FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

Transcriptie

1 Post Optima Invest gekoppeld aan het fonds Post Optima Dynamic Deep Value 11/ % blootstelling van de netto geïnvesteerde premie via een EMTN 2 uitgegeven door BNP Paribas Fortis Type levensverzekering Waarborgen Individuele levensverzekering van AG Insurance onderworpen aan Belgisch recht waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23). Bij leven Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de eindwaarde van een eenheid wordt uitbetaald aan de begunstigde bij leven als de verzekerde op de einddatum van het contract in leven is. Doelgroep Bij overlijden Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de waarde van een eenheid wordt uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum. Deze verzekering richt zich tot beleggers die hun geld wensen te investeren in een levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds met het oog op het behalen van een potentieel aantrekkelijk rendement gecombineerd met een minimale terugbetaling van 100 % van de nettopremie (exclusief taks en instapkosten) op einddatum, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis nv 3. Fonds De beleggingen van het fonds zullen georganiseerd worden met het oog op het bereiken van de volgende doelstellingen: creëren van een meerwaarde op de einddatum en minimale terugbetaling van 100 % van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) op einddatum behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis nv. Indien het fonds op einddatum een meerwaarde realiseert, dan wordt deze meerwaarde uitgekeerd bovenop de netto geïnvesteerde premie. Kan er geen meerwaarde gerealiseerd worden, dan wordt minimum 100 % van de netto geïnvesteerde premie uitgekeerd. De potentiële meerwaarde hangt af van de evolutie van de index BNP Paribas Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) (Bloomberg code: ENHADEEP Index). Een belegginsstrategie die een potentieel interessant rendement realiseert, door een nauwgezette keuze van beloftevolle aandelen die bovendien stand houden in perioden van economische malaise, is zeker in trek. Via dit product kan de individuele belegger toch mikken op het beurspotentieel van dergelijke aandelen, zonder er rechtstreeks in te beleggen. De selectiemethode voor de index is gebaseerd op strenge en objectieve criteria: ondernemingen die een interessante beurswaardering genieten, naast een solide financiële gezondheid en een duidelijk winstpotentieel door middel van de bijkomende criteria Low Volatility en High Dividend. Door de minimale terugbetaling van 100 % van de nettopremie, kan de belegger het inherente risico van een belegging gelinkt aan de evolutie van een index samengesteld uit wereldwijde aandelen deels neutraliseren. De index wordt Price Return genoemd. In een Price index worden de dividenden, uitgekeerd door de bedrijven waaruit de index is samengesteld, niet opnieuw geïnvesteerd in de index. Ze beïnvloeden dus niet rechtstreeks de waarde van de index. De potentiële meerwaarde of minderwaarde per eenheid van het fonds op einddatum wordt als volgt berekend: 1. De eindwaarde van de index «BNP Paribas Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR)» wordt berekend op basis van 31 observaties die plaatsvinden op 31 vooraf bepaalde maandelijkse data tussen 30/04/2025 en 29/10/ Berekenen van de prestatie van de index t.o.v. zijn startwaarde op 17/11/ Vermenigvuldigen van deze prestatie met 75 %. Dit betekent dat als de eindwaarde van de index op 17/11/2027 hoger staat dan zijn startwaarde op 17/11/2017, de meerwaarde gelijk is aan 75 % van deze stijging op 17/11/2027. Indien de index op 17/11/2027 lager staat dan zijn startwaarde op 17/11/2017 zal aan de begunstigde, in geval van leven, minimum 100 % van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) uitgekeerd worden. AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Belgische Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel bpo8809n - 02/10/2017 1/6

