feiten & spelregels
Slimmer Kopen is een woonproduct van Standvast Wonen. Woningen met het Slimmer Kopen label kennen een lagere aankoopprijs. Het voordeel kan oplopen tot 35 procent. Als koper van een Slimmer Kopen woning bent u voor de volle honderd procent eigenaar, met alle voordelen van dien. Denk aan aftrek van hypotheekrente en vermogensopbouw door de waardevermeerdering van uw huis. Door de lagere aankoopprijs profiteert u van lagere maandlasten. Ook heeft u alle vrijheid om uw woning aan te passen. Uiteraard kent Slimmer Kopen ook een aantal voorwaarden. In dit boekje vindt u de feiten en spelregels van Slimmer Kopen. Daarmee krijgt u een goed beeld van het product en kunt u het vergelijken met andere producten, bijvoorbeeld wat betreft (bijkomende) kosten en risico s.
U deelt de risico s met Standvast Wonen, maar bent wel volledig eigenaar 1. Slimmer Kopen l Een Slimmer Kopen woning koopt u met voordeel van Standvast Wonen. Als tegenprestatie voor die korting biedt u de woning bij verkoop aan Standvast Wonen aan en deelt u met Standvast Wonen de winst of het verlies. l Slimmer Kopen is goedgekeurd door het Ministerie van Financiën. Het product voldoet aan de eigenwoningregeling. De rente op de hypothecaire lening is daarmee fiscaal aftrekbaar. Standvast Wonen beschikt over toestemming van het Ministerie van VROM om huurwoningen met korting te verkopen. 2. Afspraken Het voordeel l Standvast Wonen heeft bepaald dat u als koper voor maximaal 35 procent korting in aanmerking komt. l Iedereen kan in aanmerking komen voor een Slimmer Kopen woning. Uiteraard moet u voldoende inkomen hebben om de benodigde hypotheek te kunnen afsluiten. l U kunt ook voor minder korting kiezen dan het aangegeven maximum. Bij minder korting is een groter deel van de toekomstige waardeontwikkeling voor u. l In principe gelden de bepalingen van Slimmer Kopen bij ieder gekozen percentage. Vaststellen marktwaarde l De marktwaarde van de Slimmer Kopen woning wordt - zowel bij aankoop als bij (terug)verkoop - vastgesteld door een gecertificeerd en onafhankelijk taxateur. Het taxatierapport is twee maanden geldig. Voor een gereduceerd tarief kan de taxateur ook een rapport maken dat u kunt gebruiken voor uw financiering. Terugverkopen l U mag uw Slimmer Kopen woning verkopen op ieder gewenst moment. U bent verplicht de woning eerst aan te bieden aan Standvast Wonen. Standvast Wonen wil zeker stellen dat de verstrekte korting op de marktwaarde weer terugkomt bij Standvast Wonen. Meestal kiest Standvast Wonen ervoor de woning van u terug te kopen. In andere gevallen krijgt u bericht dat u de woning op de vrije markt mag verkopen. Delen in waardeontwikkeling l In ruil voor de korting wil Standvast Wonen delen in de toekomstige waardeontwikkeling. l Voor hoeveel Standvast Wonen maximaal mag delen in de waardeontwikkeling, is wettelijk vastgelegd. Het product Slimmer Kopen voldoet aan deze wettelijke normen. Hoe hoger het voordeel, hoe groter het aandeel van de waardeontwikkeling dat u deelt. l Mocht uw woning op het moment dat u hem verkoopt in marktwaarde zijn gedaald, dan deelt u het verlies samen met Standvast Wonen. Het aandeel voor u als koper in dit verlies is weer afhankelijk van de korting waarvoor u koos bij de aankoop. l Is uw woning meer waard geworden doordat u zelf verbeteringen hebt aangebracht, dan is deze waardevermeerdering volledig voor u. Dat is bijvoorbeeld het geval bij een nieuwe of vernieuwde badkamer of keuken, nieuw sanitair en een nieuwe verwarmingsketel. Maar ook bij uitbreiding van de woning door bijvoorbeeld een serre of een dakkapel. l De waardevermeerdering door eigen investeringen wordt als volgt vastgesteld: bij aankoop wordt in het taxatierapport vastgelegd wat de kwaliteit is van keuken, badkamer, sanitair en verwarming en hoe het casco eruitziet. Bij terugkoop wordt de woning opnieuw getaxeerd. Vervolgens wordt op basis van het taxatierapport bij aankoop bekeken wat de waarde op het moment van terugkoop zou zijn, als
