basishandleiding zelf beleggen 1
INHOUD Inleiding 4 1 Uw beleggingsrekening 5 Inloggen op de website 5 Inloggen op de mobiele website en applicaties 7 Mijn Alex 8 Servicedesk 9 2 Gebruik van de website 10 Geldrekeningen 10 Geld en effecten overboeken 11 Rekeningoverzichten 15 Functionaliteiten 16 Belangrijke informatie 17 Beveiliging 18 3 Gegevens wijzigen 22 Algemeen 22 Wijzigen adresgegevens 23 Wachtwoord aanvragen 23 Wijzigen en toevoegen van een tegenrekening 24 Abonnementen op extra diensten en instellingen 24 Als u meerderjarig wordt 24 Wijzigen gegevens rechtspersonen 24 Wijzigen tenaamstelling 25 Verklaring volmacht 25 Overlijden rekeninghouder 25 Opheffen beschikkingsbevoegdheid en/of rekening 26 Opheffen algemene blokkade 26 Opheffen rekening 26 US Persons 26 4 Risico s van beleggen 28 Beleggersprofiel 28 Financieel Rijbewijs 29 Algemene risico s 30 Financiële instrumenten en hun specifieke risico s 31 Specifieke beursrisico s 38 Risico s van calamiteiten: handelsonderbrekingen en storingen 39 Overige risico s 39 5 Orders en fiattering 40 Opgeven van orders 40 Fiattering van orders 42 Verwerking van orders 43 Geweigerde orders 44 Handelsonderbreking (freeze) 45 Orders plaatsen bij een internetstoring 46 Het Beleid Orderuitvoering van Alex 47 2
6 Vrije bestedingsruimte 48 Uitleg vrije bestedingsruimte 48 Componenten vrije bestedingsruimte 48 Voorbeeld berekening vrije bestedingsruimte 49 Negatieve vrije bestedingsruimte 50 7 Administratieve handelingen 53 Aandelen 53 Obligaties 54 Claims 55 Warrants, falcons en fascons 56 Aandeelhoudersvergaderingen 56 Franse en Italiaanse Transactie Tax 56 Class actions 57 Aanvraag fondsen 57 Verwijderen waardeloze effecten 57 8 Beurzen en procedures 58 Euronext Amsterdam Stock Market 58 TOM MTF 60 CATS (turbo s met als uitgevende instelling BinckBank) 61 Buitenlandse beurzen 61 Niet-genoteerde beleggingsfondsen 63 9 Beleid belangenbescherming en overige zekerheden 64 Uitgangspunt 64 Bescherming van uw gelden en effecten 64 Garanties 64 Nog niet geleverde effecten 64 Geleverde effecten 65 Inschakeling van derden 65 Pandrecht en verrekeningsrecht 66 10 Beleid belangenconflicten 67 Voorkomen belangenconflicten 67 Functiescheiding 67 Binck als uitgevende instelling 67 Privé beleggingen medewerkers Alex 67 Nevenfuncties 68 Gelijke behandeling 68 Controle 68 Procedure belangenconflict 68 Registratie belangenconflict 68 Toekomstige ontwikkelingen 68 11 Klachtenprocedure 69 Bijlage 1 Beurzen 72 Bijlage 2 Hoe wijzigt u uw persoonlijke gegevens? 74 Bijlage 3 Producten, diensten en communicatiemiddelen 75 Bijlage 4 Begrippenlijst 76 3
INLEIDING Alex Vermogensbank Alex Vermogensbank (hierna Alex) is in mei 1999 opgericht vanuit de gedachte dat de particuliere belegger zelfstandig moet kunnen beleggen en tegelijkertijd over dezelfde mogelijkheden moet kunnen beschikken als de professionele belegger. Innovatie en service zijn daarbij de kernwaarden. Met een beleggingsrekening heeft u de beschikking over een handelsplatform met alle functionaliteiten die nodig zijn om zelf te beleggen. U kunt gebruik maken van realtime koersinformatie, nieuws, professionele analyses en commentaren van professionele beleggers tegen een goede prijs-kwaliteitverhouding. Sinds januari 2008 is Alex Vermogensbank een handelsnaam van BinckBank N.V. (hierna: BinckBank). BinckBank is een vergunninghouder van De Nederlandsche Bank N.V. (DNB) en geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Handleiding en voorwaarden Voor u ligt de Basishandleiding van de beleggingsrekening van Alex. U vindt hierin informatie over de effectendiensten die Alex aanbiedt en de risico s die hieraan verbonden zijn. Ook meer praktische zaken die te maken hebben met het beleggen via Alex vindt u terug in deze handleiding. In dit naslagwerk vindt u informatie over het overboeken van geld en effecten, de beurzen waarop u kunt handelen of de manier waarop u wijzigingen in uw persoonlijke gegevens kunt doorgeven. Informatie over effectenkrediet en derivaten vindt u in de aparte handleidingen en voorwaarden. Wij maken u erop attent dat de Basishandleiding onderdeel uitmaakt van de Basisvoorwaarden Effectendienstverlening Alex en wij adviseren u daarom de informatie in deze handleiding en in het bijzonder ook het hoofdstuk Risico s van beleggen goed te lezen voordat u een beleggingsrekening opent. De Basisvoorwaarden kunt u downloaden en printen via www.alex.nl. Wilt u de Basisvoorwaarden en de Basishandleiding liever per post ontvangen, neemt u dan contact op met de servicedesk. Effectenkrediet, derivaten en intraday short handel Informatie over effectenkrediet, derivaten en intraday short handel vindt u in de bijbehorende handleidingen en voorwaarden op www.alex.nl. Beleid Orderuitvoering van Alex De actuele versie van het Beleid Orderuitvoering vindt u op onze website onder Alex algemeen: Informatie. Wij adviseren u dit beleid goed te lezen. Stel uw vragen aan Alex Heeft u vragen, neemt u dan contact op met de servicedesk. De servicedesk is dagelijks bereikbaar van 8.00 tot 22.00 uur via telefoonnummer 020-521 81 80. Uiteraard kunt u ook een e-mail sturen naar info@alex.nl. Veel succes! Alex Vermogensbank Barbara Strozzilaan 310 1083 HN Amsterdam Postbus 75507 1070 AM Amsterdam servicedesk 020 521 81 80 Fax 020 312 88 88 E-mail info@alex.nl Internet www.alex.nl Mobiel internet https://mobiel.alex.nl 4
1 UW BELEGGINGSREKENING In dit hoofdstuk leest u onder andere wat u moet doen om snel met uw beleggingsrekening bij Alex aan de slag te kunnen. Ook wordt uitgebreid ingegaan op de begrippen gebruikersnaam, wachtwoord, verificatiecode en vervolgrekening. U kunt bij Alex op verschillende manieren beleggen: n via internet; n via mobiel internet; n via mobiele applicaties; n telefonisch via een servicedesk medewerker. Op elk gewenst moment kunt u kiezen voor het communicatiemiddel dat ú het beste uitkomt. Hieronder vindt u een uitgebreide uitleg over de communicatiemiddelen. In bijlage 3 treft u een kort overzicht aan van de producten en diensten die via de verschillende communicatiemiddelen mogelijk zijn. 1.1 Inloggen op de website 1.1.1 Voor de eerste keer inloggen 1.1.1.1 Als u nog géén rekening bij Alex heeft Als u nog géén rekening bij Alex heeft of een rekening met een andere tenaamstelling dan uw nieuwe Alex rekening heeft, dan ontvangt u van Alex een brief met een wachtwoord voor uw beleggingsrekening. Uw gebruikersnaam is gelijk aan het rekeningnummer van uw beleggingsrekening (zie hoofdstuk Uw beleggersrekening ). U logt in op de klantensite door op www.alex.nl uw gebruikersnaam en wachtwoord in te vullen. Als u voor de eerste keer inlogt met uw gebruikersnaam en wachtwoord krijgt u het verzoek om uw wachtwoord te wijzigen. Ter verificatie van uw identiteit vragen wij u tevens om een verificatiecode in te vullen. Deze verificatiecode bestaat uit 6 cijfers en sturen wij per SMS naar uw mobiele telefoonnummer, zoals dat bij ons bekend is. Daarna dient u, voordat u daadwerkelijk aan de slag kunt, een aantal vragen te beantwoorden zodat uw beleggersprofiel kan worden vastgesteld (zie hoofdstuk Uw beleggingsrekening ). 1.1.1.2 Als u al een rekening bij Alex heeft Als u al een rekening bij Alex heeft met dezelfde tenaamstelling en u heeft uw beleggingsrekening als vervolgrekening geopend, dan ontvangt u van Alex niet opnieuw een wachtwoord. Daarnaast is de gebruikersnaam standaard gelijk aan die van uw bestaande Alex rekening. U hoeft dus maar één gebruikersnaam en wachtwoord te onthouden. U logt in op de klantensite door op www.alex.nl uw gebruikersnaam en wachtwoord in te vullen. Dit is dus de gebruikersnaam en het wachtwoord van uw bestaande Alex rekening. Zodra u heeft ingelogd, verschijnt er een scherm met een overzicht van uw Alex rekeningen. In dit overzicht staan uw bestaande Alex rekening(en) en uw nieuwe beleggingsrekening. Om naar uw nieuwe beleggingsrekening te gaan, klikt u op de naam van de betreffende rekening. Omdat u voor elke rekening een ander beleggersprofiel kunt hebben, moet u ook voor uw nieuwe beleggingsrekening een aantal vragen beantwoorden waarmee dit beleggersprofiel kan worden vastgesteld (zie Uw beleggersrekening ). 1.1.1.3 Hulp bij inloggen De toegang tot de klantensite van Alex is zo eenvoudig mogelijk opgezet. Toch kan het gebeuren dat u niet direct kunt inloggen op de klantensite. Neemt u in dat geval telefonisch of per e-mail contact op met de servicedesk. De medewerkers helpen u graag met inloggen. 5
