Commercieel document Allianz Excellence Plan Plan voor uzelf een mooie toekomst
De informatie over de voorgestelde oplossingen en de financiële infofiche vindt u in deze brochure. Samen met de laatste maandelijkse rapporten van de fondsen, het beheersreglement, de algemene voorwaarden en het verzekeringsvoorstel geven ze u de belangrijkste precontractuele informatie om een keuze te maken binnen het aanbod dat Allianz Excellence Plan u biedt. Zijn sommige woorden in deze brochure niet duidelijk? Wellicht vindt u een verklaring in de woordenlijst achteraan deze brochure.
Uw persoonlijke situatie, de mate waarin u risico wil lopen en uw beleggingshorizon zijn belangrijk bij de keuze van uw belegging. Als u geen enkel risico neemt, riskeert u door de lage intrestvoeten en inflatie een negatief rendement op uw spaargeld te behalen. Door de situatie op de markten is beleggen momenteel een echte uitdaging. Volgens de analisten zullen de rentevoeten in de nabije toekomst niet stijgen. Beleggen in tak 23 kan een mooi alternatief zijn om uitzicht te hebben op een hoger rendement maar is niet risicoloos. Waarschuwing Het contract houdt risico s in: Volatiliteit Marktrisico s Onvolledige terugbetaling bij negatieve beursevoluties Solvabiliteit van Allianz Benelux Sterke punten Transparantie Dynamisch beheer Flexibiliteit Kapitaalbescherming (in het deel tak 21) Reputatie van de fondsenbeheerders Voordelige fiscaliteit Oplossingen voor successieplanning
4
Allianz Excellence Plan Een oplossing om het risico te beperken door op lange termijn regelmatige stortingen te doen. Via jaarlijkse, semestriële, trimestriële en maandelijkse stortingen kan u de aankoopwaarde optimaliseren zonder zich zorgen hoeven te maken over de negatieve effecten van een slechte markttiming. Het aantal gekochte eenheden wordt bepaald door de koers. Lage koers U koopt meer eenheden Hoge koers U koopt minder eenheden Haal dus voordeel uit prijsschommelingen en een gemiddelde koers om op lange termijn een kapitaal op te bouwen! Uw makelaar kan u een oplossing voorstellen die overeenstemt met uw persoonlijke situatie en uw wensen. 5
Opeenvolgende beleggingen verminderen het risico. In dit voorbeeld berekenden we de minimale, maximale en gemiddelde rendementen die behaald werden via maandelijkse stortingen gedurende 1, 2, 3, tot 20 jaar. We baseerden ons hiervoor op de inventariswaarden van Allianz Strategy 50 1, het onderliggende fonds van AE Allianz Strategy Balanced, een fonds uit ons gamma Allianz Excellence Plan. U merkt dat, bekeken over een historische periode van 10 jaar, de kans op een negatief rendement beperkt is en over een periode van 15 jaar zelfs volledig verdwijnt. IRR Rendement 2 Allianz Strategy 50 met opeenvolgende stortingen 50% 40% 30% 20% 10% 0% -10% -20% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Duurtijd van het contract in jaren Maximum op 10 jaar: 14,9% op 15 jaar: 12,1% Gemiddeld op 10 jaar: 7,1% op 15 jaar: 6,9% Minimum op 10 jaar: -1,2% op 15 jaar: 2,1% -30% 2 Internal Rate of Return (IRR) : effectief rendement 1 Het fonds Allianz Strategy 50 werd opgericht op 01/07/2008. Voor deze datum zijn de simulaties gebaseerd op: 01/1983-12/1994: 50% MSCI World Total Return (net) en 50% REX Performance 01/1995-12/2002: 50% MSCI World Total Return (net) en 50% JP Morgan EMU Bond Index 01/2003-07/2008: Allianz Strategiefonds Balance Deze simulatie is gebaseerd op de performances tot 31/07/2017 en houdt niet in dat AE Strategy Balanced hetzelfde rendement zou hebben behaald als het toen zou gelanceerd geweest zijn. 6
Door 10 of 15 jaar maandelijks 100 euro te beleggen, zal uw kapitaal, berekend aan de hiernaast vermelde historische rendementen, zeer goed evolueren. Evolutie eindkapitaal op 10 jaar met maandelijkse stortingen van 100 euro Eindkapitaal 30.000 25.000 20.000 Maximum kapitaal na 10 jaar: 26.111 Gemiddeld kapitaal na 10 jaar: 17.668 Minimum kapitaal na 10 jaar: 11.314 Som betaalde premies na 10 jaar: 12.000 15.000 10.000 5.000 0 0 1 2 3 4 5 6 7 Tijd (jaren) 8 9 10 Eindkapitaal 50.000 45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 20.000 15.000 10.000 Evolutie eindkapitaal op 15 jaar met maandelijkse stortingen van 100 euro Maximum kapitaal na 15 jaar: 47.952 Gemiddeld kapitaal na 15 jaar: 31.840 Minimum kapitaal na 15 jaar: 21.192 Som betaalde premies na 15 jaar: 18.000 5.000 0 Tijd (jaren) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Deze hypothetische performances en simulaties zijn enkel voorbeelden en niet gebaseerd op reële cijfers. Ze vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Alle lopende kosten en in- en uitstapkosten verminderen het eindkapitaal en de performance. 7
Allianz Excellence Plan biedt een ruime keuze fondsen van excellente fondsenbeheerders met jarenlange en wereldwijde ervaring. Allianz Benelux Belgium Investment Team Voorgesteld fonds Allianz Immo Invest Opgericht begin van de jaren 1990 Duurzaamheid in het management Focus op het beheer van de activa van traditionele verzekeringen en tak 23 Ondersteuning van Benelux teams en van de Allianz groep Allianz Benelux specifieke know-how Veel ervaring De teams Asset en Investment Management van Allianz Benelux in België hebben veel ervaring in het beheer van Belgische GVV's (Gereglementeerde vastgoedvennootschappen) met vandaag meer dan 200 miljoen euro activa. Allianz Benelux heeft significante participaties in verschillende GVV s. Samenwerking met specialisten De bijdrage van het vastgoedteam van Allianz Benelux dat zich bezig houdt met de eigen gebouwen en de investeringen, is een extra troef tegenover een pure focus op de beurswaarde van de GVV's. Professionalisme en duurzaamheid De ervaring (> 30 jaar) en stabiliteit van de verantwoordelijken (> 25 ans) zowel in het opvolgen van de GVV's als van de gebouwen zijn een toonbeeld van professionalisme en duurzaamheid. Lokale benadering Het Belgische aspect van de investeringen maakt de lokale managementbenadering relevanter doordat hoofdzakelijk Belgische analisten bijdragen tot de analyse van deze markt. 8
