Ethical Europe Equity Index 90

Transcriptie

1 AG Protect+ Uitzicht op een aantrekkelijk rendement! Recht op terugbetaling op einddatum van minstens 90 % van uw netto-inleg, behalve bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV. AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 Blootstelling van de nettopremie via een depot bij BNP Paribas Fortis NV Onderschrijvingsperiode: Van 2 februari tot en met 20 maart 205 BNP Paribas Fortis NV is de financiële instelling waar het geheel van de geïnvesteerde nettopremies wordt geplaatst. Bij faling of wanbetaling van de depothouder riskeert de belegger zijn kapitaal niet terug te krijgen op de vervaldag. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (negative outlook) bij Moody s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het ratingagentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven.

2 AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 Blootstelling van de nettopremie via een depot bij BNP Paribas Fortis NV Beperkte onderschrijving van 2 februari tot en met 20 maart 205 Met AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 beoogt u als belegger een hoger potentieel rendement, gelinkt aan de resultaten van Europese ondernemingen die werden geselecteerd op basis van criteria rond duurzaamheid en sociaal beleid enerzijds, en financiële criteria anderzijds. U belegt niet rechtstreeks in deze ondernemingen. Waarom Europese aandelen? De lichte terugval van de aandelenmarkt die we in 204 hebben gekend, biedt volgens analisten nieuwe opportuniteiten. De Europese Centrale Bank (ECB) kondigde eerder al aan alle noodzakelijke maatregelen te zullen treffen om de Europese economie te ondersteunen. Een belangrijk initiatief hierbij is de onlangs aangekondigde start van een aankoopprogramma voor staatsobligaties en andere activa van lidstaten in moeilijkheden. Een dergelijk initiatief drukt de rente verder omlaag en creëert extra stabiliteit op de financiële markten. De groeimarge van Europese ondernemingen blijft alvast een positieve factor. De winstmarges van ondernemingen in de eurozone zijn nog steeds kleiner dan die van hun Amerikaanse tegenhangers. Maar Europese aandelen kennen nog steeds een lagere waardering ten opzichte van hun historische waarden, zeker in vergelijking met andere regio s en beleggingscategorieën. De verzwakking van de euro, een van de meest opmerkelijke effecten van de monetaire versoepeling van de ECB, kan dan weer een positieve dynamiek op gang brengen in de export, met mogelijk hogere winstmarges voor exportbedrijven tot gevolg. Ook de daling van de petroleumprijs betekent mogelijk een stimulans voor Europese ondernemingen. Een dalende energiefactuur stelt hen in staat tegen een lagere kost te produceren, wat een impact zal hebben op het bedrijfsresultaat. Een aantal ondernemingen zal hier de vruchten van plukken. Bronnen: BNP Paribas Fortis NV is de financiële instelling waar het geheel van de geïnvesteerde nettopremies wordt geplaatst. Bij faling of wanbetaling van de depothouder riskeert de belegger zijn kapitaal niet terug te krijgen op de vervaldag. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (negative outlook) bij Moody s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het ratingagentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. 2 Behalve bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV.