de vastgelegde toestand en voorzieningen nog daadwerkelijk in de woning aanwezig zouden zijn. Het verschil tussen de beide waarden is de meerwaarde door uw eigen verbeteringen. Dat deel komt u dus volledig toe. Zelf bewonen l Het is niet toegestaan om uw Slimmer Kopen woning te verhuren. De korting waarmee u uw woning aankoopt, is immers bedoeld om u tegen een aantrekkelijke prijs te laten wonen en niet om onder extra gunstige voorwaarden een huurwoning te exploiteren. Eisen financiering l Standvast Wonen stelt geen eisen aan de financiering. Het is altijd raadzaam om zelf voor bepaalde garanties te zorgen. Zeker de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) biedt u veel zekerheid. Met vragen over de NHG kunt u terecht op www.nhg.nl of bij een hypotheekadviseur. Zekerheid l Door het geven van uitgebreide informatie probeert Standvast Wonen risico s zo veel mogelijk te beperken. Als koper ontvangt u een kopie van het taxatierapport. Dat is bij de aankoop van een woning niet gebruikelijk, maar Standvast Wonen speelt graag open kaart over de marktwaarde. Een Slimmer Kopen woning wordt nooit boven de getaxeerde marktwaarde verkocht, maar juist met een voordeel op die waarde. l Als koper van een bestaande grondgebonden Slimmer Kopen woning kunt u een bouwtechnische keuring laten uitvoeren. Die geeft een goed beeld van de technische staat van de woning. Soms zal Standvast Wonen een deel van de kosten hiervoor vergoeden. Koopt u een Slimmer Kopen appartement, dan kunt u zich van de kwaliteit van het totale gebouw op de hoogte stellen via de meerjarenonderhoudsbegroting van de Vereniging van Eigenaars. Notaris l Standvast Wonen bepaalt bij welke notaris de akte van levering moet passeren. U kunt zelf kiezen bij welke notaris de hypotheekakte passeert. Wij raden u aan om dit bij dezelfde notaris te doen als waar de akte van levering passeert. Deze notaris is volledig op de hoogte van de bijzonderheden die gelden bij de aankoop van een Slimmer Kopen woning. Bovendien heeft Standvast Wonen een gunstige, lage prijs afgesproken, zodat u als koper kosten bespaart. Bedenktermijn bij aankoop l Bij de aankoop van uw woning neemt u een weloverwogen beslissing. Toch kan het zijn dat u zich na het zetten van uw handtekening alsnog bedenkt. Tot uiterlijk vijf dagen na ondertekening van de koopovereenkomst kunt u zonder gevolgen afzien van de koop. Ontbreken financiering l Mocht u uw financiering niet of niet tijdig rond kunnen krijgen onder de voorwaarden die bij grote geldverstrekkers gebruikelijk zijn, dan kan de koopovereenkomst worden ontbonden. U moet dan wel via twee schriftelijke afwijzingen kunnen aantonen dat u de nodige moeite heeft gedaan om de financiering geregeld te krijgen. 3. Beëindiging overeenkomst Terugverkoop l Wilt u uw Slimmer Kopen woning verkopen, dan biedt u hem eerst aan Standvast Wonen aan, via een Slimmer Kopen aanbiedingsformulier. l Standvast Wonen maakt bekend of zij gebruik wenst te maken van haar terugkooprecht en doet u vervolgens een prijsaanbod. l Maakt Standvast Wonen geen gebruik van haar terugkooprecht, dan heeft u de mogelijkheid om uw woning zelf aan