Vraag de maandelijkse rapporten aan uw makelaar! Volg hiermee geregeld de situatie van uw fondsen op en lees aandachtig de specifieke opportuniteiten en risico's van elk van deze fondsen. U vindt ze ook op www.allianz.be > documenten > beheersverslagen. Opgericht in 1998 Maakt integraal deel uit van Allianz 600 beleggingsspecialisten Aanwezig op 25 locaties 501 miljard euro activa onder beheer www.allianzgi.com Voorgestelde fondsen AE Allianz Convertible Bond AE Allianz Global Equity AE Allianz European Equity Dividend AE Allianz Europe Equity Growth AE Allianz Europe Small Cap Equity AE Allianz Strategy Neutral AE Allianz Strategy Balanced AE Allianz Strategy Dynamic De belangrijkste troeven Filosofie: Begrijpen. Handelen. Engagement: de persoonlijke situatie van de klanten begrijpen en in hun belang handelen. Een sterke en stabiele moedermaatschappij De klanten profiteren van de wereldwijde informatiebronnen en grondige kennis van beleggingen. Omvangrijke informatiebronnen en een brede expertise Optimaal gebruik van de expertise en inzichten die de sterke aanwezigheid op institutionele en retailmarkten biedt. Research hoog in het vaandel Gedeelde inzichten binnen een wereldwijd netwerk biedt een informatievoordeel dat toelaat outperformance te realiseren. Breed scala aan actieve strategieën, gericht op de behoeften van de klanten Missie: de waarde van de beleggingen van de klanten beschermen en laten groeien. Een wereldwijd netwerk van lokale adviseurs Dienstverlening aan de klanten op basis van partnerschip en samenwerking. 9
Opgericht in 1989 Aandelen hoofdzakelijk in handen van het management en de werknemers 284 medewerkers Aanwezig in 14 landen 61 miljard euro activa onder beheer www.carmignac.be Voorgestelde fondsen AE Carmignac Patrimoine AE Carmignac Euro-Patrimoine AE Carmignac Emerging Patrimoine De elementen van het DNA van Carmignac Onafhankelijkheid: Een onafhankelijke en financieel solide ondernemingsstructuur. Top-down visie: Een erkende macroeconomische expertise, gebaseerd op synergieën binnen een internationaal team. Durf: Een beheer dat op overtuigingen berust en vaak ingaat tegen de marktconsensus. Risk Managers: De capaciteit om marktrisico's te beheersen is al vele jaren een hoeksteen van onze beleggingsstijl. Transparantie: Volkomen transparante strategieën en onbeperkt toegankelijke fondsinformatie. Actief beheer: Een beheer met grote flexibiliteit en reactiviteit in onze portefeuilleconstructie. 10
Vraag de maandelijkse rapporten aan uw makelaar! Volg hiermee geregeld de situatie van uw fondsen op en lees aandachtig de specifieke opportuniteiten en risico's van elk van deze fondsen. U vindt ze ook op www.allianz.be > documenten > beheersverslagen. Opgericht in 1998 Onafhankelijk en in privé bezit Een van de grootste bankenonafhankelijke vermogensbeheerders in Duitsland 33,5 miljard euro onder beheer 170 medewerkers Multi-asset beheer is de wezenlijke activiteit www.flossbachvonstorch.be Voorgesteld fonds AE FvS Multiple Opportunities II Pentagram van Flossbach von Storch Invest S.A. Diversificatie Flossbach von Storch Invest S.A. is een beheersmaatschappij die in 2012 werd opgericht voor publieke en private fondsen. Het beheer van de beleggingsfondsen wordt gedelegeerd aan het moederbedrijf Flossbach von Storch AG, dat in Keulen gevestigd is. Waarde Solvabiliteit Flexibiliteit Kwaliteit Van bij het begin kiest Flossbach von Storch Invest S.A. voor een actief beheer van multi-activafondsen, onafhankelijk van referentie-indexen. Het doel is aantrekkelijke positieve rendementen op lange termijn te realiseren. De vele jaren praktijkervaring hebben geleid tot een model rond vijf richtlijnen die uniform worden toegepast. Elke beleggingsbeslissing wordt eerst onderworpen aan een grondige evaluatie van de kwaliteit en de risico s op basis van het pentagram van Flossbach von Storch Invest S.A. 11
Opgericht in 1931 100% filiaal van Prudential 2.000 werknemers Wereldwijd actief in 18 landen 310 milljard activa onder beheer www.mandg.fr Voorgestelde fondsen AE MG Dynamic Allocation AE MG Optimal Income Focus op een beheer met lange termijn overtuigingen 1 2 3 Actief fondsmanagement M&G gelooft in actief beheer als basis voor resultaten op lange termijn. Daarom volgen ze de markt niet zonder meer, maar zijn ze voortdurend op zoek naar nieuwe trends en nieuwe beleggingskansen. Origineel denken Als je anderen volgt, kan je niet de eerste zijn. Daarom maken de managers hun eigen analyses met behulp van de unieke inzichten van de eigen researchers. De eigen weg volgen Overtuigd van hun kennis en talent volgen de managers hun eigen overtuiging en niet algemene tendensen. 4 5 Op koers blijven De kennis en het begrijpen van het potentieel van een onderneming op lange termijn laat de managers toe zich niet te laten afleiden door marktgeruchten op korte termijn. Een constante aanpak M&G houdt altijd de objectieven op lange termijn voor ogen zonder toe te geven aan voorbijgaande mode grillen en blijft zo trouw aan de beleggingsprincipes. 12
Vraag de maandelijkse rapporten aan uw makelaar! Volg hiermee geregeld de situatie van uw fondsen op en lees aandachtig de specifieke opportuniteiten en risico's van elk van deze fondsen. U vindt ze ook op www.allianz.be > documenten > beheersverslagen. Oddo BHF Asset Management maakt deel uit van Oddo BHF, een Frans-Duitse private bank, opgericht in 1849. Aandelen hoofdzakelijk in handen van de familie Oddo (60%), de werknemers (30%) en de financiële groepen Boussard & Gavaudan, Téthys en Allianz (7%) 2.300 medewerkers Aanwezig in 9 landen 100 miljard euro activa onder beheer www.oddo.eu Voorgestelde fondsen AE Oddo Avenir Europe AE Oddo ProActif Europe AE Oddo Investissement AE Oddo Patrimoine AE Oddo Optimal Income AE Oddo Emerging Income AE Oddo Convertibles AE Oddo Convertibles Taux Deskundigheid troef Specialist van de Europese markten Het uitstekend inzicht in de dynamiek op de Franse en Duitse markten, die bijna 50% van het Bruto Binnenlands Product in de eurozone vertegenwoordigen, geeft een voordeel om waarde te creëren op Europese aandelenen obligatieportefeuilles. Expert in allocatie van activa Een lange historiek van performante spreiding over diverse activaklassen en geografische zones. Fundamenteel en kwantitatief onderzoek Ondernemingen heel goed begrijpen via fundamenteel intern onderzoek en markttrends door gebruik te maken van kwantitatieve modellen die het momentum bepalen. Return met focus op risicobeheer De doelstelling is systematisch van de referte-index overtreffen en behoren tot het eerste kwartiel maar met aandacht voor risicocontrole en de beperkingen in het portefeuillebeheer. 13
