Arbeidsongeschikt AOV-advies voor zorgprofessionals Om de impact, in het geval dát, te beperken Berry Aarnoudse, zelfstandig psychotherapeut, lid sinds 2004
Advies dat bij u past Arbeidsongeschiktheid. Een grotere impact op uw leven en (medische) carrière kunt u zich niet voorstellen. Weet u wat er gebeurt met uw inkomen wanneer u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken? Ook als dat tijdelijk is? Als zelfstandige hebt u bij ziekte alleen de Wet werk en bijstand waarop u kunt terugvallen. Werkt u in loondienst, dan valt uw inkomen in de meeste gevallen ook sterk terug. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan uw wegvallende inkomen (deels) opvangen. Onze adviseurs kennen uw wereld en zijn op de hoogte van actuele ontwikkelingen, zowel binnen uw vakgebied als op het gebied van AOV s. VvAA kijkt graag samen met u welke AOV het beste bij u past zodat u ook bij arbeidsongeschiktheid verzekerd bent van inkomen. In deze brochure leest u wat VvAA voor u kan betekenen. Hoe gaan wij voor u te werk en welke tarieven rekenen wij voor adviseren, bemiddelen en onderhouden van uw arbeidsongeschiktheids verzekering? Snel mijn pakket gestroomlijnd. Berry Aarnoudse, zelfstandig psychotherapeut, lid sinds 2004 VvAA is een solide organisatie, die veel vertrouwen geeft. Ze kent het medische werkveld, dat is bij andere dienstverleners toch anders. Dat is ook een van de redenen waarom ik mijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering en rechtsbijstandsverzekering bij VvAA heb lopen. Dan is het ook fijn om alles bij één partij te hebben. Ik was zelf bezig mijn verzekeringen te stroomlijnen en belde om te vragen of VvAA mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering kon oversluiten. Samen hebben we toen met een verzekeringsscan mijn pakket onder de loep genomen. Zo kregen we snel in kaart welke zaken er nog misten en wat de aantrekkelijkste voorwaarden zijn om het pakket compleet te maken. Het is fijn om alles bij één partij te hebben, die jou en je vakgebied kent. Lees het volledige verhaal van Berry Aarnoudse en van andere leden op www.vvaa.nl/verhalenuitdepraktijk. 2
In 5 stappen naar een optimale AOV Bij VvAA staat een juiste en uitstekende dienstverlening aan ieder individueel lid centraal. Uw persoonlijke situatie is ons uitgangspunt en uw belang staat altijd voorop. Al onze werkzaamheden zijn erop gericht maximale kwaliteit en continuïteit te waarborgen. Dat geldt ook voor arbeidsongeschiktheid. Daar wilt u zich geen zorgen over hoeven maken. Dan hebt u behoefte aan een gedegen advies. VvAA begrijpt de eisen van uw beroep en kent de regelingen (pensioen, CAO) en specifieke arbeidsongeschiktheidsrisico s die u loopt. Wij helpen u graag bij het maken van een juiste keuze en volgen daarbij vijf stappen: 1 inventariseren In een gesprek brengen wij uw persoonlijke en financiële situatie in kaart. Denk hierbij aan uw beroeps- en inkomensgegevens, gezinssituatie en uw lasten, maar ook aan uw risicobereidheid en toekomstwensen. 2 analyseren Aan de hand van alle geïnventariseerde gegevens analyseren wij welke arbeidsongeschiktheidsverzekering het beste bij uw situatie past. Wij vergelijken voor u diverse aanbieders, zowel op voorwaarden als op premie. 3 adviseren Op basis van de inventarisatie en de analyse ontvangt u een adviesrapport. Hierin geven wij exact aan welke verzekeringsvorm, welke verzekeraar en welke voorwaarden het beste passen bij uw wensen en mogelijkheden. Ook staan de risico s duidelijk omschreven en ziet u welke oplossingen mogelijk zijn. Op basis daarvan adviseren wij u als (para)medicus de meest passende AOV, waardoor uw inkomen optimaal is gegarandeerd wanneer u onverhoopt arbeidsongeschikt raakt. 