Algemene Ledenvergadering Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Waterland en Omstreken U.A.

Transcriptie

1 Notulen Algemene Ledenvergadering Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Waterland en Omstreken U.A. Datum: : dinsdag 24 april Locatie : Van der Valk Hotel Volendam, Wagenweg 1, 1145 PW Volendam-Katwoude. Aanvang : uur Aanwezig : 36 personen, waaronder de leden van het bestuur en van de Raad van Commissarissen, de compliance-officer en de medewerkers. Afbericht : De leden Konijn, Pronk, Andriessen, Buijten, Kotterer en Oortman-Gerlings. 1. Welkom en Opening De voorzitter van het bestuur van de Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Waterland en Omstreken U.A., de heer T.J. de Jong, opent de vergadering om uur en heet iedereen welkom. In het bijzonder worden welkom geheten de heren Van Toor (namens POV) en Van Garderen (namens SOBH) 2. Vaststellen agenda De agenda wordt conform concept vastgesteld en zal behandeld worden aan de hand van een PowerPointpresentatie. 3. Notulen Algemene Ledenvergadering d.d. 09 mei 2017: Tekstueel, ter goedkeuring en vaststelling De notulen worden goedgekeurd en daarmede vastgesteld. Inhoudelijk Er zijn geen vragen naar aanleiding van de notulen. 4. Ingekomen stukken en/of mededelingen: Behoudens de berichten van verhindering, meldt de secretaris geen ingekomen stukken en/of mededelingen. 5. Jaarverslag Onderlinge Waterland 2017: Het jaarverslag staat volledig op de site vermeld, desalniettemin geeft de voorzitter een toelichting op de positieve cijfers voor de varia-verzekeringen en op de schadecijfers welke ook een positief beeld geven. Daarnaast wijst hij op de afname van het aantal leden door onder andere overlijden en verhuizing. De afname van het aantal leden kan in de toekomst versterkt worden door de leeftijdsopbouw van het huidige aantal leden en daarom zal onder andere door samenwerking met derden als een makelaar en een hypotheekverstrekker en middels reclame actief nieuwe leden worden geworven. Het verslag wordt door de vergadering unaniem goedgekeurd en daarmede vastgesteld. 6. Rekening en verantwoording boekjaar 2017 Onderlinge Waterland, balans en winst- en verliesrekening: Evenals het jaarverslag zijn het financieel verslag, de balans en de winst- en verliesrekening op de site geplaatst. Notulen ALV 24 april 2018 Pagina 1 van 5

2 Vaststelling winst- en verliesrekening over 2017: De penningmeester geeft uitleg over de jaarrekening. Uitsplitsing heeft plaatsgevonden tussen de resultaten als verzekeraar en bemiddelaar. Hij meldt aan de hand van de resultaatanalyse dat de verschillen t.o.v marginaal zijn en er derhalve opnieuw sprake is van een goed resultaat.. Er zijn geen vragen en de vergadering gaat unaniem akkoord met het financieel verslag 2017 en stelt hiermede de winst- en verliesrekening over 2017 vast. Vaststelling winstbestemming en premierestitutie: Voorgesteld wordt om een restitutie over 2017 aan de particuliere leden van 13 % uit te keren en aan de MKB-leden van 6,5 %, totaal ,-- en dat het restant na premiekorting en belasting van ,--- wordt toegevoegd aan het eigen vermogen. De vergadering gaat unaniem akkoord met de voorgestelde premierestitutie van respectievelijk 13 % en 6,5 %, alsmede het voorstel om het nettoresultaat na premierestitutie en belasting ad ,-- toe te voegen aan het eigen vermogen. De vastgestelde premierestitutie zal worden gerestitueerd medio juni Vaststelling balans per 31 december 2017: De penningmeester geeft een toelichting op de balans. Er is sprake van een balanstotaal van ,- en een eigen vermogen ten bedrage van ,-. Met een eigen vermogen van ,- wordt ruimschoots voldaan aan de eis van De Nederlandse Bank. Het hoge bedrag aan liquide middelen is verdeeld over drie banken, ter voorkoming van consequenties die kunnen voortvloeien uit discontinuïteit bij één van de banken. De vergadering gaat unaniem akkoord met de vaststelling van de balans. Kapitaalbeleid. De penningmeester geeft een toelichting op het kapitaalbeleid. Dit is sinds 2014 de derde versie van het kapitaalbeleid en is afgestemd met de externe accountant en in haar vergadering van 10 januari 2017 goedgekeurd door de RvC. In het kapitaalbeleid worden de verantwoordelijkheden t.a.v. solvabiliteit, het genereren van extra kapitaal, het benoemen van risico s, crisisbeheersing, etc. en biedt op deze wijze transparantie aan de leden. Het gepresenteerde kapitaalbeleid wordt door de vergadering unaniem goedgekeurd. Verslag Raad van Commissarissen 2017: Gedateerd april 2018 heeft de Raad van Commissarissen (RvC) haar verslag uitgebracht. Het verslag is gelijktijdig met de publicatie van de uitnodiging voor deze vergadering op de site van de Onderlinge geplaatst. De voorzitter van de RvC geeft in meer algemene bewoordingen de inhoud van dat verslag weer. De leden van de Raad van Commissarissen zijn afkomstig uit verschillende vakgebieden en hebben onderscheiden competenties. Er wordt naar gestreefd dat de leden van de Raad van Commissarissen hun kennis uitbreiden en op peil houden door het volgen van opleidingsprogramma s of seminars. Naast de gebruikelijke onderwerpen als de ontwikkeling van omzet en schadeverloop, strategie, risicomanagement, periodieke rapportages, vermogensbeheer, personeel en organisatie en compliance rapportages, is in 2017 o.a. aandacht besteed aan herijking van het kapitaalbeleid, de aankoop van de bovenverdieping van het nieuwe pand, Raadhuisstraat 1 te Oosthuizen en ITbeveiliging. Eind 2017 is een aanzet gegeven tot zelfevaluatie van de Raad van Commissarissen. In 2018 wordt deze evaluatie verder uitgewerkt. De gehele Raad van Commissarissen maakt deel uit van de interne auditcommissie, onder leiding van de voorzitter van de Raad. Hierdoor worden relevante onderwerpen besproken in de reguliere vergaderingen. Notulen ALV 24 april 2018 Pagina 2 van 5

