GN Compass COMPASS. dutch white paper. Michael Collins. October 05, 2017

Transcriptie

1 GN Compass Peer-to-peer Cryptocurrency-Backed Lending platform for peace of mind, worry free investing. Michael Collins dutch white paper by cryptobel-nl October 05, 2017

2 2 GN Compass leenplatform Achtergrond industrie problemen Table of contents oplossingen op leen-problemen Hoe het werkt: Voor investeerders voor leners GN Compass kredietsysteem microleningen Compass Token(GNCT) overdrachtsmogelijkheden van tokens investeerders leners concurrentie-analyse onze voordelen tegenover de competitie tokenverkoop & Bonusstructuur Token voordelen verdeling van de crowdfunding Transactiekosten samenvatting Referenties juridisch & Disclaimer N

3 3 GN Compass LeenPlatform gn compass is een peer-to peer leenplatform voor cryptocurrency gebaseerde leningen. investeerders investeren geld in een pool voor een bepaalde rente en het geinvesteerde berdrag wordt verzekerd door de compass tokens (gnct). het geinvesteerde aantal wordt dan gedistribueerd naar leners. leners betalen leningen (het basisbedrag plus rente) terug aan de investeerders. alle transacties worden geverificeerd en gedistribueerd op de ethereum blockchain.

4 4 achtergrond voor het grootste deel van de menselijke geschiedenis werden meeste transacties gedaan op basis van krediet, hoe kostbare metalen vaak te schaars waren om te gebruiken. er is genoeg bewijs van rentedragende leningen, evenals call- en put-opties die dateren uit de Sumerische tijd. Deze eeuwenoude concepten hebben een evolutie ondergaan om de voornaamste omzetsbron te worden voor moderne banken. dit gebeurt in de vorm van persoonlijke leningen, credit cards en hypotheken. gecontroleerde valuta werden meestal geintroduceerd om de financiering van legers te decentraliseren, door te eisen dat belasting wordt betaald in de staatsvaluta. midden in de 19e eeuw kwamen de verenigde staten in een tijdsfase die bekend staat als de "free banking era", waar privebanken of zelfs andere ondernemingen hun eigen valuta konden uitbrengen. van deze extreme vrijheid wordt gedacht dat het verantwoordelijk was voor een ongeevenaarde groei in deze periode. In de vroegen 80er jaren begonnen kredietverschaffers voor lonen en dergelijke grip te krijgen met rentetarieven over de 200%. In mid 2000, persoon-naar-persoon leningsplatforms beginnen te ontstaan met hun, door streng gereguleerde beveiliging ondersteunde, leningen: welke de liquiditeit missen om makkelijk mee te handelen of te verkopen.

5 5 problemen van de industrie zelfs met het internet en moderne technologie blijven leningen erg vergelijkbaar vergelijkbaar met de traditionele aanpak met grote banken en poortwachters die de meerderheid van de waarde benutten. dit zorgt voor 3 grote problemen binnen de moderne leningsindustrie: gecentraliseerde structuren zonder transparantie. lage liquiditeit van biljetten en effecten. een-dimentionaal kredietscores die alleen openbare informatie van de klant verzamelen en analyseren

6 6 de oplossing voor leningsproblemen in 2008 maakte satoshi nakamoto het bitcoin protocol, welke de overdracht van waarde revolutioneerde. sindsdien zijn vele andere cryptocurrency protocollen ontstaan zoals ethereum en z-cash. gn compass voorziet van door cryptocurrency gesteunde leningen om constante liquiditeit op de leningenmarkt te creeren. dit wordt verwezenlijkt door investeerders toe te laten om leningen te verkopen. investeerders zitten niet vast aan de termvan een lening en kan leningen om elke reden opheffen (zoals financiele problemen, toegenomen prijs van gnct et cetera), alleen na een bepaalde periode zonder handel. de kopende investeerders zullen vruchten plukken van de leningen die worden terugbetaald door leners, terwijl de verkopende investeerder nog steeds winst maakt. door de blockchain technologie te gebruiken om alle transacties te veriferen en distribueren door het ethereum netwerk, garandeert dit privacy. N

