Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Advies van Vugt Mauritsstraat AB EINDHOVEN info@adviseringen.nl Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U heeft een hypotheekvraag Wilt u een lening voor uw woning? Bijvoorbeeld omdat u een woning wilt kopen en daarvoor een lening nodig heeft, of omdat u nadenkt over een nieuwe lening omdat de rentevastperiode van uw lening, is afgelopen. Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een hypotheek vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: De hoogte van het bedrag dat u wilt lenen. Voor uw lening betaalt u iedere maand. De rente is niet bij iedere bank en verzekeraar hetzelfde. Ook moet u de lening terugbetalen. Dat kan op verschillende manieren. Ook daar moet u goed over nadenken. Soms is het verstandig om een verzekering te nemen bij uw lening. In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. De hypotheek Wij kunnen u adviseren over hypotheken van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Verzekeringen bij de hypotheek Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie HYPOTHEEKVRAAG 1 van 4

2 Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? In het 1e gesprek worden verwachtingen uitgesproken, wordt doorgevraagd en vooraf verzamelde stukken dienen een goed voelbaar financieel beeld te geven. In de vervolg gesprekken wordt 'hypotheek in de brede zin' begrijpelijk uitgelegd en worden enkele inventarisatie-formulieren samen doorgenomen. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. Er worden enkele partijen vergeleken op diverse gebieden. De mix dien aan te sluiten van het wensen-pakket. De advieskeuze wordt onderbouwd en gemotiveerd voorgelegd, ondersteund met berekeningen. Incl financiele gevolgen bij diverse 'life-events'. Veel aandacht voor fiscale kant. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? De hypotheek Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal hypotheken met elkaar. We bekijken welke hypotheken passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Geen vergelijking van producten Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot Dit biedt deze dienstverlener Dit biedt deze dienstverlener niet Wij adviseren alleen hypotheken van andere aanbieders. Verzekeringen bij de hypotheek Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal verzekeringen met elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Geen vergelijking van producten Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders. HYPOTHEEKVRAAG 2 van 4

3 Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Indien het advies wordt opgevolgd, kunnen offertes worden aangevraagd of gemaakt. Samen met bijbehorende informatie-stukken worden deze doorgesproken. De getekende offertes worden met alle benodigde stukken ter beoordeling voorgelegd bij de diverse partijen. Alles wordt recontrueerbaar vastgelegd. Ik ben het spin in het web om te zorgen voor een afwikkeling van het complete advies-traject. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. indien wenselijk jaarlijks contact bij de aangifte-service IB/PVV De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. HYPOTHEEKVRAAG 3 van 4

4 Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Starter Particulier Ondernemer Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Combinatie De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. 1e gesprek uiteraard vrijblijvend. U ontvangt een duidelijk adviesrapport. Genoemde bedragen zijn gemiddeld. Overige werkzaamheden of meer/minder-werk (bijv alleenstaande starter, doorstromer, scheiding, omzetting etc) gaan in overleg cq zie de 'prijslijst'. Voor enkel advies moet nog 21% btw worden gerekend. Event. uur tarief is Een compleet traject loopt gemiddeld op van 10 tot 30 uur. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. HYPOTHEEKVRAAG 4 van 4

5 Dienstverleningsdocument Risico's afdekken In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Advies van Vugt Mauritsstraat AB EINDHOVEN info@adviseringen.nl Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt een verzekering Wilt u een verzekering? Bijvoorbeeld voor als u of uw partner overlijdt? Of voor als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vraag over het afdekken van risico s en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Heeft u de verzekering nodig? Hoeveel premie betaalt u voor de verzekering? In welke situaties keert de verzekering uit? In welke situaties keert de verzekering niet uit? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie RISICO'S AFDEKKEN 1 van 4

6 Dienstverleningsdocument Risico's afdekken Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? In een gesprek moet naar voren wat van elkaar wordt verwacht. Middels doorvragen komt naar voren wat de wensen zijn. Aan de hand van vooraf opgevraagde of voorhanden stukken en diverse inventarisaties zal de bestaande financiele en gezins-situatie noor voren komen. De werking van het voor advies gevraagde type produkt, alsmede voorzieningen vanuit werk en overheid worden begrijpelijk toegelicht. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. Bij diverse verzekeraars worden tarieven, voorwaarden, mogelijkheden en flexibiliteit vergeleken. De mix dient zo goed mogelijk aan te sluiten bij de wensen. Gemotiveerd onderbouwd en met berekeningen wordt het advies begrijpelijk uitgelegd en worden eventuele tekorten inzichtelijk gemaakt en gedicht. Het fiscale aspect wordt zo duidelijke mogelijk belicht. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal verzekeringen met elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Dit biedt deze Geen vergelijking van producten Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot dienstverlener Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet RISICO'S AFDEKKEN 2 van 4

