FINANCIEEL LOYAAL PLAN - SCENARIO S -

Transcriptie

1 FINANCIEEL LOYAAL PLAN - SCENARIO S - VERZEKERINGEN - ZAKELIJK RISICOBEHEER - HYPOTHEKEN - PENSIOENADVIES

2 SLIM INZICHT IN UW FINANCIËLE SITUATIE ALLES OP ORDE MET BEHULP VAN EEN PERSOONLIJK FINANCIEEL DASHBOARD Als financieel adviseurs merken wij dat lang niet iedereen op de hoogte is van de veranderingen in het inkomen als een belangrijk scenario zich voordoet. Dat is natuurlijk ook niet vreemd. Het is niet eenvoudig om de financiële gevolgen in kaart te brengen. Hoe hoog is de uitkering vanuit de overheid, of die vanuit een pensioenregeling bij de werkgever? Heb ik daar eigenlijk wel recht op, en zo ja tot wanneer dan? Heb ik privé iets geregeld en zo ja, is dat nog steeds voldoende? En hoeveel belasting moet ik betalen in de nieuwe situatie als 1 van de scenario s zich voor heeft gedaan? U kunt geen antwoord geven op deze vragen? Vanaf nu is dat verleden tijd. Met het Persoonlijk Financieel Dashboard bent u in staat om de inkomsten en uitgaven in elk scenario op elkaar af te stemmen. Zo weet u bv bij het overlijden van uw partner hoeveel inkomsten u krijgt vanuit de overheid, vanuit een pensioenregeling bij de werkgever van uw overleden partner, maar ook hoelang u dit ontvangt. Door rekening te houden met uitgaven, zoals belasting, rente en aflossing op de hypotheek die na de uitkering van een verzekering deels is afgelost, weet u waar u van rond dient te komen. Pas in de situatie dat het betreffende scenario zich nog niet heeft voorgedaan, kunt u een beslissing nemen of u tevreden bent met het inkomen, of dat u maatregelen moet nemen. scenario pensioen scenario overlijden scenario arbeidsongeschiktheid 1e pijler OVERHEID AOW ANW Ziektewet WIA 2e pijler WERKGEVER Ouderdomspensioen Nabestaandenpensioen Arbeidsongeschiktheidpensioen 3e pijler PRIVE bv. Lijfrente, spaarrekening, aflossen hypotheek bv. Overlijdensrisico, erfrente, nabestaandelijfrente bv. Woonlasten beschermer Het Persoonlijk Financieel Dashboard is een online tool. Het programma legt verband tussen de pijlers die hierboven worden genoemd. Hoe beter en uitgebreider de tool is gevuld met uw gegevens, des te beter is de weergave van het inkomen in een scenario. Wijzigingen vanuit de overheid en de belastingdienst worden regelmatig bijgewerkt. Vanuit www. mijnpensioenoverzicht.nl kan uw pensioen geüpload worden. U beslist zelf in welke mate u ons als financieel adviseur nodig heeft. Zowel bij de inventarisatie en het vullen van de gegevens, als bij het beheren en onderhouden ervan. Meer hierover op de volgende pagina s. 2

3 STAP 1 INVENTARISEREN VERZAMELEN - Verzamelen van benodigde informatie van de huidige voorzieningen INVENTARISEREN - Kiezen van gewenste dienstverlening - Vullen Financieel Dashboard STAP 2 ANALYSEREN ANALYSEREN ADVISEREN Overzichtelijke weergave met daarin: - Huidige besteedbaar inkomen - Besteedbaar inkomen als scenario zich voordoet - Hoe het eventuele tekort op te vullen STAP 3 ADVISEREN EN BEHEREN PRODUCTOPLOSSING BEHEER - Advies voor een passende (product) oplossing Financieel Loyaal Plan: - Keuze gewenste dienstverlening - Continu inzicht mogelijk - Vragen over product - Administratieve afhandelingen 3

4 FINANCIEEL LOYAAL PLAN U KIEST ZELF IN WELKE MATE U DE KENNIS EN ERVARING NODIG HEEFT VAN TAYLOR MATES. PRODUCTMODULE 2,50 per maand / Maximaal 5,- per maand - Verplicht als wij een product van u in beheer hebben - U ontvangt periodiek onze algemene digitale nieuwsbrief - Wij maken en onderhouden uw productdossier - U ontvangt altijd binnen drie werkdagen reactie op productgerelateerde vragen FINDASHMODULE Vanaf 5,- per maand - Nieuwsbrief met onderwerpen rondom financiële planning - Persoonlijk Financieel Dashboard (klik hier voor een demo) - Permanent inzicht in uw financiële situatie - Keuze uit 3 mogelijkheden voor beheer en onderhoud (zie pagina 6) HYPOTHEEKMODULE (FINDASH 3) 10,- per maand - Dagelijkse check voor besparing op uw hypotheekrente door specifieke software - Wij verzorgen de communicatie ten aanzien van uw dossier bij de geldverstrekker - Wij bewaken de rentevastperiode en voorzien u hierin desgewenst van advies - U ontvangt altijd binnen drie werkdagen reactie op productgerelateerde vragen - Onze gecertificeerde medewerkers zijn per mail en telefoon bereikbaar voor uw financiële vragen - Inclusief FinDashmodule - Eens per 3 jaar update gesprek 4

