Brochure Pensioenregeling
Wat houdt de brochure Pensioenregeling in? De brochure maakt deel uit van de startbrief. In de brochure wordt de pensioenregeling in begrijpelijke taal toegelicht aan de hand van vragen en antwoorden. De volledige pensioenregeling is juridisch beschreven in het pensioenreglement. Voor de volledigheid ontvangt u hierbij ook het officiële pensioenreglement. Wat is een pensioenovereenomst? Een pensioenovereenkomst is een overeenkomst waarin de afspraken die werkgever en werknemer gemaakt hebben met betrekking tot de arbeidsvoorwaarde pensioen zijn vastgelegd. Wat is de ingangsdatum van de pensioenovereenkomst? Voor de medewerkers die in dienst waren op 1 januari 2006. Voor degenen die hierna in dienst zijn gekomen is deze datum gelijk aan de datum waarop zij in dienst zijn getreden. Wie voert de pensioenovereenkomst uit? De pensioenovereenkomst wordt uitgevoerd door Stichting Pensioenfonds Trespa (hierna: het pensioenfonds). Het pensioenfonds verzorgt de uitkering van uw pensioen. Het pensioenfonds ontvangt hiervoor geld van de werkgever in de vorm van premies. Verder krijgt het fonds inkomsten doordat premies worden belegd, waarvoor beleggingsopbrengsten worden ontvangen. Het adres van het pensioenfonds is: Stichting Pensioenfonds Trespa Wetering 20 6002 SM WEERT Postbus 110 6000 AC WEERT Fax: 0495-458892 E-mail: pensioen@trespa.com Wilt u bij schriftelijk contact en contact per fax of e-mail altijd uw naam, adres, geboortedatum en burgerservicenummer vermelden? Welke pensioenvormen kent de pensioenregeling van de werkgever? De pensioenregeling zorgt voor een inkomen, zodra u met pensioen gaat (voor uzelf), als u arbeidsongeschikt wordt (voor uzelf) en als u komt te overlijden (voor uw partner en/of kinderen). De pensioenregeling kent de volgende pensioenvormen: Bij uw pensionering : Ouderdomspensioen voor uzelf Bij uw overlijden : Partnerpensioen voor uw partner Bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner Wezenpensioen voor uw kinderen Bij arbeidsongeschiktheid : Arbeidsongeschiktheidspensioen voor uzelf
Verderop in deze brochure wordt uitgelegd hoe de hoogte van de verschillende pensioenen wordt vastgesteld, wanneer de pensioenen ingaan en hoelang de uitkeringen duren. Wat voor pensioenovereenkomst geldt er voor u? Het type pensioenovereenkomst hangt af van de pensioenregeling die voor u geldt. De pensioenregeling van de werkgever bestaat uit twee onderdelen: 1. De basisregeling; 2. De vrijwillige pensioenregeling. Voor u geldt allereerst de basisregeling. De basisregeling heeft de vorm van een uitkeringsovereenkomst, dat wil zeggen dat van tevoren vaststaat hoe hoog de pensioenuitkering is. Het ouderdomspensioen, het (bijzonder) partnerpensioen, het wezenpensioen en het arbeidsongeschiktheidspensioen maken allen deel uit van de basisregeling. Ook u kunt deelnemen aan de vrijwillige pensioenregeling, waarmee u voor eigen rekening kunt sparen voor extra pensioen. Deze regeling heeft de vorm van een premieovereenkomst. Het kenmerk van een premieovereenkomst is dat geen pensioenbedrag wordt toegezegd, maar een premiebedrag. Dit premiebedrag wordt belegd. Met de premiestortingen en het daarover behaalde rendement wordt een kapitaalbedrag gevormd. Op de pensioendatum moet voor het kapitaal een pensioen worden aangekocht bij het pensioenfonds. Omdat de hoogte van het rendement niet van tevoren vaststaat en dus lager kan zijn dan verwacht, kan de hoogte van het kapitaal tegen vallen. Dit rendementsrisico komt voor uw risico. Wat betreft de hoogte van uw kapitaal moet u er ook rekening mee houden dat het pensioentarief een onzekere factor is. Met pensioentarief wordt bedoeld de prijs die op de pensioendatum moet