Het boek voor: financiële vrijheid, passieve inkomsten en een zorgeloze toekomst.

Het boek voor: financiële vrijheid, passieve inkomsten en een zorgeloze toekomst. Geschreven door Stephan van der Toom

Van harte welkom! Bedankt dat je de beslissing hebt genomen om dit e-boek te kopen! Ik wil je van harte feliciteren: je hebt zojuist een supergoede investering gedaan in jouw financiële toekomst en de eerste stap gezet richting financiële vrijheid. Droom jij van een leven zonder de verplichting om te werken? Wil jij de vrijheid hebben om zelf te kunnen bepalen wat je uitgeeft en waaraan? Wil jij de luxe hebben om te kunnen doen wat je wilt zonder de beperking van geld? Dat kan! Financiële vrijheid = succes en is voor iedereen bereikbaar. Dat ontdek je in dit e-boek! Overigens zal ik het woord succes in dit e-boek gebruiken in de zin van financële vrijheid. Waarom heb ik dit e-boek geschreven? Ik heb in de afgelopen jaren belangrijke kennis opgedaan. 2

De inzichten en de kennis over financiën die ik heb opgedaan pas ik al jaren toe in mijn bedrijven, trainingen en programma s. Samen met collega-coaches help ik mensen om financieel succesvoller te worden. Inmiddels heb ik door mijn trainingen en coaching duizenden mensen op financieel gebied getraind. Uit ervaring weet ik dat persoonlijke of groepstraining heel effectief kan zijn, maar het is ook heel arbeidsintensief. Bovendien blijkt in de praktijk dat sommige deelnemers moeite hebben om zich te houden aan de planning van de sessies, vooral in het geval van groepstrainingen. Ik heb dit e-boek geschreven om deze kennis voor meer mensen beschikbaar te maken en jou een voorsprong te geven op de andere 16 miljoen Nederlanders die financieel succesvol willen zijn. Het voordeel van een (e-)boek is dat je het kunt lezen op het moment dat het jou uitkomt! Door de aankoop van dit boek ontvang je tevens levenslang gratis updates. 3

De opmaak van dit e-boek Dit e-boek is anders opgemaakt dan veel andere (e-)boeken. Om de leesbaarheid te vergroten en ervoor te zorgen dat je het niet hoeft uit te printen is dit e-boek opgemaakt in landscape, met veel vet gedrukte woorden en met grote letters en begint iedere zin op een nieuwe regel. Bovendien werken de linkjes niet als je het print. En niet onbelangrijk: het milieu stelt het ook op prijs als je het lekker digitaal houdt. Colofon & Copyright Auteur: Stephan van der Toom Alle teksten vallen onder copyright. Je mag dus niets kopiëren of verspreiden zonder schriftelijke toestemming van Stephan van der Toom. 4

Heb je toch een kopie ontvangen? Neem dan even contact met ons op: info@stephanvandertoom.nl. Je kunt dan alsnog betalen zodat je een legale versie hebt. Je kunt dan ook de meest recente en complete versie downloaden. Ik deel mijn kennis met je om je de kans te geven jouw financiële vrijheid te creëren. Je zult leren over de wijze waarop je dat kunt doen en hoe je straks werkelijk een positief verschil in jouw cashflow gaat zien. Ik hoop dat je straks net zo veel plezier beleeft als ik en belangrijker, ideeën opdoet en actie onderneemt om Financieel Vrij te worden. 5

Disclaimer Dit e-boek is met de grootste zorg samengesteld en er is ruim aandacht besteed aan de juistheid van de hierin opgenomen informatie. Stephan van der Toom kan echter niet verantwoordelijk worden gehouden voor enige onjuist verstrekte informatie in dit e-boek. Het e-boek bevat door de auteurs verworven kennis en inzichten en de lezer is zelf verantwoordelijk voor de toepassing ervan. 6

Inhoud 1. Ben Jij Klaar Voor Financiële Vrijheid?... 8 1.1 Wil Jij Echt Financieel Vrij Zijn?... 8 1.2 Wat Kun Je Van Dit E-boek Verwachten?...11 2. Wat Is Financiële Vrijheid... 13 2.1 Waarom 99% Van De Mensen NIET Financieel Vrij Is... 13 2.2 Hoe Definiëren We Financiële Vrijheid?... 23 2.3 Hoe Verdienen We Ons Geld?... 27 2.4 De Formule van Welvaart... 33 3. Hoe Bereik Je Financiële Vrijheid?... 42 3.1 Het Recept Van Financiële Vrijheid... 42 3.2 Wat Heb Je Nodig Voor Financiële Vrijheid?.. 54 4. Wat Moet Je Weten Om Financieel Vrij Te Worden?... 63 4.1 Hoeveel Heb Je Nodig?... 63 4.2 Waarom Sparen Niet Helpt... 68 4.3 De Inkomensverklaring... 72 4.4 De 10% Regel En De Kracht Van Samengesteld Rendement... 80 4.5 Het Cashflow Kwadrant... 85 5. Wat Moet Je Doen Om Financiële Vrijheid Te Bereiken?... 94 5.1 De Vehikels Van Financiële Vrijheid... 95 5.2 De 5 Stappen Naar Succes...112 Nawoord... 129 Over Stephan en FinancieelVrij.nl... 130 Bonus: Verdien Geld Met Dit E-boek!... 132 7

1. Ben Jij Klaar Voor Financiële Vrijheid? Denk je er wel eens over na of jij er klaar voor bent om financiële vrijheid te creëren in je leven? Laten we eens kijken of dat zo is... 1.1 Wil Jij Echt Financieel Vrij Zijn? De betekenis van deze vraag is cruciaal voordat jij verder gaat met lezen! Waarom? Omdat ik heel veel mensen tref die wel zeggen dat ze het willen, maar zich er niet naar gedragen. Dit kan een tekort zijn aan vertrouwen in zichzelf; te weinig overtuiging dat ze in staat zijn hun doelen te bereiken. Of het is angst voor het onbekende, niet durven veranderen. Veel mensen willen voldoen aan de verwachtingen die hun omgeving van hen heeft en dat beperkt hen in hun ontwikkeling. 8

Die overtuiging en de wil om te veranderen zijn doorslaggevend voor jouw resultaat! Dus zorg dat je alles wat je leest hiermee in verband brengt. Het begrijpen van wat ik uitleg is al stap 1, maar het daadwerkelijk toepassen ervan is stap 2. En dan moet je durven falen. En daarvan kunnen leren. En je niet laten tegenhouden door tegenslagen, maar erdoor gemotiveerd worden om het beter te doen. Ik zeg altijd: gemakkelijk en snel rijk worden bestaat niet. En daarop krijg ik vaak als weerwoord: maar ik ken iemand die de loterij heeft gewonnen! of een vriend van mij heeft een dikke erfenis gekregen. Hierop reageer ik vaak met 2 vragen: 1. Hoe lang houden zij dat gemakkelijk verworven geld vast? 2. Hoe groot is de kans dat JIJ ook zoveel geluk hebt? 9

