de heer A. Voorbeeld mevrouw B. Voorbeeld-Voorbeeld Financieel Rapport W.B.A. van Gulik Eigenaar 0548-626323
Grafiek netto besteedbaar inkomen na overlijden van A. Voorbeeld Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Uw financiële situatie na overlijden. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: 23.088,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 75-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto besteedbaar inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 200.006,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 13-03-2014 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-03-2014
Netto besteedbaar inkomensverschil na overlijden van: A. Voorbeeld Inkomen van: B. Voorbeeld-Voorbeeld Netto Besteedbaar Gewenst Netto Contante Cumulatieve Jaar Partner jongste kind inkomen Besteedbaar ink. Verschil waarde contante waarden 2013 41 18 23.088 2014 42 19 7.483 16.162-8.679 8.939-8.939 2015 43 20 7.483 16.162-8.679 8.679-17.618 2016 44 21 6.527 16.162-9.635 9.354-26.972 2017 45 22 6.527 16.162-9.635 9.082-36.054 2018 46 23 6.049 16.162-10.113 9.255-45.309 2019 47 24 6.049 16.162-10.113 8.985-54.294 2020 48 25 6.049 16.162-10.113 8.724-63.018 2021 49 26 6.049 16.162-10.113 8.469-71.487 2022 50 27 6.049 16.162-10.113 8.223-79.710 2023 51 6.049 16.162-10.113 7.983-87.693 2024 52 6.049 16.162-10.113 7.751-95.444 2025 53 6.049 16.162-10.113 7.525-102.969 2026 54 6.049 16.162-10.113 7.306-110.275 2027 55 6.049 16.162-10.113 7.093-117.368 2028 56 6.049 16.162-10.113 6.886-124.254 2029 57 6.049 16.162-10.113 6.686-130.940 2030 58 6.049 16.162-10.113 6.491-137.431 2031 59 6.049 16.162-10.113 6.302-143.733 2032 60 6.049 16.162-10.113 6.119-149.852 2033 61 6.049 16.162-10.113 5.940-155.792 2034 62 6.049 16.162-10.113 5.767-161.559 2035 63 6.049 16.162-10.113 5.599-167.158 2036 64 6.049 16.162-10.113 5.436-172.594 2037 65 2.091 16.162-14.070 7.343-179.937 2038 66 953 16.162-15.209 7.706-187.643 2039 67 13.007 16.162-3.154 1.552-189.195 2040 68 13.031 16.162-3.131 1.495-190.690 2041 69 13.031 16.162-3.131 1.452-192.142 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 200.006 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Netto besteedbaar inkomensverschil na overlijden van: A. Voorbeeld Inkomen van: B. Voorbeeld-Voorbeeld Netto Besteedbaar Gewenst Netto Contante Cumulatieve Jaar Partner jongste kind inkomen Besteedbaar ink. Verschil waarde contante waarden 2042 70 13.031 16.162-3.131 1.409-193.551 2043 71 13.031 16.162-3.131 1.368-194.919 2044 72 13.031 16.162-3.131 1.329-196.248 2045 73 13.031 16.162-3.131 1.290-197.538 2046 74 13.031 16.162-3.131 1.252-198.790 2047 75 13.031 16.162-3.131 1.216-200.006 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 200.006 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A. Voorbeeld Inkomen van: B. Voorbeeld-Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Finan- Inko- verings- Pen- Netto Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- kos- kos- Kinder Contr./ kos- kos- onder- van de men- mens- Schade- cie- sioen- Ove- besteed- partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen premie rig baar 41 2013 32.928 6.049 600 3.192 23.088 42 2014 13.181 2.507 3.192 7.483 44 2016 12.225 2.507 3.192 6.527 46 2018 12.225 2.985 3.192 6.049 65 2037 8.268 2.985 3.192 2.091 66 2038 8.270 4.125 3.192 953 67 2039 20.324 4.125 3.192 13.007 68 2040 20.348 4.125 3.192 13.031 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen na overlijden van: A. Voorbeeld Datum partner Omschrijving 01-01-2014 42 Uitkering levensverzekering 95.000 polisnr. 1234567 van Spaarverzekering-hypotheek 1234567 01-01-2014 42 Begin wezen pensioen Mark 01-01-2014 42 Begin nabestaandenpensioen B. Voorbeeld-Voorbeeld 01-01-2016 44 Einde wezen pensioen Mark Bibliotheekpersoneel, St. Beheer Pensioenfondsen 01-01-2016 44 Mark wordt 21 jaar 01-01-2037 65 Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld 7.000 B. Voorbeeld-Voorbeeld 01-01-2037 65 Begin pensioen (ABC) B. Voorbeeld-Voorbeeld 01-01-2038 66 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 1234567 01-01-2038 66 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 1234567 01-01-2039 67 Begin AOW B. Voorbeeld-Voorbeeld Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Samenvatting uitgangspunten Relatie: A. Voorbeeld Partner: B. Voorbeeld-Voorbeeld Behorend bij scenario Overlijden relatie van 17-10-2013 Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad Kinderen Mark 01-01-1995 Man Vermogensbestanddelen Eigen huis 155.000 bezitting Hypotheek -170.000 schuld Spaarrekening 2.000 bezitting Consumptief krediet -7.500 schuld Inkomensbestanddelen Relatie 01-01-1998 01-01-2035 40.000,00 Bruto Winst uit onderneming