4 bemiddelen Hebt u voor een bepaalde verzekering gekozen? Dan verzorgen wij graag namens u alle contacten met de betreffende verzekeringsmaatschappij. Wij regelen bijvoorbeeld het aanvragen en verwerken van uw verzekering bij de verzekeraar van uw keuze. Ook begeleiden wij u bij een eventueel medisch acceptatietraject. VvAA werkt alleen met gespecialiseerde AOV-verzekeraars, die wij regelmatig toetsen aan de hand van een uitgebreide kwaliteitsrichtlijn. Mocht de verzekering niet worden afgesloten op basis van medische redenen, dan worden er geen kosten in rekening gebracht. 5 onderhouden Advies over uw arbeidsongeschiktheidsverzekering is gebaseerd op uw huidige wensen, doelstellingen en situatie. Er kunnen zich daarna verschillende wijzigingen voordoen: in uw leven of dat van uw gezin, maar ook marktbreed, op productniveau of in de (fiscale) wet- en regelgeving. VvAA ondersteunt u graag bij het onderhoud van uw AOV. Via een onderhoudsabonnement houdt u uw AOV actueel. 3
Zorgvuldig en duidelijk advies Als u arbeidsongeschikt wordt, heeft dat veel impact. Als zorgprofessional hebt u behoefte aan zorgvuldig en duidelijk advies van een deskundige. Uw VvAA-adviseur inventariseert in een persoonlijk gesprek uw specifieke situatie en maakt een adviesrapport op maat. Daarin om schrijven wij zorgvuldig de risico s en ziet u duidelijk welke oplossingen het beste bij u passen. Wij begrijpen wat uw beroep met zich meebrengt en kennen de regelingen (pen sioen, CAO) waaraan u deelneemt. Op basis daarvan adviseren wij u als (para)medicus de meest passende verzekering. Iedere situatie is weer anders. Voor ons staat echter één ding centraal: dat onze leden het voor hen juiste aanbod ontvangen. Voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is VvAA de grootste intermediair in Nederland. Wij werken nauw samen met een geselecteerd aantal AOV-verzekeraars die zich specifiek richten op zorgprofessionals. Voor Movir en Reaal fungeren wij als herverzekeraar van onze eigen portefeuille. We willen zo aantonen dat wij volledig vertrouwen hebben in de producten die we adviseren, en de continuïteit en duurzame ontwikkeling ervan ondersteunen. Uw AOV vraagt om onderhoud Als een verzekering eenmaal is afgesloten, verliezen veel mensen deze uit het oog. Logisch, u gaat ervan uit dat u de beste keuze hebt gemaakt. Toch kunnen er zaken veranderen in uw leven of dat van uw gezin, uw werk, in de markt of in de wet- en regelgeving. Ook een arbeids ongeschiktheids verzekering vraagt dus om onderhoud. Wij ondersteunen u daarbij graag met een onder houds abonnement. Gedurende de looptijd beheren wij uw AOV en houden wij u op de hoogte van alle belangrijke ontwikkelingen in uw verzekering. Zo bekijken wij regelmatig of de uitgangspunten nog aansluiten op uw huidige situatie. Uw onderhoudsabonnement Second opinion. Als u het niet eens bent met uw arbeidsongeschiktheidsverzekeraar, kunt u rekenen op ondersteuning van de specialisten van VvAA. Zij kijken graag met u mee naar de beoordeling van de verzekeraar. Bij een geschil met de arbeidsongeschiktheidsverzekeraar, vergoedt VvAA 50% van de kosten voor juridische dienstverlening door VvAA juridisch advies en rechtsbijstand tot maximaal 5.000,-. Eventuele kosten voor externe dienstverlening (bijvoorbeeld de gerechtelijke procedure) vallen hierbuiten. Wij ondersteunen u bij langdurige arbeidsongeschiktheid. U kunt hiervoor gebruik maken van de expertise van onze praktijkadviseur. VvAA vergoedt u 50% van het uurtarief voor maximaal 10 uur bij de begeleiding van de verkoop van uw praktijk. De kosten van andere expertise en de opstelling van het verkoopcontract vallen hierbuiten. Voor