worden betaald om op de pensioendatum 1,- levenslang ouderdomspensioen aan te kopen. Door de toenemende levensverwachting is de kans namelijk aanwezig dat de prijs voor 1,- pensioen in de toekomst hoger wordt. Dit betekent dat u voor hetzelfde kapitaal minder pensioen kunt aankopen. Dit wordt ook wel het langlevenrisico genoemd. Dit komt dus, naast het rendementsrisico, ook voor uw rekening. Welke pensioenregeling Type overeenkomst Welk risico loopt u? Basisregeling Uitkeringsovereenkomst Beperkt Vrijwillige pensioenregeling Premieovereenkomst Rendementsrisico en langlevenrisico Hoe worden de pensioenaanspraken vastgesteld? Dat is verschillend per pensioenregeling. Hierna wordt per pensioenregeling uitgelegd op welke wijze de pensioenaanspraken worden vastgesteld. Basisregeling In de basisregeling wordt straks vooral gekozen voor zekerheid. Van te voren staat vast welke pensioenuitkering u straks krijgt. De hoogte van uw pensioen is afhankelijk van een vijftal factoren:
1. Uw pensioengevend loon; 2. De franchise; 3. Het jaarlijks opbouwpercentage; 4. Het aantal jaren dat u pensioen opbouwt; 5. De eventueel op het pensioen verleende toeslagen. Uw pensioengevend loon is gelijk aan 12 maal uw maandsalaris vermeerderd met 8% vakantietoeslag, een dertiende maanduitkering, ploegentoeslag, afbouwregeling ploegentoeslag en de persoonlijke toeslag. Zodra u 65 jaar wordt, krijgt u een pensioen van de overheid, in de vorm van AOW. Om die reden bouwt u niet pensioen op over het volledige salaris. Het loon wordt voor de pensioenberekening eerst verminderd met een bedrag, franchise genoemd. De franchise is het deel van het loon waarover de overheid al in pensioen voorziet. De franchise bedraagt voor 2007 16.400,- en wordt jaarlijks aangepast aan de stijging van de AOW-uitkering. Het loon dat overblijft na aftrek van de franchise wordt pensioengrondslag genoemd. Jaarlijks bouwt u een pensioen op van 2,25% van uw pensioengrondslag in dat jaar. Bij 40 deelnemingsjaren leidt dat tot een pensioen van 90% van het gemiddelde loon (inclusief de AOW-uitkering). Gedurende uw deelnemerschap kan een toeslag op de al opgebouwde pensioenen worden verleend. Of, en zo ja welke toeslag wordt verleend, wordt jaarlijks door het bestuur van het pensioenfonds bepaald. Vrijwillige pensioenregeling Via de vrijwillige pensioenregeling kunt u voor eigen rekening sparen voor extra pensioen. Het afgesproken spaarbedrag wordt eenmalig of periodiek ingehouden op uw brutosalaris. De bedragen die u spaart worden gestort op uw persoonlijke pensioenrekening. Het pensioenfonds belegt de gestorte bedragen volgens een bepaalde beleggingsmix. Het saldo van uw pensioenrekening (het totaal van premies en behaalde rendementen) komt op de pensioendatum of bij eerder overlijden beschikbaar voor de aankoop van pensioen bij het pensioenfonds. Wat is de bestemming en verloop van de beschikbare premie? De ingelegde bedragen uit de vrijwillige pensioenregeling worden belegd volgens een bepaalde beleggingsmix. Het pensioenfonds biedt u de mogelijkheid aan om de verantwoordelijkheid van de beleggingen over te nemen wat inhoudt dat u zelf een keuze maakt uit een aantal aangeboden beleggingsfondsen. Indien u ervoor kiest om de verantwoordelijkheid van de beleggingen over te nemen van het pensioenfonds wordt u uiteraard met advies bijgestaan. Zo adviseren wij om de spreiding van de beleggingen af te laten hangen van de periode tot de pensioendatum. Indien de pensioendatum dichterbij komt is het verstandig om het beleggingsrisico te beperken. Bent u nog relatief jong, dan kan voor een meer risicovol beleggingspakket gekozen worden. Kortom, u staat niet alleen in uw beslissing en u zult goed geadviseerd worden.
