KBC-Life Alternative Investments KBC-Life Alternative Selector KBC-Life Alternative Investments 1 is een tak23-levensverzekering, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. Type levensverzekering Meer concreet worden verschillende fondsen aangeboden met elk een eigen beleggingspolitiek en potentieel rendement. Omwille van de risico s verbonden aan beleggingsfondsen, moet KBC-Life Alternative Investments gezien worden als een lange-termijn-beleggingsverzekering. Bij lijden wordt de reserve uitgekeerd en bestaat er de mogelijkheid een aanvullende lijdensdekking op te nemen. Men kiest zelf de begunstigde die bij lijden het opgebouwde vermogen ontvangt. Bovendien blijft ook tussentijds het vermogen beschikbaar. Men kan steeds de volledige som of een deel ervan opvragen en vragen de aanvullende waarborgen te schrappen of aan te passen aan de omstandigheden. Hoofdwaarborg Bij lijden van de verzekerde wordt de reserve (marktwaarde) uitgekeerd aan de begunstigde(n) Aanvullende waarborgen De reserve, uitgekeerd bij lijden, kan -mits betaling van toepasselijke premiesworden aangevuld: Waarborgen 2 Bij lijden: tot een bepaald kapitaal (minimum 7 425 euro) met een bepaald kapitaal (minimum 1 250 euro) met een bepaald percentage (minimum 1 250 euro) De aanvaarding van de aanvullende waarborg lijden kan afhankelijk gesteld worden van het gunstige resultaat van een medisch onderzoek. Bij lijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de normale uitkering lijden Doelgroep KBC-Life Alternative Investments heeft een alternatieve beleggingsstrategie en vormt daardoor een ideale uitbreiding op een klassieke portefeuille. in aan delen en obligaties. 1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 01-01-2015 2 Een tabel met de premievoeten voor de dekking van het lijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de KBC-tussenpersonen. 1
KBC-Life Alternative Selector Het fonds belegt stelselmatig in een selectie van andere fondsen die diverse alternatieve strategieën hanteren, gekend als hedge funds of alternative investment funds (beleggingen in opties, futures, swaps en andere afgeleide instrumenten). Fondsen Samenstelling, strategie en risico Verdeelsleutel Beleggings- doelstelling Risicoklasse 3 4 Risicoprofiel Er worden een aantal strategieën vooropgesteld, waarbij de nadruk ligt op de eerste twee: - Relative-Value strategie (vnl. inspelen op prijsverschillen) - Event-driven strategie (vnl. voordeel halen uit ontwikkelingen in de bedrijfswereld) - Opportunistic strategie (vnl. inspelen op conjuncturele verschillen) Toekomstige verzekeringnemers moeten zich bewust zijn van de substantiële risico s die verbonden zijn aan een inschrijving op KBC-Life Alternative Selector en die inherent zijn aan de betreffende beleggingspolitiek. Er wordt geen enkele garantie gegeven dat de beoogde beleggingspolitiek wordt gerealiseerd. De belangrijkste risicofactoren worden vermeld in het beheersreglement. De verdeelsleutel voor toekomstige stortingen kan al dan niet worden gewijzigd al naargelang de fondsen die aangeboden worden binnen KBC-Life Alternative Investments op het moment van storting. Dit fonds belegt in andere fondsen (= dakfonds), meer bepaald in hedge funds of fondsen die een alternatieve beleggingsstrategie hanteren. Het fonds streeft naar een absolute return, m.a.w. een return die onafhankelijk is van de evolutie op de traditionele markten. Zeer dynamisch Bovenvermeld fonds wordt beheerd door KBC Asset Management Rendement Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Door de verzekeringsonderneming wordt geen rendementsgarantie gegeven en de waarde van de reserve kan dan ook schommelen in de tijd. Het financieel risico dat hiermee verbonden is, wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Winstdeelname is niet van toepassing. 3 Er zijn 7 risicoklassen waarbij klasse 0 het laagste risico aangeeft en klasse 6 het hoogste. 2
Rendementen* Rendement uit verleden KBC-Life Alternative Selector sinds start 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Startdatum 1,09% 0,19% 4,81% 2,72% 0,45% 22/03/2002 * Rendementen worden uitgedrukt op jaarbasis. De in het verleden gerealiseerde rendementen worden toegepast op de reserve, houden geen rekening met kosten en bieden geen garantie voor de toekomst. Voor de berekening van de rendementen rekenen we respectievelijk terug van 31-12-2014 met 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 10 jaar en tot de startdatum. Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Instapkosten 3% per storting (wordt afgetrokken van het intekenbedrag) Kosten Beheerskosten Voor bovenvermeld fonds bedraagt het toepasselijke beheerloon maximum 2,5% op jaarbasis. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor, het beheerloon van het fonds aan te passen. Momenteel wordt effectief 1,5% op jaarbasis aangerekend. Op het einde van elk boekjaar kan bovendien op de nettoinventariswaarde per eenheid een performance fee worden aangerekend van maximaal 20%. Het effectief toepasselijke percentage voor de performance fee bedraagt momenteel 10%. Voor fondsen die beleggen in andere onderliggende fondsen, kan er bij deze onderliggende fondsen tevens een beheersvergoeding van toepassing zijn. (zie beheersreglement voor bijkomende informatie) De beheerskosten zitten reeds vervat in de inventariswaarde Afkoopvergoeding 1% afkoopvergoeding Toetreding/ Inschrijving - Maandelijkse toetreding (tenzij afgesloten door de beheerder) - Voor premiestortingen die uiterlijk de derde laatste bankwerkdag van iedere maand worden ontvangen door de verzekeraar, gebeurt de omzetting in eenheden volgens de inventariswaarde van die maand. Premiestortingen ontvangen na die dag worden omgezet aan de inventariswaarde van de maand nadien. Looptijd - De verzekering eindigt bij het lijden van de verzekerde - Onbepaalde duur - De keuze van de fondsen moet steeds gebeuren vanuit een lange termijn beleggingsperspectief en in eenstemming met het vooropgestelde risicoprofiel van de klant 3
Inventariswaarde - De inventariswaarde wordt maandelijks bepaald: de laatste bankwerkdag van elke maand - De waarde wordt ter indicatieve titel in de pers bekendgemaakt 4
Premie Fiscaliteit Capital formule: - Minimumstorting: 2.500 euro per storting en 2.500 euro per fonds (inclusief kosten en taks) - Bijkomende stortingen zijn mogelijk (minimaal 2.500 euro inclusief kosten en taks) - Geen roerende voorheffing - Geen fiscaal voordeel op de gestorte premies - Belgische rijksinwoners zijn voor nieuwe stortingen onderworpen aan een verzekeringstaks van 2%. Gedeeltelijke afkoop/ opname Afkoop/ Opname - Minimum 2.500 euro per opvraging - Er moet minimum 2.500 euro belegd blijven - De mogelijkheid van geplande opvraging is niet voorzien Volledige afkoop/ opname - Trimestriële uittreding, de aanvraag dient 1 maand op voorhand te gebeuren. Indien de afkoopformulieren de verzekeraar bereiken uiterlijk op de derde laatste bankwerkdag van de maanden februari, mei, augustus en november, gebeurt de afkoop aan de inventariswaarde van respectievelijk de maanden maart, juni, september en december. Overdracht van fondsen Informatie Niet mogelijk Één maal per jaar ontvangt u een uittreksel waarin u uitvoerig uw beleggingsverzekering wordt geïnformeerd. De integrale tekst van het beheersreglement kan kosteloos verkregen worden bij de KBC tussenpersoon of op de website 5