Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen

Transcriptie

1 Het Verzekeringsblad 97e jaargang 22 november 2007 nr. 22 Zwitserleven naar SNS Reaal De Verzekerde Taxatie Een hypotheekadvies mag 300 euro kosten Jan Driessen (AEGON) Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen

2 Wie helpt uw klanten snel weer op de been? De Collectieve ziektekostenverzekering van Fortis ASR Als medewerkers uitvallen door ziekte of een ongelukje, is het belangrijk dat ze snel weer aan de slag kunnen. Adviseer daarom de Collectieve ziektekostenverzekering van Fortis ASR, een compleet zorgpakket tegen scherpe tarieven. Dankzij de uitgebreide dekking en module voor fysiotherapie en psychologie zijn uw klanten en hun medewerkers verzekerd tegen de grootste veroorzakers van verzuim. Samen met onze verzuimverzekeringen profi teren ze bovendien van hoge combikortingen. Meer weten? Ga naar Cockpit of neem contact op met uw accountmanager.

3 INHOUD Cover Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen AEGON komt met een nieuw integer en transparant productenpalet en een dito dienstverlening. Daarin komen onder meer beleggings- en verzekeringsproducten 22 zonder enige vorm van verkoopgerelateerde bonussen. In die nieuwe generatie producten staan we het intermediair op een nieuwe manier bij. In plaats van een verkoopgerelateerde beloning kan hij bijvoorbeeld aanspraak maken op verkoopondersteunende vergoedingen, zegt Jan Driessen, Directeur Communicatie en dagvoorzitter op de VB-Branchedag. KiFiD past reglement aan Het KiFiD heeft het reglement van de geschillencommissie aangepast. Het Klachteninstituut biedt nu de mogelijkheid tot hoger beroep en verlaagt het intermediair plafond. 6De brancheorganisaties lijken tevreden. De enige dwarsligger is nog de FKO, de Federatie Koepel Organisaties in de financiële dienstverlening. Die vindt dat de grens van euro nog te hoog is om bij voorbaat in te stemmen met een bindende uitspraak. Wie genoeg zijn best doet om een probleem te zoeken, zal er altijd wel één vinden. Reaal & Zwitserleven: de Omgekeerde integratie Niet AEGON, Delta Lloyd, of Eureko hebben Zwitserleven overgenomen, maar SNS Reaal. Door 10 de eerdere overname van AXA Nederland is Reaal nu, na Nationale-Nederlanden, de grootste levens-/pensioenverzekeraar van Nederland met een marktaandeel van 16%. Het pensioenbedrijf van Reaal wordt geïntegreerd in dat van Zwitserleven. Zwitserleven topman Marco Keim ziet zijn ambitie om de nummer één pensioenverzekeraar te worden heel dichtbij komen. VB-VerzekeringsBarometer 2007 Hoe lang is een intermediair per jaar bezig voor een gemiddelde klant? Veertig procent van de ondervraagden gaat ervan uit, dat dit zo n 1 tot 3 uur is. Bijna 18 een kwart schat dat de adviseur 4 tot 6 uur aan zijn financiële zaken besteedt. Ruim eenderde van de respondenten denkt dat het afsluiten van een hypotheek 4 tot 6 uur werk met zich meebrengt. Zetten wij dat af tegen het maximale uurtarief dat de consument redelijk vindt, dan kan een adviseur maximaal 6 uur à 50 euro verdienen aan een hypotheekadvies, ofwel 300 euro. De Verzekerde Taxatie Alleen geldverstrekkers zouden voortaan taxatieopdrachten moeten geven, zo bepleitten de brancheorganisaties van makelaars en taxateurs eerder dit jaar 28 in een gezamenlijk advies. Dat kan zinvol zijn, beaamt Bas Rentmeester, directeur taxatiebureau 5punt20. Maar fraudebestrijding zou niet moeten draaien om de vraag wíe de opdracht tot taxatie geeft. Wel om de vraag hoe een geldverstrekker zich kan verzekeren van een juiste taxatie. Die vraag wordt meteen beantwoord met de introductie van de Verzekerde Taxatie door 5punt20. Rubrieken Hoofdredactioneel 5 Nieuws 6 Onder meer: - Booberwetgeving in de maak - BAVAM speelt in op uitstel nationaal regime Intermediair 15 - Genomineerden ISI Innovatieprijs Fiscaal Juridisch 26 Ingrid Sandford-Brouwer - Wijziging in overgangsrecht kapitaalverzekeringen PFP 31 Onder meer: - DIL-markt blijft dalen - Obvion bevuilt eigen speelveld Aansprakelijkheid 36 Hans J. Feldman - Bieden bestaande verzekeringen dekking voor milieuschade? Producten 39 Onder meer: - Delta Lloyd breidt AOV-pakket uit - Florius 60+ Verzilver Hypotheek Zorg & Inkomen 43 Onder meer: - Wanbetalerstoeslag - Verzekeraars vallen in een diep financieel gat Met name(n) 47 MV&D 48 Alexander van Loon - Nieuwe accenten in strategie en marktbewerking ICT 50 Onder meer: - Banksparen via HDN - Generali over op Level 7 Typisch geval 52 Albert J. Boes - Lessen uit schadeonderzoek Verzekerend Buitenland 55 Dat is ook waar 56 Nieuws 56 Nieuw ingeschreven 61 Barbier 62 nummer november

4 Complete en voordelige pakketpolis? Erasmus geeft u het handvat om zaken te doen. Erasmus zorgt er met de Erasmus Multi Polis voor dat u uw klanten een uitstekend advies kunt bieden. Alle belangrijke schadeverzekeringen zitten in dit pakket. Vanzelfsprekend zijn alle dekkingen op elkaar afgestemd en overzichtelijk in één polis ondergebracht. De pakketkorting kan oplopen tot wel 10%. De Multi Polis is eenvoudig online aan te vragen en te wijzigen in ErasmusOnline. Zo biedt u uw klant snel en gemakkelijk een voordelig pakket! Interesse? Kijk op Of neem contact op met uw accountmanager. Postbus 1033, 3000 BA Rotterdam, Boompjes 57, 3011 XB Rotterdam Tel. (010) , Fax (010) , info@erasmus.nl,

