Aanbod van betalingsproducten en -diensten. 1 Dit document geeft u een overzicht van de betalingsproducten en -diensten aangeboden door Keytrade Bank. Voor de mogelijke kosten verbonden aan deze betalingsproducten en -diensten, verwijzen wij u naar de actuele tarieven beschikbaar op "www.keytradebank.be. 1. ZICHTREKENING Wat is een zichtrekening? De zichtrekening is het bankproduct waarbij u het beschikbare saldo op elk moment ommiddelijk en volgens uw noden kan gebruiken. Alle debet- (uw geldafhalingen, uw betalingen, uw overschrijvingen,...) en creditverrichtingen (uw stortingen,...) worden op uw zichtrekening geregistreerd. Elke debetverrichting op de rekening wordt uitgevoerd mits er voldoende saldo beschikbaar is. De zichtrekening maakt deel uit van de basisbankdienst. Limieten De limieten voor het gebruik van de zichtrekening zijn dezelfde als die van toepassing op overschrijvingen (zie punt 2) en bankkaarten (zie punt 8). U moet er voor zorgen op ieder ogenblik een creditsaldo op uw zichtrekening te behouden, behoudens bijzonder uitdrukkelijk akkoord tussen de partijen. Raadpleeg het document "Formulier tot aanvraag van een geoorloofde debetstand terugbetaalbaar binnen een termijn van maximum drie maanden" te vinden op de publieke site in ons Document Center (www.keytradebank.be) Interesten: creditrente en debetrente U vindt de rentevoet van toepassing op de zichtrekening in de brochure "Interesten", beschikbaar op De zichtrekening is volledig gratis bij Keytrade Bank. Bovendien ontvangt u 5 eurocent voor elke nationale verrichting die uitgevoerd wordt op de Keytrade Bank zichtrekening (u vindt de voorwaarden die van toepassing zijn op www.keytradebank.be> banking). 2. OVERSCHRIJVINGEN Wat is een overschrijving? Een bankoverschrijving is een overdracht van geld van een zichtrekening (te debiteren rekening van de opdrachtgever) naar een andere bankrekening (te crediteren rekening van de begunstigde). Deze overdracht is mogelijk tussen twee rekeningen bij eenzelfde bank of twee verschillende banken, Belgische of buitenlandse. Wat is een SEPA-overschrijving 2? Het is een overschrijving in euro (SEPA Credit Transfer) die de overdracht van geldsommen toelaat zowel in België als in alle landen van de SEPA-zone (www.sepabelgium.be), onder dezelfde voorwaarden als binnenlandse overschrijvingen. De voorwaarden voor een overschrijving in SEPA formaat zijn: betaling in EURO; bedrag: maximaal 50.000; vermelding van de begunstigde IBAN3 en BIC4 van de begunstigde bank; de woorden "gedeelde kosten" (tussen de betaler en de begunstigde) op de overschrijving zorgen ervoor dat de kosten niet hoger zullen zijn dan de kosten van een binnenlandse overschrijving. Opgelet: alle overschrijvingen in vreemde valuta binnen of buiten de SEPA-zone, alsook alle overschrijvingen in EUR buiten de SEPA-zone worden beschouwd als internationale overschrijvingen en zijn dus onderworpen aan de hiermee verbonden kosten. Voor het uitvoeren van dergelijke overschrijvingen, gelieve gebruik te maken van het ad hoc invulscherm beschikbaar op de ad hoc pagina op de Transactiesite van Keytrade Bank.. Uitvoeringstermijnen De uitvoeringstermijn van betalingen zonder wisselkoersverrichting binnen de Europese Economische Ruimte in EUR bedraagt 1 werkdag (D+1) (2 werkdagen voor papieren overschrijvingen). Er zijn geen kosten voor een elektronische SEPA overschrijving in België. Voor de papieren overschrijvingen en voor internationale overschrijvingen (naar een land van de SEPA- of EER-zone of buiten de EER-zone), zie de brochure "Tarieven" (beschikbaar op www.keytradebank.be). Keytrade Bank nv - sa Vorstlaan 100 Bld du Souverain B-1170 Brussels, Belgium. T + 32 2 679 90 00 - F + 32 2 679 90 01 info@keytradebank.be- keytradebank.be BTW-TVA BE0464 034 340 - RPR - RPM Brussels - FSMA 14 357 0091/N22/08/2016 1) - Dit document werd opgesteld op basis van de Algemene Voorwaarden in voege vanaf 14 november 2014 2) - SEPA betekent Single Euro Payments Area of Gemeenschappelijk eurobetalingsgebied ). 