Kortom, mijn boodschap is: je kunt wel eens geluk hebben. Maar als je niet weet hoe je moet omgaan met geld, dan raak je het weer kwijt. Denk eens na over de volgende uitspraak: Welvaart is wat overblijft als je al je geld bent kwijtgeraakt. Zet dit je aan het denken? Later in dit e-boek gaat dit je helemaal duidelijk worden! Als jij echt financieel vrij wilt worden, dan vergt het wel degelijk een inspanning. En jezelf veranderen is daarbij noodzakelijk. Dus, wil jij ECHT financieel vrij zijn? En wat heb je daar voor over? 10

1.2 Wat Kun Je Van Dit E-boek Verwachten? Kennelijk heb je besloten om verder te lezen. Heel goed! Voor we de diepte in duiken, spoor ik je aan om het volgende goed te laten bezinken: Ik ga je heel veel informatie geven over financiële vrijheid. Dus neem al die informatie op als een spons. EN het is de bedoeling dat je in actie komt! Om je daarbij te helpen heb ik een aantal oefeningen en een simpel stappenplan voor je ontwikkeld. 11

Jij hebt alle macht om er een succes van te maken! Ik reik je alleen mijn kennis en een aantal instrumenten aan. Als je dit e-boek serieus neemt en het stappenplan vastberaden uitvoert, dan zal ook jij financiële vrijheid kunnen bereiken. KOM, WE GAAN BEGINNEN! 12

2. Wat Is Financiële Vrijheid Tegenwoordig wordt de term financiële vrijheid te pas en te onpas gebruikt. Ik persoonlijk vind dat het teveel gelijk getrokken wordt met rijkdom in de geldelijke zin van het woord. Om te illustreren wat ik hiermee bedoel, wil ik eerst aan je vertellen waarom de meeste mensen NIET financieel vrij zijn. 2.1 Waarom 99% Van De Mensen NIET Financieel Vrij Is Iedereen droomt wel eens van een leven zonder (verplicht) werk, zonder geldzorgen en heel veel vakantie. Er is echter maar een klein deel van de wereldbevolking dat erin slaagt een levensstijl van vrijheid te creëren. Vraag je je wel eens af waarom de meeste mensen (inclusief jijzelf!) niet financieel vrij zijn? 13

Het leek me verstandig om te beginnen met de negatieve boodschap, zodat we het straks alleen nog maar hoeven te hebben over het positieve! Daarom ga ik je eerst vertellen waarom er zo weinig mensen financieel vrij zijn. In mijn ervaring komt het neer op de volgende redenen: 1. We weten niet wat financiële vrijheid is; 2. We hebben geen financieel plan; 3. We zitten gevangen. Vooral die laatste moet toch een beetje kietelen lijkt me...! Goed, ik zal de redenen één voor één aan je uitleggen. 14

Reden 1: We weten niet wat financiële vrijheid is Veel mensen denken bij financiële vrijheid aan bakken met geld en stellen het gelijk aan rijkdom. Ik zie dat heel anders, alhoewel het woord rijkdom misschien wel van toepassing is. Maar dan meer in de betekenis van een vrij leven. Wat me altijd weer opvalt, is dat mensen opkijken naar diegenen die een kast van een woning hebben en een aantal dure auto s op de oprit (of in de dubbele garage) hebben staan. Maar denk daar nu eens over na! Wat gebeurt er namelijk bij de meeste mensen die dit soort bezittingen hebben (en dan heb ik het niet over de superrijken): - Er is een sterke afhankelijkheid van een (goede) baan. Als die er niet meer is, dan houden de inkomsten op; - De werkende ouder(s) zijn erg druk en kunnen vaak weinig tijd aan het gezin spenderen; 15

- Veel bezittingen zijn met schulden gefinancierd waarover rente betaald moet worden; - Vrijwel al het geld dat binnenkomt, wordt binnen de kortste keren uitgegeven. Herken je dat bij jezelf? Of bij vrienden of bekenden? De meeste mensen werken keihard gedurende hun hele leven om rijkdom op te bouwen dat afgemeten wordt aan spullen : de auto (of auto s), het huis (of huizen), de kleren, de speeltjes. En gedurende dat leven heeft men nauwelijks tijd om te genieten. Laat ik je vast verklappen dat dit NIET in mijn definitie van financiële vrijheid past (straks leg ik uit wat wel). 16

Reden 2: We hebben geen financieel plan In de afgelopen jaren heb ik keer op keer moeten vaststellen dat het gemiddelde financiële plan eruitziet zoals in het plaatje hiernaast. Leeg dus. Goed, ik overdrijf misschien een beetje, maar het zit er echt niet ver vandaan: de meeste Nederlanders hebben geen financieel plan! De meeste mensen besteden meer tijd aan het plannen van hun vakantie dan dat zij doen aan het plannen van hun financiële toekomst. Niet zo gek dus dat veel mensen in de problemen komen als ze een (kleine) tegenvaller hebben die geld kost. Voor de reparatie of vervangen van de wasmachine of koelkast wordt meestal wel wat geld opzij gezet, maar wat als je je baan verliest en geen ander werk kunt vinden op korte termijn? 17

Een aantal jaren geleden dacht bijna niemand daar over na, want het ging economisch heel goed met Nederland, maar sinds 2007 is de wereld behoorlijk veranderd. We zijn jarenlang door de overheid in de watten gelegd en nu de overheid de rekening niet meer kan betalen, zijn we meer op onszelf aangewezen en zijn we weer zelf verantwoordelijk voor onze financiële toekomst. Vanuit school hebben we geleerd om geld te sparen, premie te betalen voor ons pensioen en we hebben geleerd dat we gezamenlijk de kosten voor WW, AOW, WAO en ziektekosten dragen. Nu we steeds minder terugkrijgen voor de premies die we betalen, zullen we zelf moeten zorgen dat we ons goed voorbereiden op de toekomst. Op dit moment heb jij door het lezen van dit e-boek al meer gedaan dan 99% van de Nederlanders en is de kans op een financieel zonnige toekomst enorm gestegen. 18

Reden 3: We zitten gevangen Wij westerlingen zijn over het algemeen overtuigd van onze vrijheid en zijn blij met de rechten die we hebben. Ik kan me dan ook goed voorstellen dat dit wat controversieel overkomt, maar dit is toch echt hoe ik het zie: we zitten gevangen! Dat komt namelijk door het volgende fenomeen: de Rat Race. De val die de Rat Race heet De Rat Race is een uitdrukking die in de Verenigde Staten iets meer zegt dan in Nederland. Het is een val waar de meeste mensen inlopen simpelweg omdat ze niet anders kennen. Als je bewust bent van deze val dan ben je al een stap dichter bij jouw financiële vrijheid. Ik zal dit fenomeen uitleggen aan de hand van een voorbeeld. 19

