DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - VERSIE JANUARI 2012 - Op alle diensten die door Clarus worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden worden op verzoek toegezonden. Behoudens uitzondering door de wet gesteld mag zonder schriftelijke toestemming van de rechthebbende op het auteursrecht, niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, mail of anderszins
Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden rondom een ontslagvergoeding. Clarus kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies, maar ook kunnen wij u uiteraard ondersteunen bij de verdere invulling van het advies dat wij zullen uitbrengen. Dit advies kan bestaan uit het oprichten van een Stamrecht BV, het aanvragen van een gouden handdruk bankspaarrekening, het afsluiten van een verzekering (lijfrente) of de ontslagvergoeding direct laten uitkeren (en eventueel fiscaal middelen). Ook is het mogelijk dat het advies bestaat uit een combinatie van deze oplossingen. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren en de unieke manier waarop wij hiervoor beloond worden. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Onze dienstverlening Clarus adviseert particulieren op het gebied van gouden handdrukken, lijfrente, pensioen en arbeidsongeschiktheid. Ieder onderwerp wordt door de adviseurs van Clarus benaderd als een onderdeel van een financiële planning. Dat wil zeggen, daar waar wij u adviseren bij een specifieke situatie (een ontslagvergoeding, een lijfrente die vrijkomt etc.) zullen wij altijd de overige variabelen die betrekking hebben op uw financiële huishouding mee laten wegen. Onze werkzaamheden laten zich samenvatten in vijf stappen. Stap 1, inventariseren Ieder advies van Clarus start met drie essentiële onderdelen: Een grondige uitleg van de (fiscale) spelregels betreffende uw specifieke vraagstuk. Dit zorgt ervoor dat u zelf een gedegen beslissing kunt nemen aangaande de te nemen vervolgstappen zonder afhankelijk te zijn van de (soms persoonlijke) mening van een adviseur. Een inventarisatie van uw financiële situatie. Een gouden handdruk wordt door andere adviseurs vaak apart bekeken, waarbij er gezocht wordt naar een oplossing in de vorm van een bepaald product, terwijl het een deel uitmaakt van uw totale financiële huishouding. Om de gouden handdruk hierin een plek te kunnen geven, is kennis van de overige bestanddelen van uw financiële situatie essentieel. Een inventarisatie hiervan is daarom een belangrijk onderdeel van ons advies. Uw eigen persoonlijke wensen en voorkeuren. Een advies kan naar onze mening nooit tot stand komen op basis van de fiscale spelregels en uw financiële situatie alleen. Uw eigen wensen spelen een grote rol in de oplossing die wij zullen adviseren. Iedere persoon hecht een andere waarde aan zaken als zekerheid, flexibiliteit etc. wat dan ook zijn invloed zal hebben op ons advies.
Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie (nu en in de toekomst) gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke oplossingen die passen bij uw situatie. Deze worden met u uitgebreid besproken, zowel de voor- en nadelen. Ook komen de kosten van de verschillende mogelijkheden ruim aan bod. Stap 3, advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan of wij u adviseren een Stamrecht BV op te richten, een bankspaarrekening, lijfrente af te sluiten of de ontslagvergoeding af te rekenen met de fiscus. In het geval van een verzekering of bankspaarrekening zullen wij duidelijk maken welk type product, welke verzekeraar/bank en welke condities naar ons oordeel het beste passen bij uw wensen en mogelijkheden. Dit kan ondersteund worden door het uitbrengen van een offerte of berekening. Stap 4, bemiddeling Indien u besluit de afwikkeling van de ontslagvergoeding door Clarus te laten verzorgen dan neemt Clarus, als onderdeel van de dienstverlening, alle administratieve taken op zich. Hieronder valt onder andere: Het contact met de werkgever aangaande de manier waarop u wenst dat de uitbetaling geschiedt, inclusief het verzamelen en opstellen van de documenten (zoals bijvoorbeeld een stamrechtverklaring) die de werkgever hiervoor nodig heeft. Al het contact met de verzekeraar of bank (indien van toepassing), het verzamelen van de benodigde documenten om de lijfrente af te sluiten of bankspaarrekening te openen, de betaling van de ontslagvergoeding nagaan en de eventuele controle van de polis of bankspaarrekening alvorens deze naar u door te verzenden. In geval van een Stamrecht BV wordt het gehele traject volledig door ons begeleid, van de notariswerkzaamheden tot en met de correspondentie met de KvK en de fiscus. Wij zijn ons ervan bewust dat dergelijke materie voor de meeste werknemers volledig nieuw is en dragen dus zorg dat het gehele traject naar een Stamrecht BV of (bancaire) lijfrente gemakkelijk en fiscaal correct wordt afgewikkeld.