7 7 hoe het werkt investeerders investeerders melden zich gewoon aan en maken hun profiel en investeringsportfolio. de investeringsportfioliopagina zal de investeerder vragen over hun investeringsdoelen zoals pensioenplannen, voorkeursafspraken terugbetaling (zoals het krijgen van investeringsherbetalingen op hun account op bepaalde datum en tijd). dit is waar zij aangeven hoeveel geld zij willen investeren, de rente die zij willen hanteren en de maximale lengte van de lening. Zodra het profiel compleet is en de investeerder blij met hun investeringsinstellingen, zijn zij genoodzaakt om hun bankinformatie in een veilig betaalsysteem toe te voegen. Vanuit daar wordt de investeerder toegewezen naar een veilige digitale portemonnee die is gekoppeld aan het bankaccount waar al hun overdrachten en betalingen plaatsvinden. de investering wordt vervolgens verzonden naar een leningspool om leningen te vervullen. wanneer leningen worden terugbetaald wordt de gnct, die de lening ondersteunt aangepast zoals gepast. N meld aan

8 8 Hoe het werkt voor leners Sign Up leners melden zich aan door een account te maken met gebruikersnaam en wachtwoord. Dan maken zij een profielpagina. tevens hebben zij de mogelijkheid om aan te melden met hun facebook account, welke de mogelijkheid geeft aan gn compass om verbinding te maken en de basisinformatie van hun profiel af te halen. zodra de leners hun profiel succesvol hebben gemaakt, alle benodigde documenten hebben aangeleverd en deze zijn verwerkt, wordt er een risicoanalyse gedaan en daaruit krijgt de lener een risico-beoordeling. de leningshoeveelheden wisselen tussen $1.000,- en een maximum van $50.000,- met een rente van 3,99% tot 11,99%. Als hun risico-beoordeling binnen de perken is dan kunnen ze doorgaan met hun aanvraag. als de risico-beoordeling negatief blijkt te zijn dan zal de aanvraag worden afgewezen en kunnen zij het na drie maanden nogmaals proberen. goedgekeurde leners vullen een leen-aanvraag in (alias een smart contract), welke vragen naar hoeveel zij willen lenen, voor hoe lang (bijvoorbeeld zes maanden, een jaar, drie jaar et cetera) en een terugbetalingscyclus (bijvoorbeeld met automatische incasso van hun account op een bepaalde dag per maand). leningsverzoeken worden verzonden naar een pool met andere leningsverzoeken met dezelfde kredietbeoordeling waar fondsen van investeerders de leningen zullen voorzien. leners zijn genoodzaakt om een saldoverzekering te betalen op hun leningen. het verzekeringsbedrag is een percentage van de uitstaande schuld. het percentage wordt bepaald door de risico-beoordeling van de lener. sign up f or Log in % RISK RATING

9 9 GN Compass kredietsysteem ons kredietsysteem zal traditionele kredietscores, mobiele data en social media analyses gebruiken om het risico te kunnen bepalen en een gn compass kredietbeoordeling van a+ naar B te kunnen toewijzen. Overige facturen die kunnen worden opgevraagd om een gn compass kredietbeoordeling te kunnen maken zijn de volgende: dagelijkse bezigheid, vermelding van militaire dienst, vrijwilligerswerk, verleden van krediet en de ratio tussen schuld en inkomen. deze informatie geeft ons een duidelijker beeld van onze leners. Ten eerste hebben de leners een kredietscore van 660 of hoger, een ratio tussen schuld en inkomen van ongeveer 19,99%, zes jaar kredietverleden en permanente inwonerstatus. onze analysatiemiddelen zullen leningen goedkeuren op basis van factoren zoals hierboven beschreven, maar de uiteindelijke goedkeuring en verspreiding van de fondsen wordt gaat via een van onze kredietspecialisten. Terugkerende leners zullen worden goedgekeurd gebaseerd op de bovenstande vereisten, min een kredietcontrole en kredietverleden. in plaats van beide gebruiken we de voorgaande betalingsgegevens en de huidige gn compass kredietbeoordeling voor het maken van een beslissing. een lener kan hun gn compass kredietbeoordeling verbeteren door de betalingen tijdig te doen, maar deze ook verslechteren door late of uitblijvende betalingen. N A + B

