Een hypotheek, binnen een week

Transcriptie

1 Een hypotheek, binnen een week De toegevoegde waarde van (externe) brondata voor de consument en adviseur Powered by Lammert Dijkstra Jeffry Snippe

2 Wat gaan we de komende 45 minuten doen? Aan de hand van een aantal onderwerpen De toegevoegde waarde van (externe) brondata voor de consument en adviseur tijdens het hypotheekproces bespreken. De klantreis in 2020 Externe bronnen en de mogelijkheden nu De veranderende rol van de adviseur

3 De klantreis in

4 Dit zijn Anne en Marc

5 Het perfecte huis Schuytstraat 23, Amsterdam Vraagprijs: k.k. Oppervlakte: 125 m2 Kamers: 4 (3 slaapkamers) Inhoud: 500 m

6 Kunnen wij dit wel betalen? Goed nieuws Marc en Anne! Dit huis lijkt haalbaar voor jullie. Hypotheek: Bruto maandlasten: Netto maandlasten:

7 Hoe zit dat met mijn werk? Weinig tot geen reguliere files Geen wachttijd voor een parkeervergunning 47% van de inwoners van deze buurt behoort tot dezelfde leeftijdscategorie

8 En mijn overige vaste lasten? Uw huidige energielasten: Uw energielasten op Schuytstraat 23: ( 116 p/m) ( 150 p/m)

9 Adviseurs in de buurt Marc en Anne, willen jullie langskomen in: De ochtend De middag De avond

10 Wij willen graag gelijk advies! Via agenda direct een match met een adviseur die dan beschikbaar is. Om alvast een goed advies te kunnen geven zou Maartje graag toegang krijgen tot jullie: Werkgegevens (UWV) Belastingaangifte DUO

11 Gelijk duidelijkheid tijdens het advies

12 Doe mij maar een Annuïteit met 10 jaar vaste rente Wilt u daar nog een ORV bij? Taxatierapport ID-bewijs Werkgeversverklaring Salarisstrook Getekende offerte SEPA machtiging Bewijs eigen middelen Koopakte

13 Passeren gaat in de sport toch ook snel?

14 Stelling -Er staat niets in de weg, dit is de klantreis van de toekomst!

15 Externe bronnen in het kort

16 Toenemende beschikbaarheid databronnen Doordat steeds meer dienstverleners hun dienst online beschikbaar stellen worden consument gegevens ook via het internet toegankelijk. Twee belangrijke trends: Toegang tot gegevens via webservices, waardoor koppelen eenvoudig wordt. (overheid.io) Afspraken over de structuur waarin gegevens worden opgeslagen. (data.overheid.nl)

17 Externe bron = koppeling op basis van een unieke eigenschap Een externe bron zijn gegevens welke zijn gekoppeld aan een identificerende eigenschap van een consument. Social login (twitter, Facebook, Google+) iphone of Android telefoon Bonuskaart

18 Van financiële foto naar financiële film

19 Waar ligt de schoenendoos ook alweer? Moest de werkgeversverklaring met rode of zwarte pen?

20 Uitdagingen met externe bronnen Veiligheid Voor hoe lang is de toegang tot een bron geldig? Alleen tijdens het adviesgesprek? De duur van de hypotheek? Hoe voorkom je dat een consument zijn gegevens zo maar op straat komen te liggen? En wie is er verantwoordelijk voor de veiligheid van deze gegevens? De consument? De gegevens verstrekker? De adviseur?

21 Uitdagingen met externe bronnen Gegevens die elkaar tegenspreken Zijn gegevens uit elke bron wel even betrouwbaar? Welke bron is leidend voor welke gegevens? Welke rol speelt de adviseur in de bronkeuze?

22 En nu graag iets concreter, wat kan er binnenkort al?

23 Waar liggen de knelpunten in het huidige proces? Bewustwording Oriëntatie Inventarisatie & advies Aanvraag hypotheek Hypotheek acceptatie Passeren 1/3 haakt af na gratis oriëntatiegesprek (Bron: GfK) 23

24 Innovatie in het proces Eenvoudiger voor de adviseur, sneller voor de consument Bewustwording Oriëntatie Inventarisatie & advies Aanvraag hypotheek Hypotheek acceptatie Passeren

25 Door de bomen het bos weer zien Sneller en gemakkelijker inventariseren & valideren Inventarisatie & advies: Belastingaangifte Uniform pensioenoverzicht MijnOverheid Hypotheek aanvraag & acceptatie Calcasa Werkgeversverklaring.nl NotarisID Kadaster & KvK

26 Voorbeeld: Inventarisatie door belastingaangifte

27 Voorbeeld: Inventarisatie door belastingaangifte & UPO Op weg naar een complete inventarisatie Schulden en overige financiële verplichtingen Pensioen Bezittingen Inkomen Huishouden

28 DigiD Op weg naar een complete inventarisatie Belastingaangifte Uniform pensioenoverzicht MijnOverheid Basisregistratie personen LBIO SVB Kadaster RDW DUO Toeslagen

29 HDN externe koppelingen Waardebepaling & taxatie woning: Calcasa NBWO NWWI Eigendomsgegevens over het onderpand: Kadaster Andere bronnen: Kredietwaardigheid KvK inschrijvingen

30 Payment Service Directive 2 (PSD2) Netto besteedbaar inkomen in één keer inzichtelijk Payment Service Directive 2 In oktober 2015 zal de PSD2 worden goedgekeurd. Meest relevante wijzigingen: Consumenten kunnen andere partijen dan hun bank de opdracht geven betaling voor hun te regelen. Banken worden verplicht om derde partijen, zogenaamde Account Information Service Providers (AISPs) toegang te geven tot iemand zijn rekeninginformatie wanneer de klant hier toestemming voor geeft. Naar verwachting zullen hier de eerste applicaties pas eind 2017 voor beschikbaar zijn

31 Stelling - Externe data is dé oplossing voor de struikelblokken in het hypotheek proces

32 Hoe gaat dit uw werk beïnvloeden?

33 Waar staat de adviseur vandaag? 0. Bewustwording 7. Wijziging in persoonlijke situatie 1. Oriënteren Triggers 6. Bewonen nieuw huis 2. Woning kopen Klantervaring 5. Akkoord & passeren 3. Hypotheek afsluiten 4. Afhandeling aanvraag

34 Waar staat de adviseur in de toekomst? 0. Bewustwording 7. Wijziging in persoonlijke situatie 1. Oriënteren Triggers 6. Bewonen nieuw huis 2. Woning kopen Klantervaring 5. Akkoord & passeren 3. Hypotheek afsluiten 4. Afhandeling aanvraag

35 Dus wat kunnen we verwachten? Minder uitval 7. Wijziging na in persoonlijke oriëntatie situatie Kortere doorlooptijden inventarisatie en aanvraag hypotheek Kansen in beheer Gelukkigere klanten 0. Bewustwording 1. Oriënteren Triggers 6. Bewonen nieuw huis 2. Woning kopen Klantervaring Bewustwording Oriëntatie 5. Akkoord & passeren Inventarisatie & advies Aanvraag hypotheek Hypotheek acceptatie 3. Hypotheek afsluiten Passeren 4. Afhandeling aanvraag

36 Stelling - Externe bronnen hebben toegevoegde waarde voor het hypotheekproces

37 Bedankt voor uw aandacht!