2 Negatief Voorbeeld: Fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt op einddatum. De gegeven cijfers in dit voorbeeld zijn dus fictief. De evolutie van de onderliggende index wordt berekend door de verhouding te nemen van enerzijds het verschil tussen de waarde van de onderliggende activa op einddatum en zijn startwaarde en anderzijds zijn startwaarde: Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 ENHADEEP Index Startwaarde op 17/11/ Eindwaarde* op 17/11/ Evolutie op einddatum op 17/11/ ,00 % Evolutie met 100 % minimale terugbetaling op 0,00 % 17/11/2027 * De eindwaarde is gelijk aan het gemiddelde van de 31 laatste maandelijkse observaties van de index. Op einddatum zou de meerwaarde dan 0,00 % bedragen. De terugbetaling in geval van leven zou dan 100,00 % bedragen. Dit betekent een actuarieel rendement van -0,20 % (exclusief taks en inclusief instapkosten). Neutraal Voorbeeld: Fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt op einddatum. De gegeven cijfers in dit voorbeeld zijn dus fictief. De evolutie van de onderliggende index wordt berekend door de verhouding te nemen van enerzijds het verschil tussen de waarde van de onderliggende activa op einddatum en zijn startwaarde en anderzijds zijn startwaarde: Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 ENHADEEP Index Startwaarde op 17/11/ Eindwaarde* op 17/11/ Evolutie op einddatum op 17/11/ ,00 % Evolutie met participatie van 75 % op 17/11/ ,00 % * De eindwaarde is gelijk aan het gemiddelde van de 31 laatste maandelijkse observaties van de index. Op einddatum zou de meerwaarde dan 15,00 % bedragen. De terugbetaling in geval van leven zou dan 115,00 % bedragen. Dit betekent een actuarieel rendement van 1,21 % (exclusief taks en inclusief instapkosten). 2/6

3 Positief Voorbeeld: Fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt op einddatum. De gegeven cijfers in dit voorbeeld zijn dus fictief. De evolutie van de onderliggende index wordt berekend door de verhouding te nemen van enerzijds het verschil tussen de waarde van de onderliggende activa op einddatum en zijn startwaarde en anderzijds zijn startwaarde: ENHADEEP Index Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 Startwaarde op 17/11/ Eindwaarde* op 17/11/ Evolutie op einddatum op 17/11/ ,00 % Evolutie met participatie van 75 % op 17/11/ ,00 % * De eindwaarde is gelijk aan het gemiddelde van de 31 laatste maandelijkse observaties van de index. Op einddatum zou de meerwaarde dan 45,00 % bedragen. De terugbetaling in geval van leven zou dan 145,00 % bedragen. Dit betekent een actuarieel rendement van 3,58 % (exclusief taks en inclusief instapkosten). Dit fonds heeft een risicoklasse 3, op een schaal van 1 tot 7, waarbij 7 overeenstemt met het hoogste risiconiveau. Type belegger Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 is ontworpen om te beantwoorden aan de verwachtingen van de belegger die: - minimaal EUR (exclusief taks en instapkosten) wenst te beleggen; - beschikt over een voldoende lange beleggingshorizon (10 jaar) om te mikken op een potentieel aantrekkelijk rendement; - wenst te mikken op het beurspotentieel van Europese aandelen die economisch ondergewaardeerd zijn, zonder rechtstreekse belegging hierin noch dividenduitkering, maar waarbij het inherente risico van beleggingen in aandelen nauwgezet wordt opgevolgd; - op de einddatum van het fonds zijn netto geïnvesteerde bedrag (exclusief taks en instapkosten) voor 100 % wenst terug te krijgen, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis nv. Het fonds Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 richt zich tot de belegger met een profiel vanaf defensief tot dynamisch. Er kan ingeschreven worden op dit beleggingsfonds in het kader van een verzekeringscontract Post Optima Invest. Als bpost bank nv u in het kader van haar beleggingsadvies een product aanraadt, moet ze nagaan of dit product geschikt is op grond van uw kennis van en ervaring met dit product, uw beleggingsdoelstellingen en financiële situatie. Rendement Het rendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 (zoals hierboven beschreven). Tussentijds kan de waarde van het fonds schommelen, afhankelijk van evoluties op de financiële markten. Er wordt door de verzekeringsonderneming geen winstdeling toegekend. De waarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer. De verzekeraar zelf gaat t.a.v. de verzekeringsnemer geen verbintenis aan die wat betreft de duur en het bedrag of de rendementsvoet bepaald is. Op einddatum wordt minstens 100 % van de netto geïnvesteerde premie terugbetaald, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis nv. De minimale terugbetaling op de einddatum van 100 % van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) gebeurt via een EMTN uitgegeven door BNP Paribas Fortis nv. De verzekeringsonderneming is niet verantwoordelijk voor het eventueel falen van de onderneming waarbij zij de nettopremies geplaatst heeft, noch voor het eventueel falen van elke andere tegenpartij gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringsnemer van de Post Optima Invest die met dit fonds is verbonden. De tegenpartijen gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds hebben minimum een investment 3/6

