Dienstenwijzer particulieren Van Lanschot Chabot

Transcriptie

1 Dienstenwijzer particulieren Van Lanschot Chabot Om u goed inzicht te geven in onze dienstverlening, stellen wij een dienstenwijzer op. Wij adviseren u over verzekeringen, hypotheken en overige financiële diensten. De dienstenwijzer particulieren voldoet aan de Wet op het financieel toezicht. Wie zijn wij? Als onafhankelijk adviseur behoort Van Lanschot Chabot tot de oudste (sinds 1769), grotere en meest succesvolle financiële dienstverleners van Nederland. Bij onze bemiddelingsactiviteiten zijn wij vrij die verzekeraar te selecteren die past bij het risicoprofiel van onze relatie. Dus bij uw wensen en situatie. Onze omvang en uitstekende reputatie bieden ons toegang tot vrijwel de hele verzekeringsmarkt. Voor onze relaties een waarborg voor optimale zekerheid en onafhankelijk advies. Eigendomsverhoudingen Van Lanschot Bankiers N.V. heeft een belang van 49% in het aandelenkapitaal en heeft zich hiermee verzekerd van een intensieve betrokkenheid bij de verzekeringsactiviteiten van Van Lanschot Chabot. Sinds 1 december 2007 is 51% van het aandelenkapitaal in handen van De Goudse N.V. Het eigendom van beide financiële instellingen in Van Lanschot Chabot heeft geen invloed op onze onafhankelijke positie. Er is sprake van volledige adviesvrijheid waarbij uw belangen relatie voorop staan. Voor het verlenen van financiële diensten als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft) beschikken wij over de vereiste vergunningen. Het registratienummer van onze vergunningen is De vergunningen strekken zich uit tot het adviseren en over de volgende producten: levensverzekeringen, schadeverzekeringen en producten voor (bank)sparen. Onze financiële dienstverlening Onze dienstverlening bestaat uit het geven van advies over en het in de volgende diensten/ producten: Schade- en levensverzekeringen Zoals ziektekosten-, arbeidsongeschiktheid-, reis-, auto-, brand- en aansprakelijkheidsverzekeringen, pensioenen, lijfrente, koopsompolissen en spaarverzekeringen. Overige financiële diensten Hierbij kunt u denken aan levensloop en (bank)sparen. Voor de uitvoering van onze dienstverlening beschikken wij over uw gegevens. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens kunt u erop rekenen dat wij hier zorgvuldig mee omgaan. Bedenktijd bij verkoop op afstand Indien u uw aanvraag en/of het sluiten van uw schadeverzekering heeft gedaan via telefonische verkoop of via internet, dan is er een bedenktijd van toepassing. Dit houdt in dat u na ontvangst van de polis maximaal 14 dagen het recht hebt om de verzekering ongedaan te maken. Indien uw aanvraag en/of het sluiten van de verzekering betrekking heeft op een levensverzekering bedraagt de bedenktijd 30 dagen na ontvangst van de polis.????????????? VLC_DVD_2014_2 Deze regeling geldt niet voor verzekeringen met een contracttermijn korter dan één maand. Of voor verzekeringen waarbij uitdrukkelijk met u is overeengekomen dat deze volledig zijn uitgevoerd voordat de bedenktijd is afgelopen. Maakt u gebruik van uw bedenkrecht dan heeft de verzekering nooit bestaan.