Wat is de hoogte van het pensioen uit de vrijwillige regeling? Het saldo komt op de pensioendatum beschikbaar voor de aankoop van extra pensioen. Dit pensioen komt dus bovenop het pensioen uit de basisregeling. Hoeveel extra pensioen u straks kunt aankopen, valt van tevoren niet te zeggen. Dat is afhankelijk van het behaalde beleggingsrendement en van het pensioentarief dat op de pensioendatum geldt. Om u toch een indruk te geven van de hoogte van het extra pensioen wordt op uw pensioenopgave een prognose van het aan te kopen pensioen vermeld. Mocht u voor de pensioendatum komen te overlijden, dan wordt het dan aanwezige saldo gebruikt voor de aankoop van extra partnerpensioen voor uw partner. Hebt u geen partner, dan vervalt het saldo aan het pensioenfonds. Wanneer gaat het pensioen in en hoe lang duurt de uitkering? Het ouderdomspensioen gaat in op de eerste van de maand waarin u 65 jaar wordt en wordt dan levenslang aan u uitgekeerd tot en met de maand van uw overlijden. U mag het ouderdomspensioen ook eerder dan op 65 jaar in laten gaan, maar niet eerder dan vanaf de eerste van de maand waarin uw 55 jaar wordt. Het partnerpensioen wordt uitgekeerd vanaf de eerste van de maand waarin u overlijdt. Het partnerpensioen wordt levenslang aan u partner uitgekeerd tot en met de maand van zijn/ haar overlijden. Het wezenpensioen gaat in na uw overlijden en wordt uitgekeerd aan uw kinderen tot en met de maand waarin uw kind 21 jaar wordt, danwel tot en met de maand waarin het kind eerder komt te overlijden. Als uw kind studeert of arbeidsongeschikt is, dan wordt het pensioen uitgekeerd tot en met de maand waarin uw kind ophoudt studerend of arbeidsongeschikt te zijn, of uiterlijk tot en met de maand waarin het kind 27 jaar wordt. Als ook uw partner komt te overlijden, wordt het wezenpensioen verdubbeld. Wat gebeurt er als uw deelneming aan de pensioenregeling stopt? Als uw dienstbetrekking bij de werkgever eindigt, stopt de verdere pensioenopbouw via de basisregeling. U behoudt natuurlijk uw aanspraak op het pensioen dat u hebt opgebouwd over de jaren dat u aan de pensioenregeling van de werkgever hebt deelgenomen. Ook kunt u geen geld meer storten in de vrijwillige pensioenregeling. Het reeds opgebouwde pensioenkapitaal wordt omgezet in pensioenaanspraken. Deze pensioenaanspraken worden op dezelfde wijze behandeld als de opgebouwde pensioenaanspraken uit de basisregeling. Kan ik elders opgebouwd pensioen meenemen naar het pensioenfonds? Als u, voordat u bij de werkgever kwam werken, nog ergens anders hebt gewerkt en pensioen hebt opgebouwd, dan hebt u het wettelijk recht om de bij uw vorig werkgever opgebouwde pensioenaanspraken over te dragen aan het pensioenfonds. Dit recht hebt u ook als u ergens anders gaat werken.
U hebt tot 6 maanden na de aanvang van het deelnemerschap aan de pensioenregeling de mogelijkheid om een offerte aan te vragen. De mogelijkheid voor waardeoverdracht wordt met u besproken tijdens uw gesprek bij de salarisadministratie bij uw indiensttreding. Op dat moment kan ook de daadwerkelijke overdracht aangevraagd worden. Als u bij de werkgever vertrekt, kunt u de offerte waardeoverdracht aanvragen via de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Meer informatie over de mogelijkheden over waardeoverdracht kunt u bij het pensioenfonds verkrijgen. Kunt u de pensioenregeling vrijwillig voortzetten? De pensioenregeling kent geen mogelijkheid van vrijwillige voortzetting na ontslag. U kunt dus na ontslag de pensioenregeling niet voor eigen rekening voortzetten. Dit betekend dat er voor u twee mogelijkheden overblijven: 1. De opgebouwde pensioenaanspraken laten staan bij het pensioenfonds; 2. De opgebouwde pensioenaanspraken overdragen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. De pensioenregeling kent echter wel een mogelijkheid van vrijwillige voortzetting bij onbetaald verlof. U heeft het recht om tijdens uw onbetaald verlof de pensioenregeling voor eigen rekening voort te zetten. U bent dan zowel de werknemersbijdrage (1/3 van de premie) als de werkgeversbijdrage (2/3 van de premie) verschuldigd. Welke gevolgen heeft werken in deeltijd voor uw pensioen? Als u eerst een volledige baan had en vervolgens in deeltijd gaat werken, gaat uw jaarlijkse pensioenopbouw evenredig omlaag. Dat geldt echter alleen voor de toekomstige opbouw. U behoudt de aanspraken op het pensioen dat u al hebt opgebouwd. Indien u vanaf het begin van uw diensttijd bij de werkgever in deeltijd werkt, worden u pensioenaanspraken afgeleid van uw deeltijdpercentage. Stel dat u een 40% dienstverband hebt, dan verwerft u pensioenaanspraken gelijk aan 40% van de pensioenaanspraken bij een volledig dienstverband. Welke gevolgen heeft arbeidsongeschiktheid voor uw pensioen? Als u volledig arbeidsongeschikt wordt, wordt uw pensioenopbouw gewoon voortgezet. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt, wordt uw pensioenopbouw ook gewoon voortgezet. In dat geval bent u premie verschuldigd voor het deel dat u op grond van de wet WIA niet arbeidsongeschikt bent. Welke gevolgen heeft scheiding voor uw pensioen? Als u gaat scheiden, of uw geregistreerd partnerschap wordt beëindigd, heeft dit gevolgen voor uw ouderdomspensioen. Uw ex-partner krijgt het recht op de helft van het ouderdomspensioen dat tijdens de duur van het huwelijk of geregistreerd partnerschap is opgebouwd. Scheiding, beëindiging van geregistreerd partnerschap, maar ook beëindiging van de gezamenlijke huishouding heeft gevolgen voor het partnerpensioen, dat u heeft opgebouwd tijdens uw huwelijk, partnerschap of gezamenlijke huishouding. Uw ex-partner krijgt het recht op het partnerpensioen dat tot de datum van het uit elkaar gaan is opgebouwd, dit noemen we bijzonder
partnerpensioen. Meer informatie over de gevolgen van beëindiging van uw relatie kunt u bij het pensioenfonds verkrijgen. Wanneer kan de werkgever de premiebetaling aan het fonds verminderen of stopzetten? De werkgever behoudt zich het recht voor om zijn bijdrage aan het pensioenfonds tussentijds te verminderen, op te schorten of te beëindigen bij een ingrijpende wijziging van de omstandigheden. U kunt hierbij denken aan de situatie waarin de overheid nieuwe of gewijzigde verplichte ouderdoms-, arbeidsongeschiktheids-, of nabestaandenvoorzieningen invoert. Zodra de werkgever van dit voorbehoud gebruik maakt, zal het pensioenfonds degenen van wie het pensioen of de pensioenaanspraak daarvoor wordt getroffen hier direct schriftelijk over informeren. Wanneer kan de pensioenovereenkomst gewijzigd worden? De werkgever kan de pensioenovereenkomst die met u is aangegaan niet zomaar wijzigen. Hiervoor dient de werkgever in CAO-verband afspraken te maken. Indien er nieuwe afspraken worden gemaakt tussen werkgever, vakorganisaties en de OR is het bestuur van het pensioenfonds verplicht om het pensioenreglement te wijzigen. U wordt door het pensioenfonds binnen drie maanden na deze wijziging op de hoogte gesteld. Welke deelnemersbijdrage moet u betalen voor het pensioen? De totale pensioenkosten worden tussen de werkgever en de werknemers verdeeld in de verhouding 2/3 voor de werkgever en 1/3 voor de werknemers (deelnemersbijdrage). De deelnemersbijdrage wordt ingehouden op uw salaris. Wat is pensioenuitruil precies en welke mogelijkheden zijn er? Binnen de pensioenregeling bestaat de mogelijkheid van pensioenuitruil. Zo heeft u bijvoorbeeld de mogelijkheid om het partnerpensioen geheel of gedeeltelijk om te ruilen voor extra (een hoger en/of eerder ingaand) ouderdomspensioen. Dit kan bijvoorbeeld interessant zijn als u geen partner hebt of als uw partner zelf voldoende (pensioen)inkomen heeft. Uitruilen kan alleen op het moment dat u met pensioen gaat. Dat hoeft niet per sé op 65-jarige leeftijd te zijn. Ook bij eerdere pensionering is uitruil mogelijk. Daarnaast bestaat er de mogelijkheid om een deel van uw ouderdomspensioen om te ruilen in partnerpensioen. Deze uitruil kan plaatsvinden op het moment van beëindiging deelnemerschap of op de pensioendatum. Het pensioenfonds wijst u op deze mogelijkheid in het laatste jaar voor de ingang van het ouderdomspensioen en bij de beëindiging van deelneming. Meer informatie over de uitruilmogelijkheden kunt u bij het pensioenfonds verkrijgen. Welke effecten heeft uitruil op uw pensioenaanspraken? Wanneer u ervoor kiest om een deel van uw aanspraak op ouderdomspensioen om te ruilen voor partnerpensioen wordt uw ouderdomspensioen natuurlijk verlaagd Meer informatie hierover kunt u krijgen bij het pensioenfonds. In overleg kan dan eventueel besloten worden om een berekening van de effecten van een bepaalde vorm van uitruil op uw pnesioenaanspraken te laten