4 Rendement uit het verleden grade rating bij het sluiten van de contracten. (Investment grade: minimum Baa3 bij Moody s, BBB- bij Standard & Poor s en BBB- bij Fitch). Niet van toepassing. Kosten: Instapkosten Deze kosten bedragen 2 % van de netto geïnvesteerde premie. Uitstapkosten Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde. De afkoopvergoeding bedraagt 1 % van de theoretische afkoopwaarde van het contract. Er is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking heeft in de loop van het laatste jaar vóór de einddatum van het contract. Er is geen vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen de 30 dagen volgend op Beheerskosten van het fonds, rechtstreeks op het contract aangerekend op jaarbasis Afkoop- en opnamevergoe ding Kosten overdracht tussen fondsen Toetreding/ Inschrijving de inwerkingtreding van het contract. De beheerskosten bedragen maximum 1,50 % van de nominale waarde van het fonds (= waarde van het fonds bij oprichting), waarin een vergoeding voor de verzekeraar is inbegrepen. Indien er afkopen van eenheden in het fonds plaatsvinden tijdens de looptijd van het fonds, dan zal deze nominale waarde proportioneel verminderen. Deze kosten worden automatisch verwerkt in de eenheidswaarde van het fonds Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027. Zie rubriek Uitstapkosten. Niet van toepassing. De inschrijvingsperiode loopt van 02/10/2017 tot en met 03/11/2017 (behoudens vervroegde afsluiting). Uiterste betaaldatum van de premie: 06/11/2017. Looptijd 10 jaar. Oprichtingsdatum van het fonds: 17/11/2017. Einddatum van het fonds: 17/11/2027. In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. Inventariswaarde Bij de oprichting van het fonds op 17/11/2017 bedraagt de waarde per eenheid 100 EUR. De eenheidswaarde wordt maandelijks de eerste bankwerkdag van de maand berekend. Deze eenheidswaarde kan gratis opgevraagd worden in elk postkantoor en wordt gepubliceerd in de financiële pers, op de website en ook op Premie Minimum EUR (exclusief taks en instapkosten). Bijkomende stortingen zijn enkel toegelaten tijdens de inschrijvingsperiode via een bijkomend levensverzekeringscontract. Fiscaliteit Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. Er is een premietaks van 2 % 2 verschuldigd. Rekening houdend met het feit dat de verzekeraar bij Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 geen verbintenis aangaat die wat betreft de duur en het bedrag of de rendementsvoet bepaald zijn, houdt de verzekeraar geen roerende voorheffing in bij afkoop vóór einddatum, noch op het kapitaal leven of overlijden 5. Het uitgekeerde kapitaal in geval van overlijden van de verzekerde aan de begunstigde van het contract zal in principe onderworpen zijn aan successierechten. Deze fiscale behandeling afhangt van de individuele omstandigheden van een cliënt en in de toekomst aan wijzigingen onderhevig kan zijn. Afkoop/opname gedeeltelijk Niet mogelijk. volledig De verzekeringsnemer kan een volledige afkoop vragen. Deze afkoop moet schriftelijk aangevraagd worden. De originele bijzondere voorwaarden van het contract moeten bezorgd worden. Overdracht van Niet mogelijk. fondsen Informatie Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een volledig overzicht van zijn contract met onder meer de vermelding van de waarde van de eenheden die met zijn contract zijn verbonden. 4/6