1.1.2 Gebruikersnaam Als u voor het eerst klant van Alex wordt, ontvangt u een gebruikersnaam. Deze gebruikersnaam is geldig voor al uw vervolgrekeningen met dezelfde tenaamstelling die u hierna opent. De gebruikersnaam kunt u, als u dat wenst, via uw instellingen (onder de button Mijn Alex ) op de klantensite wijzigen in een door u makkelijk te onthouden combinatie van cijfers en letters. De gebruikersnaam moet minimaal bestaan uit zeven en maximaal uit vijftien karakters waarvan minimaal twee cijfers. Als u uw gebruikersnaam bent vergeten, neemt u dan telefonisch contact op met de servicedesk. 1.1.3 Wachtwoord Als u voor het eerst klant van Alex wordt, ontvangt u een wachtwoord. Dit wachtwoord is geldig voor al uw vervolgrekeningen met dezelfde tenaamstelling die u hierna opent. Het wachtwoord is een mutatiewachtwoord en is zowel geschikt voor het geven van opdrachten (muteren in de rekening) als het raadplegen van gegevens over uw portefeuille. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de klantensite een apart raadpleegwachtwoord instellen. Hiermee kunt u andere personen inzicht geven in de stand van zaken in uw portefeuille, maar behoudt u, tenzij u een volmacht heeft gegeven, zelf als enige het recht om opdrachten te geven. Uw mutatie- en raadpleegwachtwoord kunt u via internet wijzigen. Het mutatie- en raadpleegwachtwoord moeten allebei bestaan uit een combinatie van tien tot zestien cijfers en/ of letters. Uw mutatiewachtwoord is standaard 180 dagen geldig. De geldigheidsduur van uw mutatiewachtwoord kunt u via uw instellingen op de klantensite aanpassen van dagelijks tot maximaal 180 dagen. Als de door u ingestelde termijn is verstreken, krijgt u van Alex automatisch een melding dat u uw wachtwoord moet wijzigen. Houdt u er rekening mee dat uw nieuwe wachtwoord minimaal vier karakters moet verschillen van uw vorige wachtwoord. Een raadpleegwachtwoord kent geen beperkte geldigheidsduur. 1.1.4 Verificatiecode Om de toegang tot uw beleggersrekening zo goed mogelijk te beveiligen, vraagt Alex u na het invoeren van uw gebruikersnaam en wachtwoord om een verificatiecode. Deze verificatiecode bestaat uit 6 cijfers die u ontvangt per SMS op het mobiele telefoonnummer dat u aan ons heeft doorgegeven. Het is daarom belangrijk dat u ervoor zorgt dat altijd het juiste mobiele telefoonnummer bij ons bekend is. In uitzonderingsgevallen kan Alex toestaan dat u geen gebruik maakt van de verificatie per SMS. Als u problemen ondervindt bij het inloggen, neemt u dan telefonisch contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Wij helpen u graag verder. 1.1.4.1 Inloggen zonder verificatiecode U heeft ook de mogelijkheid om in te loggen zonder verificatiecode. In dat geval kunt u alleen uw rekening raadplegen, en geen orders plaatsen, overboekingen doen of gegevens wijzigen. Als u gebruik maakt van een raadpleegwachtwoord, wordt geen verificatiecode gevraagd. 1.1.5 Klantensite De klantensite van Alex is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk ingericht zodat u snel en doelmatig orders kunt plaatsen of informatie kunt opvragen. Het gebruik van de verschillende onderdelen en functionaliteiten van de klantensite worden toegelicht in het hoofdstuk Gebruik van de website. 1.1.5.1 Webbrowser De website functioneert met de gangbare webbrowsers zoals Google Chrome, Microsoft Internet Explorer, Apple Safari en Mozilla Firefox. Voor optimaal gebruik van de website adviseren wij altijd de meest actuele versie van uw browser te gebruiken. Browsers worden regelmatig aangepast met meer en betere technieken. Update uw browser daarom regelmatig en stel bij voorkeur automatische updates in. Bij de nieuwste versies van browsers worden pagina s goed weergegeven. Bovendien voldoen ze aan de laatste veiligheidsstandaarden. 6
Mocht de website niet naar wens functioneren, dan verzoeken wij u telefonisch contact op te nemen met de servicedesk. Wij onderzoeken uw instellingen dan nader en zorgen dat u optimaal gebruik kunt maken van de website en de applicaties van Alex. 1.1.5.2 Installatie Alex Pro Het installeren van Alex Pro op een Windows Vista of Windows 7 computer vraagt een afwijkende benadering. Wij verzoeken u onderstaande stappen op te volgen. 1. Download het installatiebestand en sla dit op. (bijvoorbeeld op uw bureaublad/desktop) 2. Wanneer de download is afgerond, kiest u voor Sluiten/Close en niet voor Uitvoeren/Run. 3. Ga naar uw Bureaublad/Desktop en klik met de rechtermuisknop op het installatiebestand alexplussetup.exe. 4. Nu klikt u op Uitvoeren als administrator/run as administrator. Hierna start de installatie. 1.2 Inloggen op de mobiele website en applicaties Met een smartphone of PDA kunt u via de mobiele website orders plaatsen en koersen raadplegen. Met de speciaal ontwikkelde applicaties voor specifieke telefoons kunt u orders plaatsen, koersgegevens of uw overzichten raadplegen. De functionaliteiten komen grotendeels overeen, echter de applicaties zijn speciaal voor weergave op de betreffende smartphone ontwikkeld en bieden daarmee verbeterde navigatie en gebruikersgemak. 1.2.1 Inloggen op de mobiele website Uw beleggingsrekening bij Alex is via mobiel internet toegankelijk via de url: https://mobiel.alex.nl. 1.2.2.1 Benodigde apparatuur Om via mobiel internet toegang te krijgen tot uw beleggingsrekening, heeft u een smartphone met Windows Mobile, Windows Phone 7, iphone OS, BlackBerry OS, Symbian (Nokia) of Android (Google) nodig. De navigatie en beveiliging zijn hetzelfde als van de gewone klantensite van Alex. 1.2.2.2 Voor de eerste keer inloggen Voordat u via mobiel internet toegang kunt krijgen tot uw beleggingsrekening, dient u eerst een keer ingelogd te hebben op de gewone klantensite van Alex. Voordat u orders kunt plaatsen, dient namelijk eerst uw beleggersprofiel te zijn vastgesteld. Dit is alleen mogelijk via de gewone klantensite (zie ook de paragraaf Beleggersprofiel ). 1.2.2.3 Gebruikersnaam en wachtwoord De gebruikersnaam en het wachtwoord zijn voor mobiel internet gelijk aan die voor de gewone klantensite. 1.2.2.4 Klantensite Via mobiel internet heeft u de beschikking over slechts een deel van de functionaliteiten van de gewone klantensite van Alex. Zo kunt u geen geld overboeken, instellingen wijzigen, abonnementen afsluiten of formulieren downloaden. Meer informatie hierover vindt u in bijlage 3. 1.2.2.5 Inloggen op de iphone applicatie Met een iphone kunt u via de iphone applicatie orders plaatsen en koersen raadplegen. De functionaliteiten komen grotendeels overeen met de functionaliteiten van de reguliere site, echter de applicatie is speciaal voor weergave op de iphone ontwikkeld en biedt daarmee verbeterde navigatie en gebruikersgemak. 1.3 Mijn Alex Op de klantensite van Alex vindt u het menu-onderdeel Mijn Alex. Via Mijn Alex kunt u uw instellingen bekijken en aanpassen en u kunt ook de berichten in uw mailbox lezen. Verder vindt u er allerlei standaardformulieren voor bijvoorbeeld een adreswijziging en heeft u hier toegang tot uw andere Alex rekeningen. Ook kunt u eenvoudig een vervolgrekening openen. 7
