BeneVia Dienstenwijzer

Transcriptie

1 Dienstenwijzer

2 1. Algemeen BeneVia is een financieel dienstverlener. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft ons krachtens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning verleend om als financieel dienstverlener actief te zijn. Kwaliteit, betrouwbaarheid en integriteit staan hoog in ons vaandel en wij hechten daarom aan een goede voorlichting. In deze Dienstenwijzer vindt u informatie over onze dienstverlening en de voorwaarden waaronder wij diensten verlenen. Zo weet u wat u van ons mag verwachten. Deze dienstenwijzer is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product te sluiten. 2. BeneVia BeneVia heeft zijn oorsprong in een aantal zelfstandig werkende assurantiekantoren, die zich voornamelijk richten op de regio Rijnmond en Drechtsteden. Het kantoor van de grondlegger is opgericht in De thans aangesloten kantoren bevinden zich verspreid over het werkgebied en hebben allen naast hun eigen uitstraling de toevoeging van BeneVia. Door de omvang van de groep zijn we in staat om op bepaalde onderdelen van de financiële dienstverlening specialisten in te zetten, zodat u verzekerd bent van een deskundig advies (ook in complexe zaken zoals uw pensioen). De werkwijze van BeneVia kenmerkt zich door een hoge vakbekwaamheid, in combinatie met een persoonlijke band met onze relaties. Relaties zijn binnen onze kantoren mensen van vlees en bloed. Onze medewerkers kennen onze relaties en voelen zich verantwoordelijk om de belangen, die cliënten aan ons toevertrouwen, naar beste kunnen te behartigen. Wij proberen dat met onze medewerkers elke dag weer waar te maken. 3. Onze dienstverlening BeneVia is o.a. actief op het gebied van adviseren over en bemiddelen in verzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten, arbeidsongeschiktheidverzekeringen, pensioenen en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (de zogenaamde complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals o.a. levensverzekeringen, hypothecaire kredieten, beleggingsrekeningen, arbeidsongeschiktheidverzekeringen), dan gaan wij eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden. Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen.

3 Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de overeenkomst is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over deze overeenkomsten bij ons terecht. Maar ook zullen wij dan periodiek controleren of de hypotheek en/of overige financiële producten blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Voordat wij onze werkzaamheden aanvangen zijn wij met u een schriftelijke opdrachtbevestiging overeen gekomen. Hierin staat beschreven welke opdracht wij voor u uitvoeren, welke werkzaamheden wij verrichten en welke kosten hier tegenover staan dan wel hoe beloning en betaling voor onze diensten zal plaats vinden. 4. Onze principes Directie en medewerkers van BeneVia houden zich in hun dagelijkse handelen aan de volgende uitgangspunten: 1. Wij laten ons bij ons handelen leiden door de belangen van de relatie voor wie wij optreden. 2. In de adviezen aan onze cliënten houden wij rekening met de wensen en bijzondere omstandigheden van de relatie. 3. Indien een constructie naar ons oordeel in strijd is met de belangen van onze cliënten wensen wij hier niet aan mee te werken, ook niet bij vrijwaring voor eventuele (juridische) gevolgen. 4. Alle gegevens van cliënten worden als strikt vertrouwelijk beschouwd en aldus behandeld. Informatie over en van cliënten wordt door ons alleen gebruikt wanneer dit past in de behartiging van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd. Onze verwerking van persoonsgegevens is aangemeld bij de Autoriteit Persoonsgegevens. Uiteraard zorgen wij voor een adequate beveiliging van deze gegevens. Onze medewerkers gaan zorgvuldig met cliëntgegevens om en houden deze vanzelfsprekend geheim. 5. Wij werken niet mee aan het bewust geven van onjuiste of onvolledige informatie aan financiële instellingen bij het aangaan van de verzekering, tijdens de looptijd van de verzekering of indien een beroep op de verzekering wordt gedaan. 5. Kwaliteit en deskundigheid De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op Aan ons kantoor is een vergunning verleend onder nummer Ons kantoor is aangesloten bij:» Adfiz, adviseurs in financiële zekerheid» NVGA (Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven)» KiFiD, Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Ons bedrijf beschikt over een adequate beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