3 De troeven van AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90. Deelname in de potentiële koersstijging van Europese aandelen, met uitsluiting van onethische bedrijven en geselecteerd op basis van zowel ethische als financiële criteria, zonder rechtstreeks in deze aandelen te beleggen. 2. Minimale terugbetaling van 90 % van de nettopremie, behalve bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV, de financiële instelling waar het geheel van de geïnvesteerde nettopremies wordt geplaatst. Bij faillissement of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV riskeert u uw kapitaal op de vervaldag niet terug te krijgen. 3. Bij een positief resultaat ontvangt u bovenop uw nettopremie een meerwaarde van 20 % van de positieve evolutie van de Ethical Europe Equity-index. 4. De volatiliteit van het eindresultaat wordt beperkt door het verloop van de index op 3 vooraf bepaalde observatiedata gedurende de laatste 2,5 jaar te observeren. Beleggingsverzekering (tak 23) van AG Insurance Belegging op 0 jaar Minimale terugbetaling van 90 % van de nettopremie Defensief tot dynamisch profiel 2 Geen roerende voorheffing (onder voorbehoud van latere wijzigingen), premietaks 2 % Inschrijvingsperiode: van 2 februari tot en met 20 maart 205 Raadpleeg de financiële infofiche Levensverzekering en het beheersreglement voor alle kenmerken en kosten van AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90. Deze documenten zijn gratis beschikbaar bij uw makelaar of op Raadpleeg de rubriek Wat zijn de risico s van deze belegging? om het hieraan verbonden beleggingsrisico te kennen. 2 Dit product is bestemd voor deze beleggingsprofielen, voor zover het beantwoordt aan hun beleggingsdoelstellingen, financiële situatie en ervaring en kennis van de financiële markten. De Ethical Europe Equity-index : een zorgvuldig selectieproces De Ethical Europe Equity-index is samengesteld uit een universum van aandelen behorend tot het Ethibel Excellence Europe Register en afgeleid van de MSG-research van Vigeo. In deze lijst bevinden zich enkel Europese aandelen die zorgvuldig worden geselecteerd op basis van de drie belangrijkste ethische criteria voor de extra-financiële analyse van beleggingen: milieu, sociale prestaties en goed ondernemingsbestuur (MSG). VIGEO Vigeo is een vooraanstaande Europese expert, opgericht in 2002, die de maatschappelijke impact van ondernemingen analyseert. Vigeo brengt de prestaties en risico s in kaart op basis van zes domeinen van maatschappelijke verantwoordelijkheid: milieu, mensenrechten, menselijk kapitaal, maatschappelijke impact, marktethiek en deugdelijk bestuur 2. Forum Ethibel Forum ETHIBEL is een Belgische vereniging, opgericht in 992, en erkend als expert op het vlak van rating, onafhankelijke controle en certificatie van financiële en niet-financiële producten en diensten die beantwoorden aan precieze ethische en sociale criteria en aan standaarden op het vlak van milieu en deugdelijk bestuur 3. Is er wel een aantrekkelijk rendementspotentieel? Ja. Na toepassing van dit MSG-filter worden immers ook financiële criteria toegepast om die aandelen te selecteren die het risico van de index sterk beperken:. eerst wordt voorrang gegeven aan de meest liquide vennootschappen, 2. vervolgens worden hieruit de vennootschappen gefilterd die gekend zijn om hun hoge dividenden 4, 3. hieruit worden enkel de 30 aandelen met de kleinste historische volatiliteit weerhouden. Bovendien worden deze 30 aandelen gewogen op basis van hun volatiliteit, zodat de minst volatiele aandelen het grootste gewicht hebben. De Ethical Europe Equity-index is een index van het type Price. Dit houdt in dat de dividenden die worden opgeleverd door de aandelen die deze index samenstellen, niet opnieuw worden geïnvesteerd in de index. Bijgevolg hebben ze ook geen directe invloed op de prestatie van deze index. 2 Bron: 3 Bron: 4 U belegt niet rechtstreeks in deze aandelen en strijkt dus geen dividenden op, maar u geniet wel van de vele andere voordelen zoals in deze brochure beschreven.

4 Het hele selectieproces wordt elke drie maand herhaald, zodat aandelen die niet meer aan de selectiecriteria voldoen, op tijd uit de korf worden verwijderd. Dit gebeurt onder audit en na goedkeuring van Forum Ethibel. Volatiliteit Volatiliteit is de mate waarin de waarde van een aandeel, obligatie of andere activa beweegt. Hoe extremer de koersbewegingen, hoe hoger de volatiliteit. Wilt u meer weten over deze index en de aandelen? Neem een kijkje op Vergelijking van de evolutie van de Ethical Europe Equity-index (simulatie) en de index EURO STOXX 50 gedurende de laatste 5 jaar De grafiek hiernaast toont het rendementspotentieel van de Ethical Europe Equity-index. Hierin zien we duidelijk dat deze index met zijn ethische en financiële selectiecriteria niet hoeft onder te doen voor de prestaties van de EURO STOXX 50-index. Om de evolutie te vergelijken, zijn de koersen van beide indexen in deze grafiek herleid naar 00 op datum van 04/0/200. Ethical Europe Equity EURO STOXX 50 Voor de periode van 4 januari 200 tot 2 januari 205 is er een actuarieel rendement van de Ethical Europe Equity-index van 5,29 %, terwijl de EURO STOXX 50 een meerwaarde van 0,79 % boekte tijdens dezelfde periode. Let op! De Ethical Europe Equity-index is vrij nieuw en heeft bijgevolg nog geen voldoende lange historiek. Daarom is bovenstaande grafiek deels gebaseerd op een gesimuleerde evolutie van deze index. Deze gegevens bieden geen garantie voor de toekomst. Hoe wordt het rendement bepaald? Het rendement van de belegging wordt bepaald op basis van de evolutie van de index tussen de begin- en eindwaarde, waarbij:. Beginwaarde = slotkoers van de index op 0/04/ Eindwaarde = gemiddelde van de slotkoersen op 3 vooraf bepaalde data, maandelijks gespreid tussen 30/09/2022 en 3/03/2025. Op de einddatum ontvangt u: Bij een positieve evolutie tussen begin- en eindwaarde: 00 % van de geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) + 20 % van de positieve evolutie van de index Bij een negatieve evolutie tussen begin- en eindwaarde: Minimaal 90 % van de geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) Raadpleeg de rubriek Wat zijn de risico s van deze belegging? om het hieraan verbonden kredietrisco te kennen.

