Verzekeringen. Financieel katern. Toerisme. Magazine van Federale Verzekering LENTE 2011 NIEUW

Transcriptie

1 Magazine van Federale Verzekering LENTE 2011 Verzekeringen De Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A) Familiale: een must! Financieel katern Een hypothecair krediet zonder zorgen : het ZEN Krediet! Toerisme Fietstochten in België NIEUW

2 Inhoud Gezondheid Verzekeringen Diensten 3 Edito 4 Gezondheid Hemelse arbeid. WIN 1 geschenkmand met diverse artikelen op basis van honing. 6 Diensten staat tot uw dienst. 9 Financieel katern Een hypothecair krediet zonder zorgen: het ZEN Krediet! 13 Verzekeringen De verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Familiale: een must! 14 Uit de praktijk De verzekering Alle Bouwplaats Risico s (ABR). 15 Geschiedenis 100 jaar Federale Verzekering. 16 Toerisme Fietstochten in België. 18 Nieuws NIEUW Neem deel aan onze enquête Online enquête, uw mening is belangrijk! Let op bij graafwerken op uw privéterrein: vermijd kabelschade! Bedrijfsliteratuurprijs Fiscale plafonds voor Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico s Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen De Federale Pensioenen N.V. De Federale Verzekeringen Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers Nrs. RPR / / / Brussel Ons adres: Contact Stoofstraat Brussel Tel Verantwoordelijke uitgever: Francis Vroman, Nr. 135 Lente 2011 De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij. Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering. 2

3 Edito Beste lezeressen en lezers, Maar liefst 100 jaar geleden zag Federale Verzekering het daglicht onder de naam Gemeenschappelijke Kas van den Belgischen Landsbond der Bouwbedrijven en Openbare Werken. Ons bedrijf ontstond uit een samenwerking van 13 bouwaannemers en werd in eerste instantie opgericht om arbeiders voor de gevolgen van een arbeidsongeval te behoeden. Sinds onze oprichting werden we een vaste waarde en de verzekeraar bij uitstek in de bouwsector. We zijn tot op vandaag trouw gebleven aan de waarden waarmee we uw vertrouwen oorspronkelijk wonnen: nabijheid, persoonlijk contact, aandachtig luisteren naar uw behoeften... Dat zijn de sleutelelementen in de relatie die we met u opbouwen en dagelijks onderhouden. Het eerste deel van onze geschiedenis vindt u op pagina 15. De bouwsector ondersteunen blijft een van onze belangrijkste objectieven. Als u overweegt om te gaan bouwen, kan u op ons rekenen. Een voorbeeld? Ons ZEN Krediet: we lanceerden deze unieke formule ter gelegenheid van Batibouw, waarmee u niet alleen een comfortabel hypothecair krediet kan afsluiten maar ook een verzekering Alle Bouwplaats Risico s (ABR) tegen uitzonderlijke voorwaarden. Wanneer u daar nog een Verzekering Multirisk Woning aan toevoegt voor een nog volledigere dekking en een Schuldsaldoverzekering tegen een competitief tarief, kan u als bouwheer uw totale bouwproject in alle rust tot een goed einde brengen. Een blik op ons financieel katern in het midden van dit magazine zal u helpen te beslissen welke formule het best bij u past. Ontdek in deze editie ook al de mogelijke functionaliteiten van onze website en onze klantensite Mijn FEDERALE Verzekering. Wil u even gewoon helemaal wegdromen? Vlieg dan naar de wondere wereld van de bijtjes op pagina 4 of fiets verder naar pagina 16 en lees er alles over fietsknooppunten. Veel leesplezier! Francis Vroman Afgevaardigd Bestuurder 3

4 Gezondheid Hemelse arbeid Over honing en bijen Al 4 miljoen jaar zoemen de bijen, kleine wonderen der evolutie, het aardoppervlak af, op zoek naar stuifmeel. Ze doen dat enkel en alleen om ons te trakteren op twee hemelse lekkernijen: honing en koninginnegelei. De diertjes vormen een onontbeerlijke schakel in het ecologisch evenwicht. Maar ze krijgen helaas af te rekenen met de klimaatverandering en de landbouw die steeds meer pesticiden en genetisch gemodificeerde organismen gebruikt. Al Nahl (De bijen) is de titel van de 16 de soera uit de Koran, een van de vele oude of mythische teksten waarin de geelzwarte beestjes het goede van de natuur symboliseren. Volgens de Egyptische overlevering zijn bijen geboren uit de tranen van de god Ra. In de Grieks-Romeinse tijd kregen ze een minder roemrijke herkomst toebedeeld: zoals beschreven in de Georgica van Vergilius dacht men dat bijen ontsproten uit de ingewanden van andere dieren. Bijen staan symbool voor het vorstelijke. Napoleon droeg bijen op zijn mantel waarin hij zichzelf tot keizer kroonde. Maar de diertjes staan ook voor de ziel en welbespraaktheid. In het Hebreeuws stamt hun naam af van het woord Dbr, spreken. Volgens Plinius zouden ze zich op de lippen van de jonge Plato hebben genesteld en zou de kracht van zijn dialogen daaraan te danken zijn. Misschien een zware last op zulke broze vleugeltjes... Of toch niet? Een bij, vrank en vrij De collectieve intelligentie en de sociale organisatie van bijen hebben de mens jarenlang gefascineerd. Meer nog, de hiërarchische structuur van de bijenkorf was het beste propagandamiddel om de piramidestructuur van onze fabrieken goed te praten. De werkbijen, in het gareel gehouden door hun koningin, vormen een idyllisch en ideaal beeld (in tegenstelling tot de luie hommels, die wel nectar verorberen, maar geen honing maken). Maar een bijenkorf is geen fabriek. De eigenlijke functie is het voortbestaan van de kolonie en van de soort. De honingproductie is daar slechts een onderdeel van. Bovendien weigeren bijen halsstarrig elke vorm van overheersing. Imkerij onder dwang bestaat niet en bijenkolonies passen hun gedrag in geen geval aan de mens aan. Het werk van een imker lijkt dus veel meer op dat van een herder dan op dat van een temmer. Hij mag de bijenkasten schoonmaken en verplaatsen, de populatie inspecteren en de honing of koninginnegelei oogsten. De actieradius van de bij is trouwens relatief beperkt (maximaal 2 tot 3 kilometer). Daardoor moet de imker de bijtjes soms naar de bloemetjes brengen. Die oversteek gebeurt met behulp van aanhangwagens en doet denken aan de oude karren van reizende imkers bij Europese en Aziatische nomaden. Het zal er stuiven De queeste naar stuifmeel is voor bijen van levensbelang. De bloem waaruit ze het stuifmeel halen, beïnvloedt de kwaliteit en het type van honing. Honing van verschillende bloemen heet bloemenhoning omdat er geen selectie plaatsvindt van de bloemen waaruit de gevleugelde werkers de stuifmeelkorrels halen. Wanneer de imker zijn korven in een bepaalde zone heeft uitgezet, spreken we over monoflorale honing. Het verschil tussen de zachte, vloeibare acaciahoning met een laag glucosegehalte en de bijna witte klaverhoning die arm is aan fructose, is duidelijk merkbaar. Sommige vooral buitenlandse honingsoorten hebben een beschermde herkomstbenaming en zijn dus een authentiek streekproduct. De pittige en bittere Belgische kastanjehoning kan je helemaal niet vergelijken met een aromatische en kruidige honing van Portugese tijm of met geparfumeerde en zachte lavendelhoning uit de Provence. in topvorm Waar het goedje ook vandaan komt, honing beschikt over speciale voedingseigenschappen. Eeuwenlang stond het vloeibare goud dan ook te blinken in de medicijnenkast. De helende krachten en antisceptische werking van honing zijn al lang bekend. Honing neemt bovendien de eigenschappen van de gebruikte bloemen over. Bij keelpijn is honing op basis van tijm aangewezen; bij spijsverteringsproblemen of om beter te slapen gebruik je het best lindehoning. Honing zit boordevol energie en is het perfecte alternatief voor suiker. Door het hogere fructosegehalte is honing overigens beter voor de lijn. Toch is honing af te raden voor diabetici die ermee rekening moeten houden bij hun dagelijkse glucoseopname. Een onderzoeksteam van het Academisch Medisch Centrum Amsterdam heeft recent de welbekende antibiotische eigenschappen van honing aangetoond; de antibacteriële eigen- 4