Voorbeeld Een tijdje geleden ben ik benaderd door een stel uit Amsterdam. Ze zijn beide afgestudeerd arts en verdienen behoorlijk wat geld, maar ze komen er niet mee uit. Als arts in opleiding verdienden ze alletwee al een basis salaris en ze hielden van dat salaris weinig over om iets op te bouwen. Nu ze afgestudeerd zijn verdienen ze ongeveer het dubbele en nog steeds blijft er aan het eind van de maand niets over. Komt dat bekend voor? Net als al hun studiegenoten waren ook zij direct op zoek gegaan naar een geschikt huis, moest er een mooie auto komen om mee naar het ziekenhuis te rijden en voor de ontspanning meldden zij zich als nieuw lid aan bij de golfclub. Zo bouwden zij extra kosten op die zij tijdens hun studie niet hadden en die ervoor zorgden dat ook het maandelijkse overschot op het zelfde niveau bleef, namelijk 0,-. 20

Deze artsen hebben gelukkig snel doorgekregen dat deze nieuwe levenstijl ervoor zorgt dat ze geen bewegingsvrijheid meer hebben en dat dit niet de manier is waarop ze verder willen gaan. Daarom zijn ze op zoek gegaan naar een oplossing en kwamen toen bij mij voor begeleiding naar financiële vrijheid. Dit fenomeen kom ik vaak tegen: er moet continu gewerkt worden om de uitgaven te kunnen bekostigen en veel mensen voelen zich gevangen door de hoge maandelijkse kosten. Bovendien lijkt er een soort automatisme te zijn dat een salarisstijging een even hoge uitgavenstijging met zich mee brengt! De behoeftes van mensen veranderen en er is steeds meer geld nodig om hieraan te kunnen voldoen. Dus ongeacht salarisstijgingen, als je een keer een maand niet werkt en daarvoor niet betaald krijgt, dan heb je een probleem. 21

Onbetaald verlof van een half jaar is haast onmogelijk tenzij je nog iets over kunt houden waarvan je kunt sparen. Deze val heet de Rat Race : mensen zijn op een gegeven moment slaaf geworden van hun eigen uitgavenpatroon. Zolang je vast zit in de Rat Race moet je je je tijd inruilen voor geld en dat moet je blijven doen om de rekeningen te kunnen betalen. 22

2.2 Hoe Definiëren We Financiële Vrijheid? In tegenstelling tot wat goedbetaalde maar drukke banen bieden, leg ik het accent bij financiële vrijheid voornamelijk op het tweede woord: vrijheid. Niet geleefd worden, maar LEVEN. Het hebben van tijd is dan ook een belangrijke, zo niet de belangrijkste, factor. Zoals je zult zien, neemt de factor tijd een prominente plaats in bij het definiëren van Financiële Vrijheid : Je bent financieel vrij als je meer passieve inkomsten hebt dan het totaal van je uitgaven over een bepaalde periode. Hoe langer deze periode duurt, hoe meer je beschikt over financiële vrijheid. Wat valt je op aan deze definitie? 23

Ik laat je zien welke passages ik hierin interessant vind: 1. Passieve Inkomsten. Daarmee doel ik op inkomsten uit bezittingen die blijven doorlopen onafhankelijk van jouw tijdsbesteding. 2. Het Totaal van je Uitgaven. Deze is interessant omdat dit iets is dat je direct kunt beïnvloeden: geef gewoon minder uit dan er binnenkomt en je zet al een flinke stap in de goede richting! 3. Het Tijdsaspect. Het lijkt heel simpel natuurlijk: zo lang jij meer inkomsten hebt dan dat je uitgeeft, heb je financieel geen probleem. Maar is het wel zo simpel? Weet jij nu al wat jij in de toekomst binnenkrijgt en of dat voldoende zal zijn om je gewenste levensstijl te ondersteunen? Financiële vrijheid is voor iedereen bereikbaar! 24

Voor het creëren van financiële vrijheid is het niet belangrijk hoeveel geld je op je rekening hebt staan. Het is veel belangrijker hoeveel geld er elke maand automatisch binnenkomt en hoe jij ervoor zorgt dat je minder uitgeeft dan er binnenkomt. Dergelijke automatische cashflow geeft vrijheid. Vrijheid om te doen en laten wat je wilt en daarbij niet afhankelijk te zijn van jouw werk of jouw bedrijf. Vrijheid om je leven in te vullen zoals jij wilt. Maar let op: om misverstanden te voorkomen zeg ik er meteen bij dat er niets mis is met het hebben van een baan. Er zijn natuurlijk echt wel mensen die helemaal op hun plek zitten bij een baas en die zich daar heel gelukkig bij voelen. Ook beweer ik absoluut niet dat financiële vrijheid gelijk staat aan vrije tijd of helemaal niet hoeven werken. 25

Ik vind het bijvoorbeeld zelf juist erg leuk om te werken, omdat ik doe waar ik helemaal gelukkig van word. Voor mij is het werk dat ik gekozen en voor mijzelf gecreëerd heb ook waar ik mijn tijd graag aan besteed. Ik zorg er tegelijkertijd voor dat er een optimale balans is tussen mijn werk en mijn gezinsleven. Het gaat er dus om dat je van jezelf ontdekt van welke levensstijl jij gelukkig wordt. Ik zal uitleggen hoe ik dat zie en wat ik daarmee bedoel: dat heeft namelijk alles te maken het recept van financiële vrijheid. Maar eerst vertel ik nog even over het cruciale verschil in de manier van geld verdienen tussen mensen die financieel vrij zijn en zij die dat niet zijn! 26

2.3 Hoe Verdienen We Ons Geld? Het tijd inruilen voor geld noemen we ook wel actieve inkomsten. Hier zit het cruciale verschil tussen mensen die niet financieel vrij zijn en zij die dat wel zijn: het hebben van passieve inkomsten. Actieve inkomsten Bijna iedere opleiding die je kunt volgen is bedoeld om mensen klaar te stomen om een bepaald beroep uit te kunnen oefenen. Je leert om werk te doen in een bedrijf dat door iemand anders is opgezet en je krijgt betaald omdat je een aantal uren werk verricht voor het bedrijf en dus eigenlijk jouw kennis & kunde ter beschikking stelt aan je werkgever. Kom jij jouw afspraak om die uren te werken niet na, dan zul je worden ontslagen en ontvang je geen inkomen meer. Je ruilt jouw uren dus in voor geld. 27

Passieve inkomsten Een andere mogelijkheid om geld te verdienen is het creëren van passieve inkomsten. Hierbij is het woord creëren heel belangrijk! Het is niet dat het gewoon aan komt waaien en dat je er niets voor hoeft te doen. Passieve inkomsten vergen een creatie die op langere termijn geld oplevert. In feite kun je het zien als het verpakken van waarde in verkoopklare eenheden die onafhankelijk van je tijdsinvestering geld kunnen opleveren (= hefboom). Voorbeeld van passieve inkomsten: investeerder in vastgoed Een simpel voorbeeld is de investeerder in vastgoed die een pand koopt, het laat onderverdelen in vier appartementen en deze verhuurt. Daarmee heeft hij waarde (namelijk onderdak ) verpakt in verkoopklare eenheden (namelijk maandelijkse huur). Het onderhoud en het innen van de huur heeft hij uitbesteed en daarmee is een groot deel van zijn werk klaar. 28

