PLAN UW FINANCIEEL GELUK

Transcriptie

1 PLAN UW FINANCIEEL GELUK

2

3 "Een vermogen zonder plan, is onvermogen." Plan uw financieel geluk 1

4 2 Plan uw financieel geluk Verantwoordelijke uitgever : Jan De Paepe, Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent. Copyrights : Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze brochure mag op welke wijze dan ook worden overgenomen, noch vermenigvuldigd, zonder uitdrukkelijke toestemming van de uitgever.

5 Plan uw financieel geluk 3 Financieel geluk of financiële gemoedsrust kent veel mogelijke vormen : een regelmatig en behoorlijk inkomen, een appeltje voor de dorst om nu en later eenzelfde levensstandaard te genieten, een financieel duwtje in de rug voor de kinderen, of een tot in de puntjes geregelde nalatenschap. Wie een duidelijke doelstelling heeft voor zijn vermogen, is financieel gelukkiger dan wie dat niet heeft. Dat blijkt uit recent wetenschappelijk onderzoek van de Vlerick Business School rond het financiële geluk van de Belg. * Maar een concreet doel alleen is niet voldoende : u hebt ook een plan nodig om het te bereiken. Optima helpt u bij het bepalen en daadwerkelijk realiseren van uw persoonlijke doelstellingen. In nauw overleg werken we een uniek financieel plan op maat uit. Dat doen we op basis van onze unieke multidisciplinaire expertise en vanuit een perspectief. We bekijken tot in detail alle aspecten van uw inkomen, vermogen, pensioen en nalatenschap. Zo krijgt u een volledig overzicht van uw situatie. Zo weet u precies waar u naartoe wil. En zo gidst Optima u naar uw financieel geluk. Jan De Paepe, Secretaris-Generaal, lid van het Directiecomité * Studie Financial Happiness Barometer Prof. Dr. Ir. Marion Debruyne, Prof. Dr. Frank Goedertier en doctoral researcher Kristof Geskens, Vlerick Business School, in het kader van de Leerstoel Financial Planning Practice, gesteund door Optima Bank nv. De studie is gebaseerd op een steekproef van 1083 Belgen, representatief voor de Belgische bevolking.

6 4 Plan uw financieel geluk "Advies komt van één kant, een plan maken we samen."

7 Plan uw financieel geluk 5 FINANCIEEL GELUK, DAAR HOORT EEN PLAN BIJ 6 De fundamenten van uw plan 9 De experts achter uw plan 10 Het traject naar uw plan

8 6 Plan uw financieel geluk DE VIER PIJLERS VAN UW PLAN INKOMEN, VERMOGEN, PENSIOEN EN NALATENSCHAP Een financiële huishouding is vaak behoorlijk complex. Om uw financieel geluk in handen te kunnen nemen, hebt u een duidelijk overzicht nodig. Daarom brengen we eerst de totaliteit van uw financiële situatie in kaart, op basis van vier essentiële pijlers : uw inkomen, vermogen, pensioen en nalatenschap. Deze vier kernelementen zijn het uitgangspunt van de visie en werkwijze van Optima. Ze vormen het fundament van uw financieel geluk. Optima geeft u een perfect beeld van uw financiële situatie. Niet alleen vandaag, maar ook op kortere en langere termijn. Net dat is het verschil tussen een advies en een plan.

9 7 "De fundamenten van uw plan." Laat uw inkomsten voor u werken. Belasting besparen waar het kan, voor nu en voor later. INKOMEN Een rendabel en zeker vermogensplan. Pluk de vruchten nu en later. PENSIOEN FINANCIEEL GELUK VERMOGEN Een comfortabel pensioen in functie van uw levensstandaard. Plan nu voor later. NALATENSCHAP Een plan voor u vandaag én voor uw dierbaren later.

10 8 Plan uw financieel geluk "De experts achter uw plan."

11 Plan uw financieel geluk 9 EXPERTISE ALS BASIS VOOR UW FINANCIEEL GELUK VAN FINANCIËLE DROOM NAAR CONCREET PLAN Uw financieel plan verdient de juiste expertise. Na een diepgaande analyse werken diverse vakspecialisten samen optimale oplossingen uit op maat van uw situatie. Fiscalisten, juristen en analysten werken vanuit ons competence center in een multidisciplinair team samen. Deze unieke aanpak leidt tot een globaal plan. Uw plan houdt rekening met uw doelstellingen en wensen en speelt perfect in op het snel wijzigende wettelijke kader. Uw plan stelt praktische oplossingen voor, helder en concreet. Uw plan leidt de weg naar uw financieel geluk.