5 koninginnegelei 500 gram is de maximale hoeveelheid die een bijenkorf aan koninginnegelei kan produceren op één jaar tijd. Koninginnegelei is niet zomaar honing, maar zeldzaam en gezocht. De gelei dient als voeding voor de larven en de koningin. Een wel heel bijzonder productieproces zorgt voor de gelei. Om een redelijke hoeveelheid te bekomen, moet de kolonie eigenlijk denken dat ze wees is. De werkbijen zullen dan alles in gereedheid brengen voor de geboorte van nieuwe koninginnen. Maar het loont de moeite! Koninginnegelei is iets zuurder en nogal melkachtig. Het is een bron van vitamines, essentiële vetzuren en aminozuren. De gelei stimuleert het geheugen, de vitaliteit van het immuunsysteem en stressbestendigheid. Ook voor cosmetische doeleinden wordt de gelei gebruikt, bijvoorbeeld om tekenen van veroudering tegen te gaan. Een koningin leeft maar liefst veertig keer langer dan een werkbij! na de honing van de wittebroodsweken... Wanneer een man een nieuwe vrouw zal genomen hebben, die zal in het heir niet uittrekken, en men zal hem geen last opleggen; een jaar lang zal hij vrij zijn in zijn huis, en zijn vrouw, die hij genomen heeft, verheugen. Die Bijbelse woorden uit het boek Deuteronomium zijn de eerste verwijzing naar onze wittebroodsweken. We hebben dus de zegen gekregen om op huwelijksreis te vertrekken... Maar waarom associëren we onze amoureuze escapade met honing? De meest aanneembare verklaring vinden we ook in de Bijbelse periode terug: in het oude Egypte dronken jonggehuwden mede tijdens hun huwelijksnacht. Maar opgelet, een andere volkswijsheid zegt dan weer: na de honing van de wittebroodsweken komt de gal. schappen zouden volgens het team heel binnenkort aan de wieg van nieuwe geneesmiddelen kunnen staan. Herhalingsprik Volgens een oude legende beweerde Albert Einstein dat de mens zou uitsterven als de bij dat deed. Ook al heeft de bedenker van de relativiteitstheorie dat nooit gezegd; hij was wel een van de eersten die het belang van bijen als poortwachter van de natuur onderstreepte: zonder de bijen wankelt de biodiversiteit. Hun bestuivingswerk is fundamenteel en onvervangbaar; het garandeert het voortbestaan van talloze bloemen, bomen en planten. Sinds enkele jaren kampen imkers echter met een grote bijensterfte. Soms verdwijnen volledige kolonies zonder een spoor na te laten. Wetenschappers zitten met de handen in het haar, want ze kunnen het mysterie niet meer verklaren aan de hand van parasieten. Een recente resolutie van het Europees parlement koppelt de toenemende bijensterfte aan gewasbescherming, meststoffen, pesticiden en aan genetisch gemodificeerde organismen (GGO s). De landbouwers en imkers die België rijk is, trekken net als hun Europese collega s trouwens al langer aan de alarmbel. Het zorgt voor een gezoem dat steeds luider weerklinkt... WEDSTRIJD Nr. 1 Federale Verzekering biedt 4 winnaars een geschenkmand van diverse artikelen op basis van honing. Wilt u kans maken om er 1 te winnen, vul dan snel de wedstrijdkaart in het midden van dit magazine in. Meer info op: 5

6 Diensten staat tot uw dienst Of het nu gaat om de verzekering van uw bedrijf, dan wel om uw privéverzekeringen, maakt het voor u gemakkelijker om informatie te vinden en uw dossiers snel en efficiënt te beheren. Uw contracten raadplegen, schadegevallen aangeven, een erkende hersteller vinden Via kan het snel en efficiënt. Wanneer u als klant naar surft, heeft u toegang tot twee verschillende omgevingen: de site die voor iedereen is én een persoonlijke en beveiligde pagina die enkel voor onze verzekerden toegankelijk is: Mijn FEDERALE Verzekering. U kan inloggen vanaf eender welke pagina van de publieke website door een gebruikersnaam en paswoord in te voeren. De publieke website is louter informatief, terwijl Mijn FEDERALE Verzekering u een brede waaier aan onlinediensten biedt: contracten raadplegen en beheren, schadegevallen aangeven, statistieken bekijken, uw persoonlijke gegevens wijzigen De navigatie door de website is eenvoudig, logisch en gebruiks vriendelijk. Met enkele clicks beschikt u over alle informatie die u interesseert. Bij uw eerste bezoek kiest u uw voorkeurtaal. Vanaf uw tweede bezoek wordt de website automatisch in de taal van uw keuze geconfigureerd. De homepage bereikt u door op ons logo te klikken. Om u wegwijs te maken, wordt de structuur van de website op iedere pagina herhaald. U bereikt de vorige pagina die u bezocht of een algemene rubriek via de back -toets. Dankzij de verschillende menu s zijn er meerdere manieren om dezelfde informatie te vinden. Om nog sneller de gewenste informatie te vinden, kan u ook een trefwoord in de zoekmachine intypen, waarna u onmiddellijk op de gewenste pagina terechtkomt. Uw profiel De navigatie door onze website baseert zich op uw profiel als verzekerde: onderneming, particulier of bouwondernemer. In functie daarvan bepaalt u welke risico s u loopt en welke dekkingen u volgens ons nodig heeft om u daartegen te verzekeren. U ontdekt ook onze spaar- en beleggingsformules op maat van uw profiel. Uw adviseur of kantoorhouder U zoekt uw kantoorhouder, uw adviseur of de zetel uit uw regio? Dat kan heel gemakkelijk via de website. U hoeft enkel uw postcode of gemeente in te voeren om alle gegevens te zien. U neemt dan zonder moeite contact met hen op. U kan ons ook heel gerichte vragen stellen: naargelang het thema worden ze rechtstreeks per aan de bevoegde dienst doorgestuurd. Die neemt op zijn beurt spoedig met u contact op. Berekening van verzekeringspremies en offerteaanvragen Wilt u onmiddellijk de premie van uw B.A. (Auto, Omnium, Rechtsbijstand en Bestuurdersverzekering), Multirisk Woning of uw schuldsaldoverzekering berekenen? Dat kan in enkele muisclicks! NIEUW: Wilt u het bedrag van de maandelijkse afbetaling van uw hypothecaire lening kennen? We hebben gedetailleerde formulieren uitgewerkt die het u mogelijk maken onmiddellijk een heel precieze schatting te krijgen. Voor al onze spaar- en beleggingsproducten kan u ook altijd een vrijblijvende offerte aanvragen. Binnenkort zal u ook online een offerte voor uw verzekering Alle Bouwplaats Risico s kunnen aanvragen. 6

