Afdeling Doorkiesnummer s-hertogenbosch Verenigingen & Stichtingen (073) september 2011

Transcriptie

1 Vertrouwelijk Konferentie Nederlandse Religieuzen t.a.v. de heer K.B.J. Crajé Postbus AC s-hertogenbosch Afdeling Doorkiesnummer s-hertogenbosch Verenigingen & Stichtingen (073) september 2011 Kantoor Den Bosch L.M.J. Estourgie Onderwerp Aanbieding arrangement 2011 voor leden KNR Geachte heer Crajé, Naar aanleiding van uw schrijven d.d. 16 mei jl, en in aanvulling op ons gesprek op 24 mei jl. tezamen met de heer R. van de Ven en L.M.J. Estourgie, komen wij in deze brief terug op uw verzoek een arrangement af te sluiten voor uw leden. Zoals wij tijdens onze gesprekken hebben aangegeven zijn wij graag bereid deze samenwerking met uw leden aan te gaan. Van Lanschot Bankiers is al sinds lange tijd zeer betrokken bij de religieuze wereld als gevolg waarvan wij veel van uw leden als cliënt mogen bedienen, een positie die wij graag continueren en uitbouwen. Om aan dit laatste invulling te geven kiezen wij er voor om in het arrangement niet alleen afspraken te maken over tarieven voor vermogensbeheer en vermogensadvies maar ook voor andere aanvullende (bancaire) diensten. Inhoud arrangement Voor Van Lanschot Bankiers omvat een arrangement meer dan alleen het maken van afspraken over een aantal bancaire diensten. Onze dienstverlening richt zich op het vereenvoudigen of uit handen nemen van de werkzaamheden op financieel administratief gebied. Door deze opstelling zien wij ons zelf meer als een partner dan uitsluitend als financiële dienstverlener. Om goede dienstverlening en een concurrerende tariefstelling te kunnen waarborgen en daadwerkelijk meerwaarde te kunnen bieden zal er onder het arrangement altijd minimaal 1 miljoen vrij belegbaar vermogen (vermogensbeheer of vermogensadvies) bij onze bank moeten worden ondergebracht. F. van Lanschot Bankiers N.V. is als bank geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en bij De Nederlandsche Bank (DNB) in het Wft-register. Hooge Steenweg 29 Fax (073) F. van Lanschot Bankiers N.V. Postbus 1775 DenBosch@vanlanschot.com gevestigd te s-hertogenbosch 5200 BV s-hertogenbosch BIC FVLBNL22 KvK s-hertogenbosch Tel. (073) Bank nr

2 pagina 2 Betalingsverkeer en sparen: Het is vrijwel standaard dat er gebruik wordt gemaakt van bankieren via internet, het zogenoemde online bankieren. Bij het zakelijk bankieren via internet is het zelfs mogelijk om met meerdere personen betalingsopdrachten te verwerken. Op rekening courant saldi worden tegenwoordig nauwelijks meer hoge rentes geboden. Voor een goed cash management is het noodzakelijk om een spaarrekening in te zetten, welke via het online bankieren de hoogste rente biedt. Momenteel biedt onze Premium Spaarrekening een rente van 2,3%. Tenslotte zijn er ook nog de deposito s. Onderstaand treft u een overzicht aan van de huidige tarieven (per vandaag) met een minimum saldo van ,-: Looptijd: Tarief: 1 maand 2,00% 2 maanden 2,25% 6 maanden 2,60% Voor het betalingsverkeer verwijzen wij naar de bijlage. Hierin staan alle kosten van het zakelijk online bankieren vermeld. Vermogensbeheer Van Lanschot Bankiers Wij hebben met u gesproken over de verschillende vormen van vermogensbeheer bij onze bank. Van Lanschot Bankiers kent de vorm vermogensbeheer A la Carte. Er wordt dan belegd in beleggingsfondsen. Het is mogelijk om in voorkomende gevallen te kiezen voor individuele obligaties binnen het beleggingsmandaat A la Carte. In dat geval zullen er meestal staatsleningen aangehouden worden die jaarlijks uitloten. Daarmee kan een zogenoemde inkomsten ladder worden opgebouwd. De invulling van aandelen wordt dan wel door beleggingsfondsen gerealiseerd. Beheerloon all-in : Bij de beheervergoeding zijn de kosten van aan- en verkopen (transactiekosten en broker kosten) die zijn geïnitieerd door de beheerder inbegrepen. Ook de kosten voor het bewaren van financiële instrumenten, het (eventueel) uitoefenen van optiecontracten, het incasseren van coupons, dividenden en aflosbaar gestelde obligaties zijn bij dit tarief inbegrepen. Kosten die door beleggingsfondsen in rekening worden gebracht, zoals managementfees en handelskosten (waaronder in- en uittreedkosten), zijn in de aan- of verkoopkoers van het beleggingsfonds verwerkt. Indien deze kosten apart in rekening worden gebracht, worden deze afzonderlijk doorberekend aan de cliënt.