5 Berekeningsvoorbeeld Deze fictieve voorbeelden gelden louter als illustratie van het berekeningsmechanisme van de eventuele meerwaarde. Ze bieden geen enkele garantie of indicatie voor toekomstige prestaties. Ethical Europe Equity (Price)-index Negatief scenario Neutraal scenario Positief scenario Beginwaarde Eindwaarde op basis van het gemiddelde van 3 observaties gedurende de looptijd Gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van de 3 weerhouden slotkoersen Gerealiseerde meerwaarde: 20 % van de positieve gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van de 3 weerhouden slotkoersen , % 32,22 % 60 % -0 % 38,67 % 72 % De begunstigde krijgt op einddatum 90 % van zijn geïnvesteerde nettopremie, maar geen meerwaarde. Dit betekent een actuarieel rendement van -,39 % % van zijn geïnvesteerde nettopremie + een meerwaarde van 38,67 %, dit betekent een actuarieel rendement van 2,97 % % van zijn geïnvesteerde nettopremie + een meerwaarde van 72 %, dit betekent een actuarieel rendement van 5,2 % 2. Exclusief taks en instapkosten. 2 Exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen. Gratis uitgebreide overlijdensdekking Door een contract AG Protect+Ethical Europe Equity Index 90 te onderschrijven, geniet u gratis een uitgebreide overlijdensdekking. Dat maakt van deze belegging een geschikt instrument voor successieplanning. Bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract wordt de geïnvesteerde nettopremie volledig betaald aan de begunstigden, als aan de volgende voorwaarden wordt voldaan: bij de onderschrijving was de verzekerde minder dan 68 jaar, de verzekerde was nog geen 70 jaar op het moment van overlijden, het totaal van de gestorte nettopremies in de contracten AG Protect+ afgesloten op het hoofd van dezelfde verzekerde bedraagt niet meer dan euro. Stel dat door een tegenvallende prestatie van het onderliggende, de waarde van het contract op het moment van overlijden van de verzekerde kleiner zou zijn dan de geïnvesteerde nettopremie. Dan wordt deze nettopremie toch uitbetaald aan de begunstigden, dankzij de uitgebreide overlijdensdekking! Fiscaliteit U betaalt geen roerende voorheffing bij afkoop, op de eventuele meerwaarde die u ontvangt op einddatum, op de eventuele meerwaarde bij volledige afkoop voor de einddatum of op de eventuele uitbetaling van een overlijdenskapitaal. Deze informatie is gebaseerd op het Belgisch fiscaal regime dat van toepassing is op 0/0/205, en onder voorbehoud van latere wijzigingen. Er is een premietaks van 2 %. Deze beleggingsverzekering komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid of belastingvermindering.