7 Bijkomende nieuwigheid: het is voortaan mogelijk om de details van al uw contracten (B.A. Onder neming s risico s, B.A. Bouwwerken, Arbeids ongevallen of Gewaarborgd Loon) te bekijken. Tot slot kan u ons via de tool beheer van de website wijzigingen van uw persoonlijke gegevens melden, bijvoorbeeld wanneer u verhuist (die dienst is enkel voor particulieren beschikbaar). Hetzelfde geldt voor uw paswoord voor Mijn FEDERALE Verzekering (volgende pagina) en voor uw gebruikersgegevens. Rubriek praktische informatie De algemene voorwaarden van uw contracten kan u gewoon downloaden. We beschrijven ook heel gedetailleerd welke stappen u moet volgen bij een schadegeval met uw auto: F-Bijstand inschakelen uw aangifte versturen Met onze zoekmachine vindt u ook de dichtstbijzijnde hersteller. Daarvoor hoeft u enkel maar uw postcode in te voeren. Tot slot vertellen we u alles over de diensten van onze Preventiedienst en geven we u alle informatie om uw facturen online te betalen via Zoomit. Actualiteit Onder de rubriek Nieuws vindt u recente informatie over producten en tarieven, nieuwe wetten, veiligheidstips, verzekeringsnieuws en nieuwtjes over ons bedrijf. Mijn FEDERALE Verzekering, Raadpleeg en beheer zelf uw contracten en persoonlijke gegevens Via de link Mijn contracten en rekeningen kan u niet alleen de details van de meeste van uw verzekeringspolissen raadplegen (zoals het bedrag van iedere verzekering en de eraan gekoppelde waarborgen), maar ook het saldo en de evolutie van uw spaar- en beleggingsproducten. NIEUW: U kan voortaan uw contracten zelf beheren én ons vragen om de voorwaarden ervan te wijzigen via Mijn FEDERALE Verzekering. U hoeft enkel maar het contract te selecteren en uw verzoek online in te dienen. De diensten zullen onmiddellijk het nodige doen. U kan echter ook online een afspraak maken met één van onze adviseurs of kantoorhouders om wijzigingen aan het contract te bespreken. Doe online aangifte van schade U kan online een schadegeval indienen dat onder de volgende polissen valt: Auto, Multirisk (Woning, Handel en KMO), Burgerlijke Aansprakelijkheid (Ondernemingsrisico s, Bouwwerken en Familiale) en Arbeidsongevallen. De procedure is heel eenvoudig: u vult gewoon de velden van het aangifteformulier in. Die velden worden aangepast aan het schadegeval dat u wenst aan te geven, maar laten ook de nodige ruimte om een aantal details te verduidelijken. Indien nodig, kan u een bestek of andere bijlagen (foto s) toevoegen. We ontvangen uw elektronische aangifte sneller dan de klassieke papieren aangifte en verwerken ze onmiddellijk. De zoekfunctie biedt u de mogelijkheid om eerdere aangiftes te raadplegen; niet verzonden aangiftes kan u nog altijd wijzigen en/of aanvullen. Liep uw voertuig schade op bij een ongeval? Dan raden wij u aan om online een aangifte te doen. Onze zoekmotor, ook beschikbaar op de publieke website zal u helpen om heel makkelijk de dichtstbijzijnde erkende hersteller te vinden. 7

8 Diensten Uw toegang tot Mijn FEDERALE Verzekering Op de homepage klikt u op aanvraag toegang. Vervolgens wordt u doorverwezen naar een andere pagina met een inschrijvingsformulier. U kan er zich als gebruiker registreren met uw klantennummer. Om veiligheidsredenen wordt het paswoord waarmee u toegang krijgt tot al onze diensten per post verstuurd. Wilt u meerdere klantennummers combineren? Neem dan contact op met onze helpdesk op of per op code@federale.be. EXCLUSiEF VOOR OnDERnEMingEn Voor bedrijven is er een iets uitgebreidere procedure om een paswoord te creëren. De bedrijfsleider zal worden verzocht om een gebruikersovereenkomst te ondertekenen en ze ons per post toe te sturen of te faxen. Hij bepaalt zelf welke gebruikersrechten hij aan één of meerdere van zijn werknemers toekent. Op die manier kan één van uw medewerkers bijvoorbeeld slechts van één welbepaalde functie gebruikmaken (zoals het aangeven van schadegevallen), terwijl u zelf toegang heeft tot alle contracten. Het systeem werd ontwikkeld om voor een waterdichte bescherming van uw vertrouwelijke gegevens te zorgen. Ondernemingen kunnen voor het overige rekenen op dezelfde dienstverlening als particulieren. Meer nog: naast het indienen van brandschadegevallen, verkeersongevallen en schadegevallen met Burgerlijke Aansprakelijkheid, kunnen zij online een aangifte doen van arbeidsongevallen en ze later raadplegen. Ondernemingen: elektronische aangifte van arbeidsongevallen Afhankelijk van de ernst van het ongeval dient u een volledige of een vereenvoudigde aangifte in, waarvoor u een variabel aantal rubrieken invult. De online-aangifte biedt tal van voordelen. Door de automatische verwerking ontvangt u onmiddellijk een met uw dossiernummer. Daarmee kan u de verdere details opvolgen: financiële informatie, de gegevens van het slachtoffer enz. Een specifieke module maakt het mogelijk de ernst van het ongeval te bepalen en informeert u over uw plichten als werkgever ten aanzien van de arbeidsinspectie in het kader van de wetgeving over ernstige arbeidsongevallen. Arbeidsongevallenstatistieken van uw onderneming De module Statistieken van arbeidsongevallen helpt u om arbeidsongevallenstatistieken in uw onderneming te genereren. Die cijfers kan u onder meer gebruiken in uw jaarverslag van de interne dienst voor preventie en bescherming op het werk (IDPBIW). Als u bij het gebruik van Mijn FEDERALE Verzekering problemen ondervindt, kan u altijd gebruikmaken van de lijst met veel voorkomende vragen (FAQ). Ook uw kantoorhouder en uw adviseur zullen u met plezier bijstaan in het beheren van uw verzekeringen en beleggingen. Aarzel dus niet om contact met hen op te nemen! 8

