FINANCIËN. xx xxx xxxx xx xx xxxxxx

Transcriptie

1 FINANCIËN xx xxx xxxx xx xx xxxxxx 126 WOMEN S HEALTH / Mei & juni 2014

2 EN voor een gezonder huishoud boekje Een artikel over besparingstips, wat zullen ze thuis lachen, dacht ik nog. Dat vraagt om een expert! Gelukkig was Annemarie van Gaal, ook wel connaisseur de monnaie, bereid om ons wegwijs te maken in de wondere wereld van een goede financiële conditie. door Lieneke Wijnia, illustraties Kristel Steenbergen De wereld verbeteren hoeft niet ten koste van jou te gaan EERSTE Houd jij aan het eind van je geld ook altijd een stuk maand over? Maar maak je wel braaf iedere maand een tientje over naar de zieke ezels in Turkije? Ga je donaties te lijf en zeg ze op. Ja, zo simpel is het soms. Annemarie van Gaal: Huisdieren zijn een goed voorbeeld; een kat kost algauw 50 euro per maand en een hond 250. Bedenk dit voordat je verliefd wordt op Luna of Max.

3 FINANCIËN TWEEDE Ben jij ook CEO, CFO, directeur en goeroe in één? Is een monogame werkrelatie niks voor jou en houd jij graag wat extra liefjes, eh, opdrachtgevers tevreden? Als ZZP er kan het lastig zijn om je juiste marktwaarde te bepalen. Annemarie vertelt: Doordat de markt continu in beweging is, kan het voorkomen dat er plotseling geen vraag meer is naar je product of dienst. Vraag en aanbod verschuift continu, kijk kritisch naar je etalage en buig mee met de vraag. Soms staat een hoge prijs nieuwe klanten in de weg. Wees creatief met andere verdienmodellen. Bijvoorbeeld een abonnementsmodel. Of geef een niet-goed-geld-teruggarantie. En ook: Keep your friends close, but your enemies closer. Bundel krachten met andere ZZP ers of organisaties. Onderscheid je van de massa met een uitgebreider klantenbestand, groter netwerk en vernieuwende ideeën. En ben je goed in wat je doet? Verhoog je prijskaartje! ZZP ers vinden het vaak moeilijk zichzelf te verkopen en rekenen tarieven onder de marktwaarde. Stap over je bescheidenheid en schaamte heen en vraag meer. Iedereen is bereid om meer te betalen voor een goed product. DERDE Later, als ik groot ben, lig ik gerimpeld in stringbikini op het voordek van mijn jacht, doe ik het ene na het andere Caribische eiland aan en schenkt mijn hubby, mét sexy grijze lokken, nog een glaasje bubbels in. Allemaal omdat ik vroeger zo hard heb gewerkt en goed heb nagedacht over mijn pensioen Van Gaal: Pensioenfondsen zijn vaak branche-gerelateerd. De werkgever bepaalt het pensioenfonds of de -verzekeraar. Om te voorkomen dat je door wisselingen van baan allemaal kleine pensioentjes opbouwt bij verschillende partijen, kun je je werkgever om een pensioenoverdracht vragen. Op mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Eenmaal pensionado, ontvang je AOW (voor iedereen gelijk). Als ondernemer of ZZP er ZZP all the way Zorg voor een rooskleurige ouwe dag heb je geen werkgever die jouw pensioen regelt, dan moet je zelf aan de bak. De plussen en minnen van jouw oudedagsstrategie, aldus Annemarie: ZELF SPAREN + Het geld is van jou en je kunt er altijd bij. Fiscaal ongunstig, want je hebt al belasting over je spaargeld betaald. LIJFRENTE + Zekerheid. Vooraf bepaal je een gegarandeerde opbrengst. De kosten, het blijft een verzekeringsproduct. Ook houdt de verzekeraar na je overlijden het geld. BANKSPAREN + Het bedrag wordt uitgekeerd aan je nabestaanden. Geen gegarandeerde opbrengst. Echt, gratis geld is snel gevonden VIERDE Mag ik uit de categorie Gevonden Voorwerpen het Geld? Yes, please! Jij denkt vast heel bewust bezig te zijn, maar er zijn genoeg kostenposten die je nog net even wat verder kunt uitknijpen! Annemarie: Apparaten leasen lijkt ideaal, maar uiteindelijk betaal je veel meer dan de producten werkelijk waard zijn. Zet je contract voor de wasmachine stop en speur Marktplaats af naar alternatieven. En die vierwieler op de oprit? Heb jij die écht nodig om van A naar B te komen? Of volstaat het OV? Zet de kosten naast elkaar. Vergeet ook de parkeerkosten, afschrijving en verzekering niet. Bovendien krijg je een OV-abonnement van huis naar kantoor (bij de meeste werkgevers) vaak vergoed. VIJFDE Sparen is sexy De LBD is altijd goed. Zwart is altijd goed. Zwarte cijfers nog beter. Rood staan lijkt handig omdat je dan niet aan je spaargeld hoeft te komen. Alleen beseffen mensen vaak niet, vertelt Annemarie, dat je geld betaalt over het bedrag dat je in de min staat, terwijl je geld ontvángt over je spaargeld. Rood staan is een vorm van lenen en kost altijd geld, wel zo n 5 tot 15 procent! Sparen is heus wel sexy. Annemarie: Verdiep je in de voorwaarden. Dikke kans dat het loont om te switchen van bank. Via vergelijkingssites zoals sparen.nl, spaarrente.nl, eyeopen.nl en independer.nl kun je spaarrentes vergelijken. Zie je in die lijst wat hogere rentes staan? Grote kans dat het gaat om een deposito. Dit is een spaarrekening waarop je jouw geld voor lange termijn vastzet. Annemarie leert ons: Op dit moment raad ik het af om je spaargeld vast te zetten. De depositorentes zijn erg laag en tien jaar is lang. Bovendien betaal je bij een deposito ook een boete als je het geld tussentijds nodig hebt (nieuw huis, wereldreis?). Laat je dus niet verleiden. Rood staan is een vorm van lenen en kost altijd geld 128 WOMEN S HEALTH / Mei & juni 2014

