Relevante wet- en regelgeving aanvraag elektronischgeldinstelling

Transcriptie

1 Relevante wet- en regelgeving aanvraag elektronischgeldinstelling In dit document vindt u een overzicht van relevante wetsartikelen en beleidsregels die van toepassing zijn op een vergunningaanvraag van een elektronischgeldinstelling Vergunning Wettelijke grondslag Link naar artikel Het is een ieder met zetel in Nederland verboden zonder een daartoe door de Nederlandsche Bank (DNB) verleende vergunning elektronisch geld uit te geven. Artikel 2:10a Wet op het financieel toezicht (Wft) 0368&titeldeel=2&hoofdstuk=2.2&afdeling= a&paragraaf=2.2.1a.1&artikel=2:10 a&z= &g= DNB verleent op aanvraag aan een rechtspersoon een vergunning om elektronisch geld uit te geven indien de aanvrager aantoont dat zal worden voldaan aan het bepaalde ingevolge onderdelen a t/m i (de vereisten, zie hiernavolgend) Artikel 2:10b, lid 1, Wft 0368&titeldeel=2&hoofdstuk=2.2&afdeling= a&paragraaf=2.2.1a.1&artikel=2:10 b&z= &g= Vereisten Wettelijke grondslag Link naar artikel Geschiktheid beleidsbepalers Artikel 3:8 van de Wft Benodigde gegevens Artikel 3a, lid 1, onder l en lid 3 van het Besluit Markttoegang financiële ondernemingen Wft (BMfo) 0413&hoofdstuk=2&paragraaf=2.0&artikel= 3a&z= &g= Betrouwbaarheid (mede)beleidsbepalers Artikel 3:9 van de Wft Benodigde gegevens Artikel 3a, lid 1, onder m en lid 4 van het BMfo 0413&hoofdstuk=2&paragraaf=2.0&artikel= 3a&z= &g= Beleid integere bedrijfsuitoefening Artikel 3:10 van de Wft 3.3.2&paragraaf= &artikel=3:10&z= &g= De instelling draagt zorg voor een systematische analyse van integriteitsrisico s. Artikel 10, lid 1, Besluit prudentiële regels (Bpr) De instelling draagt er zorg voor dat het beleid zijn neerslag vindt in procedures en maatregelen. Artikel 10, lid 2, Bpr 3.3.2&paragraaf= &artikel=3:8&z= &g= &paragraaf= &artikel=3:9&z= &g= &hoofdstuk=3&artikel=10&z= &hoofdstuk=3&artikel=10&z=

2 De instelling stelt alle relevante bedrijfsonderdelen in kennis van het beleid en de procedures en maatregelen. Artikel 10, lid 3, Bpr De instelling draagt zorg voor de uitvoering en systematische toetsing van het beleid en de procedures en maatregelen. Artikel 10, lid 4, Bpr De instelling draagt zorg voor onafhankelijk toezicht op de uitvoering van het beleid en de procedures en maatregelen met betrekking tot de integere uitoefening van het bedrijf en beschikt over procedures die erin voorzien dat gesignaleerde tekortkomingen of gebreken worden gerapporteerd aan de personen belast met die taak (onafhankelijke compliancefunctie). Artikel 10, lid 5, Bpr De instelling beschikt over procedure die erin voorzien dat gesignaleerde tekortkomingen of gebreken met betrekking tot de integere uitoefening van het bedrijf onder toezicht van de onafhankelijke compliancefunctie tot een gepaste bijstelling leiden. Artikel 10, lid 6, Bpr Minimum aantal dagelijks beleidsbepalers en plaats van werkzaamheden Artikel 3:15 van de Wft 3.3.3&paragraaf= &artikel=3:15&z= &g= Zeggenschapsstructuur Artikel 3:16 van de Wft 3.3.3&paragraaf= &artikel=3:16&z= &g= Inrichting van de bedrijfsvoering, met betrekking tot de integere bedrijfsuitoefening Artikel 3:17 van de Wft &titeldeel=3&hoofdstuk=3.3&afdeling =3.3.3&paragraaf= &artikel=3:17&z= &g= De instelling beschikt over procedures en maatregelen met betrekking tot het tegengaan van verstrengeling van privébelangen van: personen die het beleid van de financiële onderneming bepalen; groepsbestuurders; leden van het orgaan dat is belast met het toezicht op het beleid en de algemene gang van zaken van de financiële onderneming; en andere werknemers of personen die in haar opdracht op structurele basis werkzaamheden voor haar verrichten, met haar belangen of die van haar cliënten. Artikel 11, lid 1, Bpr 0420&hoofdstuk=3&artikel=10&z= &hoofdstuk=3&artikel=10&z= &hoofdstuk=3&artikel=10&z= &hoofdstuk=3&artikel=10&z= &hoofdstuk=3&artikel=11&z=