10 10 Microleningen in de toekomst bieden we microleningen aan hoge risico leners. deze leners hebben een gn compass kredietbeoordeling van C+ tot D, en krijgen leningen van $150,- tot $1000 tegen rente van 13,99% tot 16,99%. Deze leners heben tevens de mogelijkheid om hun kredietbeoordeling te verbeteren met een goed betalingsverleden. Compass Token (GNCT) alle leningen worden opgevangen door compass tokens (gnct). de tokens vertegenwoordigen de hoeveelheid die is geinvesteerd. dit is niet inclusief de potentiele rentehoeveelheid die de investeerders zullen ontvangen. als leners in bedrag van een bepaalde periode niet betalen, worden de tokens automatisch gewisseld naar een fiat valuta waar de investeerder van oorsprong mee heeft geinvesteerd (bijvoorbeeld us dollars), en vervolgens gestort in de portemonnee van de investeerder. De investeerder kan er dan voor kiezen om opnieuw te investeren of de fondsen van hun portemonnee terug naar hun bankrekening te storten.

11 11 overdrachtsmogelijkheden van Tokens wat gn compass uniek maakt is dat investeerders leen-delen of hun volledige lenings-portfolio kunnen verkopen aan een ander persoon. als een investeerder een deel van hun lening wil verkopen aan een nieuwe koper(s). hun informatie wordt aangebracht in het smart contract, samen met de verkopers. het percentage van de tokens die wordt verkocht bepaald het percentage van de investering en rente die wordt verdeeld tussen de kopers en verkopers. als de verkoper al zijn tokens verkoopt, vervangt het smart contract alle verkopersinformatie voor die van de koper en alle toekomstige verdiensten uit de verkopers voorgaande investering (plus rente) gaat naar de nieuwe kopers. de nieuwe kopers zouden worden geregistreerd als token kopers of een investeerder op ons systeem en hebben een portemonnee bij ons.

12 12 investeerders Investeringsprotectie: de leningen worden opgevangen door gnct. Uitgebreid leners-beoordelingsproces Liqiditeit van de lening: een hele portfolio of leningdelen kunnen makkelijk worden verkocht. Ontvang hogere rente dan vele traditionele investeringsmogelijkheden. transparantie: alle transacties zijn geverifeerd en vastgelegd in de ethereum blockchain en kunnen altijd en overal worden opgezocht. geavanceerde investerings-analysatiemiddelen die uw investeringen bijhouden zodat uw doelen zeker worden behaald.

13 13 voor leners een complete kredietprofiel dat niet alleen kijkt naar kredietscores en inkomen de mogelijkheid om kredietbeoordeling te verbeteren door tijdige betalingen te doen. lagere rente in vergelijking met dagloon-leningen en bedrijfsleningen met hoge rente. flexibele terugbetalingsvoorwaarden (tussen 3 maanden en 3 jaar). snel en makkelijk te gebruiken: je kan vanuit je bank je mobiel gebruiken om leningen aan te vragen en 10x sneller dan banken valuta krijgen. transparantie: alle transacties zijn geverifeerd en vastgelegd in de ethereum blockchain en kunnen altijd en overal worden opgezocht.

14 14 concurrentie analyse Direct vereist leners om reeds cryptocurrency te bezitten (zoals bitcoin of ethereum) om dit te gebruiken als onderpand bij het aanvragen van leningen. gelimiteerde markt, met slechts drie miljoen actieve cryptocurrency gebruikers wereldwijd. Indirect vangt leningen op met biljetten en effecten, met een zeer lage liquiditeit. investeerders nemen al het kapitaal op zich, evenals het risico als de lener niet betaald volgens afspraak.

