Welkom bij de PensioenAvond

Transcriptie

1 Welkom bij de PensioenAvond

2 Programma uur Welkom door Hans Visser uur Welke keuzemogelijkheden heb ik bij pensioen door Rolina von Hebel en Marcel Jansen uur Pauze uur Topsport is toekomstplanning Sanne Wevers uur afsluiting door Hans Visser uur einde met hapje & drankje

3

4 Focus op de deelnemer

5 Focus op deelnemer & gepensioneerden

6

7 Uw sprekers van vanavond

8 Bijzondere samenwerking

9 Zwitserleven PensioenAvond

10 Programma Op weg naar uw Zwitserleven Gevoel. Rolina von Hebel en Marcel Jansen Agenda: Waaruit bestaat uw pensioen? Actualiteiten 2018 Wat kunt u van ons verwachten? Uw keuzes Echtscheiding. Uw pensioen en de fiscus Inzicht in uw totale pensioen

11 Marije: zijn er nog ZL goodies voor een winnaar? (+ACTIAM dopper) Classification: Public Page: 11

12 Pensioen Actualiteiten

13 Actualiteiten Pensioenakkoord Wel of niet bevriezen van de AOW leeftijd Of terugbrengen van de AOW leeftijd Individualisering van Pensioen Afschaffen van de doorsneepremie Rekenrente en dekkingsgraad Effect pensioenfondsen en verzekeraars

14 Actualiteiten AOW leeftijd 66 jaar 2021 AOW leeftijd 67 jaar 2022 AOW leeftijd 67 jaar en 3 maanden 2023 en 2024 geen stijging van de AOW leeftijd Als pensioen eerder ingaat dan AOW is er fiscale ruimte om dit tekort te overbruggen tussen 65 en 67 met een AOW overbruggingspensioen Doorbeleggen na Pensioendatum mag vanaf dit jaar Bij uitstel van prepensioen geldt wel de doorwerkeis

15 Waaruit bestaat uw pensioen?

16 Waaruit bestaat uw pensioen? Vroeger Privé Pensioen Werkgever(s) Nu Privé Pensioen Werkgever (s) Pensioen Werkgever (s) AOW AOW

17 Waaruit bestaat uw pensioen? Bruto per jaar Bruto per maand Alleenstaande Partner per persoon 2 partners Basisuitkering door overheid. Verzorgd door Sociale VerzekeringsBank ( 6 maanden voor ingang brief, aanvraag via met DigiD. of schriftelijk. Uitkeringen (niveau 2018, inclusief vakantiegeld).

18 Waaruit bestaat uw pensioen? Let op: vervallen partnertoeslag vanaf Let op: kortingsjaren. Bereken uw AOW-ingangsdatum op:

19 Met pensioen gaan

20 Waaruit bestaat uw pensioen? Pensioen werkgever B Pensioen werkgever A AOW-uitkering

21 Waaruit bestaat uw oudedagsvoorziening? Lijfrente. Levensloop. Banksparen. Spaarrekeningen. Schenkingen. Etc. Raadpleeg voor advies over privévoorzieningen uw financieel adviseur.

22 Wat kunt u van ons verwachten?

23 Wat kunt u van ons verwachten? Pensioen: vaste uitkering Aankondiging pensioeningang (6 maanden voor pensioendatum). Pensioen: opgebouwd kapitaal Aankondiging pensioeningang (6 maanden voor pensioendatum). Voorstel voor pensioenaankoop (6 weken voor pensioendatum) in verband met beleggingsontwikkeling en rentestand.

24 Uw keuzes

25 Uw keuzes Drie groepen: 1. Keuzes over de pensioendatum. 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen. 3. Extra keuzes bij een pensioenkapitaal. Aandachtspunten: Overleg altijd met uw werkgever. Wacht niet tot het laatste moment.

26 Uw Keuzes 1. Keuze over de pensioendatum. 2. Keuze over de hoogte van uw pensioen. 3. Extra keuze bij een pensioenkapitaal.