2 Let op: indien u gebruik maakt van uw ontbindingsrecht, heeft Van Lanschot Chabot al kosten moeten maken om de verzekering af te sluiten en de polis op te maken. Om die reden kunnen wij van u een vergoeding vragen van 20, - vermeerderd met de op het polisblad vermelde poliskosten. Wij wijzen u erop dat verzekeringsovereenkomsten die afhankelijk zijn van de ontwikkelingen op de financiële markten en/of andere markten (zoals beleggingen) en overeenkomsten waarbij hypothecaire zekerheid wordt verleend, nooit in aanmerking komen voor deze regeling. Als u gebruik wilt maken van het recht om uw verzekering ongedaan te maken, dan dient u ons hiervan schriftelijk in kennis te stellen en alle verzekeringsdocumenten naar ons te retourneren. Onze relatie met verzekeraars Het lidmaatschap van de branchevereniging Adviseurs in Financiële Zekerheid (Adfiz) geeft u de zekerheid dat wij onze diensten vrij aan u ter beschikking stellen. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid alle producten van verzekeraars en geldverstrekkers kunnen adviseren. Wij betrekken in onze advisering echter niet alle. Door onze omvang kunnen wij speciale afspraken maken met een aantal verzekeraars en geldverstrekkers. Hierdoor zijn wij in staat u goede en aantrekkelijke aanbiedingen te doen. In beginsel zullen wij dan ook de aanbiedingen van deze partijen voor u vergelijken. Op basis van uw situatie helpen wij u te kiezen voor een oplossing die bij u en uw situatie past. Onze specifieke Van Lanschot Chabot producten worden met een verzekeringsmaatschappij of in samenwerking met een geldverstrekker samengesteld. Veelal is Van Lanschot Chabot Assuradeuren B.V. hierop betrokken. Dat is een gevolmachtigd agent en lid van de Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA). Van Lanschot Chabot Assuradeuren B.V. heeft een volmacht van verschillende verzekeringsmaatschappijen. Dit houdt in dat zij van deze verzekeringsmaatschappijen de bevoegdheid heeft gekregen om namens hen te handelen, bijvoorbeeld bij het accepteren van risico s en het afwikkelen van schades. Van Lanschot Chabot Assuradeuren B.V. maakt bij elk product de achterliggende partijen en de onderlinge verhoudingen bekend en evalueert jaarlijks de betrokken partijen en verhoudingen. Deze kunnen, bij een wijziging van omstandigheden, tussentijds worden aangepast. Van een eventuele wijziging stellen wij onze relaties per eerstkomende hoofdpremievervaldatum op de hoogte. Wat verwachten wij van u? Terecht stelt u hoge eisen aan onze dienstverlening. Om u goed van dienst te kunnen zijn, verwachten wij ook een aantal zaken van u: Het is belangrijk dat u de juiste en volledige (persoons)gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie hebt verstrekt, dan kan het zijn dat op basis van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar de schade niet of niet helemaal vergoedt. Hebt u ergens anders verzekeringen, dan is het voor ons belangrijk dat te weten. Deze informatie is nodig om er voor te zorgen dat uw verzekeringen op elkaar aansluiten. Bij bepaalde diensten zijn wij wettelijk verplicht uw identiteit aan de hand van een origineel identiteitsbewijs vast te stellen. U kunt dus verwachten dat wij hiernaar vragen. Om te voorkomen dat belangrijke risico s onverzekerd blijven, verwachten wij van u dat wijzigingen in de persoonlijke situatie of aanpassingen met betrekking tot verzekerde zaken zo spoedig mogelijk aan ons worden doorgegeven. Onder wijziging van een persoonlijke situatie moet u denken aan geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijzigen van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing of beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar, tenzij het anders is geregeld zoals bij ziektekostenverzekeringen.

3 Dat u meehelpt om alle omstandigheden in kaart te brengen, die relevant zijn met betrekking tot de advisering over een financieel product. Het is van belang om een helder inzicht te krijgen in uw (financiële) situatie om te kunnen bepalen of een bepaald product bij u past en u in staat bent om eventuele bijbehorende lasten te dragen. Bij bepaalde producten (zogenaamde impactvolle of complexe producten) kan dit ertoe leiden dat wij uw situatie schriftelijk vastleggen en een zogenaamd klant- en risicoprofiel opstellen. De premie Premiebetaling kan op verschillende manieren. Bij elke polis wordt aangegeven welke incassomethode gevolgd wordt. Algemene afspraken rondom premiebetaling: Premiebetaling gebeurt op een vast moment. Dit is vooraf met u afgesproken. Premies worden in principe per jaar betaald, maar u kunt soms ook in termijnen betalen. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Wordt uw premie geïnvesteerd in beleggingen, dan ontvangt u jaarlijks van de verzekeringsmaatschappij een overzicht van de opgebouwde waarde van de polis. Incasso door ons: Indien de door u verschuldigde premie door ons namens de verzekeringsmaatschappij wordt geïncasseerd, kunt u kiezen voor een aantal wijzen van betaling: a) een factuur; b) automatische afschrijving van uw bankrekening (IBAN), doordat u ons hebt gemachtigd de premie af te laten schrijven. Als u uw premie aan ons hebt betaald, dan bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Incasso door de verzekeraar: U kunt de verzekeraar machtigen de premie via automatisch incasso van uw bankrekening (IBAN) af te laten schrijven. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u bekend is gemaakt. Problemen met premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet op tijd betaalt, kan de verzekeringsmaatschappij weigeren om schade te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hiermee helpen en adviseren. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premie restitutie, verzorgen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij. Hoe worden wij beloond? Beloning op basis van provisie Voor de door ons verstrekte dienstverlening ontvangen wij van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering is gesloten een vergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening is gebracht. De hoogte van de provisie die wij van de financiële instelling ontvangen is een vast percentage van het verzekerde bedrag of de te betalen premie en verschilt over het algemeen per product en per financiële instelling. Wij informeren u vooraf als er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks (aanvullende) kosten in rekening gebracht krijgt. Beloning op basis van declaratie Onze diensten voeren wij uit tegen een uurtarief of een vast bedrag per dienst. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening als de kosten die hiermee gemoeid zijn.