uw AOV controleren wij jaarlijks uw persoonlijke situatie (financiën, gezinssamenstelling, werk en toekomstplannen, noodzaak van uw AOV). Wij controleren het verzekerde bedrag. Als dat noodzakelijk is, passen wij uw bestaande polis aan. Adviseren wij u om over te stappen naar een andere verzekeraar. Dan rekenen wij 150,- (exclusief btw) voor het oversluitadvies. Wij houden u op de hoogte van wettelijke wijzigingen, relevante marktontwikkelingen op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en regelgeving over de AOV. Wij geven kosteloos advies bij wijzigingen in uw burgerlijke staat. Aanpassingen naar aanleiding van een echtscheiding brengen wij wél in rekening. Wij beantwoorden graag uw vragen over uw lopende AOV. 4
Zo n goed gesprek kan ik elk VvAA-lid aanraden. Lisette van Leeuwen, podotherapeut, lid sinds 2011 Vorig jaar wilde ik voor mezelf beginnen. Collega s van me waren al lid van VvAA en raadden mij aan dat ook te doen. Er komt immers veel op je af als je voor jezelf begint, je wordt dan ook ondernemer. Een adviseur van VvAA kwam langs om me te helpen bij de eerste stappen naar het ondernemerschap. Een van de adviezen was het doen van een telefonische verzekeringsscan. Daarvoor werd ik gebeld door een binnendienstadviseur van VvAA: mijn pakket verzekeringen werd tegen het licht gehouden. Samen keken we welke verzekeringen nog ontbraken, vooral met het oog op mijn ondernemerschap, en een prijsvergelijking maakte er ook deel van uit. Daaruit bleek dat ik enkele honderden euro s per jaar kon besparen als ik het hele pakket zou overhevelen naar VvAA. Je moet dan denken aan de auto-, inboedel-, rechtsbijstand-, reis-, aansprakelijkheids- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. En een bonus: omdat Uit de verzekeringsscan bleek dat ik honderden euro s per jaar kon besparen ik nog geen vijf jaar geleden ben afgestudeerd, kreeg ik als jong professional nog extra korting. Dat heb ik dus gedaan, hoewel ik niet ontevreden was met de service van mijn vorige verzekeraar. De prijs maakte het verschil. Nu lopen de verzekeringen voor mij en mijn gezin én die voor mijn praktijk via VvAA. En alles werd keurig volgens afspraak afgehandeld. Lees het volledige verhaal van Lisette van Leeuwen en van andere leden op www.vvaa.nl/verhalenuitdepraktijk. Arbeidsongeschiktheid en overlijden zijn belangrijke onderwerpen die je als medisch professional goed wilt regelen. VvAA helpt daarbij met een persoonlijk advies, afgestemd op uw beroepsgroep. Miranda Joziasse, financieel planner, bij VvAA sinds 2008 5
Onze tarieven Ook als het gaat om de kosten wilt u duidelijkheid en overzicht. Voor het adviseren en afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering rekenen wij eenmalig advies- en bemiddelingskosten. Voor een onderhoudsabonnement betaalt u vanaf het tweede jaar een vast bedrag. Tarieven voor advies over en bemiddeling van een AOV Omschrijving U betaalt éénmalig Advies- en bemiddelingskosten 425,- Tarieven voor het onderhoud van uw AOV Omschrijving U betaalt jaarlijks Onderhoudsabonnement AOV 275,- 1 1. Indien u meerdere (complexe) producten/verzekeringen bij VvAA afneemt, zoals pensioenadvies of een hypotheek, ontvangt u korting op de onderhoudsabonnementen. Op elk volgend onderhoudsabonnement krijgt u 60,- korting per jaar. Dit zijn onze tarieven in 2015. Wij behouden ons het recht voor om de tarieven daarna te wijzigen. Dit laten wij op tijd aan u weten. U hebt dan nog voldoende gelegenheid om eventueel actie te ondernemen. U kunt uw abonnement op elk gewenst moment beëindigen. Let op Tot 1 januari 2013 kon u via VvAA een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten waarbij in de premie een bedrag