Opgericht in 1971 In 2000 overgenomen door Allianz 675 beleggingsspecialisten Aanwezig op 13 internationale markten 1.615 miljard euro activa onder beheer www.pimco.be Voorgestelde fondsen AE PIMCO Global Bond AE PIMCO Total Return Bond AE PIMCO Diversified Income AE PIMCO Global High Yield Bond AE PIMCO Income Het beleggingsproces Economische forums: Vier keer per jaar ontmoeten de beleggingsspecialisten uit alle hoeken van de wereld elkaar om de trends te identificeren die de economie en internationale markten zullen beheersen. Deze macro-economische vooruitzichten vormen de basis van de PIMCO portefeuilles. Het beleggingscomité komt twee uur per dag samen om de beleggingsstrategie te bepalen die beantwoordt aan de actuele thema's en de marktvooruitzichten. Ze bepalen ook het risiconiveau. PIMCO Portefeuilles De portefeuillebeheerders passen de strategie dagelijks toe door gebruik te maken van het werk van veel sectorale en regionale specialisten. 14
Vraag de maandelijkse rapporten aan uw makelaar! Volg hiermee geregeld de situatie van uw fondsen op en lees aandachtig de specifieke opportuniteiten en risico's van elk van deze fondsen. U vindt ze ook op www.allianz.be > documenten > beheersverslagen. Rothschild Asset Management is de beleggingstak van de Rothschild & Co Group, al ruim 200 jaar actief in de financiële markten. Voorgesteld fonds AE R Valor Gecontroleerd door familiale aandeelhouders Een onafhankelijke en langetermijnvisie om te voldoen aan de behoeften van elke klant Meer dan 3.400 medewerkers in 40 landen 55 miljard euro activa onder beheer www.rothschildgestion.com De vier pijlers van het Rothschild management Actief beheer, op basis van overtuiging, zit al vanaf het begin in het DNA van Rothschild Asset Management om met een onafhankelijke visie waardecreatie op lange termijn te bieden. Overtuiging Portefeuilles die de sterkste overtuiging van de beheersteams van Rothschild Asset Management weerspiegelen, in termen van activa-allocatie, thematische -, sectorale - en effectenselectie. Het doel is waarde te creëren door middel van sterke en geïnformeerde keuzes. Fundamenteel Een beleggingsfilosofie die gebaseerd is op een uitgebreide kwantitatieve en kwalitatieve analyse. Tegendraads Een beheer dat soms afwijkt van de consensus in bepaalde marktconfiguraties. Convexiteit Een beheer dat zoekt naar asymmetrische beleggingen, met een hoog opwaarts potentieel als de verwachtingen gerealiseed worden, maar een beperkt neerwaarts risico bij een tegengesteld scenario. Convexiteit Overtuiging Tegendraads Fundamenteel 15
Bescherm uw belegging Regelmatige stortingen zijn geen wondermiddel. Ze optimaliseren dan wel het instapmoment maar hierdoor verdwijnt niet het risico op verlies. Kies samen met uw makelaar één van deze 2 opties. Dynamische risicobeperking Beperk het risico op waardevermindering tegenover het hoogste niveau van uw fonds U bepaalt samen met uw makelaar voor elk fonds een percentage van waarde vermindering met een minimum van 10% dat wordt toegepast op de hoogste waarde van het fonds. Zo profiteert u ten volle van elke stijging en beperkt u het risico op scherpe beursdalingen. Bereikt een fonds deze grens, dan wordt uw belegd kapitaal uit dit fonds enkele dagen later automatisch en gratis gearbitreerd naar het defensief fonds AE Securicash, beheerd door Allianz Global Investors. 150 120 90 60 30 Arbitrage naar het defensief fonds AE Securicash Waarde van het betreffende Allianz Excellence Plan fonds Niveau van de waardevermindering stijgt mee 16
Stapgewijs dynamiseren van uw spaartegoed U kan deze optie gebruiken als: u bovenop uw regelmatige stortingen ook een groter bedrag wil beleggen aan een gemiddelde aankoopkoers. de 'dynamische risicobeperking' in werking getreden is en u terug wil keren naar meer dynamische fondsen. 100 80 60 40 20 De timing van uw (her)belegging in een dynamisch fonds is van groot belang voor uw rendement. Koopt u net voor een koerscorrectie dan betaalt u een te hoge prijs. Iedereen wil kopen aan een zo laag mogelijke koers maar niemand kan vooraf bepalen wat het ideale moment is. Met deze optie kan u het risico op een slechte markt timing beperken. 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Door op periodieke basis (maandelijks, driemaandelijks, zesmaandelijks of jaarlijks) een deel van het in AE Securicash belegde kapitaal te (her)beleggen in dynamischere fondsen, zal u aan een gemiddelde koers kopen. U bepaalt zelf het percentage of het bedrag in euro dat u wenst te arbitreren. Deze optie kan automatisch gecombineerd worden met de optie 'Dynamische risicobeperking' van zodra de herbelegging in meer dynamische fondsen voltooid is. Kapitaal geïnvesteerd in defensief fonds Kapitaal geïnvesteerd in dynamische fondsen 17
Allianz groep: een solide en betrouwbare partner Allianz heeft sinds 2007 een AA rating bij Standard & Poor s en een Solvency II ratio van 219% op 30/06/2017. De sterkte van deze financiële indicatoren geeft de zekerheid te kunnen voldoen aan de verplichtingen voorzien in de verzekeringscontracten. Rating Standard & Poor s AA+ AA AA Allianz se AXA Group A+ A AG Insurance nv Basler Versicherung Ltd A BBB+ BBB Generali SpA* NN Group nv BBB 30/06/2010 30/06/2011 30/06/2012 30/06/2013 30/06/2014 30/06/2015 30/06/2016 30/06/2017 * Generali vraagt sinds februari 2015 geen rating meer aan. 18
Allianz Excellence Plan Allianz groep: een wereldspeler Allianz biedt wereldwijd oplossingen van A tot Z. Sterke merken voor een ruim dienstengamma: Allianz Worldwide Care, Allianz Global Assistance, Euler Hermes, Allianz Global Investors, PIMCO. 86 miljoen klanten 70 landen 250 ondernemingen Allianz Benelux In België de 3e makelaarsmaatschappij en een belangrijke speler op de markt van schade- en levensverzekeringen. 19