3 De instelling neemt naar aanleiding van een incident, maatregelen die gericht zijn op het beheersen van de opgetreden risico s en het voorkomen van herhaling. Artikel 12, lid 2, Bpr De instelling informeert DNB onverwijld over incidenten. Artikel 12, lid 3, Bpr De instelling maakt een onderbouwde beoordeling van de betrouwbaarheid van personen die zij wil benoemen in een integriteitgevoelige functie. Artikel 13, lid 1, Bpr De instelling draagt zorg voor de beoordeling van de betrouwbaarheid van degenen die, anders dan op grond van een arbeidsovereenkomst, werkzaamheden in een integriteitgevoelige functie verrichten. Artikel 13, lid 2, Bpr 0420&hoofdstuk=3&artikel=12&z= &hoofdstuk=3&artikel=12&z= &hoofdstuk=3&artikel=13&z= &hoofdstuk=3&artikel=13&z= Een beschrijving van de inrichting van de bedrijfsvoering met betrekking tot de beheerste bedrijfsuitoefening Artikel 3:17 van de Wft 3.3.3&paragraaf= &artikel=3:17&z= &g= De bedrijfsvoering van de instelling omvat: een duidelijke, evenwichtige en adequate organisatiestructuur een duidelijke, evenwichtige verdeling van taken, bevoegdheden en verantwoordelijkheden een adequate vastlegging van rechten en verplichtingen eenduidige rapportagelijnen en een adequaat systeem van informatievoorziening en communicatie. Artikel 17, lid 1, Bpr 17&z= De bedrijfsvoering is afgestemd op de aard, omvang, risico s en complexiteit van de werkzaamheden van de instelling of bijkantoor. Artikel 17, lid 2, Bpr 17&z= De bedrijfsvoering wordt op een inzichtelijke wijze vastgelegd. Artikel 17, lid 3, Bpr 17&z= De effectiviteit van de organisatie-inrichting en van de procedures en maatregelen wordt ten minste jaarlijks op onafhankelijke wijze getoetst. Daartoe beschikt de instelling of het bijkantoor over een organisatieonderdeel dat deze interne controlefunctie uitoefent. De instelling voorziet erin dat gesignaleerde tekortkomingen worden opgeheven. Artikel 17, lid 4, Bpr 17&z=

4 De instelling beschikt over een adequate functiescheiding met het oog op een beheerste bedrijfsvoering. Artikel 18, Bpr 18&z= De bedrijfsvoering voorziet in een juiste tijdige en volledige vastlegging van alle rechten en verplichtingen van de instelling of bijkantoor in een daartoe bestemde administratie. Artikel 19, Bpr 19&z= De instelling beschikt over een informatiesysteem dat een effectieve beheersing van de bedrijfsprocessen en de risico s mogelijk maakt en dat voorziet in interne en externe informatiebehoeften. Artikel 20, lid 1, Bpr 20&z= De instelling beschikt over procedures en maatregelen om de integriteit, voortdurende beschikbaarheid en beveiliging van geautomatiseerde gegevensverwerking te waarborgen. Artikel 20, lid 2, Bpr 20&z= De functiescheidingen binnen de geautomatiseerde gegevensverwerking sluiten aan bij de organisatiestructuur. Artikel 20, lid 3, Bpr 20&z= De instelling beschikt over een organisatieonderdeel dat op onafhankelijke en effectieve wijze een compliancefunctie uitoefent. Het organisatieonderdeel heeft als taak het controleren van de naleving van wettelijke regels en van interne regels die de instelling zelf heeft opgesteld. Artikel 21, lid 1, Bpr 21&z= De opdracht tot onderzoek van de jaarrekening van een instelling aan de externe accountant voorziet in een toetsing en beoordeling op hoofdlijnen met betrekking tot de toereikendheid van de organisatie-inrichting en risicobeheersing. Artikel 22, Bpr 22&z= De instelling voert beleid gericht op het beheersen van relevante risico s. Artikel 23, lid 1, Bpr =23&z= Onder relevante risico s worden in het bijzonder verstaan het concentratierisico, krediet- en tegenpartijrisico, liquiditeitsrisico, marktrisico, operationeel risico, renterisico voortvloeiend uit niethandelsactiviteiten, restrisico, risico van buitensporige hefboomwerking, securitisatierisico en verzekeringsrisico. Artikel 23, lid 2, Bpr =23&z=

