Armoede en beslissingen maken: Empowerment met inzet van inzichten uit de gedragsleer

Transcriptie

1 Armoede en beslissingen maken: Empowerment met inzet van inzichten uit de gedragsleer AKMI Ambitie Loont, 10 November 2016

2 Overzicht Wat doet het Behavioural Insights Team? Wat is het effect van armoede op iemands keuzes en vice versa? Hoe kun je gedragsinzichten toepassen om armoede te verminderen en voorkomen?

3 Wat doet het Behavioural Insights Team?

4 Gedragsinzichten in het dagelijks leven Je gaat een riem kopen en vindt een mooie voor 12. Je hoort dat je 5 kunt besparen op dezelfde riem bij een andere winkel op 5 minuten loopafstand. Loop je 5 minuten om geld te besparen? A. Ja B. Nee

5 Gedragsinzichten in het dagelijks leven Je gaat een TV kopen en vindt een mooie voor 220. Je hoort dat je 5 kunt besparen op dezelfde TV bij een andere winkel op 5 minuten loopafstand. Loop je 5 minuten om geld te besparen? A. Ja B. Nee Inzicht: Mensen in een situatie van armoede zijn hier minder gevoelig voor. Source: Shah, Shafir, & Mullainathan, 2015.

6 Libertarian paternalism Regulation Incentives Information Nudging Limits choice by rules Limits choice by cost & reward Maintains choice. Informs & persuades Maintains choice, but makes good choices easier to make Behavioural Insights

7 Onze doelstellingen Publieke diensten kosten-effectiever en gebruiksvriendelijker maken Verbeterde resultaten door een realistischer model van menselijk gedrag in beleid te introduceren Waar mogelijk, mensen in staat stellen bettere keuzes voor henzelf te maken

8 Een Behavioural Insights Team project bestaat uit 4 delen: T.E.S.T. Target Explore Definieer de uitkomst Begrijp de context Solution Ontwerp de interventie Trial Test, Learn, Adapt

9 Wat is het effect van armoede op iemands keuzes en vice versa?

10

11 De psychologie van schaarste Schaarste kan leiden tot een afname in cognitieve capaciteiten. Minder mentale ruimte/bandbreedte beschikbaar: we worden minder inzichtrijk, minder en moeilijk te controleren Ons cognitief functioneren gaat achteruit Op termijn zelfs lager IQ (11 tot 13 punten) Omgeving en vooroordelen oefenen extra druk uit Dit kan leiden tot slechte financiele beslissingen: - Leningen lijken bedrieglijk goedkoop: onderschatten kosten - Toekomst lijkt te rooskleurig: vooruitzichten overschatten Source: Mullainathan Behavioural Insights & Shafir, ltd2013.

12 Ironie van armoede Mensen in armoede moeten beter kwaliteit beslissingen nemen Precies uitkomen met geld kost meer moeite Meer verleidingen moeten worden weerstaan Foute keuzes hebben vaak grotere gevolgen Maar het is moeilijk om goed beslissingen te nemen in armoede Afgeleid door andere bronnen van stress Ego depletion: minder energie vanwege uitdagingen, verleidingen en eerdere fouten Gehinderd door omgeving, cultuur en vooroordelen Effect van schaarste wordt onderschat Source: Shafir et al

13 Hoe kun je gedragsinzichten toepassen om armoede te verminderen en voorkomen?

14

15 Gedragsinzichten toepassen om armoede te verminderen en voorkomen

16 Easy Standaarden instellen Versimpelen Frictiekosten

17 Sparen makkelijk maken Financiele educatie programma s resulteren niet altijd in beter financieel gedrag. De programma s zijn vaak te ingewikkeld: dit is vooral een problem bij beperkte bandbreedte. De programma s kunnen effectiever worden gemaakt door simpele geheugensteuntjes in te bouwen. Inzicht: Neem geen onnodige brandbreedte in. Maak het zo makkelijke mogelijk voor burgers om gebruik te maken van producten en diensten. Bied ondersteuning bij ingewikkelde zaken. Source: Hastings, Madrian, & Skimmyhorn, 2013; Drexler, Fischer, & Schoar, 2014.

18 Hoe moedig je jongeren aan om aan de universiteit te gaan studeren? Source: Bettinger et al, 2011

19 Control Informatie Informatie + deels ingevuld

20 Kleine frictiekosten verwijderen kan een groot verschil maken Impact op het aantal universiteit aanmeldingen 34% 33% 42% Controle groep Informatie Informatie + deels ingevuld formulier

21 EASY ATTRACTIV E TIMELY SOCIAL

22 Attractive Aandacht trekken Personaliseren Beloningen en stimulansen

23 Sparen aantrekkelijk maken Mental accounting: Mensen hebben de neiging om over geld te denken in categorieën. Dit kun je toepassen door categorieën te creëren. Zo toont onderzoek aan dat salaris aanbieden in twee enveloppen (1 met een deel geld om te sparen en 1 met het restant van het salaris) mensen helpt daadwerkelijk te sparen. Visualisatie helpt: Dit effect werkt sterker zodra er een foto van een spaardoel (in dit geval de kinderen van de werknemer) op de envelop werd gezet. Salaris Sparen Source: Soman & Cheema, 2011

