Dienstenwijzer Roggeveen assurantie-adviespraktijk

Transcriptie

1 Dienstenwijzer Roggeveen assurantie-adviespraktijk Inleiding: Wij vinden het belangrijk, dat u een goed inzicht heeft in de dienstverlening die wij u bieden. Om u een helder beeld te geven van wat u van ons mag verwachten én wij van u, hebben wij deze dienstenwijzer opgesteld. Wie is Roggeveen assurantie-adviespraktijk? Roggeveen assurantie-adviespraktijk is opgericht in 1995 en adviseert bedrijven en particulieren op het gebied van risciobeheer en verzekeringen. Onze adviespraktijk is volledig adviesvrij en geen enkele financiële instelling heeft aandelen of stemrecht in Roggeveen assurantie-adviespraktijk. Onze kracht vindt u terug in onze driehoek:...persoonlijke aandacht...deskundig...onafhankelijk Wij hebben een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor de volgende diensten; Bedrijfsmatige schadeverzekeringen Particuliere schadeverzekeringen Inkomensverzekeringen Vermogens- en levensverzekeringen Zorgverzekeringen Onze adresgegevens zijn: Bezoek- en postadres : Trompet 2960, 1967 DD Heemskerk Telefoon : Mobiel : info@roggeveenassurantien.nl website : Wat doen wij voor onze klanten? Door middel van risicobeheer maken wij voor u de meest voorkomende risico's inzichtelijk. Wij adviseren u over de (verzekerbare) risico's, zo specifiek mogelijk afgestemd op uw bedrijf en particuliere bezittingen. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico's u kunt verzekeren en welke risico's u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. Uw huidige verzekeringspakket kan op verzoek door ons worden geïnventariseerd en getoetst aan de markt. Wij brengen de te verzekeren risico's voor u onder bij verzekeraars. Wij verzorgen voor u het beheer en het administreren van uw verzekeringsportefeuille. Wij geven adviezen op het gebied van preventie. In geval van schade behartigen wij uiteraard uw belangen.

2 Wat verwachten wij van u? Dat u ons de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken, dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar bij schade gerechtigd is deze niet of niet geheel te vergoeden. Dat willen we natuurlijk graag voorkomen. Dat u wijzigingen met betrekking tot relevante persoonlijke omstandigheden en verzekerde zaken aan ons of aan de verzekeraar doorgeeft. Dat u de ontvangen stukken controleert en ons van eventuele onjuistheden op de hoogte brengt. Wij zullen het dan indien nodig (laten) corrigeren. Uw persoonsgegevens Om u goed te kunnen adviseren welke financiële producten bij uw situatie passen, gaan wij met u in gesprek. In dit gesprek stellen wij u verschillende vragen. Deze vragen hebben betrekking op uw kennis van en ervaring met financiële diensten, uw financiële situatie, zoals inkomen, uitgaven en vermogen, uw wensen en behoeften voor zover relevant voor het financiële advies en uw bereidheid om bepaalde risico's zelf te dragen, dan wel uw wens om deze juist af te dekken, bijvoorbeeld door middel van een verzekering. Wij gaan zorgvuldig met uw gegevens om Met de gegevens die wij van u ontvangen, gaan wij zorgvuldig om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen, dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens. Ook hebben al onze medewerkers een geheimhoudingsverklaring ondertekend. Hoe gebruiken wij de van u ontvangen gegevens? Wij gebruiken de gegevens die wij van u krijgen om een analyse van uw financiële situatie te maken. Hieruit volgt dan ons advies over welke maatregelen u kunt nemen om de door u gewenste financiële zekerheid te realiseren. Dat kan betrekking hebben op de opbouw van uw vermogen en het verzekeren van bepaalde risico's. Zowel in het kader van het opstellen van dit advies als wanneer u ons vraagt onderdelen van dit advies uit te voeren, kan het voorkomen, dat wij contact moeten zoeken met verzekeraars, geld verstrekkers, expertisebureaus, arbeidsdeskundigen en anderen die relevant zijn bij de uitvoering van de voor u te realiseren financiële zekerheid. Bij verzekeraars en geld verstrekkers gaat het dan om de informatie die zij nodig hebben om te kunnen bepalen of en zo ja onder welke condities zij aan u een offerte willen uitbrengen voor een verzekering. Bij expertisebureaus gaat het om gegevens die nodig zijn om de waarde van uw pand of andere bezittingen te kunnen taxeren. Bij arbeidsdeskundigen gaat het om uw contactgegevens, zodat de arbeidsdeskundige in het kader van een aanvraag van een arbeidsongeschiktheidsverzekering contact met u kan zoeken. Wij geven de van u ontvangen persoonsgegevens alleen aan derden door wanneer dat nodig is om een bepaald onderdeel van uw opdracht uit te voeren. Wij geven daarbij alleen die gegevens door die deze derden ook echt nodig hebben om de door ons gevraagde werkzaamheden voor u uit te voeren. Hoe lang bewaren wij uw gegevens? Wij bewaren de gegevens niet langer dan nodig om de opgedragen werkzaamheden voor u uit te voeren. Uiterlijk vijf jaar nadat de verzekeringen en / of kredieten die wij voor u tot stand hebben gebracht zijn geëindigd, vernietigen wij de persoonsgegevens die wij van u in dit kader hebben ontvangen.