5 Het beleid wordt vastgelegd in procedures en maatregelen ter beheersing van relevante risico s geïntegreerd in de bedrijfsprocessen. De procedures en maatregelen die zijn gericht op de beheersing van het liquiditeitsrisico hebben betrekking op het beheer van de actuele en toekomstige netto financiële positie en behoeften. Artikel 23, lid 3, Bpr =23&z= De procedures en maatregelen als bedoeld in artikel 23, lid 3, Bpr bestaan onder meer uit autorisatieprocedures, limietstellingen, limietbewaking en procedures en maatregelen voor noodsituaties en zijn afgestemd op de aard, de omvang, het risicoprofiel en de complexiteit van de werkzaamheden van de instelling. Artikel 23, lid 4, Bpr =23&z= De procedures een maatregelen bedoeld in artikel 23, lid 3, Bpr worden vastgelegd en ter kennis gebracht van alle relevante bedrijfsonderdelen van de instelling. Artikel 23, lid 5, Bpr =23&z= De instelling heeft een onafhankelijke risicobeheerfunctie die op systematische wijze een onafhankelijk risicobeheer uitvoert dat gericht is op het identificeren, meten en evalueren van de risico s waaraan de instelling is of kan worden blootgesteld. Het risicobeheer wordt zowel uitgevoerd ten aanzien van de instelling als ten aanzien van de onderscheiden bedrijfsonderdelen. Artikel 23, lid 6, Bpr =23&z= De risicobeheerfunctie beschikt over de nodige autoriteit en toegang tot alle noodzakelijke informatie om haar taken te kunnen uitoefenen. Artikel 23, lid 7, Bpr =23&z= De instelling ziet er op systematische wijze op toe dat de procedures en maatregelen, bedoeld in artikel 23, lid 3, Bpr, worden nageleefd en zorgt ervoor dat gesignaleerde tekortkomingen of gebreken worden opgeheven. Artikel 24 Bpr =24&z= Vereisten met betrekking tot het uitbesteden van werkzaamheden Artikel 3:18 van de Wft 4282&hoofdstuk=5&paragraaf=5.3&artikel= 35&z= &g= De instelling gaat niet over tot het uitbesteden van werkzaamheden indien die uitbesteding een belemmering kan vormen voor een adequaat toezicht op de naleving van het bij of krachtens het Deel Prudentieel toezicht financiële ondernemingen van de wet bepaalde. Artikel 27, lid 1, Bpr 0420&hoofdstuk=5&artikel=27&z=