3) - de IBAN (International Bank Account Number) is een internationale norm voor de identificatie van bankrekeningen. 4) - BIC (Bank Identifier Code) is de internationale code die een unieke identificatie voor elke bank en/of zijn zetels mogelijk maakt. De BIC van Keytrade Bank is KEYTBEBB.
Aanbod van betalingsproducten en -diensten - pagina 2 3. DOORLOPENDE OPDRACHTEN Wat is een doorlopende opdracht? Een doorlopende opdracht is een automatische overschrijving die de betaling garandeert van een vast bedrag op een door u vastgestelde datum voor zover het saldo op de zichtrekening dit toelaat. Ideaal voor terugkerende betalingen zoals de betaling van huur. 4. DOMICILIËRINGEN Wat is een domiciliëring? De domiciliëring is een automatische periodieke of éénmalige debitering van uw zichtrekening, van een bepaald factuurbedrag dat niet noodzakelijk vast is (bijvoorbeeld, elektriciteits-, water-, gas- of telefoonrekeningen). Met de domiciliëring worden uw facturen op tijd betaald. U heeft hiervoor uw schuldeiser de permanente machtiging om de bedragen van uw rekening te debiteren, samen met de nodige bankgegevens bezorgd. Wat is een SEPA-domiciliëring? De SEPA-domiciliëring (SEPA Direct Debit (SDD) of Europese domiciliëring) is één van de drie producten (naast de SEPA overschrijving en de betaling met bankkaart), ontwikkeld bij de invoering van SEPA. Het gaat om de automatische inning van uw schulden, zowel binnenlandse als grensoverschrijdende, in de Lidstaten van de SEPA-zone (www.sepabelgium.be). Dit betalingssysteem is van toepassing op transacties in euro tussen rekeningen gedomicilieerd in de SEPA-landen. Het maakt het voor een schuldeiser mogelijk om, op eigen initiatief, over te gaan tot de inning van de bedragen van facturen verschuldigd door haar klanten (debiteuren), op voorwaarde dat de schuldenaar aan de schuldeiser een geldig mandaat heeft verstrekt. Een SEPA Direct Debit betaling wordt uitgevoerd om 14u00 op de bankwerkdag VOOR de vervaldatum. Staat er op dat moment onvoldoende provisie op uw zichtrekening, dan wordt de SEPA Direct Debit betaling geweigerd. Eenmaal de betaling werd geweigerd raden we u aan meteen contact op te nemen met de schuldeiser/leverancier, zodat u kan afspreken op welke manier de geweigerde betaling dan wel dient te worden uitgevoerd. U beschikt over een weigeringsen een blokkeringsrecht. Via de Transactiesite van Keytrade Bank kan u enkele werkdagen5 voor de betalingsdatum zien dat uw rekening zal gedebiteerd worden door een SEPA-domiciliëring. Tot de dag ervoor ten laatsteom 14u, heeft u het recht om enkel deze toekomstige debitering te weigeren door te klikken op de daartoe bestemde knop naast de betrokken domiciliëring. U kan eveneens een domiciliëring blokkeren op verschillende niveaus: op het niveau van het mandaat: u aanvaardt geen enkele SEPA Direct Debit betaling betreffende een specifiek mandaat; op het niveau van het bedrag: u aanvaardt geen enkele SEPA Direct Debit betaling boven een bepaald limietbedrag dat u heeft bepaald betreffende een specifiek mandaat; op het niveau van de rekening: u aanvaardt geen enkele SEPA Direct Debit betaling voor een specifieke zichtrekening; op het niveau van de schudeiser: u aanvaardt geen enkele