9 Financieel katern Een hypothecair krediet zonder zorgen Met de lente voelen we meestal de baksteen kriebelen in onze maag. Het ideale moment om op huizenjacht te gaan. De keuze van een hypothecair krediet verdient daarbij evenveel aandacht als die van een huis. Wij leggen uit waarop u moet letten. A. kies HET HYPOTHECAiR krediet DAT Bij U PAST Een kredietopening is een zeer flexibele vorm van geld lenen. We stellen u een welbepaald bedrag ter beschikking dat u kan opnemen volgens uw persoonlijke behoeften. Koopt u een bestaande woning, dan kan u het geld in één keer opnemen. Heeft u echter bouw- (of verbouw-)plannen, dan kan u het geld opnemen naarmate de werken vorderen. In tegenstelling tot de concurrentie rekent Federale Verzekering geen reserveringsvergoeding aan op het nietopgenomen deel van het kapitaal en worden de verschillende schijven kosteloos vrijgegeven. Bij een renovatie een aantal jaren later, ten slotte, heeft u de mogelijkheid om het reeds terugbetaalde kapitaal opnieuw op te nemen. Voor zo n wederopname wordt een nieuwe rentevoet overeengekomen en wordt er ook een nieuwe aflossingstabel opgemaakt. U betaalt dan geen notariskosten. Staat u op het punt een kredietopening af te sluiten, stel dan drie onderstaande vragen. Het antwoord daarop toont welk woonkrediet best bij u past. 1. Vaste of variabele rente? Een vaste rente biedt volledige zekerheid, voor de volledige duur van de lening. U betaalt een constant bedrag iedere maand. Keerzijde van de medaille is dat u in het begin meer rente betaalt dan kapitaal aflost. Een variabele rentevoet zal lager liggen maar kan stijgen of dalen in functie van de wijzigende rentes in de markt. Dit kan leiden tot onaangename verrassingen en gevoelig hogere maandelijkse betalingen. Om dat risico te beheersen wordt de maximale stijging op voorhand vastgelegd vb +2/-2 % of +3/-3 %. Op die manier kan u inschatten of een maximale mensualiteit haalbaar is voor uw budget. Wilt u niet teveel risico nemen, kies dan voor een formule waarbij de eerste renteherziening pas na 15 jaar plaatsvindt. Deze formule biedt u een optimale zekerheid. De meeste gezinnen zien hun inkomen immers stijgen naarmate de jaren verstrijken. De aflossing zal geleidelijk aan gemakkelijker worden. 2. De ideale looptijd? Hoe langer de looptijd van de lening, hoe lager de maandelijkse mensualiteit. Daarom kiezen steeds meer jonge gezinnen voor een looptijd van 25 of 30 jaar. Houd er wel rekening mee dat u meer rente betaalt als u voor een langere looptijd kiest. Telt u alle mensualiteiten op, dan zal u merken dat u aan het einde van de rit meer afbetaald heeft voor uw lening. Federale Verzekering biedt u een vaste rentevoet met een maximale looptijd van 20 jaar. Met een variabele rente zijn ook langere looptijden mogelijk, tot 30 jaar. 9

10 Financieel katern 3. Constante of degressieve mensualiteiten? Leningen met maandelijkse constante mensuali teiten zijn het makkelijkst te budgetteren. Bij deze formule betaalt u elke maand hetzelfde, vaste bedrag terug. Aanvankelijk bestaan die aflossingen vooral uit interest en betaalt u weinig kapitaal af. Dat maakt een herverkoop van de woning tijdens de eerste jaren van het krediet minder gunstig, omdat u dan nog een groot deel van het kapitaal moet aflossen. Naarmate de tijd verstrijkt, gaat u echter meer kapitaal aflossen en minder interest. Leningen met degressieve mensualiteiten (of vaste kapitaalsaflossingen) zijn minder populair omdat u de eerste jaren tegen een zwaardere maandelijkse last aankijkt. Dat komt omdat u elke maand een vast bedrag aan kapitaal aflost plus interest op het openstaande kapitaal. Naarmate het schuldsaldo daalt, zakt het bedrag van de verschuldigde interest en gaat dus ook de totale mensualiteit naar beneden. Nadat de looptijd ongeveer voor de helft is verstreken, betaalt u met deze formule minder af dan met constante mensualiteiten. Alles bij elkaar bent u met dit systeem goedkoper af als u alle mensualiteiten optelt. B. DE kosten VAn UW kredietopening De aanschaf van een nieuwe woning brengt ook nog een aantal kosten mee. Met onderstaande checklist weet u wat u te wachten staat. 1. Registratierechten bij aankoop Registratierechten zijn een soort belasting op de registratie van de aankoop van een bestaande woning of bouwgrond. Deze zijn een eigendomsbewijs van het onroerend goed. Ze variëren tussen 10 % in Vlaanderen en 12,50 % in Wallonië en Brussel. Voor een bescheiden woning bedragen ze slechts 5 % in Vlaanderen en 6 % in Wallonië. Brussel kent dat verlaagd tarief niet. Er bestaan diverse verminderingen en situaties die ervoor zorgen dat registratierechten soms gevoelig lager liggen. Meer info kan u vinden op 2. Notariskosten Een notaris is verantwoordelijk voor de aankoopakte en de kredietakte. De notariskosten voor een aankoop omvatten de registratierechten, erelonen en de aktekosten. Bij de leningsakte zullen bij de notaris eveneens de kosten voor de hypoteekbewaarder en zijn erelonen dienen voorzien te worden. Ook hier zijn aktekosten verschuldigd. De tarieven van het ereloon van de notaris zijn degressief, wat inhoudt dat de tarieven dalen naargelang het aankoopbedrag toeneemt. Gemiddeld komt deze kost op 1,5 à 2 % van het aankoopbedrag. Daar komen nog algemene aktekosten bij. Daarvoor moet u een bedrag van iets meer dan 500 incalculeren. (als de rente gedurende 20 jaar vast blijft) 604,51 604,51 Kapitaal Interest krediet met constante mensualiteiten (in ) 331,00 273,51 271,03 333,48 197,89 406,62 108,73 495, jaar Interest + kapitaal = mensualiteit Constante mensualiteit: 604,51 Terugbetaald totaalbedrag na 20 jaar: ,44 Ontleend kapitaal: Rente: 4,05 % * krediet met degressieve mensualiteiten (in ) (als de rente gedurende 20 jaar vast blijft) 747,67 664,92 582,17 499,42 331,00 248,25 165,50 82,75 416,67 416,67 416,67 416,67 Kapitaal Interest 417, jaar Interest + kapitaal = mensualiteit Variabele mensualiteit: 747,67 (eerste mensualiteit) Terugbetaald totaalbedrag na 20 jaar: ,18 Ontleend kapitaal: Rente: 4,05 % * 3. Btw bij nieuwbouw en renovatie Bij nieuwbouw betaalt u 21 % btw op de prijs van de materialen en de uitgevoerde werken. Koopt u een sleutelklare nieuwbouwwoning, waarbij u de grond en de woning in één pakket koopt, dan moet u 21 % btw betalen op het geheel, dus ook op de grond. Voor renovaties is een verlaagd btwtarief van 6 % van toepassing mits aan bepaalde voorwaarden is voldaan zoals o.a. het laten uitvoeren van de werken door een geregistreerd aannemer. * De rentevoet en de hierboven vermelde voorwaarden (in voege op 01/02/2011) dienen bij wijze van voorbeeld. 10