Philips Partner 01-01-1998 01-01-2037 7.000,00 Bruto Salaris incl. vakantiegeld ALDI Lasten per maand Er zijn geen lasten bekend, in berekeningen wordt hier dan ook geen rekening mee gehouden. Pensioenregelingen (evt premievrij) OP NP voor 65 NP na 65 WP partner Pensioen, geen ABC 1.085 775 775 155 * relatie Bibliotheekpersoneel, St. Beheer Pensioenfondsen Werkgever B.V. 12.000 8.000 8.000 1.500 Bestaande voorzieningen/bescherming gezinsinkomen hypotheeknummer Onderlinge 's-gravenhage Levensverzekering 73838498 50,00 Maand 01-01-1999 01-01-2035 Hypotheekgegevens WOZ-waarde: 140.000 Executiewaarde: Erfpacht per jaar: ABN AMRO Spaar 1234567 170 000.00 01-01-2008 01-01-2038 4.50 % Geen jaarruimte berekend
Wft klantprofiel Overlijden relatie Datum advies: 17-10-2013 De mate van uw kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden bepaalt in hoeverre u in staat bent om tijdig in te schatten welke regelgeving op welk moment op u van toepassing is. U kunt hierbij denken aan de ANW, nabestaandenpensioen, etc. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van de inkomenssituatie van uw partner bij uw overlijden: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten hoe de financiële situatie er dan uit ziet. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: pensioenbrief pensioenfonds Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw nabestaandenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat dit risico afgedekt wordt en dat de premie hiervoor betaald kan blijven worden. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer door verminderde inkomsten dit risico niet meer gedekt zou zijn. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat dit risico afgedekt blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Uw beleggingshorizon: Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% 7.5% 8.5% 5% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico 4% op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde. 3% 10% 20% 30%
Scenario toelichting Behorend bij scenario Overlijden relatie van 17-10-2013 Persoonlijke gegevens relatie partner naam A. Voorbeeld B. Voorbeeld-Voorbeeld geboortedatum / geslacht 01-01-1970 Man 01-01-1972 Vrouw sofinr / BSN adres Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad De volgende documenten zijn aan u ter beschikking gesteld Financiële bijsluiter Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Doelstelling: Toelichting: handtekening cliënt:
Grafiek netto besteedbaar inkomen na overlijden van B. Voorbeeld-Voorbeeld Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Uw financiële situatie na overlijden. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: 22.815,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 75-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto besteedbaar inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 96.762,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 13-03-2014 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-03-2014
Netto besteedbaar inkomensverschil na overlijden van: B. Voorbeeld-Voorbeeld Inkomen van: A. Voorbeeld Netto Besteedbaar Gewenst Netto Contante Cumulatieve Jaar relatie jongste kind inkomen Besteedbaar ink. Verschil waarde contante waarden 2014 44 19 22.815 2015 45 20 20.282 22.815-2.533 2.533-2.533 2016 46 21 20.196 22.815-2.619 2.543-5.076 2017 47 22 20.196 22.815-2.619 2.469-7.545 2018 48 23 19.761 22.815-3.054 2.795-10.340 2019 49 24 19.761 22.815-3.054 2.713-13.053 2020 50 25 19.761 22.815-3.054 2.634-15.687 2021 51 26 19.761 22.815-3.054 2.558-18.245 2022 52 27 19.761 22.815-3.054 2.483-20.728 2023 53 19.761 22.815-3.054 2.411-23.139 2024 54 19.761 22.815-3.054 2.341-25.480 2025 55 19.761 22.815-3.054 2.272-27.752 2026 56 19.761 22.815-3.054 2.206-29.958 2027 57 19.761 22.815-3.054 2.142-32.100 2028 58 19.761 22.815-3.054 2.080-34.180 2029 59 19.761 22.815-3.054 2.019-36.199 2030 60 19.761 22.815-3.054 1.960-38.159 2031 61 19.761 22.815-3.054 1.903-40.062 2032 62 19.761 22.815-3.054 1.848-41.910 2033 63 19.761 22.815-3.054 1.794-43.704 2034 64 19.761 22.815-3.054 1.742-45.446 2035 65 4.228 22.815-18.587 10.291-55.737 2036 66 4.247 22.815-18.568 9.981-65.718 2037 67 16.369 22.815-6.446 3.364-69.082 2038 68 15.259 22.815-7.556 3.828-72.910 2039 69 15.259 22.815-7.556 3.717-76.627 2040 70 15.259 22.815-7.556 3.609-80.236 2041 71 15.259 22.815-7.556 3.504-83.740 2042 72 15.259 22.815-7.556 3.401-87.141 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 96.762 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Netto besteedbaar inkomensverschil na overlijden van: B. Voorbeeld-Voorbeeld Inkomen van: A. Voorbeeld Netto Besteedbaar Gewenst Netto Contante Cumulatieve Jaar relatie jongste kind inkomen Besteedbaar ink. Verschil waarde contante waarden 2043 73 15.259 22.815-7.556 3.302-90.443 2044 74 15.259 22.815-7.556 3.206-93.649 2045 75 15.259 22.815-7.556 3.113-96.762 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 96.762 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van B. Voorbeeld-Voorbeeld Inkomen van: A. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Finan- Inko- verings- Pen- Netto Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- kos- kos- Kinder Contr./ kos- kos- onder- van de men- mens- Schade- cie- sioen- Ove- besteed- relatie Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen premie rig baar 44 2014 32.655 6.049 600 3.192 22.815 45 2015 26.443 2.369 600 3.192 20.282 46 2016 26.357 2.369 600 3.192 20.196 48 2018 26.357 2.804 600 3.192 19.761 65 2035 10.405 2.985 3.192 4.228 66 2036 10.424 2.985 3.192 4.247 67 2037 22.928 3.367 3.192 16.369 68 2038 22.576 4.125 3.192 15.259 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen na overlijden van: B. Voorbeeld-Voorbeeld Datum relatie Omschrijving 01-01-2015 45 Begin wezen pensioen Mark 01-01-2015 45 Begin nabestaandenpensioen A. Voorbeeld 01-01-2015 45 Uitkering levensverzekering 95.000 polisnr. 1234567 van Spaarverzekering-hypotheek 1234567 01-01-2016 46 Einde wezen pensioen Mark Pensioen, geen 01-01-2016 46 Mark wordt 21 jaar 01-01-2035 65 Einde inkomen uit Winst uit onderneming 40.000 A. Voorbeeld 01-01-2035 65 Begin pensioen (Werkgever B.V.) A. Voorbeeld 01-01-2037 67 Begin AOW A. Voorbeeld 01-01-2038 68 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 1234567 01-01-2038 68 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 1234567 Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum: 13-03-2014
Samenvatting uitgangspunten Relatie: A. Voorbeeld Partner: B. Voorbeeld-Voorbeeld Behorend bij scenario Overlijden partner van 13-03-2014 Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad Kinderen Mark 01-01-1995 Man Vermogensbestanddelen Eigen huis 155.000 bezitting Hypotheek -170.000 schuld Spaarrekening 2.000 bezitting Consumptief krediet -7.500 schuld Inkomensbestanddelen Relatie 01-01-1998 01-01-2035 40.000,00 Bruto Winst uit onderneming Philips Partner 01-01-1998 01-01-2037 7.000,00 Bruto Salaris incl. vakantiegeld ALDI Lasten per maand Er zijn geen lasten bekend, in berekeningen wordt hier dan ook geen rekening mee gehouden. Pensioenregelingen (evt premievrij) OP NP voor 65 NP na 65 WP partner Pensioen, geen ABC 1.085 775 775 155 * relatie Bibliotheekpersoneel, St. Beheer Pensioenfondsen Werkgever B.V. 12.000 8.000 8.000 1.500 Bestaande voorzieningen/bescherming gezinsinkomen hypotheeknummer Onderlinge 's-gravenhage Levensverzekering 73838498 50,00 Maand 01-01-1999 01-01-2035 ABN AMRO Levensverzekering 1234567 100,00 Maand 01-01-2008 01-01-2038 1234567 Hypotheekgegevens WOZ-waarde: 140.000 Executiewaarde: Erfpacht per jaar: ABN AMRO Spaar 1234567 170 000.00 01-01-2008 01-01-2038 4.50 % Geen jaarruimte berekend
Wft klantprofiel Overlijden partner Datum advies: 13-03-2014 De mate van uw kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden bepaalt in hoeverre u in staat bent om tijdig in te schatten welke regelgeving op welk moment op u van toepassing is. U kunt hierbij denken aan de ANW, nabestaandenpensioen, etc. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw inkomenssituatie bij overlijden van uw partner: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten hoe de financiële situatie er dan uit ziet. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: pensioenbrief pensioenfonds Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw nabestaandenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat dit risico afgedekt wordt en dat de premie hiervoor betaald kan blijven worden. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer door verminderde inkomsten dit risico niet meer gedekt zou zijn. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat dit risico afgedekt blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Uw beleggingshorizon: Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% 7.5% 8.5% 5% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico 4% op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde. 3% 10% 20% 30%
Scenario toelichting Behorend bij scenario Overlijden partner van 13-03-2014 Persoonlijke gegevens relatie partner naam A. Voorbeeld B. Voorbeeld-Voorbeeld geboortedatum / geslacht 01-01-1970 Man 01-01-1972 Vrouw sofinr / BSN adres Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad De volgende documenten zijn aan u ter beschikking gesteld Financiële bijsluiter Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Doelstelling: Toelichting: handtekening cliënt: