WOONLENINGEN Uitgave februari 2017

WOONLENINGEN Uitgave februari 2017

VOORWOORD Beste Gentenaar, In deze brochure vindt u een overzicht van de verschillende voordelige leningen die u kunt gebruiken om de aankoop, bouw of renovatie van uw woning te financieren. In de eerste plaats geven we uitleg over (de voorwaarden voor) sociale leningen en de woonkredieten door enkele kredietmaatschappijen die erkend zijn door de Vlaamse regering. Dit zijn twee voordelige hypothecaire leningen. Daarnaast vindt u informatie over de aanvullende provinciale lening. Dit is een kleinere lening van maximum 12.000 euro ter aanvulling van de lopende hypothecaire lening. Indien u energiebesparende verbouwingen wil uitvoeren, is er ook de energielening via vzw REGent. REGent geeft daarnaast deskundig bouwadvies, vergelijkt offertes van aannemers en informeert over woonpremies. Via de Vlaamse renovatieovereenkomst kan u een belastingvermindering krijgen als u geld leent aan familie of vrienden om een leegstaande, verwaarloosde, ongeschikte of onbewoonbare woning te renoveren. Dankzij de gratis verzekering gewaarborgd wonen kan u een tegemoetkoming in de afbetaling van uw hypothecaire lening krijgen wanneer u onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. De Vlaamse overheid betaalt de verzekeringspremie. Zo is dit voor u gratis. Hebt u nog vragen? Dan kunt u terecht in één van onze woonwinkels. INHOUDSTAFEL VOORWOORD 3 SOCIALE LENINGEN VAN DE VMSW EN HET VWF 4 WOONKREDIETEN DOOR KREDIETMAATSCHAPPIJEN ERKEND DOOR DE VLAAMSE REGERING 6 Tom Balthazar Schepen van Stadsontwikkeling, Wonen en Openbaar Groen AANVULLENDE PROVINCIALE LENING 7 ENERGIELENING 8 VLAAMSE RENOVATIEOVEREENKOMST 9 GRATIS VERZEKERING GEWAARBORGD WONEN 10 3