11 is de veiligste oplossing. Bij het overlijden van één van beide valt de mensualiteit dan volledig weg. Anderzijds kunnen zij er ook voor kiezen om zich allebei slechts voor een deel van de lening te laten verzekeren in functie van hun inkomen. Bij het overlijden van één van beide valt dan het verzekerde deel van het saldo van de lening weg. Goed om weten: voor deze verzekering dient u bij Federale Verzekering slechts premies te betalen gedurende 2/3 van de looptijd, terwijl u gedurende de volledige looptijd verzekerd blijft. 4. Dossierkosten Bij Federale Verzekering bedragen de dossierkosten 250 voor kredietopeningen tot en 350 voor kredietopeningen vanaf Expertisekosten Voor de expertise van de woning rekent Federale Verzekering een forfaitaire kost van 200 aan. Voor het vrijmaken van schijven bij een bouw of verbouwingen worden er geen extra expertises uitgevoerd. Enkel voorlegging van facturen en foto s der vordering van de werken volstaat. Als het kredietbedrag lager ligt dan 70 % van de aankoopprijs van het goed, wordt er geen expertise uitgevoerd. Dan bespaart u 200. C. goed VERzEkERD, is BETER BESCHERMD. Bij een nieuwe woning horen ook de nodige verzekeringen. Federale Verzekering biedt u een pakket van verzekeringen met de breedste dekkingen, dat ervoor zorgt dat u op uw beide oren kan slapen. 1. Onze Schuldsaldoverzekering beschermt uw nabestaanden als u overlijdt vóór de woning is afbetaald. Bij uw overlijden betaalt de verzekeraar het verzekerde percentage van het openstaande schuldsaldo terug zodat uw erfgenamen bevrijd zijn van de maandelijkse mensualiteit. Als de lening wordt afgesloten door twee kredietnemers, kunnen zij zich beiden laten verzekeren voor het geheel van de lening. Dat 2. Bij nieuwbouw of renovatie kan u zich als bouwheer tegen schade indekken tijdens de werken via de verzekering Alle Bouwplaats Risico s (ABR) voor particulieren (op voorwaarde dat de werken door een geregistreerd aannemer uitgevoerd worden). Deze verzekering dekt niet alleen de schade aan het gebouw in wording, maar ook aan de materialen en de installaties (verwarming, sanitair e.d.) die op de bouwplaats worden geleverd. Niet onbelangrijk is dat ook schade aan derden verzekerd is. De verzekering biedt een drievoudige waarborg. Ten eerste voorziet ze een vergoeding voor de materiële schade aan de verzekerde bouwwerken en goederen (ook diefstal!). Ten tweede dekt ze uw burgerlijke aansprakelijkheid tegenover derden. Ze komt dus ook tussen als naastliggende gebouwen schade oplopen ingevolge de uitgevoerde werken. En tot slot is burenhinder ook verzekerd wanneer ze voort spruit uit de werkzaamheden zelf, zelfs al zijn ze correct uitgevoerd. Mocht u uw woning door renovatie vergroten, dan kan u via de ABR uw bestaande woning meeverzekeren voor alle schade, behalve brand of ontploffing. Deze schade wordt immers gedekt door onze Multirisk Woningverzekering. NIEUW ZEN Krediet Federale Verzekering biedt u een unieke oplossing. Een krediet met absolute zekerheid, rust en veiligheid van uw bouwproject: alle rust om te werken aan uw bouwproject en niet wakker te liggen van uw krediet; een voordelige forfaitaire formule voor een verzeke ring Alle Bouwplaats Risico s. een scherp tarief voor iedereen die zekerheid zoekt op lange duur voor zijn bouwproject; een algemene bescherming van uw bouwproject; met een korting van 50 % op de verzekering Multirisk Woning (tijdens het 1 ste jaar van de bouwfase); 11

12 Financieel katern 3. Onze Verzekering Multirisk Woning dekt niet alleen brand, maar ook diverse andere risico s van uw woning, zoals waterschade, storm, hagelschade, enz In het lijstje is ook de waarborg glasbreuk opgenomen. Die dekt niet enkel een gebroken ruit, maar ook het glazen dak van uw veranda en zelfs uw vitrokeramische kookplaat. Bovendien is de schade aan uw woning door een inbraak of een daad van vandalisme inbegrepen in de basisdekking. Belangrijk om weten is dat deze verzekering ook de schade dekt van natuurrampen, overstromingen en het opstuwen of overlopen van openbare rioleringen. En ten slotte kan u binnen onze Verzekering Multirisk Woning ook de extra waarborg diefstal onderschrijven. Dankzij deze waarborg bent u in staat het hoofd te bieden aan de financiële gevolgen van een diefstal. Bovendien verdeelt Federale Verzekering voor de Verzekering Multirisk Woning restorno s. In het boekjaar 2009 bedroeg deze restorno 15 %. D. LAAT DE FiSCUS MEE UW WOning AFBETALEn! Wie een woonkrediet afsluit voor de financiering van zijn enige en eigen woning, krijgt een belastingvermindering. Laat dat extraatje niet liggen! Eenvoudig systeem De belastingvermindering voor woonkredieten is sinds 2005 sterk vereenvoudigd. De nieuwe aftrek, ook wel eens woonbonus genoemd, is niet meer afhankelijk van de hoogte van uw inkomen, noch van het kredietbedrag maar is gebaseerd op de aflossingen die u heeft gedaan voor uw lening. Concreet mag u op uw belastingaangifte het bedrag invullen dat u op een jaar heeft afgelost voor uw lening (zowel interesten als kapitaal), weliswaar geplafonneerd tot een welbepaald niveau. Er werden twee plafonds voorzien, die jaarlijks worden geïndexeerd. Voor aanslagjaar 2012 (inkomen 2011) bedraagt de Ook belastingvoordeel voor uw Schuldsaldoverzekering? Als uw leningaflossing beneden het fiscale plafond blijft, kan u ook een belastingvermindering krijgen voor uw Schuldsaldoverzekering. Meestal is dat enkel het geval tijdens het jaar waarin u de lening heeft afgesloten, omdat u in dat jaar meestal nog geen 12 aflossingen heeft gedaan. basisaftrek maximum per belastingplichtige en per jaar. Tijdens de eerste tien jaar dat de lening loopt, mag dit basisbedrag verhoogd worden met 710, plus nog eens 70 indien er minstens drie kinderen ten laste zijn op 1 januari volgend op het jaar waarin de lening werd afgesloten. Dat brengt de maximale aftrek tijdens de eerste tien jaar op per persoon, of voor een lening met twee kredietnemers. Let wel op: op de verhogingen van 710 en 70 heeft u enkel recht wanneer de woning waarvoor de lening werd afgesloten uw enige woning is. Belastingvermindering tot per persoon Op basis daarvan berekent de fiscus uw belastingvermindering door uw totale aftrek te vermenigvuldigen met uw marginale belastingvoet. Dat is het belastingpercentage waaraan uw hoogste inkomensschijf onderworpen is. Sluit u een krediet af voor een woning die niet uw enige woning is, dan heeft u geen recht op de woonbonus maar wel op de belastingvermindering van het langetermijnsparen. Waarom uw krediet bij Federale Verzekering Federale Verzekering is sinds 100 jaar dé bouwverzekeraar. We bieden daarom een oplossing aan die de ideale bescherming biedt van uw bouwproject. Ontwikkel uw bouwproject volgens uw eigen ritme. Er wordt geen enkele provisiekost aangerekend om uw geld ter beschikking te houden. U neemt iedere schijf op zonder extra kosten. Als u later een renovatie wil doen, kan u zonder problemen opnieuw een deel van uw al terugbetaald krediet terug opnemen. De beste formules met een vaste rentevoet. Zo kan u op uw beide oren slapen en van uw nieuwe woonst genieten. Voor projecten waarvan het krediet de 70 % van de bouw- of koopwaarde niet overstijgt, zijn geen expertisekosten verschuldigd. De verzekeringen Multirisk Woning en Alle Bouwplaats Risico s, bieden u een optimale beveiliging van uw bouwproject. INFO Prospectus Hypothecaire Kredieten Heeft u nog vragen? Bestel dan onze folder of neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte. PROSPECTUS hypothecaire kredieten 12