1.3.1 Instellingen Als u uw rekening verder wilt toespitsen op uw persoonlijke manier van beleggen, dan kan dat. Zo kunt u door het aan- of uitzetten van bepaalde instellingen de afwikkeling van administratieve handelingen naar eigen wens sturen, de geldigheidsduur van uw wachtwoord verlengen of tijdens het plaatsen van een order een melding ontvangen over het effect op uw vrije bestedingsruimte. En wat dacht u van de extra diensten waarop u zich kunt abonneren. Deze extra diensten ondersteunen u bij uw beleggingsbeslissingen of informeren u over het laatste nieuws. De instellingen zijn onderverdeeld in zes verschillende categorieën: n persoonlijke gegevens n handelsinstellingen n administratieve instellingen n extra diensten n internetinstellingen n blokkade-instellingen In bijlage 3 leest u welke instellingen en diensten u op welke manier kunt afnemen. 1.3.1.1 Gratis instellingen De meeste instellingen zijn gratis en u kunt de instellingen naar eigen inzicht en op elk gewenst moment aan- en uitzetten. U kunt de instellingen via Mijn Alex op de website van Alex of via een medewerker van de servicedesk wijzigen. Voor het activeren van sommige instellingen moet u eerst een contract ondertekenen. 1.3.1.2 Betaalde diensten en instellingen: Voor een aantal diensten en instellingen betaalt u abonnementskosten. De meeste abonnementsgelden worden vooraf in rekening gebracht, met uitzondering van de eerste keer dat u zich op de dienst of instelling abonneert. Dan vindt de afrekening aan het eind van het kwartaal plaats. De abonnementsperiode is een kalenderkwartaal (drie maanden). Als u het abonnement niet opzegt, wordt het automatisch met drie maanden verlengd. U kunt op elk moment een abonnement op een dienst of instelling afsluiten en per het einde van het kwartaal stopzetten. Dit kan zowel via internet als via een medewerker. Er geldt een uitzondering voor abonnementen waarvoor u korting kunt krijgen. Deze abonnementskosten betaalt u achteraf en u kunt dergelijke abonnementen altijd per direct opzeggen. In het tarievenoverzicht vindt u een overzicht van de betaalde diensten en instellingen. 1.3.2 Tarieven Alex stelt u in staat om te kiezen uit drie verschillende tarieven. Zo kunt u uw kosten afstemmen op de manier waarop u belegt. Belegt u vooral in aandelen, dan is Aandelen belegger het meest voor de hand liggende tarief. Handelt u voornamelijk in opties, futures, Sprinters en turbo s dan adviseren wij Derivaten belegger. Heeft u niet echt een activiteit waar u zich op richt, dan bent u het beste uit met Algemene belegger. Onder het menu-item Tarieven kunt u uw keuze voor een bepaald tarief doorgeven of uw huidige tarief aanpassen. Als u geen keuze maakt, dan valt u standaard in het tarief Algemene belegger. Als u een tarief kiest of wijzigt tijdens een kwartaal, dan geldt deze per het begin van het volgende kwartaal. Wij maken u erop attent dat de keus voor een bepaald tarief, zoals dat van Aandelen belegger en Derivaten belegger niet vanzelfsprekend betekent dat uw beleggingskennis en -ervaring voldoende zijn om op verantwoorde wijze te handelen in aandelen of derivaten. U dient zelf na te gaan of het beleggen in aandelen en derivaten bij u past. Alex heeft hiervoor het Financieel Rijbewijs ontwikkeld. In hoofdstuk 4 treft u meer informatie hierover aan. Als u de vragen van het Financieel Rijbewijs nog niet heeft beantwoord, adviseren wij u dit alsnog te doen. Als u uw kennis over derivaten wilt uitbreiden, kunt u deelnemen aan één van de trainingen van de Alex Academy over dit onderwerp. 8
1.3.3 Mailbox In uw mailbox plaatst Alex berichten die alleen voor u bestemd zijn. U kunt de berichten via internet, mobiel internet en een servicedesk medewerker raadplegen. Zodra u inlogt op uw rekening wordt u direct gewezen op eventuele nieuwe berichten door de weergave van een envelop op de website. Via uw mailbox wordt u geïnformeerd over bijvoorbeeld een bod op een fonds dat u in portefeuille heeft. 1.4 Servicedesk Vanzelfsprekend heeft u ook de mogelijkheid om een servicedesk medewerker te spreken. De medewerkers van de servicedesk staan zeven dagen per week van 8.00 tot 22.00 uur telefonisch of per e-mail voor u klaar. De servicedesk is te bereiken via info@alex.nl en telefonisch via 020-521 81 80. De servicedesk medewerker heeft direct inzicht in al uw gegevens en kan u dus snel van dienst zijn. Na het beantwoorden van een aantal persoonlijke vragen kunt u orders plaatsen, wijzigingen doorgeven of informatie opvragen. Realiseert u zich dat voor telefonische orderopgave een hogere provisie wordt berekend dan voor een order die u via internet of mobiel internet plaatst. De actuele tarieven vindt u op de homepagina onder Alex algemeen: informatie. Let op: de servicedesk medewerkers zijn niet bevoegd en gekwalificeerd voor het geven van beleggingsadviezen. 9
2 GEBRUIK VAN DE WEBSITE Uw beleggingsrekening bestaat uit een effectendepot, een eurorekening en een dollarrekening. In deze paragraaf vindt u informatie over deze twee verschillende soorten geldrekeningen en leest u hoe u geld en effecten van en naar uw beleggingsrekening kunt overboeken. Vervolgens wordt er aandacht besteed aan verschillende overzichten en functionaliteiten op de website van Alex. 2.1 Geldrekeningen Als u een rekening bij Alex opent, wordt er standaard een euro- en US dollarrekening voor u geopend. Alle transacties in US dollars worden via uw US dollarrekening afgewikkeld. Transacties in alle andere valuta worden via de betreffende valutarekening afgewikkeld. Is er voor de geldende valuta geen valutarekening beschikbaar, dan worden de transacties via uw eurorekening afgewikkeld. Dit gebeurt ook als u voldoende saldo op de ene rekening, maar onvoldoende saldo op de andere rekening heeft. Als uw vrije bestedingsruimte voldoende is om de transactie te fiatteren en de betreffende rekening onvoldoende saldo bevat dan ontstaat er een debetstand op de bewuste euro- of dollarrekening. U bent zelf verantwoordelijk voor het aanzuiveren van uw debetstand. U kunt dat bijvoorbeeld doen door geld over te boeken van uw euro- naar uw vreemde valuta rekening of vice versa (zie paragraaf Euro s overboeken naar dollarrekening en vice versa). Alex zuivert dus nooit uit eigen beweging een debetstand op uw vreemde valuta rekening aan door uw eurorekening te debiteren of omgekeerd. Voorbeeld 1 Stel, u wilt voor $ 800 effecten aankopen. Op uw eurorekening staat e 1.500 en op uw dollarrekening $ 500. Uw vrije bestedingsruimte is (bij een euro/dollarkoers van e 1,00 en een valutarisico van 5%): e 1.500 + ($ 500 -/- 5% valutamargin) * e/$ koers = e 1.975. Hoewel het saldo van uw dollarrekening maar $ 500 bedraagt, wordt uw order gefiatteerd. Uw vrije bestedingsruimte van e 1.975 is namelijk ruim voldoende om uw order te fiatteren. Na deze transactie bedraagt de debetstand op uw dollarrekening $ 300. Over dit bedrag moet u debet rente betalen. 2.1.1 Verwerking van transacties Bij Alex kunt u handelen op verschillende eff ectenbeurzen. Alle transacties op deze beurzen, behalve die in valuta s waarvan valutarekeningen geopend zijn, worden omgezet in euro s en geboekt ten gunste of ten laste van uw eurorekening (behalve in bijzondere situaties, zie paragraaf 2.1.3). De boekingen in zowel euro s als dollars vinden realtime plaats. De transacties in andere valuta dan euro s of dollars worden omgewisseld tegen de dagelijkse fixing en worden eenmaal per dag verwerkt. Alex brengt een op- of afslag over de waarde van de transactie in rekening door dit in de wisselkoers te verwerken. Uw vreemde valuta rekeningen zijnuitsluitend bedoeld voor de geldelijke afwikkeling van transacties in effecten die noteren in een andere valuta dan euro s. Speculeren op de wisselkoers door middel van geldboekingen tussen de verschillende vreemde valuta rekeningen, is niet toegestaan. Houdt u er rekening mee dat de meeste effectentransacties, gedaan op Europese beurzen, pas twee beursdagen na de transactiedatum valutair worden verwerkt op uw rekening. In de regel geldt voor derivaten (opties en futures) dat één beursdag na de transactiedatum een valutaire verrekening plaatsvindt. Effectentransacties, gedaan op de Amerikaanse en Canadese beurzen, worden pas drie beursdagen na de transactiedatum valutair op uw rekening verwerkt. Zodoende bestaat de kans dat u debetrente betaalt zodra u direct na een effectenverkoop geld overboekt naar uw tegenrekening. Omgekeerd geldt dat een effectenkoop niet direct valutair wordt verwerkt en er bij een eventueel debetsaldo pas na één, twee of drie dagen debetrente wordt berekend. 10