5 COLOFON HOOFDREDACTIONEEL Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 hoofdredactie Jan Aikens redacteuren Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek (eindred.), Rick de Ruiter (webred.), Elly Gravendeel (red. ass.). redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel , fax , internet vragen van abonnees worden gratis beantwoord uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel uitgever Karin Sok marketing Claudia Simoons (adverteerders) abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel , automatische bestellijn tel , fax abonnementsprijs ,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode losse nummers Losse nummers 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen 11,80 excl. btw. advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel , fax , bkolkman@kluwer.nl Media order: Toos Schurink, tel , fax , mosdeventer@kluwer.nl sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ISSN Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen. Driehonderd euro Vierenveertig procent van de consumenten is voorstander van het huidige provisiesysteem. Niet meer dan ruim een kwart wil overstappen op een declaratiestelsel. Dat blijkt uit de 2007-editie van de VB-VerzekeringsBarometer. Een heel klein percentage, namelijk zes procent, is (zeer) ontevreden over de hoogte van de vergoeding die een intermediair voor zijn diensten ontvangt. Dat lijkt goed nieuws, maar bij verder doorvragen blijkt dat het merendeel van de klanten geen idee heeft welke bedragen een adviseur werkelijk ontvangt. Als wat dat betreft opening van zaken wordt geboden, verdrievoudigt dat aantal consumenten. Dat is nog maar één van de gevolgen van beloningstransparantie. Uit het representatieve onderzoek onder een groot aantal Nederlandse huishoudens blijkt onder meer, dat de consument zich om twee redenen niet zo druk maakt over de honorering van het intermediair. Ten eerste heeft hij weinig last van deze beloning, omdat die in de eindprijs is verwerkt. Daardoor lijkt het alsof het advies gratis is. In de twee plaats vraagt hij zich niet of nauwelijks af uit welke elementen de premie bestaat. Dat alles gaat niet meer op, wanneer de advies- en bemiddelingsbeloning transparant wordt gemaakt. Dan zal blijken dat de hoogte in geen enkele verhouding staat met de werkzaamheden die het intermediair verricht, althans in de perceptie van de klanten. Veertig procent gaat er namelijk vanuit dat de assurantieadviseur niet méér dan 1 tot 3 uur per jaar bezig is voor een gemiddelde klant. Bijna een kwart schat dit op 4 tot 6 uur. Het verstrekken van een hypotheekadvies vergt een tijd van 4 tot 6 uur, denkt ruim eenderde. Bijna eenderde vindt dat dit niet langer hoeft te duren dan 1 tot 3 uur. Wat dit in de praktijk betekent wordt duidelijk wanneer we zien welk uurloon men voor een adviseur redelijk vindt. Een bedrag van tussen de dertig en vijftig euro is wel het maximum, vindt de helft van de ondervraagden. Eenderde vindt dat zelfs nog teveel. Een kleine rekensom leert dan, dat het hypotheekadvies niet duurder mag zijn dan maximaal 6 uur à 50 euro = 300 euro. Onze al meermalen geuite mening dat beloningstransparantie grote gevaren met zich meebrengt voor de continuïteit van het advieskantoor, wordt in deze barometer met concrete cijfers onderbouwd. Dat ligt niet aan de transparantie op zichzelf, maar aan het feit dat consumenten geen idee hebben welke werkzaamheden een intermediair verricht, over welke deskundigheid hij moet beschikken en wat precies zijn toegevoegde waarde is. Consumenten krijgen inmiddels een kijkje in de beloningskeuken waar het om hypotheken gaat. Daarbij wordt overigens niet vermeld dat in dat bedrag een ongebreideld shoprecht is verdisconteerd. Per 1 januari is de beloningstransparantie bij beleggingsproducten een feit. Vervolgens is het een kwestie van een beperkte tijd totdat die openheid gegeven wordt voor alle producten. Geconstateerd moet worden dat al een begin is gemaakt met het werken in de verkeerde volgorde: de nu bestaande transparantie leidt tot vragen en ook tot onderhandelingsactiviteiten bij de klant. De niet tot een contract leidende adviezen worden niet vergoed. En, net zo hinderlijk, de adviseur moet vanuit een defensieve positie de hoogte van het honorarium verklaren. Het moet de eerste prioriteit van alle marktpartijen binnen de intermediaire kolom zijn en niet alleen van een paar brancheverenigingen om het belang van het intermediair eindelijk breed over het voetlicht te brengen. Jan Aikens jaikens@kluwer.nl nummer november

6 NIEUWS KiFiD biedt mogelijkheid tot hoger beroep en verlaagt intermediair plafond De onderhandelingen die de intermediairverenigingen ongeveer een half jaar hebben gevoerd met KiFiD hebben tot succes geleid. Het Klachteninstituut heeft het reglement van de geschillencommissie op belangrijke punten aangepast. Het plafondbedrag voor bindende uitspraken wordt voor het intermediair verlaagd tot euro en voor verzekeraars verhoogd tot euro. Belangrijker nog is de vernieuwing dat (vanaf euro) hoger beroep tegen de uitspraak mogelijk is. Schouten Insurance International heeft gemeld in haar beroepsaansprakelijkheidsverzekering een aanvullende dekking op te nemen voor de financiële gevolgen van bindende KiFiD-uitspraken, die buiten de reikwijdte van de gangbare beroepsaansprakelijkheidsverzekering vallen. Hiermee lijken alle hobbels voor het intermediair, om zich te conformeren aan het principe van bindend advies, te zijn weggenomen. Op 15 maart bracht Het VB naar buiten dat intermediairs bij het invullen van het KiFiD-aanmeldingsformulier voor een onmogelijke keuze gesteld werden. Zij moesten aangeven dat zij zich zouden neerleggen bij een bindend advies van de Geschillencommissie. Deden zij dat niet, dan wordt daarvan aantekening gemaakt in het openbare register; deden zij het wel, dan kwamen zij in conflict met hun beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar. De intermediairverenigingen hadden zich eind vorig jaar verbonden om hun leden te houden aan het principe van bindend advies. Daarbij hadden zij onvoldoende beseft dat dan sprake zou zijn van een mogelijk dekkingshiaat. De ergste kou werd uit de lucht genomen toen de twee grootste beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars met een werkzame oplossing kwamen, waardoor het toen bestaande plafond van euro onder voorwaarden gehandhaafd kon worden. Hoger beroep mogelijk Het bestuur van het KiFiD heeft nu besloten hoger beroep tegen uitspraken van de Geschillencommissie mogelijk te maken. De aanpassing houdt in dat tegen een uitspraak van de Geschillencommissie voortaan hoger beroep zal openstaan bij de (nog te formeren) Beroepscommissie KiFiD wanneer het gaat om klachten of uitspraken van de commissie met een financieel belang van meer dan euro. Ook zijn de plafondbedragen voor de bindendheid van uitspraken gewijzigd. Voor het intermediair komt die te liggen op euro en voor aanbieders op euro. Alle partijen, waaronder de Consumentenbond, hebben met deze wijziging ingestemd. Schouten Insurance International heeft direct laten weten haar polisvoorwaarden aan deze wijziging aan te passen. BAVAM heeft nog niet officieel gereageerd, maar het staat vast dat ook deze verzekeraar akkoord zal gaan. Bij iedere individuele klacht met een belang boven de vastgestelde plafondbedragen kan de Geschillencommissie ook uitspraken doen die bindend zijn voor partijen als zowel de consument als de financiële instelling beide bij aanvang van de procedure verklaren daarmee in te stemmen. Het eerdere plan om de Geschillencommissie bij een claim van euro of hoger uit te breiden van twee naar vijf arbiters is nu van de baan. De reglementswijzigingen moeten nog formeel door de minister van Financiën goedgekeurd worden. Intermediairverenigingen verheugd De intermediairverenigingen spreken van een doorbraak. Het intermediaire platform KiFiD heeft met name de Consumentenbond ervan weten te overtuigen dat deze veranderingen een brede acceptatie van het bindend advies ten goede zouden komen. De koepels zullen hun leden nu definitief voorstellen collectief in te stemmen met het bindende karakter van een KiFiD-uitspraak. De enige dwarsligger is nog de FKO, de Federatie Koepel Organisaties in de financiële dienstverlening. De algemene ledenvergadering heeft unaniem geoordeeld dat de grens van euro nog te hoog is om bij voorbaat in te stemmen met een bindende uitspraak. De FKO gaat ervan uit dat haar deelnemers, waarbij circa 4500 intermediairs zijn aangesloten, de achterbannen zullen adviseren niet akkoord te gaan met het bereikte resultaat. VB-visie Wie genoeg zijn best doet om een probleem te zoeken, zal er altijd wel één vinden. Zo n probleemzoeker lijkt de FKO te zijn door vast te houden aan een intermediaire plafondgrens van euro. Al eerder hebben wij gesteld dat de hoogte van het plafond niet zo n belangrijke rol hoeft te spelen in de discussie. De vraag waar het werkelijk om gaat is, of partijen voldoende vertrouwen hebben in de deskundigheid van de Geschillencommissie. Op 29 maart schreven wij daarover: Iedere adviseur zal voor zichzelf moeten afwegen of hij bij voorbaat meer vertrouwen heeft in een commissie die expert is op het vakgebied of in de burgerlijke rechter. Waarbij in het laatste geval de mogelijkheid aanwezig is om in beroep en zelfs in cassatie te gaan. Voor ons lag de angel in het ontbreken van de beroepsmogelijkheid en niet in het plafondbedrag. Die angel is nu weggenomen. Ook wezen we er eerder op dat de plafonddiscussie natuurlijk helemaal niet speelt bij de burgerlijke rechter. 6 nummer november 2007

7 NIEUWS De vraag die intermediairs individueel en ook koepels zich moeten stellen is, op welke wijze zij de afhandeling van een geschil willen kanaliseren. Geven zij hun relatie een duw richting rechtbank, dan lopen zij de kans in een langdurige en kostbare procedure verwikkeld te raken. De termijnen die de Geschillencommissie uittrekt, zullen aanzienlijk korter zijn. De reden om voor die weg te kiezen, kan er maar één zijn, namelijk onvoldoende vertrouwen in de capaciteiten van de Geschillencommissie. En daar is zeker op voorhand geen enkele reden voor. Deze commissie bestaat uit arbiters die de bedrijfstak van haver tot gort kennen. De kennis van burgerlijke rechters is breder, maar waarschijnlijk minder diep op het vlak van de financiële dienstverlening. Nu naast het vangnet van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (zie de verklaring van Schouten aan het begin van dit artikel) ook een beroepsmogelijkheid wordt geboden, is er geen enkel redelijk argument om niet akkoord te gaan met een bindende uitspraak. En dan hebben we het nog niet eens over de duidelijkheid die dat schept voor de klant. Jan Aikens Booberwetgeving in de maak Het kabinet bereidt een wijziging van de Wft voor, waardoor voor online marktplaatsen voor geldleningen, zoals Boober, wettelijke regels gaan gelden. Op boober.nl verstrekken consumenten kredieten aan consumenten. Omdat daar geen professionele kredietaanbieders aan deelnemen, valt Boober niet onder de vergunningplicht en ook niet onder het toezicht van de AFM. De minister van Financiën vindt dat een onwenselijke situatie omdat bij Boober zelf wel degelijk een bedrijfsmatig aspect aanwezig is. Dat blijkt uit het antwoord op Kamervragen van Frans Weekers (VVD). Wanneer op een online marktplaats voor geldleningen alleen particulieren actief zijn die niet meer dan euro uitzetten en niet vaker dan honderd maal een geldlening verstrekken, dan is geen vergunning nodig van de AFM. De marktplaats bemiddelt in dat geval niet voor aanbieders in krediet in de zin van de Wet op het financieel toezicht. Hoewel Boober niet onder toezichtregels valt, ben ik van mening dat deze financiële dienstverlening gereguleerd dient te worden. Er dienen adequate waarborgen te zijn voor zowel degenen die geld lenen als degenen die geld uitlenen. Hiertoe zal ik een wijziging van de Wft voorbereiden, aldus de minister. Concreet zal de wet zodanig worden aangepast dat ook voor geldleners via Boober en andere marktplaatsen de algemene kredietregels zoveel mogelijk gaan gelden, in elk geval valt de BKR-registratie daaronder. Voor degenen die geld uitlenen wordt een bepaald informatieplicht gesteld. Zo zullen zij duidelijk moeten maken dat op deze belegging geen toezicht wordt gehouden door AFM of DNB. BAVAM speelt in op uitstel nationaal regime In de verwachting dat per 1 januari het nationaal regime in de MiFID-wetgeving voor tussenpersonen van kracht zou zijn, had BAVAM al voorbereidende maatregelen genomen. Inmiddels is duidelijk geworden dat de uitwerking van het nationaal regime meer tijd gaat kosten dan aanvankelijk verwacht. Dit betekent dat de tijdelijke vrijstelling van de MiFID-verplichtingen wordt verlengd. Tussenpersonen die nu mogen adviseren over levensverzekeringen, hypothecair krediet en/of financiële instrumenten mogen dat voorlopig blijven doen onder de voorwaarden zoals die in ieder geval tot 1 november jl. al golden. Verwacht wordt dat het nationaal regime vrijstelling geeft van een aantal verplichtingen op organisatorisch vlak voor het ontvangen en doorgeven van orders en advisering in verband met beleggingsfondsen. Maar andere verplichtingen, zoals de in de Wft vastgelegde gedragsregels, die de kwaliteit van de dienstverlening moeten borgen, blijven wel gelden. BAVAM heeft besloten dat voor alle hypotheekbemiddelaars die in die hoedanigheid een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben, per 1 januari aanstaande een uitbreiding van de dekking wordt opgenomen met de hoedanigheid van adviseur in verband met beleggingsfondsen. Het moet dan gaan over die fondsen die onder nationaal instellingstoezicht staan. Het verzekerde bedrag voor deze uitbreiding is euro per aanspraak en euro per jaar. Deze bedragen worden vooralsnog genoemd als de bedragen waarvoor in de toekomst een verplichte verzekering gaat gelden. Klantenprofiel Aan de verzekerden, die onder deze uitbreiding vallen, wordt de eis gesteld dat zij een klantenprofiel opmaken en dat de gegevens waarop zij zich daarbij baseren door de klant zijn ondertekend. Die gegevens moeten worden bewaard gedurende de looptijd van de beleggingen. Ook overigens moet worden gehandeld binnen de nu gelden wettelijke kaders. De betreffende verzekerden krijgen bij de prolongatie per 1 januari 2008 een nieuw polisblad waarop de uitwerking is opgenomen. Leadportals voor intermediair van Financieel Dossier Financieel Dossier in Arnhem wil ten behoeve van het intermediair de strijd aanbinden tegen grote partijen die rechtstreeks op internet hun producten aanbieden. Omdat de rol van internet steeds groter wordt, dreigen bemiddelaars hierdoor marktaandeel te verliezen. Als antwoord daarop heeft Financieel Dossier samen met WSI Marketing negen leadportals ontwikkeld. Via een of meerdere portals kunnen intermediairs gerichte leads in hun eigen rayon genereren. Meer informatie: nummer november

8 NIEUWS Salarissen Achmea stijgen met 3,25 procent Achmea en de vakorganisaties hebben een principeakkoord gesloten over een nieuwe cao. De medewerkers kunnen rekenen op een salarisstijging van 3,25% per 1 juni Centraal in de nieuwe CAO staat wat genoemd wordt het levensfasebewust diversiteitsbeginsel. Hiermee wordt bedoeld dat het bedrijf wil voorzien in arbeidscondities die aansluiten bij de behoefte van de onderneming en bij de persoonlijke werk- en leefsituatie van medewerkers. Achmea verwacht hiervan nieuwe impulsen voor de arbeidsverhoudingen. De komende twee jaar doen de universiteiten van Utrecht en Tilburg onderzoek om dit beleid verder gestalte te geven. Achmea wil telewerken nadrukkelijk stimuleren. Ook is met de vakorganisaties afgesproken een onderzoek te houden naar resultaatafhankelijk belonen. De nieuwe CAO kent een diversiteitsdag, een dag om bijzonder verlof op te nemen die kan worden gebruikt voor feestdagen als Goede Vrijdag of het Suikerfeest. Daarnaast wordt ook maatschappelijk verlof geïntroduceerd, waardoor medewerkers actief kunnen bijdragen aan vrijwilligerprojecten. Nassau onderstreept belang van machineschadeverzekeringen Tijdens zes informatieve roadshows heeft Nassau verzekeringen voor haar relaties argumenten en tips aangereikt voor het adviseren van machineschadeverzekeringen. Ook kondigde Nassau een speciale actie aan: bij het afsluiten van een machineschadeverzekering voor minstens drie jaar geldt een korting van twaalf maanden op de gehele premie van het onderdeel bedrijfsschade. De bemiddelaar behoudt wel 100% van de provisie. Daarnaast heeft Nassau haar voorwaarden vernieuwd. Die kennen minder uitsluitingen en zijn uitgebreid met een dekking voor investeringen en aanbouw. De risicospecialisten van de afdeling Technische verzekeringen benadrukten tijdens de roadshow-sessies de noodzaak van machineschadeverzekeringen voor bedrijfscontinuïteit. Adviseurs worden vaak geconfronteerd met argumenten als: onze machine gaat nooit stuk, ons apparaat is zo weer hersteld of vervangen, wij kunnen makkelijk uitwijken en wij hebben al een onderhoudscontract. Nassau ging diep in op de risico s die hier voor ondernemers in besloten liggen. Aanwezigen kregen aansprekende voorbeelden en heldere verzekeringstechnische argumenten aangereikt om hun cliënten goed te woord te kunnen staan op het complexe gebied van machineschade. Niet zozeer de defecte machine, maar het effect ervan voor de onderneming is daarbij van belang. Met het inzetten van slimme risicoanalyses en modellen kan Nassau helpen om deze gevolgen makkelijk inzichtelijk te maken, voor elke eindklant. Heijloo & Molkenboer ziet vorderingen afgewezen De Rechtbank Amsterdam heeft uitspraak gedaan in de lang lopende zaak die de oud-partners van het intermediairbedrijf Heijloo & Molkenboer aanspanden tegen Delta Lloyd. Kort gezegd vonden de partners dat Delta Lloyd de tussenpersoon bewust failliet had laten gaan. Zij eisten een schadevergoeding van 33 miljoen euro. De rechtbank heeft in de uitspraak aangegeven dat Delta Lloyd volledig juist heeft gehandeld. Heijloo & Molkenboer was een intermediair met vooral rijke particulieren in de portefeuille. In 1997 nam Nuts OHRA een belang van 51% in de tussenpersoon. Twee jaar later werd SNS biedt hypotheekadviseur Verkoop Versterkers SNS Bank verstrekt intermediairs onder de naam SNS Verkoop Versterkers een collectie verkoopondersteunende marketing- en communicatiemiddelen en opleidingen. Deze zijn ontwikkeld in samenwerking met derden en zijn tegen gunstige tarieven beschikbaar. Gedacht kan worden aan directmailbrieven, formats voor advertenties, advertorials en flyers, ontwikkeling en ontwerp van websites en online marketingmiddelen. Ook maken vakopleidingen van het Reaal College deel uit van dit programma. De Verkoop Versterkers zijn specifiek gericht op de hypothekenmarkt. Kettlitz en Deenik verwerft ZO Verzekeringen De Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Zwammerdam e.o. U.A. en Kettlitz en Deenik hebben overeenstemming bereikt over de overname van alle aandelen van ZO Verzekeringen B.V. te Alphen aan den Rijn. ZO Verzekeringen is een dochteronderneming van deze onderlinge. Het bedrijf is actief als assurantie-intermediair en gevolmachtigd agent in particuliere schadeverzekeringen. Naast de eigen relaties uit de regio behoort ook een groot aantal assurantieadviseurs uit het hele land tot de klantenkring, die met eigen producten worden bediend vanuit het volmachtbedrijf. ZO Verzekeringen heeft tien medewerkers. De Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Zwammerdam besloot tot de verkoop in verband met de voorgenomen beëindiging van haar activiteiten. Voor ZO Verzekeringen werd daarom een nieuwe eigenaar gezocht. Kettlitz en Deenik ziet in ZO Verzekeringen een goede mogelijkheid de markt van service providing te betreden. Doelstelling is om de dienstverlening aan de bij ZO Verzekeringen aangesloten intermediairs en hypotheekbemiddelaars uit te breiden. ZO Verzekeringen wordt een apart zusterbedrijf van Kettlitz en Deenik met behoud van eigen identiteit en marktbenadering. De onderneming blijft gevestigd in Alphen aan den Rijn. 8 nummer november 2007

9 ÉÉN GOEDE REDEN OM VOOR ONVZ TE KIEZEN? WIJ GEVEN U ER VIJF CONSTANT IN ONTWIKKELING DE ONVZ NAJAARSACTIES EN NIEUWE PRODUCTEN Extra afsluitprovisie via Digitaal Portaal 2. Speciale consumentenactie Speciale acties voor de zakelijke markt 4. Uitbreiding van onze digitale dienstverlening 5. Nieuwe producten 2008 Meer weten? Neem dan contact op met uw accountmanager of het ONVZ Informatiecentrum via Of kijk op ONVZ Digitaal Portaal. Verzeker je kostbaarste bezit bij ONVZ Zorgverzekeraar