13 Verzekeringen De verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Familiale: een must! Niet enkel voor kinderen of huisdieren U zaagt een boom om, maar de boom komt verkeerd terecht op de serre van uw buurman. Uw dochtertje rijdt met haar fiets tegen de wagen van een bezoeker en veroorzaakt een kras op de deur. Uw hond bijt de postbode. U steekt de straat over zonder voorrang te verlenen aan het aankomende verkeer en veroorzaakt een ongeval. Aan ieder van die schadegevallen kan een hoog prijskaartje hangen. Geen nood, uw verzekering B.A. Familiale komt tussenbeide. Tevens garandeert deze polis u juridische bijstand. Indien u strafrechtelijk vervolgd wordt wegens een gedekt schadegeval, dan zal de B.A. Familiale de kosten en erelonen van advocaten en experten vergoeden. Dat is eveneens het geval wanneer u zelf schade lijdt die veroorzaakt werd door een derde. In dat geval zal die waarborg de kosten en erelonen van experten en advocaten dekken om minnelijk of gerechtelijk vergoeding te bekomen van de aansprakelijke derde. Een ongeval is snel gebeurd. Dat is zeker. Om u te behoeden voor de onvoorziene en soms onoverbrugbare uitgaven, kan u rekenen op de verzekering B.A. Familiale van Federale Verzekering. Wat zegt de wet? De wettelijke bepalingen zijn duidelijk: u bent niet enkel verantwoordelijk voor de schade veroorzaakt door uw fout of onvoorzichtigheid. U moet daarenboven ook instaan voor de schade die te wijten is aan de fout of onvoorzichtigheid van uw kinderen, huispersoneel of huisdieren. U bent zelfs aansprakelijk voor de schade toegebracht door gebrekkige zaken waarvan u bewaarder bent. Uw verzekering B.A. Familiale zal in die gevallen de veroorzaakte schade vergoeden. Goed om weten Als uw hoofdverblijfplaats in België is gelegen, zijn bovendien al uw inwonende gezinsleden waar ook ter wereld gedekt! De B.A. Familiale dekt ook uw burgerlijke aansprakelijkheid als eigenaar of bewaker van huisdieren. Bent u paardenliefhebber, dan zijn automatisch 2 rijpaarden gedekt. Bezit u er meer, dan betaalt u een bijpremie. U heeft m.a.w. voldoende redenen om deze polis te onderschrijven, ook als u geen huisdieren of kinderen hebt. Onze verzekering B.A. Familiale kan u een hoop zorgen besparen en dit voor een bescheiden jaarlijkse premie, taksen inbegrepen, van 66,03. Want zeg nu zelf, een ongeval zit nu eenmaal in een klein hoekje! Restorno 2010 (boekjaar 2009) B.A. Familiale Indien schadevrij, dan ontvingen onze klanten in 2010 een restorno van 15 %. INFO Verzekeringen voor uw gezin Wilt u meer info? Bestel dan onze brochure of neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte. VERZEKERINGEN VOOR UW GEZIN VeRZeKeRIngen en FInanCIeLe PRODUCTen 13

14 Uit de praktijk De verzekering Alle Bouwplaats Risico s (ABR) Een minimum voor elke werf! Bouwen betekent zich blootstellen aan risico s. Ondanks alle voorzorgen bent u niet van ongevallen gevrijwaard. Federale Verzekering heeft een ruim gamma aan verzekeringen ontwikkeld, speciaal bestudeerd met het oog op de gevaren bij het bouwen, en die uw onderneming een volledige bescherming bieden. In het voorbeeld hieronder gaan we dieper in op een concreet schadegeval op een bouwwerf waarbij het belang van een verzekering ABR duidelijk wordt. Verzekering ABR De aannemer heeft een verzekering ABR waardoor hij verzekerd is voor schade aan het gebouw in wording, in dit geval de particuliere woning in opbouw. Bovendien is de burgerlijke aansprakelijkheid (B.A.) tegenover derden meeverzekerd. De gebruikte materialen zoals gevelstenen, de spouwisolatie,... als de schade aan het dak van de naburige stalling worden dan ook door de verzekering ABR vergoed. Schade terugbetaald Uiteindelijk ontvangt de aannemer via zijn verzekering ABR voor zijn schade een bedrag van meer dan 4 000, na aftrek van een franchise van Dit is volgens het PV van Schadevaststelling. Dit schadegeval illustreert dat het kostenplaatje van de schade op werven enorm snel kan oplopen. Gelukkig betreft het hier enkel materiële schade die door onze verzekering ABR vergoed werd. Feiten Een aannemer is bezig met de constructie van een particuliere woning. Door een storm is de puntgevel (op de 1 ste verdieping) van het gebouw in opbouw omgewaaid en terechtgekomen op het dak van een naburige stalling/garage. Schade De omgewaaide puntgevel heeft een 60-tal pannen en de houten onderstructuur van het dak van de naburige stalling over een 9 à 10 m 2 beschadigd. Zowel de buiten- als binnenmuur van de puntgevel zijn naar beneden gekomen door de storm, inclusief de spouwmuurisolatie. INFO Verzekering Alle Bouwplaats Risico s Wilt u meer info? Bestel dan onze brochure of neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte. DE VERZEKERING ALLE RISICO S BOUWPLAATS EEN OPTIMALE BESCHERMING VOOR UW BOUWPLAATS 14

15 Geschiedenis Federale Verzekering van in het begin al apart Dit jaar, meerbepaald op 9 juni 2011 bestaat Federale Verzekering 100 jaar. Een jubileum dat zeker wat aandacht verdient. Vandaar dat we in ons klantenmagazine van dit jaar meermaals een artikel zullen wijden aan de geschiedenis van uw verzekeringsmaatschappij. Hier leest u hoe het allemaal begon De aanzet Wat vandaag evident is, is dat niet altijd geweest. En dat is zeker zo in de verzekeringswereld. Op 24 december 1903 legde een Belgische wet aan de patroons en bazen de verplichting op om de schade die hun arbeiders door een ongeval is overkomen, ten laste te nemen. Voor die datum was u als arbeider gewoon afhankelijk van de goodwill van de baas. Om die wettelijk omschreven risico s te dekken leunden de patroons aan bij geaggregeerde verzekeringsmaatschappijen of sloten zich aan bij een gemeenschappelijke kas. Het restornoprincipe al in 1911! Inspelende op de wettelijke plicht tot schadevergoeding, maar evenzeer vanuit een reële humanistische bezorgdheid besloot de provinciale en regionale Chambre Syndicale du Hainaut, afdeling Bâtiment et des Travaux Publics gestructureerd energie te besteden aan het probleem van de arbeidsongevallen. Dat concretiseerde zich in de stichting van een Gemeenschappelijke Kas, geënt op de eigen bouwindustrie. De Henegouwse stichters waren met dertien. De stichtingsakte van de Gemeenschappelijke Kas van den Belgischen Landsbond der Bouwbedrijven en Openbare Werken werd verleden in Mons en de maatschappelijke zetel bevond zich op nummer 148 van de Anspachlaan in Brussel. De activiteit werd bovendien onmiddellijk in geheel het land uitgebouwd. Op 22 juni deponeerden de stichtende leden gezamenlijk, een som van frank als wettelijke borgstelling, tegen een jaarlijkse rente van 3 %. Zonder meer apart, want uniek was de afspraak om deels de winst te ristorneren aan de aangesloten leden. Al even opvallend was de nadruk die werd gelegd op aandacht en middelen om arbeidsongevallen niet te laten gebeuren. Preventie, lang voor daar algemeen sprake van was. 2 maanden later Een tweede verzekeringsmaatschappij werd als NV opgericht. De aangesloten leden wensten immers ook hun krachten te bundelen om hun verantwoordelijkheid tegenover derden beter te beheersen. Aldus werd op 20 augustus 1911 door inmiddels 19 ondernemers de firma Le Bâtiment opgericht eveneens met maatschappelijke zetel in Anspachlaan. Bij deze NV speelde aanvankelijk de coöperatieve gedachte niet. Daarom dacht toenmalig directeur de Heer Vanhelmont er in 1925 aan om de mutuele aspecten van de Gemeen schap pelijke Kas over te planten op Le Bâtiment. De idee werd aanvaard, maar de administratieve procedures maakten dat de coöperatieve vennootschap pas in 1927 een feit werd. Daarmee werden het begrip delen in de winst een stevige sterkmaker in de verzekeringsactiviteiten van de groep. Zij is dat gebleven tot op heden. 15

16 Toerisme Fietstochten in België RAVeL en de knooppuntroutes Om de verborgen charmes van België te ontdekken, is er niets beter dan een aantal tochten te maken langs de fietsroutes van de Vlaamse knooppunten of van het Waalse RAVeL (Réseau Autonome des Voies Lentes). De fietsroutes zijn rustig en groen: door het bos, langs het water of door steden. Er valt altijd wat te beleven. Zeker nu de opwarming van de aarde ons steeds meer zorgen baart, is de fiets het ideale vervoermiddel, ook in onze vrije tijd. De fiets is goed voor de gezondheid, heeft een positieve koolstofbalans (0 g CO 2 -uitstoot tegenover 154 g per km voor een auto, beter kan niet!) en zorgt gegarandeerd voor fun. Over heel de wereld worden de voorzieningen voor het fietstoerisme uitgebreid, zelfs in de grote steden waar vroeger enkel wagens welkom waren. De ontwikkeling gaat evenwel langzaam en slechts een beperkt aantal landen geeft het goede voorbeeld. In Nederland het walhalla van de fietser wordt maar liefst 27 % van de verplaatsingen al met de fiets gemaakt. Het is een cijfer dat in schril contrast staat met de povere 8,2 % voor België. Vooral het verschil tussen het noorden en het zuiden van het land is opvallend: in Vlaanderen gebeurt 12,9 % van de verplaatsingen met de fiets, in Wallonië 1,5 %. Dat verschil kan worden verklaard door het verschil in geografie en weginfrastructuur. In Vlaanderen is de verstedelijking groter en, net als in Nederland zorgen de fietspaden ervoor dat dagelijkse verplaatsingen met de fiets er gemakkelijker zijn. In Wallonië daarentegen zijn de afstanden groter en is het landschap heuvelachtiger, waardoor de fietsinfrastructuur er vooral met het oog op fietsrecreatie werd ontwikkeld. De groene routes van RAVeL zijn daarvan een goed voorbeeld. Ook de wandelaar heeft niets dan voordelen bij die infrastructuur en kan dankzij die netwerken het land in al zijn facetten ontdekken. Te voet, te paard per fiets! Het Réseau Autonome des Voies Lentes bestaat officieel sinds 1995, maar de wortels ervan gaan terug tot in de naoorlogse periode. Door de ontwikkeling van de auto geraakte een groot deel van de duizenden kilometers (buurt) spoorwegen in onbruik. Ook de jaagpaden waarlangs schepen werden voortgetrokken, werden bij de komst van gemo- toriseerde schepen overbodig. Zo rijpte het idee om die paden voor te behouden aan voertuigen zonder motor. Vanaf de jaren 70 werd beslist om een aantal niet meer geëxploiteerde spoorlijnen een nieuwe bestemming te geven: de aanzet voor de groene routes in België was meteen gegeven. Het gaat daarbij niet alleen om fietspaden, maar ook om routes die in bepaalde mate ook door voetgangers, skaters en ruiters kunnen worden gebruikt. Het RAVeL-netwerk strekt zich uit over meer dan 600 km. Het werd vervolledigd door een aantal verbindingswegen waardoor u gemakkelijk van de ene route op de andere geraakt. In de marge van de routes, die meestal pal in de natuur of langs een kanaal liggen, kan u zich herbronnen en in alle rust aan lichaamsbeweging doen. knooppuntroutes In Vlaanderen lopen de voorzieningen voor vrijetijdsbesteding en voor dagelijks gebruik vlot in elkaar over. Het gaat om een dicht netwerk dat werd opgebouwd rond een ingenieus systeem de knooppuntroutes waardoor u zelfs zonder kaart makkelijk de weg vindt. Het systeem werd in 1996 in Genk gelanceerd en inmiddels uitgebreid naar Duitsland en Nederland. De fietser kent dus geen grenzen meer. Het principe is eenvoudig: langsheen de fietsroute staan genummerde wegwijzers die de richting aanduiden die u moet volgen om bij het volgend bordje te komen. Op ieder kruispunt en bij iedere richtingverandering staan wegwijzers. Om de weg te vinden, moet u dus enkel maar de nummertjes volgen. Op regelmatige basis treft u kaartjes aan waarop u het reeds afgelegde traject kan evalueren. U kan het tochtje ook heel eenvoudig voorbereiden op de website fietsnet.be: kies gewoon uw route en de lijst van de te volgen knooppunten verschijnt. Het is afgelopen met het geknoei wanneer u in weer en wind uw kaart probeert op te plooien. Het is gedaan ook met de eindeloze discussies over de route. De weg vinden is nu kinderspel! 16

17 Knooppunten De knooppunten zijn een soort van bakens op uw route. Wanneer u de nummertjes volgt, kan u nooit de weg verliezen. Om uw tocht voor te bereiden, hoeft u enkel de knooppunten op een kaart te zoeken en de opeenvolging van cijfers te noteren die u interesseert. Op de website vindt u de verschillende knooppunten op een kaart terug: heel overzichtelijk. Door op verschillende plaatsen op de kaart te klikken, creëert u zelf een traject dat u kan afdrukken. Laat ons even een voorbeeld nemen. U vertrekt vanuit Brugge en u wilt naar Knokke. Klik eerst op uw vertrekpunt (knooppunt 1 in Brugge) en dan op uw aankomstpunt (knooppunt 42 in Knokke). Uw route komt tevoorschijn in de vorm van een cijferreeks: 2, 10, 13, 23 etc. Tijdens uw route moet u alleen maar de genummerde bordjes volgen om uw bestemming te bereiken. Daarnaast kan u in bepaalde winkels ook een knooppunter kopen. In dat water- en winddichte toestelletje kan u een vouwkartonnetje bewaren waarop u zelf uw route kan invullen (met de nummers van de knooppunten en de afstanden). Meer informatie vindt u op Constante evolutie Fietsnet ontstond iets meer dan een jaar geleden. Sindsdien werd al meer dan km bewegwijzerd, meestal met de hulp van vrijwilligers. Ook u kan trouwens helpen met het bewegwijzeren en ontwikkelen van het netwerk. Het is immers niet de bedoeling dat het systeem beperkt blijft tot één regio, maar dat het zich uitbreidt tot buiten de landsgrenzen. De gebruikers van de knooppunten worden sowieso uitgenodigd om eventuele fouten en wijzigingen te melden. De fietsgemeenschap geeft zo het goede voorbeeld inzake burgerzin. Is het een bewijs dat de gebruikers van de langzame wegen de dingen sneller doen vooruitgaan? De toekomst zal het uitwijzen. Het RAVeL-netwerk Het netwerk bestaat uit zeven grote trajecten: RAVeL 1 west: Comines Warneton Mons (87,6 km) RAVeL 1 centrum: Mons Namur (105,6 km) RAVeL 1 oost: Namur Maastricht (96,2 km) RAVeL 2: Mariembourg Hoegaarden (116,4 km) RAVeL 3: Erquelinnes Tubize (91,4 km) RAVeL 4: Saint-Aybert Overboelare (52,9 km) RAVeL 5: Lijn 38 (37 km) en de Ourthe (53,7 km) De eerste RAVel-weg werd in 1996 in de provincie Luxemburg ingehuldigd. Langs de oude spoorlijn verbond de eerste RAVel-route Rochefort met Villers-sur- Lesse. Vandaag maakt die weg deel uit van een parcours van een twintigtal kilometer tussen Houyet en Jemelle. Het is een peulschil naast het langste traject van maar liefst 116 km: de befaamde RAVeL 2. 17