5 INVENTARISATIE OM IN IEDERS BEHOEFTE TE VOORZIEN BIEDEN WIJ DRIE MOGELIJKHEDEN AAN VOOR DE INVENTARISATIE: 1. Volledige zelfwerkzaamheid Wij maken een persoonlijk Financieel Dashboard aan, u vult het zelf volledig in. 2. Gecontroleerde zelfwerkzaamheid Wij maken een persoonlijk Financieel Dashboard aan, u vult het zelf volledig in en wij controleren of alles goed is ingevuld. 3. Volledige ontzorging Wij maken een persoonlijk Financieel Dashboard aan en zorgen ervoor dat alle aangeleverde informatie compleet en correct wordt ingevuld. Mogelijkheden Volledige zelfwerkzaamheid Gecontroleerde zelfwerkzaamheid Volledige ontzorging Overzicht van te verzamelen gegevens U vult de tool in zonder hulp van Taylor Mates U vult de tool in en laat dit checken door Taylor Mates Taylor Mates voert de aangeleverde gegevens in Ondersteuning door een Erkend Financieel Adviseur of Financieel Planner Eenmalig tarief 50,- 175,- 450,- 5

6 ONDERHOUD OM IN IEDERS BEHOEFTE TE VOORZIEN BIEDEN WIJ DRIE MOGELIJKHEDEN AAN VOOR BEHEER EN ONDERHOUD: FinDash 1. Zoveel mogelijk zelf bijhouden U ontvangt onze nieuwsbrief en beheert zelf uw Financieel Dashboard. FinDash 2. Begeleiding door een adviseur U ontvangt onze nieuwsbrief en beheert zelf uw Financieel Dashboard. Elke drie jaar updaten we uw situatie in een persoonlijk adviesgesprek. FinDash 3. Adviseur inclusief hypotheekadvies U ontvangt onze nieuwsbrief en beheert zelf uw Financieel Dashboard. Uw hypotheek wordt doorlopend actief beheerd en elke drie jaar updaten we uw situatie in een persoonlijk adviesgesprek. Mogelijkheden FinDash 1 FinDash 2 FinDash 3 Exclusieve periodieke nieuwsbrief over financiële onderwerpen Wijzigingen van de overheid worden doorgevoerd in de tool Korting op de advies- en bemiddelingstarieven van onze overige dienstverlening 20% 20% We benaderen u pro-actief eens per drie jaar om de gegevens te updaten We nodigen u eens per drie jaar uit voor een persoonlijk gesprek Hypotheekmodule Kosten per maand 5,- 7,50 10,- 6