2.1.2 Verwerking van overige boekingen Naast bedragen die betrekking hebben op de verwerking van uw transacties worden uw euro- en dollarrekening gebruikt voor het innen of boeken van overige bedragen die verband houden met het aanhouden van een beleggingsrekening bij Alex (zoals abonnementsgelden). Meer informatie hierover vindt u in het tarievenoverzicht. 2.1.3 Verwerking van transacties in andere valuta in bijzondere situaties Onder bijzondere omstandigheden is Alex niet in staat transacties in andere valuta dan euro s of dollars om te wisselen in euro s. Dit kan zich bijvoorbeeld voordoen als gevolg van overheidsmaatregelen die het grensoverschrijdende betalingsverkeer beperken. In dat geval zal Alex naast de euro- en dollarrekening een andere valutarekening voor u openen waarop de transacties in die valuta worden afgewikkeld. U dient er mee rekening te houden dat de valutakoers zich mogelijke nadelig kan ontwikkelen. Het saldo dat wordt aangehouden op die andere valutarekening(en) telt mee bij de berekening van uw vrije bestedingsruimte. De valutamargin zal afhankelijk van de onzekerheden over de wisselkoers worden vastgesteld tussen 5% en 100%. 2.2 Geld en effecten overboeken U kunt uitsluitend giraal geld (alleen euro s en dollars) en effecten overmaken van en naar uw beleggingsrekening. Het verrichten van contante stortingen of opnames is niet mogelijk. Alex heeft namelijk geen kasfaciliteit. Ook kunt u geen fysieke effecten in girale effecten om laten zetten, in bewaring geven of laten uitleveren. Vanuit risicobeheersing voert Alex transactiemonitoring uit. Hiertoe is Alex bevoegd en verplicht op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. Wanneer de herkomst van inkomende betalingen niet adequaat kan worden vastgesteld, dan kan Alex deze betalingen weigeren. Klanten kunnen naar aanleiding van deze monitoring gebeld worden. 2.2.1 Geld overboeken naar uw beleggingsrekening 2.2.1.1 Voor het eerst geld overboeken (identificatieboeking) Alex is, zoals elke bank, verplicht u te identificeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Het enige wat u daarvoor hoeft te doen, is een geldbedrag naar uw Alex rekening overboeken vanaf uw eigen bank- of girorekening in een EU-land met dezelfde tenaamstelling als uw rekening bij Alex. Voor en/of rekeningen geldt hetzelfde. Als u niet eenzelfde en/of rekening heeft, dan kunnen beide rekeninghouders afzonderlijk van hun eigen rekening een identificatieboeking overmaken. Dezelfde regelgeving schrijft voor dat wij de door u opgegeven adresgegevens controleren met de adresgegevens die horen bij de overboeking. Mochten de adresgegevens niet overeenkomen dan nemen wij telefonisch contact met u op om de door u opgegeven adresgegevens te verifiëren en te vragen naar de reden van het afwijkende adres. Hierbij dienen wij ook te informeren naar uw naam, uw geboortedatum en uw burger servicenummer (sofinummer). Zodra u correct bent geïdentificeerd, geeft Alex uw rekening vrij en kunt u aan de slag. Let op: verzoek om kopie dagafschrift bij en/of-rekening Door een beperking in het Nederlandse betalingsverkeer is de tenaamstelling van de en/of-rekening waar het geldbedrag vandaan komt, helaas niet goed leesbaar. Wij kunnen de 2e rekeninghouder daarom in veel gevallen niet identificeren. Om deze reden verzoeken wij u, naast de geldoverboeking, een kopie van een dagafschrift op te sturen. Dit kan per post, e-mail of fax onder vermelding van uw Alex rekeningnummer. Als u effecten of geld overboekt naar uw beleggingsrekening terwijl er nog geen identificatieboeking heeft plaatsgevonden, dan worden de effecten of het geldbedrag wel op uw rekening bijgeschreven maar wordt de mogelijkheid geblokkeerd om orders te plaatsen en mutaties aan te brengen. U kunt dan wel al uw portefeuille via (mobiel) internet raadplegen. Zodra de identificatieboeking heeft plaatsgevonden, wordt de blokkering vanzelfsprekend ongedaan gemaakt. 11
Opent u uw nieuwe beleggingsrekening als vervolgrekening, dan heeft u in het verleden voor uw bestaande Alexrekening al een identificatieboeking gedaan. Voor uw nieuwe Alex rekening hoeft dit dan niet nogmaals te gebeuren. U kunt dus meteen van elke willekeurige rekening geld of effecten overboeken naar uw beleggingsrekening. 2.2.1.2 Reguliere overboeking vanaf een Nederlandse instelling Als u geld wilt overboeken naar uw beleggingsrekening geeft u uw bank opdracht een geldbedrag over te boeken naar uw rekeningnummer. Voor het overboeken van dollars naar uw beleggingsrekening heeft u speciale overboekingsinstructies nodig. Deze kunt u opvragen bij de servicedesk. U kunt bij Alex verschillende vreemde valuta rekeningen aanhouden. Alex ondersteunt echter alleen euro- en dollar overboeken. Overboekingen in een andere valuta worden niet geaccepteerd. 2.2.1.3 Spoedoverboekingen Alex verwerkt binnenkomende spoedoverboekingen gedurende de gehele dag. Houdt u er rekening mee dat bedragen die u met spoed overboekt om uw negatieve vrije bestedingsruimte aan te zuiveren voor 14.00 uur door Alex moeten zijn ontvangen. Alex kan niet garanderen dat spoedoverboekingen die na dit tijdstip binnenkomen om 15.00 uur zijn geboekt (zie ook de paragraaf Negatieve vrije bestedingsruimte ). Spoedoverboekingen vanaf een buitenlandse rekening of een dollarrekening naar uw Alex rekening zijn niet mogelijk. Iedere bank heeft zijn eigen regels voor het opgeven van spoedoverboekingen. U kunt deze informatie het beste opvragen bij uw bank. 2.2.1.4 Overboekingen vanuit het buitenland Tussen het binnenlandse en buitenlandse betalingsverkeer bestaan belangrijke verschillen. Alle binnenlandse, girale geldboekingen verlopen via Equens en de verrekening van de saldi tussen banken gebeurt via De Nederlandsche Bank. In het betalingsverkeer met het buitenland ontbreekt een dergelijke verrekencentrale. Iedere bank heeft een netwerk van correspondentbanken in het buitenland en over en weer worden rekeningen aangehouden. Vanwege deze systematiek vergt het overboeken van geld via een instelling in het buitenland meer tijd dan een geldoverboeking via het Nederlandse circuit. Ook heeft u speciale overboekingsinstructies nodig. Deze instructies veranderen van tijd tot tijd, u kunt ze daarom opvragen bij de servicedesk. 2.2.2 Geld overboeken vanaf uw beleggingsrekening 2.2.2.1 De tegenrekening Opent u voor het eerst een rekening bij Alex dan moet u minimaal één en kunt u maximaal vijf tegenrekeningnummers opgeven. Heeft u uw nieuwe Alex rekening als vervolgrekening geopend dan gelden de tegenrekeningnummers van uw bestaande Alex rekening ook voor uw nieuwe Alex rekening. Een tegenrekening is een geldrekening die u aanhoudt bij een bankinstelling en waar u geld naartoe wilt overboeken vanaf uw rekening bij Alex. Het is niet mogelijk om geld over te boeken naar andere rekeningen dan de door u opgegeven tegenrekeningen. U kunt uw tegenrekeningnummer(s) alleen wijzigen of laten toevoegen door een schriftelijke opdracht (per post, geen fax of e-mail). Zie ook het hoofdstuk Persoonlijke gegevens. Alex kan het beleid ten aanzien van de tegenrekening wijzigen en nadere eisen stellen aan de tegenrekening. 2.2.2.2 Het opgeven van een betalingsopdracht Een betalingsopdracht kunt u bij Alex op drie manieren opgeven: via internet (onder het kopje Portefeuille ), via een servicedesk medewerker of door het ondertekenen en inzenden van een overboekingsformulier (per post, geen fax of e-mail). Als u uitsluitend schriftelijk uw betalingsopdrachten wenst op te geven, kunt u dit via de blokkade-instelling Betalingsverkeer aangeven. Uw geldrekening wordt direct gedebiteerd na ontvangst van uw betalingsopdracht. Dit is ook het geval als uw betalingsopdracht op een latere datum, bijvoorbeeld de dag erna, wordt uitgevoerd. 12
