Post Optima Atlantic Quality

Transcriptie

1 Post Optima Atlantic Quality In Post Optima Invest van AG Insurance Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via een depot bij BNP Paribas Fortis NV 1. Type investering: individuele levensverzekering Tak 23 Verzekeraar: AG Insurance Met Post Optima Atlantic Quality beoogt u een hoog potentieel rendement dat is gelinkt aan de evolutie van de index Solactive Atlantic Quality 2. Deze index is samengesteld uit Europese en Amerikaanse aandelen, geselecteerd op basis van kwalitatieve en kwantitatieve criteria. U belegt niet rechtstreeks in deze aandelen en hierdoor heeft u geen recht op de dividenden die deze aandelen uitkeren. V.U.: Frédéric Jonnart - Markiesstraat 1 bus Brussel. 02/2016 Kenmerken Looptijd: 10 jaar (vervaldag 18/03/2026) Inschrijvingsperiode: van 01/02 tot 04/03/2016 (behoudens vervroegde afsluiting). Bedrag: vanaf (inclusief taks en instapkosten) Type belegging: een Tak 23-product is een levensverzekering die in het algemeen geen garantie van rendement biedt op de vervaldag. Het rendement hangt af van het rendement van de beleggingsfondsen waaraan het is gekoppeld. Risicoklasse bpost bank: 3 op een schaal gaande van 1 (zwak risico) tot 4 (middelmatig risico). bpost bank ontwikkelde een eigen risico-indicator gebaseerd op de manier waarop het rendement wordt berekend en op het type en de volatiliteit 3 van de onderliggende waarden. Meer info over deze risico-indicator vindt u op Een eventuele wijziging van de risicoklasse zal meegedeeld worden op Beleggersprofiel bpost bank: dit product is bestemd voor beleggers uit de profielen Beslist en Berekend, voor zover het beantwoordt aan hun beleggingsdoelstellingen, financiële situatie en ervaring met en kennis van de financiële markten. Hoofdkenmerken Nettokapitaal (exclusief taks en instapkosten) 100% beschermd op de vervaldag behoudens faling of wantbetaling van BNP Paribas Fortis NV 1 De eventuele meerwaarde is gelijk aan 80% van de stijging van de index Geen roerende voorheffing 4 maar enkel een taks op premie van 2% bij onderschrijving Mechanisme De potentiële meerwaarde is gelijk aan 80% van de stijging van de index Solactive Atlantic Quality 2, en wordt als volgt berekend: De definitieve waarde van de index is gelijk aan het gemiddelde van 31 maandelijkse observaties tussen 31 augustus 2023 en 27 februari Berekening van de prestatie van de index in verhouding tot de beginwaarde. Samenstelling van de index De index Solactive Atlantic Quality is samengesteld uit Europese en Amerikaanse aandelen die zorgvuldig warden geselecteerd door het toepassen van een aantal opeenvolgende filters: De startkorf bestaat uit de 600 grootste Europese beurskapitalisaties en de 500 grootste Amerikaanse beurskapitalisaties. Uitsluiting van ondernemingen uit de financiële sector. Hoewel ze uitgebreid aanwezig zijn in de huidige indexen, zijn de financiële waarden erg volatiel. Daarom worden ze uitgesloten voor de index Solactive Atlantic Quality. 1 Op de vervaldag wordt de geïnvesteerde nettopremie (d.w.z. de gestorte premie exclusief taksen en instapkosten) 100% beschermd, behoudens faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV bij wie het totaal van de nettopremies werd belegd. Rating van BNP Paribas Fortis NV op 01/02/2016: A2 (stable outlook) bij Moody s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. 2 De index Solactive Atlantic Quality (Bloomberg code: SOLAQ Index) wordt Price Return genoemd. In een Price index worden de dividenden, uitgekeerd door de bedrijven waaruit de index is samengesteld, niet opnieuw geïnvesteerd in de index. Ze beïnvloeden dus niet rechtstreeks de waarde van de index. 3 De volatiliteit geeft de mate weer waarin de waarde van een aandeel of van andere activa schommelt, zowel naar boven als naar beneden. Hoe extremer de koersbewegingen,hoe hoger de volatiliteit. 4 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/02/2016 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. 1

2 Kwaliteitsfilter: Enkel de aandelen van bedrijven met een fundamenteel solide boekhoudkundige basis worden behouden, omwille van hun potentieel op lange termijn. Filter voor aandelen met hoge dividenden en laag risico: Selectie van de aandelen: met lage volatiliteit: deze zijn minder geneigd om te dalen in een dalende marktomgeving, en moeten minder sterk stijgen om opnieuw een positief rendement te genereren. die de komende 3 maanden hoge en stabiele dividenden zullen uitkeren, wat de financiële gezondheid van de betreffende ondernemingen weerspiegelt. Aandelen die op korte termijn geen dividenden meer zullen uitkeren, worden uitgesloten. Evenwichtige weging: Na toepassing van bovenstaande filters blijven er 20 à 25 aandelen over om de index Solactive Atlantic Quality te vormen. Deze aandelen krijgen een gelijk gewicht toegekend binnen de korf, om te vermijden dat aandelen waarvan de koers sterk gestegen is, oververtegenwoordigd zijn. Om steeds te blijven beantwoorden aan de economische realiteit van het moment, wordt het selectieproces elke 3 maand herhaald. Aandelen die op het moment van de herziening niet langer aan de selectiecriteria voldoen, worden uit de index gehaald. U vindt meer informatie over de index Solactive Atlantic Quality op de volgende webpagina: Samenstelling van de index Solactive Atlantic Quality op 18 januari 2016 Namen 3M COMPANY AMEREN CORP AMERICAN WATER WORKS CO INC COCA COLA ENTERPRISES INC COMPASS GROUP PLC CUMMINS INC EASYJET PLC EMERSON ELECTRIC CO GIVAUDAN SA IMPERIAL TOBACCO GROUP PLC JOHNSON & JOHNSON LOCKHEED MARTIN CORP METRO ST NEXTERA ENERGY INC NOVARTIS AG OSRAM LICHT AG PANDORA A/S QUALCOMM INC SAGE GROUP PLC SIEMENS SODEXO SA STMICROELECTRONICS TUI AG WAL-MART STORES INC WH SMITH PLC Munt CHF CHF DKK Waarom de index Solactive Atlantic Quality? De combinatie van Europese en Amerikaanse aandelen: Europa en de Verenigde Staten zijn belangrijke motoren van de wereldeconomie. Zij evolueren elk volgens hun eigen cyclus van beurs- en economische groei. Met het oog op diversificatie van de risico s en de opportuniteiten, is het interessant om tegelijk op deze twee markten in te zetten. Het gaat erom de aandelen te selecteren die momenteel goed presteren, zonder de geografische spreiding uit het oog te verliezen door een te grote focus op een enkele geografische zone. Een kwalitatieve samenstelling: De index is samengesteld uit Europese en Amerikaanse aandelen die zorgvuldig werden geselecteerd om de risico s te beperken (lage volatiliteit, hoge en stabiele dividenden), maar ook om een potentieel rendement op lange termijn te genieten (kwaliteitsfilter). Om in lijn te blijven met de economische realiteit, wordt dit proces elke 3 maand herhaald. Bovendien worden alle aandelen gelijk gewogen binnen de index (gewicht tussen 4% en 5%), om te vermijden dat aandelen waarvan de koers sterk gestegen is, oververtegenwoordigd worden. 2

3 Illustratie van het mechanisme Deze fictieve voorbeelden gelden louter als illustratie van het berekeningsmechanisme van de eventuele meerwaarde. Ze bieden geen enkele garantie of indicatie van de toekomstige prestaties. Ongustig scenario ,00% 0,00% instapkosten), maar geen meerwaarde. Dit betekent een actuarieel rendement van -0,20% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). Neutraal scenario ,00% 12,00% instapkosten) + een meerwaarde van 12,00%, dit betekent een actuarieel rendement van 0,94% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). Gunstig scenario ,00% 48,00% instapkosten) + een meerwaarde van 48,00%, dit betekent een actuarieel rendement van 3,79% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). 3