3 pagina 3 Risicoprofielen: Een risicoprofiel geeft een indicatie van het risico dat de cliënt met haar belegging loopt. Het geeft ook een indicatie van het rendement dat de cliënt met haar belegging kan behalen. Voordat de beleggingsportefeuille wordt ingevuld, bepaalt Van Lanschot Bankiers samen met de cliënt het risicoprofiel dat het beste past bij de doelstellingen. Als er wordt belegd volgens het geadviseerde risicoprofiel, wordt de kans kleiner dat eventuele tegenvallende beleggingsresultaten onaanvaardbare gevolgen hebben voor de gekozen doelstellingen. De asset allocatie van onze profielen is als volgt vastgesteld: Vastrentende waarden: Zakelijke waarden: - Inkomensgericht 90% 10% - Defensief 70% 30% - Neutraal 50% 50% - Groeigericht 30% 70% - Offensief 10% 90% Tarieven: De all-in tarieven voor het vermogensbeheer zijn afhankelijk van het van toepassing zijnde risicoprofiel. De tarieven zijn op jaarbasis en exclusief BTW. Arrangementstarieven: Profiel: Reguliere tarieven: 1 t/m 5 mio 5 t/m 10 mio - Inkomensgericht 0,50% 0,40% 0,35% - Defensief 0,75% 0,56% 0,51% - Neutraal 1,00% 0,75% 0,70% - Groeigericht 1,15% 0,80% 0,75% - Offensief 1,15% 0,80% 0,75% Retrocessies: Bij het vermogensbeheer contract A la Carte vergoeden wij retrocessies grotendeels en na rato door aan de cliënt. De retrocessies worden per kwartaal achteraf vastgesteld en binnen vier maanden na vaststelling doorvergoed onder inhouding van 15% administratiekosten. Een indicatie van retrocessies is alvolgt: - Inkomensgericht 0,10% - Defensief 0,14% - Neutraal 0,20% - Groeigericht 0,25% - Offensief 0,32%

4 pagina 4 Vermogensadvies Van Lanschot Bankiers Bij het vermogensadvies verstrekt Van Lanschot de cliënt informatie, doet aanbevelingen en voert transacties uit. De cliënt profiteert hiermee van de ervaring en deskundigheid van Van Lanschot bankiers en haar dochteronderneming Kempen & Co. Maar de cliënt neemt altijd zelf de aan- en verkoopbeslissing. De cliënt wordt begeleid door een gespecialiseerde private banker. De dienstverlening is afgestemd op de doelstellingen van het belegbaar vermogen. Voor de leden van de KNR zijn er kortingspercentages op de transactietarieven. In het vermogensadvies bij Van Lanschot Bankiers is er geen all-in tarief. Voor bedragen vanaf 1 miljoen hanteren wij de volgende tarieven: Transactiewaarde in euro s. Provisie: t/m ,50% over het meerdere t/m ,00% over het meerdere t/m ,70% over het meerdere t/m ,40% over het meerdere t/m ,25% vanaf ,36% Op bovenstaande tarieven verlenen wij via het arrangement een korting van 35%. Voor meer informatie verwijzen wij naar onze tarievenbrochure. Vermogensbeheer Kempen Capital Management: Vermogensbeheer voor vermogens boven de 10 miljoen wordt via Kempen Capital Management (KCM) maatwerk aangeboden. Naast de reguliere invulling van vermogensbeheer portefeuilles is het mogelijk additionele afspraken te maken met Kempen Capital Management, een 100% dochter van F. van Lanschot Bankiers N.V. Tarieven: De beheervergoeding per jaar is als volgt: Over het vermogen tussen 0 en 10 miljoen Over het meerdere boven 10 miljoen 0,6% op jaarbasis 0,5% op jaarbasis Per kwartaal wordt aan beheervergoeding een minimum bedrag van in rekening gebracht. Distributievergoedingen, retourprovisies en/of kickbacks worden in mindering gebracht op de vergoeding, waardoor het BTW-belaste bedrag wordt verminderd. Kempen Capital Management is bereid op bovenstaande tarieven een korting aan te bieden aan leden van de KNR van 10%.

