REAAL Orv OOK voor HUURDERS

Transcriptie

1 Klik op de naam van de cursus voor REAAL Orv OOK voor HUURDERS 9 Wft VOLMACHT TRANSPORT ALGEMEEN Deze opleiding behandelt alle verzekeringsmogelijkheden op transportgebied, de verschillende gevaarsobjecten, het vervoersrecht en de toepasselijke wetgeving. n overzicht Particuliere INHOUD U leert: n overzicht Zakelijke n De voor de transportverzekering belangrijke wettelijke bepalingen GEWOON GOED uit het verzekeringsrecht en het Engelse transportverzekeringsrecht. Leven Algemeen n De inhoud van de beurspolissen en bijbehorende clausules voor n 5 Wft Volmacht Algemeen de verzekering van binnenvaartschepen, land- en werkmateriaal n 6 Wft Volmacht Branden goederen. Wist u dat de woonlasten van huurders in Nederland de hoogste zijn van Europa? Huurders zijn n De Engelse condities waaronder zeeschepen zijn verzekerd en de n 7 gemiddeld Wft Volmacht 39% van hun Varia- besteedbaar inkomen kwijt aan woonlasten. De huur is dus een flinke Engelse condities voor de verzekering van goederen. kostenpost per maand. Kan de huurder dit bedrag nog wel betalen en in hetzelfde huis blijven wonen n De belangrijkste vervoerscondities en wetsartikelen uit het n 8 als zij of Volmacht haar partner Levens- onverhoopt wegvalt? Huizenkopers hebben dit meestal goed geregeld bij het vervoersrecht. afsluiten van de hypotheek. Huurders zijn zich vaak niet bewust van de gevolgen van overlijden van de n 9 kostwinner. Wft Volmacht Transport De Wft ORV gevolmachtigd Toolkit voor agent huurders Wij kunnen ons voorstellen dat de doelgroep huurders voor u, in combinatie met een ORV, een nieuwe invalshoek is. Daarom helpen wij u om deze doelgroep zo goed mogelijk in kaart te brengen en te benaderen. In deze toolkit vindt u daarvoor allerlei middelen. Tip Sla dit document op, dan heeft u de informatie altijd snel en gemakkelijk bij de hand. BESTEMD VOOR n Iedereen die het A-diploma wil halen (onder andere vereist voor een registermakelaar in assurantiën (RMiA) of registeradviseur in assurantiën (RAiA). n Iedereen die het diploma Wft-Volmacht Schade wil behalen. n Degenen die een uitgebreide kennis willen hebben van transportverzekering. n In- en externe accountants en MKB-accountants. VOOROPLEIDING De opleiding is op hbo-niveau. Daarnaast veronderstellen wij dat u beschikt over verzekeringskennis op het niveau va Volmacht Algemeen. Aanvang 30 maart Duur Vijf dagen. Examen Digitaal. Kosten e 575 per persoon. Examengeld extern e 170 per persoon. Studietijd Advies zeven uur per week.