24 Beter zorgen voor jouw toekomstige zelf Pensioen bijdrage 4.41% 6,17% Huidige zelf Toekomstige zelf Source: Hershfield et al. (2011). Increasing saving behavior through age-progressed renderings of the future Behavioural self. American Insights ltd

25 EASY ATTRACTIV E TIMELY SOCIAL

26 Social Sociale normen Netwerk nudges Toezeggingen Wederkerigheid

27 Spaar samen Inzicht: Bied laagdrempelige support/ondersteuning aan. Bijvoorbeeld: Spaarmaatjes project van Gemeente Amsterdam in samenwerking met SINA Mensen immiteren elkaars finaniciele gedrag Iemand aanwijzen om je spaar gedrag te monitoren: 35% meer spaargeld. Vooral effectief als je diegene kent (vriend/familie) Beinvloedt ook het financieel gedrag van degene die controleert Source: Breza & Chandrasekhar, 2015

28 Hoe kunnen we volwassenen in onderwijs helpen gemotiveerd te blijven?

29 Baseline student attendance by week

30 Texting adult learners What I am learning is of value I can succeed With practice, I will get better Advanced planning also helps

31 Impact on attendance

32 Results: increased attendance post Christmas holidays 59% 64% Control Treatment

33 Results: reduced dropouts Largely automated Across the year less than 5 25% 16% Control Treatment

34 EASY ATTRACTIV E TIMELY SOCIAL

35 Timely Prompts en herrinneringen Levensveranderingen Plannen maken

36 Hoe kunnen we werkzoekende n sneller aan het werk helpen?

37 Solution: improving the customer journey 1. Remove friction 2. Plan ahead

38 1 jobcentre

39 % increase in number of jobseekers finding work within 13 weeks 5% Treatment effect 51% 56% Control Treatment

40 12 jobcentres

41 750 jobcentres Successfully replicated and implemented in Singapore en Australia

42 Empowerment met inzet van inzichten uit de gedragsleer Wat is het effect van armoede op financieel gedrag? Niet alleen kijken naar economisch en menselijk kapitaal; ook naar social, karakter, cognitief en mileu kapitaal. Vanwege afname in cognitieve capacitetien, kan het in een situatie van armoede moeilijk zijn goede beslissingen te nemen. Hoe kun je gedragsinzichten toepassen om armoede te verminderen en voorkomen? Gedragsinzichten kunnen worden toegepast om keuzes rondom crediet, sparen, werk, uitkeringen, opvoeding en onderwijs te verbeteren. Inzichten uit het EAST framework kunnen hierbij gebruikt worden. Houd het simpel: neem niet onnodig mentale bandbreedte in. Nog relatief weinig onderzoek: evaluatie van interventies is essentieel.

43

44 Bedankt voor jullie aandacht. Vragen?

45 Herinneringen krijgen en plannen maken Herrinneringen Maandelijkse herinneringen helpen meer geld te sparen. Goal setting Een realistisch, haalbaar doel stellen helpt mensen hun doel te bereiken. Implementatie ententies Opschrijven wanneer, hoe en waar je iets gaat doen, helpt je datgene daadwerkelijk te doen. Bijvoorbeeld om meer te sporten, gezonder te eten en afspraken na te komen. Als dan plannen Plannen maken voor specifieke scenario s waar je tegen aan kan lopen helpt. Specifeer de scenario s ( Als: ik zin krijg in chocolade. Dan: neem ik een appel ). Source: Karlan, McConnell, & Mullainaithan, 2016; Kast, Meier, & Pomeranz, 2012.

46 Kansen voor toekomstig onderzoek 1. Hoe verschilt de impact van interventies gericht op het verbeteren van beslissingen bij groepen met verschillende hoogtes van inkomen? 2. Kunnen interventies in latere levensjaren op maken voor gemiste kansen in jongere jaren? 3. Hoe kunnen we de beslissingen van beleidsmakers en dienstverleners verbeteren om mensen in armoede beter te ondersteunen?

47 Minimising costs Credit Human capital: Rule of thumb financial education e.g., always apply to a credit union before a commercial lender Savings Social capital: Social monitoring 35% more savings

48 Maximising resources Work (and adult skills training) Character capital: Motivation and organisation prompts Jenny, we hope you sometimes find Maths hard. We learn by studying and practising the tricky stuff, so keep it up! Leicester College. 7% higher attendance 36% reduction in drop-outs Entitlements Cognitive capital: Pre-fill form with tax details 29% increase in completing 2 years of college

49 Preventing inter-generational poverty Parenting Environmental capital: Overcrowded housing Overcrowding less complex parental speech Noise less focus during parent-child interaction Post-secondary education Social capital: Peer mentor outreach 12.3 pp increase in enrolment by those with less developed college plans at the end of high school

50 Hoe weten we dat? Cognitive Control task Number of errors 62% 82% 5,9 5,1 Poor Rich Pre-Harvest Post-Harvest Source: Shafir et al