6 De instelling besteedt de taken en werkzaamheden van personen die het dagelijks beleid bepalen, daaronder mede verstaan het vaststellen van het beleid en het afleggen van verantwoording over het gevoerde beleid, niet uit. Artikel 27, lid 2, Bpr De instelling gaat niet over tot het uitbesteden van werkzaamheden indien dat afbreuk doet aan de kwaliteit van haar onafhankelijke interne toetsing als bedoeld in artikel 17, lid 4, Bpr. Artikel 28 Bpr De instelling voert een adequaat beleid en beschikt over procedures en maatregelen met betrekking tot het op structurele basis uitbesteden van werkzaamheden. Artikel 29 Bpr De instelling beschikt over toereikende procedures, maatregelen, deskundigheid en informatie om de uitvoering van de op structurele basis uitbestede werkzaamheden te kunnen beoordelen. Artikel 30 Bpr De instelling legt de overeenkomst met de derde waaraan de werkzaamheden op structurele basis worden uitbesteed schriftelijk vast. Artikel 31, lid 1, Bpr In de overeenkomst wordt in ieder geval het volgende geregeld: de onderlinge informatie-uitwisseling, met inbegrip van afspraken over het beschikbaar stellen van informatie waarom de toezichthouders ter uitvoering van hun wettelijke taak verzoeken de mogelijkheid voor de financiële onderneming om te allen tijde wijzigingen aan te brengen in de wijze waarop de uitvoering van de werkzaamheden door de derde geschiedt de verplichting voor de derde om de financiële onderneming in staat te stellen blijvend te voldoen aan het bij of krachtens de wet bepaalde en de mogelijkheid voor de toezichthouders om onderzoek ter plaatse te doen of te laten doen bij de derde en de wijze waarop de overeenkomst wordt beëindigd, en de wijze waarop wordt gewaarborgd dat de financiële onderneming de werkzaamheden na beëindiging van de overeenkomst weer zelf kan uitvoeren of door een andere derde kan laten uitvoeren. Artikel 31, lid 2, Bpr 0420&hoofdstuk=5&artikel=27&z= &hoofdstuk=5&artikel=28&z= &hoofdstuk=5&artikel=29&z= &hoofdstuk=5&artikel=30&z= &hoofdstuk=5&artikel=31&z= &hoofdstuk=5&artikel=31&z=

7 Veilig stellen geldmiddelen Artikel 3:29a, lid 1 en 2, van de Wft 3.3.4&paragraaf= &artikel=3:29 a&z= &g= De instelling stelt de geldmiddelen die zijn ontvangen van betaaldienstgebruikers of andere betaaldienstverleners voor de uitvoering van betalingstransacties op een van de volgende wijzen veilig: de geldmiddelen worden niet vermengd met geldmiddelen van andere schuldeisers van de instelling de geldmiddelen worden gedekt door een verzekeringspolis of een vergelijkbare garantie van een verzekeraar of een bank die niet tot dezelfde groep behoort als de instelling, tegen het risico dat de instelling niet in staat is haar verplichtingen met betrekking tot de geldmiddelen na te komen, voor een bedrag dat gelijk is aan het bedrag dat afgescheiden zou zijn bij het ontbreken van de verzekeringspolis of vergelijkbare garantie. Artikel 40a, lid 1 en lid 5, Bpr Indien toepassing wordt gegeven aan het eerste lid, aanhef en onderdeel a, en de geldmiddelen aan het einde van de werkdag, volgend op de dag waarop zij zijn ontvangen, nog niet aan de betalingsbegunstigde of aan een andere betaaldienstaanbieder zijn overgemaakt, worden zij op een afzonderlijke rekening gestort bij een bank of belegd in veilige, liquide activa met een lage risicograad, op zodanige wijze dat andere schuldeisers van de betaalinstelling, in het bijzonder in het geval van insolventie van de betaalinstelling, hun vorderingen niet op deze geldmiddelen kunnen verhalen. Artikel 40a, lid 2 en lid 5, Bpr BR &hoofdstuk=6a&artikel=40a&- z= jci1.3:c:bwbr &z= Voor de toepassing van artikel 40a, lid 2, Bpr, zijn veilige activa met een lage risicograad activa die vallen in een van de categorieën opgenomen in artikel 336, eerste lid, tabel 1, van de verordening kapitaalvereisten waarvoor het kapitaalvereiste voor het specifieke risico niet hoger ligt dan 1,6%, terwijl andere in aanmerking komende activa, als bedoeld in artikel 336, vierde lid, van de verordening, worden uitgesloten. Voor de toepassing van het tweede lid zijn veilige activa met een lage risicograad eveneens deelnemingsrechten in een instelling voor collectieve belegging in effecten (ICBE) die enkel investeert in activa zoals gespecificeerd in de eerste alinea. Artikel 40a, lid 3 en lid 5, Bpr BR &hoofdstuk=6a&artikel=40a&- z=