10 NIEUWS Omgekeerde integratie : Pensioenbedrijf Reaal naar Zwitserleven Reaal na overname Zwitserleven tweede levens-/pensioenverzekeraar van Nederland Niet AEGON, Delta Lloyd, of Eureko heeft Zwitserleven overgenomen, maar Reaal Verzekeringen. Daardoor is Reaal nu, na de eerdere overname van AXA Nederland, na Nationale- Nederlanden de grootste levens-/pensioenverzekeraar van Nederland met een marktaandeel van 16%. Het pensioenbedrijf van Reaal wordt geïntegreerd in dat van Zwitserleven. Naast Zwitserleven koopt Reaal ook Swiss Life Asset Management (Nederland) and Swiss Life Belgium. Met de transactie is een bedrag gemoeid van 1,535 miljard euro. De maatschappijen vullen elkaar op allerlei gebieden goed aan. Reaal is sterk op het gebied van individuele pensioenen. Zwitserleven is gespecialiseerd in collectieve contracten en heeft tal van grote bedrijven en instellingen in de boeken. Mede daardoor ook is er slechts een kleine overlap van intermediairs. De meerderheid van Zwitserleven s producten bestaat uit traditionele pensioenvarianten, terwijl Reaal zich grotendeels toelegt op unit linked. Het vergrote Zwitserleven zal in Amstelveen onder eigen naam zelfstandige blijven opereren, waarbij de huidige pensioenactiviteiten van Reaal Verzekeringen, AXA Nederland en Winterthur worden ingebracht in die van Zwitserleven. Dit omgekeerde integratieproces zal worden geleid door de huidige bestuursvoorzitter van Zwitserleven, Marco Keim. Het dan ontstane totale Reaal-pensioenbedrijf gaat verder onder Marco Keim ziet zijn ambitie om de het sterke merk Zwitserleven. nummer één pensioenverzekeraar Marco Keim en een nog aan te worden dichterbij komen te wijzen ander lid van zijn managementteam zullen toetreden tot het bestuur van Reaal Verzekeringen. De bedoeling is om het integratieproces in 2012 af te ronden. Op dat moment moeten de jaarlijkse besparingen 35 miljoen euro bedragen. De herstructureringskosten worden geraamd op 30 miljoen euro vóór belastingen. De samenvoeging zal leiden tot een verlies van 300 fulltime banen bij Reaal Verzekeringen en Zwitserleven. Deze reductie zal geheel volgens natuurlijk verloop tot stand komen. Bestuursvoorzitter Sjoerd van Keulen ziet het niet als een bezwaar, dat de integratie met AXA Nederland nog niet is afgerond. Ons management is goed in staat de op ons afkomende activiteiten tot een goed einde te brengen. Daar komt bij dat Zwitserleven over een kwalitatief uitstekende professionele organisatie beschikt. Door deze acquisitie kan SNS Reaal zich aansluiten bij het Swiss Life Network, dat employee benefits oplossingen aanbiedt aan multinationals en pensioenuitvoerders. Tweede levens- en pensioenverzekeraar Op basis van de jaarcijfers 2006 komt de nieuwe combinatie op de tweede plaats van grootste levens- en pensioenverzekeraars na Nationale-Nederlanden. Reaal Verzekeringen stond vijfde en Zwitserleven zevende, gemeten in bruto premie-inkomen. In de nieuwe verhoudingen ziet de ranglijst van verzekeraars met een marktaandeel boven 10% er als volgt uit: 1. Nationale-Nederlanden 2. Reaal/Zwitserleven 3. Achmea 4. Fortis 5. AEGON 6. Delta Lloyd Binnen SNS Reaal groep betekent deze overname dat niet meer het bank-, maar het verzekeringsbedrijf het merendeel van de omzet binnen brengt. Eerst was de bank goed voor 59% van het inkomen, dat daalt nu tot 43%. Het verzekeringsbedrijf draagt nu 57% bij aan de totale omzet, waarvan 44% uit het leven- en 13% uit het schadebedrijf komt. SNS Reaal heeft een drukke tijd achter de rug op de overnamemarkt. Sinds 2003 nam de bankverzekeraar de volgende bedrijven over: Zurich Nederland (2003), UnivéLeven (2004), Nieuwe Hollandse Lloyd (2005), Bouwfonds Hypotheken (2006), Regio- Bank (2007) en AXA Nederland (2007). Na deze overnames en die van Zwitserleven komt de omzet van SNS REAAL uit op: SNS Reaal AXA Nederland Zwitserleven Swiss Life Belgium 350 Totaal In 2006 leverden de Nederlandse en Belgische verzekeringsactiviteiten een bijdrage aan de Swiss Life Group van 12% aan bruto premie-inkomen, polisbijdragen en deposito en 13% aan het resultaat van het verzekeringsegment. De embedded value van de Nederlandse en Belgische onderdelen bedroeg op 30 juni 2007 euro 1,4 miljard. Als onderdeel van de transactie is SNS Reaal van plan in Nederland en België de partner te worden in het Swiss Life Network. De transactie moet nog worden voorgelegd aan, en goedgekeurd worden door, de betrokken ondernemingsraden. Zwitserleven blijft zelfstandig Volgens Van Keulen neemt deze vorm van integratie een grote last van het bestuur van SNS Reaal af. Van Keulen geeft verder aan dat SNS Reaal op dit moment geen andere concrete overnameplannen heeft. 'Laten we eerst deze overname maar eens doen', zo zegt hij. Er zullen geen gedwongen ontslagen vallen. De overname zal na het eerste jaar na afronding een bijdrage leveren aan de winst per aandeel. De financiële doelstellingen van SNS Reaal van een gemiddelde groei van de winst per aandeel met 10% en een jaarlijks rendement op eigen vermogen van 15% blijven onveranderd. 10 nummer november 2007

11 Nieuw: Rechtsbijstand op maat voor ZZP De snelst groeiende beroepsgroep die minder goed beschermd is tegen calamiteiten? Zelfstandigen Zonder Personeel. Een kans, die we graag samen met u benutten. Daarom heeft ARAG voor u de flexibele ProRechtCombinatie voor ZZP ontwikkeld. U wilt meer weten? Op het intermediair deel van vindt u alle informatie. Of neem contact op met de verkoop advies groep via mail vag@arag.nl of telefoon

12 NIEUWS De website van Het Verzekeringsblad, biedt elke werkdag het laatste nieuws dat van belang kan zijn voor de financiële dienstverlening. Zo zijn financiële dienstverleners dagelijks op de hoogte van de laatste stand van zaken. Een greep uit het nieuws van de afgelopen week op VBnet: Syntrus Achmea nieuwe naam in pensioenwereld Pieter Hasekamp nieuwe algemeen directeur ZN Van Lanschot en De Goudse werken samen Delta Lloyd introduceert no-claimoptie in AOV Nieuwe CEO Fortis Insurance International Europe NMT en Interpolis zetten samenwerking voort Verbond wil meer beveiligde parkeerplaatsen Perspectief ziektekostenverzekeraars niet rooskleurig Twee keer meer aanvragen eenmalige pensioenbonus Oranjehuysen Oss wordt Geld & Woning Oss/Oranjehuysen Kruidvat zorgpremie 1000,92 euro per jaar Ohra stopt met diabetespolis Hof: AEGON schoot tekort bij Sprintplan Licht hogere winst SNS Reaal Pil gedeeltelijk onder eigen risico ATP Hypotheken ontvangt eerste kwaliteitscertificaat HDN PGGM beste bedrijfstakpensioenfonds van Europa Yarden verzorgt uitvaarten COA FKO pleit voor bindend advies tot maximaal Ruim 100 verzekeringen via Fortisasr.nl Nederlands pensioenstelsel in top Europa Nieuwe directeur W.B.D. Lippmann Groep Rechter stelt Heijloo & Molkenboer in ongelijk Vernieuwing en uitbreiding top Anker Verzekert Verzekeren via de huisarts in Den Haag Frankrijk en Nederland onderzoeken dierziekteverzekering Consultatie EG richtlijn icbe's FT: Bos op 4 in ranglijst ministers van Financiën Onderhandelen met ziekenhuis via internet neemt toe Nassau helpt bij verkoop machineschadeverzekeringen Molestrisico standaard meeverzekerd bij OOM Royal & SunAlliance versterkt afdeling Marine FinanCenter neemt belang in Nedfin Kettlitz en Deenik koopt ZO Verzekeringen StreamServe Financial Services voor verzekeringsbranche ICT-divisie Achmea boos om uitbesteding DIN Direct verwelkomt 100ste licentiehouder HDN faciliteert Banksparen Pensioenfondsen willen dialoog met Birma-bedrijven WeatherBill komt met vorstverletverzekering ING koopt pensioenactiviteiten in Argentinië Handleiding verantwoord beleggen door pensioenkoepels Everest Mortgage Solution voor hypotheekverstrekkers Ernstige dyslexie in basispakket zorgverzekering Eerste Kamer stemt in met verplicht eigen risico Hogere premie wanbetalers zorgverzekering SNS Bank introduceert SNS Verkoop Versterkers Hypotheekadvies op site homefinance.nl Campagne Obvion gericht op consument Samenwerking Pensioendesk en Finovion Website over life settlement beleggingen Samenwerking moet positie Friese huisarts versterken Consultatie Reparatiewet 1 Wft Minister Bos: Hypotheekadvisering moet beter Verbond bepleit uitstel assurantiebelasting ABP wil fuseren met Cordares Personeelsblad Achmea Zorg wint Europese prijs Fortis rondt verkoop af van belang in CaiFor Aanvulling BAV Schouten Actie AEGON Garantie Koopsom Conversie bancaire systemen SNS Regio Bank SCFB leidt medewerkers Hypotheekadviseur op Delta Lloyd introduceert Instap AOV AFM-dwangsom voor Young Management Consultants Defined Contribution krijgt overhand bij pensioenen NIVEL: kleinere verschillen service zorgverzekeraars ONVZ start met een nieuwe reclamecampagne ZN: problemen AWBZ blijven na uitspraak rechter Alsnog hoger beroep KiFID Koepels opgetogen over wijziging reglement KiFID Overheveling dga naar inkomstenbelasting jaar uitgesteld Zwitserleven adviseert dga-clausule Menzis presenteert vernieuwde verzekeringsvoorwaarden RVZ: Gratis verzekering voor orgaandonor Kwart miljoen wanbetalers ziektekostenpremie Samenwerking Paerel Leven en Expiratiedesk Lijfrentecampagne Fortis mikt op 50-plussers Leergang Personenschade zwaar letsel Zorgpremies De Amersfoortse en Fortis Zorgarrangement Salland voor buitenlandse werknemers Principeakkoord nieuwe cao Achmea FinanceNed introduceert UzelfVerzekerd.nl ZekereStartactie van De Amersfoortse Eerste Levenaanvragen via HDN verstuurd Volmachtcontract Weitenberg/Aegon ondertekend Brandbrief verzekeraars over valse concurrentie Allianz boekt hogere nettowinst Overname Britse verzekeringsmarkt van de baan Kijk dus elke dag even op 12 nummer november 2007