2.2.2.3 Reguliere overboeking naar een financiële instelling in Nederland Als Alex op een beursdag voor 15.30 uur uw overboekingsopdracht ontvangt, wordt deze in de regel nog dezelfde dag verwerkt. Anders gebeurt dit de volgende beursdag. De bankinstelling van uw tegenrekening ontvangt het bedrag over het algemeen na één werkdag (de voormalige Postbank-rekeningen na drie werkdagen). 2.2.2.4 Spoedoverboekingen Spoedopdrachten worden tot 15.30 uur nog op dezelfde dag verwerkt. Het is niet mogelijk om met spoed geld over te maken naar een buitenlandse tegenrekening of een dollarrekening. 2.2.2.5 Overboekingen naar het buitenland Een overboeking van een geldbedrag in euro s naar een land binnen de Europese Economische Ruimte (EER), Zwitserland en Monaco, wordt vanaf 1 januari 2012 binnen dezelfde termijn uitgevoerd als voor betalingen in euro s binnen Nederland. Voor schriftelijke overboekingsopdrachten is de uitvoeringstermijn een dag langer. Voor betalingen naar een land buiten de EER (bijvoorbeeld de Verenigde Staten) of betalingen in een niet EERvaluta (bijvoorbeeld Amerikaanse dollars) gelden de hiervoor vermelde uitvoeringstermijnen niet. De gemiddelde doorlooptijd is dan vijf werkdagen. Dit is mede afhankelijk van de bank van de ontvanger. Bij buitenlands betalingsverkeer is een complete en correcte aanlevering van de betaalinformatie van essentieel belang. U dient altijd het IBAN en de BIC te vermelden bij uw tegenrekening (zie hoofdstuk 10.4). Als u geld overboekt naar het buitenland of naar een dollartegenrekening moet u daar in sommige gevallen voor betalen. U kunt hier meer over lezen in het tarievenoverzicht. 2.2.2.6 Het intrekken van een betalingsopdracht Een betalingsopdracht die u via internet of per post verstuurt, kunt u na verzending niet meer intrekken. 2.2.3 Geld overboeken tussen uw Alex rekeningen 2.2.3.1 Alex rekeningen met dezelfde gebruikersnaam (vervolgrekening(en)) Als u bij Alex rekeningen met dezelfde gebruikersnaam heeft (de rekeningen zijn vervolgrekeningen van elkaar), kunt u heel eenvoudig tussen deze rekeningen onderling geld overboeken. Ga naar de rekening waarvan het bedrag afgeboekt moet worden. Op de homepage kiest u vervolgens voor Portefeuille en Geldboekingen. Hier kunt u aangeven naar welke rekening u het bedrag wilt overmaken. Binnen enkele seconden nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst, kunt u al op uw andere Alex rekening over het geld beschikken. 2.2.3.2 Alex rekeningen met verschillende gebruikersnamen (geen vervolgrekening(en)) Ook als u bij Alex rekeningen met verschillende gebruikersnamen heeft, (de rekeningen zijn geen vervolgrekeningen van elkaar), kunt u tussen de rekeningen onderling geld overboeken. Voorwaarde is wel dat de ene rekening als tegenrekening bij de andere rekening geregistreerd moet staan. U kunt binnen enkele seconden nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst al op uw andere Alex rekening over het geld beschikken. 2.2.4 Euro s overboeken naar uw vreemde valuta rekeningen en vice versa Binnen uw beleggingsrekening kunt u opdracht geven om euro s van uw euro- naar een van uw vreemde valuta rekening over te boeken. Ditzelfde geldt ook voor het overboeken van gelden van uw vreemde valuta rekening naar uw eurorekening. Alex noemt dit vreemde valuta overboekingen. De euro s of dollars worden van 08:00 tot 18.30 uur realtime overgeboekt tegen de dan geldende wisselkoers. Overige vreemde valuta s worden dagelijks afgewikkeld tegen een dagelijke fixing. Voor vreemde valutaoverboeking geldt een op- of afslag van de effectieve waarde van de overboeking. De kosten voor een vreemde valutaoverboeking vindt u in het tarievenoverzicht. Spoedoverboekingen tussen uw euro- en dollarrekening zijn niet mogelijk. 2.2.5 Overboekingen van en naar andere valutarekeningen Onder bijzondere omstandigheden zal Alex voor u naast de aangeboden valutarekeningen tevens een of meerdere andere valutarekeningen openen (zie paragraaf 2.1.3). Overboekingen van en naar deze valutarekeningen zijn slechts mogelijk voor zover Alex in staat is de overboekingen uit te voeren. 13
2.2.6 Valutering Alex maakt geen gebruik van valutering bij geldoverboekingen. De valutadatum van de bijschrijving op uw Alex rekening valt uiterlijk op de werkdag waarop het bedrag van de betalingstransactie op uw Alex rekening wordt gecrediteerd. De valutadatum van de afschrijving van uw Alex rekening valt niet vroeger dan het tijdstip waarop het bedrag van de betalingstransactie van uw Alex rekening is gedebiteerd. 2.2.7 Effecten overboeken naar uw beleggingsrekening Wilt u ook (een deel van) uw bestaande effectenportefeuille kosteloos overboeken naar uw effectenrekening bij Alex, dan kunt u hiervoor het overboekingsformulier gebruiken uit de informatiemap. U vindt het correcte formulier ook onder Mijn Alex -> Instellingen. Na ontvangst van het ingevulde overboekingsformulier en als aan de overige vereisten is voldaan, neemt Alex contact met uw bank op en dragen wij zorg voor het overboeken van uw portefeuille. 2.2.7.1 Gratis effecten overboeken Het overboeken van uw huidige effectenportefeuille naar uw rekening bij Alex is gratis (inclusief de kosten die uw huidige bank in rekening brengt) mits de effecten zijn genoteerd aan beurzen waarop via Alex gehandeld kan worden. De kosten die uw bank voor het overboeken in rekening brengt worden door Alex vergoed met een maximum van 25,- per binnenlandse en buitenlandse fondsregel en een maximum van 500,- per portefeuille. Meer informatie vindt u op het overboekingsformulier onder Mijn Alex -> Formulieren. Stuur of fax hiervoor een kopie van het afschrift van uw bank met daarop de overboekingskosten naar Alex. Alex vergoedt binnen drie werkdagen de kosten op uw Alex geldrekening. 2.2.7.2 Oorspronkelijke aankoopprijs Het is mogelijk om overgeboekte effecten te waarderen tegen de oorspronkelijke aankoopprijs, zodat het rendement waarheidsgetrouw in uw portefeuille wordt weergegeven op de website. Het aanpassen van de oorspronkelijke aankoopprijs is mogelijk via de servicedesk. U kunt u verzoek telefonisch of per e-mail doorgeven. 