2 Stappenplan voor een succesvolle benadering van de doelgroep huurders n Stap 1 Klik op de Welke naam van klanten de cursus gaat voor u benaderen? a Gebruik uw eigen klantenbestand n Genereer overzicht een bestand Particuliere met de volgende gegevens per klant: n aanspreektitel, naam, adres en woonplaats n n overzicht telefoonnummer Zakelijke n geboortedatum n gegevens Leven Algemeen partner n 5 wel inboedelverzekering, Volmacht Algemeen geen opstalverzekering n 6 Wft (indicatie Volmacht dat klant Brand- mogelijk een huurder is) n 7 Door Wft vooraf Volmacht een kwalitatief Varia- goed bestand op te stellen, heeft u gedurende de gehele actie altijd en in één keer alle n 8 gegevens Wft Volmacht beschikbaar. Levens- Hiermee heeft u de meeste kans op een hoge conversie. n 9 Wft Volmacht Transport b Koop een bestand aan Maak gebruik van een bestand op maat via een leverancier Wft gevolmachtigd agent van adressenbestanden. Dit kan op een snelle en goede wijze via bijvoorbeeld Op deze site kunt u via enkele simpele stappen tot het door u gewenste adressenbestand komen. Suggesties voor het maken van een zinvolle selectie voor het benaderen van huurders in uw regio: n Leeftijd: 30 tot 50 jaar n Levensfase: sluit de categorie alleenstaande uit bij de keuzevakjes n Soort woning: alleen huurwoningen n Locatie: hier geeft u aan op welke provincie, plaats of postcodegebied u zich wilt richten Bij elke stap ziet u steeds hoeveel adressen er in de selectie zitten. Afhankelijk van uw specifieke wensen, kunt u de selectie vergroten of verkleinen. Na het maken van de selectie ziet u snel hoeveel het aankopen van het gewenste adressenbestand kost. U zult zien dat de kosten hiervan relatief laag zijn. n Stap 2 Hoe gaat u klanten benaderen? U benadert de geselecteerde klanten. Om het u gemakkelijk te maken, heeft REAAL twee voorbeeldbrieven geschreven. Met deze brieven informeert u uw klant over de financiële risico s bij overlijden. Ook vraagt u de klant een afspraak met u te maken om zijn/haar persoonlijke situatie te bekijken. U stuurt de brieven in uw eigen huisstijl. Vervolgens personaliseert u de brieven per klant. Dit doet u door de adresgegevens en de aanspreektitel in de lege vlakken van de brief in te vullen. Ten slotte verstuurt u zelf de brief naar de door u geselecteerde klanten. Let op: u kunt uw klanten ook per benaderen. Hiervoor kunt u gebruikmaken van de tekst in de brief. n Stap 3 hoe zorgt u voor het gewenste resultaat? U kunt op verschillende manieren het conversiepercentage en daarmee de totale opbrengst van de actie positief beïnvloeden. Vooral het nabellen van uw klanten vergroot de kans dat een klant een afspraak met u maakt. Maak een keuze uit deze twee mogelijkheden: n U laat een professioneel telemarketingbureau uw klanten nabellen. n U belt uw klanten zelf na. n Stap 4 De afspraken succesvol afhandelen De laatste stap bij de benadering van de doelgroep huurders, is uw gesprek met uw klant succesvol afronden. Belangrijk in het gesprek met uw klant is bewustwording creëren van het risico dat de klant na overlijden van de kostwinner niet meer in de huurwoning kan blijven wonen. Via de handige tool de NabestaandenPlanner kunt u vervolgens eenvoudig en snel berekenen wat het uw klant kost om dit ongewenste risico af te dekken.

