Welkom bij de workshop Vergroot je kans op bedrijfsfinanciering

Transcriptie

1 Welkom bij de workshop Vergroot je kans op bedrijfsfinanciering

2 Programma uur Welkom en toelichting programma uur Hoe kijkt een bank naar een financieringsaanvraag? Michael Keckeis, Relatiemanager ABN AMRO uur Wat is het belang van een ondernemersplan? Robin Ras, Directeur MKB Flevoland Countus

3 Programma uur Hoe ziet een financieel plan eruit? Mirjam van Duijn, bedrijfsadviseur Qredits Microfinanciering Nederland uur Maak kennis met De Flevolandse Zaak Jan van Meeteren uur Netwerkborrel Gelegenheid tot het stellen van vragen en netwerken

4 Welkom Toelichting programma door het Kenniscentrum Bedrijfsfinanciering Almere

5 Hoe kijkt een bank naar een financieringsaanvraag? Michael Keckeis Relatiemanager ABN AMRO

6 Welkom! Workshop: Financiering = Plan

7 Computer says No 7

8 Stelling: Banken verstrekken makkelijk krediet Ik heb recentelijk krediet aangevraagd Ik ben voornemens om krediet aan te vragen Ik ga geen krediet aanvragen want banken verstrekken geen krediet meer 8

9 Financiering = Plan Wat hoort in een ondernemersplan te staan? Ondernemer Marketing Financieel? Van Wat? naar Hoe! 9

10 Wat is er veranderd aan de aanpak kredietrisico analyse? Focus op uitwinscenario (dekking) Focus op sales dient het belang van de bank Beoordeling van afzonderlijke delen Business en cijfers naast elkaar OUD Hoe was de performance in het verleden Beoordeling van voor de bank belangrijke ratio s Toepassing van regels en vaste normen Statisch: uitkomsten van berekeningen beoordelen 1 0

11 Wat is er veranderd aan de aanpak kredietrisico analyse? Focus op going concern (cashflow) NIEUW Focus op inzicht dient gezamenlijk belang klant en bank Integrale analyse Cijfers illustreren de business Operationele kasstroom in de toekomst Bancaire cijferanalyse in de taal van de klant Toepassing van richtlijnen o.b.v. inzicht Dynamisch: achtergrond van trends analyseren 11

12 Gezamenlijk vertrekpunt naar een verantwoorde financiering Een gestructureerde aanpak : Stap 1: Kredietnemer/ Afhankelijkheid andere partijen Stap 2: Ondernemingsanalyse & Ondernemingsrisico s Stap 3: Financierings- en kredietbehoefte Stap 4: Financiële analyse & financiële risico s. 12

13 Gezamenlijk vertrekpunt naar een verantwoorde financiering De 4 pijlers: 1. Toegevoegde Waarde (V&W) 2. Inzet Activa (Balans) 3. Inzet Financiering (Balans) 4. Kasstromen (5 cashdrivers) 13

14 Bepaal ondernemingsrisico s Markt Overig Productie Afnemers Leveranciers Ondernemer / management 14

15 Risicovragen over de balans Inzet Activa In staat duurzame winst te genereren? Duurzame waarde onafhankelijk van de resultaten van het bedrijf? Kunnen snel zonder verlies liquide worden gemaakt? Inzet Passiva Risico kapitaalbuffer voor onverwachte verliezen (geen cash, zie solvabiliteit), vandaar risicodragend vermogen Toegang tot schuld en het looptijdenprofiel van schuld vs. het cash genererend vermogen van de activa Verplichtingen buiten de balans 15

16 Wat is een balans? Een momentopname tot stand gekomen aan de hand van accounting regels en waarderingsgrondslagen 16

17 Het toont: De kosten van de bezittingen (activa), minus afschrijvingen of plus winstmarge Hoe de activa gefinancierd zijn; met passiva Het laat toekomstige cash in (activa +) en cash out (passiva) zien Het laat zien aan welke passiva verplichtingen zitten (schulden) en aan welke passiva niet (eigen vermogen) 17