Overtuigd van Allianz Excellence Plan? Door op regelmatige basis te beleggen maakt u gebruik van de opportuniteiten die koersschommelingen bieden en koopt u aan een gemiddelde koers. Zoals hiervoor aangetoond, is de kans op een negatief rendement beperk als u gedurende lange tijd onafgebroken regelmatige stortingen doet. Uw makelaar zal samen met u de analyse doen van: uw kennis en ervaring met financiële producten uw financiële situatie uw spaar- en beleggingsdoelstellingen uw risicogevoeligheid uw verlangens en behoeften. Op basis van deze analyse zal uw makelaar u een geschikte belegging voorstellen die overeenstemt met uw persoonlijke situatie. De financiële infofiche op de volgende bladzijden maakt integraal deel uit van deze brochure. Het beheersreglement en de algemene voorwaarden zijn gratis beschikbaar bij uw makelaar in verzekeringen of op www.allianz.be > documenten. Lees ze aandachtig voor elke inschrijving en ondertekening van een contract. 20
Type levensverzekering Allianz Excellence Plan is een levensverzekering waarvan het rendement verbonden is aan interne beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Het kapitaal in geval van leven of overlijden is gelijk aan het opgebouwde spaartegoed (totale waarde van de eenheden van de beleggings-fondsen van het contract). Fondsen Tak 23 Allianz Excellence Plan biedt de keuze uit 30 interne beleggingsfondsen. De benaming, beleggingsdoelstelling, samenstelling, verdeelsleutels en risicoklassen zijn vermeld in de tabel aan het einde van dit document. Doelgroep Allianz Excellence Plan richt zich tot wie op zoek is naar een belegging die volgende kenmerken combineert: een gemakkelijke toegang tot beleggingsfondsen beheerd door verschillende assetmanagers een ruime spreiding en een dynamisch beheer van de beleggingen een beleggingsformule met maandelijkse, trimestriële, semestriële of jaarlijkse stortingen. Rendement Het rendement van de interne beleggingsfondsen is gekoppeld aan de evolutie van de waarde van de eenheden van de fondsen. De waarde van de eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa. Allianz waarborgt de terugbetaling van het kapitaal, de waarde en de evolutie van de eenheden niet. De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico. Rendement uit het verleden Zie tabel aan het einde van dit document. De resultaten uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Kosten Instapkosten De instapkosten bedragen maximaal 4,00% van de premie. Uitstapkosten De modaliteiten worden voor het geheel van de fondsen bepaald. 1. Geen uitstapkosten indien er slechts één opname per jaar is van maximum 10% van de nettostortingen en er minstens één jaar verlopen is tussen de eerste storting en de eerste opname. 2. In de andere gevallen 1,50% van de opname tijdens de eerste 5 jaar na de eerste storting. Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend De beheerskosten zijn inbegrepen in de waarde van de eenheid en zijn vermeld in het overzicht op het einde van dit document. Afkoop-/opnamevergoeding Zie uitstapkosten hierboven. Kosten bij overdracht van fondsen 0,50% van het te arbitreren bedrag met een maximum van 100 euro. Toetreding/Inschrijving Na acceptatie door Allianz van het volledige dossier waardoor de maatschappij het contract kan uitgeven en na ontvangst door Allianz van de 1 e storting, treedt het contract in voege op de datum die in onderling akkoord overeengekomen werd in de bijzondere voorwaarden. De stortingen worden omgezet in eenheden van de beleggings-fondsen aangeduid in de bijzondere voorwaarden en worden toegewezen aan het contract. Het aantal toegewezen eenheden hangt af van de waarde van de eenheden. De waarde van de eenheden is deze berekend op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag na de dag waarop Allianz het rekeninguittreksel ontvangt met de vermelding van de storting en ten vroegste op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag na de dag waarop Allianz het volledige dossier accepteerde. Financiële infofiche Levensverzekering Tak 23 1 Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 25 september 2017. 21
Looptijd De looptijd is vrij met een minimum van 5 jaar. Een contract zonder einddatum is mogelijk. De verzekering eindigt in geval van volledige afkoop op het einde van het contract of bij overlijden van de verzekerde. Inventariswaarde De waarde van de eenheid is de prijs waartegen een eenheid van een intern beleggingsfonds aan een contract is toegewezen. De waarde van de eenheid van een intern beleggingsfonds is gelijk aan de waarde van de nettoactiva van dit fonds gedeeld door het aantal eenheden waaruit dit fonds bestaat. Bij afwezigheid van uitzonderlijke omstandigheden worden de interne beleggingsfondsen dagelijks geëvalueerd en de waarde van de eenheid wordt elke werkdag berekend (België en internationaal). De waarden zijn beschikbaar op www.allianz.be/ Inventariswaarden en rendementsberekening/ beleggingsfondsen (Tak 23). Premie De geplande stortingen van minstens 1.200 euro per jaar, 600 euro per semester, 300 euro per trimester of 100 euro per maand verlopen via een verplichte domiciliëring. U kunt bijkomende stortingen doen vanaf 1.250 euro. In deze bedragen zijn kosten en taksen inbegrepen. Er is geen minimumbedrag vereist per fonds. Fiscaliteit De premietaks op de belegde premies is van toepassing: 2,00% (voor particulieren) of 4,40% (voor rechtspersonen). Geen roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden. De fiscale behandeling hangt van de individuele omstandigheden van een klant af en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Afkoop/opname In onderstaande bedragen zijn kosten en taksen inbegrepen. Gedeeltelijke afkoop/opname Gedeeltelijke opname van minimum 500 euro op de fondsen op voorwaarde dat het saldo van het opgebouwde spaartegoed van alle fondsen samen na de opname niet minder bedraagt dan 1.250 euro. Volledige afkoop/opname U kunt op elk moment de afkoop van het contract vragen. De afkoopwaarde zal gelijk zijn aan het spaartegoed dat is samengesteld binnen elk fonds op basis van de waarde van de eenheden berekend uiterlijk op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag volgend op de dag van de aanvraag tot afkoop, verminderd met eventuele uitstapkosten. Overdracht van fondsen De arbitragemodaliteiten worden voor het geheel van de fondsen vastgelegd. Vanaf de 13 e maand na de eerste storting kan u die arbitrage eenmaal per verzekeringsjaar kosteloos uitvoeren. Als tijdens eenzelfde verzekeringsjaar andere arbitrages worden uitgevoerd zijn de hierboven vermelde overdrachtskosten van toepassing. Informatie Voor elke verrichting berekent de maatschappij het opgebouwde spaartegoed en deelt dit spaartegoed mee via een "bevestiging van storting". Een keer per jaar deelt Allianz u het aantal eenheden mee alsook de waarde van de eenheden van de fondsen. Het Belgisch recht is van toepassing en de staat van herkomst van de verzekeringsmaatschappij is België. 22