4 Vrouwen gaan er na een scheiding gemiddeld 23% op achteruit ten opzichte van de man. Die gaat er doorgaans 7% op vooruit No money, no honey Liefde en geld zijn niet voor niets meest voorkomende redenen voor moord. Ze gaan nu eenmaal moeilijk samen. Samenwonen met je lief? Regel je zaken! Annemarie van Gaal zet de opties op een rij. ZESDE TROUWEN IN GEMEENSCHAP VAN GOEDEREN Alles komt op de grote hoop, zowel inkomsten als bezittingen en schulden. Een van beiden een schuld uit het verleden? Dan is die nu van jullie samen. PREVIOUS SPREAD: ERICKA MCCONNELL. OPPOSITE PAGE, CLOCKWISE FROM TOP LEFT: COLETTE DE BARROS; JEFFREY COOLIDGE/GETTY IMAGES; AGE FOTOSTOCK; HOWARD SHOOTER/GETTY IMAGES. THIS PAGE, FROM TOP: JAMES WOJCIK/ART DEPARTMENT/TRUNK ARCHIVE; SHANNON GREER TROUWEN MET HUWELIJKSE VOORWAARDEN KOUDE UITSLUITING: Elke vorm van inkomen of vermogen is uitgesloten. Jullie hebben niets gemeenschappelijks te verdelen. WARME UITSLUITING: Je verrekent alles wat tijdens het huwelijk uit arbeid is opgebouwd. Dit kan jaarlijks en bij de scheiding. De minst verdienende partner krijgt dan jaarlijks een vordering op de ander. Zo kun je ieder jaar met een schone lei beginnen. GEREGISTREERD PARTNERSCHAP Zonder partnerschapscontract is deze regeling financieel hetzelfde als trouwen in gemeenschap van goederen. Maar met contract kun je een geregistreerd partnerschap vergelijken als trouwen met huwelijkse voorwaarden. SAMENLEVINGSCONTRACT Hierin leggen jullie alleen vast wat jullie interessant vinden. Dit kan prima nadat jullie al twee of drie jaar hokken, of eerder als er kinderen komen. Je kunt afspraken maken over partneralimentatie en je nabestaandenpensioen. NIETS REGELEN Als de verkering spaak loopt, heb je geen verplichtingen tegenover elkaar. Prima als je beiden net aan een relatie begint en jong bent. 129