8 Indien het deel van de geldmiddelen dat bestemd is voor toekomstige betalingstransacties niet bekend of variabel is, is het de instelling toegestaan om artikel 40a, lid 1, Bpr uitsluitend toe te passen op een representatief gedeelte dat geacht wordt voor betalingsdiensten te worden gebruikt. Dit representatieve gedeelte moet redelijkerwijs kunnen worden geraamd op basis van historische gegevens. Artikel 40a, lid 4 en lid 5, Bpr jci1.3:c:bwbr &z= Een elektronischgeldinstelling stelt de middelen die zij ontvangt in ruil voor elektronisch geld dat is uitgegeven, veilig op het moment dat deze gelden ter beschikking komen van de elektronischgeld instelling doch uiterlijk vijf werkdagen na uitgifte van het elektronisch geld. Artikel 40b, lid 1, Bpr De instelling stelt chartale of girale gelden die zij ontvangt in ruil voor elektronisch geld op een van de volgende wijzen veilig: de gelden worden niet vermengd met de geldmiddelen van andere schuldeisers van de elektronischgeldinstelling de gelden worden gedekt door een verzekeringspolis of vergelijkbare garantie van een verzekeraar of bank, die niet tot dezelfde groep behoort als de instelling, tegen het risico dat de instelling niet in staat is haar verplichtingen met betrekking tot de gelden na te komen, voor een bedrag dat gelijk is aan het bedrag dat afgescheiden zou zijn bij het ontbreken van de verzekeringspolis of vergelijkbare garantie. Artikel 40b, lid 2, Bpr Indien toepassing wordt gegeven aan artikel 40b, lid 2, aanhef en onder a, Bpr worden de ontvangen gelden op een afzonderlijke rekening gestort bij een bank of belegd in veilige, liquide activa met een lage risicograad, op zodanige wijze dat andere schuldeisers van de elektronischgeldinstelling, in het bijzonder in het geval van insolventie van de elektronischgeldinstelling, hun vorderingen niet op deze gelden kunnen verhalen. Artikel 40b, lid 3, Bpr BR &hoofdstuk=6a&artikel=40b&- z= BR &hoofdstuk=6a&artikel=40b&- z= BR &hoofdstuk=6a&artikel=40b&- z= Minimum eigen vermogen Artikel 3:53 van de Wft 3.3.5&paragraaf= &artikel=3:53&z= Het minimum bedrag aan eigen vermogen bedraagt EUR voor een elektronischgeldinstelling. Artikel 48, lid 1, onderdeel o, Bpr 0420&hoofdstuk=9&paragraaf=9.1&artikel= 48&z=

9 Solvabiliteit¹ Artikel 3:57 van de Wft 3.3.6&paragraaf= &artikel=3:57&z= &g= Voor het deel van de werkzaamheden van een elektronischgeldinstelling dat betrekking heeft op de uitgifte van elektronisch geld en betaaldiensten die verband houden met de uitgifte van dit elektronisch geld, bedraagt de minimumomvang van het toetsingsvermogen 2% van het gemiddeld uitstaand elektronisch geld. Artikel 64, lid 1, Bpr 0420&hoofdstuk=10&paragraaf=10.1&artike l=64&z= Voor het deel van de werkzaamheden van een elektronischgeldinstelling ddat betrekking heeft op het verlenen van betaaldiensten die geen verband houden met de uitgifte van elektronisch geld, wordt de minimumonvang van het toetsingsvermogen berekend met overeenkomstige toepassing van artikel 60a, eerste lid, Bpr. Artikel 64, lid 2, Bpr 0420&hoofdstuk=10&paragraaf=10.1&artike l=64&z= De omvang van het toetsingsvermogen van een elektronischgeldinstelling bedraagt te allen tijde ten minste de som van de minimumomvang van het toetsingsvermogen berekend volgens het eerste lid en de minimumomvang van het toetsingsvermogen berekend volgens het tweede lid. Artikel 64, lid 3, Bpr 0420&hoofdstuk=10&paragraaf=10.1&artike l=64&z= Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) jci1.3:c:bwbr &z= &g= Cliëntenonderzoek Artikel 3 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.1&artikel= 3&z= &g= Een instelling verricht ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme cliëntenonderzoek. Artikel 3, lid 1 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.1&artikel= 3&z= &g= Toelichting: de aan te houden solvabiliteit wordt uitgedrukt in toetingsvermogen. De minimumomvang van dit toetsingsvermogen wordt berekend volgens methode A, B of C én methode D. De solvabiliteit is ten minste gelijk aan het minimumbedrag aan eigen vermogen bepaald in artikel 48, lid 1, onderdeel o. 9