U bent vrij om uw woning naar uw smaak en wensen aan te passen een derde te verkopen. Heeft u de woning na 180 dagen nog niet geleverd, dan kan Standvast Wonen alsnog gebruik maken van haar terugkooprecht. l Een gecertificeerd en onafhankelijke taxateur stelt een taxatierapport op. De kosten hiervan zijn voor Standvast Wonen. Uitgaande van de marktwaarde die in dat rapport staat vermeld, doet Standvast Wonen een prijsaanbod. Dit prijsaanbod bestaat uit de prijs die u bij de aankoop betaalde, plus een overeengekomen deel van de waardeontwikkeling tussen moment van aan- en verkoop. Geschillenregeling l Voor het geval u het niet eens bent met het prijsvoorstel van Standvast Wonen, voorziet het koopcontract in een geschillenregeling. Wanneer u daar gebruik van wilt maken, overlegt u Standvast Wonen een tegenvoorstel, gebaseerd op een taxatierapport van een gecertificeerd taxateur. De kosten voor dit rapport zijn voor uw rekening. l Is de tegentaxatie voor Standvast Wonen niet acceptabel, dan benoemen de door u en Standvast Wonen ingeschakelde taxateur samen een derde taxateur. De drie taxateurs komen samen tot een bindende uitspraak. De kosten voor deze laatste taxatie deelt u met Standvast Wonen. Erfrecht en overgang op kinderen l Net als bij een gewone woning erven erfgenamen een Slimmer Kopen woning op grond van het erfrecht. Daarmee gaan ook de verplichtingen die op de woning rusten op hen over. Uiteraard kunnen de erfgenamen zelf de woning gaan bewonen. Het verhuren van een Slimmer Kopen woning is echter niet toegestaan. l Standvast Wonen kan niet garanderen dat de woning die u terugverkoopt, zal worden doorverkocht aan uw kinderen. Het product Slimmer Kopen is er op gericht om blijvend te kunnen voorzien in betaalbare huisvesting. Om die reden wil Standvast Wonen geen afspraken maken die er toe kunnen leiden dat de Slimmer Kopen woning niet in de vrije verkoop komt. 4. Bijkomende kosten l Bovenop de koopsom moet u bij de aankoop rekening houden met de gebruikelijke verkoopkosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en kadastraal recht. l Bij een koopsom van 150.000,- kunt u uitgaan van de volgende bijkomende indicatieve kosten: - overdrachtsbelasting: 6 procent van 150.000,- 9.000,- - akte van levering 550,- - inschrijving akte van levering bij kadaster 116,- - hypotheekakte 450,- - inschrijving hypotheekakte bij kadaster 229,- - afsluitprovisie hypotheek 1.621,- - kadastrale uitmeting 200,- 5. Vergelijking Slimmer Kopen, (normaal) kopen en huren l Een reële vergelijking moet uitgaan van uw persoonlijke financiële situatie en uw wensen. Om u toch enigszins inzicht te geven in de verschillen tussen Slimmer Kopen, gewoon kopen en huren, vindt u op de volgende bladzijde een globale vergelijking. Zeggenschap l Of u nu een Slimmer Kopen woning of een gewone koopwoning koopt, u bent volledig eigenaar. U bent dus helemaal vrij om de woning naar uw smaak en wensen aan te passen. Als eigenaar kunt u ook zelf bepalen wat de hoogte zal zijn van de woonlasten voor de komende jaren. Want als u een hypotheek kiest, kunt u de rente voor een aantal jaren vast laten leggen. Ook kunt u kiezen voor een aflossing van uw geleende hypotheekbedrag of een deel daarvan. 5
Huren Slimmer Kopen (Normaal) kopen Gemiddelde huurverhoging 2,5% per jaar Marktwaarde c 170.000,- Korting 25% Marktwaarde c 170.000,- Hypotheek c 187.000,- Koopprijs c 127.500,- Hypotheek c 140.250,- Jaar 1 c 500,- c 650,- c 850,- Jaar 5 c 552,- c 650,- c 850,- Jaar 10 c 624,- c 650,- c 850,- Dat aflossen kan in allerlei vormen, zoals een premie bij een spaarhypotheek of een aflossing bij een annuïteitenhypotheek. Zo heeft u als eigenaar ook invloed op de opbouw van uw eigen vermogen. Ontwikkeling maandlasten l Als eigenaar legt u dus zelf vast wat uw maandlasten de komende jaren zullen zijn, voor een periode die u wenst. Bij huur is dat niet het geval. De huur van uw woning wordt jaarlijks per 1 juli aangepast. In het bovenstaande overzicht hebben we de ontwikkeling van de jaarlijkse huurlasten vergeleken met de nettohypotheeklasten bij Slimmer Kopen en gewoon kopen. De jaarlijkse eigenaarslasten die zowel gelden bij Slimmer Kopen als bij gewoon kopen zijn niet meegenomen. Vergelijking woonlasten l Als huiseigenaar