Prudentieel toezicht op betaalinstellingen

Transcriptie

1 Prudentieel toezicht op betaalinstellingen Hendrik Jan Boehlé Afdelingshoofd Betaalinstellingen en bijzondere projecten (divisie Nationale Instellingen) Amsterdam, woensdag 9 september

2 Inhoud presentatie Hoe is het toezicht op betaalinstellingen georganiseerd bij DNB? Op wie houden wij toezicht? Hoe houden wij toezicht op betaalinstellingen? Top of mind in (doorlopend) prudentieel toezicht op betaalinstellingen Terugkoppeling themaprojecten waarborging derdengelden en datakwaliteit Wat kunt u vanuit prudentieel toezicht verwachten in de komende periode? Communicatie met en door DNB? 2

3 Hoe is het toezicht georganiseerd? 3

4 Hoe is het toezicht georganiseerd? Hendrik Jan Boehlé Erus Schuurman Alexander Verhoeven Hans Pijl Leonard Franken Eleonora van Erp Irakli Iluridze 4

5 Op wie houden wij toezicht? Toezichtslandschap: EC: Electronic Money Directive (EMD-2) EC: Betaaldienstenrichtlijn (PSD) Egi s en betaalinstellingen (T2) #2 Betaal instellingen (T2-T3) #40 - Dienst 1 5, 7 (issuers, acquirers, processoren, terminalaanbieders, overige aanbieders) #32 - Dienst 6: geldtransfer aanbieders #8 Prudentieel Toezicht (Wft) Integriteit (Wwft en Sanctiewet 1977) : NATIN : THI 5

6 Hoe houden wij toezicht? Toezichtsaanpak: FOCUS! Expliciete keuzes voor effectiever toezicht Opzet toezichtaanpak: 1) Indeling in toezichtklassen voor een gedifferentieerde aanpak 1) Toezichtcyclus 2) Risicogebaseerd toezicht/toezichtsregime 4) Effectmeting 6

7 Hoe houden wij toezicht? Rapportages Regulier contact Signalen Thematische Projecten 7

8 Top of mind in (doorlopend) prudentieel toezicht op betaalinstellingen? Governance Waarborging van derdengelden (themaproject 2015) Beheerste en integere bedrijfsvoering Datakwaliteit (themaproject 2015) Vermogenseis (solvabiliteit) Verdienmodel Operationeel risico (o.a. cyberdreigingen) 8

9 Thema: Waarborging van derdengelden Issues Onvoldoende strikte vermogensscheiding Beheersmaatregelen voor verbetering vatbaar Adequate beheersovereenkomsten vereist Financiële administratie biedt onvoldoende waarborgen Striktere controle-eisen waaronder audits door de externe accountant Reconciliatie te veel handwerk en niet a tempo Actie Wacht niet op uw toezichthouder als het gaat om het adresseren van tekortkomingen! DNB is bezig met het opstellen van communicatie 9

10 Cyberdreigingen Cyberdreigingen is een probleem voor gehele organisatie en niet alleen voor de directeur ICT. Wanneer bent u aan de beurt? Voorkomen alleen is niet voldoende, ook maatregelen voor snelle detectie en snelle response en volledig herstel van processen en systemen. Als je denkt dat veiligheid kostbaar is, probeer dan eens onveiligheid, dat is veel duurder. 10

11 Wat kunt u van ons (prudentieel toezicht) verwachten in de komende periode? Nadere guidance op Wft onderwerpen (o.a. beheer derdengelden) Themaprojecten: voorstel voor 2016 verdienmodellen Meer werk maken van contact met de sector 11

12 Communicatie met en door DNB? Informatiedeling Open Boek Toezicht ( -> toezicht -> open boek toezicht -> sector betaalinstellingen of -> sector betaalinstellingen) Nieuwsbrieven (abonneer u!) (Secured) (check s.v.p. status van de voortgang opzetten van beveiligde verbinding met DNB!) Meldingen Prudentieel toezicht: of uw accounttoezichthouder Integriteit: of uw accounttoezichthouder 12

13 Toezichttip 3 Informeer ons tijdig over significante gebeurtenissen en incidenten 13

14 Vragen? 14

15 Meer informatie over het toezicht op betaalinstellingen? -> toezicht -> Open Boek Toezicht-> Betaalinstellingen of Per

16 Disclaimer: De informatie in deze presentatie is vertrouwelijk en kan standpunten bevatten die van de spreker zijn die niet noodzakelijk overeenkomt met officiële standpunt van de Nederlandsche Bank. Er kunnen geen rechten worden ontleend aan deze presentatie. In alle gevallen prevaleert de officiële wettekst zoals gepubliceerd in de Staatscourant.