Woning kopen van Kennemer Wonen oopgarant

Transcriptie

1 Woning kopen van Kennemer Wonen oopgarant met k Door de crisis in de woningmarkt is de stap van huur naar koop voor veel mensen helaas te groot. Wij willen door betaalbare koopwoningen op de markt te brengen, koopwoningen voor meer mensen bereikbaar maken. Wij maken hiervoor gebruik van het concept Koopgarant en passen dat toe bij zowel bestaande als nieuwbouw woningen. U heeft er misschien wel eens over nagedacht om een woning te kopen. De stap om dit daadwerkelijk te doen is groot. Het is een belangrijke beslissing die u niet zomaar neemt. Vragen als: Kan ik een koopwoning wel betalen? of Krijg ik mijn woning wel weer verkocht? zijn vast en zeker bij u opgekomen. Daarom bieden wij nu naast gewone koop woningen (vrije verkoop) een speciale manier van kopen aan met de Koopgarant constructie. Met Koopgarant loopt u minder risico s en bent u toch volledig eigenaar van uw woning. In deze folder leest u wat Koopgarant precies inhoudt en hoe u een woning via Koopgarant kan kopen.

2 Inhoud pagina > A. Kopen en verkopen van een koopgarantwoning 3 B. Onderhoud en verbouwen van een koopgarantwoning 4 C. Erfpacht onderdeel van Koopgarant 4 D. Met welke kosten moet u rekening houden? 4 E. Is een koopgarantwoning iets voor u? 5 F. Wat moet u doen om een koopgarantwoning te kopen? 5 G. Financiering van aankoop koopgarantwoning 5 2

3 A. Kopen en verkopen van een koopgarantwoning Waarom een koopgarantwoning kopen? Koopgarant maakt een koopwoning betaalbaar en bereikbaar. U krijgt een flinke korting bij de aankoop van een woning. Dit scheelt behoorlijk in uw maandlasten in vergelijking met een vrije verkoop woning. U houdt hierdoor geld over voor andere leuke dingen. Wij bieden u met Koopgarant ook een terugkoopgarantie waardoor u verzekerd bent van een snelle verkoop als u weer verhuist. Als bij verkoop de marktwaarde van uw woning is gedaald, delen wij samen met u het verlies. Als de woning in waarde is gestegen, deelt u samen met ons de winst. Verderop in deze folder wordt de verdeling van de eventuele winst of het verlies verder uitgelegd. Hierbij is het belangrijk om te weten dat een winst die voortkomt uit uw eigen investeringen 100% ten goede komt aan uzelf. Met Koopgarant weet u precies waar u aan toe bent en koopt u zonder zorgen. Kopen met korting Het principe is eenvoudig: wij geven u bij bestaande woningen een korting van 25% op de getaxeerde waarde van de woning. Bij nieuwbouw woningen kan het kortingspercentage afwijken. U betaalt de lagere koopprijs en wordt volledig eigenaar van de woning met alle verplichtingen en voordelen. Het is niet de bedoeling dat u uw woning verhuurt of als bedrijfspand gaat gebruiken. U moet er zelf wonen. Als eigenaar kunt u gebruik maken van de hypotheekrente aftrek. Uw eigen huurwoning kopen met Koopgarant Als u huurt van ons en u wilt uw eigen huurwoning kopen, dan zullen wij uw eigen investeringen en de door uzelf aangebrachte veranderingen buiten de getaxeerde koopsom houden. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een luxe keuken die u zelf heeft betaald. Bij de koop van uw eigen huurwoning betaalt u dus niet voor uw eigen investeringen. Verkopen van uw koopgarantwoning door terugkoopgarantie Wanneer u gaat verhuizen, kopen wij de woning altijd weer terug met de terugkoopgarantie. Wij zijn altijd verplicht de woning van u terug te kopen wanneer u dat wilt. U hoeft zich dus geen zorgen te maken dat u de woning in de toekomst niet kunt verkopen. Hier staat wel tegenover dat u uw woning niet op de vrije markt kunt aanbieden. U moet de woning dus altijd aan ons te koop aanbieden. Op het moment dat u uw woning wilt verkopen, wordt de woning getaxeerd door een onafhankelijk erkend taxateur. De taxatie wordt gecontroleerd door het NWWI (Nederlands Woning Waarde Instituut). De waardeontwikkeling van de woning wordt gedeeld tussen u en ons. Dit geldt zowel voor een verlies als een winst. De verdeling is de zogenaamde fair value verhouding. Deze verhouding is 1 staat tot 1,5 op het kortingspercentage voor de woningcorporatie. Deze fair value verhouding voor Koopgarant is door de overheid bepaald. Dit betekent dat bij een Koopgarantkorting van 25% op de koopsom 25% x 1,5 = 37,5% van de winst of het verlies voor Kennemer Wonen is. 62,5% van de winst of het verlies is voor u als verkoper. Hierbij is het belangrijk om te weten dat als u uw woning verbouwt, dit kan betekenen dat de waarde van de woning stijgt. Als u zelf de woning verbouwt, heeft u ook zelf recht op de winst die dat oplevert. De door de taxateur vastgestelde waardestijging als gevolg van uw eigen verbouwing is voor 100% van u. Stel dat u zelf een dakkapel heeft geplaatst, dan is de winst die voortkomt uit deze waarde verhogende verandering voor 100% van u. Voorbeelden met verschillende kortingspercentages bij Koopgarant Volgens de fair value verhouding is het aandeel van de woningcorporatie 1,5 keer het verleende kortingspercentage. De kortingpercentages zijn minimaal 10% tot maximaal 50%. De winst of verliesverdeling bij terugkoop is afhankelijk van de hoogte van de korting bij aankoop. Hieronder de meest gehanteerde kortingspercentages met winst- en verliesverdeling. Voorbeeld I: Bij een koopgarantwoning waarbij een korting wordt gegeven van 10%, is bij terugkoop door ons 85% van de winst of het verlies voor u en 15% voor ons. 3

