Managed Funds Stability Fund 1 Type levensverzekering Levensverzekering met een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen - Bij leven van de verzekerde: een levensverzekeringscontract met een onbepaalde looptijd. Er is geen uitkering bij leven tenzij via afkoop. - Bij overlijden van de verzekerde: VIVIUM betaalt de begunstigde(n) de waarde van de deelbewijzen van het contract. De waarde van de deelbewijzen in euro wordt vastgesteld bij de eerste bekende valorisatie, ten vroegste één bankwerkdag na kennisneming van het overlijden door VIVIUM, tenzij de waarde van deze deelbewijzen op de dag na het overlijden lager is; in dat geval wordt de minst hoge waarde betaald. Doelgroep Stability Fund is bedoeld voor beleggers die op middellange termijn wensen te beleggen en daarbij een matig risico willen nemen. 1 Deze "financiële informatiefiche levensverzekering" beschrijft de voorwaarden van het product die gelden op 19/08/2013
Fonds - Het fonds belegt in liquiditeiten, in vastrentende activa, in aandelen en in vastgoed. Spreiding van de activa Modelportefeuille Activa 8% Liquiditeiten: 0 20% 66% Vastrentend: Euroland overige 20% Aandelen: Euroland overige 6% Vastgoed 0 12% Min. en max. van de activa waarin het fonds belegt 48 84% 15 35% 33 49% 10 30% 0 30% 0 30% - Het beleggingsdoel van de portfeuille is een doorlopende vermogensaangroei te realiseren door middel van een aanzienlijke belegging in vastrentende effecten en een eerder beperkte belegging in aandelen. - Op een schaal van 0 tot 6 staat dit fonds op niveau 2 (waarbij 0 het minimumrisico is). - Het fonds is bedoeld voor beleggers die op middellange termijn (4 jaar) wensen te beleggen en die daarbij een matig risico willen nemen. - Het fonds is een beheerd fonds. Dit betekent dat de beheerder, VIVUM N.V., de samenstelling ervan kan wijzigen afhankelijk van de marktopportuniteiten. Rendement - Dit fonds behoort tot tak 23. Er kan geen enkele garantie aangaande het rendement worden geboden. - Ondanks alle maatregelen die werden getroffen om de doelstellingen vermeld in de rubriek fonds te behalen, blijven er voor deze fondsen bepaalde beleggingsrisico's bestaan. Er kan dus geen enkele formele garantie worden gegeven. De waarde van het fonds kan schommelen in de tijd. Het bijbehorende financiële risico berust bij de verzekeringsnemer. 2
Rendement in het verleden Toestand op 31/12/2013 Jaarlijks Jaarlijks rendement rendement sinds op 5 jaar lancering Jaarlijks rendement op 3 jaar Op 1 jaar 2,67% 4,34% 1,95% 2,91% Het rendement wordt berekend op basis van de netto inventariswaarde (NIW) van de vorige periode. Er wordt bij de rendementsbepaling rekening gehouden met de beheerskosten van het fonds aangezien deze verrekend zijn in de netto inventariswaarde. De cijfers en rendementen in dit document worden gegeven ter informatie en vormen geen definitief aanbod. Deze gesimuleerde resultaten bieden geen enkele garantie voor de toekomst. Kosten - Instapkosten De instapkosten hangen af van het bedrag van de eerste premie en het eventuele betalingsplan tijdens het eerste jaar: voor een storting tot 6.250 EUR: 6% van de storting voor een storting van 6.250 EUR tot 12.500 EUR: 5% van de storting voor een storting van meer dan 12.500 EUR: 4% van de storting Voor aanvullende stortingen worden de eerder gedane stortingen samengevoegd met de aanvullende storting. Daarna worden de instapkosten van de bijbehorende schijf toegepast. - Uitstapkosten Er zijn geen uitstapkosten. - Rechtstreeks op het contract aangerekende beheerskosten - Afkoop- /overnamevergoeding - Kosten bij fondsoverdracht De beheerskosten voor VIVIUM bedragen 0,75% per jaar en worden dagelijks van de NIW afgetrokken. Supplementaire beheerskosten gelinkt aan de fondsen zijn altijd mogelijk. Er zijn geen afkoopkosten. De verzekeringsnemer heeft te allen tijde het recht om de tegenwaarde in euro van zijn deelbewijzen van een beleggingsfonds over te dragen naar een of meer andere fondsen uit het assortiment Managed Funds: - eenmaal per jaar gratis; - daarna dient de verzekeringsnemer voor elke overdracht op zijn verzoek een vergoeding te betalen van 0,5% van de waarde van de over te dragen deelbewijzen. Toetreding/Inschrijving Het contract neemt ten vroegste een aanvang op de dag na ontvangst van de storting op de rekening van VIVIUM. 3
