Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027

Transcriptie

1 Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 In Post Optima Invest van AG Insurance. Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via een EMTN 1 uitgegeven door BNP Paribas Fortis NV 2. Type investering: individuele levensverzekering Tak 23 Verzekeraar: AG Insurance Met Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 beoogt u het beurspotentieel van de aandelen van de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) 3. Deze index weerspiegelt de prestaties van 30 Europese aandelen die geselecteerd worden op basis van kwalitatieve en financieel kwantitatieve criteria. Een belegginsstrategie die een potentieel interessant rendement realiseert, door een nauwgezette keuze van beloftevolle aandelen die bovendien stand houden in perioden van economische malaise, is zeker in trek. U belegt niet rechtstreeks in deze aandelen en hierdoor heeft u geen recht op de dividenden die deze aandelen uitkeren. V.U.: Frédéric Jonnart - Markiesstraat 1 bus Brussel. 10/2017 Kenmerken Looptijd: 10 jaar (vervaldag 17/11/2027) Inschrijvingsperiode: 02/10 tot 03/11/2017 (behoudens vervroegde afsluiting). Minimaal inschrijvingsbedrag: vanaf (exclusief taks en instapkosten) Type belegging: een Tak 23-product is een levensverzekering die in het algemeen geen garantie van rendement biedt op de vervaldag. Het rendement hangt af van het rendement van de beleggingsfondsen waaraan het is gekoppeld. Risicoklasse bpost bank: 3 op een schaal gaande van 1 (zwak risico) tot 5 (hoog risico). bpost bank ontwikkelde een eigen risico-indicator gebaseerd op de manier waarop het rendement wordt berekend en op het type en de volatiliteit 4 van de onderliggende waarden. Meer info over deze risico-indicator vindt u op Een eventuele wijziging van de risicoklasse zal meegedeeld worden op Beleggersprofiel bpost bank: dit product is bestemd voor beleggers uit profielen Defensief, Neutraal en Dynamisch, voor zover het beantwoordt aan hun beleggingsdoelstellingen, financiële situatie en ervaring met en kennis van de financiële markten. Wij raden u aan om enkel in dit product te beleggen als u de kenmerken ervan goed begrijpt, en met name als u begrijpt welke risico s eraan verbonden zijn. bpost bank moet vaststellen of u over voldoende kennis en ervaring beschikt. Indien het product niet geschikt is voor u, moet bpost bank u daarvan verwittigen. Indien de bank u een product aanbeveelt in het kader van een beleggingsadvies, moet zij evalueren of dat product voor u geschikt is, rekening houdend met uw kennis van en ervaring met dit product, uw beleggingsdoelstellingen en uw financiële situatie. Hoofdkenmerken Nettokapitaal (exclusief taks en instapkosten) minimum 100% terugbetaald op de vervaldag behoudens faling of wantbetaling van BNP Paribas Fortis NV. De eventuele meerwaarde is gelijk aan 75% van de stijging van de index. Geen roerende voorheffing 5 maar enkel een taks op premie van 2% bij onderschrijving. Mechanisme De potentiële meerwaarde is gelijk aan 75% van de stijging van de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR). De prestatie van de index wordt als volgt berekend: De definitieve waarde van de index is gelijk aan het gemiddelde van 31 maandelijkse observaties tussen 30 april 2025 en 29 oktober [EMTN: BE , Series 958]. Een Euro Medium Term Note (EMTN) is niet toegankelijk voor particuliere beleggers. Het is een obligatie die een jaarlijkse coupon met vaste interestvoet uitbetaalt. De activa van de nettopremies worden integraal geïnvesteerd in een EMTN uitgegeven door BNP Paribas Fortis nv. Alle betalingen en verplichtingen gerelateerd aan de EMTN worden volledig en onvoorwaardelijk gewaarborgd door BNP Paribas Fortis nv. De verzekeringsonderneming is niet verantwoordelijk voor het eventueel falen van de onderneming waarbij zij de nettobedragen heeft geïnvesteerd, noch voor het eventueel falen van elke andere tegenpartij gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringnemer van de Post Optima Invest die met dit fonds is verbonden. 2 Op de vervaldag wordt minstens 100% van de geïnvesteerde nettopremie (d.w.z. de gestorte premie exclusief taksen en instapkosten) terugbetaald, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis NV (uitgever van de EMTN). Rating van BNP Paribas Fortis NV op 02/10/2017: A2 (stable outlook) bij Moody s, A (stable outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. 3 De index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR)(Bloomberg code: ENHADEEP Index) wordt Price Return genoemd. In een Price index worden de dividenden, uitgekeerd door de bedrijven waaruit de index is samengesteld, niet opnieuw geïnvesteerd in de index. Ze beïnvloeden dus niet rechtstreeks de waarde van de index. 4 De volatiliteit geeft de mate weer waarin de waarde van een aandeel of van andere activa schommelt, zowel naar boven als naar beneden. Hoe extremer de koersbewegingen, hoe hoger de volatiliteit. 5 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/10/2017 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. 1

2 Berekening van de prestatie van de index in verhouding tot de beginwaarde op 17 november Vermenigvuldiging van deze prestatie met 75% indien deze berekening een positief resultaat geeft. Samenstelling van de index De index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) is samengesteld uit 30 Europese aandelen die zorgvuldig werden geselecteerd door het toepassen van een aantal opeenvolgende filters: De startkorf bestaat uit liquide verhandelbare aandelen uit Europese landen. Het gaat om ongeveer 1000 aandelen. Filter Liquiditeit: Selectie van ondernemingen die zich onderscheiden door hun grote liquiditeit, met een gemiddeld verhandeld volume van minstens 5 miljoen euro per dag. Er blijven zo n 600 aandelen over. Filter Aantrekkelijke waardering: Selectie van aandelen die goedkoop genoeg zijn t.o.v. Het voorspelde toekomstige rendement, voor een verantwoorde belegging. Filter Goede solvabiliteit: Selectie van financieel gezonde ondernemingen. Filter Stabiliteit op lange termijn: Selectie van ondernemingen met mogelijke goede prestaties op lange termijn. Het beleggingsbereik beperkt zich tot ongeveer 250 aandelen. Filter Hoge dividenden en lage volatiliteit 4 : Op basis van historische gegevens wordt een selectie gemaakt van aandelen van een 100-tal bedrijven met de potentieel hoogste en meest stabiele dividendvooruitzichten. Hoewel een van de selectiecriteria van de aandelen in de index betrekking heeft op de dividenden die ze uitkeren, heeft de belegger geen recht op die dividenden. Daarna volgt nog een volatiliteitsanalyse, waarna de 30 minst risicovolle aandelen overblijven. Alleen de aandelen met de laagste historische volatiliteit 4 op 6 maanden worden weerhouden: die zijn minder geneigd om te dalen in een dalende marktomgeving, en moeten minder sterk stijgen om opnieuw een positief rendement te genereren. Weging: Na toepassing van bovenstaande filters blijven er 30 aandelen over om de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) te vormen. De geselecteerde aandelen krijgen een gelijke weging in de korf. Om steeds te blijven beantwoorden aan de economische realiteit van het moment, wordt het selectieproces elke 3 maand herhaald. Aandelen die op het moment van de herziening niet langer aan de selectiecriteria voldoen, worden uit de index gehaald. U vindt meer informatie over de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) op de volgende webpagina: product.aspx?id=pozpaikwxa9idhrngprdrg==&subid= OMZFnY83126kLGMS21UKGg==. Samenstelling van de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) op 4 mei 2017: Namen Admiral Group PLC Endesa SA Red Electrica Corp SA Allianz SE Enagas SA Fonciere Des Regions Freenet AG Hannover Rueck SE Proximus SADP Elisa OYJ Vodafone Group PLC UnibailRodamco SE Sampo Oyj Nordea Bank AB Muenchener RueckversicherungsGesellschaft AG Namen Tryg AS GlaxoSmithKline PLC Direct Line Insurance Group PLC ICADE Klepierre Wereldhave NV Daimler AG Skandinaviska Enskilda Banken AB Swisscom AG TOTAL SA Phoenix Group Holdings Ageas Zurich Insurance Group AG Swiss Re AG Gjensidige Forsikring ASA 2

3 Illustratie van het mechanisme Deze fictieve voorbeelden gelden louter als illustratie van het berekeningsmechanisme van de eventuele meerwaarde. Ze bieden geen enkele garantie of indicatie van de toekomstige prestaties. Ongustig scenario Evolutie met een minimale terugbetaling van 100% op basis van ,00% 0,00% 100% van zijn geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten), maar geen meerwaarde. Dit betekent een actuarieel rendement van -0,20% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). Neutraal scenario Meerwaarde: 75% van de gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van ,00% 15,00% 100% van zijn geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) + een meerwaarde van 15,00%, dit betekent een actuarieel rendement van 1,21% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). Gunstig scenario Meerwaarde: 75% van de gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van ,00% 45,00% 100% van zijn geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) + een meerwaarde van 45,00%, dit betekent een actuarieel rendement van 3,58% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). 3