3 Hij constateert dat de financiële positie van de Onderlinge uitstekend genoemd mag worden. Hij dankt de leden van het bestuur, de compliance-officer en de medewerkers voor het vele en goede werk dat zij voor de Onderlinge en haar leden hebben verricht. Hij adviseert namens de Raad van Commissarissen de Algemene Vergadering decharge te verlenen aan het bestuur voor het in het afgelopen jaar gevoerde beleid en akkoord te gaan met het voorstel met betrekking tot de winstverdeling en de jaarrekening overeenkomstig het voorstel van het bestuur vast te stellen. Het verslag wordt door de vergadering unaniem goedgekeurd en daarmede vastgesteld. 7. Het verlenen van decharge aan het bestuur en de Raad van Commissarissen van de Onderlinge Waterland voor het gevoerde beleid over 2017: Decharge aan het Bestuur voor het gevoerde beleid over 2017: Conform het voorstel van de voorzitter van de Raad van Commissarissen besluit de vergadering unaniem het bestuur decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over Decharge aan de Raad van Commissarissen voor het gevoerde beleid over 2016: De vergadering besluit unaniem de Raad van Commissarissen decharge te verlenen voor het gevoerde beleid over Pauze 8. Herverzekering en prognose 2018 Onderlinge Waterland e.o. UA: De voorzitter van het bestuur geeft vervolgens aan de hand van een sheet een toelichting op het herverzekeringscontract Samengevat komt dit op het volgende neer: - 30% eigen behoud (premie en schade) - 70% is herverzekerd - Loss ratio 24,2 % (was 25,8 %) - Stop loss 130% (maximale schadelast in één jaar) - commissie 42 % (was 41,5%) - kosten 3 % - winstaandeel 25% - Capaciteit per risico (was ), (daarboven co-assurantie) Prognose 2018: Het bestuur heeft ook voor 2018 gemeend een voorzichtige begroting te moeten presenteren, omdat wijzigingen in wet- en regelgeving ongewis zijn en kunnen leiden tot een lagere omzet. Er valt niet te verwachten dat de kosten aanwijsbaar minder zullen worden, want gezien de eisen van De Nederlandsche Bank dient rekening te worden gehouden met hogere accountantskosten en kosten voor cursussen en opleiding. De te verwachten premieomzet bedraagt ,-. Na de afdracht aan de herverzekeraar resteert ,-. Op basis van de schaderatio van de afgelopen tien jaar en rekening houdende met de prognose omzet van 2018 wordt de bruto-schadelast begroot op waarvan het aandeel van de herverzekeraar ,- bedraagt. Indien meegerekend de commissie herverzekeraar, het winstaandeel herverzekeraar, het resultaat brandverzekering en de SOM-provisie (varia) kan dit resulteren in een brutobedrijfsresultaat van ,-. Inclusief de resultaten van vermogensbeheer van ,-. De kosten zijn begroot op ,-. Dit betekent een geprognosticeerde winst voor premierestitutie en fiscus van ,-. In het worstcase-scenario van een jaar met de maximale schade zal er sprake zijn van een verlies van ,- en dat is gezien de financiële positie te overzien. Zelfs dan blijft de Onderlinge ruim voldoen aan de eisen van DNB en kan overwogen worden premierestitutie te verlenen. Notulen ALV 24 april 2018 Pagina 3 van 5