4 Technische gegevens Type investering Post Optima INVEST is een individuele Tak 23-levensverzekering van AG Insurance waarvan het rendement gekoppeld is aan een investeringsfonds. Fonds Het fonds Post Optima Atlantic Quality heeft tot doel de nettopremie (= premie exclusief taks en instapkosten) te beschermen op de einddatum, behoudens faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV, en een mogelijke meerwaarde te realiseren. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (stable outlook) bij Moody s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. Rendement De meerwaarde van dit fonds is afhankelijk van de evolutie van de index Solactive Atlantic Quality. Berekening van de meerwaarde: 80% van de potentiële stijging van de index, als volgt berekend: 1. Het eindniveau van de index Solactive Atlantic Quality wordt berekend op basis van 31 observaties uitgevoerd op 31 vooraf bepaalde data, maandelijks gespreid tussen 31 augustus 2023 en 27 februari Berekening van de prestatie van de index in verhouding tot de beginwaarde op 18/03/ Vermenigvuldiging van deze prestatie met 80%. Dit betekent dat als het niveau van de index op 18/03/2026, zoals hierboven gedefinieerd, hoger is dan de beginwaarde op 18/03/2016, de meerwaarde 80% zal bedragen van de toename van deze index op 18/03/2026. Als de index op 18/03/2026 niet hoger is dan zijn beginwaarde op 18/03/2016, zal aan de begunstigde bij leven 100% van het netto belegde bedrag (exclusief taks en instapkosten) worden terugbetaald. Risico Risicoklasse: 3, op een schaal van 1 tot 7 (7 = hoogste risiconiveau) en opgemaakt volgens de regelgeving die is voorgeschreven voor verzekeringsactiviteiten. Belangrijkste risico s verbonden aan een investering in Post Optima Atlantic Quality: Kredietrisico: de bescherming van de nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij een faillissement van of wanbetaling door de depothouder loopt de belegger het risico zijn kapitaal op de einddatum niet terug te krijgen. Investeringsrisico: er wordt eveneens belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van het depot bij BNP Paribas Fortis NV, via swap-contracten met gespecialiseerde financiële partners. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is aan een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn voor rekening van de verzekeringsnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating investment grade (minimaal Baa3 bij Moody s, BBB bij Standard & Poor s en BBB bij Fitch). Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement) zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. Risico op de onderliggende waarde: de index Solactive Atlantic Quality is een nieuwe index. Er is dus geen historiek beschikbaar. Risico op schommeling van de waarde van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit, en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde. Daaruit volgt dat de verzekeringsnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij bij een eventuele afkoop voor de einddatum mogelijk niet zijn volledige belegde nettopremie terugkrijgt. Looptijd 10 jaar (vervaldag 18/03/2026). In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. Oprichtingsdatum van het fonds: 18/03/2016 4

5 Inschrijving Inschrijvingsperiode: van 01/02 t.e.m. 04/03/2016 (behoudens vervroegde afsluiting). Minimumpremie: (inclusief taks en instapkosten). Uiterste betaaldatum van de premie: 07/03/2016. Kosten Instapkosten: 2%. Uitstapkosten: de afkoopvergoeding bedraagt 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract. Er is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking heeft in de loop van het laatste jaar vóór de einddatum van het contract. Beheerskosten op jaarbasis: maximaal 1,50% van de nominale waarde van het fonds (= waarde van het fonds bij oprichting), waarin een vergoeding voor de verzekeraar is inbegrepen. Indien er afkopen van eenheden in het fonds plaatsvinden tijdens de looptijd van het fonds, dan zal deze nominale waarde proportioneel verminderen. Deze kosten worden automatisch verwerkt in de eenheidswaarde van het fonds. Levensverzekeringstaks: 2% (indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België is). Roerende voorheffing: geen roerende voorheffing, overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/02/2016 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. Inventariswaarde Eenheidswaarde bij de lancering van het fonds (18/03/2016) = 100. Maandelijks berekend op de eerste bankwerkdag van de maand. Beschikbaar in de postkantoren en op Raadpleeg de Financiële infofiche levensverzekering en het beheersreglement. Beide zijn gratis verkrijgbaar bij uw tussenpersoon en op AG Insurance behoudt zich het recht voor om in bepaalde omstandigheden het fonds te vereffenen voor de voorziene einddatum of om het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen (meer info: zie beheersreglement). Alle relevante wijzigingen in verband met de risicoklasse en/of de waarde van Post Optima Atlantic Quality zullen meegedeeld worden via AG Insurance NV (E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. bpost bank NV (Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel, BTW BE , RPR Brussel, BIC BPOTBEB1, IBAN BE ), erkend onder FSMA-nr A, treedt op als verzekeringstussenpersoon voor AG Insurance nv (E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel). Deze verzekering wordt u aangeboden via de distributiekanalen van bpost, NV van publiek recht (maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000 Brussel), erkend als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr ca-cb. Post Optima Invest is onderworpen aan Belgisch recht. Voor al uw vragen kunt u in eerste instantie terecht bij uw tussenpersoon. Klachten kunnen ingediend worden bij bpost bank: Customer Services, Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel; of bij AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53 te B-1000 Brussel of via customercomplaints@aginsurance.be. Indien de oplossing die bpost bank of AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te B-1000 Brussel, of via info@ombudsman.as. Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door bpost bank AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Tel. +32(0) Fax +32(0) Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel 5 V.U.: Frédéric Jonnart - Markiesstraat 1 bus Brussel. 02/2016