Met pensioen. Keuze 1: Pensioendatum. Keuze 3: Wijzigen van verhouding in ouderdomsen partnerpensioen. Keuze 2: Inkopen overbruggingspensioen

Transcriptie

1 Keuzes maken Met pensioen gaan is een grote verandering in uw leven. Al is het alleen maar omdat uw inkomen wijzigt. Het Progress Pensioen biedt u een aantal keuzes waardoor u uw pensioen kunt afstemmen op uw persoonlijke situatie. In deze folder lichten wij deze keuzes toe. Verder informeren wij u over een aantal andere zaken, zoals de pensioenbetaling, de AOW en ons indexatiebeleid. MET PENSIOEN

2 Met pensioen U gaat binnenkort met pensioen. Misschien hebt u al nagedacht over hoe u uw extra vrije tijd gaat invullen. Dit hangt natuurlijk ook af van uw financiële middelen. 'Wandelen in Nederland' is immers goedkoper dan 'zeilen in het Caraïbisch gebied'. U kunt in ieder geval rekenen op het ouderdomspensioen dat u bij Progress hebt opgebouwd. De hoogte van uw Progress Pensioen is afhankelijk van het aantal jaren dat u bij ons pensioen hebt opgebouwd en uw salaris tijdens de diensttijd. Maar ook de keuzes die u vlak voor uw pensionering maakt hebben invloed op de hoogte van uw pensioen. U hebt vier verschillende keuzes. Hieronder hebben wij deze op een rijtje gezet. De keuzes zijn eenmalig; na uw pensionering kunnen uw keuzes niet meer worden gewijzigd! Keuze 1: Pensioendatum De leeftijd waarop u met pensioen wilt gaan, is uw eerste keuze. Vanaf 1 januari 2015 is de officiële pensioenleeftijd bij Progress verhoogd van 65 jaar naar 67 jaar. Alleen als uw AOW eerder ingaat dan 67 jaar, is de pensioendatum uiterlijk de eerste dag van de maand waarin uw AOW ingaat. U kunt uw pensioen ook éérder in laten gaan. Echter, hoe eerder u met pen sioen gaat, hoe lager uw pensioen wordt. Uw pensioenopbouw stopt immers eerder, en bovendien moeten wij u over een langere periode pensioen uitbetalen. Met onze pensioenplanner kunt u eenvoudig de hoogte van uw pensioen uitrekenen op basis van de door u gekozen pensioenleeftijd. Keuze 2: Inkopen overbruggingspensioen Als u eerder met pensioen gaat, ontvangt u nog geen AOW. Dan is uw pensioen tot uw AOW-ingangsdatum een stuk lager. Om dit financieel te overbruggen, kunt u er voor kiezen om een overbruggingspensioen in te kopen. Dit loopt tot de eerste dag van de maand waarin uw AOW ingaat. Door inkoop van een overbruggingspensioen wordt uw totale Progress-pensioen tot uw AOWingangsdatum hoger en vanaf die datum lager. U kunt kiezen uit een overbruggingspensioen van 50, 75 of 100% van het maximale AOW-bedrag voor twee samenwonende AOW-ontvangers. Momenteel is dit maximum ongeveer euro (2014) per jaar. Voor alle duidelijkheid: u bent niet verplicht om een overbruggingspensioen in te kopen. Uw persoonlijke AOW-ingangsdatum volgens de huidige wetgeving leest u verderop in deze folder. Keuze 3: Wijzigen van verhouding in ouderdomsen partnerpensioen Partnerpensioen is het pensioen dat na uw overlijden wordt uitgekeerd aan uw partner. Bij pensionering is het partnerpensioen meestal tussen 50 en 70% van uw ouderdoms pensioen. U kunt deze verhouding wijzigen. Dit heeft invloed op uw pensioen. Een hoger partnerpensioen betekent dat uw ouderdomspensioen lager uitkomt. Als u kiest voor een lager partnerpensioen neemt uw pensioenuitkering juist toe. Een partner pensioen met een percentage dat ligt tussen de 0 en 100% van uw pensioen is mogelijk. Het partnerpensioen volledig inruilen voor extra ouderdomspensioen kan dus ook. In de planner krijgt u de mogelijkheid om een bedrag aan partnerpensioen in te vullen of een percentage. Keuze 4: Variëren: eerst meer, dan minder of andersom U ontvangt van Progress een pensioen zolang u leeft. Dat is, los van het overbruggingspensioen, in principe iedere maand even hoog. In plaats van dit gelijkblijvende pensioen kunt u ervoor kiezen om uw pensioen anders te spreiden in de tijd. Dit noemen wij variëren. U hebt hierbij 3 keuzes: De eerste periode meer pensioen en daarna minder, of juist andersom. De leeftijd tot waar die eerste periode loopt (uiterlijk tot uw 70e). Het lage bedrag moet óf 75% (maximaal variëren) óf 87,5% (half variëren) zijn van het hogere bedrag. Bij variëren blijft de waarde van het pensioen gelijk, het wordt alleen anders over de tijd verdeeld. Daarnaast heeft variëren geen invloed op de hoogte van het partnerpensioen of het overbrugingspensioen; dat hebt u bij keuze 2 en 3 al vastgesteld. Stel u gaat met pensioen op uw 64e en uw Progress pensioen is euro per maand. U wilt tot uw 70e een hoger pensioen ontvangen. U kiest daarbij voor maximaal variëren. Hierna bedraagt uw pensioen tot uw 70e euro en daarna levenslang 900 euro. Met deze keuze hebt u de eerste periode dus meer te besteden. Bedenk echter dat u er vanaf uw 70e levenslang 300 euro bruto per maand op achteruit gaat.