4 Technische gegevens Type investering Post Optima INVEST is een individuele Tak 23-levensverzekering van AG Insurance waarvan het rendement gekoppeld is aan een investeringsfonds. Fonds Het fonds Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 heeft tot doel minimum 100% van de nettopremie (= premie exclusief taks en instapkosten) terug te betalen op de einddatum, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis NV, en een mogelijke meerwaarde te realiseren. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (stable outlook) bij Moody s, A (stable outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. Rendement De meerwaarde van dit fonds is afhankelijk van de evolutie van de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR). Berekening van de meerwaarde: 75% van de potentiële stijging van de index, als volgt berekend: 1. Het eindniveau van de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) wordt berekend op basis van 31 observaties uitgevoerd op 31 vooraf bepaalde data, maandelijks gespreid tussen 30 april 2025 en 29 oktober Berekening van de prestatie van de index in verhouding tot de beginwaarde op 17/11/2017. Dit betekent dat als het niveau van de index op 17/11/2027, zoals hierboven gedefinieerd, hoger is dan de beginwaarde op 17/11/2017, de meerwaarde 75% zal bedragen van de toename van deze index op 17/11/2027. Als de index op 17/11/2027 niet hoger is dan zijn beginwaarde op 17/11/2017, zal aan de begunstigde bij leven minimum 100% van het netto belegde bedrag (exclusief taks en instapkosten) worden terugbetaald. Risico Risicoklasse: 3, op een schaal van 1 tot 7 (7 = hoogste risiconiveau) en opgemaakt volgens de regelgeving die is voorgeschreven voor verzekeringsactiviteiten. Belangrijkste risico s verbonden aan een investering in Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027: Kredietrisico: de minimale terugbetaling van minimum 100% van de nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een EMTN uitgegeven door BNP Paribas Fortis NV. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij faillissement of risico tot faillissement door BNP Paribas NV (uitgever van de EMTN) loopt de belegger het risico zijn kapitaal op de einddatum niet terug te krijgen op de eindvervaldag. Indien de afwikkelingsautoriteit, op basis van de wetgeving inzake herstel of afwikkeling van kredietinstellingen, tot de vaststelling komt dat de garant in gebreke blijft of dit nakend is, kan deze maatregelen van interne versterking ( bail-in ) treffen die een impact hebben op de EMTN. Bijgevolg loopt de belegger het risico om zijn kapitaal, volledig of gedeeltelijk, niet terug te krijgen op de eindvervaldag. Investeringsrisico: er wordt eveneens belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van de coupon van een EMTN uitgegeven door BNP Paribas Fortis NV, via swap-contracten met gespecialiseerde financiële partners. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is aan een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn voor rekening van de verzekeringsnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating investment grade (minimaal Baa3 bij Moody s, BBB bij Standard & Poor s en BBB bij Fitch). Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement) zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. Risico op de onderliggende waarde: de index Dynamic Deep Value Equity Europe (Price EUR) is een nieuwe index. Er is bijgevolg een beperkte historiek beschikbaar. Risico op schommeling van de waarde van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit 4, en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde. Daaruit volgt dat de verzekeringsnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij bij een eventuele afkoop voor de einddatum mogelijk niet zijn volledige belegde netto premie terugkrijgt. Faillissement van de verzekeraar: De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden. 4

5 Looptijd 10 jaar (vervaldag 17/11/2027). In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. Oprichtingsdatum van het fonds: 17/11/2017. Inschrijving Inschrijvingsperiode: van 02/10 t.e.m. 03/11/2017 (behoudens vervroegde afsluiting). Minimumpremie: (exclusief taks en instapkosten). Uiterste betaaldatum van de premie: 06/11/2017. Kosten Instapkosten: 2%. Uitstapkosten: de afkoopvergoeding bedraagt 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract. Er is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking heeft in de loop van het laatste jaar vóór de einddatum van het contract. Beheerskosten op jaarbasis: maximaal 1,50% van de nominale waarde van het fonds (= waarde van het fonds bij oprichting), waarin een vergoeding voor de verzekeraar is inbegrepen. Indien er afkopen van eenheden in het fonds plaatsvinden tijdens de looptijd van het fonds, dan zal deze nominale waarde proportioneel verminderen. Deze kosten worden automatisch verwerkt in de eenheidswaarde van het fonds. Levensverzekeringstaks: 2% (indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België is). Roerende voorheffing: geen roerende voorheffing, overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/10/2017 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. Inventariswaarde Eenheidswaarde bij de lancering van het fonds (17/11/2017) = 100. Maandelijks berekend op de eerste bankwerkdag van de maand. Beschikbaar in de postkantoren en op Raadpleeg de Financiële infofiche levensverzekering, de algemene voorwaarden en het beheersreglement. Beide zijn gratis verkrijgbaar bij uw tussenpersoon en op AG Insurance behoudt zich het recht voor om in bepaalde omstandigheden het fonds te vereffenen voor de voorziene einddatum of om het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen (meer info: zie beheersreglement). Alle relevante wijzigingen in verband met de risicoklasse en/of de waarde van Post Optima Dynamic Deep Value 11/2027 zullen meegedeeld worden via AG Insurance NV (E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. bpost bank NV (Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel, BTW BE , RPR Brussel, BIC BPOTBEB1, IBAN BE ), erkend onder FSMA-nr A, treedt op als verzekeringstussenpersoon voor AG Insurance nv (E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel). Deze verzekering wordt u aangeboden via de distributiekanalen van bpost, NV van publiek recht (maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000 Brussel), erkend als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr ca-cb. Post Optima Invest is onderworpen aan Belgisch recht. Voor al uw vragen kunt u in eerste instantie terecht bij uw tussenpersoon. Klachten kunnen ingediend worden: bij bpost bank Customer Services, Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel of via (quality@bpostbank.be) of bij AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53 te B-1000 Brussel of via customercomplaints@aginsurance.be. (nummer 02/ ). Indien de oplossing die bpost bank of AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te B-1000 Brussel, of via info@ombudsman.as. Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door bpost bank AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Tel. +32(0) Belgische Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel 5 V.U.: Frédéric Jonnart - Markiesstraat 1 bus Brussel. 10/2017