3 ORV voorbeeldbrief huurders 1 Zorgeloos wonen in uw huurwoning Klik op de naam van de cursus voor Geachte <naam>, n Denkt overzicht u wel eens Particuliere na wat gebeurt als u of uw partner komt te overlijden? Liever niet hoor ik u denken. Logisch, maar beseft u wel dat uw totale inkomen er dan fors op achteruit gaat, terwijl de huur gewoon doorgaat? Goed om te weten dat u dat n heel overzicht simpel kunt Zakelijke oplossen met een verzekering. Zodat uw partner lekker kan blijven wonen zoals u samen gewend was. Wij vertellen u er graag meer over. Een Leven voorbeeld Algemeen n 5 Anna Wft Jansen Volmacht is 26 jaar Algemeen en getrouwd met Kees (28). Sinds twee jaar wonen ze in een oud huurhuis in hartje Maastricht dat pas n 6 is gerenoveerd. Wft Volmacht Ze zijn Brand- dolgelukkig hier en wat hen betreft gaan ze hier nooit meer weg. De huur is wel wat fors maar ze werken allebei en kunnen dat nu goed betalen. Maar Anna moet er niet aan denken dat ze uit dit huis moet als er met Kees n 7 wat Wft zou Volmacht gebeuren. Daarom Variahebben ze een overlijdensrisicoverzekering gesloten van een paar tientjes per maand. Mocht Kees onverhoopt overlijden voor zijn 65e, dan krijgt Anna iedere maand, levenslang, een uitkering van 300. Daarmee kan ze een deel van de huurkosten opvangen. Een veilig idee. n 8 Wft Volmacht Levens- Wij adviseren u graag, ook als u al een verzekering heeft n 9 Huurders Wft Volmacht staan vaak Transport niet stil bij de gevolgen van overlijden. Dat willen wij graag veranderen. Daarom nodigen we u uit voor een vrijblijvend adviesgesprek waarin we uw persoonlijke situatie onder de loep nemen. Ook als u al een overlijdensrisicoverzekering heeft is een adviesgesprek zinvol. De premies van deze verzekeringen zijn in de afgelopen jaren namelijk sterk gedaald. Het aanpassen van uw bestaande verzekering kan u wellicht veel geld besparen! Wft gevolmachtigd agent Afspraak maken? Binnen twee weken nemen wij telefonisch contact met u op om te horen of u interesse heeft in een vrijblijvend adviesgesprek. Natuurlijk kunt u ook met ons contact opnemen. Ons telefoonnummer is De medewerkers van ons kantoor staan graag voor u klaar. Met vriendelijke groet, Klik voor Word-versie

4 ORV voorbeeldbrief huurders 2 Hoe regelt u dat (een deel van uw) woonlasten vrijvallen na overlijden van uw partner? Klik op de naam van de cursus voor Geachte <naam>, n De overzicht huur die u betaalt, Particuliere is waarschijnlijk het grootste bedrag dat maandelijks van uw rekening wordt afgeschreven. En als het aan het kabinet ligt dan stijgt uw huur binnenkort ook nog eens met 5% per jaar als u of meer verdient. En de n reguliere overzicht verhoging Zakelijke komt daar nog bij! Veel huurders hebben hun woning helemaal naar hun zin gemaakt en willen graag in de woning blijven wonen, ook als de partner Leven onverhoopt Algemeen wegvalt. Hoe zit dat met u? n 5 Wft Volmacht Algemeen n 6 Als Wft iemand Volmacht die een koopwoning Brand- heeft overlijdt, vallen de woonlasten meestal geheel of in ieder geval gedeeltelijk weg. Dit komt omdat een huiseigenaar naast de hypotheek ook een overlijdensrisicoverzekering heeft afgesloten die na overlijden n 7 tot Wft uitkering Volmacht komt. Hiermee Variawordt de hypotheek dan geheel of gedeeltelijk afgelost. De persoon die achter blijft, kan dan toch in de woning blijven wonen. Ook al valt het inkomen van de overleden partner (gedeeltelijk) weg. n 8 Voor Wft huurders Volmacht is er vaak Levens- niets geregeld. En het grote bedrag aan huur moet toch worden doorbetaald. n 9 Wij Wft kunnen Volmacht voor u snel Transport een indicatieve berekening maken van wat het kost om u na het overlijden van uw partner een bedrag uit te keren ter hoogte van uw gehele of gedeeltelijke woon/huurlasten. Zo kunt u in ieder geval in uw geliefde woonomgeving blijven als uw partner onverhoopt wegvalt. Ga Wft naar gevolmachtigd onze website www. agent..., stuur ons een . of bel direct voor een afspraak,. Met vriendelijke groet, Klik voor Word-versie