3 Pensioenplanner rekent keuzes door, zowel bruto als netto In de pensioenplanner kunt u via drie verschillende routes uw keuze bepalen. U kunt gebruik maken van de keuzehulp, waar u de vier pensioenkeuzes stap voor stap krijgt uitgelegd. Maar u kunt ze ook direct en zonder uitleg maken. Of wilt u eerst weten hoeveel u netto nodig hebt en uw pensioenkeuzes op dat inkomen afstemmen? Dat kan ook. Hoe u de pensioenplanner ook gebruikt, u ziet steeds in enkele stappen wat de gevolgen zijn van uw keuzes, ook voor uw netto pensioen. Via de website, krijgt u toegang en kunt u veilig inloggen met uw DigiD. Een voorbeeld Jan logt in op de pensioenplanner, want hij wil weten hoe bepaalde keuzes voor zijn pensioensituatie uitpakken. Hij gaat naar de pagina Direct keuzes maken en vult daar in: - Een pensioenleeftijd van 64 jaar; - Een maximaal overbruggingspensioen van euro (2014) tot aan zijn AOW ingangsdatum (voor hem 65 jaar en 7 maanden); - Een partnerpensioen van euro; - Geen spreiding van pensioen in de tijd (variëren). Nadat Jan dit heeft ingevoerd, ziet hij in de pensioenplanner direct het resultaat van zijn pensioenkeuzes. De uitkomsten worden zowel bruto per jaar als netto per maand - als volgt weergegeven: Inkomen (bedragen in euro's) Bruto per jaar Netto per maand Vanaf 64 jaar tot 65 jaar en 7 maanden Pensioen Overbruggingspensioen Vanaf 65 jaar en 7 maanden Pensioen AOW Pensioenkeuzes doorgeven Uw keuzes geeft u aan op het Pensioenkeuzeformulier. Dit formulier kunt u via de planner uitdraaien. Via de website krijgt u toegang tot de planner. Ook kunt u het formulier bij Progress opvragen. U ondertekent het formulier samen met uw (eventuele) partner. Uiterlijk drie maanden voordat u met pensioen gaat, moet Progress uw keuzeformulier hebben ontvangen. Let op: de keuzes die u maakt zijn eenmalig en dus niet terug te draaien. Overweegt u om binnen een paar jaar met pensioen te gaan, en vindt u het moeilijk om de keuzes te maken? Kom dan langs op onze jaarlijkse pensioenspreekuren op uw locatie! U kunt ons dan vragen stellen over uw pensioensituatie, die wij in een persoonlijk gesprek beantwoorden. Deeltijdpensioen U kunt er ook voor kiezen gedeeltelijk met pensioen te gaan. Voorwaarde is dan dat u een aantal dagen per week bij Unilever blijft werken. U ontvangt dan bovenop uw parttime salaris een pensioen. Uiterlijk op uw 65ste gaat u volledig met pensioen.