13 JARENLANG GEZOCHT NET OP DE MARKT Dichterbij dan u denkt. Uw droom kan werkelijkheid worden. Allianz biedt een reeks solide beleggings-, verzekerings- en financieringsoplossingen aan die afgestemd worden op uw persoonlijke behoeften. Waar u ook bent ter wereld en hoe uw situatie ook is, wij geven u het vertrouwen dat u nodig hebt. Vraag uw adviseur wat Allianz voor u kan betekenen. Allianz. Financiële oplossingen van A tot Z INSURANCE ASSET MANAGEMENT BANKING Allianz is een geregistreerd handelsmerk van Allianz SE, Duitsland. Allianz SE is de moedermaatschappij van bedrijven wereldwijd, zoals AGF, Allianz Global Investors en de Dresdner Bank. De diensten die op verschillende markten worden aangeboden, kunnen variëren.

14 Ondernemen wordt een stuk relaxter met de collectieve ziektekostenverzekeringen van De Amersfoortse. Een gezonde werkvloer is essentieel voor de continuïteit van een onderneming. Met de collectieve ziektekostenverzekeringen van De Amersfoortse verzekert u uw klant en zijn medewerkers van goede en snelle zorg. Helemaal in combinatie met onze verzuimverzekeringen waarmee uw klant grip houdt op de personeelskosten. En dus ook op het aantal fruitmanden. Zo wordt ondernemen een stuk relaxter. Bel voor meer informatie over de collectieve ziektekostenverzekeringen van De Amersfoortse met uw Accountmanager Inkomen, of zak even lekker onderuit, neem uw toetsenbord op schoot en surf relaxed naar ons extranet. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

15 INTERMEDIAIR Genomineerd voor de ISI Generali Innovatieprijs: Datishetverschil.nl Egbert van de Coevering uit Amsterdam biedt onder de naam Comoditas schadeproducten, met name AOV, en overlijdensrisicoverzekeringen via internet aan. Via de website Datishetverschil.nl geeft hij de bezoekers inzicht in de premies en de daarbij behorende kosten en provisies van verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV). De klant betaalt geen provisie maar een eenmalig bedrag van 900 euro ineens en een jaarlijkse bijdrage van 65 euro voor het beheer en naleving van de zorgplicht. De AOV-offertes, die via de site binnenkomen, worden geheel automatisch gegenereerd. De, in eigen beheer ontwikkelde, technologie is geheel gebaseerd op open source standaarden. Opvallend is het aantal offertes dat in korte tijd voor adviesgevoelige producten online gerealiseerd werd: meer dan duizend sinds de start op 23 mei Datishetverschil.nl is een initiatief van Geencentteveel.nl en Comoditas. De site wijst zijn bezoekers actief op de provisie die bij bestaande producten verdisconteerd zit in de maandelijkse premies. Via vergelijkingstabellen laat de site zien wat de besparing is bij producten waarbij de provisie in de premie verwerkt zit. Daarnaast wordt een overzicht gegeven van het rendement als er geen provisie op de premie wordt ingehouden. De verschillen zijn vanzelfsprekend groot. Maar zelfs de prijsbewuste Nederlander is daarmee niet direct overtuigd. Van de Coevering: De keerzijde van ons verhaal is dat mensen het to good to be true vinden. Die zoeken het welbekende addertje onder het gras, maar vinden hem niet. Mensen geloven vaak niet dat ze al jaren een flink percentage kosten betalen als onderdeel van de maandelijkse premie. Dat vertrouwen moeten we zien te winnen. Wij kunnen het voor 900 euro prima doen. Ervaring In 1999 is Van de Coevering gestart met de vergelijkingssite Geencentteveel.nl. De ervaring, die hiermee is opgedaan, wordt nu gebruikt om Datishetverschil.nl op de kaart te zetten. Zo wordt bijvoorbeeld de positie van Geencentteveel.nl binnen de zoekmachine Google gebruikt om het nieuwe initiatief hoog in de zoekresultaten te krijgen. Er loopt ook al enige tijd een mediacampagne om het initiatief bij het grote publiek bekend te maken. Met een gelikt uithangbord op de site heb je nog niet de garantie dat er veel publiek naartoe komt. Daar komt meer bij kijken. Bekendheid creëren voor het concept is ook wel nodig want vooruit kosten betalen voor een verzekering is nog niet bijster populair. Dat klopt, de éénmalige kosten van 900 euro werpt voor een groep mensen nog een drempel op. Psychologisch valt dit onder de verliesaversie. De klant moet nu vooraf een bedrag betalen terwijl dat normaal in de premie verwerkt zit. De klant ziet zijn besparing niet direct terug. Dat is nu precies de omslag die moet plaatsvinden. Dat bereik je niet met de website alleen, daarvoor moet je campagnes opzetten en investeren. Van complex naar eenvoud Van de Coevering heeft met zijn initiatief geprobeerd de adviesvaardigheid van het traditionele intermediair te vertalen naar internet. Nieuwe ontwikkelingen maken het volgens hem mogelijk om ook complexere adviesproducten via internet te verkopen. Door ontwikkelingen als web 2.0 wordt internet een steeds intelligenter medium waarmee je ook complexe producten kunt adviseren. Een traditionele intermediair pakt een vel papier en tekent een premie- en tijdlijn om de klant het verschil tussen verschillende producten uit te leggen. Via online tools is die manier van adviseren ook digitaal mogelijk. Een ondernemer verwacht een helder advies dat bij wijze van spreken op een bierviltje uitgelegd kan worden, kort en bondig. Juist dat is de kracht van internet, kort, bondig en helder. Prijs is niet het belangrijkste Een groot deel van de klanten die de AOV online sluiten zijn consultants, adviseurs en de early adapters (internetters van het eerste uur). Hoger opgeleiden zien een aantal variabelen waarmee ze kunnen spelen. Die begrijpen met de beschikbare informatie op internet heel goed wat ze moeten afsluiten. Datishetverschil.nl laat exact zien wat en hoe lang je moet betalen bij een product, inclusief de CBS-statistiek. Je kunt ook precies uitrekenen wat je ontvangt in geval van ziekte op een bepaalde leeftijd. Volgens Van de Coevering komen niet alleen de prijszoekers naar zijn site, ook de mogelijkheid om voorwaarden te vergelijken, wordt veelvuldig gebruikt. Mensen hechten dus wel degelijk waarde aan een goed product en nemen daar de tijd voor. Dat neemt niet weg dat in het begin voornamelijk budget AOV s via de site werden gesloten. Nu neemt het aantal aanvragen voor een complete AOV sterk toe wat aangeeft dat een breder publiek de site heeft gevonden. Aftercheck Offertes worden een werkdag later nagebeld voor een gegevenscheck en de vraag of alles goed begrepen is. Op deze manier kom je al snel in een adviesgesprek. Via en telefoon is het prima adviseren. Veel mensen zitten niet te wachten op een bezoekje van een adviseur bij hen thuis. In de beginperiode werden offertes pas na een maand nagebeld maar dat werkte volgens Van de Coevering niet echt. Een half jaar na de introductie van de site schommelt de conversie van bezoekers naar offerteaanvraag rond de tien procent. Voor het salestraject zijn geen percentages beschikbaar, die komen beschikbaar als het bedrijf langer draait. nummer november