2.2.7.3 Overboekingstraject Voor de afwikkeling van de overboekingsopdracht zijn wij mede afhankelijk van uw leverende bank. Voor de overboeking van effecten dienen namelijk beide partijen instructies aan te leveren. De overboeking van effecten kan pas plaats vinden wanneer de instructies correct zijn aangeleverd en de beide instructies identiek zijn. De wijze van het overboeken van effecten verschilt per instrument. Elk instrument kent een ander afwikkeltraject. Hierdoor komt het voor dat over te boeken effecten op verschillende momenten in uw portefeuille worden bijgeschreven. Houdt u er rekening mee dat het gedurende deze periode niet mogelijk is de effecten die onderweg zijn te verkopen of te sluiten. U loopt dus een koersrisico over de effecten zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. Op het moment dat wij uw effecten ontvangen, boeken wij deze direct in uw portefeuille. U wordt per e-mail hierover geïnformeerd. 2.2.8 Effecten overboeken naar een andere bankinstelling Een opdracht voor het overboeken van effecten van uw beleggingsrekening naar een andere rekening moet u altijd schriftelijk (per post, niet per fax of e-mail) doorgeven. Vergeet niet op uw opdracht uw rekeningnummer bij de leverende bankinstelling te vermelden. Ook moet uw verzoek altijd zijn voorzien van uw handtekening en uw rekeningnummer bij Alex. Bij een en/of rekening moeten beide rekeninghouders tekenen. Voor effecten die genoteerd staan aan buitenlandse beurzen dient u bij uw opdracht tevens de naam van de buitenlandse depotbank van uw bankinstelling (als uw bankinstelling in Nederland is gevestigd) te vermelden. Na ontvangst van uw opdracht geeft Alex opdracht tot het overboeken van de effecten, mits de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen jegens Alex de overboeking toelaten (zie hoofdstuk Vrije bestedingsruimte ). Houdt u er rekening mee dat u niet meer via Alex kunt handelen in de effecten waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de effecten zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. 14
2.2.9 Effecten overboeken tussen uw Alex rekeningen Vanzelfsprekend is het ook mogelijk om effecten over te boeken tussen verschillende Alex rekeningen. Ook deze opdrachten moet u altijd schriftelijk (per post, niet per fax of e-mail) doorgeven en kunnen alleen worden uitgevoerd als de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen jegens Alex dat toelaten. Wanneer u een overboeking tussen vervolgrekeningen met dezelfde tenaamstelling wilt opgeven dan kan dit ook telefonisch. Na verificatie van uw identiteit door middel van controlevragen kan de medewerker van de servicedesk uw opdracht aannemen. Houdt u er rekening mee dat u niet meer via Alex kunt handelen in de effecten waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de effecten zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. 2.3 Rekeningoverzichten Alex stelt u via onderstaande rekeningoverzichten op de hoogte van de actuele stand van uw rekening. 2.3.1 Het rekeningafschrift Als er één of meerdere mutaties op uw geldrekening plaatsvinden, wordt er aan het einde van de dag een rekeningafschrift aangemaakt. U vindt uw rekeningafschrift in pdf-formaat op de site. U gaat hiervoor naar uw Rekeningoverzicht onder het menu Portefeuille en klikt vervolgens op het tabblad Rekeningafschriften. Wilt u uw rekeningafschriften liever per post ontvangen? Dan geeft u via de administratieve instelling Frequentie rekeningafschriften aan of u de afschriften dagelijks, wekelijks of maandelijks wilt ontvangen. Aan deze service zijn wel extra kosten verbonden (zie tarievenoverzicht). Op het rekeningafschrift worden de verschuldigde bedragen voor de door u afgesloten abonnementen en het bewaarloon vermeld. 2.3.2 Het portefeuille-overzicht Op het portefeuille-overzicht staat uw effectenportefeuille met de koersen van het moment dat u het overzicht opvraagt. Verder ziet u een opgave van alle nog lopende orders met de koersen van het betreffende fonds of serie. Tot slot wordt een samenvatting gegeven van alle actuele gegevens die uw vrije bestedingsruimte beïnvloeden. U kunt het portefeuille-overzicht per post, e-mail of fax ontvangen. Portefeuille-overzichten die u per e-mail of fax wilt ontvangen, verstuurt Alex op een vast tijdstip: om 8.00 en 14.30 uur. Verder biedt Alex u ook de mogelijkheid het portefeuille-overzicht geautomatiseerd naar u toe te laten zenden. U kunt zich hierop abonneren via de administratieve instellingen op de klantensite. Afhankelijk van de frequentie waarop u de overzichten wenst te ontvangen betaalt u hiervoor een vergoeding. De kosten ziet u bij Instellingen weergegeven. Daarnaast is het altijd mogelijk om via de verschillende communicatiemiddelen (internet, mobiel internet en een servicedesk medewerker) realtime informatie over uw beleggingsrekening zoals uw portefeuillewaarde en het rekening-courantsaldo op te vragen. 2.3.3 Het jaaroverzicht Het jaaroverzicht wordt in het eerste kwartaal van elk nieuw jaar op de website geplaatst. Het overzicht vindt u op de website onder Portefeuille -> Geldrekening -> Fiscaal jaaroverzicht. Het overzicht geeft aan hoeveel dividend en rente u in het afgelopen jaar heeft ontvangen of betaald. Daarnaast wordt uw effectendepot gewaardeerd tegen de slotkoersen van 1 januari en 31 december. Deze gegevens zijn van belang voor de aangifte inkomstenbelasting en de aangifte vermogensbelasting. Een deel van de informatie wordt in verband met de fiscale renseignering ook aan de belastingdienst verstrekt. Het fiscaal jaaroverzicht wordt niet per post naar u verstuurd. U kunt het overzicht als pdf-bestand openen en zelf afdrukken. 15
2.4 Functionaliteiten Op de website zijn verschillende functionaliteiten te vinden waarmee het gebruik van de website van Alex wordt vergemakkelijkt. U kunt hierbij denken aan de zoekfunctie, Mijn Alex of de verschillende mogelijkheden tot analyse van beleggingsinstrumenten zoals aandelen, fondsen en opties. De mogelijkheden tot analyse vind u onder het menu Analyse. De functionaliteiten hebben als doel de gebruiksvriendelijkheid van de website en uw beleggingsresultaten te verhogen en wij raden u daarom aan gebruik te maken van deze mogelijkheden. Hieronder worden enkele functionaliteiten verder toegelicht: 2.4.1 Mijn Alex Het gebruik van Mijn Alex is handig voor het wijzigen van persoonlijke gegevens en het doorgeven van uw persoonlijke voorkeuren. De functionaliteit Mijn Alex wordt verder toegelicht in de paragraaf Instellingen in het hoofdstuk Uw beleggingsrekening. 2.4.2 Zoekfunctie De zoekfunctie vindt u in de navigatiebalk onder Order en de functie helpt u specifieke aandelen of andere financiële instrumenten te vinden. Selecteer eerst de beurs waarop het gewenste fonds wordt verhandeld. Vervolgens vult u bij Fondstype in welk type instrument u zoekt. Daarna kunt u het fonds zoeken door de naam of een deel daarvan op te geven. Wanneer u over een fondscode of ISIN-code beschikt kunt u deze ook gebruiken om het fonds te zoeken. 2.4.3 Fundamentele analyse De fundamentele analyse van een fonds vindt u op de overzichtspagina van een fonds onder het tabblad fundamentele analyse of in de navigatiebalk onder Analyse. Fundamentele analyse richt zich op de financiële en economische situatie van een bedrijf. U kunt ondermeer kijken naar gegevens als koers-winstverhoudingen, dividendrendementen en andere waardevolle bedrijfsinformatie. 2.4.4 FDA analyse FDA (Financiële Diensten Amsterdam) is een kwalitatief hoogwaardig research instituut. Omdat het verdienmodel van FDA niet gebaseerd is op beurstransacties van klanten is het bedrijf uniek in haar onafhankelijkheid. De fundamentele analyses van FDA helpen u bij de onderbouwing van uw beleggingsbeslissingen door o.a. een algemeen oordeel, een gespecificeerde rating en een nieuwsanalyse aan een fonds te verbinden. Als klant van Alex heeft u voor nagenoeg alle AEX en AMX fondsen waar opties op verhandeld worden, gratis toegang tot de basisinformatie van FDA. Voor de uitgebreide informatie kunt u een FDA-abonnement afsluiten. U krijgt dan: n FDA informatie over in totaal 172 blue chip fondsen n Meer kolommen in de fondsvergelijker (14 in plaats van 6) n n n n Taxaties van talloze kerncijfers tot drie jaar vooruit Macro economische nieuwsanalyses S&P en Moody s rating (indien van toepassing) Inzicht in de duurzaamheid prestaties Een kwartaalabonnement kost 45,- ( 15,- per maand) en kunt u instellen via Mijn Alex. Voor een uitleg van het ratinggetal, de spinnenwebgrafiek of andere termen die binnen de FDA module gebruikt worden verwijzen wij u naar de Help functie. U vindt deze functie bovenin elke FDA tabblad met uitzondering van de fondsvergelijker. In de Help functie vindt u een overzicht van de meest gestelde vragen en een begrippenlijst. Zo vindt u bijvoorbeeld meer uitleg over de Fondsvergelijker door op de F te klikken in de begrippenlijst. 16