4 Voorbeeld II: Bij een koopgarantwoning waarbij een korting wordt gegeven van 25%, is bij terugkoop door ons 62,5% van de winst of het verlies voor u en 37,5% voor ons. Voorbeeld III: Bij een koopgarantwoning waarbij een korting wordt gegeven van 30%, is bij terugkoop door ons 55% van de winst of het verlies voor u en 45% voor ons (zie voorbeeld op pagina 7). B. Onderhouden en verbouwen van een koopgarantwoning Onderhouden van een koopgarant woning Als u een woning koopt, moet u zelf de woning onderhouden. Daarom is het goed om te weten of u in de toekomst grote onderhoudskosten aan de woning kunt verwachten. Vaak is het lastig in te schatten of een woning in goede staat verkeert. Voor de aankoop van een bestaande woning kunt u op eigen initiatief de woning bouwkundig laten keuren. Zo weet u waar u aan toe bent bij de koop van een koopgarantwoning. Zelf uw koopgarantwoning verbouwen U heeft misschien plannen voor een verbouwing om het uw wooncomfort te vergroten. Denk daarbij aan een nieuwe keuken, badkamer of een dakkapel. Met een verbouwing kan uw woning in waarde stijgen. Omdat u deze investeringen zelf doet, worden de door u aangebrachte veranderingen apart getaxeerd bij verkoop aan ons. De eventuele waardeverhoging van de door u aangebrachte veranderingen wordt hiermee buiten de winst- en verliesdeling gehouden en komt voor 100% aan u ten goede. Voorwaarde is natuurlijk wel dat de verbouwing correct is uitgevoerd en dat aan alle wettelijke eisen is voldaan. Het door u geïnvesteerde bedrag in de woning zal meestal niet leiden tot een waardestijging van de woning voor hetzelfde bedrag. C. Erfpacht als onderdeel van Koopgarant Bij het kopen van uw woning met Koopgarant, koopt u een erfpachtrecht dat wordt uitgegeven door ons. Deze erfpacht is nodig om de juridische constructie van Koopgarant mogelijk te maken. Door een erfpacht te vestigen op de woning bent u ervan verzekert dat wij de woning binnen 3 maanden van u terugkopen en zijn wij er zeker van dat u de woning niet te koop aanbiedt aan een andere partij. Moet u betalen voor deze erfpacht? Nee, de erfpacht kost u niets extra. Van de koop tot en met de verkoop betaalt u niets voor de erfpacht. De erfpacht heeft ook geen enkele invloed op de huidige taxatiewaarde of de taxatiewaarde bij terugkoop van de woning. D. Met welke kosten moet u rekening houden? Met welke kosten moet u rekening houden bij de aankoop van een koopgarantwoning? Bij een koopgarantwoning betaalt u de aankoopsom met daarbij extra kosten, net als bij elke andere woning. Naast de koopsom, moet u rekening houden met extra kosten voor het kopen van een woning. Denk hierbij aan: Overdrachtsbelasting Dit is een percentage van de koopsom die door de overheid wordt vastgesteld. Kosten om de hypotheek te regelen De bank of hypotheekverstrekker rekent kosten voor het afsluiten van de hypotheek. Deze kosten worden meestal afsluitkosten of hypotheekprovisie genoemd. Notariskosten Koopt u een bestaande woning met Koopgarant? Dan moet u rekening houden met een bedrag van ongeveer 8 tot 10% van de koopsom aan extra kosten. Deze kosten kunt u (deels) terugkrijgen van de Belastingdienst. Voor een koopgarantwoning zijn deze kosten naar verhouding lager dan bij een vrije verkoop woning omdat de koopsom vaak ook lager is. Koopt u een nieuwbouwwoning met Koopgarant? Koopt u een nieuwbouwwoning met Koopgarant, dan zijn de kosten wat lager dan bij bestaande woningen. U moet dan rekening houden met een bedrag van ongeveer 4 tot 6% van de koopsom. Deze kosten kunt u (deels) terugkrijgen van de Belastingdienst. 4

5 Met welke extra kosten moet u rekening houden als woningeigenaar? Als u eenmaal eigenaar bent van een woning, moet u ook rekening houden met andere kosten die u dan krijgt. U kunt hierbij denken aan extra verzekeringen, eigenaarslasten zoals rioolheffing, onroerende zaakbelasting, waterschapslasten en het eigenwoningforfait. Het eigenwoningforfait is een bedrag waarover u inkomstenbelasting moet betalen. Dit bedrag wordt bepaald op basis van de WOZ-waarde van uw woning. Bij voormalige huurwoningen die in de verkoop staan, zal de verkopend makelaar deze lasten zoveel mogelijk in de verkoopbrochure vermelden. E. Is een koopgarantwoning iets voor u? Heeft een koopgarantwoning voordelen? Ja, want de extra kosten zijn vaak lager dan wanneer u een vrije verkoop woning koopt. Een koopgarantwoning geeft u ook de zekerheid dat u de woning weer snel kunt verkopen, als u dat wilt. Als u de woning weer verkoopt en de waarde is gedaald dan nemen wij een deel van het verlies voor onze rekening. Dit zijn voordelen. Maar als u de woning weer verkoopt en de waarde is gestegen dan delen wij ook mee in de winst. Dit is een nadeel. Vereniging Eigen Huis De Vereniging Eigen Huis heeft meegeholpen bij het bedenken van Koopgarant. Deze vereniging vindt dat Koopgarant een goede regeling is voor mensen met een wat lager inkomen. Voor deze mensen wordt het makkelijker om een eigen woning te kopen. F. Wat moet u doen om een koopgarantwoning te kopen? Heeft u interesse om een woning te kopen? Neem dan contact op met ons of de verkopend makelaar. Dit kunt u op de volgende manieren doen: U kunt telefonisch contact met ons opnemen door te bellen naar telefoonnummer U kunt een sturen naar: info@kennemerwonen.nl. U kunt langskomen op ons kantoor aan de Hertog Aalbrechtweg 18 in Alkmaar. U kunt een brief sturen naar: Kennemer Wonen t.a.v. woonconsulent verkoop Postbus TA Alkmaar Als u contact met ons opneemt, zullen wij u in contact brengen met de makelaar die de woning voor ons verkoopt. Wij zorgen voor een goede begeleiding door een ervaren makelaarskantoor. Met de makelaar kunt u de woning bezichtigen. Hij kan u alle informatie geven over de woning en u precies vertellen wat er allemaal komt kijken bij het kopen van een huis. U kunt in onze folder Woning kopen van Kennemer Wonen lezen wat er gebeurt als u besluit om een woning te kopen. Deze kunt u downloaden op onze website of we kunnen deze op verzoek aan u toesturen. G. Financiering van aankoop koopgarantwoning Voorwaarde voor het financieren van een koopgarantwoning In de koopgarantbepalingen is als eis opgenomen dat een koper van een koopgarantwoning de financiering verzorgt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In uitzonderlijke gevallen kan hiervan worden afgeweken. Wat is Nationale Hypotheek Garantie? Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die u kunt krijgen als u een lening afsluit voor het kopen van een woning, maar ook als u al een eigen woning bezit en deze wilt gaan verbouwen. Dit fonds biedt - onder strikte voorwaarden - de mogelijkheid om garant te staan voor de terugbetaling van het hypotheekbedrag. De Nationale Hypotheek Garantie wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Voor meer informatie kunt u terecht op de website > Op de volgende pagina ziet u drie rekenvoorbeelden 5