Dat klinkt heel simpel......maar is het dat ook? Natuurlijk komt er wel wat bij kijken, maar je hoeft echt geen bolleboos te zijn om dit te kunnen. Ook hoef je helemaal niet rijk te zijn om te beginnen met investeren. Dat zijn namelijk serieuze misvattingen! Zoals ik uitlegde: investeren kun je leren. En investeren hoef je ook niet te doen met je eigen geld! Sterker nog: zelfs als je weinig of geen geld hebt, kun je investeren... 29

Een ander voorbeeld: het ontwikkelen van een product Lang niet iedereen zal passie hebben voor investeren in vastgoed. Er zijn veel meer manieren om passieve inkomsten op te bouwen. Je kunt bijvoorbeeld ook een eigen product ontwikkelen. Dat kan een tastbaar product zijn maar tegenwoordig zie je ook steeds meer informatieproducten: je zet je kennis om in bijvoorbeeld een e-boek, een audio-cursus of video-training. Het voordeel van een eigen product is dat je waarde hebt waar mensen voor willen betalen. Natuurlijk moet een product verkoopbaar zijn en dus aansluiten bij bepaalde behoeften. Maar je zult er versteld van staan hoeveel mogelijkheden er zijn voor het maken van een eigen product waar mensen bereid zijn om voor te betalen! 30

Om dit te testen zou je eens op papier kunnen zetten welke kennis je bezit en wat je daar allemaal van kunt maken. Doe vervolgens een onderzoekje op internet of er al producten zijn ontwikkeld voor wat je verzonnen hebt. De kans is groot dat dit inderdaad het geval is. Veel mensen denken dan dat concurrentie een reden is om niet die markt in te stappen. Echter, zodra je dat overboord gooit, zul je zien dat hier juist enorme kansen liggen. De markt is vaak groot genoeg voor meerdere aanbieders en er is altijd een manier om jouw product net iets anders te maken dan dat van een andere aanbieder. Mocht je niet een eigen product willen ontwikkelen, dan kun je vaak ook het product van een ander verkopen vaak zelfs met een flinke marge. Investeren in vastgoed of het ontwikkelen van een eigen product zijn voorbeelden van assets, oftewel bezittingen waar je geld mee verdient. 31

De kunst van het creëren van passieve inkomsten is dus om een zogenaamde asset op te bouwen waarmee cashflow gegenereerd wordt. Dat kan vastgoed zijn of een business waarin je een eigen product of zelfs het product van een ander verkoopt. Oefening: 1. Pak het overzicht van jouw uitgaven uit de vorige oefening erbij (vaste en variabele lasten). 2. Bepaal wat jij aan (maandelijkse) passieve inkomsten nodig hebt om je huidige leven te kunnen leiden; 3. Bedenk 3 manieren om dergelijke passieve inkomsten te kunnen genereren. 32

2.4 De Formule van Welvaart Richard Buckminster Fuller was een Amerikaanse uitvinder, architect, ontwerper en dichter. Naast zijn geweldige werk was hij ook iemand die nadacht en oplossingen zocht. Zo kwam hij begin 20 e eeuw tot de conclusie dat het niet zo moeilijk is om welvarend te worden als het voor de meeste mensen lijkt. Het volgen van een aantal simpele regeltjes is al voldoende. De regels zijn eigenlijk zo voor de hand liggend dat het haast te simpel lijkt om waar te kunnen zijn! Deze regels zijn samengevat in de Formule van Welvaart : 1. Geef minder uit 2. Vergroot je inkomenscapaciteit 3. Investeer het verschil We gaan deze regels eens nader bekijken. 33

Regel 1: geef minder uit Kijk nu eens naar jouw eigen situatie. Verdien je op dit moment meer dan je vijf jaar geleden deed? Waarschijnlijk wel. Houd je op dit moment dan ook meer over dan tien jaar geleden? Waarschijnlijk niet. Misschien vraag je je af: hoe kan dit dan? 34

Het antwoord is simpel: onze kosten en uitgaven groeien met ons inkomen mee. In tegenstelling tot wat veel mensen denken is meer verdienen op langere termijn niet de oplossing voor het maandelijks meer overhouden van geld. Mensen passen automatisch hun standaard aan (zoals ik eerder al uitlegde bij de Rat Race). De directe winst behaal je door je uitgaven te beheersen. Dat wil niet zeggen dat je aan alle kanten moet gaan bezuinigen alleen zou het wel heel verstandig zijn om van tijd tot tijd te kijken waar je jouw geld aan uitgeeft en of dit nuttig is of verspilling. Zelf ben ik in de jaren dat ik opeens heel veel geld ben gaan verdienen ook heel veel meer geld uit gaan geven. Al met al schoot ik dus totaal niet op en had ik aan het eind van de maand weer niets over. Ik lette veel minder op wat eruit ging want ik had toch genoeg. 35

In de supermarkt pakte ik automatisch spullen die duurder waren omdat ik het idee had dat ik dat verdiend had en ook vond ik het heerlijk om mezelf af en toe flink te verwennen met iets nieuws. Dit is dan ook de grote uitdaging van miljoenen of misschien zelfs wel miljarden mensen. Ook mensen die heel veel geld hebben zullen op een één of andere manier hun uitgaven moeten beperken. Het is namelijk altijd mogelijk om meer geld uit te geven dan je verdient. Eerder gaf ik je het voorbeeld van de artsen die meer gingen verdienen en ook veel meer maandelijkse kosten gingen maken. Wat denk je dat er gaat gebeuren als ze nog meer gaan verdienen, meer kosten maken en als één van de twee zijn of haar baan kwijt raakt? Ontdek hoe jouw uitgavenpatroon in elkaar zit. Lees de omschrijving van de volgende oefening en voer deze zo goed mogelijk uit. 36

Oefening: 1. Maak een overzicht van al je uitgaven dit jaar en splits dit uit per maand. Zorg dat je een onderverdeling maakt in vaste uitgaven (die periodiek terugkeren) en variabele uitgaven (die niet gebonden zijn aan een vast patroon). 2. Bepaal van elke post of je het echt nodig hebt of dat je het geheel of gedeeltelijk kunt missen. Van een telefoonabonnement zou je bijvoorbeeld kunnen bepalen dat je het wel nodig acht, maar misschien kun je terug naar een beperkter abonnement (met lagere kosten). Als je niet tot 10% besparing komt, loop dan nog eens kritisch door het overzicht heen en schrap alsnog tot je die 10% minimaal haalt. 37

Regel 2: verdien meer Als je de beslissing hebt genomen om financieel vrij te worden dan is het belangrijk dat je ook gaat leren hoe je meer geld kunt creëren voor jezelf. Iedereen heeft de mogelijkheid om meer te verdienen alleen weet je misschien nog niet hoe je dat zou kunnen doen. Ik geef twee simpele voorbeelden. Voorbeeld 1. Werknemer Een verkoper in loondienst verdient op dit moment 3.000,- netto per maand. Zijn doel is om 10% meer te verdienen. Wat zou hij kunnen doen? Een simpel antwoord hierop is: de verkoper zou bij zijn werkgever kunnen vragen wat hij zou moeten doen om 10% meer te verdienen. Iedere werkgever zal bereid zijn werknemers die iets speciaals doen ook extra te belonen. 38

