Aanvullende informatie bij het dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 Aanvullende informatie bij het dienstverleningsdocument De informatie die u van ons ontvangt via het dienstverleningsdocument dat via de site van de AFM is opgesteld is beperkt. Om u een goed beeld te geven van onze zienswijze en dienstverlenging hebben wij in dit document meer informatie voor u. De financiële dienstverlening van ons kantoor valt onder de regelgeving van de Wet Financieel Toezicht (WFT). Wij zijn in het bezit van een vergunning die afgegeven is door de toezichthouder AFM. (Autoriteit Financiële Markten) en staat geregistreerd onder vergunningsnummer Sinds 01 juli 2009 zijn wij verplicht een dienstverlenings document tijdens ons gesprek te overhandigen en met u door te nemen. Dit document bevat aanvullende informatie voor u als (toekomstige) klant en wordt samen met deze aanvulling aan u overhandigd. In dit document staat aanvullende informatie. Naast dit formulier met aanvullende informatie zult u dat van ons ontvangen. Wie zijn wij? Dick van Leeuwen Financieel Consult Postbus 64756, 2506 CD Den Haag Telefoonnummer: en Faxnummer: E mail: info@dickvanleeuwen.nl AFM vergunning: K.v.K.: Wij zijn strikt onafhankelijk en bemiddelen in diverse financiële producten. Onze diensten Aard van de dienstverlening Met de vergunning die wij hebben mogen wij bemiddelen in : Hypotheken Levensverzekeringen Schadeverzekeringen, te weten AOV, opstal en inboedelverzekeringen.

2 Spaarrekeningen Wat doen wij voor u. Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van hypotheken, schade en Levensverzekeringen en spaarrekeningen. Dit doen wij voor particulieren en het M.K.B.. Onze dienstverlening omvat o.a. een uitgebreide inventarisatie, onafhankelijk advies afgestemd op uw wensen en mogelijkheden, aanvraagprocedures van hypotheken en verzekeringen, opzeggen van oude polissen, voorbereiding naar de notaris, contacten voor u onderhouden met makelaars, taxateurs, notarissen, schadeafwikkeling en ook zullen wij regelmatig een contact moment hebben over de ontwikkelingen binnen de financiële markt, verzekeringen, uw situatie etc. Daarnaast zullen wij uw gegevens zorgvuldig in een dossier vastleggen. Het adviestraject. In zijn algemeenheid bestaat ons adviestraject uit de volgende onderdelen: 1. Wij maken eerst een uitgebreide inventarisatie van uw persoonlijke en financiële gegevens oftewel uw financiële klantprofiel. Hierin komen uw wensen en persoonlijke financiële doelstellingen uitgebreid aan de orde en nog belangrijker de prioriteiten, die u hierin stelt. Wat u het belangrijkst vindt, moet ook het zwaarste wegen en dat geldt ook voor de inrichting van ons advies. Na ons eerste (kennismakings)gesprek zal deze informatie ten dele worden besproken en genoteerd. De berekeningen die volgen na dit eerste gesprek zijn dan ook geen advies maar een indicatie hoe uw situatie er uit zou kunnen zien. Indien u ons een opdracht geeft ontvangt u van ons een online inventarisatie waar u al uw doelstellingen, ervaring en wensen kenbaar kunt maken. Samen met de informatie in onze gesprekken vormt dit de basis voor ons advies. 2. Vervolgens zullen wij de genoemde gegevens van uw financieel klantprofiel analyseren en op basis van onze conclusies mogelijke scenarioʹs aan u voorleggen. Wij zullen deze scenarioʹs uitvoerig met u doornemen en aangeven op welke verschillende manieren deze aansluiten op uw wensen en financiële situatie.