6 Woning kopen met Koopgarant Een voorbeeld als uw woning in waarde is gestegen: Uw woning had een marktwaarde bij aankoop van U kreeg 25% korting op de aankoopprijs H U heeft de woning gekocht voor De huidige taxatiewaarde van uw woning is De waardestijging ten opzichte van de aankoopprijs (excl. korting) is U ontvangt 62,5% van de waardestijging, dit is Wij betalen u de oorspronkelijke aankoopprijs plus 62,5% van de waardestijging ( + H ). Het bedrag waarvoor wij de woning van u kopen is H H H ➋ H Een voorbeeld als uw woning in waarde is gedaald: H U heeft de woning gekocht voor De huidige taxatiewaarde van uw woning is De waardedaling ten opzichte van de aankoopprijs (excl. korting) is U betaalt 62,5% van de waardedaling, dit is Wij betalen u de oorspronkelijke aankoopprijs min 62,5% van de waardedaling ( - H ). Het bedrag waarvoor wij de woning van u kopen is H H H H > Uw woning had een marktwaarde bij aankoop van U kreeg 25% korting op de aankoopprijs ➌ > ➊ Een voorbeeld als er ook sprake is van door u aangebrachte veranderingen of verbouwingen in uw woning: Stel dat u uw keuken, toilet en badkamer heeft vernieuwd voor H De taxateur heeft daar een marktwaarde van H aan toegekend. Uw woning had een marktwaarde bij aankoop van U kreeg 25% korting op de aankoopprijs H U heeft de woning gekocht voor De huidige taxatiewaarde van uw woning is De waardestijging ten opzichte van de aankoopprijs (excl. korting) is De waardestijging van de woning () min de waardestijging die voortkomt uit uw verbouwing is (H ) is H Wij betalen u de oorspronkelijke aankoopprijs plus 62,5% van H (de waardestijging zonder de verbouwing) plus de waarde die aan de verbouwing is toegekend H H Het bedrag waarvoor wij de woning van u kopen is H > H

7 Wat zijn de voordelen van financiering met Nationale Hypotheek Garantie? Financiering met Nationale Hypotheek Garantie heeft een aantal voordelen. Wij hebben deze voordelen kort voor u op een rij gezet: Kunt u uw hypotheek niet meer betalen en bent u gedwongen om uw woning te verkopen? Dan wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden als blijkt dat u buiten uw schuld om in de problemen bent gekomen en dat er alles aan gedaan is om de restschuld te beperken. U krijg korting op uw hypotheek-rente. Als u door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of het overlijden van uw partner tijdelijk uw hypotheek niet meer kunt betalen, dan biedt de NHG de Woonlastenfaciliteit. Daarmee heeft u extra tijd om uw betalingsproblemen op te lossen om zo een gedwongen verkoop van uw woning te voorkomen. Welke financieringsmogelijkheden zijn er? Als u eenmaal uw koopwoning gevonden heeft, is het belangrijk dat u de financiering ervan gaat regelen. De meeste mensen hebben hiervoor een hypotheek nodig. Er zijn veel verschillende bedrijven die hypotheken aanbieden en er zijn ook veel verschillende soorten hypotheken. Hoe kunt u nu het beste bepalen welke hypotheekvorm u moet kiezen? Het is belangrijk dat u zich hierover goed laat informeren. De belangrijkste verschillen zitten in het te nemen risico en het wel of niet aflossen van het geleende geldbedrag. Wanneer u niet precies weet welke hypotheek geschikt is voor uw persoonlijke situatie dan kunt u een hypotheekadviseur of diverse vergelijkingswebsites raadplegen. Daar kunt u een hypotheekadvies aanvragen en hypotheken vergelijken. Ons advies: let hierbij op kwaliteitskeurmerken zoals Keurmerk Financiële Dienstverlening, de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH), Stichting Keurmerk Hypotheek Bemiddeling (SKHB). Hertog Aalbrechtweg DL Alkmaar Postbus TA Alkmaar Reparatielijn: Wonenlijn: Geopend: maandag t/m vrijdag van uur uur info@kennemerwonen.nl Wilt u meer informatie over het kopen van een woning? Voor meer informatie over het kopen van een woning kunt u onderstaande websites en/of folders raadplegen: verkoopbrochure van een koopwoning (op te vragen bij de verkopend makelaar) Heeft u vragen? Heeft u vragen? Belt u ons dan gerust. U kunt ons bereiken van maandag t/m vrijdag van tot uur via telefoonnummer /13