6 Wat zijn de risico s van deze belegging? Risico op kapitaalverlies: de beleggers die kiezen voor dit fonds moeten rekening houden met een mogelijk verlies op de einddatum van maximaal 0 % van de geinvesteerde nettopremie bij een ongustige evolutie van de index. Kredietrisico: de terugbetaling van minimaal 90 % van de geïnvesteerde nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij een faling of wanbetaling van deze financiële instelling loopt u dus het risico uw kapitaal op de einddatum niet volledig terug te krijgen. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (negative outlook) bij Moody s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. Beleggingsrisico: er wordt ook belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van het depot bij BNP Paribas Fortis NV, via swapcontracten met gespecialiseerde financiële partners. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is tot een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds, beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating Investment Grade (minimaal Baa3 bij Moody s, BBB bij Standard & Poor s en BBB bij Fitch). Liquiditeitsrisico: uitzonderlijk zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. Risico op schommeling van de waarde tijdens de looptijd van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit, en is nooit gewaarborgd. U draagt op elk moment het volledige financiële risico. De eenheidswaarde kan zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde vooraleer de einddatum bereikt is. Daaruit volgt dat u zich ervan bewust moet zijn dat u bij een eventuele afkoop vóór de einddatum mogelijk niet uw volledige geïnvesteerde nettopremie terugkrijgt. De terugbetaling van minimaal 90 % van de geïnvesteerde nettopremie wordt immers op eindvervaldag geboden. Technische kenmerken van AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 Omschrijving Inschrijving AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 is een individuele levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (tak 23) van AG Insurance. Betrokken partijen: Verzekerde = de verzekeringnemer. Begunstigde bij leven van de verzekerde = naar keuze. Verzekeraar = AG Insurance nv. Begunstigde bij overlijden van de verzekerde = naar keuze. Onderschrijvingsperiode: van 2 februari tot en met 20 maart 205 (uitgezonderd vervroegde afsluiting). Een bijkomende storting in AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 is enkel mogelijk door onderschrijving van een nieuw contract AG Protect+ tijdens de onderschrijvingsperiode. Uiterste betaaldatum: 27 maart 205. Nettobelegging: minimaal 2500 EUR (exclusief taks en instapkosten). Eenheidswaarde: 00 EUR.

7 Kosten en taksen Fiscaliteit Garanties Rendement Instapkosten: maximaal 3,5 %. Beheerskosten: maximaal,40 % op jaarbasis (begrepen in de eenheidswaarde). Uitstapkosten: geen uitstapkosten op de einddatum of in geval van overlijden. Een gedeeltelijke afkoop is niet mogelijk. De afkoopvergoeding bedraagt %, behalve wanneer de afkoop plaatsvindt tijdens het laatste jaar voor het einde van het contract. In dat geval is er geen afkoopvergoeding verschuldigd. De fiscale aspecten van deze belegging vindt u eerder terug in deze brochure, onder de rubriek Fiscaliteit. Waarborgen bij leven: aantal aangehouden eenheden van het fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid op de einddatum. Waarborgen bij overlijden: de geïnvesteerde nettopremie tot de datum van oprichting van het fonds, vervolgens het aantal aangehouden eenheden van het fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid met, onder bepaalde voorwaarden (zie Gratis uitgebreide overlijdensdekking ), een minimale waarde van 00 EUR per eenheid. Er is geen gewaarborgd eindrendement. Het eindrendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90. Fonds AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90: Aanvangsdatum van het fonds: 0 april 205. Einddatum van het fonds: 0 april Doel van het fonds: op einddatum minimaal 90 % van de geïnvesteerde nettopremie terugbetalen (excl. taks en instapkosten) en een mogelijke meerwaarde realiseren die gelijk is aan 20 % van de positieve evolutie van de Ethical Europe Equity-index. Beginwaarde van de index: slotkoers op 0 april 205. Eindwaarde van de index: rekenkundig gemiddelde van 3 prestaties van de index op 3 vooraf bepaalde observatiedata tussen 30 september 2022 en 3 maart Risicoklasse van het fonds AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 op 0 april 205 wordt geschat op III, op een schaal van 0 tot VI (waarbij VI staat voor het hoogste risico). De risicoklasse wordt ieder jaar herzien en kan dus evolueren in de tijd. AG Insurance behoudt zich in bepaalde omstandigheden het recht voor om het fonds AG Protect+Ethical Europe Equity Index 90 voor de voorziene einddatum te vereffenen, alsook om het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen. In het beheersreglement vindt u meer informatie over deze mogelijkheid en wat ze inhoudt voor de verzekeringnemer. Op verzekert AG Insurance een maandelijkse opvolging van de evolutie van AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90. Als er in de toekomst belangrijke wijzigingen zouden zijn van het risicoprofiel of de waarde van AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90, dan vindt u die daar ook terug.

8 AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90 Geïnteresseerd in AG Protect+ Ethical Europe Equity Index 90? Neem contact op met uw makelaar. Samen gaan jullie na of deze belegging geschikt is voor uw profiel en maken jullie de beste keuze! Uw makelaar Dit document bevat algemene informatie. De juiste omvang van de waarborgen vindt u in de Algemene Voorwaarden gratis verkrijgbaar bij uw makelaar of te raadplegen op AG Insurance sa nv RPR Brussel BTW BE E. Jacqmainlaan 53, B-000 Brussel Tel. +32(0) Fax +32(0) Verantwoordelijke uitgever: Johan Adriaen N-50205