5 Het beheersreglement van dit fonds is gratis beschikbaar in alle kantoren van bpost bank en op de website Bovendien kan de verzekeringsnemer in elk kantoor van bpost bank steeds de actuele toestand van zijn contract opvragen. De algemene voorwaarden zijn ook gratis beschikbaar in alle kantoren van bpost bank en op de website Bijkomende inlichtingen betreffende de Final Terms van de EMTN en het Basisprospectus zijn eveneens gratis ter beschikking op aanvraag bij uw tussenpersoon of op de maatschappelijke zetel. Deze EMTN obligatie is niet toegankelijk voor particuliere beleggers. Risico s Volgende risico s mogen niet uit het oog worden verloren, indien het een aan beleggingsfondsen (tak 23) gelinkte levensverzekering betreft: Kredietrisico: de minimale terugbetaling van minimum 100 % van de nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een EMTN uitgegeven door BNP Paribas Fortis nv. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij een faillissement of risico tot faillissement door van BNP Paribas nv (uitgever van de EMTN) loopt de belegger het risico zijn kapitaal niet terug te krijgen op de eindvervaldag. Indien de afwikkelingsautoriteit, op basis van de wetgeving inzake herstel of afwikkeling van kredietinstellingen, tot de vaststelling komt dat de garant in gebreke blijft of dit nakend is, kan deze maatregelen van interne versterking ( bail-in ) treffen die een impact hebben op de EMTN. Bijgevolg loopt de belegger het risico om zijn kapitaal, volledig of gedeeltelijk, niet terug te krijgen op de eindvervaldag. Investeringsrisico: er wordt eveneens belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van de coupon van een EMTN uitgegeven door BNP Paribas Fortis nv, via swap-contracten met gespecialiseerde financiële partners. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is aan een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn voor rekening van de verzekeringsnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating investment grade (minimaal Baa3 bij Moody s, BBB bij Standard & Poor s en BBB bij Fitch). Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement) zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. Risico op de onderliggende waarde: de index BNP Paribas Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) is een nieuwe index. Er is bijgevolg een beperkte historiek beschikbaar. Risico op schommeling van de waarde van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit, en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde. Daaruit volgt dat de verzekeringsnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij bij een eventuele afkoop voor de einddatum mogelijk niet zijn volledige belegde nettopremie terugkrijgt. Faillissement van de verzekeraar: De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden. Gegevens Deze verzekering wordt u aangeboden via de distributiekanalen van bpost, nv van publiek recht (maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000 Brussel), erkend als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr ca-cb. AG Insurance nv (E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. bpost bank nv (Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel, BTW BE , RPR Brussel, IBAN BE ), erkend onder FSMA-nr A, treedt op als verzekeringstussenpersoon voor AG Insurance nv (E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel). 5/6

6 Klachten Voor al uw vragen kunt u in eerste instantie terecht bij uw tussenpersoon. Klachten kunnen ingediend worden bij bpost bank Customer Services, Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel of via (quality@bpostbank.be) of bij AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53 te 1000 Brussel of via customercomplaints@aginsurance.be (nummer 02/ ). Indien de oplossing die bpost bank of AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, dan kunt u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel, of via info@ombudsman.as. 1 Deze "financiële infofiche levensverzekering" beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 02/10/ EMTN: Euro Medium Term Note: code isin BE , series 958, uitgegeven door BNP Paribas Fortis SA. 3 Rating van BNP Paribas Fortis nv: A2 (stable outlook) bij Moody s, A (stable outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. 4 Taks op premie van 2 % is verschuldigd indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België is. 5 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/10/2017 en onder voorbehoud van latere aanpassing. 6/6