15 15 onze voordelen tegenover de competitie leners krijgen 10% sneller geld dan bij de bank. leners en investeerders hoeven geen cryptocurrency te bezitten. geinvesteerde fondsen worden opgevangen door gnct die meer liqiditeit bieden dan biljetten en effecten A B C onze, door crypto ondersteunde, TM leningen verzekeren investeerdersfondsen met gnct. dus investeerders hebben geen risico. makkelijk om aan te melden makkelijk om leningen aan te vragen en makkelijk om te investeren. veel grotere wereldwijde markt

16 16 William, een dokter, zoekt voor een lening om zijn schulden (deels) af te betalen. hij meld zich aan bij gn compass als een lener en zorgt voor alle benodigde informatie op zijn profiel. hij krijgt een a-beoordeling en kan tot $35.000,- lenen met een rente van 6,99% en een saldo-beschermingsverzekering van 0,5%. Aangezien hij past binnen onze leningscriteria heeft hij toegang gekregen tot de smart contractpagina om een lening te kunnen creeren. hij verzoekt een lening van $25.000,- en heeft 2,5 jaar om deze terug te betalen. zijn lening plus rente is $27.320,52 en met een terugbetaling van $910,68 per maand. Hiermee kost het 30 maanden om de lening volledig terug te betalen (basisbedrag + rente) zijn leningsverzoek is dan verzonden naar de a-leningspool. marie, een full-time interieurontwerper en part-time investeerder, meld zich aan op het gn compass platform als investeerder. en na het invullen van haar profiel en investeringsportfolio is ze klaar om te investeren. ze investeert $ ,- en krijgt een gelijkwaardig aantal gnct om de lening te ondersteunen. ze besluit dat ze 6,99% rente wil ontvangen op de gehele investering van $ ,-. haar geld stuurt ze naar de a-pool waar het zowel William zijn lening als die van anderen betaald. haar informatie, portemonnee en hoeveelheid tokens zullen worden gekoppeld aan de smart contracts van william en de andere leners in de a-pool. hieruit ontvangt zij de afbetalingen per termijn. ze kan in real-time haar investeringen in de gaten houden via de mobiele app en website. 1

17 17 2 Marie merkt op dat de waarde van gnct op de markt is gestegen en ze wil hierop verdienen. ze besluit om 25% ($25.000,-) van haar volledige portfolio in de verkoop te zetten, en daarmee de corresponderende gnct die eraan gekoppeld is. jayden, die is geregistreerd als token koper op het gn compass platfor, ziet haar aanbod en koopt 25% van haar portfolio voor $ Hiermee is dus 25% van de portfolio van marie overgedragen aan jarden. zijn informatie is daarmee gekoppeld aan 25% van de smart contracts waarin marie heeft geinvesteerd. hiermee verdient hij 25% van alle afbetalingen. leningsportfolios met corresponderende gnct kan alleen worden verkocht in blokken (bijvoorbeeld 5%, 10%, 20% et cetera).

18 18 Tokenverkoop + bonusstructuur toewijzing Token Totale erc20 tokens: gnct startwaarde: 1 ETH of 0,03 BTC voor gnct. 20% ( gnct] wordt gereserveerd voor de voorverkoop en ico (initial coin offering). 10% ( gnct) wordt gereserveerd om bonussen uit te betalen. 60% wordt gereserveerd om de investeerders op te vangen op het gn compass platform. 10% wordt gehouden in reserve. verkoop van de tokens is om geld op te halen voor de ontwikkeling van het platform. N

19 19 Tokenverkoop + bonusstructuur Bonusstructuur een voorverkoop aankoop van gnct krijgt een 10% bonus ( gnct) voor aantal gekochte tokens: voorverkoop: ICO 100,000 GNCT 10% 5% 200,000 GNCT 20% 10% 300,000 GNCT en meer 30% 20%

20 20 Token voordelen token kopers zijn beschermd door anti-oplicht systemen. valuta wordt terugbetaald aan investeerders als de beoogde doelen niet worden behaald. Bonus tokens voor vroege kopers. leningen op het gn compass platform worden alleen opgevangen door gnct. N N N N N N Tokens nemen toe in waarde hoe, door cryptocurrency opgevangen, leningen liqiditeit op de leningenmarkt wordt gecreerd. investeerders kunnen de tokens achter de leningen alleen in gnct kopen of verkopen.