Wellicht dat de werkgever een nieuwe target stelt of hem de mogelijkheid biedt om door te groeien naar een andere functie. Voorbeeld 2. De ondernemer Een tandarts wil zijn inkomen vergroten met 10%. Wat zou hij kunnen doen? In dit geval geef ik je een voorbeeld van iemand die ik een aantal jaar gelden ontmoet heb. Hij had een tandartsenpraktijk en wilde minder werken en meer verdienen. Dit heeft hij simpel opgelost door in een andere ruimte in zijn praktijk een extra stoel bij te plaatsen. Hij zorgde ervoor dat mensen ontvangen werden door een assistente en dat de eerste controle gedaan werd door een student tandheelkunde. Hij had uitgerekend dat hij hierdoor dagelijks meer patiënten kon behandelen tegen lagere kosten per patiënt. 39

Oefening: 1. Noteer met hoeveel procent jij jouw inkomen wilt laten stijgen. 2. Schrijf zoveel mogelijk manieren op hoe je ervoor kunt zorgen dat je deze verhoging gaat realiseren. 3. Kies vervolgens de meest aansprekende manier en voer die uit. Als je denkt in mogelijkheden, wat zou jij dan allemaal kunnen doen om jouw inkomen te laten stijgen? Regel 3: investeer het verschil Onder investeren kun je heel veel verstaan. Zo kun je investeren in vastgoed, bedrijven, websites, enzovoorts. 40

Het maakt op zich niet uit waarin je investeert, als je het maar doet en er een goed rendement uit haalt. Verder in het e-boek zal ik: - ingaan op een aantal vormen van investeren; - een voorbeeld geven hoe je in een paar jaar Financieel Vrij kunt zijn door te investeren. Nu we een beeld hebben bij wat financiële vrijheid is, moeten we gaan bekijken wat er voor nodig is om dit te bereiken. 41

3. Hoe Bereik Je Financiële Vrijheid? Ik krijg maar al te vaak de vraag: wat moet ik doen om financiële vrijheid te bereiken? Ondanks dat ik een grote voorstander ben van actie ondernemen, is het noodzakelijk om eerst het juiste recept te weten. Zonder een goed plan vaart niemand wel! 3.1 Het Recept Van Financiële Vrijheid Hoezo recept, dit is toch geen kookboek? Nee, dat klopt, maar er is wel degelijk een recept voor financiële vrijheid. Je hebt een aantal ingrediënten nodig. Zonder die ingrediënten gaat het je niet lukken. Laten we dat recept eens gaan bekijken: TALENT + MENTALITEIT + VAARDIGHEDEN = SUCCES Bekijk dat recept nog eens goed. Nu zul je misschien denken: 42

He, wat vreemd... ik mis GELD... en hoef ik dan ook niet INTELLIGENT te zijn? Want die staat er ook niet bij! Inderdaad, misschien is dit wel een eye-opener voor je. GELD en INTELLIGENTIE zijn namelijk geen essentiële ingrediënten voor financiële vrijheid! Dat leg ik aan het eind van dit hoofdstuk verder uit. Ingrediënt: Talent Iedereen heeft talenten meegekregen en als je jouw talent op de juiste manier inzet dan is Financiële Vrijheid bereiken redelijk eenvoudig. Uit een profieltest, die ik jaren geleden een keer heb gedaan, is naar voren gekomen dat ik een STAR profiel heb en dat ik talent heb om trainingen te geven en mensen te coachen. Dat profiel zegt alles over mijn persoonlijkheid, mijn talenten en hoe ik mijn financiële vrijheid het makkelijkste kan opbouwen. Nu is de vraag wat jij kunt met jouw profiel. Dat ga ik je dan ook uitleggen, want jouw talent is cruciaal in het recept voor financiële vrijheid. 43

Moet jij wel eens dingen doen waar je absoluut niet gelukkig van wordt? Dingen die je veel energie kosten en voor je gevoel relatief weinig resultaat opleveren? Dat heeft alles te maken met het feit dat je niet overal goed in bent (en kunt zijn) en dat bepaalde dingen je veel beter af gaan. Dit zijn meestal de dingen die je leuk vindt. Dat is niet voor niets! Gebruik maken van je talent(en) zorgt dat je beter kunt presteren over een langere periode. Je richten op waar je goed in bent (en de rest uitbesteden aan een interne of externe organisatie) levert je energie op en zorgt ervoor dat je kunt excelleren. Iedereen is wel ergens goed in! Maar jammer genoeg is het zo dat we in onze samenleving allemaal op dezelfde wijze worden klaargestoomd voor de toekomst. Daarom zijn er zo weinig mensen die echt excelleren. Heb je je wel eens afgevraagd waarom succesvolle mensen in je omgeving veelal hun opleiding niet afgemaakt hebben? 44

Let wel even op de definitie van succesvol : daarmee doelen wij niet op diegenen die keihard moeten werken om dat grote huis en dikke auto te betalen, weet je nog? Vraag je je ook wel eens af waarom veel mensen op latere leeftijd alsnog voor zichzelf willen beginnen? Kortom, de realiteit van onze hedendaagse samenleving is helaas dat heel weinig mensen worden opgeleid om optimaal gebruik te maken van hun talenten! Om financiële vrijheid te bereiken moet je je richten op je sterke kanten. Je talenten sluiten niet voor niets aan bij je passies: dit is je natuurlijke pad naar welvaart. Er zijn zeer goede testen beschikbaar die je kunnen helpen inzicht te verkrijgen in jouw persoonlijkheid & talenten. In onze coaching passen we ook een persoonlijke welvaartstest toe die haarfijn in kaart brengt waar je sterktes liggen en op welke activiteiten jij je zou moeten richten om je eigen welvaart te creëren. Het blijkt steeds weer dat mensen zich teveel bezighouden met dingen die hen ervan weerhouden om die welvaart (financiële vrijheid) te bereiken! Mocht jij nou ook ontdekken dat je je nu niet bezighoudt met je passie & talenten, dan is de kans groot dat je je resultaten enorm kunt verbeteren als je deze meer in zou zetten. 45

Daarvoor is een sterke mentaliteit nodig, een ander cruciaal ingrediënt voor financiële vrijheid. Ingrediënt: Mentaliteit (mindset) Als je je al eens hebt verdiept in het fenomeen financiële vrijheid, dan heb je vast wel de term mindset voorbij horen komen. Je wordt er onderhand mee doodgegooid! En het is ook zeker waar dat je mindset, oftewel mentaliteit, doorslaggevend is voor het welslagen van je leven. Mentaliteit bepaalt namelijk of je je doel gaat halen of niet. Zo simpel is het. Natuurlijk kan het zijn dat je je doelstelling moet bijstellen of dat je iets anders moet gaan doen, omdat je erachter komt dat je geen gebruik maakt van je talent en dus niet iets doet wat je leuk vindt. Als jij je richt op je talent en de vaardigheden ontwikkelt die dat talent versterken, dan vergt het vooral doorzettingsvermogen om je doelstellingen te behalen en de financiële vrijheid te creëren die jij wilt. 46