10 Het cliëntenonderzoek stelt de instelling in staat om: de cliënt te identificeren en zijn identiteit te verifiëren indien van toepassing, de uiteindelijk belanghebbende van de cliënt te identificeren en op risico gebaseerde en adequate maatregelen te nemen om zijn identiteit te verifiëren, en indien de cliënt een rechtspersoon is, op risico gebaseerde en adequate maatregelen te nemen om inzicht te verwerven in de eigendoms- en zeggenschapsstructuur van de cliënt het doel en de beoogde aard van de zakelijke relatie vast te stellen voorzover mogelijk, een voortdurende controle op de zakelijke relatie en de tijdens de duur van deze relatie verrichte transacties uit te voeren, teneinde te verzekeren dat deze overeenkomen met de kennis die de instelling heeft van de cliënt en diens risicoprofiel, met zo nodig een onderzoek naar de bron van de middelen die bij de zakelijke relatie of de transactie gebruikt worden vast te stellen of de natuurlijke persoon die de cliënt vertegenwoordigt daartoe bevoegd is op risico gebaseerde en adequate maatregelen te nemen om te verifiëren of de cliënt ten behoeve van zichzelf optreedt dan wel ten behoeve van een derde in voorkomend geval, de natuurlijke persoon, bedoeld in onderdeel e, te identificeren en diens identiteit te verifiëren. Artikel 3, lid 2 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.1&artikel= 3&z= &g= Verscherpt cliëntenonderzoek Artikel 8 van de Wwft BR &hoofdstuk=2&paragraaf=2.3&- z= &g= Een instelling verricht, onverminderd artikel 3, tweede, derde en vierde lid, verscherpt cliëntenonderzoek indien en naar gelang een zakelijke relatie of transactie naar haar aard of in verband met de staat waar de cliënt woonachtig of gevestigd is of zijn zetel heeft een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme met zich brengt. Artikel 8, lid 1 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.3&artikel= 8&z= &g=

11 Onverminderd het eerste lid neemt een instelling, indien een cliënt niet fysiek aanwezig is voor verificatie van diens identiteit, maatregelen om het hogere risico te compenseren. De instelling kan aan de vorige volzin voldoen indien zij: de identiteit van de cliënt verifieert aan de hand van aanvullende documenten, gegevens of informatie; de overgelegde documenten beoordeelt op echtheid; of waarborgt dat de eerste betaling die met de zakelijke relatie of transactie verband houdt, wordt gedaan ten gunste of ten laste van een rekening van de cliënt bij een bank met zetel in een lidstaat of in een door Onze Minister van Financiën aangewezen staat die beschikt over een vergunning om in die lidstaat onderscheidenlijk die staat haar bedrijf te mogen uitoefenen Artikel 8, lid 2 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.3&artikel= 8&z= &g= Een instelling draagt er zorg voor dat zij over op risico gebaseerde procedures beschikt om te bepalen of de cliënt een politiek prominent persoon is die niet in Nederland woont of niet de Nederlandse nationaliteit heeft. Artikel 8, lid 4 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.3&artikel= 8&z= &g= Onverminderd het eerste lid draagt een instelling die een zakelijke relatie aangaat of voortzet met of een transactie verricht voor een cliënt die niet in Nederland woont of niet de Nederlandse nationaliteit heeft, er tevens zorg voor dat: de beslissing tot het aangaan van die relatie of het verrichten van die transactie wordt genomen of wordt goedgekeurd door personen die daartoe door de instelling zijn gemachtigd zij op risico gebaseerde en adequate maatregelen treft om de bron van het vermogen van de politiek prominente persoon en de fondsen die bij de zakelijke relatie of de transactie gebruikt worden vast te stellen; en zij doorlopend controle uitoefent op de zakelijke relatie. Artikel 8, lid 4 van de Wwft 4282&hoofdstuk=2&paragraaf=2.3&artikel= 8&z= &g= Een instelling die op grond van deze wet een persoon heeft geïdentificeerd en zijn identiteit heeft geverifieerd, legt op toegankelijke wijze de in artikel 33, lid 1, Wwft genoemde gegevens vast. Artikel 33, lid 1 van de Wwft 4282&hoofdstuk=5&paragraaf=5.1&artikel=3 3&z= &g= Een instelling bewaart de in artikel 33, lid 1, Wwft, bedoelde gegevens op toegankelijke wijze gedurende vijf jaar na het tijdstip van het beëindigen van de zakelijke relatie of tot vijf jaar na het uitvoeren van de desbetreffende transactie. Artikel 33, lid 4 van de Wwft 4282&hoofdstuk=5&paragraaf=5.1&artikel=3 3&z= &g=

