Aanvraagformulier voor een vergunning ten behoeve van een verzekeraar¹

Transcriptie

1 Aanvraagformulier voor een vergunning ten behoeve van een verzekeraar¹ Expertisecentrum markttoegang 1 Welke vergunning heb ik nodig en moet ik ook een verklaring van geen bezwaar aanvragen? Welke vergunning heb ik nodig? Om het verzekeringsbedrijf in Nederland te mogen uitoefenen moet u in het bezit zijn van een vergunning van De Nederlandsche Bank. Deze vergunning kunt u met dit formulier aanvragen. U moet dan wel eerst vaststellen over welke vergunning u moet beschikken. Er bestaan voor verzekeraars namelijk verschillende vergunningen. Aan de hand van het stroomschema stroomschema: dnb.nl/binaries/ pdf, opgenomen in de Toelichting toelichting: binaries/ pdf, kunt u zien welke vergunning op uw voorgenomen verzekeringsactiviteiten van toepassing is. Volledigheid en kwaliteit aanvraag Wij verzoeken u dit formulier volledig in te vullen, en alle bijlagen waar in het formulier om wordt verzocht bij dit formulier te voegen. Bij de betreffende vragen vinkt u aan dat u inderdaad de betreffende bijlage meestuurt en aan het einde van het formulier geeft u dan het totaal aantal bijgevoegde bijlagen aan. Ook de bijlagen vult u uiteraard volledig en naar waarheid in. Let op: met een goed ingevuld aanvraagformulier en bijlagen kunt u er aan bijdragen dat de behandeling van uw aanvraag soepel en voorspoedig verloopt. Wij kunnen uw aanvraag alleen daadwerkelijk inhoudelijk beoordelen, als u een volledig én kwalitatief goed ingevuld aanvraagformulier instuurt mét alle bijlagen. Ontbreekt er iets, en moeten wij u alsnog verzoeken om uw aanvraag compleet te maken, dan wordt de beslistermijn direct stopgezet en zal de totale duur van de behandeling van uw aanvraag langer worden. Bij twijfel over de beantwoording van de vragen in dit aanvraagformulier adviseren wij u om zich daarover te laten adviseren door een (juridisch) expert Toelichting Om u te helpen hebben wij een toelichting toelichting: bij dit formulier geschreven. In deze toelichting leest u wat DNB van u verwacht en waar DNB op let bij de beoordeling van uw vergunningaanvraag. Naast deze toelichting hebben wij ook alle wetsartikelen voor u op een rij gezet. Houdt u bij het invullen van dit aanvraagformulier zowel de toelichting als de lijst met relevante wetsartikelen bij de hand. Zie beide pdf-bestanden op Open Boek Toezicht bij Vergunning aanvragen. Basic-vergunning: Wettelijk kader Solvency II-vergunning: Vertrouwelijkheid Wij gaan zorgvuldig om met uw gegevens die worden verstrekt middels dit formulier. Alleen als het wettelijk is toegestaan, mogen wij uw gegevens uitwisselen met derden, bijvoorbeeld met toezichthouders en strafrechtelijke autoriteiten in Nederland of in het buitenland. Kosten aanvraag Aan de behandeling van een aanvraag zijn kosten verbonden. Dit betekent dat u zodra u uw aanvraag heeft ingediend aan DNB leges verschuldigd bent. Ook als de aanvraag buiten behandeling wordt gesteld omdat deze niet compleet is of indien een aanvraag wordt afgewezen. De kosten voor het in behandeling nemen van een vergunningaanvraag zijn op basis van de Wet bekostiging financieel toezicht voor: een natura-uitvaartverzekeraar 1.800,- een schadeverzekeraar met beperkte risico-omvang 5.000,- een levensverzekeraar met beperkte risico-omvang 5.000,- een Solvency II schadeverzekeraar ,-, een Solvency II levensverzekeraar ,-, een herverzekeraar ,-. 1 Als bedoeld in (i) artikel 2:27, eerste lid, Wft voor een schade- en levensverzekeraar (verzekeraar vallend onder de reikwijdte van de Solvency II-richtlijn), (ii) artikel 2:48, eerste lid, Wft voor een verzekeraar met beperkte risico-omvang en (iii) artikel 2:26a, eerste lid, Wft voor een herverzekeraar