3 3. Na de inventarisatie en de bespreking van de verschillende scenarioʹs zullen wij ons advies opstellen. In ons adviesrapport vindt u terug welk financieel product van welke aanbieder tegen welk prijs en voorwaarden wij u adviseren. Daarnaast vindt u ook onze argumenten, waarom wij juist dit een passend advies vinden om uw doelstelling te bereiken op basis van de door u gestelde prioriteiten. Wanneer u uw keuze hebt gemaakt, kunnen wij vervolgens de contacten met de financiële instelling op ons nemen om ervoor te zorgen dat ons advies correct wordt uitgevoerd. Ook nadat alles is geregeld, kunt u bij ons met uw vragen terecht. Hebt u specifieke wensen, laat het ons dan weten. Wat verwachten wij van u. Wij verwachten van u de juiste informatie te krijgen. Wij waarderen een open en transparante samenwerking. Tevens dient u ons, ook na de adviesfase, op de hoogte te stellen van voor ons relevante wijzigingen van materiële of persoonlijke aard, zoals geboorte, overlijden, huwelijk of echtscheiding. Tijdens het adviestraject maar ook in de jaren daarna. Wij verwachten van u dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden sluipen. Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, neemt u dan contact met ons op. Wij zullen dan een eventueel gewenste aanpassing verzorgen. Wij willen het als totaal relatie zo eenvoudig en gemakkelijk mogelijk maken. Wij vragen u in het adviestraject om een ontvangstverklaring te tekenen voor door u ontvangen stukken. Wij kunnen op die manier onze administratie verantwoorden. Onze bereikbaarheid. Ons kantoor is geopend van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot uur en is te bereiken onder telefoonnummer: of Ook kunt u ons een e mail sturen naar info@dickvanleeuwen.nl. De premie en nota s. Dick van Leeuwen Financieel Consult zal indien mogelijk de betaling via de notaris laten verlopen. U geeft ons toestemming om de nota naar de notaruis te sturen door de overeenkomst tot opdracht te ondertekenen. Nota s die anderen opmaken, dient u zelfstandig over te maken naar de betrokkenen. Vaak kunnen deze nota s nota s kunnen ook betaald worden via een notaris. Onze relaties met banken en verzekeraars

4 Wij kunnen bij meer dan 25 verzekeraars en banken uw belangen onderbrengen. Bij onze adviezen gaan wij uit van de producten die wij kunnen aanbieden. Wel hebben wij diverse producten vergeleken op voorwaarden en prijs, daarnaast hebben wij ervaringen opgedaan waardoor wij wel een voorkeur hebben voor diverse maatschappijen. Vanwege bijvoorbeeld snelle afwikkeling, prettige samenwerking, goede bereikbaarheid en ondersteuningen en voorlichting. Hoe worden wij beloond? Wij worden beloond op basis van een vaste fee, bij de onderstaande bedragen komt geen btw meer. Voor onze dienstverlening (hypotheekadvies en bemiddeling) brengen wij aan u een honorarium in rekening van Bij een groeiend aantal banken zal deze provisieloze dienstverlening een rentekorting voor u betekenen. Opslag zelfstandige(n). Indien één of beide partners zelfstandig ondernemer is brengen wij een opslag in rekening van 250. Dossiers voor zelfstandigen vergen meer arbeidsuren en banken stellen aanvullende eisen. Voor het verwerken van een aanvullende of 2 e hypotheek bij dezelfde geldverstrekker brengen wij een honorarium in rekening van Hierbij wordt, net als bij een aankoop, een complete financiële inventarisatie gemaakt. Indien dit bij een andere geldverstrekker wordt gedaan dan daar waar de 1 e hypotheek is ondergebracht rekenen wij het reguliere tarief. De werkzaamheden zijn in dat geval doorgaans gelijk aan die van een eerste hypotheek. Voor ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid brengen wij in rekening. Wordt daarbij de hypotheekvorm aangepast (omzetting) rekenen wij het daarbij behorende hypotheek tarief. Ook bij het wijzigen van het onderpand zonder aanvullende lening rekenen wij het reguliere hypotheek tarief. Voor omzetting van een hypotheek naar een andere hypotheekvorm bij dezelfde geldgever brengen wij in rekening. Deze aanpassingen worden door banken en de wetgever doorgaans gezien als een nieuwe hypotheekaanvraag (qua passendheid van de financiering) waardoor er een complete inventarisatie met bijbehorend dossier moet worden gevormd. Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport of een bouwkundige keuring belasten wij aan u door. U tekent zelf de aanvraag van de taxateur of bouwkundige of machtigt ons de aan vraag tot keuring of taxatie te doen via een e mail bevestiging.. De kosten voor deze rapporten worden over het