12 10 Plan uw financieel geluk DE WEG NAAR FINANCIEEL GELUK TELT DRIE FASEN Na een vrijblijvend verkennend gesprek beslist u of financiële planning iets voor u is. Bent u overtuigd? Dan starten we een duidelijk afgelijnd traject. "Het traject naar uw plan." Een goede voorbereiding is essentieel. Tijdens de kennismakingsronde leren we u, uw doelstellingen en uw financiële situatie grondig kennen en verzamelen we alle relevante informatie. Daarna maken we een grondige analyse van uw huidige situatie en formuleren we aanbevelingen voor uw planaanpak. Op basis daarvan stellen onze experts uw persoonlijk plan op. Dat plan is heel concreet en biedt een totaalbeeld van uw mogelijkheden om uw doelstellingen te bereiken. We begeleiden u uiteraard bij de realisatie van dat plan en blijven op lange termijn opvolgen. We staan altijd voor u klaar en kunnen snel inspelen op veranderende situaties, op persoonlijk vlak, in de financieel-fiscale omgeving of in een ruimer kader.

13 11 HUIDIGE SITUATIE FASE 1 VOORBEREIDING GEGEVENSINZAMELING In kaart brengen van uw persoonlijke situatie. KENNISMAKINGSGESPREK Bepalen van uw doelstellingen en wensen die bijdragen tot uw persoonlijk financieel geluk. FASE 3 ADVIES BEGELEIDING Realisatie van uw persoonlijk plan aan de hand van concrete oplossingen. FASE 2 ANALYSE AUDIT Totaalanalyse van uw huidige situatie en identificeren van de aandachtspunten. UW PLAN Opmaak van een persoonlijk plan met actiepunten in functie van uw doelstellingen. OPVOLGING Bijsturen en aanpassen, in een sfeer van wederzijds vertrouwen. GEWENSTE SITUATIE

14 12 Plan uw financieel geluk

15 Plan uw financieel geluk 13 VOORBEREIDING GEGEVENSINZAMELING EN KENNISMAKING Een gedetailleerd totaalbeeld van uw persoonlijke financiële situatie vormt de basis. Daar bouwen we uw plan op. Tijdens een eerste gesprek zal een Optimaexpert u inwijden in het begrip financiële planning en samen met u alle nodige gegevens en documenten inzamelen. FASE 1 Ons competence center verwerkt die informatie en spreekt die uitgebreid door met uw financial planner. Daarna nodigen we u uit voor een tweede gesprek : een belangrijke dialoog van gemiddeld twee uur. Uw financial planner is opgeleid om samen met u efficiënt uw persoonlijke korte- en langetermijndoelstellingen te inventariseren. We peilen naar wat u écht belangrijk vindt, nu en in de toekomst. Naar wat u financieel gelukkig maakt. Met al deze informatie, over uw huidige en gewenste situatie, gaan we aan de slag om uw audit en uw plan op te stellen.

16 14 Plan uw financieel geluk ANALYSE UW AUDIT EN UW PLAN De kern van ons concept is de financial planning audit, een totaalbeeld van uw huidige situatie en een diepgaande analyse van de sterke en zwakke punten met betrekking tot de vier pijlers : inkomen, vermogen, pensioen en nalatenschap. Uw huidige situatie toetsen we ook af aan uw doelstellingen. Juristen, fiscalisten, analysten en uw financial planner stellen samen uw plan op, met de vier pijlers als uitgangspunt. Het resultaat komt uw financial planner tijdens een bezoek voorstellen. In begrijpelijke taal krijgt u een volledig zicht op uw actuele situatie en op de krijtlijnen die we uitzetten voor de toekomst. Daarbij krijgt u heel concrete aanbevelingen om uw financiële situatie te optimaliseren : juridisch en fiscaal advies, mogelijkheden om slim te beleggen in roerende en onroerende investeringen... Kortom : alle middelen die moeten leiden tot uw persoonlijk financieel geluk. De overeengekomen actiepunten worden vertaald in uw persoonlijk draaiboek : uw plan. FASE 2

17 Plan uw financieel geluk 15

18 16 Plan uw financieel geluk

19 Plan uw financieel geluk 17 ADVIES BEGELEIDING EN OPVOLGING Uw plan heeft een onmiddellijke invloed op uw financiële situatie en ook later zal u duidelijk de positieve weerslag ondervinden. Op korte termijn zoeken we een optimalisatie van uw huidige situatie, op langere termijn werken we aan uw financieel geluk. FASE 3 Om u zowel nu als later optimaal te begeleiden, staat uw financial planner steeds stand-by om u alle ondersteuning te bieden bij het uitvoeren van alle elementen van uw plan. Hij helpt u bovendien graag om eventueel bij te sturen, mochten veranderingen in uw persoonlijke omgeving of in een ruimere context dat nodig maken. Wat er ook gebeurt, we houden altijd uw financieel geluk voor ogen.

20 18 Plan uw financieel geluk "Uw plan. De weg naar uw financieel geluk ligt open."

21 Plan uw financieel geluk UW GELUKSNUMMER Maak vandaag nog een afspraak met een Optima-expert. Vraag geen advies, maar eis een plan. ONZE VESTIGINGEN MAATSCHAPPELIJKE ZETEL Keizer Karelstraat Gent tel fax KANTOOR BRUSSEL Keizer Karellaan St-Agatha-Berchem tel fax KANTOOR WATERLOO Drève Richelle Waterloo tel fax OPTIMA BANK NV - FSMA A - BTW BE RPR GENT

22