18 Fietstochten in België Nieuws Neem deel aan onze enquête Uw mening is belangrijk! Magazine van Federale Verzekering LENTE 2011 Als klant ontvangt u 4 keer per jaar ons magazine Contact. Graag wensen we uw mening hierover te kennen. U vindt op de website federale/nl de vragenlijst terug. Vul deze snel in vóór 30 april 2011 en maak kans om een Bongo Brasserie voor twee personen te winnen! Verzekeringen De Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A) Familiale: een must! Financieel katern Een hypothecair krediet zonder zorgen : het ZEN Krediet! NIEUW T o e r i s m e Let op bij graafwerken op uw privéterrein: vermijd kabelschade! Zoals u in onze wintereditie van Contact kon lezen, kan het werken in de nabijheid van kabels en leidingen heel wat risico s inhouden. Verscheidene preventietips naar de aannemers, ter voorkoming van kabelschade, vond u terug in dit artikel. Toch zijn het niet alleen de aannemers, die wegenwerken uitvoeren, die in dit verhaal vooraf de nodige informatie moeten inwinnen. Ook als een aannemer werken moet uitvoeren op een privéterrein, bijvoorbeeld funderingsleuven of een kelder uitgraven of, in het algemeen, werken in de ondergrond, dan dient hij zich vooraf te vergewissen of er zich op het bouwterrein geen kabels of andere ondergrondse leidingen bevinden die aan nutsbedrijven toebehoren. Hij moet dus ook, zoals zijn collega die werken in het openbaar domein uitvoert, vooraf de nodige informatie inwinnen bij de betrokken instanties. In het Vlaams Gewest kan u uw planaanvraag gratis doen bij het Kabel- en Leiding Informatie Portaal KLIP* via de website In het Waals en Brussels Hoofdstedelijk Gewest is het nog noodzakelijk de betrokken gemeente aan te schrijven om de aanwezige kabel- en leidingbeheerders te kennen. * KLIP: hierbij zijn alle andere kabel- en leidingbeheerders aangesloten (distributienetbeheerders, overheden, ) Bedrijfsliteratuurprijs 2011 De Bedrijfsliteratuurprijs kent dit jaar zijn tweede editie. Trends, Federale Verzekering en Capgemini gaan weerom op zoek naar onbekend schrijftalent. Vorig jaar ging de eer naar Karel Joos, die zijn debuut Zarre en zichzelf op maar liefst exemplaren uitgegeven zag! Voelt u ook literair talent borrelen, en biedt uw professionele omgeving u inspiratie tot een beklijvend verhaal? Zend dan nog snel vóór 30 maart 2011 uw onuitgegeven fictiewerk in. Misschien wordt u wel de winnaar van de Bedrijfsliteratuurprijs 2011! Meer info: bedrijfsliteratuurprijs 18

19 Fiscale plafonds voor 2011 Levensverzekeringen en hypothecaire kredieten bieden fiscaal interessante perspectieven. U vindt hieronder een overzicht van de belangrijkste fiscale plafonds voor het inkomstenjaar 2011 (aanslagjaar 2012). Langetermijnsparen Voor de fiscale marge van het langetermijnsparen wordt de maximumpremie berekend in functie van het netto belastbaar beroepsinkomen. Voor het inkomstenjaar 2011 (aanslagjaar 2012) bedraagt de maximumbijdrage 159, % van het netto belastbaar beroeps inkomen, met een absolute bovengrens van De beschikbare fiscale marge moet evenwel worden geëvalueerd samen met de eventuele fiscal e voordelen die verbonden zijn aan de terugbetaling van een hypothecair krediet. Pensioensparen De fiscale marge van het pensioen sparen bedraagt voor het inkomstenjaar 2011 maximum 880. Vrij Aanvullend Pensioen voor zelfstandigen (VAPz) Voor het VAPZ bedraagt de maximumpremie 8,17 % van het geherwaardeerde netto belastbaar beroeps inkomen van 3 jaar geleden (dus 2008) met een absoluut maximum van 2 852,88 (plafond 2011). Dat is m.a.w. 713,22 per trimester. De premies zijn aftrekbaar als beroepskost, zodat het fiscaal voordeel wordt berekend aan de marginale aanslagvoet. Door de fiscale aftrekbaarheid van de VAPZ-premies vermindert het inkomen waarop de sociale zekerheidsbijdragen worden berekend. Gevolg: u betaalt minder belastingen en minder sociale bijdragen. individuele Pensioentoezegging voor werknemers (ipt) De werkgeversbijdrage voor een individuele pensioentoezegging ten voordele van werknemers bedraagt voor het inkomstenjaar Binnen de grenzen van de 80 %-regel zijn er geen beperkingen voor de bijdragen die door de werknemer zelf worden betaald. Hypothecair krediet: aftrek voor enige en eigen woning De fiscale aftrek voor een hypothecair krediet bedraagt van af 1 januari 2011, voor zover aan bepaalde voorwaarden is voldaan. De aftrek wordt verhoogd met 70 voor gezinnen met minstens 3 kinderen ten laste. De fiscale aftrek voor de enige en eigen woning is forfaitair en dus niet afhankelijk van het inkomen of het bedrag van de lening. Het forfaitaire bedrag van bestaat in feite uit twee delen: een basisbedrag van en een bijkomend bedrag van 710 dat van toepassing is gedurende de eerste 10 jaar van het krediet (of tot het jaar waarin u eigenaar wordt van een tweede woning). Het globaal aftrekbare bedrag omvat zowel de intresten, de kapitaalaflossingen als de levensverzekeringspremies. Voor 2011 kan een gezin met drie kinderen ten laste bijgevolg een totaalbedrag van fiscaal inbrengen. Aangezien de belastingbesparing kan oplopen tot 50 % van dat bedrag, kan tot van de uitgaven voor het krediet fiscaal worden gerecupereerd. WINTER 2010 Hebt u gewonnen? Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit onze vorige editie van Contact winter WEDSTRijD nr. 1 Welke levensverzekering werd bekroond tijdens de uitreiking van de Levensverzekeringstrofeeën die op 27 oktober plaatsvond? Het juiste antwoord: F-Manager. Winnaars van vier geïsoleerde, dubbelwandige designglazen: Michèle Kenis Koersel Olivier Ney Arlon Martine Berré Evere Willy Kestelyn Oudenaarde WEDSTRijD nr. 2 Dankzij welke rekening kunt u uw kinderen een goede start geven in hun leven? Het juiste antwoord: Diamant Junior. Winnaars van een boek over de Baltische staten: Eduard Bosmans Machelen Frederik Ceulemans Begijnendijk Cathérine Belery Tremelo Geneviève Zoppas Cheratte Als u een zelfklever van Federale Verzekering naast uw nummerplaat kleeft, maakt u kans op een tankkaart (t.w.v. 35). Deze gratis zelfklevers kan u op het departement Externe Communicatie bekomen op het nummer Wie weet bent u wel één van de gelukkige winnaars in de volgende Contact. Deze personen winnen een tankkaart van 35: Marie-Eve Godard Arlon Ernst Cazaux Oostende Manuel Vanneste Oostende 19