Als je ooit een sport hebt beoefend dan heb je misschien gemerkt dat de spelers met een winnaarsmentaliteit vaak het onderste uit de kan willen halen om hun doelstelling te bereiken, namelijk winnen. Andere spelers hebben de instelling dat je toch niet altijd kunt winnen en dat het daarom geen zin heeft om je tot het uiterste te drijven. Maar hierin zit ook het cruciale verschil: zij die altijd willen winnen zullen vaker winnen dan diegenen die die drive niet hebben. Ook al hebben ze in sommige gevallen minder talent en vaardigheden voor die tak van sport. Stel je eens voor wat er gebeurt als je die twee aspecten samenbrengt: talent en mentaliteit! Ik geloof namelijk heilig dat iedereen talent heeft en dat je datgene moet doen dat bij je talent past om het door jou gewenste leven te kunnen leiden. Een specifiek talent, bijvoorbeeld A, heb je of je hebt het niet. Dat is aangeboren. Mentaliteit is iets dat iedereen kan ontwikkelen. Ik heb het al heel vaak gezien: sommige mensen lijken geen winnaarsmentaliteit te hebben, maar als ze eenmaal ontdekken waar ze goed in zijn en daar ook daadwerkelijk mee aan de slag gaan, dan ontwaakt het vuur. 47

Dan komt er een winnaarsmentaliteit naar boven! Andere mensen leggen zich erbij neer dat ze geen winnaarsmentaliteit hebben en deze dus ook niet willen ontwikkelen. En dat zijn ook degenen die hun financiële vrijheid niet zullen bereiken. Begrijp je al waar het om draait? Doen waar je goed in bent en vooral doorzetten. Dat wil niet zeggen dat het altijd gemakkelijk zal zijn. Laat ik je in ieder geval uit die droom helpen: je zult zeker fouten maken en mogelijk zelfs volledig falen. Dit hoort erbij. Bestudeer maar eens de voorbeelden van succesvolle mensen: zij hebben waarschijnlijk meer dan één keer flink gefaald. Zij zijn er echter altijd weer bovenop gekomen door te leren van hun fouten en hun plan bij te stellen om nog beter te kunnen slagen. VALLEN, OPSTAAN en DOORGAAN! 48

Nu snap je wat ik bedoelde in hoofdstuk 1: Welvaart is wat overblijft als je al je geld bent kwijtgeraakt. Naast mentaliteit zijn er nog andere cruciale ingrediënten voor financiële vrijheid die je kunt ontwikkelen: Vaardigheden. Ingrediënt: Vaardigheden (& Kennis) Ik heb je al verteld over hoe je aangeboren Talent(en) in combinatie met een gedegen Mentaliteit cruciale ingrediënten zijn voor financiële vrijheid. Zoals ik ook al aangaf moet je ook blijven leren. Leren van je fouten en die kennis toepassen in je plan. Daarnaast zul je ook Vaardigheden moeten ontwikkelen om je doelstelling te kunnen bereiken. Dat zijn niet zomaar Vaardigheden. 49

Een voorbeeld: het heeft weinig zin om te leren boekhouden als jij sterk bent in het ontwikkelen van producten of, iets heel anders, het geven van presentaties. Tenzij die presentaties gaan over boekhouden natuurlijk. Enfin, je snapt hem vast al: ontwikkel dus geen Vaardigheden die te maken hebben met jouw minder sterke kanten, maar richt je op je talent. Het lijkt een open deur, maar ik verbaas me er steeds weer over dat mensen hun minder sterke kanten willen verbeteren. Dit leren we zo aan: we moeten vooral veel verschillende dingen kunnen, een generalist zijn. Maar zij die excelleren, ontwikkelen juist de vaardigheden die hun talenten versterken. De andere aspecten besteden zij gewoon uit aan mensen die daar juist sterk in zijn. Ondernemen is zo n Vaardigheid. Ik hoor de meeste mensen zeggen: ik ben geen ondernemer of investeren in vastgoed zou ik nooit kunnen. Waarom eigenlijk niet? Omdat we dit niet leren op school? Of omdat onze omgeving dit niet toelaat? In mijn ervaring kan vrijwel iedereen leren ondernemen. 50

Het is een andere manier om je geld te verdienen met het grote verschil dat je zelfs veel meer kunt verdienen. Datzelfde geldt voor investeren. Het gaat vooral om het maken van een match tussen jouw persoonlijkheid & talent en de activiteiten waar je je op wilt richten. Andere activiteiten kun je, net als in een baan, laten uitvoeren door anderen. Dan kun jij je richten op het trainen en verbeteren van die specifieke Vaardigheden, waardoor jij steeds beter in staat zult zijn om goed te presteren. Simpel eigenlijk, toch? De basis voor Vaardigheden is kennis. Die kennis kun je opdoen uit tekstboeken of in de praktijk: door te doen en te leren van je fouten. Deze laatste manier van leren heeft mijn voorkeur omdat je dan direct je Vaardigheden traint. Er is één vorm van Kennis die ik onmisbaar vind voor het bereiken van financiële vrijheid. De uitdrukking zegt het al: financiële kennis, ook wel je Financiële IQ genoemd. Dit heeft te maken met onze context: de samenleving is ingericht met een economie die draait om geld en waaraan wij allen worden geacht mee te doen. 51

De kern van financiële kennis is dus te snappen hoe geld werkt en hoe je het kunt inzetten. Op school wordt ons niet geleerd hoe je met geld om zou moeten gaan en hoe je het voor je kan laten werken. Beleggen en investeren zijn onderwerpen waar ook de leraren geen kaas van hebben gegeten en ze kunnen jou dus ook niet vertellen hoe je dat zou kunnen doen. Toch is het essentieel om je Financiële IQ te ontwikkelen en goed te begrijpen welke mogelijkheden er zijn en welke beleggingen en investeringen niet aantrekkelijk zijn. Hoe zit het dan met GELD en INTELLIGENTIE? Hier komt de contradictie van onze samenleving: geld en intelligentie zijn geen belangrijke ingrediënten voor financiële vrijheid. Geld is een middel, niet meer en niet minder. Intelligentie kan voor je maar ook tegen je werken. Dit kan ik je heel simpel uitleggen met een paar voorbeelden: 1. Hoeveel mensen ken je die heel veel geld verdienen maar die weinig vrijheid hebben? Precies, waarschijnlijk ken je meerdere mensen die een groot huis hebben, een dikke auto en die wellicht ook echt een hoop geld verdienen maar daar ook heel hard voor moeten werken. Kennelijk missen zij dus een of meerdere ingrediënten. 52