16 INTERMEDIAIR Genomineerd voor de Aanmoedigingsprijs: Financieel Adviesburo Peramaker Financieel Adviesburo Peramaker in Deil is een breed adviserend intermediair. Het kantoor beweegt zich op de vakgebieden verzekeringen, financiële planning, hypotheken, beleggingen, consumptief krediet, administraties en onroerende zaken. Ketenintegratie is hier van cliënt tot en met fabriek volledig uitgewerkt. Volgens de selectiecommissie dan ook een schoolvoorbeeld van ketenintegratie dat getuigt van doorzettingsvermogen door continu te werken aan verbetering. De site is met recht een keten van financiële dienstverleners te noemen. Op de site kan de bezoeker onder meer sluiten, vergelijken en muteren. Hiervoor maakt Financieel Adviesburo Peramaker gebruik van bestaande tools die maatschappijen en dienstverleners aanbieden. Het kantoor werk volgens het all finance concept: verzekeringen, financiële planning, hypotheken, beleggingen, consumptief krediet, administraties, onroerend goed, et cetera. Dit zowel voor particulieren als zakelijke klanten. Door de diverse online tools te integreren in de website en het assurantieadministratiepakket (onder meer CCS Level7) bespaart Peramaker de partijen in de keten arbeid en kosten. Alle gegevens worden eenmaal ingevoerd waardoor het kantoor in staat is alle gegevens eenduidig aan de klant te verstrekken. De gegevens worden ook ingezet voor diverse cross-sellingmogelijkheden. De klant kan via de online klantenservice onder meer diverse formulieren downloaden, schade melden, mutaties doorgeven, offertes aanvragen, berekeningen maken (zoals jaarruimteberekening, overlijdenskosten, etc.) en diverse zaken interactief aanvragen, bijvoorbeeld reis-, zorg- en autoverzekeringen en consumptief krediet. Dat alles op het moment wanneer hem dat het beste uitkomt. Ook kan op de site een terugbelformulier ingevuld worden waarin aangegeven kan worden wanneer en op welk tijdstip het kantoor contact kan opnemen. Geautomatiseerd of niet, een persoonlijk advies blijft natuurlijk mogelijk. Doorzetter Deze vorm van ketenintegratie tot stand brengen vergt een behoorlijke dosis doorzettingsvermogen. Ketenintegratie (met als uitgangspunt eenmalige invoer) is al jaren een belangrijk onderwerp, maar het blijft lastig om alle partijen binnen de branche op één lijn te krijgen. Tijdens een van de eerste SIVI-congressen hield kantooreigenaar Peter Ramaker (zijn partner Wilma van Beusekom is het aanspreekpunt voor hypotheken en kredieten) al een presentatie over de zin van ketenintegratie in de gehele keten van fi nanciële dienstverlening. Voor zichzelf was hij toen al een aantal jaren op dit gebied actief. Ramaker is lid van de ICT-stuurgroep binnen de NBVA. Wat dat betreft kun je stellen dat Ramaker aan de wieg stond van de ontwikkelingen op het gebied van procesverbetering door ketenintegratie. Ik geloof er absoluut in dat we de keten sluitend moeten krijgen. Alleen zijn er nu nog steeds te veel mensen bezig het wiel uit te vinden. Ieder voor zich op een eigen eiland. Wij hebben geprobeerd zoveel mogelijk zaken in ons eigen assurantiesysteem te implementeren. CRM doen wij bijvoorbeeld gewoon binnen onze bestaande assurantieadministratie. Met bestaande mogelijkheden kun je al een heel eind komen, aldus Ramaker die ook bij collega-intermediairs graag meer initiatief zou willen zien. Het intermediair zou meer de handschoen moeten vasthouden en voorkomen dat we hetzelfde debacle meemaken als met het aanvragen en muteren binnen het assurantiedatanetwerk. Het prolongeren verloopt overigens super via ADN. Overtuigen door herhalen Tijdens zijn zoektocht naar de ultieme vorm van ketenintegratie stuitte Ramaker vooral op het ontbreken van draagkracht. Intern zijn de hobbels niet zo groot, dat is meer een kwestie van gedurende het traject het personeel overtuigen. Naar buiten is draagkracht krijgen een proces van continu je boodschap herhalen. De markt moet er als geheel geloof in krijgen. Het politieke deel moet eens terzijde gezet worden, je kunt eeuwig ja, maar roepen, maar dan komt er niets van de grond. De techniek ontwikkelt zich snel, wacht je te lang dan word je ingehaald en volgt de volgende ja, maar. Wij staan collega s en zeker ook verzekeraars graag bij in het denkproces. Alleen met brede draagkracht kun je met z n allen de ultieme vorm van ketenintegratie creëren. Voor branchegenoten, die met ideeën op dit vlak rondlopen, heeft Ramaker een duidelijk advies. Maak de boom niet te groot, begin gewoon. De meeste mensen willen de processen compleet beschrijven voordat ermee gewerkt gaat worden. Je kunt beter schrijven, er mee werken en continu updaten. Zo werken wij nog steeds, klaar is het nooit. Het is uiterst belangrijk dat je het traject goed beschrijft. Doe je dat niet, dan verzand je al snel in allerlei kleine eilandjes. Naar buiten presenteren wij ons plan in een brochure van dertig pagina s. De interne procedurebeschrijving beslaat echter meer dan duizend pagina s. Hierin worden alle schema s procesmatig en in detail beschreven. 16 nummer november 2007

17 U kunt weer verder. Bekijkt u werknemerspensioenen nu eens van de andere kant. Kijk op voor meer informatie. gegarandeerd kapitaal. Nieuw: FlexxPensioen Tijd voor een werknemerspensioen waar ook de werkgéver zich goed bij voelt. De beschikbare-premiepensioenen van De Goudse bieden niet alleen werknemers heel veel mogelijkheden, zekerheden en flexibiliteit, maar geven ook werkgévers een goed gevoel. Dankzij de heldere kostenstructuur, bijvoorbeeld, en de vele opties en de gestroomlijnde administratie. Dat laatste zal ook u, als assurantie adviseur, aanspreken: zo leveren we een nieuwe polis aan binnen 10 werkdagen en verzenden we offertes binnen 5 werkdagen. Meer weten? Uw accountmanager helpt u graag verder. De Goudse is als levensverzekeringsmaatschappij geregistreerd bij de AFM.