5 pagina 5 Vermogensadvies Van Lanschot Kempen Vermogensadvies voor vermogens boven de 10 miljoen wordt via Van Lanschot Kempen ook maatwerk aangeboden. Voor vermogensadvies zal gebruik worden gemaakt van een all-in fee. Bij de all-in fee zijn de kosten van aan- en verkopen (transactiekosten en broker kosten) inbegrepen. Ook de kosten voor het bewaren van financiële instrumenten, het (eventueel) uitoefenen van optiecontracten, het incasseren van coupons, dividenden en aflosbaar gestelde obligaties zijn bij dit tarief inbegrepen. Kosten die door beleggingsfondsen in rekening worden gebracht, zoals managementfees en handelskosten (waaronder in- en uittreedkosten), zijn in de aan- of verkoopkoers van het beleggingsfonds verwerkt. Indien deze kosten apart in rekening worden gebracht, worden deze afzonderlijk doorberekend aan de cliënt. Afhankelijk van de gevraagde asset-mix zal het volgende tarief worden gehanteerd: Omvang vermogen Asset Mix (vastrentend / zakelijke waarden) 100% / 0% 75% / 25% 50% / 50% Inkomensgericht Defensief Neutraal > 10 miljoen 0,50% 0,75% 1,0% Kortingstarief: 0,45% 0,65% 0,85% Aangezien er binnen vermogensadvies op dit moment nog niet wordt gewerkt met retrocessies, zal een additionele korting worden toegepast. Mocht het echter zo zijn, dat retrocessies ook binnen vermogensadvies gaan worden gehanteerd, zullen bovengenoemde tarieven van toepassing zijn. Zolang er binnen vermogensadvies niet met retrocessies wordt gewerkt, dan zullen de volgende tarieven voor vermogensadvies gelden: Omvang vermogen Asset Mix (vastrentend / zakelijke waarden) 100% / 0% 75% / 25% 50% / 50% Inkomensgericht Defensief Neutraal > 10 miljoen 0,35% 0,50% 0,65% Scenario analyse Financiële doelstellingen zijn afhankelijk van de gekozen doelen. Het kan zijn dat er een aanvulling op de uitgaven nodig is, omdat er tijdelijk hogere lasten zijn. Ook kan het voorkomen dat er behoefte is aan een investering met een financiële doelstelling. Door samen met elk lid de regie te voeren over het vermogen, vergroten wij de kans dat wij de gekozen doelstellingen kunnen realiseren. Het begint met een uitgebreide inventarisatie.

6 pagina 6 Hier komen de wensen en doelstellingen helder in beeld. Ook wordt inzichtelijk in hoeverre de doelstellingen haalbaar zijn, met de middelen die ter beschikking staan. Zo komt Van Lanschot samen met de congregatie tot de beste oplossing om de doelstelling te realiseren. Transparant, onafhankelijk en hoogwaardig. Dat is wat wij bij Van Lanschot bedoelen met vermogensregie. Wij hanteren voor onze beleggende cliënten vijf risicoprofielen: inkomensgericht, defensief, neutraal, groeigericht en offensief. Een scenarioanalyse geeft een goed beeld van deze uitkomsten die kunnen voorkomen wanneer u belegt volgens één van deze risicoprofielen. Dit maakt inzichtelijk hoe het vermogen zich kan ontwikkelen en dat het niet altijd realistisch is om te rekenen met een gemiddeld rendement. Sterke rendementsfluctuaties hebben namelijk grote invloed op de waarde ontwikkeling van het vermogen. Dat geldt helemaal als er tussentijds geld wordt opgenomen voor andere doeleinden. Het doel van deze analyse is inzicht te krijgen in de haalbaarheid van de eigen doelstellingen. In deze brief hebben wij een aantal door u gevraagde mogelijkheden geschetst. Wij hopen dat u hierin voldoende aanknopingspunten vindt om F. van Lanschot Bankiers N.V. als preferred supplier bij uw leden aan te bevelen. Het is natuurlijk duidelijk dat de menselijke factor in de dienstverlening richting congregaties van groot belang is. Wij hebben in het verleden laten zien dat onze bank zeer betrokken is bij uw achterban. Ook in de toekomst willen wij onze betrokkenheid blijven tonen aan een groeiend aantal congregaties. Mocht u vragen hebben dan zijn wij graag bereid deze te beantwoorden. Met vriendelijke groet, F. van Lanschot Bankiers N.V. Bijlage: 1) Informatie over beleggingsdienstverlening bij Van Lanschot 2) Risicoprofielen bij Van Lanschot 3) Tarieven beleggen bij Van Lanschot