2. Hoeveel mensen ken je die intelligent zijn en toch niet financieel vrij zijn? Juist, waarschijnlijk kun je daar ook meerdere voorbeelden van bedenken. Ook zij missen dus een of meerdere ingrediënten. Die mensen hebben de Vaardigheden ontwikkeld om goed geld te verdienen en hebben waarschijnlijk ook de Mentaliteit om hard te werken. Maar doen ze echt iets met hun talent? Hebben ze de juiste Vaardigheid ontwikkeld om hun talent te versterken? Kennelijk verkopen ze hun talenten en vaardigheden aan een ander die er nog veel meer geld mee verdient: hun baas. Ook zijn er veel kleine ondernemers, veelal zzp ers (zelfstandigen zonder personeel), die hun optimale recept niet gevonden hebben. Je zult zien dat velen van hen eigenlijk hetzelfde doen als in loondienst, namelijk hun tijd inruilen voor geld! Oefening: 1. Neem de tijd om AL je talenten waarvan je weet dat je ze hebt op te schrijven. 2. Schrijf op in hoeverre jij vindt dat je je talenten benut of juist niet benut. 3. Kies minimaal één talent waarvan jij denkt dat je er een passief inkomen mee zou kunnen opbouwen en bedenk hoe. 53

3.2 Wat Heb Je Nodig Voor Financiële Vrijheid? Ik hoop dat ik het duidelijk genoeg heb gezegd: iedereen heeft de mogelijkheid om welvarend te worden of zelfs rijk. Toch laten de meeste mensen zich tegenhouden. Angst is één van de belangrijkste boosdoeners. De meeste mensen hebben angst om te falen en willen niet afgaan. Daardoor laten veel mensen hun dromen schieten en kiezen ze voor een gemiddeld leven. Slechts een enkeling durft zijn nek uit te steken en creëert zijn/haar eigen dromen. Een veel gehoord bezwaar is: als iedereen dit gaat doen, dan kan toch niemand echt financieel vrij worden? Dat weerhoudt veel mensen om ermee aan de slag te gaan. Ze geloven niet dat het mogelijk is terwijl ze wel zien dat er mensen zijn die het wel doen en er heel succesvol mee zijn. 54

Ga er maar vanuit dat de meeste mensen totaal geen actie ondernemen om ooit welvarend of rijk te worden. Om te illustreren hoe de situatie eruit ziet voor gepensioneerden, bekijken we de volgende cijfers: Volgens een onderzoek is op 65-jarige leeftijd... -...54% afhankelijk van familie of overheid; -...36% overleden; -...5% nog aan het werk omdat ze niet anders kunnen; -...4% welvarend; -...1% rijk. 55

Ik verwacht niet dat deze cijfers in de aankomende jaren enorm gaan verschuiven, althans zeker niet in positief opzicht. Meer en meer mensen zullen er in de aankomende jaren achterkomen dat hun planning niet uitkomt, omdat het nog gebaseerd was op een overheid die zorgt voor een vangnet. Pensioenen vallen tegen, de AOW is straks niet meer te betalen en zal worden afgeschaft. Als je hier achter komt als je 65 jaar bent, dan is het eigenlijk te laat om hier nog iets aan te doen en dat kan heel vervelend uitpakken. Financiële Vrijheid is Pensioen Heb je er wel eens bij stil gestaan dat Financiële Vrijheid hetzelfde is als met Pensioen gaan? Als je met pensioen gaat moet je ergens een pot met geld hebben om van te kunnen leven. Heb je die pot al eerder opgebouwd of heb je passieve inkomsten, dan kan je zelf bepalen wanneer je met pensioen gaat. Klinkt dit niet verleidelijk? 56

De vraag is vooral of jij tot die kleine groep succesvolle mensen gaat behoren of dat je het plekje vrijlaat voor iemand anders. Het klinkt misschien hard, maar het is geheel aan jou. Vaak wordt het woord pensioen ook gebruikt voor de pot met geld die opgebouwd wordt door jou en/of jouw werkgever. Aangezien ons pensioenstelsel langzamerhand steeds meer aan het afbrokkelen is is het verstandig om je pensioen niet bij een grote beleggingsmaatschappij op te bouwen, maar om dit vooral in eigen beheer te doen. Succesvolle mensen zijn mensen die dingen doen die andere mensen niet willen doen! Waarom zijn de rijken rijk? Kijk naar de zin hierboven en lees het een aantal keer. Wat valt jou op in deze zin? Welk woord is de meest belangrijke van allemaal? 57

Vaak hoor ik mensen zeggen: Ja, die heeft makkelijk praten want die heeft Je kunt hier van alles invullen, zoals: altijd geluk een rijke familie uniek talent een rijke schoonvader meer tijd dan ik enzovoorts! De reden dat sommige mensen succesvol zijn en anderen niet: het belangrijkste woord in de bovenstaande zin is willen. Iemand die succesvol is heeft dingen gedaan die andere mensen niet wilden en wel hadden kunnen doen. Het ligt vaak helemaal niet aan gebrek aan talent of je achtergrond, maar aan wat je bereid bent te doen en wat niet. 58

Eén van de meest succesvolle mensen ter wereld is daar een perfect voorbeeld van: Bill Gates is iemand die iets zag wat een ander niet zag. Hij heeft een besturingsysteem voor de PC gekocht voor $50.000,- en dat heeft hij uitgebouwd tot een product waarmee hij één van de rijkste mensen ter wereld is geworden. Welvaart is 80% mentaliteit en 20% techniek Tijdens de trainingen die ik geef krijg ik vaak de vraag: wat moet ik doen? Mijn antwoord is niet voor iedereen even bevredigend maar ik vind het belangrijk dat mensen de waarheid horen. Van alle dingen die je nodig hebt om financieel vrij te kunnen worden is het ontwikkelen van de juiste mentaliteit het allerbelangrijkste. Het hangt voor 80% af van je eigen instelling en zelfvertrouwen. Slechts 20% van de resultaten wordt bepaald door de techniek die je hebt geleerd. 59

Voorbeeld Een voorbeeld van iemand die van niets een enorm imperium heeft opgebouwd is Hennie van der Most. Het kan zijn dat de naam niet meteen een belletje doet rinkelen, maar als ondernemer heeft Van der Most wel het een en ander aan opvallende bedrijven opgezet. Zo heeft hij in 1988 het all-in-one hotel Preston Palace opgezet, in 1995 een oude kerncentrale in Duitsland omgetoverd tot attractiepark Wunderland Kalkar en heeft hij het hotel restaurant De Koperen Hoogte in een voormalige watertoren laten ontwikkelen. In totaal heeft Van der Most zo n tweeduizend mensen in dienst. Deze oud-ijzerhandelaar is op school niet verder gekomen dan de derde klas LTS. Het succes van Van der Most zit hem dus niet in de opleiding maar puur in zijn instelling om vooral te doen en niet bang te zijn om fouten te maken. Wat zou jij doen als je wist dat je niet kon falen? 60

Hoe nu verder? Het bereiken van financiële vrijheid kun je in verschillende stappen opdelen. Iedere stap zorgt er voor dat jouw financiële huis straks super stevig staat. Houd er wel rekening mee dat het tijd kost om iets te creëren en dat het volgen van de stappen essentieel is. Zie elke stap als het leggen van een steen op jouw weg naar financiële vrijheid. Maak je actieplan met behulp van de stappen die ik in dit e-boek beschrijf. Succes draait voor een belangrijk deel om wat je bereid bent om te doen: hoe graag wil je je doel bereiken? Ben jij in staat om het maximale uit je Talent te halen door die te versterken met de juiste Vaardigheden? Als de wil, jouw Mentaliteit, groot genoeg is, dan zul je alle angsten omzetten in actie. 61