27 1. Keuze over de pensioendatum Pensioen gaat eerder in. Uitkering wordt lager. Bij een vervroeging van één jaar wordt de uitkering ongeveer 8% lager. Pensioen Pensioen AOW AOW

28 1. Keuze over de pensioendatum Pensioen gaat later in. Uitkering wordt hoger. Bij een uitstel van één jaar wordt de uitkering ongeveer 8% hoger. Pensioen AOW Pensioen AOW

29 1. Keuze over de pensioendatum U werkt door (vaak minimaal 50%). Uw pensioen gaat deels in. Rest van het pensioen volgt op de pensioendatum. Pensioen Salaris Pensioen Salaris AOW 62 67

30 Uw keuzes Drie groepen: 1. Keuzes over de pensioendatum. 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen. 3. Extra keuzes bij een pensioenkapitaal.

31 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen Gedurende een bepaalde periode een hoger pensioen. Maximaal 10 jaar vanaf uw pensioenleeftijd. 100% 75% Pensioen Pensioen AOW AOW

32 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen In geval van stoppen voor 67. U ontvangt tot 67 nog geen AOW. Gaat ten laste van uw levenslange ouderdomspensioen. Pensioen AOW AOWcompensatie Pensioen AOW

33 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen Een (verhoogd) partnerpensioen. Ouderdomspensioen wordt lager. Bijvoorbeeld als: Er geen partnerpensioen verzekerd is. Het partnerpensioen door echtscheiding verlaagd is. Pensioen voor uzelf Pensioen voor uzelf Pensioen voor uw partner 65 65

34 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen Een hoger ouderdomspensioen. Partnerpensioen wordt lager. Bijvoorbeeld als: U alleenstaand bent. Als uw partner eigen inkomen/pensioen heeft. Pensioen voor uzelf Pensioen voor uw partner Pensioen voor uzelf Pensioen voor uw partner 65 65

35 Uw keuzes Drie groepen: 1. Keuzes over de pensioendatum. 2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen. 3. Extra keuze bij een pensioenkapitaal.

36 3. Extra keuzes bij een pensioenkapitaal U koopt pensioen aan bij een Nederlandse pensioenverzekeraar. Vraag offertes op bij verschillende verzekeraars. Vergelijken loont. Let op de rentestand. 67 % Pensioen?

37 Variabele Pensioenuitkering Nieuwe wetgeving Lage marktrente en langleven risico Per 2018 doorbeleggen na pensioendatum mogelijk Twee beslissingsmomenten: 1. Vanaf 15 jaar voor pensioendatum 2. Op de pensioendatum

38 De drie fases.

39 Fase 3: Met Pensioen; gelijkblijvend vast pensioen

40 Fase 3: Met Pensioen; mix vast en variabel pensioen

41 Fase 3: Met Pensioen; variabel pensioen

42 Echtscheiding

43 Echtscheiding Check of het gehele ouderdomspensioen wel voor u bestemd is! Uw ouderdomspensioen over de huwelijkse periode wordt verdeeld. Het eventuele opgebouwde partnerpensioen gaat na overlijden naar uw ex-partner. Of maakte u andere afspraken in het echtscheidingsconvenant? Resultaat te zien op (Pensioenregister)

44 Pensioen en de fiscus

45 Pensioen en de fiscus U betaalt over uw pensioenuitkeringen: Bijdrage Zorgverzekeringswet (5,65%, over maximaal ). Loonheffing (groene tabel). Voor AOW Na AOW Schijf 1 (tot ) Schijf 2 (tot ) Schijf 3 (tot ) 36,55% 18,65 % 40,85 % 22,95 % 40,85 % 40,85 % Schijf 4 (vanaf ) 51,95 % 51,95 % Heffingskorting automatisch bij AOW (SVB). Let op: naheffing in geval van meerder pensioenuitkeringen mogelijk. Oplossing is een voorlopige aanslag.

46 Pensioen en de fiscus Je kunt je pensioenreserve niet overbrengen naar landen buiten de Europese Unie. Binnen E.U. alleen onder strenge voorwaarden. Je kunt je pensioenuitkering wel uit laten betalen in het buitenland. Waar en hoe wordt je pensioen belast? Zie website overheid ( zoeken op uitkering buitenland ). Zie website pensioenkijker ( zoeken op brochure buitenland ).

47 Inzicht in uw totale pensioen

48

49

50

51

52 Onze ondersteuning Neem contact met onze Werknemersdesk op als u vragen heeft. Neem voor een persoonlijk advies contact op met uw pensioenadviseur.

53 Tot slot

54 uur

55 Topsport is Toekomstplanning!