Looptijd - Het contract loopt ten einde bij het overlijden van de verzekerde. - Het contract heeft een onbepaalde looptijd. - De minimale beleggingshorizon van het fonds is 4 jaar. Inventariswaarde - Op 30/03/1998 bedroeg de eerste inventariswaarde 1,24 EUR per deelbewijs. - Elke storting wordt omgezet in deelbewijzen van het fonds. - De omzetting van de beleggingen in deelbewijzen gebeurt bij de eerste bekende waardering ten vroegste na een bankwerkdag volgend op de ontvangst van de storting op de bankrekening van VIVIUM. De vaststelling wordt gedaan door de beheerder van het fonds en is bindend voor alle partijen. Als de vorige dagen geen bankwerkdagen zijn, wordt de volgende bankwerkdag de waarderingsdatum. - De inventariswaarde wordt verkregen door de waarde van de activa in het fonds, met aftrek van de beheersvergoeding, de kosten die wellicht zullen voortvloeien uit het fondsbeheer (zoals vermeld in het beheersreglement), en eventuele belastingen, rechten en taksen, te delen door het aantal deelbewijzen op de dag van de vaststelling. - VIVIUM deelt de inventariswaarde van het fonds ten minste elke week aan de pers mee en past deze aan in de polis. Premie - Contract met eenmalige premie of periodieke premies. - De cliënt mag het bedrag en het ogenblik van de storting kiezen. - Minimale maandelijkse storting van 30 EUR - Minimale jaarlijkse storting van 250 EUR - Minimale eenmalige premie van 250 EUR Deze minima zijn inclusief de verschuldigde premietaks. Fiscaliteit (op basis van de huidige fiscaliteit) Afkoop/overname - Gedeeltelijke afkoop/overname - Belasting van 2,00% op het bedrag van de premie bij de storting. - Vrijstelling van roerende voorheffing bij gedeeltelijke of gehele afkoop. De verzekeringsnemer mag zijn contract te allen tijde gedeeltelijk of geheel afkopen. - De aanvraag tot afkoop moet bij VIVIUM worden ingediend aan de hand van het daartoe voorziene document of via een door de verzekeringsnemer gedateerde en ondertekende brief samen met een kopie van zijn/haar identiteitskaart. De aanvraag tot afkoop moet in euro worden uitgedrukt. 4
- Totale afkoop/overname - De aanvraag tot afkoop moet bij VIVIUM worden ingediend aan de hand van het daartoe voorziene document of via een door de verzekeringsnemer gedateerde en ondertekende brief samen met een kopie van zijn/haar identiteitskaart. De aanvraag tot afkoop moet in euro worden uitgedrukt. Bij totale afkoop moet de verzekeringsnemer zijn/haar exemplaar van het contract (of, bij ontstentenis daarvan, een ondertekende verliesaangifte) naar VIVIUM terugsturen. - De totale afkoop maakt een einde aan het contract. Fondsoverdracht - De verzekeringsnemer heeft te allen tijde het recht om, binnen VIVIUM, de tegenwaarde in euro van zijn deelbewijzen van een beleggingsfonds over te brengen naar een of meer andere fondsen uit het assortiment Managed Funds of een ander assortiment beleggingsfondsen. Dit moet hij/zij doen aan de hand van het formulier 'overdracht' of een door hem/haar gedateerd en ondertekend document. - In dat geval worden de betrokken deelbewijzen van het beleggingsfonds respectievelijk verkocht en gekocht tegen de eerste bekende eenheidswaarde ten vroegste een bankwerkdag na de ontvangst door VIVIUM van het formulier 'overdracht' of het door de verzekeringsnemer ondertekende document. Informatie - De verzekeringsnemer ontvangt ten minste elk jaar de evolutie van zijn contract. - Het beheersreglement is op eenvoudig verzoek te verkrijgen bij de verzekeringsmaatschappij. 5