DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 2012.2 Getekend voor ontvangst: Katwijk,.(datum).. (handtekening 1) (handtekening 2).. Op alle diensten die door Binnendijk & Van Rijsbergen worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. Behoudens uitzondering door de wet gesteld mag zonder schriftelijke toestemming van de rechthebbende op het auteursrecht, niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, mail of anderszins. Pagina 1 van 6
Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening aanvraagt. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u die vorm kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een aanzienlijk deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan deze hypothecaire geldlening. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan. Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm te kiezen die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit vijf stappen: Stap 1, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de vooren nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3, advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Pagina 2 van 6
Stap 4, bemiddeling Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Stap 5, nazorg Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht. Maar ook kunnen wij periodiek controleren of de hypotheek blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Voor vragen en/of controle van uw hypotheek dient u contact met ons op te nemen. Uw gegevens worden ingevoerd in het programma van de Nationale Hypotheekbond. Hierbij kunnen wij mogelijke verbeteringen in uw hypotheek signaleren. Tijdbesteding Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van de hypotheekvorm die u uiteindelijk kiest. Wij hebben voor u een voorbeeld gemaakt waaruit deze verschillen blijken. Hieronder ziet u een tabel. In deze tabel hebben wij per hypotheekvorm aangegeven wat de gemiddelde tijdbesteding is die wij bij een hypotheek van 250.000 besteden. Tevens treft u aan wat gemiddeld de beloning is die wij voor deze werkzaamheden ontvangen. Hypotheekvorm Tijdbesteding Minimale inkomsten Maximale inkomsten Aflossingsvrije hypotheek 15 tot 25 uur 2.250 6.000 Spaarhypotheek 20 tot 30 uur 2.250 6.000 Beleggingshypotheek 20 tot 30 uur 2.250 6.000 Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct 15 tot 30 uur 1.650 4.000 Uiteraard betreft dit slechts gemiddelden. Indien het niet mogelijk blijkt om in uw situatie binnen de aangegeven bandbreedtes te blijven, omdat wij meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen, dan zullen wij dit zo spoedig mogelijk met u bespreken. Pagina 3 van 6
Beloning De beloning van onze werkzaamheden kan op verschillende manieren gebeuren. In het verleden was het gebruikelijk dat wij een beloning (provisie) ontvingen van de betreffende bank of verzekeringsmaatschappij. Dit systeem kennen veel banken nog steeds. Dit beloningssysteem toegelicht onder systeem A. Tegenwoordig is het ook vaak mogelijk dat wij geen beloning ontvangen van de bank of verzekeringsmaatschappij. In dat geval betaalt u dan als klant bijvoorbeeld een lagere rente en/of geen afsluitprovisie. Bij een dergelijke hypotheek ontvangt u van ons een nota voor onze werkzaamheden. Dit beloningssysteem toegelicht onder systeem B. Systeem A Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een hypotheekovereenkomst tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende financiële instelling voor onze dienstverlening een provisie. Deze provisie is verdisconteerd in de premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht. U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van de hypotheek exact inzage in de hoogte van deze provisie. Voor het overige worden aan u voor de dienstverlening ter zake het hypotheekadvies en de daaraan gerelateerde bemiddeling door ons kantoor geen kosten in rekening gebracht, behoudens de kosten van een eventueel benodigd taxatierapport. Systeem B Voor onze dienstverlening brengen wij aan u een vast honorarium in rekening. Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport belasten wij aan u door. Voor het door u aan Binnendijk & Van Rijsbergen verschuldigde honorarium ontvangt u een factuur. Kosten werkzaamheden tijdens looptijd hypotheek Werkzaamheden in uw opdracht tijdens de looptijd van de hypotheek zullen door ons (op uurbasis) bij u in rekening worden gebracht tegen het dan geldende tarief. Hierbij kunt u denken aan o.a. de volgende werkzaamheden: ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid, tussentijdse aflossing, wijziging of aanpassing van de hypotheek. Indien wij van de betreffende bank een doorlopende beloning ontvangen, zijn deze werkzaamheden voor u kosteloos (gedurende de eerste rentevaste periode). Systeem C (combinatie van A + B) Ook combinaties van bovengenoemde vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. Pagina 4 van 6