18 Een balans geeft geen inzicht in... De waarde van een onderneming of de waarde van de activa Verliesrisico voor de bank Terugbetalingscapaciteit 18

19 Ondernemings- en ondernemingsrisicoanalyse Belangrijkste vragen: Wat / wie zijn activiteiten, producten, (eind)afnemers? Is informatie per segment nodig? Uitsplitsing EBIT(DA) Wat is het achterliggende bedrijfsmodel en exploitatiecyclus? Wat zijn de ondernemingsrisico s: door welke factoren kan het cash genererend vermogen onder druk komen te staan? 19

20 Succesvol ondernemen én bankieren Pijlers Cashdrivers Financiële rapportage Toegevoegde waarde Cash uit Winst W&V Inzet activa Inzet financiering ACC Investeringen Dividend Schuld Balans activazijde = Operationele kasstroom Balans passivazijde = Financieringslasten = Kasstroom na financieringslasten 21

21 Vroegtijdig signaleren helpt Blijf in contact met je bank 22

22 Meer info? Nuttige links? Kamer van Koophandel Financieringswijzer ABN AMRO Collega Ondernemers Kenniscentrum Bedrijfsfinanciering 23

23 24

24 EINDE Dank voor uw aandacht

25 Wat is het belang van een ondernemersplan? Robin Ras, Directeur MKB Flevoland Countus 26

26

27 Wat is het belang van een ondernemingsplan?

28 Countus Accountants + Adviseurs R. (Robin) Ras AA directeur MKB Flevoland Monitorweg 55

29 Wat is het belang? 1) Reflectie (passie?!) 2) Diepgang, kwaliteit 3) Onderkennen beren op de weg (haalbaarheid) 4) Bij financiering: noodzaak 5) Leidraad voor nà de start 6) Doel en focus

30 Waarom schrijft u zo n plan eigenlijk?

31 U heeft een plan voor een eigen onderneming (waar u geheid succes mee krijgt)

32 en u wilt dat anderen dat plan ook prachtig vinden

33 en dus denkt u na. En u schrijft op:

34 promotie Kansen Prijs (mogelijke) klanten Personeel Risico s Locatie Doelen Wat heb Even ik nodig? voorstelle Product en n concurrentie Geld

35 maar dan liever met een tikkie meer structuur

36 dus: gebruik een template, bijvoorbeeld van Qredits. En gebruik:

37 Business Model Canvas

38 Voor wie schrijft u zo n plan eigenlijk?

39 1) Voor uzelf! 2) Voor investeerders / financier(s) 3) Voor andere belanghebbenden

40 Cruciaal : diepgang. Vooral voor u zelf!

41 Uitwerking van het idee ( kun je het uitleggen? ) Structuur Dwingt tot nadenken, marktonderzoek, offertes, etc. Reflectie (o.a. uw vaardigheden, omgevingsfactoren, concurrentie, etc.) Verdieping juridische en fiscale aspecten SMART Doortimmerd financieel plan Planning Realistisch tijdspad? Financiele planning? Commercieel Is jouw plan verkoopbaar?

42 Daag jezelf uit bij het schrijven van het plan!

43 Countus MKB Flevoland Monitorweg 55 (Gooisekant) Robin:

44 Team 017 Flevoland

45 Hoe ziet een financieel plan eruit? Mirjam van Duijn, Bedrijfsadviseur Qredits Mircofinanciering Nederland

46 Samen meer bereiken ON-K-

47 Samen meer bereike n ON-K-

48 Even voorstellen Mirjam van Duijn Bedrijfsadviseur Qredits Microfinancieringen

49 Wat is jouw belangrijkste vraag vandaag over het Financieel Plan?

50 4 belangrijkste thema s in een financieel plan Investeringspl an Financieringsplan Liquiditeitsprognose Privébegrotin g

51 Investeringsplan Wat heb ik al om te kunnen starten? Wat heb ik nog nodig om te kunnen starten? Wanneer heb ik het nodig?

52 Financieringsplan Hoe wordt het investeringsplan gefinancierd?

53 Een voorbeeld van een startende kapsalon

54 Liquiditeitsbegroting Wanneer ontvang je de omzet? Wanneer betaal je de kosten? Wat zijn de omzetgerelateerde kosten? Wat zijn de indirecte / vaste kosten?