maken. Zo kunt u dus alvorens u een beslissing neemt tot uitruil al bekijken welke gevolgen dit voor uw pensioen zal hebben. Welke grenzen zijn er aan de vrijwillige inkoop van pensioen? Via de vrijwillige pensioenregeling van het pensioenfonds kunt u voor eigen rekening sparen voor pensioen. De belastingdienst stelt hier wel voorwaarden aan. Het pensioen van de werkgever plus het extra pensioen dat u zelf spaart via de vrijwillige pensioenregeling mag niet boven een zekere fiscale grens uitkomen. Het pensioenfonds controleert of het totale pensioen binnen deze fiscale grens blijft. Het afgesproken spaarbedrag wordt éénmalig of periodiek ingehouden op uw bruto salaris. Meer informatie over de vrijwillige pensioenregeling kunt u bij het pensioenfonds verkrijgen. Welke informatie wordt op uw verzoek verstrekt? Het pensioenfonds verstrekt op uw verzoek a. het voor u geldende pensioenreglement; b. het jaarverslag en de jaarrekening van het pensioenfonds; c. de uitvoeringsovereenkomst; d. de voor u relevante informatie over beleggingen; en e. informatie over andere door de door de regering nog vast te stellen onderwerpen Het pensioenfonds verstrekt daarnaast op uw verzoek informatie die specifiek voor u relevant is. Toeslagregeling De pensioenregeling kent een toeslag regeling. In de regeling kennen we verschillende vormen van toeslagen. Onder toeslag verstaan we een aanpassing van het pensioen, aan bijvoorbeeld de stijging van de lonen of de prijzen. Toeslagen zijn voorwaardelijk. Alle toeslagen zijn voorwaardelijk. Er bestaat geen recht op een toeslag en het is niet zeker óf en in hoeverre in de toekomst een toeslag zal worden verleend. Er wordt alleen een toeslag gegeven als het pensioenfonds daar naar het oordeel van het bestuur voldoende geld voor heeft. Toeslagen actieve deelnemers Voor de actieve deelnemers (dat zijn deelnemers met een dienstverband met de werkgever) geldt dat de pensioenaanspraken kunnen worden aangepast, met als maximum de procentuele CAOloonstijging bij de werkgever. De toeslag wordt verleend in de vorm van verhoging van het pensioen. Toeslagen pensioengerechtigden en gewezen deelnemers Voor de pensioengerechtigden en de gewezen deelnemers geldt een toeslag gerelateerd aan de prijsstijging. Het maximum van de toeslagverlening is de procentuele ontwikkeling van de
prijsstijging in het voorgaande jaar ten opzichte van de prijsstijging in het jaar daarvoor. De toeslag wordt verleend in de vorm van een verhoging van het pensioen. Ambitieniveau De hierboven beschreven maxima gelden als het ambitieniveau van het pensioenfonds. Dat betekent dat het pensioenfonds ernaar streeft om deze maxima te halen. Middelen voor de financiering van de toeslagen Het bestuur van het pensioenfonds beslist jaarlijks in hoeverre de pensioenrechten en de pensioenaanspraken worden aangepast. Voor deze beslissing is de financiële positie van het pensioenfonds bepalend. Het bestuur besluit eerst jaarlijks of en zo ja, in hoeverre, de opgebouwde pensioenaanspraken van de deelnemers kunnen worden verhoogd. Indien hierna nog voldoende middelen beschikbaar zijn, dan zal het bestuur besluiten of, en zo ja, in hoeverre de aanspraken van gewezen deelnemers en de pensioenrechten kunnen worden verhoogd. Het pensioenfonds reserveert geen geld om uw pensioenrechten in de toekomst te verhogen. Welke verplichtingen heeft u? Van u wordt verwacht dat u meewerkt aan een goede uitvoering van de pensioenregeling. Dat betekent dat u, als er iets wijzigt in uw privé-omstandigheden dat gevolgen zou kunnen hebben voor uw pensioen, dit tijdig en correct aan het pensioenfonds moet doorgeven. Zo dient u bijvoorbeeld het pensioenfonds zo snel mogelijk op de hoogte te brengen als u gaat samenwonen, maar ook als uw relatie is beëindigd. Bij niet tijdige of correcte aanlevering van gegevens kan dit ingrijpende gevolgen hebben voor uw pensioenuitkering. Pensioenreglement De volledige pensioenregeling is juridisch beschreven in het pensioenreglement. Waar kunt u met uw klachten terecht? Voor eventuele klachten kunt u terecht bij de klachtencommissie van Trespa International BV.