2 Wijziging van omstandigheden Zodra er iets verandert in de omstandigheden op basis waarvan onderstaande vragen door u anders zouden moeten worden beantwoord, moet u dat uit eigen beweging en onverwijld aan DNB meedelen. Moet ik een verklaring van geen bezwaar aanvragen? U heeft goedkeuring van DNB nodig als u een aandelen- of zeggenschapsbelang van 10 procent of meer houdt in een in Nederland gevestigde (her)verzekeraar is (artikel 3:95 Wft). Ook als u het belang (hierna: deelneming) vergroot moet u dat in bepaalde gevallen ter goedkeuring aan DNB voorgeleggen of melden. Daarnaast hebben in Nederland gevestigde verzekeraars voor bepaalde handelingen voorafgaande goedkeuring nodig (artikel 3:96 respectievelijk artikel 3:97 Wft). De hiervoor bedoelde goedkeuring heeft de vorm van een zogeheten verklaring van geen bezwaar, kortweg vvgb. Een vvgb wordt verleend nadat DNB de voorgenomen deelneming beoordeeld heeft aan de hand van een aantal criteria. Op de website van DNB treft u uitgebreide informatie aan over de hiervoor genoemde criteria en de procedure voor het aanvragen van een vvgb. Een verzekeraar waarvoor de vvgb-plicht geldt moet naast een vergunningaanvraag ook een aanvraag voor een vvgb indienen. Een daartoe strekkend aanvraagformulier kunt u vinden op de website van DNB. Aan de behandeling van een aanvraag voor een vvgb zijn kosten verbonden. Dit betekent dat u zodra u de aanvraag heeft ingediend aan DNB leges verschuldigd bent. Ook als de aanvraag buiten behandeling wordt gesteld omdat deze niet compleet is of indien een aanvraag wordt afgewezen. De kosten voor het in behandeling nemen van een aanvraag voor een vvgb zijn op basis van de Wet bekostiging financieel toezicht vastgesteld. Deze kosten variëren tussen het basistarief van EUR tot het hoogste tarief van EUR , dit is afhankelijk van de soort onderneming waarin wordt deelgenomen en het aantal bestede uren aan de aanvraag. Aanvraagformulier(en) voor verklaring van geen bezwaar bijgevoegd als bijlage 0.0 Aantal bijgevoegde Aanvraagformulieren voor een verklaring van geen bezwaar Ondertekening door de vertegenwoordigingsbevoegde perso(o)n(en) Ondergetekenden verklaren dit aanvraagformulier en de bijlagen volledig en naar waarheid te zullen invullen. Met het ondertekenen van dit aanvraagformulier verklaren ondergetekenden dat de aard, de inhoud en strekking van dit aanvraagformulier volledig worden begrepen. Voorts verklaren ondergetekenden kennis te hebben genomen van bovengenoemde mededelingen. Datum Plaats Naam Functie Datum Plaats Naam Functie Handtekening Handtekening Tevens verzoeken wij u, in het kader van het bovenstaande, elke hiernavolgende pagina te paraferen. Voor eventuele vragen kunt u contact opnemen met de informatiedesk van De Nederlandsche Bank N.V. via telefoonnummer of via

3 2 Algemene gegevens 2.1 Gegevens onderneming Naam van de onderneming Adres van de onderneming Telefoonnummer adres Rechtsvorm van de onderneming Naamloze vennootschap Onderlinge waarborgmaatschappij Europese vennootschap Datum oprichting van de onderneming Statutaire naam van de onderneming Handelsna(a)m(en) van de onderneming Statutaire zetel van de onderneming Het inschrijvingsnummer van de onderneming in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel (KvK) Uittreksel uit het Handelsregister van de KvK van de onderneming bijgevoegd als bijlage Een gewaarmerkt afschrift van de statuten van de onderneming bijgevoegd als bijlage Een kopie van actuele aandeelhoudersregister van de onderneming bijgevoegd als bijlage Gegevens contactpersoon en eventueel de (externe) adviseur t.b.v. vergunningaanvraag Gegevens contactpersoon van de onderneming Voorletters en achternaam Functie Zakelijk adres Zakelijk telefoonnummer Maakt u t.b.v. de vergunningaanvraag gebruik van een (externe) adviseur? Ja Nee Zo ja, dan ontvangen wij graag de contactgegevens van uw adviseur: Bedrijfsnaam (externe) adviseur Voorletters en achternaam Functie Zakelijk adres Zakelijk telefoonnummer

4 2.3 Welke vergunning vraagt u aan? Welke vergunning wenst u aan te vragen (aankruisen wat van toepassing is)? Natura-uitvaartverzekeraar met beperkte risico-omvang Schadeverzekeraar met beperkte risico-omvang Levensverzekeraar met beperkte risico-omvang Solvency II Schadeverzekeraar Solvency II Levensverzekeraar Herverzekeraar Zie voor een nadere uitleg de Toelichting. toelichting: Voorwaarden vergunningaanvraag U moet een vergunning aanvragen als het volgende op u van toepassing is. Kruis aan indien onderstaande van toepassing is: 1. Schadeverzekeraar U kwalificeert als schadeverzekeraar als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht Geef aan in welke branche(s), als genoemd in de Bijlage Branches van de Wet op het financieel toezicht u het schadeverzekeringsbedrijf gaat uitoefenen. Geef per aangevinkte branche een juridische onderbouwing dat sprake is van de door u aangekruiste branche. Indien u Branche 1 en/of 2 aanvinkt, geeft u aan of sprake is van het aanbieden of uitvoeren van zorgverzekering in de zin van de Zorgverzekeringswet. Branche 1 Branche 2 Branche 3 Branche 4 Branche 5 Branche 6 Branche 7 Branche 8 Branche 9 Branche 10A Branche 10B Branche 11 Branche 12 Branche 13 Branche 14 Branche 15 Branche 16 Branche 17 Branche 18 Ongevallen Ziekte Voertuigcasco Casco rollend spoorwegmaterieel Luchtvaartuigcasco Casco zee- en binnenschepen Vervoerde zaken Brand en natuurevenementen Andere schaden aan zaken Aansprakelijkheid motorrijtuigen Aansprakelijkheid wegvervoer Aansprakelijkheid luchtvaartuigen Aansprakelijk zee- en binnenschepen Algemene aansprakelijkheid Krediet Borgtocht Diverse geldelijke verliezen Rechtsbijstand Hulpverlening Juridische onderbouwing bijgevoegd als bijlage

5 Levensverzekeraar U kwalificeert als levensverzekeraar als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht Geef aan welke branche(s), als genoemd in de Bijlage Branches van de Wet op het financieel toezicht u het levensverzekeringsbedrijf gaat uitoefenen. Geef per aangevinkte branche een juridische onderbouwing dat sprake is van de door u aangekruiste branche. Branche 1 Branche 2 Branche 3 Levensverzekering algemeen Levensverzekering in verband met huwelijk of geboorte Levensverzekering verbonden met beleggingsfondsen Branche 4 Permanent health insurance Branche 5 Deelneming in spaarkassen Branche 6 Kapitalisatieverrichtingen Branche 7 Beheer over collectieve pensioenfondsen Juridische onderbouwing bijgevoegd als bijlage Natura-uitvaartverzekeraar U kwalificeert als natura-uitvaartverzekeraar als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht. Een natura-uitvaartverzekeraar die voldoet aan de Solvency II-vereisten (zie het stroomschema in de Toelichting) vraagt een vergunning voor een Solvency II-levensverzekeraar aan. Herverzekeraar U kwalificeert als herverzekeraar als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht Geef aan welke activiteit(en), als bedoeld in artikel 2:26a, tweede lid, van de Wet op het financieel toezicht u gaat verlenen. Geef per aangevinkte activiteit een juridische onderbouwing dat sprake is van de door u aangekruiste activiteit. Levensherverzekering Natura-uitvaartherverzekering Schadeherverzekering Juridische onderbouwing bijgevoegd als bijlage U verricht de verzekeringsactiviteiten bedrijfsmatig en u bent zelf risicodrager Geef een toelichting waaruit blijkt dat: 1) de door u aan te bieden activiteiten als verzekeringsactiviteit kwalificeren, 2) deze activiteiten bedrijfsmatig worden aangeboden, en 3) u voor deze activiteiten zelf als risicodrager optreedt. Toelichting bijgevoegd als bijlage

6 3 Business case Om de business case toe te lichten dient u een bedrijfsplan (business plan), een herstelplan en een afwikkelplan in te dienen. DNB verwacht van u dat u daarin een aantal elementen beschrijft. Zie daarvoor de toelichting op het aanvraagformulier. toelichting: binaries/ pdf Het bedrijfsplan van uw onderneming is bijgevoegd als bijlage 3.1 Het werkzaam zijn in Branche 10A (Aansprakelijkheid motorrijtuigen), is uitsluitend toegestaan voor een verzekeraar met een Solvency II-vergunning. U moet naast het bedrijfsplan ook de volgende gegevens indienen: Een schriftelijk bewijs waaruit blijkt dat u bent aangesloten bij het Nederlands Bureau der Motorrijtuigverzekeraars, gevestigd in Rijswijk. Een schriftelijk bewijs waaruit blijkt dat u zich heeft gemeld bij het Waarborgfonds Motorverkeer teneinde te voldoen aan uw verplichtingen jegens dat fonds uit hoofde van de artikelen 24, eerste lid, en 24a, eerste lid, Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen. Een bewijs dat de verzekeraar is aangesloten bij de Rijksdienst voor het wegverkeer (RDW), hoofdkantoor gevestigd te Zoetermeer. Een opgave van de naam en het adres van de schaderegelaars, als bedoeld in artikel 4:70, tweede lid, Wft. Bovengenoemde gegevens zijn bijgevoegd als bijlage 3.2 Indien u voornemens bent om Branche 17 (Rechtsbijstand) te gaan voeren, graag aankruisen wat van toepassing is U gaat uitsluitend Branche 17 (Rechtsbijstand) voeren. U moet dan ook de volgende gegevens indienen: Een beschrijving van de inrichting van de bedrijfsvoering waaruit blijkt dat de personeelsleden die zich bezighouden met de rechtsbijstandschaderegeling of met het geven van juridisch adviezen met betrekking tot deze schaderegeling, niet tegelijkertijd dezelfde of soortgelijke werkzaamheden verrichten ten behoeve van een andere verzekeraar waarmee hij financiële, commerciële of administratieve banden heeft en die een andere branche uitoefent; 2 Een opgave van het juridisch zelfstandige schaderegelingskantoor waaraan de werkzaamheden met betrekking tot de rechtsbijstandschaderegeling zijn toevertrouwd en dat vermeld wordt in de overeenkomst inzake de rechtsbijstanddekking; of, afhankelijk van de keuze die u heeft gemaakt: Een bewijs dat in de overeenkomst inzake de rechtsbijstanddekking een bepaling is opgenomen dat de verzekerde, zodra hij uit hoofde van de verzekering recht heeft op rechtsbijstand, de behartiging van zijn belangen mag toevertrouwen aan een advocaat of een andere rechtens bevoegde deskundige van zijn keuze. Bovengenoemde gegevens zijn bijgevoegd als bijlage 3.3 U gaat naast Branche 17 (Rechtsbijstand) tevens andere activiteiten uitoefenen. U moet dan ook de volgende gegevens indienen: Een opgave van het juridisch zelfstandige schaderegelingskantoor waaraan de werkzaamheden met betrekking tot de rechtsbijstandschaderegeling zijn toevertrouwd en dat is vermeld in de overeenkomst inzake de rechtsbijstanddekking 3 of, afhankelijk van de keuze die u heeft gemaakt: Een bewijs dat in de overeenkomst inzake de rechtsbijstanddekking een bepaling is opgenomen dat de verzekerde, zodra hij uit hoofde van de verzekering recht heeft op rechtsbijstand, de behartiging van zijn belangen mag toevertrouwen aan een advocaat of een andere rechtens bevoegde deskundige van zijn keuze. Bovengenoemde gegevens zijn bijgevoegd als bijlage Deze beschrijving kan onderdeel zijn van de beschrijving die op grond van Hoofdstuk 4 van dit formulier (Beheerste uitoefening van het bedrijf) wordt ingediend. 3 Ten aanzien van het schaderegelingskantoor moet u tevens een beschrijving van de inrichting van de bedrijfsvoering indienen, waaruit blijkt dat de personeelsleden en de leden van het leidinggevende orgaan die zich bezighouden met de rechtsbijstandschaderegeling of met het geven van juridische adviezen over deze schaderegeling, niet tezelfdertijd dezelfde of soortgelijke werkzaamheden verrichten ten behoeve van een andere branche van een verzekeraar waarmee het schaderegelingskantoor financiële, commerciële of administratieve banden heeft