55 Prive begroting Welke vaste inkomsten zijn er in de huishouding nu? Welke vaste inkomsten zijn er in de huishouding na de start van jouw bedrijf? Welke kosten zijn er in de huishouding?

56 Een voorbeeld:

57 2. Ondernemingsplan oplossingen Sjabloon Gratis basis-plan template E- learning Bouw stapsgewijs jouw plan Coachin g Persoonlijk klankbord op je plan Eigen Baas Avondschool Klassikaal je plan schrijven

58 Wat is het belang van een financieel plan? Hoe bepaal ik de looptijd van een lening? Wat moet ik doen als ik interesse heb? &A Wie heeft er nog een andere vraag?

59 Goede zaken! qredits.nl

60 De Flevolandse Zaak Jan van Meeteren Zelfstandigenloket Lelystad

61 Het ZLF Gemeentelijk loket voor alle ondernemers die wonen in Flevoland Samenwerking Almere, Dronten, Noordoostpolder, Urk, Zeewolde en Lelystad sinds 2003 Bbz 2004, IOAZ, Flevolandse Zaak (FLZ), schuldhulpverlening, kwijtschelding gem. belastingen (Zeewolde + Lelystad), workshop Schrijven Ondernemingsplan en coaching ondernemers

62 Het ZLF Doelstellingen ZLF Start van een bedrijf mogelijk maken Voorkomen van bedrijfsbeëindigingen (gevestigde ondernemers in tijdelijk zwaar weer ) Bbz 2004 / IOAZ Krediet gevestigde tot max ,00 Krediet starter tot max 36,000,00 Uitkering

63 Het ZLF Doelgroep Woont in de provincie Flevoland Van 18 tot pensioengerechtigde leeftijd Het (gezamenlijk) inkomen lager dan bijstandsnorm Onvoldoende direct beschikbaar vermogen Rechtmatig gevestigd/vestigen Voldoen aan urencriterium zelfstandigen Geen voorliggende voorziening Adres Stadhuis Lelystad Ondernemersplein Almere Ondernemersplein Lelystad

64 Flevolandse Zaak (FLZ) Ontstaan uit De Rotterdamse zaak Samenwerkingsverband sinds 2016 tussen: ZLF Ondernemersklankbord (OKB) - 2 personen Hogeschool Windesheim Flevoland (HWF) - 4 studenten bedrijfseconomie ROC Lelystad - 2 studenten bedrijfsadministratie

65 Flevolandse Zaak (FLZ) Doelstelling FLZ Oplossen van acute, financiële problemen van de ondernemer zodat deze uiteindelijk met toekomstperspectief weer gezond op eigen benen kan staan Opstellen jaarrekening(en) van ex-ondernemers met één of meerdere zakelijke schulden t.b.v. saneringstraject.

66 Flevolandse Zaak (FLZ) Doelgroep Woont in de provincie Flevoland Het (gezamenlijk)inkomen lager dan bijstandsnorm Doelgroep gevestigde zelfstandige o.b.v. Bbz 2004 of Ex-ondernemer met zakelijke schulden en de financiële administratie is niet op orde t.b.v. saneringstraject

67 Flevolandse Zaak (FLZ) Traject FLZ Aanmelden Intakeformulier op Controle doelgroep (ZLF) Intake (OKB en Student) in ontvangst nemen stukken Tekenen verklaring inspanningsverplichting Coaching door OKB Registreren bonnen, facturen, etc. Max 6 mnd Eindcontrole door accountant OKB Geen belastingaangifte

68 Flevolandse Zaak (FLZ) Resultaten FLZ Tot nu toe behaalde resultaten: 50 zaken waarvan 80% exondernemers t.b.v. schuldsaneringstraject Vanuit Bbz-aanvraag en Zuidweg en Okkerse Vragen? website : adres : zlf@lelystad.nl locatie : ondernemersplein Almere telefoonnr. :

69 Vragen Vragen?

70 Hartelijk dank voor uw komst!