De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering HET BESTE VAN TWEE WERELDEN

Transcriptie

1 De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering HET BESTE VAN TWEE WERELDEN

2 op maat & performant Belgisch & Luxemburgs INHOUD p. 4 Welkom p. 6 Kennis en expertise uit Luxemburg p. 7 Transparantie en comfort in België professioneel & vernieuwend p. 8 Vermogensverzekeringen op maat p. 10 De buitengewone bescherming van de belegger p. 12 De Belgische wortels van Vitis Life veilig & solide transparant & zorgeloos p. 14 Het beste van twee werelden Deze brochure heeft enkel als doel om Vitis Life S.A. - Belgian Branch aan haar professionele partners voor te stellen en is niet bestemd voor particuliere beleggers. Voor technische inlichtingen en details over onze oplossingen kan u uiteraard steeds bij ons terecht. VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 3

3 Belgisch & Luxemburgs WELKOM! Beste partner, Het beste van wat België en Luxemburg te bieden hebben op het vlak van vermogensverzekeringen, dat is wat Vitis Life u aanbiedt via haar Belgische bijkantoor: Vitis Life S.A. - Belgian Branch. Vitis Life is al sinds 1995 actief op de Belgische markt en bouwde sindsdien een stevige reputatie op. Voor het neusje van de zalm inzake performante en flexibele vermogensverzekeringen moest u tot voor kort echter in het Groothertogdom Luxemburg zelf zijn. Daar komt nu verandering in. Met de opening van een Belgisch bijkantoor wordt u voortaan bediend door een toegewijd lokaal team. Dit is ons antwoord op de sterk toenemende vraag van vermogende beleggers naar een oplossing die de bijzondere mogelijkheden van het Luxemburgse fonds dédié combineert met de totale transparantie van een Belgische omgeving. Vitis Life is dan ook uitermate trots om u dit grensverleggend aanbod te kunnen brengen. Speciaal voor de Belgische markt hebben wij innoverende vermogensverzekeringen ontwikkeld die buitengewone investeringsmogelijkheden bieden. Wij stellen Vitis Life - Belgian Branch graag aan u voor! Filip Potteau Directeur Vitis Life S.A. - Belgian Branch 4 VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 5

4 KENNIS EN EXPERTISE UIT LUXEMBURG TRANSPARANTIE EN GEMOEDSRUST IN BELGIË transparant & zorgeloos Luxemburg is een van de belangrijkste financiële centra van Europa en de wereld. Daarenboven is Luxemburg hét kenniscentrum inzake vermogensverzekeringen 1. Dit is het resultaat van het prudentieel wetgevend kader dat tegelijk streng én innovatief is: Streng en waakzaam wanneer het gaat over de bescherming van de activa (meer op pagina 10 Buitengewone bescherming ) Vernieuwend dankzij de ruime waaier aan beleggingsmogelijkheden op maat van de belegger (meer op pagina 8 Vermogensverzekering op maat ) De Luxemburgse expertise uit zich onder andere in de structurering van het levensverzekeringscontract: polissen met twee verzekeringnemers bijvoorbeeld kennen voor ons geen geheim. Door een vermogensverzekering af te sluiten via het bijkantoor van Vitis Life in België geniet uw klant tegelijk een optimale bescherming van zijn vermogen én een brede waaier aan beleggingsmogelijkheden à la carte. Deze optimale bescherming wil echter niet zeggen dat er geen beleggingsrisico is. Dit wordt trouwens door de verzekeringnemer gedragen. De vermogensverzekeringen die Vitis Life S.A. exclusief aanbiedt via het Belgische bijkantoor, zijn Belgische polissen. Dit betekent vooreerst dat de verzekeringnemer fiscaal Belgisch ingezetene het bestaan van dit contract niet hoeft te melden in de jaarlijkse aangifte van de personenbelasting. Enkel buitenlandse polissen moeten immers aangegeven worden. Er wordt eveneens aangenomen dat deze Belgische polissen niet vallen onder het CRS-systeem (Common Reporting Standard). CRS is een internationale afspraak tussen meer dan honderd landen om gegevens uit te wisselen over de financiële tegoeden (bankrekeningen, levensverzekeringen, enzovoort) die een inwoner van een land bezit in een ander land. Een Belgische polis van een fiscaal Belgische inwoner valt hier dus niet onder. De verzekeringnemer betaalt zijn premie op een rekening van Vitis Life Belgian Branch (Belgische entiteit) en ontvangt ook elke uitkering vanuit het bijkantoor (bij afkoop of op vervaldag, zowel bij leven als bij overlijden). Bovendien geniet de verzekeringnemer precies dezelfde consumentenbescherming als bij een andere Belgische verzekeraar. Tot slot geniet de verzekeringnemer in alle transparantie van de troeven van het Luxemburgse prudentiële kader voor wat o.a. de investeringsregels en toegestane activa betreft binnen de beleggingsfondsen. Hierin ligt het grensverleggende karakter van onze keuze om ook vanuit België verzekerings oplossingen aan te bieden. Ons aanbod bestaat exclusief uit Tak 23 levensverzekeringscontracten waarvan de premies worden gespreid over beleggingsfondsen, gekozen door uw klant in functie van zijn risicoprofiel. Er is geen kapitaalsof rendementsgarantie. De premies zijn niet fiscaal aftrekbaar en het beleggingsrisico wordt volledig door de verzekeringnemer gedragen. 1 6 Luxfin 2020 A vision for the development of the Luxembourg financial centre. VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 7