Beloning overige producten Bij een overlijdensrisicoverzekering ontvangen wij de beloning voor onze werkzaamheden rechtstreeks van de verzekeraar. Onze beloning is eenmalig en bedraagt meestal tussen de 150% en de 200% over de jaarpremie. Voorbeeld: bij een maandpremie van 10 bedraagt onze beloning minimaal 180 en maximaal 240. Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een werkeloosheidsverzekering ontvangen wij de beloning voor onze werkzaamheden rechtstreeks van de verzekeraar. Onze beloning is eenmalig en bedraagt per polis een bedrag van maximaal 1.500. Vergoeding serviceprovider / leadprovider In sommige gevallen maken wij gebruik van een zogenaamde serviceprovider of leadprovider. Een serviceprovider is een tussenpersoon voor tussenpersonen die meer korting kan bedingen of meer geldverstrekkers kan aanbieden. Deze serviceprovider ontvangt eveneens inkomsten uit bemiddeling. Een leadprovider verwijst potentiële cliënten door naar tussenpersonen. Een leadprovider verzorgt de eerste contacten met de cliënten. Zowel een serviceprovider als een leadprovider brengt kosten in rekening voor hun werkzaamheden. In ons honorarium houden wij rekening met deze eventuele kosten. U ontvangt hiervoor dus geen afzonderlijke nota. Indien wij voor u gebruik hebben gemaakt van een serviceprovider en/of leadprovider zullen wij dit aan u kenbaar maken. Hierbij zullen wij ook aan u mededelen welke kosten zij ons in rekening hebben gebracht. Annuleringskosten U bent annuleringskosten aan ons verschuldigd wanneer u (of de bank) besluit om de getekende hypotheekofferte te annuleren of niet te verlengen. De annuleringskosten zijn gelijk aan de afgesproken advieskosten met een minimum van 2.500. In onderstaande gevallen bent u 50% van de annuleringskosten verschuldigd: Indien de koopovereenkomst m.b.t. het onderpand door de verkoper geannuleerd wordt; Indien de koopovereenkomst m.b.t. onderpand door u geannuleerd wordt nadat de ontbindende voorwaarden uit de koopovereenkomst zijn verstreken. Hierbij dient u er rekening mee te houden dat een aantal geldverstrekkers ook annuleringskosten aan u kunnen doorberekenen. Als dat van toepassing is kunt u dat in uw offerte onder de bijzondere bepalingen terugvinden. Pagina 5 van 6
Overige informatie Binnendijk & Van Rijsbergen is onder andere bij de volgende organisaties geregistreerd, zodat uw rechten en de kwaliteit van ons advies gewaarborgd blijven. Autoriteit financiële markten (AFM) De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12015610. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op www.afm.nl/registers Binnendijk & Van Rijsbergen heeft een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: - Hypothecair krediet - Levensverzekeringen - Schadeverzekeringen - Consumptief krediet - Betaalrekeningen - Elektronisch geld - Spaarrekeningen Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut, een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij het KiFiD is 300.010571. Meer informatie kunt u vinden op www.kifid.nl Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 28078342. Meer informatie kunt u vinden op www.kvk.nl College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) Wij zijn ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP). Het CBP ziet er op toe dat persoonsgegevens zorgvuldig worden gebruikt en beveiligd en dat uw privacy ook in de toekomst gewaarborgd blijft. Wij zijn ingeschreven onder meldingsnummer m1305981 (voor hypotheken) en onder meldingsnummer m1305991 (voor verzekeringen). Meer informatie kunt u vinden op www.cbpweb.nl Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs Hypotheekadvisering is een vak dat hoge eisen stelt aan deskundigheid, verantwoordelijkheidsgevoel en (sociale) vaardigheden van de adviseur. Er worden immers adviezen gegeven die een grote impact hebben op het leven van onze klanten. Om deze kwaliteit te waarborgen, stelt de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) jaarlijks een PE-programma samen. De Erkend Hypotheekadviseurs van Binnendijk & Van Rijsbergen zijn geregistreerd bij de SEH en volgen ieder jaar het PE-studieprogramma. Meer informatie kunt u vinden op www.seh.nl Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Pagina 6 van 6