4 9. Toezicht DNB. Toetsing: In 2017 zijn getoetst W.A.M Duijn, R.P. Bakker en P. Oranje. Alle drie zijn bij de toetsing door DNB voldoende betrouwbaar en deskundig gebleken, waardoor nu alle leden van zowel de Raad van Commissarissen als het Bestuur voldoen aan de eisen van DNB. DNB heeft de kosten van 3.500,- per toetsing in rekening gebracht bij de Onderlinge. Rapportages: De door de penningmeester ingediende rapportages in 2017 zijn dermate goed door DNB ontvangen dat vrijstelling is verleend voor het maken van de zogenaamde kwartaalrapportages. 10. Bestuurssamenstelling. Aftredend en niet herkiesbaar is de voorzitter de heer T.J. de Jong. Het bestuur stelt voor de heer W.A.M. Duijn te benoemen tot voorzitter. De heer Duijn is een niet lid, maar in het kader van het hebben en houden van kwaliteit binnen het bestuur kan de algemene vergadering op voorstel van het bestuur overgaan tot het benoemen van een niet-lid tot bestuurslid. De benoeming kan plaatsvinden, want bij toetsing door DNB is de heer Duijn voor het bestuurslidmaatschap voldoende betrouwbaar en deskundig gebleken. Unaniem stemt de vergadering in met de benoeming van de heer Duijn tot voorzitter waardoor het Bestuur de volgende samenstelling heeft: W.A.M. Duijn, voorzitter J.P. Dekker, penningmeester W. Vos, secretaris De heer De Jong overhandigt, onder het uitspreken van het vertrouwen in zijn opvolger, symbolisch de voorzittershamer. Met mooie woorden, maar ook met bloemen voor de partner en de toezegging dat in kleinere kring op het afscheid wordt teruggekomen, wordt de dank uitgedrukt voor de door de heer De Jong verrichte werkzaamheden voor de Onderlinge in de afgelopen jaren. 11. Samenstelling RvC. De Raad van Commissarissen bestaat uit vijf leden. De RvC stelt voor de heren P. Oranje en R.P. Bakker, welke het jaar begonnen waren als aspirant-lid, te benoemen tot lid van de RvC. De benoeming kan plaatsvinden, want bij toetsing door DNB zijn de heren P. Oranje en R.P. Bakker voor het lidmaatschap van de RvC voldoende betrouwbaar en deskundig gebleken. Tevens wordt voorgesteld de heer Bakker te benoemend tot vice-voorzitter van de Raad van Commissarissen. De vergadering besluit unaniem in te stemmen met de benoemingsvoorstellen van de Raad van Commissarissen, waardoor de Raad van Commissarissen de volgende samenstelling heeft: J.G.M. Buijs, voorzitter S. Butter, secretaris R.P. Bakker, vice-voorzitter K. Beets, lid P. Oranje, lid De compliance-officer is de heer W.F. van Voorst. 12. Rondvraag. De voorzitter maakt gebruik van de rondvraag voor het doen van een mededeling betreffende Raadhuisstraat 1a: Na aankoop van de bovenverdieping heeft het bestuur na advisering door de gemeente en door een architect, alsmede na overleg met de Raad van Commissarissen besloten de bovenverdieping Notulen ALV 24 april 2018 Pagina 4 van 5

5 te laten verbouwen tot één appartement (140 m 2 ). De planning gereed voor verhuur is het vierde kwartaal De heer Dijkshoorn: Stelt in het kader van ledenwerving voor om naast het belonen van de aanbrenger van een nieuw lid tevens de ouders te stimuleren om hun kinderen aan te raden hun verzekeringen bij de Onderlinge onder te brengen. Voorzitter: Geeft aan dat dit beloningssysteem al werkt bij de verenigingen. De heer Dijkshoorn: Hij is zeer positief over de samenwerking met de makelaar en de hypotheekverstrekker en voorspelt dat dit leden zal opleveren. De vergadering: Bedankt middels een applaus de medewerkers voor hun inzet het afgelopen jaar. 13. Sluiting. Niets meer aan de orde zijnde, sluit de voorzitter, onder dankzegging voor een ieders aanwezigheid en inbreng, de vergadering om uur. Aldus vastgesteld in de algemene ledenvergadering van de Onderlinge Waterland U.A. d.d. 23 april De secretaris van de RvC, De voorzitter van de RvC, S. Butter. J.G.M. Buijs. De secretaris van het bestuur, De voorzitter van het bestuur, W. Vos. W.A.M. Duijn. Na de sluiting van de vergadering geeft de heer Albin Zwiers een toelichting op het ontstaan, de werkwijze en bewezen nut en noodzaak van de burgerwacht in Oosthuizen. Notulen ALV 24 april 2018 Pagina 5 van 5