Klaar voor een toekomst met directe beloning?

Transcriptie

1 Klaar voor een toekomst met directe beloning? Uw checklist.

2 Check, check, dubbel check... Klaar voor een toekomst met directe beloning? Vanaf 1 januari 2013 verdwijnt het huidige provisiestelsel voor hypotheekadvisering. Voortaan betaalt de klant u rechtstreeks voor het advies en de bemiddeling. Dit heeft veel impact op uw bedrijfsvoering. Zowel bedrijfseconomisch als voor uw dagelijkse dienstverlening en de marketing van uw kantoor. U staat achter uw kennis en kunde en/of dat van uw adviseurs. Deze toegevoegde waarde dient u over te brengen op uw (potentiële) klanten. Met nog een half jaar te gaan, vragen veel hypotheekadviseurs zich af Ben ik echt klaar voor 2013? Er moet immers veel gebeuren. Het in de praktijk brengen is de beste leerschool. Pas dan komt u erachter wat u nog moet regelen voor 1 januari Om u alvast op weg te helpen, biedt de SEH u in samenwerking met Erkend Hypotheekadviseur Harrie-Jan van Nunen van De Financiële Makelaar, een checklist aan van zaken die u in ieder geval voor 1 januari aanstaande moet hebben afgerond. Hierbij is onderscheid gemaakt in een aantal categorieën, waarbij u zich steeds de vraag kunt stellen: Wat zou ik moeten kunnen, weten of hebben gedaan?

3 Checklist dienstverlening per productgroep uitleggen waaruit mijn dienstverlening bestaat. per productgroep aangeven wat mijn dienstverlening kost en hoe deze prijs is opgebouwd. mijn klant gedurende het gehele proces duidelijk maken of, wanneer en hoeveel hij verschuldigd is voor de door mij verrichte diensten. (Hoe om te gaan met situaties zoals het niet passen van een aanvraag of als de klant besluit niet met u verder te gaan of indien uw advies is om iets niet te doen). mijn bestaande klanten uitleggen, waarom mijn dienstverlening vanaf heden niet meer gratis is, terwijl ik in het verleden wel provisie heb ontvangen. mijn bestaande klanten uitleggen welke diensten zij gratis blijven ontvangen, omdat ik provisie heb ontvangen of doorlopende provisie ontvang. uitleggen waarom de ene klant een ander bedrag betaalt voor dezelfde dienstverlening dan een andere (bijvoorbeeld bestaande) klant. mijn toegevoegde waarde uitleggen en mezelf onderscheiden van de concurrentie. het verschil uitleggen in dienstverlening en de wijze van belonen tussen een financieel adviseur bij een aanbieder (rechtstreeks) en een bij een intermediair. een prijs afgeven indien de klant een specifieke (deel)dienst afneemt. mijn klant uitleggen waarom mijn dienstverlening meer kost, of anders geprijsd is, dan die van de concurrent.

4 Checklist dienstverlening per productgroep wat mijn tarief (per deeldienst) per productgroep is. (Denk aan: Advies, bemiddeling, mutaties etc.) per fase binnen een productgroep wat het tarief is als een klant afhaakt of blijkt dat de hypotheek bijvoorbeeld niet mogelijk is. welke diensten (bestaande) klanten kosteloos ontvangen en welke niet. per aanbieder welke producten omgezet kunnen worden naar netto producten (en wat hiervan de financiële gevolgen voor mij zijn). per aanbieder hoe ze omgaan met doorlopende provisies (ook in geval van mutaties op deze producten) op welke wijze mijn directe concurrenten werken. op welke wijze ik nazorg aanbied (abonnement, uurloon, combinatie of geen) en wat de kosten zijn. hoe ik omga met eventuele terugboekingen als gevolg van mutaties. hoe mijn dienstverlening er uitziet, wanneer een klant zijn nota of abonnement niet heeft betaald. hoe mijn dienstverlening er uitziet, wanneer een klant zijn abonnement heeft opgezegd. een overzicht van gratis diensten, incl. de reikwijdte voor nieuwe klanten. een overzicht van gratis diensten incl. de reikwijdte voor bestaande klanten. mijn bestaande klanten geïnformeerd over deze wijziging en ik heb hen uitgelegd wat dit voor hen betekent. een keuze gemaakt hoe ik omga met bestaande producten. een verrekeningssystematiek, voor het geval een (bestaande) klant producten behoudt in combinatie met een nieuw advies. Het in de praktijk brengen is de beste leerschool. Pas dan komt u erachter wat u nog moet regelen voor 1 januari 2013.