4 6. Onze relatie met verzekeraars Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij zijn een ongebonden en onpartijdige bemiddelaar. Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. 7. Onze inkomsten Voor onze dienstverlening worden wij op verschillende manieren beloond. Wij kennen beloning op basis van provisie, uurtarief, vaste fee en abonnement. Combinaties van deze beloningsvormen zijn ook mogelijk. De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via onze dienstverleningsdocumenten informeren wij u voor dergelijke producten over onze wijze van honorering. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren diensten die wij hebben verleend. 8. U en BeneVia U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen. Daarbij hebben wij op een aantal punten uw hulp nodig. Wij vragen van u het volgende: 1. Het is voor u van belang ons en de verzekeringsmaatschappij altijd de juiste en volledige gegevens te verstrekken. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, dan is het mogelijk dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden of wettelijke bepalingen de verzekeraar de schade niet of niet geheel vergoedt. 2. Het is voor onze advisering van groot belang dat u ons alle gegevens verstrekt over uw verzekeringen en voorzieningen. Indien u beschikt over verzekeringen en voorzieningen die niet via ons lopen, vragen wij u ons hiervan op de hoogte te stellen. 3. Bij relevante wijzigingen in (de activiteiten van) uw bedrijf, in uw werknemersbestand of met betrekking tot de verzekerde zaken verwachten wij van u dat u dit zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Zo kunnen wij er bijvoorbeeld voor zorgen dat uw verzekeringen op de werkelijke situatie blijven aansluiten. 4. Bij relevante wijzigingen in uw persoonlijke situatie, zoals huwelijk, echtscheiding, geboorte en overlijden, die van belang kunnen zijn voor een via onze bemiddeling gesloten verzekering (zoals een lijfrente of zorgverzekering) verwachten wij van u dat u dit zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Op deze wijze kunnen wij uw privé gesloten verzekeringen op een juiste wijze aanpassen en beheren.

5 5. Ons uitgangspunt is dat wij namens u alle contacten met de verzekeraar onderhouden. Mocht er sprake zijn van eventuele rechtstreekse communicatie door of met de verzekeraar of andere financiële instelling dan vragen wij u ons daarvan direct op de hoogte te stellen. 6. Wij vragen u de gegevens in de documenten die u van ons ontvangt te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Indien mocht blijken dat u op een of meer van bovenstaande punten in gebreke bent gebleven dan aanvaarden wij geen verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid voor fouten, nalatigheid en schade die daarvan het gevolg zijn of daaruit voortvloeien. 9. Premiebetaling In een groot aantal gevallen zullen wij de door u verschuldigde premie namens de verzekeringsmaatschappij incasseren. Het kan ook voorkomen dat de premie door de verzekeringsmaatschappij zelf wordt geïncasseerd. Betaling aan ons kan uitsluitend via automatische incasso door ons (vaak verplicht) of per acceptgiro. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, zorgen wij voor betaling aan de verzekeraar. Premies worden in principe per periode vooraf betaald. In overleg met u stellen wij de periode vast: per jaar, per half jaar, per kwartaal of per maand. Het komt vaak voor dat er kosten zijn verbonden aan periodieke premiebetaling voor periodes korter dan een jaar. In dat geval wordt u daarover vooraf ingelicht. Het is erg belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet tijdig betaalt, kan de verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u verwacht onverhoopt niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat wij samen met u naar een oplossing kunnen zoeken. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij verzorgen. 10. Beëindiging van onze relatie U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt hiervoor de verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te boeken naar een adviseur van uw keuze. Indien dit voor de betreffende verzekering mogelijk is, zullen wij hieraan onze medewerking verlenen. Ook kunnen wij het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De administratieve afhandeling gebeurt door ons totdat een ander financiële dienstverlener deze overneemt of de polis wordt beëindigd.

6 11. Klachten Als u een klacht hebt over onze dienstverlening verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden door de directie behandeld. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u desgewenst een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). U kunt pas bij het KiFiD terecht nadat u ons van uw klacht op de hoogte hebt gesteld en wij deze niet tot uw tevredenheid hebben behandeld. Het KiFiD is als volgt bereikbaar: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG Den Haag Tel. (070) , Website: U kunt zich tevens tot de bevoegde Burgerlijke Rechter wenden. 12. Zusterbedrijven Heinenoord Assuradeuren, zusterbedrijf van BeneVia, heeft een eigen volmachtafdeling. Aan deze volmachtafdeling is door een groot aantal verzekeringsmaatschappijen het vertrouwen gegeven zodat zij zelf risico s mogen accepteren, polissen mogen opmaken en schades mogen afhandelen. Voor u als klant heeft dat als groot voordeel dat alle zaken binnen één locatie blijven en dat zo uw zaken snel en soepel kunnen worden geregeld. Wij zullen bij voorkeur, rekening houdend met uw belangen, uw polissen onderbrengen in één van de volmachten van ons zusterbedrijf. 13. Aansprakelijkheid Onze aansprakelijkheid voor beroepsfouten is beperkt tot het bedrag dat wij met betrekking tot de dienstverlening in het kader waarvan de beroepsfout werd gemaakt aan provisie hebben ontvangen en/of aan u hebben gefactureerd. In geen geval aanvaarden wij aansprakelijkheid voor schade boven hetgeen ter zake door onze beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar wordt uitgekeerd. 14. Contact BeneVia Oranjestraat AK Heinenoord Tel: info@benevia.nl KvK: AFM: Wij zijn op werkdagen geopend van 8.30 tot uur en op afspraak buiten deze tijden.