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Gemengde fondsen AE Allianz Strategy Neutral 3 Neutraal -2,14% 2,32% 4,74% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Strategy 15 4 dat als volgt samengesteld is: tot 35% van zijn vermogen in aandelen, soortgelijke effecten en winstbewijzen het saldo in rentedragende waardepapieren of in geldmarktinstrumenten. De blootstelling van het fonds kan maximaal 125% van de activa bedragen. Op de lange termijn, voor het aandelengedeelte van de portefeuille, een aangroei van het kapitaal realiseren door op de wereldwijde aandelenmarkten te beleggen en voor de obligataire/monetaire component, een rendement gemodelleerd op dat van de obligataire/monetaire markten in euro in het kader van de beleggingspolitiek verkrijgen. Globaal bestaat de doelstelling er in een performance te behalen die vergelijkbaar is met deze van een evenwichtige portefeuille samengesteld uit 15% instrumenten van de wereldwijde aandelenmarkten en uit 85% instrumenten van de obligatiemarkten in euro op middellange termijn. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,30% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,05% en zijn inbegrepen in de AE Oddo Optimal Income 4 Evenwichtig -1,02% -2,54% 1,66% N/A Belegt volledig in het fonds Oddo BHF Total Return 7 dat als volgt samengesteld is: tot 40% in aandelen van alle sectoren en kapitalisatievolumes van emittenten waarvan de sociale zetel in een OESO lidstaat gelegen is kan tot 100% in obligaties, schuldbewijzen, terbeschikkingstellingen en instrumenten van de monetaire markten genoteerd in euro of andere deviezen uit de OESO landen en uitgegeven door lidstaten van de OESO of door privé en publieke ondernemingen tot 10% in deelbewijzen of aandelen van ICBE s naar buitenlands recht, van alternatieve beleggingsfondsen opgericht in landen van de EU of van beleggingsfondsen opgericht op basis van een buitenlands recht. Op een beleggingshorizon van meer dan 3 jaar een verhoging van het kapitaal bekomen en tegelijkertijd de jaarlijkse volatiliteit beperken tot maximum 8%. Gezien het discretionaire karakter van het gevoerde beleid, wordt er geen referte-index vooropgesteld. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,51% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,26% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 10% van de outperformance van het fonds vergeleken met de EONIA +2%, als de performance van het fonds positief is. AE Allianz Strategy Balanced 4 Evenwichtig 5,78% 5,71% 8,44% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Strategy 50 4 dat als volgt samengesteld is: in aandelen en soortgelijke effecten alsook in winstbewijzen, in rentedragende waardepapieren of in geldmarktinstrumenten. De blootstelling van het fonds kan maximaal 125% van de activa bedragen. Op de lange termijn, voor het aandelengedeelte van de portefeuille, een aangroei van het kapitaal realiseren door op de wereldwijde aandelenmarkten te beleggen en voor de obligataire/monetaire component, een rendement gemodelleerd op dat van de obligataire/monetaire markten in euro in het kader van de beleggingspolitiek verkrijgen. Globaal bestaat de doelstelling er in een performance te behalen die vergelijkbaar is met deze van een evenwichtige portefeuille samengesteld uit 50% instrumenten van de wereldwijde aandelenmarkten en uit 50% instrumenten van de obligatiemarkten in euro op middellange termijn. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,40% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,15% en zijn inbegrepen in de 23
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar AE Carmignac Emerging Patrimoine 5 Dynamisch 4,34% 3,55% 0,25% N/A Belegt volledig in het fonds Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine 6 dat als volgt samengesteld is: voornamelijk in internationale aandelen en obligaties van opkomende landen maximaal 50% blootgesteld aan aandelen voor 50% tot 100% in obligaties met vaste of variabele rente, verhandelbare schuldinstrumenten of schatkistcertificaten. De gemiddelde rating van de obligaties die via ICBE's of rechtstreeks door het fonds worden aangehouden, is minstens 'Investment Grade' volgens de beoordelingsschaal van ten minste een van de toonaangevende kredietbeoordelaars. Het compartiment kan beleggen in inflatiegelinkte obligaties. Over een aanbevolen minimale beleggingshorizon van vijf jaar betere prestaties neerzetten dan zijn referte-index, die voor 50% is samengesteld uit de wereldwijde aandelenindex MSCI Emerging Market NR USD, omgerekend in euro en berekend met herbelegde nettodividenden, en voor 50% uit de obligatie-index JP Morgan GBI - Emerging Markets Global Diversified Composite Unhedged EUR Index met herbelegde coupons. De weging van de referte-index wordt om de drie maanden bijgesteld. De beheerskosten van het contract bedragen 0,80% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,80% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,60% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 15% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index, als de performance van het fonds positief is. AE Carmignac Euro-Patrimoine 4 Evenwichtig 8,10% 0,54% 0,63% 0,58% Belegt volledig in het fonds Carmignac Euro-Patrimoine 6 dat als volgt samengesteld is: minimum 75% in aandelen van lidstaten van de Europese Unie, IJsland of Noorwegen. Het fonds is voor maximaal 25% blootgesteld aan markten buiten de Europese Unie, IJsland of Noorwegen. Het gedeelte dat belegd wordt in aandelen van opkomende landen zal niet meer bedragen dan 10% van de activa van het fonds. tot maximaal 25% in renteproducten met het oog op diversificatie bij negatieve verwachtingen voor de ontwikkeling van de aandelenmarkten. De netto blootstelling aan de aandelenmarkten van het fonds wordt tussen 0% en 50% gehouden via het gebruik van derivaten, vooral de verkoop van indexfutures. Via discretionair beheer met een actieve assetallocatiepolitiek streven naar e en beter rendement dan dat van de referte-index, die is samengesteld uit 50% Euro Stoxx 50 NR (EUR) en 50% Eonia Capitalization Index 7 D. De