Stap 5, nazorg Onze dienstverlening houdt na het afsluiten van een (bancaire) lijfrente of het oprichten van een Stamrecht BV niet op. Iedere klant van Clarus behoudt in de toekomst het recht om Clarus in te schakelen betreffende advies aangaande het Stamrecht. Daarbij trachten wij iedere vraag (telefonisch of per mail) binnen 24 uur beantwoorden. Indien een vraagstuk dermate ingewikkeld is, of indien wij voor de beantwoording ervan informatie nodig hebben van derden, kan het zijn dat het antwoord niet binnen 24 realiseerbaar is maar dan wordt dit zoveel mogelijk vooraf kenbaar gemaakt, inclusief een schatting van de doorlooptijd. Beloning Clarus is voor iedere individuele klant vooraf volledig transparant aangaande de exacte kosten van onze diensten. Vooraf wordt met u gesproken over de hoogte van de kosten en de wijze waarop deze met u verrekend kunnen worden. In beginsel wordt gewerkt met een uurtarief maar voor sommige onderdelen zijn vaste prijzen bepaald. Zodoende weet u precies waar u aan toe bent. Tot 2013 is het in sommige gevallen mogelijk provisie door een bank of verzekeraar te laten uitkeren ten laste van uw gouden handdruk. Hiermee kunt u dus ook onze kosten betalen. Dit scheelt u aanzienlijk aangezien de kosten daarmee vanuit uw bruto gouden handdruk worden betaald in plaats vanuit uw eigen geld (netto). In alle gevallen zal de provisie nooit meer zijn dan de afgesproken kosten. Alleen op deze wijze kunt u er als klant zeker van zijn dat het advies dat u ontvangt volledig neutraal is en een adviseur nooit adviseert op basis van verdiensten. Aangezien voor advies en/of bemiddeling bij banksparen de exacte kosten verschillen per klant, is het in dit algemene document niet mogelijk om precies aan te geven wat de kosten zijn indien u besluit gebruik te maken van onze dienstverlening. Het gemiddelde kostenniveau varieert van 150,-- tot 495,-- afhankelijk van de opdracht. Indien er sprake is van een Rapportage Financiële Planning zal de uitwerking hiervan meerkosten met zich meebrengen. Deze worden echter vooraf met u afgestemd en alleen met uw instemming in rekening gebracht. Deze kosten staan dus los van de eerder genoemde kosten voor advies en bemiddeling.
Kosten oprichting Stamrecht BV (inclusief alle kosten, dus ook de notariskosten) De kosten voor de oprichting zijn afhankelijk van de werkzaamheden die u van ons verlangt in de jaren na de oprichting. Clarus kent daarbij twee verschillende trajecten waar u uit kunt kiezen. Beide trajecten bestaan bij de oprichting uiteraard uit alle bovenstaande werkzaamheden, het verschil zit hem enkel in de manier waarop u in de toekomst van onze diensten gebruik wil blijven maken: Traject A, all-in begeleidingspakket : 1.995,-- Bij dit traject hoeft u, na deze eenmalige kosten bij oprichting, in de toekomst nooit meer te betalen voor ons advies en begeleiding omtrent de Stamrecht BV. U kunt ons dus naar gelieve altijd blijven mailen en/of bellen voor advies de komende jaren zonder dat hier ooit een factuur tegenover staat. Denk hierbij aan zaken als advies omtrent lijfrente onttrekkingen, het verstrekken van een lening of een hypotheek aan uzelf met de bijbehorende aktes. Daarbij wordt iedere vraag binnen 24 uur beantwoord door de betreffende adviseur. Mocht het een ingewikkeld vraagstuk zijn waarbij er voor het geven van een gedegen antwoord een wat langere tijd nodig is, krijgt u dit direct te horen waarbij er ook de te verwachten doorlooptijd wordt aangegeven. Traject B, het all-in oprichtingspakket : 1.495,-- Dit traject is bedoeld voor klanten die verwachten weinig advies nodig te hebben nadat de BV eenmaal is opgericht. Uiteraard kost de dienstverlening die gepaard gaat met traject A ons aardig wat tijd (en dus geld). Wanneer u besluit hier geen gebruik van te maken, zijn onze totale kosten lager wat zich vertaalt in een lager kostenplaatje voor u. Mocht u ergens in de toekomst toch nog eens een adviesgesprek aan willen gaan met ons blijft dit natuurlijk altijd mogelijk. Wel zult u hiervoor een factuur ontvangen op basis van de gewerkte uren.
Kernpunten Uw voordeel Onafhankelijk U loopt geen kansen mis doordat een adviseur slechts binnen een bepaald productenpallet kan/mag adviseren (zoals bij een bankadviseur of een typisch Stamrecht BV kantoor). Ervaring Transparant Daadkracht Kennis Dankzij jarenlange ervaring en constant marktonderzoek bent u er zeker van dat het best passende product geadviseerd wordt en dat deze oplossing fiscaal acceptabel is. De enige manier waarop gegarandeerd kan worden dat een advies onafhankelijk is, is door de verdiensten daarop aan te passen. Dankzij ons systeem kunnen wij garanderen (in plaats van het alleen te zeggen zoals andere bureaus) het beste advies voor u te geven, niet het beste advies voor onze portemonnee. Wij houden voor onze klanten constant het gehele traject rondom de gouden handdruk in de gaten. Alle contacten met de werkgever, de fiscus, bank of verzekeraars doen wij. Uw gouden handdruk advisering wordt begeleid door een Federatie Financieel Planner. Een gecertificeerd financieel planner (FFP er) staat voor kwaliteit, integriteit en deskundigheid en beschikt over veel praktijkervaring. Deze kenmerken waarborgen een objectieve voorlichting en een hoogwaardig advies.