5 PRAKTISCHE TOELICHTING OP De nabestaandenplanner 1 Wat doet de nabestaandenplanner Klik op de voor naam van u als de cursus adviseur? voor De NabestaandenPlanner bespaart u heel veel tijd, omdat u geen ingewikkelde adviessoftware hoeft door te lopen n om overzicht de gewenste Particuliere risicokapitalen met bijbehorende premies te berekenen. Dit wordt door veel van de met ons samenwerkende overzicht intermediairs Zakelijke die veel IB ondernemers en DGA s n adviseren als zeer positief ervaren. De NabestaandenPlanner Leven Algemeen breidt uw markt uit: n 5 Verzekeren Volmacht HuurAlgemeen n 6 Verzekeren Volmacht Nabestaandenhiaat Brand- n 7 Wft Volmacht Varia- 2 Wat is de nabestaandenplanner? n 8 De Wft NabestaandenPlanner Volmacht Levens- is een offline klad rekenblaadje dat u op MijnREAAL kunt downloaden. U kunt heel snel n 9 uitrekene Volmacht hoeveel Transport risico kapitaal je moet verzekeren om tijdelijk of levenslang een periodieke uitkering te kunnen aankopen, als de verzekerde voor de einddatum van de tijdelijke risicoverzekering(en) overlijdt. Risicokapitalen worden Wft gevolmachtigd netto verzekerd, zonder agent clausules. De NabestaandenPlanner is geen adviestool en geen offerteprogramma. 3 Wat doet de nabestaandenplanner? (Altijd eerst de toelichting voor akkoord aanvinken) Na invoer van de gewenste periodieke uitkering bij vooroverlijden geeft de NabestaandenPlanner de volgende bedragen: n Bij invoer de gewenste tijdelijke periodieke uitkering verschijnt rechts in het scherm direct het benodigde annuïtair dalende risicokapitaal (6% annuïteit) met de bijbehorende premie. n Bij invoer van de gewenste levenlange periodieke uitkering verschijnen rechts het benodigde gelijkblijvende risicokapitaal en het benodigde annuïtair dalende risicokapitaal met de bijbehorende premies. NB: Het gelijkblijvend en annuïtair dalende risicokapitaal kunnen op één polis, waardoor er sprake is van één premie. De werkelijke maandpremie wordt door kostenvoordeel iets lager dan de premie die de planner vermeldt. Deze lagere premie is nog niet in MRO te berekenen. 4 De aanvraagprocedure n Voor de tijdelijke periodieke uitkering gewoon een aanvraag in MijnREAAL van een 6% annuïtair dalende risicoverzekering. n Voor de levenslange maakt u in MijnREAAL een offerte voor een gelijkblijvende en een 6% annuïtair dalende. De te verzekeren bedragen neemt u over uit de NabestaandenPlanner. De gelijkblijvende verzendt u met MijnREAAL digitaal naar REAAL, zodat u een polisnummer terugkrijgt. Vervolgens print u de aanvraag van de gelijkblijvende en de rekenbladen van de gelijkblijvende en de annuïtair dalende. U vult op het aanvraagformulier van de gelijkblijvende het volgende bij dekkingen in: 6% annuïtair dalende risicoverzekering, kapitaal: maandpremie:. Scant u de aanvraag, gezondheidsverklaring plus rekenbladen en deze naar: leven@reaal.nl Let op: Vermeld voor op de aanvraag Let op: 2 dekkingen op één polis. 5 Techniek Achter het simpele scherm van de NabestaandenPlanner zit de levenblackbox van REAAL, zodat de premies van de losse componenten kloppen. n Voor de aankoop van de periodieke uitkering is uitgegaan van een rekenrente van 3%. Als de yield rekenrente op het moment van overlijden lager of hoger is, zal respectievelijk een lagere of hogere periodieke uitkering kunnen worden aangekocht. n Zie voor overige specificaties de toelichting in de planner. Ga naar MijnREAAL/Aan de slag/leven