beheerskosten van het contract bedragen 0,80% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 2,10% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,90% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 10% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index, als de performance van het fonds positief is. AE Carmignac Patrimoine 4 Evenwichtig 1,73% 3,29% 2,75% 4,52% Belegt volledig in het fonds Carmignac Patrimoine 6 dat als volgt samengesteld is: maximaal 50% blootgesteld aan internationale aandelen (opkomende landen tot maximaal 25% van de netto activa) 50% tot 100% in staats- en bedrijfsobligaties, met vaste en/of variabele rente, en in geldmarktinstrumenten. De gemiddelde rating van de obligaties die door het fonds worden aangehouden, is minstens 'Investment Grade' volgens de beoordelingsschaal van minstens één van de toonaangevende ratingbureaus. Renteproducten van opkomende landen zullen niet meer dan 25% van de netto activa uitmaken. Het fonds kan andere valuta's gebruiken dan de waarderingsvaluta van het fonds, zowel om posities in te nemen als ter afdekking. Over een aanbevolen minimale beleggingstermijn van 3 jaar betere prestaties neerzetten dan de referte-index die is samengesteld uit: 50% MSCI AC World NR (USD) omgerekend in euro en 50% Citigroup WGBI All Maturities Eur. De beheerskosten van het contract bedragen 0,80% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,79% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,59% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 10% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index, als de performance van het fonds positief is. 24
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar AE MG Dynamic Allocation 4 Evenwichtig 13,32% 6,02% 6,36% N/A Belegt volledig in het fonds M&G Dynamic Allocation Fund 11 dat als volgt samengesteld is: aandelen van bedrijven, obligaties, andere fondsen, contanten, warrants, geldmarktinstrumenten en valuta's derivaten. Positieve totaalrendementen verschaffen over perioden van drie jaar, door een flexibel beheerde portefeuille van activa die wereldwijd wordt belegd. Er is geen garantie dat het fonds over enige periode een positief rendement zal behalen. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,91% 6. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,66% en zijn inbegrepen in de AE Oddo Patrimoine 4 Evenwichtig 2,23% 1,88% 4,01% -0,16% 8 Belegt volledig in het fonds Oddo Patrimoine 7 dat als volgt samengesteld is: tussen 25% en 100% in obligaties of monetaire instrumenten, al dan niet via ICBE s tot maximum 75% in aandelen ICBE s. Over een beleggingshorizon van minstens 5 jaar een rendement bieden dat 3% hoger ligt dan dat van zijn referte-index Eurozone HICP ex Tobacco (de Harmonised Index of Consumer Prices zonder tabak, die de inflatie in de eurozone meet) via beleggingen op de Europese en internationale obligatieen aandelenmarkten. Dit beleid streeft er eveneens naar de effecten van dalende markten waaraan het fonds is blootgesteld op te vangen en de jaarlijkse volatiliteit van de portefeuille te beperken tot 12%. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,96% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,71% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 15% van de netto outperformance van het fonds boven een jaarlijkse performance van 5%. AE Allianz Strategy Dynamic 5 Dynamisch 11,51% 7,96% 10,91% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Strategy 75 4 dat als volgt samengesteld is: in aandelen en soortgelijke effecten alsook in winstbewijzen, in rentedragende waardepapieren of in geldmarktinstrumenten. De blootstelling van het fonds kan maximaal 125% van de activa bedragen. Op de lange termijn, voor het aandelengedeelte van de portefeuille, een aangroei van het kapitaal realiseren door op de wereldwijde aandelenmarkten te beleggen en voor de obligataire/monetaire component, een rendement gemodelleerd op dat van de obligataire/monetaire markten in euro in het kader van de beleggingspolitiek verkrijgen. Globaal bestaat de doelstelling er in een performance te behalen die vergelijkbaar is met deze van een evenwichtige portefeuille samengesteld uit 75% instrumenten van de wereldwijde aandelenmarkten en uit 25% instrumenten van de obligatiemarkten in euro op middellange termijn. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,55% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,30% en zijn inbegrepen in de 25
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar AE Oddo Emerging Income 5 Dynamisch 4,70% 5,12% 2,25% 1,66% 10 Belegt volledig in het fonds Oddo Emerging Income 7 dat als volgt samengesteld is: tussen 0% en 100% in ICBE s van renteproducten uit de zone van de opkomende landen en uitgegeven door overheden of privé-emittenten tussen 0% en 100% in aandelen ICBE s van de zone van de opkomende markten. Over een beleggingshorizon van minimum 5 jaar een performance realiseren die deze van de referte-index, die is samengesteld uit 30% van de MSCI Equity Emerging Markets Free in US dollars met netto herbelegde dividenden en 70% van J.P. Morgan Emerging Markets Bond Index Global (EMBIG) in US dollars met herbelegde coupons, omgerekend in euro, overtreft. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 2,22% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,97% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 20% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index, als de performance van het fonds positief is. AE Oddo Investissement 5 Dynamisch 9,25% 6,38% 8,65% 1,85% Belegt volledig in het fonds Oddo Investissement 7 dat als volgt samengesteld is: minimaal 75% in aandelen ICBE s het saldo in monetaire en obligatie ICBE s. Over een beleggingshorizon van 5 jaar deelnemen aan de stijging van de aandelenmarkten van de eurozone en de internationale aandelenmarkten en een hogere performance bieden dan deze van zijn referte-index MSCI All Countries World Index (Net return, EUR) met herbelegde dividenden, omgerekend in euro. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 2,68% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 3,43% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 20% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index MSCI All Countries World Index (Net return, EUR), als de performance van het fonds positief is. AE FvS Multiple Opportunities II 4 Evenwichtig 0,35% 6,07% N/A N/A Belegt volledig in het compartiment Multiple Opportunities II van het fonds Flossbach von Storch 12 dat als volgt samengesteld is: zonder beperking in aandelen, obligaties, geldmartkinstrumenten, certificaten, andere gestructureerde producten (bv. leningen in aandelen, opties, converteerbare obligaties), geviseerde fondsen, derivaten, cash en termijndeposito's maximum 10% in andere fondsen maximum 20% in certificaten en fondsen van edele metalen. Een interessante meerwaarde in de valuta van het compartiment bereiken, rekening houdend met het beleggingsrisico. De beheerskosten van het contract bedragen 1,50% op jaarbasis. De beheerskosten van het onderliggende fonds bedragen 0,98%. De totale vaste beheerskosten bedragen 2,48% en zijn begrepen in de waarde van de eenheid. Prestatievergoeding: tot 10% van de prestatie van de eenheid wanneer de waarde op het einde van het trimester hoger is dan de hoogste waarde van de eenheid op het einde van de vorige trimesters. 26 AE R Valor 6 Dynamisch 17,79% 9,63% 12,16% N/A Belegt volledig in het fonds R Valor 13 dat als volgt samengesteld is: tot 100% in aandelen van alle kapitalisaties (tot 20% in small caps) en alle geografische zones tot 100% in obligaties waarvan 20% in converteerbare obligaties van openbare en/of private emittenten van elke kredietkwaliteit. Maximaal 20% van de portefeuille kan in speculatieve obligaties worden belegd (de zogenaamde High Yield) en maximum 10% in obligaties zonder rating tot 10% in beleggingsfondsen (ICBE s). Over een aanbevolen beleggingshorizon van minimum 5 jaar, streven naar performance door de implementatie van een discretionair beheer met name op basis van de verwachtingen van de prestaties van de verschillende markten (aandelen, vastrentend) en de selectie van de financiële instrumenten op basis van de financiële analyse van de emittenten. De beheerskosten van het contract bedragen 1,20% op jaarbasis. De beheerskosten van het onderliggende fonds bedragen 1,43% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen 2,63% en zijn begrepen in de waarde van de eenheid.
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Aandelenfondsen AE Allianz European Equity Dividend 5 Dynamisch 12,89% 5,54% 10,09% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz European Equity Dividend 4 dat als volgt samengesteld is: minimum 75% in aandelen en winstbewijzen uitgegeven door ondernemingen die gevestigd zijn in lidstaten van de Europese Unie, Noorwegen of IJsland tot 20% in andere dan hierboven genoemde aandelen, winstbewijzen of warrants op aandelen en in ondernemingen uit de opkomende landen. Groei van het kapitaal op lange termijn voornamelijk door middel van op aandelen gebaseerde beleggingen in Europese markten waarvan verwacht wordt dat ze voldoende dividendopbrengsten zullen genereren. De beheerskosten van het contract bedragen 1,65% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,66%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,31% en zijn inbegrepen in de AE Allianz Global Equity 6 Dynamisch 11,41% 10,56% 11,46% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Global Equity 4 dat als volgt samengesteld is: minimum 70%, rechtstreeks of via derivaten, in aandelen van ondernemingen die gevestigd zijn in ontwikkelde landen bovendien mag het fonds afgeleide financiële instrumenten gebruiken om valutawinsten te realiseren. Een kapitaalgroei op lange termijn nastreven door zijn vermogen te beleggen op de wereldwijde aandelenmarkten. Het zwaartepunt ligt hierbij op het verwerven van effecten met - volgens inschatting van de beleggingsbeheerder - een meer dan gemiddeld winstgroeipotentieel en/of een aantrekkelijke waardering. Bovendien kan de beleggingsbeheerder met het oog op een hoger rendement afzonderlijke vreemde-valutarisico s met betrekking tot valuta s van OESO-lidstaten aangaan, ook al omvat het fonds geen activa die in de desbetreffende valuta s uitgedrukt zijn. De beheerskosten van het contract bedragen 1,65% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,64% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,29% en zijn inbegrepen in de AE Oddo ProActif Europe 4 Evenwichtig 2,56% 4,31% 5,64% 3,07% Belegt volledig in het fonds Oddo ProActif Europe 7 dat als volgt samengesteld is: tussen 0% en 100% in aandelen van ondernemingen genoteerd op de gereglementeerde markten die hun maatschappelijke zetel hebben in de Europese Economische Ruimte of in een land dat lid is van de OESO tussen 0% en 100% in verhandelbare schuldbewijzen, in geldmarktinstrumenten met een resterende looptijd maximum 6 maanden of repo s (ontleningen van effecten) met een looptijd van maximum 3 maanden. Op een minimale beleggingsduur van 3 jaar de referte-index, voor 50% samengesteld uit de Eonia (gekapitaliseerd) en voor 50% uit de Euro Stoxx 50 (Net Return), overtreffen door een flexibele verdeling tussen de aandelenmarkt en de producten van de monetaire markt. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 2,15% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,90% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 20% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index, als de performance van het fonds positief is. AE Allianz Europe Equity Growth 6 Dynamisch 8,25% 9,30% 10,53% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Europe Equity Growth 4 dat als volgt samengesteld is: minimum 75% in aandelen en winstbewijzen van ondernemingen die gevestigd zijn in lidstaten van de Europese Unie, Noorwegen of IJsland het saldo in andere dan hierboven beschreven aandelen, winstbewijzen of warrants op aandelen. Groei van het kapitaal op lange termijn door hoofdzakelijk te beleggen op de Europese aandelenmarkten, in het bijzonder gericht op groeiaandelen (Growth). De beheerskosten van het contract bedragen 1,65% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,66%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,31% en zijn inbegrepen in de 27