7 Herstelplan Het herstelplan is bijgevoegd als bijlage 3.5 Afwikkelplan met scenario-analyses Het afwikkelplan is bijgevoegd als bijlage Beheerste uitoefening van het bedrijf Met een goede inrichting van de bedrijfsvoering beheerst u bedrijfsprocessen en bedrijfsrisico s, integriteit en soliditeit van de onderneming. De inrichting van de bedrijfsvoering en de integere bedrijfsuitoefening (hierna onder 4 en 5 opgenomen) zijn aparte vergunningvereisten. DNB beoordeelt deze vereisten echter in nauwe samenhang met elkaar. Een vastlegging van de inrichting van de bedrijfsvoering en de integere bedrijfsuitoefening komt in het algemeen samen in één helder en eenvoudig toegankelijk document: het procedurehandboek. Bijgevoegd als bijlage 4.0 De beschrijving van inrichting van de bedrijfsuitoefening van de onderneming zoals die is neergelegd in het procedurehandboek betreft in ieder geval de volgende onderwerpen. Wij verzoeken u aan te geven waar wij ze kunnen terugvinden (in een aparte bijlage dan wel een paragraaf van het procedurehandboek). In sommige gevallen vragen wij u tevens om een korte toelichting. 4.1 Algemene uitgangspunten van de bedrijfsvoering Geef een korte beschrijving van de algemene uitgangspunten van de bedrijfsvoering en een onderbouwing dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage Een duidelijke, evenwichtige en adequate organisatiestructuur DNB verwacht een duidelijke beschrijving van de organisatiestructuur van de onderneming en een onderbouwing dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage Paginanummer(s) procedurehandboek Indien er sprake is van een directeur-grootaandeelhouder (DGA-structuur) (of een daarmee vergelijkbare zeggenschapsstructuur) verwacht DNB dat de onderneming de kwetsbaarheden/ risico s die een dergelijke structuur met zich meebrengt mitigeert. Is er sprake van een directeur-grootaandeelhouder (DGA-structuur) (of een daarmee vergelijkbare zeggenschapsstructuur)? Ja Nee Alleen wanneer u op de vorige vraag ja heeft geantwoord:

8 Is er een Raad van Commissarissen óf een Raad van Toezicht? Ja Nee Als u ja heeft geantwoord, geef een toelichting op de samenstelling en onafhankelijkheid van de Raad van Commissarissen/Raad van Toezicht. Voeg tevens het reglement van de Raad van Commissarissen/Raad van Toezicht toe. Als u nee heeft geantwoord, geeft dan een onderbouwing dat de onderneming de kwetsbaarheden/ risico s van een DGA-structuur mitigeert en een beschrijving van de wijze waarop deze kwetsbaarheden/risico s worden gemitigeerd. Bijgevoegd als bijlage Een adequate, transparante en evenwichtige scheiding van verantwoordelijkheden Geef een korte beschrijving van de functiescheiding en een onderbouwing dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Betrek in uw beschrijving ook de samenstelling van de Raad van Commissarissen/Raad van Toezicht en geef tevens aan op welke wijze wordt zorggedragen voor een onafhankelijk functionerende Raad van Commissarissen of Raad van Toezicht. Bijgevoegd als bijlage 4.3 Geef tevens een kernachtige samenvatting van de interne functiescheidingen die u heeft getroffen: (max 200 woorden) 4.4 Een doeltreffend systeem voor de overdracht van bestuurlijke informatie Geef een korte beschrijving van uw systeem van informatievoorziening en communicatie en een onderbouwing dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage

9 4.5 Tijdige en volledige vastlegging/administratie Geef een korte beschrijving van de vastlegging en administratie en een onderbouwing dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage Informatiesystemen (ICT) en beveiliging Geef een korte beschrijving van de informatiesystemen en de beveiliging en een onderbouwing dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage Schriftelijk vastgestelde beleidslijnen DNB verwacht schriftelijk vastgelegde beleidslijnen die in ieder geval betrekking hebben op Risk management, de interne controle, de interne audit en indien van toepassing de actuariële functie en uitbesteding. Deze beleidslijnen worden ten minste eenmaal per jaar geëvalueerd. Ze worden vooraf door het bestuurlijk, beleidsbepalend of toezichthoudend orgaan goedgekeurd en ze worden aangepast bij een duidelijke wijziging van het betrokken systeem of aandachtsgebied en indien evaluatie daartoe aanleiding geeft. Bijgevoegd als bijlage Maatregelen die zorgdragen voor de continuïteit en regelmatigheid in de verrichting van de (her) verzekeringswerkzaamheden Geef een korte beschrijving van de door u getroffen maatregelen, waaronder de ontwikkeling van noodplannen, die zorgdragen voor continuïteit en regelmatigheid van de onderneming. Toon hierbij aan dat gebruik wordt gemaakt van passende en proportionele systemen, middelen en procedures. Bijgevoegd als bijlage Risicomanagement Geef een beschrijving van het risicomanagement van zowel de eerste lijn als de tweede lijn, als ook van de sleutelfunctie risk management. Geef een onderbouwing waaruit blijkt dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van het bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage

10 Geef tevens een kernachtige samenvatting van de wijze waarop de onderneming gestructureerd risico s identificeert, maatregelen vaststelt en de effectiviteit hiervan bewaakt: (max 200 woorden) 4.10 Interne beheersing Geef een beschrijving van de interne beheersing (interne controle) en een onderbouwing waaruit blijkt dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage Interne audit functie Geef een beschrijving van de (voorgenomen) inrichting danwel uitbesteding van de werkzaamheden van de interne auditfunctie. Geef een onderbouwing waaruit blijkt dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van het bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage De interne auditfunctie is in een charter vastgelegd. Voor een nadere toelichting op wat hierin onder meer dient te worden opgenomen: zie de Toelichting bij het aanvraagformulier. Bijgevoegd als bijlage Actuariële functie Let op: deze functie dient ingevuld te worden door levensverzekeraars en door schadeverzekeraars met langlopende schadeverzekeringen. Geef een beschrijving van de actuariële functie van zowel de eerste lijn als de tweede lijn, als ook van de actuariële sleutelfunctie. Geef een onderbouwing waaruit blijkt dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat beheerste uitoefening van het bedrijf gewaarborgd is. Bijgevoegd als bijlage

11 of: De actuariële functie is in een charter vastgelegd. Voor een nadere toelichting op wat hierin onder meer dient te worden opgenomen: zie de Toelichting bij het aanvraagformulier. Bijgevoegd als bijlage Compliance functie Geef een beschrijving van de compliance functie en een onderbouwing waaruit blijkt dat de onderneming op dit onderdeel haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage De compliance functie is in een compliance charter vastgelegd. Voor een nadere toelichting op wat hierin onder meer dient te worden opgenomen: zie de Toelichting bij het aanvraagformulier. Bijgevoegd als bijlage Geef tevens een kernachtige samenvatting waaruit blijkt dat de functie binnen de onderneming op onafhankelijke en effectieve wijze wordt uitgeoefend: (max 200 woorden) 4.14 Accountantscontrole Geef aan wie belast is met de wettelijke controle van de jaarrekening. Vermeld hier de contactgegevens van uw accountant: Naam accountansorganisatie/auditkantoor 4.15 Uitbesteding Geef een beschrijving van, voorgenomen uitbesteding(en) en een onderbouwing dat de onderneming haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage

12 Verder ontvangen wij graag: een opgave van de uit te besteden werkzaamheden Bijgevoegd als bijlage een kopie/ kopieën van reeds bestaande uitbestedingsovereenkomst(en), danwel kopie/ kopieën van concept uitbestedingsovereenkomst(en) Bijgevoegd als bijlage Beloningsbeleid Geef een beschrijving van het beloningsbeleid en een onderbouwing dat de onderneming haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage 4.16 Geef tevens een kernachtige samenvatting waaruit blijkt dat het beloningsbeleid niet aanmoedigt tot het nemen van meer risico s dan aanvaardbaar is voor de onderneming met het oog op haar soliditeit: (max 200 woorden) 4.17 Eed of belofte Geef een beschrijving van het beleid ter zake de eed of belofte die de organisatie heeft ingevoerd en een onderbouwing dat de onderneming haar bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat t deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Bijgevoegd als bijlage

13 4.18 Training en opleiding Graag ontvangen wij een opleidingsplan waarin minimaal verwoord staat welke functies in aanmerking komen voor welke trainingen. Ook bevat het een planning (termijnen en cycli) met betrekking tot cursussen en trainingen die gevolgd moeten worden. Bijgevoegd als bijlage 4.18 Geef daarnaast een kernachtige onderbouwing dat de onderneming haar bedrijfsvoering ten aanzien van opleiding en training zodanig heeft ingericht dat deze een beheerste uitoefening van haar bedrijf waarborgt. (max 200 woorden) 5 Integere bedrijfsuitoefening Het beleid met betrekking tot de integere bedrijfsuitoefening is opgenomen in het procedurehandboek. Dit beleid bevat onder meer heldere, eenvoudig toegankelijke procedures en maatregelen, die zijn geïmplementeerd in de bedrijfsvoering. De volgende onderwerpen moeten in ieder geval benoemd worden. Wij verzoeken u aan te geven waar wij deze kunnen terugvinden (in een aparte bijlage dan wel een paragraaf van het procedurehandboek). In sommige gevallen vragen wij u tevens om een korte toelichting: 5.1 Systematische integriteitsrisico-analyse (systematic integrity risk assessment SIRA) en vastlegging integriteitsbeleid De SIRA dient te zijn vastgelegd in een apart document. Bijgevoegd als bijlage 5.1 Het integriteitsbeleid dient gebaseerd te zijn op de uitkomsten van de SIRA. Meer informatie over de SIRA vindt u in de gebruikersgids van DNB voor het opzetten van een goede SIRA: De integriteitrisicoanalyse. Meer waar het moet, minder waar het kan : Tegengaan van verstrengeling van privébelangen Geef een korte beschrijving van het beleid op het tegengaan van verstrengeling van privébelangen en een onderbouwing dat op dit onderdeel sprake is van een integere en beheerste bedrijfsvoering Bijgevoegd als bijlage