4 Op het moment dat meerwerk ontstaat, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties. Bij sommige opdrachten vragen wij een voorschot op de nog te maken kosten. Wij specificeren onze nota s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is. Wij werken tevens met van tevoren overeengekomen prijzen. Onze kwaliteit Wij voldoen aan de eisen die de Wet op financieel toezicht (Wft) stelt. Wij beschikken ook over de benodigde vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Deze vergunningen zijn wettelijk verplicht om te kunnen bij verzekeringen, hypotheken en het verlenen van overige financiële diensten. Van Lanschot Chabot, dan wel onze medewerkers is/zijn aangesloten bij: Adfiz (Assurantieadviseurs in Financiële Zekerheid) NVGA (Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven) RIFD (Register Intermediair Financiële Diensten, branchevereniging van Adviseurs in Financiële Zekerheid) Erkenningsregeling RMIA (Registermakelaar in Assurantiën) FFP (Federatie van Financieel Planners) Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij één of meer organisaties die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Om up-to-date te blijven volgen onze assurantieadviseurs permanente educatie. Bovendien zijn wij in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende polissen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Of een verzekering opzeggen. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit neemt niet weg dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht met betrekking tot uw verzekering ligt bij ons als intermediair, totdat u een ander intermediair heeft gekozen of nadat een redelijke termijn is verstreken rechtstreeks bij de aanbieder. Beleggingsverzekeringen/bankspaarrekening U kunt via ons een beleggingsverzekering sluiten of een bankspaarrekening openen waarin u kunt beleggen. Desgewenst helpen wij u bij het invullen van de aanvraag. Onderdeel hiervan is de keuze voor de beleggingen. Hiervoor vult u een beleggingsrisicoprofiel in. Bij het vaststellen van uw beleggingsrisicoprofiel wordt geïnventariseerd welke risico s bij u en uw situatie passen. Dit gebeurt aan de hand van een aantal specifieke vragen. Het beleggingsrisicoprofiel is puur een hulpmiddel om te komen tot een bij u passende fondsverdeling over de verschillende beleggingscategorieën. Op basis van uw beleggingsrisicoprofiel geven wij u een aanbeveling om voor een bepaald gedeelte in obligaties en/of defensieve aandelen te beleggen. Wij kunnen en mogen u geen rechtstreekse beleggingsadviezen geven, maar kunnen u wel helpen om goed gefundeerde keuzes te maken. Zo gaan we op basis van uw beleggingsrisicoprofiel graag voor u na of beleggen (nog) bij u past en of uw huidige beleggingskeuzes nog passend zijn. Hieraan kunnen geen rechten worden ontleend. U geeft vervolgens uw aan- en verkooporders (mutaties) rechtstreeks door aan de betreffende verzekeraar/bank/beleggingsinstelling. Wij accepteren geen orders van u en controleren ook niet of uw beleggingsportefeuille overeenstemt met het beleggings-/klantprofiel. Heeft u al een beleggingsverzekering/bankspaarrekening? Wij houden de beleggingsresultaten niet voor u bij, dit betekent dat u zelf uw beleggingsresultaten moet volgen en dus zelf in de gaten moet houden wat dat betekent ten opzichte van het beoogde eindkapitaal.