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar AE Allianz Europe Small Cap Equity 6 Dynamisch 9,30% 11,56% 12,98% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Europe Small Cap Equity 4 dat als volgt samengesteld is: minstens twee derde in aandelen van kleine ondernemingen die gevestigd zijn in Europese ontwikkelde landen of in een land waar een onderneming uit de MSCI Europe Small Cap index gevestigd is minimum 75% in aandelen en winstbewijzen van ondernemingen die gevestigd zijn in lidstaten van de Europese Unie, Noorwegen of IJsland. Groei van het kapitaal op lange termijn door te beleggen op de Europese aandelenmarkten, in het bijzonder gericht op het verwerven van effecten van kleinere ondernemingen ('small caps'). De beheerskosten van het contract bedragen 1,65% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,74%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,39% en zijn inbegrepen in de AE Oddo Avenir Europe 5 Dynamisch 18,29% 14,52% 14,58% 6,51% Belegt volledig in het fonds Oddo Avenir Europe 7 dat als volgt samengesteld is: tussen 75% en 100% in aandelen van emittenten waarvan de sociale zetel in de Europese Economische Ruimte gelegen is en/of van emittenten met sociale zetel gelegen in de OESO, maar buiten de EER. Deze aandelen worden uitgegeven door kleine en middelgrote ondernemingen met een kapitalisatie van minder dan 10 miljard euro. Allianz Immo Invest 5 Dynamisch Belegt in de genoteerde Belgische Gereglementeerde Vastgoedvennootschappen (GVV) 14. Gericht op de groei van het kapitaal op lange termijn en streeft ernaar de referte-index MSCI Europe Smid Cap Net Return EUR te overtreffen op een termijn van 5 glijdende jaren. Deze index is representatief voor de aandelenmarkten van kleine en middelgrote ondernemingen van 15 landen die behoren tot de ontwikkelde markten van Europa. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 2,22% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,97% en zijn inbegrepen in de Prestatievergoeding: 20% van de outperformance van het fonds vergeleken met zijn referte-index, als de performance van het fonds positief is. Niet van toepassing daar het fonds gelanceerd werd eind 01/2017 Een performance bieden gelijkaardig met deze van de Belgische genoteerde GVV s. De beheerskosten van het contract bedragen 1,70% op jaarbasis. Obligatiefondsen AE MG Optimal Income 3 Neutraal 5,98% 2,40% 4,21% N/A Belegt volledig in het fonds M&G Optimal Income Fund 11 dat als volgt samengesteld is: minimum 50% in obligaties aandelen van bedrijven, andere fondsen, contanten, warrants, geldmarktinstrumenten en valuta's derivaten. Inkomsten en kapitaalgroei verschaffen. De beheerskosten van het contract bedragen 0,75% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 1,43% 5. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,18% en zijn inbegrepen in de 28
Naam van het interne beleggingsfonds Risicoklasse 2 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/07/2017 3 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar AE PIMCO Diversified Income 4 Evenwichtig 3,68% 2,30% 2,69% 5,43% Belegt volledig in het fonds Diversified Income Fund 10 dat als volgt samengesteld is: hoofdzakelijk in vastrentende obligaties met vaste of variabele rente uitgegeven door bedrijven of overheden uit de hele wereld, met inbegrip van opkomende markten. Voordeel halen uit een gediversifieerde benadering van macroeconomische analyse inzake tendensen op de kredietmarkten, rente, duration, valuta's en positionering op rentecurven. Een renderend alternatief bieden voor portefeuilles van obligaties van de kernlanden en een geringe correlatie met de rente op Amerikaanse, Japanse en Duitse staatsobligaties. De beheerskosten van het contract bedragen 1,35% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,69%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,04% en zijn inbegrepen in de AE PIMCO Global Bond 3 Neutraal -1,16% 2,26% 2,37% 4,48% Belegt volledig in het fonds Global Bond Fund 10 dat als volgt samengesteld is: hoofdzakelijk in 'Investment Grade' obligaties uitgegeven door bedrijven of overheden uit de hele wereld, uitgedrukt in diverse wereldvaluta's het fonds kan een aanzienlijk deel beleggen in de opkomende markten. Een aanzienlijke mogelijkheid bieden om geregeld beter te presteren dan de referte-index Barclays Global Aggregate (Euro Hedged) Index door een gediversifieerde strategie en een brede waaier aan opportuniteiten op de wereldwijde obligatiemarkten. De beheerskosten van het contract bedragen 1,35% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,49%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 1,84% en zijn inbegrepen in de AE PIMCO Income 3 Neutraal 4,75% 3,22% N/A N/A Belegt volledig in het fonds Income Fund 10 dat als volgt samengesteld is: hoofdzakelijk vastrentende obligaties met vaste of variabele rente uitgegeven door bedrijven of overheden uit de hele wereld die stelselmatig een hoog inkomstenniveau bieden. De effecten zijn zowel van 'beleggingskwaliteit' (Investment Grade) als 'onder beleggingskwaliteit' (High Yield), zoals bepaald door internationale ratingbureaus. Inkomsten genereren met behoud van het oorspronkelijk belegde bedrag door een brede beleggingsaanpak in inkomstengenererende obligaties. Het fonds gebruikt hiervoor meerdere wereldwijde obligatiemarkten en de vele analytische mogelijkheden en sectorexpertise van PIMCO om het risico van hoge rendementsbeleggingen te beperken. Deze aanpak streeft permanent hoge inkomsten op lange termijn na. De beheerskosten van het contract bedragen 1,35% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,55%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 1,90% en zijn inbegrepen in de AE Allianz Convertible Bond 4 Evenwichtig 3,38% 2,95% 4,63% N/A Belegt volledig in het fonds Allianz Convertible Bond 4 dat als volgt samengesteld is: minimum 60%, rechtstreeks of via derivaten, in convertibele obligaties tot 40% in andere obligaties of aandelen het fonds kan beleggen in High Yield obligaties met een hoger risico en een hoger winstpotentieel. Daarnaast kunnen certificaten en derivaten alsook deposito's en geldmarktinstrumenten worden aangehouden tot 15% in obligaties van de opkomende markten. Groei van het kapitaal op lange termijn door hoofdzakelijk rekening te houden met de kansen en risico s van de Europese markten voor convertibele obligaties. De beheerskosten van het contract bedragen 1,65% op jaarbasis. De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,56%. De totale vaste beheerskosten bedragen dus 2,21% en zijn inbegrepen in de 29