7 OPDRACHTBEVESTIGING U geeft Taylor Mates hierbij de opdracht voor het uitvoeren van de onderstaande dienstverlening: START: Inventarisatie Volledige zelfwerkzaamheid 50,00 eenmalig Gecontroleerde zelfwerkzaamheid 175,00 eenmalig Volledige ontzorging 450,00 eenmalig VERVOLG: Financieel Loyaal Plan module Ingangsdatum Productmodule 2,50 FinDash 1 5,00 FinDash 2 7,50 FinDash 3 incl. Hypotheekmodule 10,00 FINANCIEEL PRODUCT OP AANVRAAG U wenst geen volledige inventarisatie van de 3 genoemde pijlers. U wenst een productoplossing waarbij u zelf de randvoorwaarden grotendeels aangeeft. We zullen uw doelstelling en uw risicobereidheid, alsmede uw kennis en ervaring niet vaststellen. Gezien het feit dat de inventarisatie niet integraal gebeurd over de 3 pijlers, zou dit kunnen betekenen dat de gekozen productoplossing niet volledig optimaal is. We geven geen overzicht en inzicht in mogelijke productoplossingen op basis van de bij ons beschikbare informatie. Verwachtingspatroon De opdracht aan Taylor Mates kan als volgt worden omschreven: Financieel product op aanvraag Per product Ingangsdatum Diverse zaken die tevens van belang zijn; - De inhoud van elke module is gebaseerd op onderhoud van een specifiek product die u heeft afgesloten. U bent in dat geval geen BTW verschuldigd. Indien u besluit een module af te sluiten zonder dat er een specifiek product via ons kantoor wordt geadministreerd, dienen wij de prijs van de aanvullende module te verhogen met 21% BTW. - De duur van het abonnement is 1 jaar. Na deze eerste contractsperiode wordt het abonnement automatisch omgezet naar een contract voor onbepaalde tijd. Het contract is dan dagelijks opzegbaar waarbij een opzegtermijn van 30 dagen wordt gehanteerd. - U gaat akkoord met automatische incasso. Indien wij niet kunnen incasseren zullen wij de incasso nogmaals uitvoeren. - U gaat ermee akkoord dat wij vanaf de 2e incasso kosten in rekening mogen brengen bij u. - De tarieven kunnen jaarlijkse door ons worden verhoogd met het indexcijfer commerciële dienstverlening van het CBS. - Onze aansprakelijkheid is beperkt tot het verzekerde bedrag op onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering. - Wij zijn nooit aansprakelijk als u onjuiste, onvolledig of te laat informatie heeft verstrekt of als er sprake is van overmacht. - U informeert ons direct indien er wijzigingen in uw situatie ontstaan, die van invloed kunnen zijn op onze dienstverlening of de afgesloten producten. - Indien het product niet tot stand komt brengen wij 50% van ons tarief in rekening. Voor een uitgebreide toelichting van onze dienstverlening, verwijzen wij u naar het dienstverleningsdocument. Door ondertekening van deze opdrachtbevestiging verklaart u tevens dit dienstverleningsdocument te hebben ontvangen. HANDTEKENING VOOR AKKOORD Plaats Datum Naam Adres Handtekening Postcode en Woonplaats 7

8 MACHTIGINGSFORMULIER EUROPESE (SEPA) INCASSO FINANCIEEL LOYAAL Eenmalige machtiging (aankruisen wat van toepassing is) Eenmalige factuur Volledige zelfwerkzaamheid 50,00 eenmalig Gecontroleerde zelfwerkzaamheid 175,00 eenmalig Volledige ontzorging 450,00 eenmalig Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan Taylor Mates om een eenmalige incasso-opdracht te sturen naar uw bank om een bedrag van uw rekening af te schrijven en aan uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van Taylor Mates. Als u het niet eens bent met deze afschrijving kunt u deze altijd laten terugboeken. Neem hiervoor binnen 8 weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden. Doorlopende machtiging (aankruisen wat van toepassing is) Productmodule 2,50 FinDash 1 5,00 FinDash 2 7,50 FinDash 3 incl. Hypotheekmodule 10,00 Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan Taylor Mates om doorlopende incasso-opdrachten te sturen naar uw bank om een bedrag van uw rekening af te schrijven en aan uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van Taylor Mates. Als u het niet eens bent met deze afschrijving kunt u deze altijd laten terugboeken. Neem hiervoor binnen 8 weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden. INCASSANT Naam: Taylor Mates Land: Nederland Adres: Bram van den Berghstraat 22 Incassant ID: NL87INGB Postcode + woonplaats : 5348 JT Oss BIC incassant: INGBNL2A REKENINGHOUDER Naam Adres Postcode Woonplaats Land Rekeningnummer (IBAN) HANDTEKENING VOOR AKKOORD Datum Plaats Handtekening 8

9 MENUKAART HYPOTHEEK Starter loondienst E Doorstromer loondienst E e hypotheek / starterslening loondienst E Starter ondernemer E Doorstromer ondernemer E e hypotheek / starterslening ondernemer E Kleine verhoging en compact advies excl. orv E Echtscheiding excl. orv loondienst E Echtscheiding excl. orv ondernemer E Overige mutaties E 450 Rentemiddeling administratief E 250 Rentemiddeling met advies E 500 ORV icm hypotheek E 250 Woonlasten E 250 OVERLIJDENSRISICO (ORV) Bemiddeling E 295 Advies E 250 Verpanding E 75 LIJFRENTE Bemiddeling in productoplossing E 250 Waardeoverdracht per polis / rekening E 75 Advies E 250 Jaarruimte berekening E 50 KREDIET Doorlopend krediet Consumptief krediet vergoeding door verstrekker vergoeding door verstrekker UURTARIEVEN Advies E 125 Assistent E 75 ALGEMEEN Intermediairswijziging E 37,50 Waarin deze prijslijst niet voorziet maakt de adviseur aparte afspraken met u HANDTEKENING VOOR AKKOORD Datum Plaats Handtekening 9

10