5 Checklist Administratieve organisatie op de juiste wijze factureren en zo nodig de nota onderbouwen. zien welke klanten hun nota betaald hebben en welke niet. op welk moment ik mijn klant de opdracht tot dienstverlening laat tekenen op welke wijze ik ga declareren (nota sturen, incasso-opdracht, betalings volmacht, uitbesteding of factoring). dat de kostenstructuur van de serviceprovider past bij mijn vorm van dienst verlening. (Krijg ik te maken met offertekosten, annuleringskosten, vaste bijdragen etc.) hoe de serviceprovider zijn kosten doorberekent (rechtstreeks aan de klant, via rekening courant etc.) en wanneer ik deze kosten verschuldigd ben. hoe ik omga met een klant die reeds een advies heeft ingewonnen bij een andere adviseur (advies overnemen, opnieuw adviseren, execution only). hoe ik de kosten van de serviceprovider moet vertalen in mijn kostprijs. welke diploma s mijn medewerkers hebben en wie welke diploma s nog moet halen. een kostprijsberekening gemaakt van mijn dienstverlening. een deugdelijk factureringprogramma/ -systeem. een deugdelijk tijdsregistratiesysteem. een incassocontract met de bank afgesloten. een kostprijsberekening gemaakt van het uurtarief van mijn medewerkers. afspraken gemaakt met partijen die zaken voor me gaan uitvoeren (bijvoorbeeld een factoringmaatschappij). mijn werkwijze besproken met mijn accountant/boekhouder en weet dat mijn model bedrijfseconomisch rendabel is.

6 Checklist Fiscaliteit mijn klant uitleggen of en voor welk bedrag mijn nota fiscaal aftrekbaar is. welke belasting wanneer in rekening gebracht moet worden (BTW, assurantie belasting, geen). welke belasting wanneer in rekening gebracht moet worden in geval van abonnementen. wanneer en op welke wijze ik aangifte moet doen. dat mijn facturen voldoen aan de eisen die hier aan gesteld worden. een BTW-nummer (aangevraagd). een assurantiebelastingnummer (aangevraagd). een afspraak gemaakt met de fiscus welke belasting ik moet berekenen met betrekking tot mijn abonnement. Checklist Juridisch aantonen (richting AFM en aanbieders) dat mijn beloning passend is bij mijn dienstverlening. aantonen dat mijn klant voldoende kennis heeft om een product op basis van execution only via ons kantoor af te nemen (NB: Per 1 januari 2013 gaat hiervoor een nieuwe richtlijn gelden). kosten die derden bij mij in rekening brengen (bijv. kosten serviceprovider, taxatiekosten, bankgarantiekosten etc.) doorbelasten aan de klant. mijn dienstverlening aanpassen indien mijn klant zijn abonnement niet betaalt of opzegt. netto schadeverzekeringen omzetten naar bruto producten (met provisie) indien de klant zijn abonnement niet betaalt of opzegt. welke betalingstermijn ik mijn klanten gun. hoe ik omga met klanten die niet in staat zijn om de nota (in één keer) te betalen. de regels die gelden voor abonnementsduur en (stilzwijgende) verlenging. of en op welke wijze ik niet betalende klanten ga benaderen of laat benaderen en voor wie de bijkomende kosten zijn.

7 dat mijn algemene voorwaarden niet onredelijk zijn (zgn. grijze en zwarte lijst). wat aanbieders contractueel van mij verwachten. een opdracht tot dienstverlening die naadloos aansluit bij mijn werkwijze. mijn algemene voorwaarden aangepast zodat deze naadloos aansluiten bij mijn werkwijze. per productgroep een aparte DVD opgesteld conform mijn werkwijze en wijze van beloning. (NB: Eind 2012 komt AFM met een nieuw verplicht format). de arbeidsovereenkomsten met mijn personeel afgestemd op de nieuwe manier van werken (denk aan provisieregelingen, voorschotten etc.). Checklist Uitingen eenieder uitleggen hoe mijn dienstverlening in elkaar zit. welke informatie ik openbaar publiceer en welke niet. uitleggen waarom deze (nieuwe) manier van werken in het belang is van de klant. de informatie op mijn website afgestemd op mijn nieuwe vorm van dienstverlening (evenals eventuele gekoppelde documenten). alle documenten, brochures en uitingen gecontroleerd en zo nodig aangepast. de mededeling conform Besluit beheerst beloningsbeleid aangepast. websites beheerd door derden, bijvoorbeeld vergelijkingssites, gecontroleerd of de beschreven dienstverlening nog klopt en laat ze zo nodig aanpassen. een tarievenkaart beschikbaar met vermelding van mijn dienst verlening en kosten voor nieuwe klanten. een tarievenkaart beschikbaar met vermelding van mijn dienst verlening en kosten voor bestaande klanten. een tarievenkaart beschikbaar met vermelding van mijn dienst verlening en kosten voor nazorg (abonnement(en)).

8 Dit is een uitgave van de Stichting Erkend Hypotheekadviseur in samenwerking met Harrie- Jan van Nunen MFP van De Financiële Makelaar BV en heeft tot doel u behulpzaam te zijn bij de herinrichting van uw activiteiten. De in deze brochure getoonde informatie is door SEH en De Financiële Makelaar met zorg samengesteld, echter voor de juistheid en volledigheid daarvan kan niet worden ingestaan. Genoemde organisaties aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid voor eventueel geleden schade ten gevolge van de beschreven informatie en eventuele onvolledigheid van (delen van) deze informatie. Stichting Erkend Hypotheekadviseur Postbus AA Amsterdam ZO Telefoon (020) bureau@seh.nl Internet De Financiële Makelaar BV Postbus DM s Hertogenbosch Telefoon (073) info@definancielemakelaar.nl Internet