3 Wat zijn uw rechten? U bent onze klant. Dus u heeft het recht om te bepalen welke gegevens wij van u wel of niet ontvangen. Maar daarnaast heeft u nog andere rechten. Wij vatten deze hieronder samen. a) U mag ons altijd een overzicht vragen van de persoonsgegevens die wij van u hebben. Dit overzicht verstrekken wij u kosteloos. b) Wanneer u meent, dat wij bepaalde gegevens over u onjuist in onze administratie hebben verwerkt, dan kunt u om correctie vragen. Wij stellen dit zeer op prijs, omdat wij uiteraard alleen ons werk goed kunnen doen, wanneer de gegevens waarmee wij voor u werken correct zijn. c) Indien u niet langer wilt dat wij bepaalde gegevens in onze administratie hebben geregistreerd, dan kunt u ons verzoeken deze gegevens te verwijderen. Uiteraard voldoen wij in dat geval aan uw verzoek. d) Wij hebben hierboven aangegeven op welke wijze wij de van u ontvangen gegevens gebruiken. Mocht u op enig moment dit gebruik willen beperken, bijvoorbeeld dat wij bepaalde gegevens niet aan een bepaalde organisatie mogen doorgeven, dan kunt u ons dit laten weten. Ook aan dit verzoek zullen wij dan uiteraard voldoen. e) Indien u dat wenst, kunt u ons vragen uw gegevens door te zenden aan een derde. Bijvoorbeeld uw accountant, advocaat of bank. Na ontvangst van uw verzoek zullen wij zo spoedig mogelijk uw verzoek uitvoeren. f) Wanneer wij van derden persoonlijke informatie over u ontvangen, bijvoorbeeld van uw verzekeraar, accountant, bank of andere financieel adviseurs dan informeren wij u over de bron waaruit wij deze informatie hebben ontvangen. Wat is de situatie wanneer u ons bepaalde informatie niet geeft, of ons beperkt in het gebruik daarvan? Het opstellen van een goed financieel advies kunt u vergelijken met het maken van een puzzel. Er zijn vele, afzonderlijke stukjes die bij het begin van onze werkzaamheden allemaal door elkaar liggen. Hebben wij alle stukjes tot onze beschikking, dan slagen wij er bijna altijd in om de puzzel op te lossen en u een compleet beeld te schetsen. Maar wanneer u ons bepaalde informatie niet wenst te verstrekken of ons beperkingen oplegt in het gebruik hiervan, dan missen wij een of meerdere "stukjes" van de puzzel. Soms is dat niet onoverkomelijk om u toch een bepaald eindplaatje te kunnen schetsen. Wij zullen u er dan wel op wijzen, dat in dit advies bepaalde gaten kunnen zitten omdat wij niet over alle informatie konden beschikken en wat de consequenties hiervan voor u kunnen zijn. Missen wij teveel informatie, dan kunnen wij geen verantwoord advies opstellen en zullen wij u mededelen dat wij onze werkzaamheden voor u niet kunnen uitvoeren. Klachten over de wijze waarop wij met uw persoonsgegevens omgaan Zoals hierboven aangegeven, proberen wij zo zorgvuldig mogelijk met uw persoonsgegevens om te gaan. Heeft u vragen over de wijze waarop binnen onze adviespraktijk wordt omgegaan met uw persoonsgegevens? Aarzel dan niet en neem hierover contact met ons op. Wij zullen dan ons best doen om deze vragen zo goed mogelijk te beantwoorden. Mocht u klachten hebben over de wijze waarop onze adviespraktijk met uw persoonsgegevens is omgegaan, dan spreken wij de wens uit dat u hierover contact opneemt met de directie van onze adviespraktijk. Wij beloven u, dat deze klacht onze aandacht krijgt. Mocht u toch van mening blijven, dat wij niet zorgvuldig genoeg met uw persoonsgegevens zijn omgegaan, dan kunt u een klacht indienen bij de Autoriteit Persoonsgegevens:

4 Onze bereikbaarheid Wij zijn op werkdagen van 9.00 uur tot uur geopend. Bezoek aan onze adviespraktijk bij voorkeur op afspraak. Uiteraard zijn wij in noodgevallen of in geval van schade 's avonds en in het weekend mobiel te bereiken op nummer Ook kunt u een bericht achterlaten op ons antwoordapparaat. U wordt dan zo spoedig mogelijk teruggebeld. Onze relatie met verzekeraars Wij zijn volledig adviesvrij. Dat wil zeggen, dat wij in vrijheid en zonder contractuele verplichtingen financiële producten (verzekeringen) van verzekeraars of financiële instellingen waar wij een relatie mee onderhouden kunnen adviseren. Dat neemt niet weg dat wij niet bij meerdere verzekeraars zaken kunnen onderbrengen. De premiebetaling Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elk product wordt aangegeven welke incasso methode wordt gevolgd. Onze algemene regels rondom de premiebetaling zijn; Premiebetaling dan wel premie-afschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. U kunt de verzekeraar machtigen de premie via automatische incasso van uw bankrekening af te laten schrijven dan wel de premie door middel van een factuur te betalen. Premies worden in principe per maand betaald. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per kwartaal, per halfjaar of per jaar te betalen. Als hier kosten mee gemoeid zijn dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien de premie niet op tijd is voldaan, kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we voor u naar een oplossing kunnen zoeken. Hoe worden wij beloond? Wij spreken vooraf met u af hoe wij beloond worden, waarbij de mogelijkheden zijn; Beloning op basis van provisie; In dat geval ontvangen wij van verzekeraars en financiële instelling(en) waar uw contract gesloten is een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Ten aanzien van onze schadeverzekeringsproducten bedraagt deze kostenvergoeding een percentage van de door u te betalen premie en varieert globaal van 5 tot 20% van de premie. Indien er diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover steeds vooraf. Beloning op basis van (uren) declaratie; Indien wij onze dienstverlening op declaratiebasis verrichten, voeren wij onze diensten uit op basis van uurtarieven die wij vooraf met u overleggen. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat er meerwerk ontstaat, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties en vragen wij uw toestemming alvorens het meerwerk wordt uitgevoerd. Bij sommige opdrachten vragen wij een voorschot op de nog te maken kosten. Wij specificeren onze nota's naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is. Het uurtarief zal worden verhoogd met assurantiebelasting of BTW. Beloning complexe financiële producten; Dit betreffen onder meer de volgende producten; levens-, lijfrente-, uitvaart-, overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Ten aanzien van een indicatie van de beloning van deze producten verwijzen wij u naar de inhoud van ons dienstverleningsdocument die voor u is opgesteld. U wordt voorafgaande aan het eerste (advies) gesprek hiervan in het bezit gesteld.

5 Onze kwaliteit Roggeveen adviespraktijk doet haar uiterste best klanten naar beste kunnen te bedienen. Wij zullen op een duidelijke en begrijpelijke wijze met u communiceren. Onze werkzaamheden worden op een integere wijze uitgevoerd, waarbij het belang van de klant centraal staat. Ons kantoor heeft een vergunning van de AFM onder nummer Een vergunning is een wettelijke verplichting om te kunnen adviseren en te bemiddelen bij financiële diensten. Onze adviespraktijk is ingeschreven in het Handelsregister onder nummer Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder nummer; Wij hebben ons verzekerd tegen beroepsaansprakelijkheid. Beëindiging relatie U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de desbetreffende verzekeraar verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen aan een adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand kunnen blijven. Klachten Wanneer u een klacht heeft over de afhandeling van een zaak, over onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Voor klachten kunt u contact opnemen met de heer J. Roggeveen Uw klacht wordt zorgvuldig behandeld en mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het onafhankelijke: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus AG Den Haag Telefoon; consumenten@kifid.nl website; Uiteraard kunt u zich desgewenst ook tot de burgerlijke rechter wenden. Natuurlijk is er nog veel meer te vertellen We vertrouwen erop, dat u een beeld heeft gekregen van wat wij voor u kunnen betekenen. Natuurlijk is dat veel meer dan u in deze dienstenwijzer heeft kunnen lezen. Stel ons daarom gerust uw vragen. Wilt u meer weten over hoe wij werken of wat wij voor u kunnen betekenen? We vertellen het u graag in een persoonlijk gesprek.