21 21 distributie van de Crowdfunding Productontwikkeling Marketing 35% 20% 20% 15% 10% Onvoorzien zakelijke ontwikkeling juridisch & Administration Verdelingsdetails: Software ontwikkeling: Deze verdeling wordt gereserveerd voor de financiering van de ontwikkeling van het gn compass plaform en gerelateerde producten. dit budget is inclusief alle noodzakelijke verbeteringen die tijdens de mvp-fase tot de officiele productfase (q4 2018) moeten worden toegepast. dit is tevens inclusief kosten voor elfstandige beveiligingscontroles.

22 22 distributie van de Crowdfunding VerdelingsDetails: zakelijke ontwikkeling: dit deel van het budget is nodig voor de zakelijke ontwikkeling om groeimogelijkheden te ontwikkelen en implementeren welke lange termijn waarde voor de organisatie creert. Marketing: Marketing is een essensiele ondernemingsactiviteit om de groei en loyaliteit onder de gebruikers te promoten. dit deel van de onderverdeling wordt gereserveerd voor alle promotionele activiteiten evenals endossement en partnership mogelijkheden. juridischand Administration: deze financiel worden gereserveerd voor het neerzetten van een juridisch framewerk voor gn compass, welke alle kosten betreffende meegaand en regelgevende activiteiten. een klein deel van de financien gaat naar accounting en administratie. onvoorzien: dit is voor alle onvoorziene en ongeplande scenarios.

23 23 Bankiersprotocol bancor's smart token (tm) protocol wordt gebruikt na onze tokenverkoop / crowdfundingscampagne om een continue liquiditeit van compass coin (gnct) te creeren. door Bancor's Smart Token te gebruiken kunnen we accuraat voorspellen wat de prijsveranderingen van gnct zijn op basis van de toevoer. reserve en crr (constant reserve ratio) welke ons de mogelijkheid geven om leningen nauwkeurig te berekenen met de juiste hoeveelheid gnct en de gnct achter de lening aan te passen naar aanleiding van de huidige prijs. Door de CRR te verhogen kunnen we de marktdiepte vergroten en de plotselingen prijssprongen te verminderen. TM

24 24 investeerders hebben servicekosten van ONGEVEER 1,5% VAN DE UITSTAANDE VERSCHULDIGDE HOOFDSOM onder het smart contract bij verlate maandelijkse betaling. Investeerders hebben alleen servicekosten wanneer ze een betaling hebben ontvangen. leners moeten opstartkosten van 0,5% betalen. 4,99% van het geleende bedrag. Leners worden alleen kosten in rekening gebracht als ze de leningstermen accepteren en de lening is betaald. N

25 25 Road Map Q2 2017: onderzoek en ontwikkeling van het concept Q3 2017: zakelijke oprichting en teamuitbreiding Q4 2017: strategie opzetten en functionele productonwikkeling begint. ontwikkeling van de ERC20 TOKEN + MULTI SIG Q1 2018: ophalen basis financien (INITIAL TOKEN OFFERING voorverkoop). lancering gn compass marketingcampagne Q2 2018: meer teamleden aannemen. GN SMART CONTRACT tests en foutopsporing in de software. Q4 2018: RELEASE van het leningsplatform op ANDROID en ios.