6 Achtergrondinformatie doelgroep huurders Omvang doelgroep huurders Klik op (bron: de naam CBS van 2011) de cursus voor Er zijn in Nederland in totaal 7,2 miljoen huishoudens. De onderverdeling naar huishoudens met koopwoning of n huurwoning overzicht is als Particuliere volgt: n Aantal huishoudens met een koopwoning: 4 miljoen n n overzicht Aantal huishoudens Zakelijke met een huurwoning: 3,2 miljoen Vanzelfsprekend speelt bij alleen samenwonende (al dan niet Leven gehuwd) Algemeen personen het risico van het overlijden van de n 5 partner Wft Volmacht die ook kostwinner Algemeen is. Juist deze groep kan de n 6 behoefte Wft Volmacht hebben om Brand- in de huurwoning te kunnen blijven wonen als de ene partner wegvalt. Van de 3,2 miljoen n 7 huishoudens Wft Volmacht met een Variahuurwoning zijn er circa 2 miljoen een meerpersoonshuishouden. n 8 De Wft onderverdeling Volmacht hiervan Levens- is: n Paar zonder kinderen: circa n 9 Wft Volmacht Transport huishoudens n Paar met één of meer kinderen: circa huishoudens n Eenoudergezinnen: circa Wft gevolmachtigd agent huishoudens In Noord- en Zuid-Holland staan 45% van alle huurhuizen. In Noord- en Zuid-Holland, Noord Brabant en Gelderland staan 67% van alle huurhuizen. Waarom is doelgroep huurders aantrekkelijk om te benaderen? 1 De doelgroep heeft een bepaalde financiële kwetsbaarheid. 2 De doelgroep weet vaak niet wat de financiële gevolgen zijn van overlijden. 1 financiële kwetsbaarheid doelgroep huurders Uit onderzoek van de Europese Commissie blijkt dat de woonlasten in Nederland de hoogste zijn van Europa. De woonlasten zijn gemiddeld 31% van het besteedbaar inkomen. Het Europese gemiddelde ligt op 22%. Opvallend is de hoge woonlastenquote van huurders. De woonlasten van Nederlandse huurders zijn maar liefst gemiddeld 39% van het besteedbaar inkomen. De kans is dan ook aanzienlijk dat na overlijden van de kostwinner de hoge huurlasten voor de achtergebleven partner niet meer zijn op te brengen. De wens om in dezelfde woning te kunnen blijven wonen, zal dan moeilijk te realiseren zijn. Verder heeft de Nederlandse overheid plannen om de huren verder te verhogen de komende jaren. Naast de reguliere verhoging per 1 juli van het jaar, zijn er ook nog plannen voor een extra verhoging van 5% als de huurder een inkomen heeft van meer dan Dit levert de komende jaren fors hogere huurlasten op. Dit is ook een groot verschil met een koophuis. Hierbij zijn de lasten (in ieder geval gedurende de rentevastperiode) een lange tijd gelijk. 2 onbekendheid doelgroep huurders met de financiële gevolgen van overlijden Mensen met een hypotheek hebben meestal al wat geregeld in geval van overlijden. De hypotheek wordt dan na overlijden geheel of gedeeltelijk afgelost. Vaak is het afsluiten van een ORV een verplichting vanuit de geldverstrekker. Daarnaast is onderdeel van een goed hypotheekadvies ook de gevolgen in kaart te brengen van overlijden. Een ORV zal daarom bijna altijd ter sprake komen. Bij huurders ligt dit heel anders. Als men in een huurwoning gaat wonen, is een financieel advies eerder uitzondering dan regel. En als er al een adviseur wordt benaderd, zal de focus liggen op schadeverzekeringen zoals een inboedelverzekering. De financiële gevolgen van overlijden worden meestal niet meegenomen. Huurders zullen zich vaak ook niet realiseren wat de gevolgen zijn als de kostwinner overlijdt. De behoefte van de nabestaande(n) zal vaak zijn om in hetzelfde huis en omgeving te kunnen blijven wonen. Maar gezien de gemiddeld hoge huurlasten en het sterk gedaalde gezinsinkomen na overlijden van de kostwinner, is het zeer de vraag of deze wens ook werkelijkheid kan worden. Een overlijden zelf is al bijzonder ingrijpend. En om dan ook nog eens de vertrouwde woning te moeten verlaten, maakt het allemaal nog ingrijpender. Huurder zullen zich vaak niet realiseren wat de financiële gevolgen zijn als de kostwinner wegvalt. De behoefte kan zijn dat men graag in de huurwoning blijft wonen. De vraag is echter of dat financieel gezien mogelijk is. Een ORV is een goede oplossing voor de huurder. Hiermee krijgt het gezin de zekerheid dat men ook na overlijden in de woning kan blijven wonen. En dat geeft de huurder zekerheid. Iets wat consumenten goed kunnen gebruiken in deze onzekere tijden.