7 Dienstverleningsdocument Risico's afdekken Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Indien een advieskeuze is gemaakt, wordt de offerte aangevraagd. Samen met informatieve stukken wordt deze besproken. Na ondertekening wordt deze met overige bescheiden ter beoordeling naar de verzekeraar verstuurd. Het is mijn taak om te zorgen dat het produkt zo snel mogelijk en goed tot stand komt. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. contact middels de jaarlijkse aangifte-service IB/PVV. De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. RISICO'S AFDEKKEN 3 van 4

8 Dienstverleningsdocument Risico's afdekken Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten overlijden arbeidsongeschi kheid Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Combinatie De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Uiteraard 1e gesprek vrijblijvend. U kunt een verkort adviesverslag ontvangen. Wij beginnen om uw situatie goed in kaart te brengen en tekorten inzichtelijk te maken. Wensen, behoeften en prioriteiten worden meegenomen alvorens tot een advies te komen. Genoemde bedragen kunnen afwijken ivm verwacht meer/minder-werk / I.c.m. afname andere financiele produkten. Uurtarief is 95 euro ex eventuele btw. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. RISICO'S AFDEKKEN 4 van 4

9 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Advies van Vugt Mauritsstraat AB EINDHOVEN info@adviseringen.nl Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? Heeft u nu geld over voor extra pensioen? Wat zijn de regels van de Belastingdienst? Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie VERMOGEN OPBOUWEN 1 van 4

10 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? In het eerste gesprek worden verwachtingen van elkaar besproken. Naast 'doorvragen', zullen de vooraf verzamelde en voorhanden stukken een beeld moeten vormen van de huidige situatie. Daarnaast worden samen inventarisatie-lijsten doorgenomen en wordt het produkt, een eventuele werkgevers en overheids-voorziening begrijpelijk uitgelegd. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. Er worden diverse partijen vergeleken op prijs, flexibiliteit, voorwaarden en mogelijkheden. Deze mix moet zoveel mogelijk aansluiten bij het wensen-pakket. Gemotiveerd en onderbouwd met berekeningen wordt het advies begrijpelijk uitgelegd. Er is veel aandacht voor de fiscale kant van het produkt. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Dit biedt deze Geen vergelijking van producten Vergelijking van beperkt Vergelijking van groot dienstverlener Wij adviseren alleen vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet VERMOGEN OPBOUWEN 2 van 4

11 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Indien er een duidelijke advieskeuze is zal de offerte worden opgevraagd of gemaakt. Deze wordt samen met informatiestukken besproken. Na ondertekening zal de offerte met eventuele bijlagen worden verstuurd naar de bank of verzekeraar voor beoordeling. Het is mijn taak dat het financiele produkt zo spoedig en goed mogelijk tot stand komt. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. indien wenselijk, jaarlijks contact met aangifte-service IB/PVV De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. VERMOGEN OPBOUWEN 3 van 4

12 Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Lijfrente dil Overig Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Combinatie De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de situatie, opdracht en/of meer-minderwerk kan worden afgeweken van de genoemde prijzen. Bij enkel advies is nog 21% btw verschuldigd. kosten voor second opinion, omzettingen, inzichtelijk maken van de huidige situatie etc zijn in overleg. Het uurtarief bedraagt 95 euro (ex btw). Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. VERMOGEN OPBOUWEN 4 van 4