5 VERMOGENSVERZEKERING OP MAAT op maat & performant Ons ruim gamma bestaat uit de volgende 4 beleggingsmogelijkheden en beantwoordt exact aan de persoonlijke wensen van de verzekeringnemer. 1. Interne fonds dédiés op maat van de belegger Fonds dédiés of dedicated funds worden exclusief en specifiek opgericht op maat van vermogende particulieren. In deze unieke formule kiezen zij voor discretionair vermogensbeheer bij de asset manager en bewaargeving bij de bewaarbank naar keuze. Vitis Life werkt samen met tientallen asset managers en bewaarbanken uit heel Europa. De minimumpremie voor een fonds dédié bedraagt euro. Voor investeringen vanaf euro is de flexibiliteit binnen een fonds dédié het grootst: de belegger heeft dan toegang tot exceptionele activa die doorgaans enkel voor institutionele beleggers beschikbaar zijn. Uw taak als tussenpersoon Samen met uw klant legt u zijn risicoprofiel, beleggingshorizon en investeringsstrategie vast, afgestemd op zijn financiële situtatie en kennis. Maar daarmee zit uw taak als tussenpersoon er nog niet op. Ook de opvolging van de fondsen en fund managers is zeer belangrijk. De reglementering hierover wordt bovendien steeds veeleisender. Duiding en opvolging bij een intern fonds dédié Bij een fonds dédié kan u een beroep doen op een ervaren asset manager die het fonds beheert en de beleggingsbeslissingen effectief neemt. De asset manager wijst op de kansen en risico s die zich aandienen op de financiële markten en licht toe hoe zijn fonds daarop inspeelt. Verzekeringnemer Verzekeringstussenpersoon Belgian Branch Eventueel bijgestaan door een externe legal adviser Vitis Life heeft in de afgelopen jaren bijzonder veel ervaring en expertise opgebouwd in dit type fondsen op maat. Ruim negentig procent van onze klanten kiest dan ook voor deze exclusieve formule. 3. Externe fondsen van gespecialiseerde fund managers De belegger heeft hier de keuze uit een aantal beleggingsfondsen die elk tot de beste behoren in hun vakgebied, én die bovendien een uitzonderlijke track record kunnen voorleggen. Verzekeringscontract 2. Interne collectieve fondsen Intern collectieve fondsen opgericht door Vitis Life - Belgian Branch combineren een tiental van s werelds beste flexibele fund managers die in het verleden opmerkelijk goede prestaties qua rendement en risicobeheersing konden voorleggen. Ze zijn toegankelijk voor een groot aantal contracten. 4. Een onderscheidende combinatie Binnen één levensverzekeringscontract kan de belegger, afhankelijk van zijn risicoprofiel, kiezen voor een combinatie van deze drie oplossingen, en de verdeelsleutel ervan op elk moment wijzigen. Dit onderscheidt Vitis Life - Belgian Branch in de markt. Bewaarbank Vermogensbeheerder Intern fonds dédié Intern collectief fonds Externe fondsen 8 VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 9