18 VB-VERZEKERINGSBAROMETER 2007 VB-VerzekeringsBarometer 2007 geeft belangwekkend signaal af: Provisietransparantie is geen optie zonder voorlichtingsactie! De helft van de ondervraagden vindt de provisie voor een autoverzekering te hoog; bij een brand-/inboedelverzekering ligt dit percentage op 44. De provisiehoogte voor een hypotheek vindt men dan weer minder een probleem; 31% geeft aan dit te veel te vinden. Zodra de consument de werkelijke hoogte van het provisiebedrag weet, wordt die dus minder tevreden: oorspronkelijk dacht slechts 6% dat het intermediair te veel verdiende. Nadat de bedragen werden ingevuld, is bijna 20% van de intermediairklanten (zeer) ontevreden. Uit onderstaande tabel blijkt ook dat de ontevredenheid over de gemelde hoogte ten opzichte van 2006 is toegenomen. Sinds 2002 geeft de VB-VerzekeringsBarometer een informatieproduct van Het VB en GfK op continue basis inzicht in de mening van de Nederlandse consument over de financiële dienstverleningsbranche. Recent is de editie 2007 verschenen. De uitkomsten van dit onderzoek zijn onthullend, soms schokkend, maar vooral leerzaam. Zij bieden immers een betrouwbaar beeld van hoe de Nederlandse consument aankijkt tegen de bedrijfstak. In dit eerste artikel over de Barometer 2007 gaan we in op de vraag hoe de consument denkt over de honorering van het intermediair en welke diensten hij daarvoor verwacht. De meerderheid van de ondervraagden heeft geen idee op welke wijze het intermediair wordt beloond. 60% van de consumenten die één of meer verzekeringen via een bemiddelaar heeft lopen, zegt niet te weten op welke wijze de tussenpersoon wordt betaald. Van de respondenten die het wel weten, geeft het overgrote deel aan provisie te betalen. Inzicht in provisie leidt tot ontevredenheid Zolang de consument niet precies weet hoe hoog de provisies zijn, is hij erg tevreden over deze wijze van betalen. Wel zegt een belangrijk deel het gevoel te hebben dat ik te veel provisie moet betalen, maar maakt zich daar niet erg druk om. Slechts 6% geeft aan (zeer) ontevreden te zijn over het provisiestelsel. Deze houding verandert, wanneer in de vorm van absolute bedragen gemeld wordt hoeveel provisie een bemiddelaar ontvangt. Hierbij werden de volgende eenmalige provisiebedragen genoemd: voor een autoverzekering: 140 euro; voor een brand-/inboedelverzekering 37,50 euro; en voor een hypotheek euro p.j. provisie bij brand-/inb.verz ,- p.j. provisie bij autoverzekering ,- eenmalig bij hypotheek Houding t.a.v. hoogte beloning ATP 55% 55% 50% 63% 71% 67% Uurtarief: tussen 30 en 50 euro Het aantal consumenten, dat wil vasthouden aan de provisiestructuur, is gezakt tot onder de helft: 44% zegt hieraan de voorkeur te geven. Dat percentage ligt nog een stuk hoger dan dat van de consumenten die de voorkeur geven aan een uurtarief. Ruim een kwart betaalt liever op declaratiebasis. Dat lijkt misschien weinig, maar vergeleken met 2006, toen nog 15% van de consumenten zich uitspraken tegen provisie, is dat een forse stijging. Op de vraag welk uurtarief men redelijk vindt, komt een onthutsend antwoord: eenderde van de respondenten is van mening dat dit lager moet liggen dan 30 euro. Ongeveer de helft vindt dat een bedrag tussen 30 en 50 euro reëel is. Een optimistische vertaling van deze uitkomst is dus, dat zo n 83% van de intermediairklanten bereid is maximaal 50 euro voor de adviesdiensten te betalen. Een belangrijke vraag in dit verband is hoeveel tijd men denkt dat een intermediair per jaar bezig is voor een gemiddelde klant. 40% gaat ervan uit, dat dit zo n 1 tot 3 uur is. Bijna een kwart schat dat de adviseur 4 tot 6 uur aan zijn financiële zaken besteedt. Ruim eenderde van de respondenten denkt dat het afsluiten van een hypotheek 4 tot 6 uur werk met zich meebrengt. Bijna eenderde denkt aan 1 tot 3 uur. Zetten wij dat af tegen het maximale uurtarief dat de consument redelijk vindt, dan kan een adviseur dus maximaal 6 uur à 50 euro verdienen aan een hypotheekadvies, ofwel 300 euro. 44% 44% 50% 37% 28% 31% Genoeg Te veel Te weinig 0% 1% 0% 0% 1% 2% 18 nummer november 2007

19 VB-VERZEKERINGSBAROMETER 2007 De hoogte van het uurloon dat de consument redelijk acht, ligt wellicht in lijn met het antwoord op de vraag met welk beroep de tussenpersoon het best is te vergelijken. Beroep vergeleken: Verkoper/vertegenwoordiger 35% Belastingadviseur 16% Accountant 15% Makelaar 11% Autoverkoper 8% Ambtenaar 3% Marktkoopman 3% Notaris 2% Huisarts 2% Advocaat 2% Onderwijzer 1% Leraar 1% Werkzaamheden Welke tegenprestaties verwacht de consument in ruil voor de honorering. Of, om de vraag wat cynischer te stellen: wat wordt het intermediair geacht te doen in de één tot zes uur per jaar? Het antwoord geeft de meerwaardetabel hieronder. Met stip staat de persoonlijke benadering op nummer één, gevolgd door onafhankelijk advies en proactiviteit. Persoonlijke benadering Onafhankelijk advies Pro-activiteit Goed ingespeeld op nieuwe ontwikkelingen Goede bereikbaarheid Snelheid Meerwaarde ATP 22% Het intermediair overtreft de verwachtingen van de consument op het gebied van de persoonlijke benadering, ofwel het op de hoogte zijn van de situatie van de klant. Eenzelfde goede score krijgt het intermediair op het gebied van proactief handelen. Waar de tussenpersoon in de ogen van de consument tekort schiet, is op het gebied van de informatievoorziening. Hier zouden de adviseurs een verbeterslag moeten maken en dat kan vrij eenvoudig. Denk bijvoorbeeld aan het inzetten van nieuwsbrieven, waarschuwingsmailtjes en dergelijke. 35% 33% 38% 53% 68% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Toegang tot vrijwel alle verzekeraars en hypotheekverstrekkers Uw toegevoegde waarde DAK intermediairscollectief is een samenwerkingsverband waarin intermediairs op het gebied van financiële dienstverlening hun krachten bundelen. Ons belangrijkste uitgangspunt? Waarde toevoegen voor zelfstandige tussenpersonen. Niet alleen (030) Efficiënte en effectieve administratie met financieel voordeel, maar vooral in portfolio, marktkennis en werkprocessen. Zo bieden we een uitgebreid pakket (online) faciliteiten voor verzekeringen, DIL, hypotheken, kredieten, internetbankieren etc. Zien wat we voor u kunnen betekenen? Een vrijblijvende afspraak inplannen met een accountmanager? Kijk op voor meer informatie! Complete financiële dienstverlening Mereveldlaan 8c / 3454 CG De Meern Postbus 157 / 3454 ZK De Meern T: (030) / F: (030) E: dak@dak.nl / I: nummer november

20