SEPA Direct Debit betaling betreffende alle mandaten die u aan deze schuldeiser gegeven heeft. Opgelet: De Cliënt kan het mandaat slechts herroepen door middel van een Kennisgeving ten aanzien van de schuldeiser begunstigde. Recht op terugbetaling Binnen de 8 weken volgend op de uitvoering van een SEPA Direct Debit betaling kan u via de Transactiesite van Keytrade Bank de terugbetaling aanvragen. Werd een SEPA Direct Debit betaling uitgevoerd op basis van een onbestaand of een ongeldig mandaat, dan kan u tot 13 maanden na de uitvoering van de betaling de terugbetaling aanvragen. U kan daartoe een aangetekend schrijven met het verzoek tot terugbetaling sturen naar Keytrade Bank - Departement Backoffice Bank. 5. GELDOPNAME U kunt geld opnemen ofwel via uw betaalkaart (zie punt 8) of door een afhaling aan ons loket (Vorstlaan 100 te 1170 Brussel). Merk op dat in geval van een opneming aan het loket, de Bank kan vragen om 3 werkdagen op voorhand te worden verwittigd en dat de Bank altijd 3 werkdagen op voorhand moet verwittigd worden voor bedragen boven de 2.500 of equivalent in andere valuta. Afhalingen van bedragen kleiner dan 200 zijn niet mogelijk aan het loket. Een opneming van valuta aan het loket is enkel mogelijk in CHF, USD, GBP, CAD, DKK, SEK of NOK. 6. REKENINGUITTREKSELS Wat is een rekeninguittreksel? Het rekeninguittreksel is een document dat de debet -en creditverrichtingen op de rekening, sinds het laatste uittreksel, vermeld. Periodiciteit U kunt de periodiciteit van de elektronische uittreksels kiezen: maandelijks, wekelijks of dagelijks. Standaard zal als periode "maandelijks" ingesteld staan. U kunt er ook voor kiezen om uw rekeningoverzicht via de post maandelijks of na elke operatie te ontvangen. 5) - Maar ten laatste op de betalingsdatum 2 dagen voor de periodieke SDD of op de betalingsdatum 5 dagen voor de éénmalige SDD.
Aanbod van betalingsproducten en -diensten - pagina 3 De elektronische uittreksels zijn gratis. Voor het verzenden van uittreksels via de post vindt u het geldende tarief in de brochure "Tarieven" (beschikbaar op www.keytradebank.be). 7. WISSELKOERSEN De wisselkoers van toepassing op transacties in EER-valuta ander dan EUR naar een EER-land op de zichtrekening is vermeld in het document "Wisselkoersen van betalingstransacties (beschikbaar op www.keytradebank.be) 8. BETAALKAARTEN I. DEBETKAARTEN (BANCONTACT, MAESTRO) Wat is een debetkaart? Een debetkaart is een betaalkaart waarmee de kaarthouder, via een geheime code, alle courante bancaire verrichtingen op de zichtrekening waarvan hij de eigenaar of gevolmachtigde is kan uitvoeren. Hij kan ook volgende verrichtingen doen met behulp van de kaart: Aan de Bancontact betaalautomaten alle operaties voorgesteld door deze apparaten uitvoeren (afhalingen, raadpleging van de rekening, wijziging van de PIN code). Betalingen uitvoeren voor aankopen in Belgische winkels uitgerust met Bancontact terminals of terminals van een compatibel netwerk. Uitvoeren van alle verrichtingen toegestaan op betaalautomaten in het buitenland beheerd door MasterCard Europe. Betalingen uitvoeren voor aankopen in winkels uitgerust met een Maestro betaalterminal. Voor meer informatie met betrekking tot de debetkaart van Keytrade Bank, zie de Bijzondere voorwaarden debetkaart beschikbaar op www.keytradebank.be Opnemingen aan de betaalautomaten Bancontact en Maestro zijn als volgt beperkt : Maximum bedrag per kaart en per dag (0-24u) : 510 Maximum bedrag per periode van 7 dagen : 1.260 Betalingen via de Bancontact/Mister Cash en Maestro betaalterminals zijn beperkt tot 2.510 per kaart en per periode van 7 dagen. Het totaal bedrag van betalingen en opnemingen van contant geld, via Bancontact en Maestro, mag maximum 3.760 per rekening en per 7 dagen bedragen. Als u Maestro verrichtingen met uw debetkaart doet (afhaling, betaling of betaling via internet), wordt het dubbele van dit bedrag geblokkeerd tot de volgende werkdag. Voorbeeld: U heeft 1000 EUR op uw zichtrekening. Op zaterdag doet u een aankoop in een winkel voor 300 EUR en haalt u 100 EUR af aan een bankautomaat. 800 EUR (400 EUR x2) zal tot maandag geblokkeerd blijven. Met andere woorden, op maandag u kunt u uw debetkaart enkel voor een bedrag van 200 EUR gebruiken. De blokkering van een dubbel bedrag geldt enkel voor Maestro verrichtingen en niet voor Bancontact verrichtingen. De debetkaart mag niet gebruikt worden buiten Europa (geografisch). De lijst met de landen waar de kaart mag gebruikt worden is beschikbaar op Opgelet: de beperkingen zijn verschillend voor een kaart toegekend aan een minderjarige : Algemeen wekelijks plafond (7 opeenvolgende dagen) : 250; Betaalautomaat : maximum bedrag per opneming : 125, maximum bedrag per week : 250; Betaling bij een handelaar : maximum 250 per kaart en per periode van 7 dagen. Veiligheid van de online betaligen : 3D Secure 3D Secure beschermt uw kaart bij iedere online aankoop tegen diefstal of fraude. Dankzij dit extra veiligheidsniveau zijn uw online betalingen veiliger door de bevestiging van uw identiteit door middel van uw e-commerce code en uw Keytrade ID code of via uw Hardkey/Softkey. U kunt een e-commerce code creëren op de Transactiesite van Keytrade Bank. De debetkaart is gratis. In geval van blokkering van de debetkaart door de Bank kunnen kosten aangerekend worden (zie brochure "Tarieven", beschikbaar op www.keytradebank.be). Vergoedingen voor het gebruik van de debetkaart U vindt de kosten voor het gebruik van de betaalkaarten zowel in als buiten de eurozone in de brochure "Tarieven", beschikbaar op II. KREDIETKAARTEN Wat is een kredietkaart? Een kredietkaart is een Betaalinstrument waarmee de kaarthouder geldafhalingen en betalingen kan uitvoeren met uitgestelde debitering. De uitgaven gedaan met de kredietkaart worden 1 keer per maand gedebiteerd. Om de kaart te gebruiken, moet de kaarthouder zijn kaart in een terminal, lezer of een ander apparaat ter beschikking gesteld door een handelaar of bank inbrengen en zijn geheime code intikken of zijn handtekening op een borderel plaatsen.
Aanbod van betalingsproducten en -diensten - pagina 4 De kaarthouder kan ook met zijn kaart, goederen of diensten aankopen die via de verschillende technieken van communicatie op afstand (zoals telefoon, post, fax, internet) worden verkocht. In dit geval is de mededeling van de kaarthouder aan de handelaar van het nummer en de vervaldatum van de kaart gelijk aan een betalingsopdracht aan de bank door de kaarthouder ten voordele van de handelaar. Voor sommige betalingsopdrachten, ook via internet, kan de kaarthouder ook worden verplicht om de verificatie code van de kaart te vermelden (hierna: "CVC"). Bij VISA is dit een code die bestaat uit 3 cijfers die men terugvindt op de achterkant van de kaart op de handtekeningstrook aan het einde van de laatste 4 cijfers van het kaartnummer. Bij American Express is dit een code die bestaat uit 4 cijfers die men terugvindt op de voorkant van de kaart. 1.VISA (VISA Classic & VISA Gold) Algemeen De code van de VISA kaart kan gewijzigd worden aan sommige geldautomaten van Bancontact. De meeste automaten bieden deze functionaliteit niet aan. Voor meer informatie met betrekking tot de VISA kaart van Keytrade Bank, zie de Bijzondervoorwaarden VISA kaart beschikbaar op Limiet: Visa Classic : 1,250/maand Visa Gold : : 5,000/maand Het totaal bedrag van opnemingen van contant geld per periode van 4 dagen mag niet meer dan 620 bedragen. Veiligheid van de online betaligen : 3D Secure 3D Secure beschermt uw kaart bij iedere online aankoop tegen diefstal of fraude. Dankzij dit extra veiligheidsniveau zijn uw online betalingen veiliger door de bevestiging van uw identiteit door middel van uw e-commerce code en uw Keytrade ID code of via uw Hardkey/Softkey. U kunt een e-commerce code creëren op de Transactiesite van Keytrade Bank. U vindt de kosten voor de VISA-kaarten en de diensten die aan deze kaarten verbonden zijn in de brochure "Tarieven", beschikbaar op Vergoedingen voor het gebruik van de VISA kaarten U vindt de kosten voor het gebruik van de bankaarten zowel in als buiten het eurogebied in de brochure "Tarieven", beschikbaar op 2. American Express (Amex) Blue, Classic & Gold6 Er is geen vooraf bepaalde bestedingslimiet U vindt de kosten die van toepassing zijn op de AMEX kaarten en de diensten die aan deze kaarten verbonden zijn in de brochure "Tarieven", beschikbaar op Vergoedingen voor het gebruik van de American Express kaarten U vindt de kosten voor het gebruik van de bankaarten zowel in als buiten het eurogebied in de brochure "Tarieven", beschikbaar op 9. BANCONTACT MOBILE-APP Met de Bancontact Mobile-app kan u makkelijk aankopen betalen door een QR-code te scannen of kan u betalingen ontvangen via uw smartphone. U vindt alle nuttige informatie op www.keytradebank.be/files/documentcenter/bcmc_how-to_nl.pdf 10. HOE TOEGANG KRIJGEN TOT BETALINGSDIENSTEN VAN KEYTRADE BANK? De cliënt heeft de mogelijkheid om toegang te krijgen tot één of meerdere van de betalingsdiensten van Keytrade Bank via de TransactieSite van de Bank en/of aan de hand van diverse toestellen, middels, in voorkomend geval het downloaden van een specifieke applicatie en de aanvaarding van specifieke voorwaarden. U kunt toegang krijgen via uw computer of via uw mobiele telefoon. 10.1. via uw computer Uw computer dient uitgerust te zijn met een moderne browser zoals: Microsoft Internet Explorer (7.0 of hoger) of Firefox (versie 5.0. of hoger). Keytrade Bank ondersteunt alleen recente browserversies die Javascript ondersteunen, en enkel besturingssystemen die actief beheerd worden door de softwareleveranciers. Wij kunnen in geen geval een correcte functionering dan wel een optimale veiligheid garanderen wanneer een gedateerde of een niet-onderhouden softwareversie gebruikt wordt. 6)- Deze betalingsdienst wordt uitsluitend door American Express geleverd. Wij verwijzen u naar http://www.americanexpress.be/nl/particulieren/klanten- dienst/telefoonlijst/belgie-en-luxemburg
Aanbod van betalingsproducten en -diensten - pagina 5 Maak gebruik van een recente antivirus software en update ze regelmatig. Zorg ervoor dat u uw software dagelijks automatisch controleert of updates beschikbaar zijn. Gebruik een firewall om ongewenste personen te verhinderen via internet uw computer binnen te dringen. Gebruik een software update (Windows Update voor PC / Mac-software-up- date) en controleer elke week of er geen updates beschikbaar zijn die het niveau van beveiliging verhogen. 10.2. via uw tablet De ipad applicatie van Keytrade Bank kan gratis gedownload worden in de app store van Apple en kan gebruikt worden op de ipad tabletten waarvan de OS versie minimum ios 7.0 bedraagt. De Bancontact Mobile-app kan gratis gedownload worden in de Google Play store van Google en in de app store van Apple en kan gebruikt worden op de Androïd en ipad tablets (minimum versie voor Androïd: 4.0 en voor ipad: ios 8.0). 