was opgenomen voor de adviseur. VvAA zorgde daarmee voor het advies, het beheer en de administratie van uw product. Voor die diensten kreeg VvAA een bedrag van de maatschappij waarbij de AOV liep, een zogeheten provisie. Bij VvAA was de provisie altijd maximaal 275,-. Wat wij meer ontvingen van de maatschappij kreeg u als retourprovisie van ons terug. Met ingang van 1 januari 2013 is een provisieverbod ingesteld door de wetgever. Complexe financiële adviesproducten, zoals een AOV, mogen geen provisiecomponent meer bevatten. Dit houdt in dat de premies voor arbeidsongeschiktheids verzekeringen lager zijn dan voorheen. Voor advies, beheer en administratie betaalt u apart, in de vorm van een abonnement. Sluit u een nieuwe arbeidsongeschiktheidsverzekering bij VvAA af, dan betaalt u dus geen provisie meer en is er ook geen sprake meer van retourprovisie. U ziet duidelijk waarvoor u betaalt. 6
Uw voordelen Met de AOV-dienstverlening van VvAA kiest u voor: Persoonlijk advies Onze adviseurs kennen uw wereld. Zo bent u verzekerd van gespecialiseerd advies afgestemd op uw beroepsgroep. Transparant en duidelijk tarief U betaalt een vast tarief voor het advies en het beheer van uw arbeidsongeschiktheids verzekering. Actuele verzekering Jaarlijks controleren wij of uw AOV nog aansluit op uw persoonlijke situatie. Zijn er tussen tijdse wijzigingen in uw persoonlijke situatie? Dan bekijken we samen of er aanpassingen nodig zijn. Bent u beter uit bij een andere verzekeraar dan brengen we voor het overstapadvies eenmalig 150,- in rekening. Juridisch advies Bij een geschil met de arbeidsongeschiktheidsverzekeraar, vergoedt VvAA 50% van de kosten voor juridische dienstverlening door VvAA juridisch advies en rechtsbijstand tot maximaal 5.000,-. De meest passende verzekering VvAA werkt met gespecialiseerde AOV-verzekeraars, die wij regelmatig toetsen aan de hand van een uitgebreide kwaliteitsrichtlijn. Aanvragen? Wilt u een AOV aanvragen of hebt u al een AOV en wilt u die via VvAA laten lopen? Kijk ook op www.vvaa.nl/aov voor meer informatie. Voor persoonlijk advies kunt u contact opnemen via telefoonnummer 030 247 47 89 (op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur) of mailt u naar advies@vvaa.nl. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan hebt u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Informatie over het klachteninstituut vindt u op www.kifid.nl. U kunt het Kifid ook bereiken op het volgende postadres: Kifid, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. VvAA Financieel-economisch adviesbureau B.V. VvAA Financieel-economisch adviesbureau B.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12009160. Op deze brochure zijn de algemene leverings- en betalingsvoorwaarden van VvAA Financieel-economisch advies bureau B.V. van toepassing. U vindt deze voorwaarden terug op www.vvaa.nl. 7
VAN EEN ZORGPROFESSIONAL VvAA is een ledenorganisatie die opereert in het hart van de Nederlandse gezondheidszorg. Dienstverlener voor meer dan 114.000 medici, paramedici, studenten voor die beroepen en zorginstellingen. Sinds haar oprichting in 1924, is VvAA uitgegroeid tot een partner voor alle zorgprofessionals tijdens hun hele levensloop. VvAA biedt zorgspecifieke verzekeringen, financiële diensten, accountancy en juridisch en fiscaal advies, alsook praktijkfinanciering, vestigingsbegeleiding, opleidingen, reizen via het eigen reisbureau QualityTime, mobiele telefonie & abonnementen en het maandelijkse magazine Arts en Auto. VvAA is gevestigd in Utrecht en heeft regiokantoren door het hele land. Eigen praktijk Orteliuslaan 750 3528 BB Utrecht Postbus 8153 3503 RD Utrecht +31 (0)30 247 47 89 03.03.0005_03 www.vvaa.nl