14 5.3 Incidenten Geef een korte beschrijving van het incidentenbeleid en een onderbouwing dat op dit onderdeel sprake is van een integere en beheerste bedrijfsvoering. Bijgevoegd als bijlage Betrouwbaarheid integriteitsgevoelige functies (zowel o.b.v. een arbeidsovereenkomst als anders dan o.b.v. een arbeidsovereenkomst) Geef een korte beschrijving van het beleid ten aanzien van integriteitsgevoelige functies en een onderbouwing dat op dit onderdeel sprake is van een integere en beheerste bedrijfsvoering. Bijgevoegd als bijlage Cliëntenonderzoek Let op: dit is alleen van toepassing op een levensverzekeraar (dus niet op een schadeof herverzekeraar). Deze levensverzekeraar mag overigens dan niet het naturauitvaartverzekeringsbedrijf uitoefenen (artikel 1, onderdeel a, sub 5, Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft) Indien u voornemens bent het bedrijf van levensverzekeraar uit te oefenen, niet zijnde uitsluitend het natura-uitvaartverzekeringsbedrijf, geef dan een korte beschrijving van het beleid ten aanzien van cliëntenonderzoek en een onderbouwing dat op dit onderdeel sprake is van een integere en beheerste bedrijfsvoering Bijgevoegd als bijlage Sanctiewet 1977 Geef een korte beschrijving van het beleid ten aanzien van de sanctieregelgeving en een onderbouwing dat op dit onderdeel sprake is van een integere en beheerste bedrijfsvoering Bijgevoegd als bijlage

15 5.7 Monitoring transacties en melding van ongebruikelijke transacties Let op: dit geldt alleen voor levensverzekeraars (dus niet voor schade-of herverzekeraars). Indien u voornemens bent het bedrijf van levensverzekeraar uit te oefenen, niet zijnde uitsluitend het natura-uitvaartverzekeringsbedrijf, geef dan een korte beschrijving van het beleid voor transactiemonitoring en melding van ongebruikelijke transacties en een onderbouwing dat op dit onderdeel sprake is van een integere en beheerste bedrijfsvoering Bijgevoegd als bijlage Betrouwbare en geschikte (mede)beleidsbepalers Het bestuur en de leden van de Raad van Commissarissen/Raad van Toezicht worden getoetst op geschiktheid. Iedere bestuurder, lid van de Raad van Commissarissen/Raad van Toezicht en medebeleidsbepaler wordt getoetst op betrouwbaarheid. Alleen kandidaten die eerder op betrouwbaarheid zijn getoetst en die een positief besluit ontvangen hebben, hoeven niet opnieuw getoetst te worden, tenzij een verandering in relevante feiten of omstandigheden aanleiding geeft om de betrouwbaarheid opnieuw te bezien. Onder medebeleidsbepalers worden, onder meer, verstaan de personen die een direct of indirect gekwalificeerde deelneming in de onderneming bezitten als bedoeld in artikel 1:1 van de Wft. Indien dit een rechtspersoon betreft word(t)(en) de bestuurder(s) van de houder van een gekwalificeerde deelneming aangemerkt als medebeleidsbepaler(s). Ook personen die feitelijk invloed van betekenis kunnen uitoefenen op de dagelijkse leiding van de onderneming, worden aangemerkt als medebeleidsbepaler. De te toetsen personen zijn: Functie (keuze: Bestuurder, Bij de functie van Aandeelhouder: Mede-beleidsbepaler, Geef de omvang van de C. Commissaris/Lid RvT, gekwalificeerde deelneming Voorletters Tussenvoegsel Achternaam D. Aandeelhouder) in procenten aan *In te zenden formulieren en bijlagen: Meldingsformulier (verplicht) Betrouwbaarheidsformulier (verplicht indien nog niet eerder getoetst op betrouwbaarheid)

16 7 Twee dagelijks beleidsbepalers werkzaam vanuit Nederland en intern toezichtorgaan De onderneming toont aan dat haar dagelijks beleid wordt bepaald door ten minste twee natuurlijke personen die hun werkzaamheden vanuit Nederland verrichten: Naam dagelijks beleidsbepaler # dagen per maand werkzaam vanuit Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Functie Woonplaats/Land Nederland? Als de onderneming de rechtsvorm van een N.V. heeft moet zij tevens ten minste 3 commissarissen hebben. Toon, indien van toepassing, aan dat de onderneming aan dit vereiste voldoet: Naam medebeleidsbepaler Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Als de onderneming de rechtsvorm van een onderlinge waarborgmaatschappij heeft moet worden aangetoond op welke wijze het intern toezicht is ingevuld. Naam medebeleidsbepaler Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Een beschrijving van het intern toezichtorgaan met onderbouwing dat dit een onafhankelijk functionerend orgaan betreft, is bijgevoegd als bijlage 7. 8 Transparante zeggenschapsstructuur Uw onderneming dient een transparante en evenwichtige zeggenschapsstructuur te hebben, dat wil zeggen dat deze niet zodanig ondoorzichtig is dat deze een belemmering vormt of kan vormen voor het adequaat uitoefenen van toezicht op de onderneming. Graag ontvangen wij een organogram van recente datum van de onderneming en de groep waartoe de onderneming behoort Bijgevoegd als bijlage Is de formele zeggenschapsstructuur gelijk aan de feitelijk zeggenschapsstructuur? Ja Nee Graag ontvangen wij hierop een toelichting. Bijgevoegd als bijlage