2.4.5 Technische analyse (TA) De technische analyse van een fonds vindt u op de overzichtspagina van een fonds onder het tabblad technische analyse of in de navigatiebalk onder Analyse. Met technische analyse kijkt u naar het verleden, en herkent u patronen in de historische grafiek. Aan de hand hiervan neemt men een standpunt in over de toekomstige koersontwikkeling. Royce Tostrams is een specialist in technische analyse en hij biedt u eenvoudig inzicht in de technische analysegrafiek van een aandeel. In een oogopslag ziet u of een aandeel koopwaardig is volgens de technische analyse. Tostrams maakt dit inzichtelijk door de trends, de steun en de weerstand voor u op een rij te zetten. Tevens geeft Tostrams adviezen over vele (internationale) fondsen en sectoren. 2.4.5 Optiewijzer De Optiewijzer biedt u de mogelijkheid om op basis van uw eigen koersverwachting en criteria te berekenen welke optiestrategie u het best kunt toepassen. Nadat u enkele gegevens in heeft gevoerd, rekent de Optiewijzer vele mogelijke optiestrategieën door. Binnen een paar seconden krijgt u vervolgens de optiestrategie met het hoogst verwachte rendement. De Optiewijzer neemt belangrijke invloeden op de optieprijs in de berekening mee, zoals dividenduitkeringen en de volatiliteit van het onderliggende fonds. De Optiewijzer toont niet alleen de meest winstgevende optiestrategie, maar ook het verwachte resultaat en een schatting van uw maximale verlies. 2.4.6 Uitsluiting aansprakelijkheid derden Alex betrekt de software voor de Optiewijzer en technische en fundamentele analyse functionaliteiten van een derde partijen. Alex heeft de nodige zorgvuldigheid in acht genomen bij het aanwijzen van de leveranciers van deze software. Alex is echter niet verantwoordelijk voor schade als gevolg van eventuele gebreken van deze software. Ook ten aanzien van de correcte weergave van historische koersen geeft Alex geen garantie ondanks dat Alex ook hiervoor de nodige zorgvuldigheid in acht heeft genomen. 2.5 Belangrijke informatie Op verschillende plekken op de klantensite van Alex kunt u belangrijke informatie raadplegen. Deze belangrijke informatie bestaat uit de handleidingen en bijvoorbeeld actuele handelsregels maar ook uit de educatieve informatie van de Alex Academy. Wij benadrukken dat u zelf verantwoordelijk bent voor het voldoende op de hoogte zijn van relevante beleggingsinformatie zoals de regels van de beurzen en de procedures van Alex. 2.5.1 Alex Algemeen: Informatie Op de homepagina wordt in de kolom Informatie het item Alex Algemeen: informatie weergegeven. Hier vindt u belangrijke informatie over procedures, beurzen, margins en het beleid van Alex. Ook treft u hier naast een snelkoppeling naar de Euronext Amsterdam Officiële Prijs Courant informatie over de expiratieprocedure van opties en futures. Verder wordt er op deze plek aanvullende informatie geboden over de risico s van beleggen in de vorm van het boekje Ken uw risico. U kunt dit document hier downloaden en wij raden u aan kennis hiervan te nemen. Alex biedt hier verder informatie over het orderuitvoeringsbeleid van Alex en geeft inzicht in de vergoedingen die Alex ontvangt. 2.5.2 Over Alex De handleidingen, voorwaarden en het tarievenoverzicht vindt u onder de tekst Over Alex in de rechter bovenhoek van de homepagina. Hier vindt u eveneens de contactgegevens van Alex en hier kunt u direct een e-mail naar Alex versturen. De informatie in de handleidingen en voorwaarden maakt onderdeel uit van de overeenkomst die u met Alex sluit zodra u een rekening opent. Het is daarom van het grootste belang dat u kennis neemt van deze documenten. 17
2.5.3 Alex Academy De Alex Academy is een aanvullende service waar u als klant van Alex gebruik van kunt maken. De Academy is er voor iedereen die extra kennis wil opdoen over beleggen. U kunt cursussen volgen op elk niveau; van beginnende beleggers tot daghandelaren. Zo kunt u meer leren over aandelen, opties, beleggingsfondsen, obligaties en sprinters, maar ook leert u meer over verschillende beleggingstrategieën. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om individuele coachingsessies te volgen. Zodoende krijgt u optimale begeleiding bij het verbeteren van uw beleggingscapaciteiten. Voor meer informatie raadpleegt u de pagina s van de Alex Academy onder Academy in het hoofdmenu op de website van Alex. 2.5.4 Kosten De kosten van beleggen via Alex Vermogensbank kunt u raadplegen in het tarievenoverzicht op www.alex.nl/ documenten. U vindt dit overzicht eveneens vinden via de klantensite door Mijn Alex en vervolgens tarieven te kiezen. 2.5.4.1 Bewaarloon Het bewaarloon is een all-in tarief voor de dienstverlening van Alex als het gaat om administratieve handelingen en het beheren van uw effecten en wordt in rekening gebracht binnen het tarief Algemene belegger (zie 1.3.2 Tarieven). Over opties en futures hoeft u geen bewaarloon te betalen. Eens per kwartaal schrijft Alex het verschuldigde bewaarloon van uw rekening af. Hierbij kijkt men naar de waarde van uw portefeuille op de laatste werkdag van uw kwartaal. Het bewaarloon wordt op de eerste werkdag van het volgende kwartaal berekend. Over het eerste kwartaal dat u een Alex-rekening heeft, betaalt u geen bewaarloon. Als u heeft gekozen voor het tarief Aandelen belegger of Derivaten belegger betaalt u geen bewaarloon. 2.6 Beveiliging Beveiliging speelt een belangrijke rol bij het gebruik van internet. Uiteraard streeft Alex naar maximale veiligheid en zoeken wij steeds naar de juiste verhouding tussen bedieningsgemak en een optimale beveiliging. Alex kan alleen niet op alle schakels in de veiligheidsketen invloed uitoefenen. U dient als belegger ook een aantal voorzorgsmaatregelen te treffen. Graag attenderen wij u erop voorzichtig om te gaan met uw vertrouwelijke gegevens, want criminelen weten soms soms vertrouwelijke informatie van consumenten te verkrijgen. Phishing heet dit in het Engels. Daarbij wordt gedoeld op het vissen naar uw gegevens door criminelen met als doel uw persoonlijke en financiële gegevens te achterhalen en te misbruiken. Criminelen maken hierbij bijvoorbeeld exact gelijkende kopieën van websites van bijvoorbeeld een bank. Ook wordt er soms frauduleuze e-mail gestuurd om op deze manier vertrouwelijke informatie van u te krijgen. Wij raden u aan op u hoede te zijn voor dergelijke praktijken en altijd alert te zijn op afwijkende zaken bij e-mails of internetadressen. Hieronder leest u wat Alex doet aan de beveiliging van uw portefeuille en wat u zelf aan veiligheid kunt bijdragen. 2.6.1 Wat doet Alex? Alex besteedt veel aandacht aan de beveiliging van haar systemen en maakt bovendien steeds gebruik van de nieuwste technologie. Aandacht voor beveiliging is in de eerste plaats belangrijk om te voorkomen dat onbevoegden toegang krijgen tot uw rekening en in de tweede plaats wilt u er zeker van zijn dat u verbinding heeft met Alex. 2.6.1.1 Beveiliging klantensite Zodra u inlogt via www.alex.nl, wordt er met behulp van de SSL-techniek (Secure Socket Layer) een beveiligde verbinding tot stand gebracht tussen de Alex-computer en uw computer. Deze op het internet gangbare en door de meeste financiële instellingen gebruikte techniek zorgt ervoor dat de berichtenstroom is gecodeerd met een sleutel die alleen bij de Alex-computer en uw computer bekend is. Het bericht dat u verstuurt, zit als het ware in een verzegelde envelop. Bij ontvangst controleert de Alex-computer (of bij terugontvangst uw computer) of het zegel onderweg niet is verbroken. 18