12 Melding ongebruikelijke transacties Artikel 15 van de Wwft 4282&hoofdstuk=3&paragraaf=3.2&artikel=1 5&z= &g= Artikel 16 van de Wwft 4282&hoofdstuk=3&paragraaf=3.2&artikel=1 6&z= &g= Bij algemene maatregel van bestuur worden, zo nodig per daarbij te onderscheiden categorieën transacties, indicatoren vastgesteld aan de hand waarvan wordt beoordeeld of een transactie wordt aangemerkt als een ongebruikelijke transactie. Artikel 15, lid 1 van de Wwft 4282&hoofdstuk=3&paragraaf=3.2&artikel=1 5&z= &g= Een instelling meldt een verrichte of voorgenomen ongebruikelijke transactie onverwijld nadat het ongebruikelijke karakter van de transactie bekend is geworden, aan de Financiële inlichtingen eenheid. Artikel 16, lid 1 van de Wwft 4282&hoofdstuk=3&paragraaf=3.2&artikel=1 6&z= &g= Bij deze melding verstrekt de instelling de in artikel 16, lid 1, Wwft genoemde gegevens. Artikel 16, lid 2 van de Wwft 4282&hoofdstuk=3&paragraaf=3.2&artikel=1 6&z= &g= Een instelling bewaart de gegevens, bedoeld in artikel 16, lid 2, Wwft en legt deze vast, op zodanige wijze dat die gegevens opvraagbaar zijn en de desbetreffende transactie reconstrueerbaar is gedurende vijf jaar na het tijdstip van het doen van de melding. Artikel 34 van de Wwft 4282&hoofdstuk=5&paragraaf=5.2&artikel= 34&z= &g= Een instelling draagt er zorg voor dat haar werknemers, voor zover relevant voor de uitoefening van hun taken, bekend zijn met de bepalingen van deze wet en periodiek opleidingen genieten die hen in staat stellen een ongebruikelijke transactie te herkennen en een cliëntenonderzoek goed en volledig uit te voeren. Artikel 35 van de Wwft 4282&hoofdstuk=5&paragraaf=5.3&artikel= 35&z= &g=

13 Sanctiewet 1977 De instelling waarborgt dat zij op het gebied van de administratieve organisatie en interne controle maatregelen heeft getroffen ter naleving van de Sanctieregelgeving. De maatregelen als bedoeld in artikel 2, lid 1, SW 1977 zien tenminste op een adequate controle van de administratie van de instelling op het overeenkomen van de identiteit van een relatie met een (rechts) persoon of entiteit, als bedoeld in de Sanctieregelgeving, met het oog op het bevriezen van de financiële middelen van die relatie of het voorkomen van het ter beschikking stellen van financiële middelen of diensten aan die relatie. Artikel 2, Regeling toezicht Sanctiewet 1977 Indien de instelling constateert dat de identiteit van een relatie overeenkomt met een (rechts)persoon of entiteit, als bedoeld in de Sanctieregelgeving, meldt de instelling dit onverwijld aan de toezichthouder. Bij de melding legt de instelling tevens de gegevens over van de identiteit van die relatie aan de toezichthouder. Artikel 3, Regeling toezicht Sanctiewet 1977 De instelling bewaart de in artikel 3, Regeling toezicht Sanctiewet 1977 bedoelde meldingen alsmede de gegevens van rekeningen van, en transacties met de bij de meldingen betrokken relaties tot vijf jaar nadat de Sanctieregelgeving, waarin de desbetreffende (rechts)persoon of entiteit is genoemd, niet meer van kracht is of buiten werking is gesteld. Artikel 4, Regeling toezicht Sanctiewet jci1.3:c:bwbr &artikel=2&z= &g= jci1.3:c:bwbr &artikel=3&z= &g= jci1.3:c:bwbr &artikel=4&z= &g=