17 9 Minimum eigen vermogen De onderneming dient over een eigen vermogen te beschikken van ten minste (aanvinken wat van toepassing is): Solvency II levensverzekeraar: EUR Levensverzekeraar met beperkte risico-omvang EUR Solvency II schadeverzekeraar die actief is in de aansprakelijkheids, krediet- en borgtochtverzekeringen: EUR Overige Solvency II schadeverzekeraar: EUR Schadeverzekeraar met beperkte risico-omvang: EUR Herverzekeraar: EUR Natura-uitvaartverzekeraar: EUR U vraagt een Solvency II-vergunning aan Minimum kapitaalvereiste De onderneming dient gegevens te verstrekken waarmee aangetoond wordt dat aan het minimum kapitaalvereiste wordt voldaan Hiervoor moet een gedetailleerde kwantitatieve berekening van het minimum kapitaalvereiste worden ingediend, zie hiervoor de desbetreffende templates voor de minimum capital requirement (MCR) S28.01 en S28.02 die te vinden zijn via de volgende link: die doorverwijst naar de website van Eiopa. Bijgevoegd als bijlage 9.1 U stuurt bescheiden mee waaruit het eigen vermogen van de onderneming blijkt. Deze bescheiden kunnen zijn: gecertificeerde jaarrekening oprichtingsakte een bankafschrift waaruit de storting van een bepaald kapitaalbedrag blijkt andere documenten Geef aan welke bescheiden u als bijlage meestuurt: Bijgevoegd als bijlage 9.2 Berekening van het in aanmerking komend vermogen U dient een berekening van het in aanmerking komend vermogen ter dekking van het minimum kapitaalvereiste te worden verstrekt met de bewijsstukken dat deze componenten aanwezig zijn. Voor berekening van het in aanmerking komend vermogen, zie de hiervoor vermelde link, het betreft dan template S23.01 Own funds Bijgevoegd als bijlage

18 U vraagt een Basic-vergunning aan (geldt voor een verzekeraar met beperkte risico-omvang) Minimum kapitaalvereiste De onderneming dient gegevens te verstrekken waarmee aangetoond wordt dat aan het minimum kapitaal vereiste wordt voldaan Hiervoor moet een gedetailleerde kwantitatieve berekening van het minimum kapitaalvereiste worden ingediend, zie hiervoor de desbetreffende templates voor de minimum kapitaalvereiste op Open Boek zie: jaarrapportages Bijgevoegd als bijlage 9.4 U stuurt bescheiden mee waaruit het eigen vermogen van de onderneming blijkt. Deze bescheiden kunnen zijn: gecertificeerde jaarrekening oprichtingsakte een bankafschrift waaruit de storting van een bepaald kapitaalbedrag blijkt andere documenten Geef aan welke bescheiden u als bijlage meestuurt: Bijgevoegd als bijlage 9.5 Berekening van het in aanmerking komend vermogen Tevens dient een berekening van het in aanmerking komend vermogen ter dekking van het minimum kapitaalvereiste te worden verstrekt met de bewijsstukken dat deze componenten aanwezig zijn. Voor berekening van het in aanmerking komend vermogen, zie de hiervoor vermelde link, het betreft dan template Eigen vermogen zie: / jaarraportages Bijgevoegd als bijlage Solvabiliteit U vraagt een Solvency II-vergunning aan De aan te houden solvabiliteit wordt uitgedrukt in het solvabiliteitskapitaalvereiste. De methode voor de berekening van de minimumomvang van het solvabiliteitskapitaalvereiste wordt bepaald op basis van de branches waarin uw onderneming actief is en de risico s die uw onderneming loopt. De minimumomvang van dit solvabiliteitskapitaalvereiste wordt berekend met behulp van templates S25.01, S26.01 en S27.01 die te vinden zijn via de volgende link: die hiervoor doorverwijst naar de EIOPA-site Wij verzoeken u de Solvabiliteit II templates in te vullen voor uw berekeningen van het solvabiliteitskapitaalvereiste en het in aanmerking komend vermogen (S23.01 own funds) ter dekking van het solvabiliteitskapitaalvereiste. Tevens de bewijsstukken aan te leveren dat deze componenten aanwezig zijn. Ingevuld excel template bijgevoegd als bijlage