2.6.1.2 Beveiliging met toegangscodes Uw handelingen zijn beschermd door het gebruik van de aan u verstrekte toegangscodes. Uw gebruikersnaam of rekeningnummer en wachtwoord worden door Alex uitsluitend aan u kenbaar gemaakt en zijn strikt persoonlijk. Daarnaast maakt Alex gebruik van verificatiecodes die u per SMS ontvangt. Het is niet toegestaan om uw toegangscodes aan derden te verstrekken, tenzij u een volmacht heeft afgegeven (zie hoofdstuk Gegevens wijzigen ). Omwille van de veiligheid van uw rekening zijn de medewerkers van Alex niet in staat uw wachtwoord op te zoeken als u deze bent vergeten of kwijt bent geraakt. 2.6.1.3 Blokkeren van de rekening Als u meer dan vijf keer een foutief wachtwoord invoert, wordt de rekening geblokkeerd. Het is dan niet meer mogelijk via (mobiel) internet toegang te krijgen tot uw Alex rekening. Een nieuw wachtwoord kunt u bij de servicedesk aanvragen (zie hoofdstuk Gegevens wijzigen ). Via de blokkade-instellingen kunt u ook zelf bepaalde toegangen blokkeren. Zo kunt u via Algemene blokkade zelf op elk gewenst moment uw rekening volledig blokkeren. In dat geval heeft u via (mobiel) internet geen toegang meer tot uw rekening. Ook via een medewerker kunt u dan geen orders of betalingsopdrachten meer opgeven. 2.6.1.4 Controle op juistheid Als u inlogt via de (mobiele) website wordt gecontroleerd of de door u ingetoetste gegevens juist zijn. Uw gebruikersnaam, wachtwoord en de verificatiecode bevestigen de rechtmatigheid van de toegang tot uw rekening. 2.6.1.5 Alleen laatste drie cijfers van rekeningnummer zichtbaar Op de klantensite staan alleen de laatste drie cijfers van uw rekeningnummer. Hiermee wordt voorkomen dat anderen over uw schouder kunnen meekijken en zo uw rekeningnummer kunnen zien. Bovendien ziet u op de homepage de datum en de tijd waarop u voor het laatst via (mobiel) internet toegang tot uw rekening heeft gehad. Op deze manier kunt u controleren of onbevoegden toegang tot uw rekening hebben gehad. Als u constateert dat de weergave van de laatste datum en tijd waarop u volgens Alex heeft ingelogd niet correct is, neemt u dan direct contact op met de servicedesk. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de klantensite de naam van uw Alex rekening wijzigen in een zelfgekozen naam (Rekeningnaam). In plaats van de drie laatste cijfers van uw rekeningnummer ziet u dan rechtsboven aan de site de naam staan die u zelf aan uw rekening heeft gegeven. 2.6.1.6 Beperkte sessieduur Alex heeft een extra beveiliging ingebouwd waardoor uw verbinding automatisch wordt verbroken als er gedurende vijftien minuten geen handelingen op de site plaatsvinden. U kunt de sessieduur via uw instellingen op de klantensite wijzigen in maximaal zestig minuten. Wij adviseren u om een zo kort mogelijke sessieduur in te stellen. 2.6.1.7 Beveiliging door vaste tegenrekening Alex kent een systeem van vaste tegenrekeningen. De tegenrekeningen kunnen alleen door de rekeninghouder(s) gewijzigd worden. Uit veiligheidsoverwegingen is het alleen mogelijk om geld over te boeken naar één van deze vaste tegenrekeningen. Mocht iemand erin slagen onrechtmatig tegoeden van uw rekening weg te boeken dan kan dat dus alleen naar een door u opgegeven tegenrekening. Het wijzigen of toevoegen van een tegenrekening is mogelijk via een schriftelijke opdracht, per fax of per e-mail. Alex behoudt zich het recht voor om opdrachten tot het wijzigen of toevoegen van tegenrekeningen niet te accepteren. Zo worden in beginsel tegenrekeningen die niet direct herleidbaar zijn naar de rekeninghouder niet toegestaan. Wij bevestigen de ontvangst van de opdracht tot het wijzigen of toevoegen van de tegenrekening schriftelijk aan u met daarbij het verzoek om ter verificatie een bedrag over te maken van de nieuw toe te voegen tegenrekening naar uw Alex rekening. De daadwerkelijke wijziging of toevoeging van de tegenrekening in ons systeem volgt na ontvangst van een correcte verificatiestorting. 19
Daarnaast kunt u de blokkade instelling Blokkade betalingsverkeer zo instellen dat u uw betalingsopdrachten alleen per brief(geen fax of e-mail) op kunt geven. Dit betekent dat u betalingsopdrachten niet langer via internet kunt plaatsen. 2.6.1.8 Bescherming persoonsgegevens bij communicatie via e-mail U kunt bij Alex uw vragen telefonisch en per e-mail stellen. Als u een e-mail stuurt, antwoordt Alex meestal ook per e-mail. Houdt u er rekening mee dat communicatie via e-mail minder bescherming biedt voor informatie en persoonsgegevens dan communicatie per post, per telefoon of bijvoorbeeld binnen een netwerk. 2.6.2 Wat verwachten wij van u? U en uw eventuele gevolmachtigde zijn verplicht de aan u toegekende gebruikersnaam en wachtwoord geheim te houden. Daarnaast raden wij u dringend aan uw wachtwoord gescheiden van uw rekeninggegevens (in het bijzonder uw gebruikersnaam/rekeningnummer) te bewaren. Omdat wij de verificatiecode naar uw mobiele telefoon sturen, dient u erop te letten dat ook uw mobiele telefoon niet in handen van onbevoegden kan komen. Bij verlies, diefstal, misbruik of het op andere wijze in onbevoegde handen raken van uw wachtwoord of uw mobiele telefoon verzoeken wij u zo snel mogelijk contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Uw rekening kan dan worden geblokkeerd. Wij wijzen u erop dat het opheffen van een algemene blokkade schriftelijk dient te gebeuren. De verwerking van uw verzoek tot opheffing van een algemene blokkade kan enkele dagen in beslag nemen. Ook als u vermoedt dat uw gebruikersnaam, rekeningnummer en/of wachtwoord bekend is bij onbevoegden of als u vermoedt dat een derde onrechtmatige toegang heeft tot uw rekening, doet u er goed aan om dit onmiddellijk te melden. U kunt dit telefonisch bij de Klantenservice & Orderdesk kenbaar maken. Alex vraagt u nooit om uw wachtwoord. Daarnaast is e-mail van Alex altijd in het Nederlands en zoveel mogelijk aan u persoonlijk geadresseerd. Ontvangt u een bericht uit naam van Alex, in een andere taal of een bericht waarin om persoonlijke informatie wordt gevraagd en waarbij u twijfelt over de afzender, stuur deze e-mail dan direct door naar het e-mailadres veilig@alex.nl en verwijder de e-mail uit uw eigen mailbox. Beantwoord een dergelijke e-mail in geen geval, ook niet met het doel uw e-mailadres te laten verwijderen uit een zogenaamde mailinglist. 2.6.2.1 Controle juiste internetverbinding Voordat u uw gebruikersnaam en wachtwoord invult op de Alex-site moet u eerst nagaan of er een juiste internetverbinding met Alex tot stand komt. Of dat het geval is, kunt u zien aan het internetadres (URL) dat in de adresbalk verschijnt. Dit adres moet altijd beginnen met https://www.login.alex.nl/ (let goed op de s in https, die voor secure staat (zie ook de paragraaf Beveiliging klantensite ). Daarnaast moet u controleren of rechtsonder in het scherm een hangslotje verschijnt. Als u hierop dubbelklikt, verschijnt een certificaat dat aan www.login.alex.nl is toegekend. In het scherm certificaat klikt u op de tab certificatiepad of in het Engels Certification Path. Verzekert u zich ervan dat u onderstaande gegevens ziet. 20