4 AOW en Anw: staatspensioenen als basis Het Progress Pensioen is het pensioen van Unilever. Dit komt bovenop het pensioen van de staat (AOW) dat in feite uw basispensioen is. De Anw (Algemene Nabestaandenwet) van de staat kan voorzien in een pensioen voor de partner bij uw overlijden. Hieronder vindt u de belangrijkste informatie over deze twee staatspensioenen. Voor meer informatie kunt u terecht bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB) of kijk op AOW De AOW voorziet in een basispensioen en wordt betaald door de SVB. U bent volledig verzekerd voor de AOW als u altijd in Nederland hebt gewoond en gewerkt. Voor ieder jaar dat u in het buitenland woont, wordt 2% in mindering gebracht op uw AOW. Progress geeft medewerkers die door Unilever naar het buitenland zijn gezonden hiervoor een compensatie in hun pensioen. De AOW voor twee samenwonende AOW-gerechtigden is euro. Hebt u de AOW-leeftijd al bereikt en uw partner nog niet? Dan ontvangt u de helft, dus euro. Voor een alleenstaande bedraagt de AOW maximaal euro bruto per jaar. U bent geboren: Uw AOW leeftijd is: na en voor maanden na en voor maanden na en voor maanden na en voor maanden na en voor maanden na en voor na en voor maanden na en voor maanden na en voor maanden na en voor Algemene nabestaandenwet (Anw) Als u overlijdt en uw partner ontvangt nog geen AOW, heeft hij/zij misschien recht op een Anw-uitkering van de staat. De voorwaarden vindt u op de De hoogte van de Anw-uitkering is dan nog wel afhankelijk van het inkomen van uw partner. De Anwuitkering bedraagt per 1 januari 2014 maximaal euro bruto per jaar. Uw AOW ingangsdatum In het overzicht leest u wanneer uw AOW in gaat. In de komende jaren gaat de AOW-leeftijd in stapjes omhoog. Volgens de huidige wetgeving (december 2014) is de AOW-leeftijd in jaar en in 2023 is dat 67 jaar. Er is wetgeving in de maak om de AOWleeftijd sneller omhoog te brengen, maar hier kunnen wij nu nog niet van uitgaan. Een voorbeeld Jan is geboren op 16 augustus Hij wordt 65 jaar op 16 augustus Zijn AOW gaat dan 7 maanden na zijn 65e verjaardag in, op 16 maart Omdat Jan halverwege de maand jarig is, ontvangt hij de eerste maand ongeveer de helft van zijn maandelijkse AOW. Hoe later in de maand u de AOW-leeftijd bereikt, hoe minder AOW u die eerste maand ontvangt. Aanvullende Anw-verzekering In de meeste gevallen is er geen of slechts gedeeltelijk recht op een Anw-uitkering. Dan kan er een Anw-gat ontstaan. Mogelijk hebt u - om dit Anw-gat te dichten - een aanvullende Anwverzekering afgesloten bij Progress. Afhankelijk van de gemaakte keuze ontvangt uw partner na uw overlijden dan een extra uitkering van of euro bruto per jaar. Het aanvullend Anwpensioen van Progress vervalt zodra uw partner 65 jaar wordt. Hebt u nog geen aanvullende Anw-verzekering, maar overweegt u om deze alsnog af te sluiten? Kijk dan voor meer informatie en de voorwaarden in de folder "Aanvullende Anw-verzekering". U kunt deze folder downloaden van onze website,