26 26 Samenvatting GN Compass is het eerste bedrijf dat cryptocurrency-gesteunde leningen biedt met behulp van de laatste investerings analysatietechnologie, uitgebreid kredietbeoordelingssysteem, de veiligheid en handelbaarheid van leningen opgevangen door gnct en de veiligheid van alle transacties die worden geverifeerd en vastgelegd in de ethereum blockchain. gn compass is de volgende evolutie van leningen. N

27 27 Erkenningen Dank aan ons fantastische team inclusief Jean Pierre Rukebesha en Jordan Tymburski voor hun toevoegingen en harde werk. N

28 28 juridisch + Disclaimers Dit document dient alleen te worden gebruikt voor informerende doeleinden en is niet een aanbod of oproep om aandelen of effecten te verkopen op het gn compass platform of dat bij enig ander bijbehorend bedrijf. GN Compass Tokens (GNCT) zijn geen effecten de gebruiker erkent, begrijpt en stemt in dat gn compass tokens geen effecten en zijn niet geregistreerd bij enige overheid als effecten, noch zal dit worden beschouwd als dergelijke. de gebruiker erkent, begrijpt en stemt in dat bezit van GN compass tokens geen verzekering geeft aan de gebruiker om winst te maken of andere betalingen of terugbetalingen te ontvangen vanuit de acquisitie, management of de verwijdering van de uitoefening van, de aflossing van, of het vervallen van enig recht, belang, titel, of voordeel in het gn compass platform of enig ander bezit van gn compass, in geheel of delen. absentie van garanties of inkomen of winst Er is geen garantie dat gn compass tokens zullen stijgen in waarde. Er is geen garantie dat de prijs van gn compass tokens niet zal zakken door onvoorziene situaties of situaties waar de ontwikkelaars geen invloed op hebben gehad, of vanwege overmacht. risico omtrent Ethereum OMPASS GN Compass Tokens zijn erc20 tokens, die worden uitgebracht op de ethereum blockchain. Daardoor zal elk falen of niet naar behoren werken van het Ethereum protocol mogelijk leiden naar de gn compass tokens en wat daarmee te maken heeft, met als gevolg dat deze niet werken als verwacht.

29 29 Juridisch + Disclaimers onzekerheid in regulatie Blockchain technologie is onderworpen aan supervisie door verschillende instanties over de wereld. gn compass tokens vallen mogelijk onder een of meer verzoeken of acties vanuit deze partijen. inclusief, maar niet gelimiteerd tot, beperkingen omtrent het gebruik of bezit van digitale tokens zoals gn compass tokens, wat de functionaliteit of heraanschaf van gn compass tokens in de toekomst langzamer kan maken of limiteren. GN Compass Tokens zijn geen investering GN Compass Tokens zijn geen officiele of juridisch bindende investeringen van enige vorm. in geval van onvoorziene omstandigheden kunnen de objectieven in dit document worden veranderd, wat wordt aangegeven in de titel op paginanummer 1. we zijn van plan om alle gestelde doelen te behalen, maar alle personen en partijen die deel uitmaken van de (ver)koop van gn compass tokens doen dit op eigen risico. investeringsrisico financien die worden opgehaald gedurende de gn compass publieksverkoop zijn op geen enkele manier verzekerd door geen enkele partij. als ze worden verloren of hun waarde verliezen is er geen prive of publieke verzekeringsvertegenwoordiger die de kopers kunnen benaderen. OMPASS

30 30 Juridisch + Disclaimers TERUGSTORTING FINANCIEN Als de GN Compass campagne niet succesvol eindigd of wordt geannuleerd door de initiatiefnemer of moderators, worden de financien zo snel mogelijk teruggestort in de portemonnees van de gebruikers die financien naar de portemonnee van de campagne hebben overgedragen. Risicos bij het gebruik van nieuwe technologie de gn compass tokens is een nieuwe technologie die nog niet is getest. naast de reeds genoemde risicos zijn er nog andere risicos dat het team van gn compass niet kan voorzien. deze risicos kunnen zich op een andere wijze manifesteren dan in het document gespecificeerd OMPASS

31 31 Referenties N

32 GN Compass Peer-to-peer Cryptocurrency-Backed Leningsplatform voor mentale vrede, zorgeloos investeren. Michael Collins