krijgt u te maken met diverse kosten. Vaak zijn dat kosten die regelmatig terugkeren: maandelijks, per kwartaal of jaarlijks. Het overzicht op de volgende pagina vergelijkt de woonlasten van een eigen woning en een huurhuis met elkaar. Waardeopbouw l Huren leidt niet tot vermogensvorming. Bij kopen bouwt u wel vermogen op, doordat uw bezit in waarde toeneemt. Ook als u ervoor kiest om (een gedeelte van) het geleende hypotheekbedrag af te lossen, bouwt u in feite vermogen op. Vermogensvorming door aflossing en/of premiebetaling aan de bank is bij Slimmer Kopen niet anders dan bij een normale koopwoning. Door de afspraken over de waardedeling ontvangt u bij Slimmer Kopen een lager deel van de waardeontwikkeling dan bij een gewone koopwoning. Dat is de tegenprestatie voor de korting die u ontvangt. Maar als de woning in waarde daalt, deelt Standvast Wonen ook in het verlies. In dat geval bent u met Slimmer Kopen dus beter uit dan met een gewone koopwoning. 6. Een Slimmer Kopen appartement l U kunt ook een Slimmer Kopen woning kopen in een appartementengebouw. In dat geval heeft u te maken met een aantal bijzonderheden die niet alleen gelden voor Slimmer Kopen kopers, maar voor alle eigenaren van een appartement. 6
De meerwaarde door uw eigen verbeteringen komt u volledig toe l Als bewoner van een appartement woont u met meerdere eigenaren in een gebouw. U bent volledig eigenaar van de woning die u gebruikt. Daarnaast bent u voor een vastgesteld aandeel eigenaar van de gemeenschappelijke bouwdelen (bijvoorbeeld het dak en de buitengevels) van het gehele gebouw. Dat betekent dat een aantal zaken gemeenschappelijk moet worden geregeld. Onderhoud en verzekering bijvoorbeeld. l Alle eigenaren van een appartement binnen een gebouw zijn van rechtswege lid van een Vereniging van Eigenaars (VvE). De VvE wordt dus gevormd door alle eigenaren van het gebouw. l De rechten en plichten van alle eigenaren zijn vastgelegd in het Burgerlijk Wetboek. Zo is alles geregeld rond het splitsen van het gebouw in appartementsrechten, het onderhoud, het aandeel in de VvE, het stemrecht, het gebruik, het bestuur, het reglement en het huishoudelijk reglement, de jaarstukken, enzovoort. Is Slimmer Kopen iets voor u? Bent u geïnteresseerd en wilt u meer weten over uw mogelijkheden? Of heeft u aanvullende vragen? Neem dan contact op met Standvast Wonen op telefoonnummer (024) 382 22 80. Wilt u weten welke Slimmer Kopen woningen u kunt kopen? Alle beschikbare woningen die in aanmerking komen om met Slimmer Kopen te worden verkocht, staan op www.standvastwonen.nl. De informatie in dit boekje is algemeen. Zij is niet op uw persoonlijke situatie toegesneden en geeft geen uitputtende beschrijving van de rechten en plichten die gelden voor u als koper. Deze informatie vindt u wel in het koopcontract. Woonlasten Slimmer Kopen en reguliere koopwoning Huurwoning Afvalstoffenheffing Eigenwoningforfait Gas/water/elektriciteit Groot onderhoud Huur Hypotheeklasten Inboedelverzekering Opstalverzekering Onroerende Zaak Belastingen (OZB) Reinigingsrechten Rioolrecht Servicekosten soms soms Waterschap
Slimmer Kopen is slimmer! Standvast Wonen investeert tot 35% mee U bent volledig eigenaar Snelle terugkoop met duidelijke afspraken Delen in winst, maar óók in eventueel verlies Vijf dagen koopbedenktermijn Is Slimmer Kopen iets voor u? Bent u geïnteresseerd en wilt u een oriënterend gesprek over de mogelijkheden voor u? Of heeft u aanvullende vragen? Neem dan contact op met Standvast Wonen op telefoonnummer (024) 382 22 80. Wilt u weten welke Slimmer Kopen woningen u kunt kopen? Alle beschikbare woningen die in aanmerking komen om met Slimmer Kopen te worden gekocht, staan op www.standvastwonen.nl. Standvast Wonen Postbus 389 6500 AJ Nijmegen T (024) 382 22 80 www.standvastwonen.nl