6 BUITENGEWONE BESCHERMING VAN DE VERZEKERINGNEMER veilig & solide De White Pearl, hoofdzetel van Vitis Life in Luxemburg en eigendom van onze aandeelhouder Groep Monceau Assurances De bescherming van de belangen van de verzekeringnemers bij een eventueel faillissement van de verzekeraar wordt geregeld op Europees niveau. Het Groothertogdom Luxemburg heeft ervoor gekozen verschillende beschermingsmechanismes te combineren en een specifiek bewaarmechanisme in te bouwen. Bewaring van de activa bij erkende bewaarbanken Dit principe staat bekend als de Luxemburgse veiligheidsdriehoek. De Luxemburgse controleautoriteit Commissariat aux Assurances (CAA) ziet erop toe dat alle activa in bewaring worden gegeven bij erkende bewaarbanken. In tripartiteovereenkomsten tussen de verzekeraars, de bewaarbanken en de CAA worden alle verplichtingen in verband met de bescherming van de activa opgenomen. Bescherming van de tegoeden bij faillissement van de verzekeraar dankzij twee speciale voorrechten Het absoluut voorrecht bepaalt dat de activa waarin de levensverzekeringen zijn belegd een afzonderlijk vermogen vormen dat bij voorrang wordt aangewend om de betaling van de verzekeringsschuldvorderingen te waarborgen. Het bijzondere voorrecht bepaalt dat wanneer het afzonderlijke vermogen ontoereikend is, de verzekeringnemers - voor het saldo van hun schuldvordering - over een bijzonder voorrecht beschikken op het eigen vermogen van de verzekeringsmaatschappij dat voorrang heeft op alle voorrechten (behalve bezoldigingen en vergoedingen voor de loontrekkenden van de verzekeringsmaatschappij, gerechtskosten, schatkist, sociale zekerheid ). Het Luxemburgse bewaarmechanisme en de extra voorrechten zijn echter geen bescherming tegen de voornaamste risicofactoren eigen aan een beleggingsfonds (risico van discretionair beheer, kapitaalrisico, aandelenrisico, liquiditeitsrisico, renterisico, kredietrisico, tegenpartijrisico en valutarisico). Scheiding van vermogens De strenge wetgeving eist de strikte scheiding van het eigen vermogen van de verzekeraar met de tegoeden die hij voor zijn cliënten aanhoudt (de zogenaamde representatieve activa). Solvabiliteitsmarge Onder de Europese richtlijn Solvency II dienen verzekeringsmaatschappijen naast de bovenvermelde representatieve activa extra kapitalen aan te houden om een veiligheidsbuffer aan te leggen voor onverwachte marktomstandigheden. In het extreme geval van faillissement van de verzekeraar zal dit aanvullend kapitaal aangesproken worden ter dekking van de investering van de belegger. Volgens deze richtlijn beschikt Vitis Life over een solvabiliteitsmarge die ver boven het wettelijke minimum ligt. Bovenop de strenge Luxemburgse beleggersbescherming kan de verzekeringnemer dus rekenen op een sterke en solide levensverzekeringsmaatschappij. 10 VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 11

7 DE BELGISCHE WORTELS VAN VITIS LIFE professioneel & vernieuwend SLEUTELDATA 1995 Oprichting van Vitis Life door Cera Bank en ABB (KBC Groep) 1998 Fusie van Vitis Life en AlmaLife Luxembourg 2015 Monceau Assurances wordt enige aandeelhouder 2018 Opening van het bijkantoor in België UITERAARD KOMEN ONZE EXPERTS OOK GRAAG TOT BIJ U Als partner kunt u steeds beroep doen op de kennis en expertise van onze tweetalige commerciële ploeg: een Partner & Client Services Officer, een Legal & Compliance Officer en Wealth Insurance Consultants staan graag tot uw dienst. Met hun jarenlange ervaring ondersteunen ze u graag om een uitmuntend antwoord te bieden op de specifieke wensen van uw vermogende cliënteel. Met de opening van dit kantoor in België keert Vitis Life terug naar haar Belgische wortels. Vitis Life werd in 1995 immers in het leven geroepen door de Belgische Cera Bank en ABB. In 1998 fuseerde de levensverzekeraar met zusteronderneming AlmaLife Luxembourg. Vandaag weet Vitis Life zich gesteund door haar geëngageerde aandeelhouder Monceau Assurances, die overtuigd is van de kracht van vermogensverzekeringen als instrument voor vermogensstructurering. Daarmee is Vitis Life terug van nooit echt weggeweest. Vanaf 2018 bent u welkom in ons Belgische bijkantoor in Diegem. Vitis Life S.A. - Belgian Branch Park Hill Jan Emiel Mommaertslaan 20 B 1831 Diegem 12 VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 13

8 HET BESTE VAN TWEE WERELDEN Belgisch & Luxemburgs De vermogensverzekering is meer dan ooit een doeltreffend middel voor de planning, structurering en overdracht van vermogen. Nadat we ruim twee decennia onze Belgische klanten bedienen vanuit Luxemburg, vestigt Vitis Life zich vandaag in België met een bijkantoor. Met alle bijbehorende troeven van dien. Speciaal voor de Belgische markt heeft Vitis Life een innovatief vermogens verzekeringscontract ontwikkeld met toegang tot fonds dédiés op maat, interne collectieve fondsen en externe fondsen van gespecialiseerde beheerders. De voordelen van België en van Luxemburg worden voortaan gecombineerd. En zo genieten uw klanten van het beste van twee werelden! 14 VITIS LIFE: De Belgisch-Luxemburgse vermogensverzekering 15

9 Vitis Life Belgian Branch Jan Emiel Mommaertslaan 20 B 1831 Diegem belgianbranch@vitislife.com