13 Aanvulling Dienstverleningsdocument Deze versie is van Advies van Vugt T Mauritsstraat 38 F AB Eindhoven Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel complex product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan. Wij laten u vooraf wél tekenen dat u onze dienstenwijzer, de dienstverleningsdocumenten met deze aanvulling en onze gedeponeerde voorwaarden heeft ontvangen. Belangrijk Deze aanvulling is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. Toezichthouder AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op Onze dienstverlening Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen), dan is onze dienstverlening in 5 stappen te beschrijven: Stap 1- Inventariseren: Na een kennismaking, beginnen we met een uitgebreide inventarisatie om uw persoonlijke en financiële situatie in beeld te brengen. Denk daarbij ook aan uw wensen, behoeften, kennis-en ervarings-niveau en risicobereidheid. Alles wordt vastgelegd. Stap 2- Analyseren: Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons (van u en ons) oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Alles wordt vastgelegd. Stap 3- Adviseren: De inventarisatie en analyse monden uit in een concreet en duidelijk geformuleerd en gemotiveerd advies. Vaak met diverse financiële gevolgens bij life-events. Stap 4- Bemiddelen: Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten bij een met name genoemde financiële instelling. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. U ontvangt een adviesrapport. Stap 5- Nazorg: Onze dienstverlening bestaat ook uit een stuk nazorg. Dit betekent, dat wij periodiek contact kunnen onderhouden om te bezien of het bestaande financiële (complexe) product nog voldoet aan de actuele situatie. Periodiek wil zeggen uiterlijk binnen iedere vijf jaar contact met u opnemen. Het is mogelijk dat daar kosten aan verbonden zijn. Dat wordt vooraf uiteraard duidelijk gemaakt. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten. Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij zijn ongebonden bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid (m.a.w. zonder contractuele verplichting) de producten van een selectief aantal banken/verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven op uw verzoek graag aan met welke banken en verzekeraars wij samenwerken. Deze kunt u ook vinden in de hierbij afgegeven Dienstenwijzer. De financiële producten in ons assortiment worden mogelijk gedeeltelijk ter beschikking gesteld door een serviceprovider. Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. Duidelijk: Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken

14 U betaalt voor onze dienstverlening via een fee, of (tot 1 januari 2013) wij ontvangen provisie van de financiële instelling of een combinatie van beide. Beloning op basis van declaratie (fee): In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening.. Dit kan op basis van: - Een vast en standaardtarief zei daarvoor de tabel - Het aantal uren. Onze uurtarief is als volgt: 95,00 per uur; Exclusief eventueel verschuldigde btw. - In overleg kan hier van af worden geweken. Beloning op basis van provisie: De beloning is onderdeel van de last (premie, rente) die u betaalt. Wij ontvangen de vergoeding rechtstreeks van de financiële instelling. Vanaf 1 januari 2013 is er een verbod op provisie bij het adviseren van nieuwe financieel complexe produkten (hypotheken en/of levensverzekeringen) Mijn kosten: De wetgever heeft bepaalt, dat wij transparant moeten zijn over onze beloning voor de geadviseerde produkten en/of bemiddeling. Hierbij willen wij u derhalve ook graag wijzen op de jaarlijkse vaste kosten om financiële produkten te kunnen en mogen adviseren en daarin te mogen bemiddelen- denk daarbij aan huur, soft-en hardware kosten, verzekeringen, (bij) scholing en de diverse (hoge) contributies aan wettelijk verplichte gestelde instellingen. Derden:Indien er sprake is van inschakeling van derden welke nodig is om uw financieel complex product passend te maken en te kunnen bemiddelen, staan deze kosten los van mijn vergoeding, tenzij anders afgesproken. Ik zal deze kosten door-of verrekenen met u. Dit doet niets af aan uw produkt. Als adviseur heb ik daar géén invloed op, maar zal deze u wel inzichtelijk maken. Overig: Prijzen zijn leidraden. In voorkomende situaties kan van leidraad worden afgeweken door bijvoorbeeld meer/minder-werk en afname meerdere diensten. In principe geen advies enkel i.c.m. bemiddeling. Btw: Het bemiddelen in financiële produkten is vrijgesteld van btw. TABEL VAN VASTE BELONING 2014 Hypotheek Basis Opslagen Ondernemer Starterslening Doorstromer (s) Afslagen Alleenstaande Starter Execution Only Scheiding / ontslag HA 1250 Intrekken opdracht 1350 Tweede hypotheek 750 Leningsovereenkomst 350 Omzetting (incl FGV) 750 Rente-advies 350 Verzekeringen Overlijdensrisico 350 Lijfrente DIL 395 AO -verzekering 700 Levensverzekering 500 Fiscaal Geruisloze Voortzetting 250 Second opinion 350 Belasting inclusief btw. Particulier Aangifte alleenstaande 65 Particulier Aangifte gezin 2p 115 Particulier Toeslagen/ wijzigingen 35 Ondernemer / MKB Uurtarief / in overleg excl btw Bezwaar / toelichting indienen Uurtarief / in overleg excl btw Voorrijdkosten 15