10.3. via uw GSM Om toegang te hebben tot de mobile site : Uw GSM dient deze van het smartphone type te zijn. De iphone applicatie van Keytrade Bank kan gratis gedownload worden op de app store van Apple en kan gebruikt worden op de iphone telefoons waarvan de OS versie minimum ios 7.0 bedraagt. De Android applicatie van Keytrade Bank kan gratis gedownload worden op de Google Play store van Google en kan gebruikt worden op de Android telefoons waarvan de OS versie minimum 4.0 bedraagt. De Bancontact Mobile-app kan gratis gedownload worden op de Google Play store van Google en op de app store van Apple en kan gebruikt worden op uw smartphone (minimum versie voor Androïd: 4.0 en voor iphone: ios 8.0). 11. BEVEILIGINGSSYSTEMEN Om toegang te krijgen tot de betalingsdiensten van Keytrade Bank via uw computer, tablet of GSM, heeft u het volgende nodig: Uw logon (gebruikersnaam) De logon is uniek en definitief. U gebruikt hem bij elke verbinding. Ook als u eigenaar of volmachthouder bent van diverse rekeningen (gezamenlijke rekeningen, rekening beleggingsclub, enz.) zal u door middel van deze logon toegang hebben tot al deze rekeningen. Uw wachtwoord en uw bevestigingscode Uw toegangswachtwoord en uw logon (gebruikersnaam) zijn onmisbaar om in te loggen. De bevestigingscode is nodig om uw bank- en beurstransacties te bevestigen. Uw Keytrade ID of SMS De Keytrade ID is een elektronisch apparaat dat automatisch unieke codes genereert (One Time Passwords) met een beperkte geldigheid. U kan een unieke code verkrijgen (One Time Password) per SMS. Deze code kan slechts één keer gebruikt worden. Het genereren van een SMS-code is betalend en wordt in rekening gebracht via uw GSM-factuur. Een alternatieve manier om toegang te krijgen tot de TransactieSite is mogelijk via uw elektronische identiteitskaart (eid) die een kaartlezer vereist. OPGELET - Nieuwe toegangsmethodes geïntroduceerd in 2016/2017 Keytrade Bank introduceert alternatieve authenticatiemethodes die geleidelijk onder onze klanten zullen worden verdeeld. Wanneer u overstapt op dit nieuwe systeem zal u niet langer de bovenvermelde Keytrade ID, toegangswachtwoord of bevestigingscode nodig hebben, maar beschikken over een HardKey en / of een SoftKey: Een HardKey Een HardKey is een fysiek apparaat dat kan worden gebruikt om unieke codes, in de vorm van eenmalige wachtwoorden met een beperkte geldigheidsduur, te genereren. Elk van deze statische codes kan slechts éénmaal worden gebruikt om in te loggen op onze Transactiesite. Bovendien heeft de HardKey ook input functionaliteiten (keyboard) zodat u hem kunt gebruiken om ook dynamische challenge-responsecodes te genereren. Deze codes zijn uniek en kunnen worden gebruikt om betalingen, beursorders en e-commerce transacties te bevestigen. De HardKey wordt beschermd door een 4-cijferige PIN-code die alleen gekend is door de gebruiker. Een SoftKey Een SoftKey is een software-gebaseerde veiligheidsoplossing die kan worden geïntegreerd in de Keytrade-app. Hij kan gebruikt worden om in te loggen op onze beveiligde webomgeving door een beveiligde Crontosign QR-codes te scannen die uniek en persoonlijk is voor elke klant. Betalingen, beursorders en e-commerce transacties kunnen worden bevestigd volgens dezelfde procedure. De SoftKey wordt beschermd door een 6-cijferige PIN-code die alleen gekend is door de gebruiker. Deze PIN-code kan ook worden gebruikt om in te loggen en betalingen en transacties op de Keytrade app te bevestigen. De SoftKey kan op meerdere apparaten (smartphones en tablets) worden geïnstalleerd.