5 FINANCIËN Verzeker je rot! ZEVENDE Spannend hoor, je voor alles verzekeren. Lekker voorspelbaar en tam. Toch doet bijna iedereen eraan mee en draag je zomaar scheepsladingen euro s af aan de verzekeringsmaatschappijen. Als je je nu ook kon verzekeren tegen slechte dates, of de billen die je had op je 15de, veilig kon stellen, had je er misschien nog wat aan. Maar goed, onder de zorgverzekering komen we niet uit. Annemarie: De basiszorgverzekering is verplicht, en er zit weinig verschil in prijs tussen de verstrekkers. De aanvullende verzekeringen maken het verschil. Bedenk goed waarvoor jij je wilt verzekeren en kies de verzekeraar die voor jou geschikt is. Je kunt ook je eigen risico verhogen. Dit scheelt minimaal 200 euro per jaar en is ideaal als je gezond leeft en weinig medische kosten maakt. Dan heb je ook nog de overlijdensrisicoverzekering. Say what? Dit is een verzekering waarbij je geld betaalt om ervoor te zorgen dat je partner na jouw overlijden in hetzelfde huis kan blijven wonen. Vraag jezelf af hoeveel hiervoor nodig is. En hoelang wil je de dekking laten lopen? Hoe ouder, hoe duurder de premie. Je komt tenslotte sneller te overlijden als je ouder bent. Een dergelijke verzekering is makkelijk op te zeggen, maar het kan zijn dat je dan niet bij je geld mag. Zoek dit eerst goed uit, adviseert Annemarie. 130 WOMEN S HEALTH / Mei & juni 2014

6 ACHTSTE NEGENDE Zoals je braaf nee zegt tegen slagroomtaart op maandagmorgen, zo leer jezelf ook nee zeggen tegen die zogenaamd onweerstaanbare korting. Want omdat die sneakers in de aanbieding zijn, betekent dat nog niet dat je ze ook moet kopen. En al zeker niet LEES NOG MEER TIPS VAN ANNEMARIE VAN GAAL IN HAAR NIEUWSTE BOEK: FINANCIËLE WORKOUT. VANAF 16,95 VIA BOL.COM Apart geval: de reisverzekering Verzekeren met Europa- of Werelddekking, waarom zou je dat doen? Annemarie: Niet aangekomen koffers worden meestal vergoed door de vliegmaatschappij en veel reisorganisaties dekken de kosten voor gecancelde vakanties. Kosten die je maakt met je creditcard zijn ook een tijdlang verzekerd tegen diefstal, verlies of beschadiging. Hiervoor kun je het ook laten: Medische kosten worden gewoon gedekt door je zorgverzekering en je autoverzekering geldt ook over de grens. Ook een annuleringsverzekering is niet altijd nodig. Annemarie: Een annuleringsverzekering keert alleen uit in heel specifieke gevallen, zoals jouw overlijden, dat van familie of huisgenoten, of door ziekte. Komt je beste vriendin te overlijden, dan krijg je niets terug en ook ziekte staat snel ter discussie. Al ziek bij het afsluiten? Dan kun je fluiten naar je centen. Maar wanneer ben je ziek genoeg om niet op vakantie te kunnen? Leer nee zeggen (ja, nu echt) met je creditcard, want dan geef je je geld onzichtbaar uit en je betaalt er nog rente over ook. Maak iedere verjaardag de balans op. Het gewicht op de weegschaal moet hetzelfde blijven (of naar beneden, dat is aan jou) en dat van je banksaldo moet omhoog zijn gegaan. Just in case: Zorg dat je altijd een buffer hebt waarmee je drie maanden je vaste en variabele lasten kunt betalen. Op nibud.nl vind je een rekentool de BufferBerekenaar waarmee je precies kunt uitrekenen hoe hoog de buffer in jouw specifieke situatie moet zijn. Alleen als je passie ergens voor voelt, kun je stappen maken. Wees niet bang om nu van baan te switchen. Angst is een slechte raadgever, laat het je kans op geluk niet verhinderen TIENDE Haal meer uit je baan Dolly Partons Working 9 to 5 werd het strijdlied voor de werkende vrouw. Dolly zelf was natuurlijk geen moment op kantoor te vinden, maar de boodschap is duidelijk. Als kantoorslaaf word je niet gelukkig, dus doe alsjeblieft iets wat je leuk vindt! Van Gaal: Ga op zoek naar een job waarbij je s avonds met meer energie thuiskomt dan dan waarmee je s morgens de deur uit ging. Alleen als je ergens passie voor voelt, kun je stappen maken. Wees dan ook niet bang om te switchen in deze tijd. Annemarie: Angst is een slechte raadgever, laat het je kans op geluk niet verhinderen. Houd de bedrijfssituatie goed in de gaten en haal hier je voordeel uit. Als het bedrijf een geweldige winst maakt en ook in deze tijd zijn die bedrijven er en jij heel goed kunt uitleggen wat jouw aandeel daarin is, kun je zeker om opslag vragen. Ga er alleen wel vanuit dat je salaris past bij de functie-eisen van je baan, zoals die toen is afgesproken. Is je functie belangrijker geworden? Ben jij belangrijker geworden? Wat is je ambitie voor de toekomst? Zet dit allemaal op papier. Met dat overzicht ga je goed voorbereid je gesprek in en kun je je positieve punten en inspanningen verkopen. 131