5 Indexatie Progress streeft ernaar het pensioen van de gepensioneerden ieder jaar op 1 januari te verhogen met de prijsontwikkeling (inflatie). Onze financiële positie bepaalt of deze verhoging kan worden toegekend. De Raad van Bestuur van Progress neemt aan het eind van ieder jaar hierover een besluit. Voor de vaststelling van de inflatie laten wij ons leiden door de afgeleide Consumentenprijsindex van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). De meeste Nederlandse pensioenfondsen gebruiken deze maatstaf; Unilever heeft hier samen met de vakorganisaties ook voor gekozen. Progress is verantwoordelijk voor de uitvoering van de pensioenverhoging. Afgeleide Consumentenprijsindex Bij de indexatie voor gepensioneerden is de afgeleide Consumentenprijsindex van het CBS ons uitgangspunt. Een consumentenprijsindex geeft het prijsverloop weer van een pakket goederen en diensten zoals dat door een gemiddeld huishouden wordt aangeschaft. U moet hierbij denken aan de dagelijkse boodschappen, kleding, energie en huisvesting. Maar ook aan huishoudelijke apparatuur, verzekeringen, vervoer en gezondheidskosten. Het CBS stelt een gewoon en een afgeleid prijsindexcijfer vast. Het verschil tussen beide indexen is dat in het gewone cijfer de wijzigingen in productgebonden belastingen (BTW en accijns) wel meetellen, maar in het afgeleide cijfer niet. Omdat wijzigingen in deze belastingen onderdeel zijn van de totale inkomenspolitiek van de overheid, stelt het CBS ook dit afgeleide indexcijfer vast en wordt dit door Progress gebruikt. Om een pensioenverhoging per 1 januari op tijd te kunnen doorvoeren, kijken wij naar het prijsindexcijfer in de periode van 1 november tot 1 november van het voorafgaande jaar. Op het moment dat wij het pensioen op 1 januari verhogen, kan de prijsontwikkeling in de maanden november en december natuurlijk al verder zijn gegaan. Die stijging verwerken wij bij de volgende indexatie. Meer informatie Bij de toekenning van uw definitieve pensioen informeren wij u over ons exacte indexatiebeleid volgens de wettelijk verplichte teksten. Jaarlijks in december informeren wij u over de indexatie van uw pensioen per 1 januari.

6 De pensioenbetaling, belastingen en zorgpremies Wij maken uw pensioen op de eerste werkdag van de maand - dus bij vooruitbetaling - naar uw rekening over. Over het Progress Pensioen krijgt u niet apart vakantiegeld. Dat zit al verwerkt in uw maandelijkse pensioen. Bij uw eerste pensioenbetaling ontvangt u een pensioenspecificatie. Hierop worden de inhoudingen op uw bruto pensioen vermeld en het uiteindelijke nettoresultaat. U ontvangt vervolgens alleen een nieuwe specificatie als uw netto pensioen wijzigt, maar in elk geval in januari en december. De opgave van december kunt u gebruiken voor uw belastingaangifte. Inhoudingen Naast de inhouding van belasting wordt op uw maandelijkse pensioen ook premie voor de ZVW (Zorgverzekeringswet) ingehouden. Dit is een inkomensafhankelijke premie van 5,4% van uw pensioen; deze premie is gemaximeerd op 231,36 euro per maand (2014). Daarnaast betaalt u een vaste premie (rechtstreeks) aan uw zorgverzekeraar. Vanaf de datum dat uw AOW ingaat zijn de inhoudingen op uw pensioen lager. U betaalt dan namelijk geen premie voor de AOW meer. Netto scheelt u dat op jaarbasis ca. 18% van maximaal euro in vergelijking met de situatie voordat u AOW ontvangt; dit verschil kan daarom oplopen tot zo'n euro per jaar. Vragen Hebt u nog vragen over deze folder en uw pensioen van Progress? Dan kunt u de PensioenInfolijn bellen. Onze medewerkers helpen u graag. U kunt uw vraag ook stellen via . PensioenInfolijn: (010) Fax: (010) pensioen-info.progress@unilever.com Internet: Het Progress Pensioen is een onderdeel van het Unilever arbeidsvoorwaardenpakket. Bedragen zijn gebaseerd op de situatie in Om de teksten prettig leesbaar te houden, is een aantal zaken vereenvoudigd en zijn bedragen afgerond. U kunt daarom geen rechten ontlenen aan deze folder. versie: januari 2015 Uit dienst na Stichting Pensioenfonds Unilever Nederland Progress locatie DeBrug, Nassaukade 5 Postbus 2071, 3000 CB Rotterdam