En zoals ik in het vorige hoofdstuk ook al uitlegde: zorg dat je financiële kennis vergaart. Een goede basis hiervoor leg je al met dit e-boek. Als je jouw optimale recept in werking stelt met een goed plan dan komt geld vanzelf en daarmee ook je financiële vrijheid. 62

4. Wat Moet Je Weten Om Financieel Vrij Te Worden? In het vorige hoofdstuk beschreef ik al dat Vaardigheden & Kennis samen een belangrijk ingrediënt zijn. Ik beschreef ook al dat een bepaalde mate van financiële kennis een onmisbare factor is. Om je wat kennis mee te geven, ga ik in dit hoofdstuk een aantal concepten uitleggen en inzichten met je delen. 4.1 Hoeveel Heb Je Nodig? Goed, ik kan me voorstellen dat je toch nog het idee hebt dat je een enorme pot met geld moet hebben om financieel vrij te zijn. Daarom wil ik graag een oefening met je doen om te kijken hoeveel geld jij denkt nodig te hebben voor het bereiken van financiële vrijheid. 63

Waarschijnlijk zul je door het maken van deze oefening een aantal dingen ontdekken die je nog niet wist. Wie weet kom je tot de conclusie dat financiële vrijheid veel gemakkelijker bereikbaar is dan je tot nu toe had gedacht. 64

Oefening Schrijf de antwoorden op papier en maak de berekening met een rekenmachine. A. Welk netto bedrag heb je op dit moment jaarlijks nodig om te kunnen leven? Bereken je totale lasten op jaarbasis zoals je nu leeft. Maak een zo goed mogelijke inschatting en gebruik daarvoor het uitgavenoverzicht dat je al gemaakt hebt. B. Iedereen droomt er wel eens van om de hoofdprijs in een loterij te winnen en daarna nooit meer te hoeven werken. Welk bedrag is voor jou genoeg om nooit meer te hoeven werken? Maak een inschatting van alle lasten in de komende 30 jaar op basis van de levensstijl die jij jezelf wilt aanmeten. C. Bedenk op welke manier je jouw vermogen kunt laten groeien. Is er bijvoorbeeld een bank die jou een bepaalde rente wil betalen of heb je een voorbeeld van een investering waarmee je een Rendement op Investering (ROI) kunt behalen? Druk het ROI uit in een percentage op jaarbasis. 65

Noteer het percentage van de ROI die jij denkt te kunnen behalen. D. Deel het bedrag van A door het percentage van C (neem een rekenmachine waar je % ook kunt intikken). E. Vergelijk de uitkomst van D met de uitkomst van B. Voorbeeld A. Julia heeft 45.000,- per jaar nodig om te kunnen leven. B. Zij denkt dat ze 5.000.000,- nodig heeft om nooit meer te hoeven werken. C. Julia heeft van haar vader geleerd hoe zij met investeren 15% rendement per jaar kan maken. 66

D. A gedeeld door C is 45.000,- gedeeld door 15% is 300.000,-. E. Eerst dacht Julia 5.000.000,- nodig te hebben om nooit meer te hoeven werken. In werkelijkheid is dit maar 300.000,-. Een enorm verschil dus. Is bij jou het bedrag van D ook veel lager dan je bij B had ingevuld? Hoe bereikbaar is het bedrag bij B voor jou en hoeveel makkelijker denk je het bedrag bij D te kunnen behalen? Een misvatting van veel mensen is dat je heel veel geld nodig hebt om nooit meer te hoeven werken. Dat is in de meeste gevallen niet zo. Je kunt met veel minder al financieel vrij zijn als je weet hoe je: meer rendement kunt behalen op jouw geld; slimmer met je geld kunt omgaan. 67

Hoe zou je het vinden om op vakantie te gaan en gewoon geld te blijven verdienen? Misschien is dit een eye-opener voor je geweest. Dan heb ik er mogelijk nog één voor je: veel mensen hebben hun leven lang gespaard en velen geloven nog steeds dat ze hiermee een goede basis leggen voor hun toekomst. 4.2 Waarom Sparen Niet Helpt Ik zal meteen de mythe van sparen maar even ontkrachten: sparen levert je namelijk geen geld op! Ik zal dat uitleggen. Bij de bank kun je een spaarrekening openen en op die rekening krijg je een vergoeding. Dit kennen we allemaal als rente. 68

Banken bieden allemaal spaarrekeningen aan waar een rentepercentage op wordt betaald. Wat zij er niet bij zeggen is dat sparen geld kost en helemaal geen geld oplevert. Dit heeft een tweeledige oorzaak: inflatie en belasting (vermogensrendementsheffing). Inflatie De prijzen van producten lijken ieder jaar wel meer en meer te stijgen. Zeker na de invoering van de Euro zijn de prijzen van producten snel omhoog gegaan. Oudere mensen kunnen ook nog wel eens klagen over de prijzen, want vroeger betaalden ze voor een brood nog een kwartje en nu is het een veelvoud daarvan. Dat de prijzen stijgen is onmiskenbaar. Daar kunnen we ook niet zo heel veel aan doen. Het stijgen van de prijzen is een gevolg van inflatie en zeker op langere termijn pakt dit heel vervelend uit. In feite kun je dus ieder jaar minder kopen voor jouw geld. 69

Voorbeeld: Spaargeld 100.000,- Rente 2,5% 2.500,- Totaal na 1 jaar 102.500,- Op zich ziet deze berekening er best aantrekkelijk uit. Alleen als we een aantal andere factoren laten meespelen dan wordt het minder leuk. Belasting: vermogensrendementsheffing In Nederland betalen wij over het bedrag boven de 21.139,- 1,2% vermogensrendementsheffing over het beginsaldo van ons vermogen (dus het totale vermogen aan het begin van het jaar). Dit moeten we in mindering brengen op ons spaargeld. 70

De tweede factor, inflatie zoals hierboven uitgelegd, heeft zelfs nog meer invloed op ons vermogen. Gemiddeld is de inflatie sinds de Tweede Wereldoorlog ongeveer 3,7%. Berekening van het resterende vermogen na 1 jaar Na 1 jaar 102.500,- AF:vermogensrendementsheffing 946,- (1,2% over 78.861,-) AF: inflatie 3.700,- Vermogen na 1 jaar 97.854,- Vermogenskrimp 2.146,- 71

Kortom: sparen op de traditionele manieren KOST geld. Of je het nu op een bankrekening of spaarrekening zet of je stopt het in een oude sok, de inflatie en belastingdienst snoepen een deel van je vermogen op. Daarom zullen we sparen verder buiten beschouwing laten. 4.3 De Inkomensverklaring Eerder in dit e-boek behandelde ik een belangrijke reden waarom de meeste mensen NIET financieel vrij zijn: men heeft geen financieel plan. EEN TIP VAN MIJ: CREËER JE EIGEN (FINANCIËLE) PLAN VOOR SUCCES. 72