19 U vraagt een Basic-vergunning aan (geldt voor een verzekeraar met beperkte risico-omvang) De aan te houden solvabiliteit wordt uitgedrukt in het solvabiliteitskapitaalvereiste. De methode voor de berekening van de minimumomvang van het solvabiliteitskapitaalvereiste wordt bepaald op basis van de branches waarin uw onderneming actief is en de risico s die uw onderneming loopt. De minimumomvang van dit solvabiliteitskapitaalvereiste wordt berekend met behulp van templates SKV die te vinden zijn via de volgende link zie: jsp / jaarraportages Wij verzoeken u de Basic templates in te vullen voor uw berekeningen van het solvabiliteitskapitaalvereiste en het in aanmerking komend vermogen (eigen vermogen) ter dekking van het solvabiliteitskapitaalvereiste. Tevens de bewijsstukken aan te leveren dat deze componenten aanwezig zijn. Ingevuld excel template bijgevoegd als bijlage Financiële prognoses U dient prognoses te verstrekken van de financiële positie en resultaten over de komende drie jaren, waarbij u een vertaling maakt van de strategie naar de financiële prognose van drie jaar met een volledige winst- en verliesrekening en een balans. Daarbij moet u ten minste de volgende vier aspecten hebben uitgewerkt. 1. Het verwachtte vermogen van de onderneming 2. De gehanteerde aannames/data die ten grondslag liggen aan de financiële prognose zoals bijvoorbeeld investeringskosten, uitbestedingskosten, bestuurskosten, fees en marktaandeel 3. Het beleid van de onderneming ten aanzien van de waarborgen van de continuïteit van de onderneming in normale, matig tegenvallende en zwaar tegenvallende omstandigheden. In verband hiermee moet u een ORSA-toezichtrapport met uitgewerkte scenario s en het vastgestelde kapitaalbeleid meesturen. Voor een verzekeraar met beperkte risico-omvang kan volstaan worden met het kapitaalbeleid. 4. Een raming van de liquiditeitspositie In de prognoses moeten in ieder geval de volgende vijf ramingen opgenomen zijn : 1. een raming van de kosten voor de inrichting van de administratie en van het productienet, bewijsstukken waaruit blijkt dat de verzekeraar beschikt over de financiële middelen tot dekking daarvan alsmede, indien een van de te dekken risico s behoort tot de branche Hulpverlening, een opgave van de ter beschikking van de verzekeraar staande middelen voor het verstrekken van de overeengekomen hulp; 2. een raming voor de eerste drie boekjaren van de andere dan de in onderdeel c bedoelde kosten van beheer, in het bijzonder van de algemene kosten en de provisies; 3. een raming voor de eerste drie boekjaren van de premies en van de schaden; 4. een raming voor de eerste drie boekjaren van de liquiditeitspositie; en 5. een raming voor de eerste drie boekjaren van de financiële middelen tot dekking van de verplichtingen en tot dekking van het solvabiliteitskapitaalvereiste, bedoeld in artikel 3:57, derde lid, van de Wft. De financiële prognoses zijn bijgevoegd als bijlage

20 12 Herverzekeringsbeleid De onderneming dient het voorgenomen herverzekeringsbeleid uit een te zetten. Vink aan wat voor uw onderneming van toepassing is: U bent voornemens het levens- of schadeverzekeringsbedrijf te gaan uitoefenen: Geef een toelichting op de aard van de herverzekeringscontracten en geef aan met welke herverzekeraars deze contracten afgesloten zullen worden. Vermeld ook welke risico s tot welke bedragen voor eigen rekening blijven van de onderneming en tot welke bedragen binnen het herverzekeringscontract verzekeringen kunnen worden afgesloten Bijgevoegd als bijlage 12.1 U bent voornemens het herverzekeringsbedrijf te gaan uitoefenen: Geef een uiteenzetting omtrent het herverzekeringsbeleid, meer specifiek met betrekking tot retrocessie, waarbij de herverzekeraar een gedeelte van het door hem verzekerde risico, tegen betaling van premie, op zijn beurt aan een andere verzekeraar overdraagt. Bijgevoegd als bijlage Boekjaar Het boekjaar dient gelijk te zijn aan het kalenderjaar. Geef door middel van het aankruisen van dit vakje aan of uw onderneming hieraan voldoet. Ja, het boekjaar van de onderneming is gelijk aan het kalenderjaar Nee, het boekjaar van de onderneming is niet gelijk aan het kalenderjaar DNB kan op aanvraag, al dan niet voor bepaalde tijd, ontheffing verlenen van de verplichting om het boekjaar gelijk aan het kalenderjaar te laten lopen. De onderneming moet onderbouwd aantonen dat in redelijkheid niet aan deze verplichting kan worden voldaan en dat de doeleinden die met het naleven van deze verplichting worden beoogd op een andere wijze worden bereikt. Indien u de vorige vraag met nee heeft beantwoord moet u een onderbouwd verzoek tot ontheffing bij DNB indienen. Het ontheffingsverzoek is bijgevoegd als bijlage Volledigheid aanvraag Zoals onder 1.2 is aangegeven verzoeken wij u dit aanvraagformulier volledig in te vullen en alle bijlagen waar in het formulier om wordt verzocht bij te voegen. Ook vragen wij u ieder pagina afzonderlijk te paraferen. Hiermee draagt u zelf bij aan een soepel en voorspoedig verloop van de behandeling van uw vergunning aanvraag. Geef hierna het aantal toegevoegde bijlagen aan. Het totaal aantal toegevoegde bijlagen bedraagt: Dank voor het invullen. Stuurt u dit formulier ondertekent met alle bijlagen, nadat u die gecheckt heeft, op naar: De Nederlandsche Bank N.V., Expertisecentrum Markttoetreding, postbus 98, 1000 AB Amsterdam. Nadat wij u aanvraag hebben ontvangen, kunt u van ons binnen 7 werkdagen een bevestiging van ontvangst verwachten