5 Als uw situatie wijzigt of u heeft in de afgelopen vijf jaar geen beleggingsrisicoprofiel ingevuld, dan is het van belang om te toetsen of uw beleggingskeuze nog bij u past. Ook als uw beleggingsverzekering de einddatum nadert, is het verstandig uw risicoprofiel opnieuw vast te stellen. De resterende looptijd wordt korter, waardoor het raadzaam is om uw beleggingen defensiever in te richten. Vult u dan opnieuw een beleggingsrisicoprofiel in. Klachten? Wanneer u een klacht hebt met betrekking tot onze dienstverlening, horen wij dat graag binnen 30 dagen na constatering van de klacht schriftelijk van u. De directie behandelt uw klacht zorgvuldig volgens onze klachtenprocedure. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing komen, dan kunt u naar de burgerlijke rechter of uw klacht voorleggen aan een van de onderstaande instanties. Bij klachten over onze werkzaamheden met betrekking tot verzekeringen/overige financiële producten: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus AG Den Haag Telefoon 0900-fklacht ofwel info@kifid.nl Bij klachten over onze werkzaamheden met betrekking tot financiële planning door een lid van de FFP: Stichting Certificering FFP Postbus AA Baarn TeL.: (035) Fax: (035) info@ffp.nl Onze bereikbaarheid Wij vinden het belangrijk goed bereikbaar te zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: Op werkdagen kunt u bij Van Lanschot Chabot B.V. terecht van 8.00 uur tot uur. Ons kantoor is telefonisch bereikbaar op nummer (073) Bij spoedgevallen zijn wij ook na uur via dit telefoonnummer bereikbaar. Uiteraard kunt u ons ook een sturen: info@vanlanschotchabot.nl Ons adres is: Statenlaan 8, 5223 LA s-hertogenbosch, Postbus 1999, 5200 BZ s-hertogenbosch. Voor algemene informatie kunt u ook terecht op onze website: vanlanschotchabot.nl Disclaimer Deze tekst is met de grootst mogelijke zorg samengesteld, u kunt hier echter geen rechten aan ontlenen. Van Lanschot Chabot B.V. is gevestigd aan de Statenlaan 8, 5223 LA te s-hertogenbosch, KvK s-hertogenbosch nr Van Lanschot Chabot B.V. staat als financieel dienstverlener in het kader van de Wet op het financieel toezicht geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten, nr

6 Dienstverleningsdocument Van Lanschot Chabot B.V. Bijlage Overzicht beloning complexe financiële producten In onderstaande tabel treft u een overzicht aan van de complexe financiële producten (leven) waarbij wij u inzicht geven in de aard en reikwijdte van de dienstverlening met daarbij een indicatie van bij u in rekening te brengen declaraties. Dit overzicht geeft u een algemeen beeld van de beloningsvorm en -hoogte. De exacte hoogte van de beloning is echter afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wordt u voor het afsluiten van een product aan u bekend gemaakt. Hoe leest u deze tabel? In de eerste kolom staat een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij normaliter de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden, uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan die wij rechtstreeks aan u in rekening brengen. In de zesde kolom vindt u de doorlopende kosten. Deze kosten worden u elk jaar achteraf in rekening gebracht. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hieronder weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden in de advies- en bemiddelingsfase. Deze fase heeft betrekking op het advies en het eventueel afsluiten van een financieel product. Het kan heel goed zijn dat, wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie, wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn. Voor de vervolgfase, die betrekking heeft op het onderhoud en administratie van het afgenomen product of dienst berekenen wij apart de geïnvesteerde tijd in de vorm van fee. U wordt over de hoogte van het bedrag voor het afsluiten van de polis geïnformeerd. Producten Aard van de dienstverlening ** Reikwijdte Indicatie aantal uren Inkomsten fee eenmalig *** Inkomsten fee doorlopend **** Arbeids-ongeschiktheidsverzekering Minimaal 3 maximaal 12 uren 772, ,50 305,00 Overlijdensrisico verzekering Minimaal 3 Maximaal 12 uren 512, ,50 50,00 Aankoop van een periodieke uitkering n.a.v. expiratie van een lijfrente- pensioen kapitaal Minimaal 3 Maximaal 10 uren 707, ,50 nvt Opbouw van een kapitaal d.m.v. een Kapitaal- of lijfrenteverzekering of bankspaarrekening * Minimaal 10 Maximaal 20 uren 772, ,50 245,00 Opbouw van een kapitaal d.m.v. een Pensioenverzekering * Minimaal 10 Maximaal 20 uren 772, ,50 395, 00 * Bij deze verzekeringsvorm kunt u kiezen tussen Beleggen & Garantie en tussen een Premie & Koopsom. ** Standaard adviseren en wij. Afwijkingen hierop worden zorgvuldig met u besproken en vastgelegd. *** Van Lanschot Chabot hanteert diverse uurtarieven. Voor het overzicht wordt een gemiddeld uurtarief gehanteerd. Naast bovenstaande producten kennen wij aantrekkelijke concepten zoals het DGA Pensioenconcept en de Ondernemersrisico aanpak. **** De inkomsten fee doorlopend wordt jaarlijks achteraf in rekening gebracht. Afhankelijk van de dienstverlening kan eventueel BTW verschuldigd zijn. Vrijgesteld van BTW zijn werkzaamheden die onder het begrip bemiddeling verzekering kunnen worden gevat. Indien geen behoefte is aan bemiddeling dan zal het adviesdeclaratiebedrag verhoogd worden met 21% BTW.