5 algemeen mee gefinancierd in de hypotheek. Voor het door u aan Dick van Leeuwen Financieel Consult verschuldigde honorarium ontvangt u een factuur. Deze wordt doorgaans (vaak deels) uit de leensom betaald tijdens de inschrijving van de hypotheek bij de notaris. Indien de lening niet via de notaris gaat ontvangt u de nota thuis. De arbeidstijd die gemoeid gaat met het hypotheekadvies/bemiddelingstraject zal gemiddeld 20 à 27 uur bedragen. Werkzaamheden na ingang van uw hypotheek. Nadat de financiering is ingegaan kan het zijn dat er gedurende de looptijd ervan werkzaamheden moeten worden uitgevoerd die niet specifiek in de hoofdstukken van dit document genoemd worden. In dergelijk geval zal lager een uurtarief van 75, worden berekend. Hierover is normaal gesproken geen btw verschuldigd. Ook levensverzekeringen bieden wij aan op basis van een vaste vergoeding. Er wordt dan geen provisie meer betaald door de verzekeringsmaatschappij aan ons hetgeen de premie zal verlagen. De provisie is dus niet meer doorberekend in uw premie. U bespaart op deze manier bijna altijd op de totale premie gedurende de looptijd. De vaste vergoeding voor een geadviseerde en afgesloten levens, arbeidsongeschiktheids of werkloosheids verzekering bedraagt 450 voor de eerste verzekering. Is er sprake van 2 of meer apart gesloten levensverzekeringen ontvangt u 50% korting op de 2 e verzekering en alle volgende verzekeringen. Indien de arbeidsongeschiktheids verzekering in combinatie met levensverzekering(en) wordt gesloten is het tarief 175 per polis. Onze kwaliteit. Wij houden onze vakkennis op peil en volgen derhalve periodiek zgn. permanente educatie. Wij hebben een AFM vergunning volgens de Wet Financieel Toezicht onder nummer Onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met eventuele beroepsfouten. Overigens verwijzen wij naar de voorwaarden, die u meegezonden krijgt c.q. meekrijgt bij de polis of offerte van de betreffende bank en/of verzekeraar. Wij zijn een flexibele organisatie die open en eerlijk met u communiceert. Wat in uw belang werkt en adviezen afstemt op úw wensen en mogelijkheden.

6 De aanvaarde opdracht leidt tot een inspanningsverplichting en niet tot een resultaatsverbintenis. Beëindiging van de relatie. Uiteraard hopen wij met u een langdurige relatie aan te gaan. Mocht u onverhoopt beslissen te wisselen van intermediair, dan verwijzen wij u ook naar de voorwaarden van de maatschappijen. Wij zullen dan uw belangen dan ook niet meer behartigen. Klachten. Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk schriftelijk over te informeren. U kunt de brief richten aan de directie en ontvangt dan binnen 5 werkdagen een reactie. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Ons aansluitnummer bij KiFiD is Het KiFiD is bereikbaar op postbus 93257, 2509 AG te Den Haag, telefoonnummer Bij tegenstrijdigheden tussen dit document en het wettelijk voorgeschreven exemplaar ( Dienstverleningsdocument ) zijn de feiten in het laatstgenoemde document leidend. Bij ons zijn de algemene voorwaarden voor financiële dienstverleners van toepassing. U ontvangt deze van ons in papiervorm of per e mail. einde document