SOCIALE LENINGEN VAN DE VLAAMSE MAATSCHAPPIJ VOOR SOCIAAL WONEN (VMSW) EN HET VLAAMS FONDS (VWF) Er is geen verschil tussen de leningen van de VMSW en het VWF. De voorwaarden en de tarieven van de leningen zijn helemaal gelijk. Je hoeft je slechts bij een van de instellingen te informeren. Je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximaal: 38.740 euro voor alleenstaanden; 42.609 euro voor alleenstaanden met een handicap; 58.105 euro voor gezinnen. Het gezamenlijk belastbaar inkomen vind je terug op het meest recente aanslagbiljet van de belastingen. De maximale inkomensgrens stijgt met 3.869 euro per persoon ten laste. Deze bedragen gelden voor woningen in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel. Gent is een kernstad. Woon je niet in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel, dan gelden andere inkomensvoorwaarden. Informeer je hierover bij een van de contactpunten van de instellingen. Voldoende inkomen De VMSW of het VWF bekijkt of je inkomen hoog genoeg is om de lening én je andere uitgaven te betalen. Dit is een kredietwaardigheidsonderzoek. Je hebt geen andere woning of bouwgrond in eigendom. Je woont in de woning zolang de lening loopt. De woning ligt in het Vlaamse Gewest. De woning moet voldoen aan de veiligheids-, gezondheids- en woonkwaliteitsnormen van de Vlaamse Wooncode. Voldoet de woning niet, dan moet je het bedrag dat nodig is voor het uitvoeren van de nodige werken bijlenen om de werkzaamheden uit te voeren. De maximale verkoopwaarde van de woning mag niet hoger zijn dan 227.600 euro. Dit bedrag stijgt met 11.400 euro: per persoon ten laste, vanaf de derde persoon ten laste; als je jongste kind jonger is dan 6 jaar. Voor een sociale koopwoning gelden de maximale verkoopwaarden niet. Deze bedragen gelden voor woningen in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel. Gent is een kernstad. Woon je niet in een kernstad of in de Vlaamse Rand rond Brussel, dan gelden lagere voorwaarden wat de verkoopwaarde betreft. Informeer je hierover bij een van de contactpunten van de instellingen. TERUGBETALINGSTERMIJN De VMSW of het VWF legt de leningsduur vast, rekening houden met je inkomen en je leeftijd Je hebt de lening volledig terugbetaald wanneer de oudste ontlener 70 jaar wordt. WAARVOOR EN HOEVEEL LEEN JE? Je koopt een sociale koopwoning van een sociale huisvestingsmaatschappij. Het maximale leningsbedrag is gelijk aan de geschatte verkoopprijs van de woning en de grond. Bijlenen voor de afwerking van de woning is mogelijk. Alle andere verrichtingen (aankoop, renovatie, verbetering, aankoop op plan van een nieuwbouwwoning). Er is op zich geen vastgesteld maximaal leningsbedrag. Het bedrag van de lening wordt wel beperkt door volgende factoren: de woning moet voldoen aan de maximale verkoopvoorwaarden zoals hierboven geschreven; er wordt nooit meer geleend dan 100% van de verkoopwaarde; er wordt ook nooit meer geleend dan de effectieve prijs van de verrichtingen (bv. de aankoopprijs van de woning en de kostprijs van de werken). Berekening rentevoet De rentevoet is afhankelijk van: de marktrentevoet je inkomen je gezinssamenstelling de ligging van de woning Hoe lager je inkomen en hoe groter je gezin, hoe voordeliger de rentevoet. Aanpassing en herziening De rentevoet kan jaarlijks aangepast worden als het aantal personen ten laste gestegen is. Verwittig de maatschappij dus altijd als er wijzigingen zijn in je gezinssamenstelling. De rentevoet wordt ook op andere vaste tijdstippen tijdens de leningsduur herzien. Vraag hier meer informatie over bij de VMSW of het VWF. WELKE DOCUMENTEN NEEM JE MEE BIJ DE INSCHRIJVING? Identiteitskaart Laatste aanslagbiljet van de belastingen van iedereen die de woning zal bewonen Bewijs van je huidig inkomen (zes laatste loonfiches of bewijzen van vervangingsinkomen van iedereen die de lening zal aangaan) Eventueel Attest van handicap (van jezelf of van een gezinslid) Attest Kas voor Gezinsvergoedingen (uitbetaling kinderbijslag) voor kinderen ouder dan 18 jaar die ten laste zijn (zes meest recente stortingsbewijzen) zes meest recente bewijzen van uitkering alimentatiegeld bewijs van lopende leningen Afhankelijk van jouw situatie heeft de VMSW of het VWF misschien nog andere documenten of inlichtingen nodig. Daarom neem je best contact op vooraleer je langsgaat. Voor leningen bij de VMSW: Het regionaal kantoor van de VMSW Virginie Lovelinggebouw, Koningin Maria Hendrikaplein 70 - Tel. 09 220 20 22 E-mail info@vlaamsewoonlening.be Website www.vmsw.be Kleine Landeigendom Het Volk cvba Ravensteinstraat 12, - Tel. 09 265 82 58 E-mail chantal.sysmans@volk.woonnet.be Website www.klehetvolk.be Voor leningen bij het VWF: Provinciale dienst van het VWF Oude Houtlei 13 A/001 Tel. 09 222 03 94 E-mail ddlovl@vlaamswoningfonds.be Website www.vlaamswoningfonds.be 4 5

WOONKREDIETEN DOOR KREDIETMAATSCHAPPIJEN ERKEND DOOR DE VLAAMSE REGERING Volgende kredietmaatschappijen zijn erkend door de Vlaamse regering: Eigen Heerd is Goud Weerd Onesto Woonkrediet AANVULLENDE PROVINCIALE LENING Het provinciebestuur Oost-Vlaanderen geeft een aanvullende provinciale lening voor het aankopen, bouwen en verbouwen van een woning die je zelf bewoont of zal bewonen. OM TE LENEN WAARVOOR LEEN JE? WAARVOOR LEEN JE? Er zijn geen inkomensvoorwaarden. Je inkomen moet groot genoeg zijn om de lening én je andere uitgaven te betalen. Je hebt geen woning in volle eigendom of het volle vruchtgebruik van een woning. Informeer je bij de kredietmaatschappij voor de uitzonderingen. Je koopt een bescheiden woning: - een woning die is gebouwd en verkocht door de VMSW, een sociale huisvestingsmaatschappij, of het Vlaams Woningfonds; - of een woning met een maximale geschatte waarde van 232.000 euro. Dit bedrag stijgt per persoon ten laste: kinderen ten laste, gezinsleden met een ernstige handicap, een ascendent die minstens 6 maand inwoont (bijvoorbeeld ouders of grootouders). Aantal personen ten laste 0 236.000 euro 1 248.000 euro 2 260.000 euro 3 271.000 euro 4 283.000 euro Maximale verkoopwaarde van de woning Nieuwbouw Aankoop van een woning (al dan niet met renovatie) Renovatie van je eigen woning Behouden van je eigen woning (herfinanciering van een andere lening). Informeer je voor de specifieke voorwaarden bij de kredietmaatschappijen. Onesto Woonkrediet Lening van maximum 25 jaar: vaste rentevoet. Lening van maximum 30 jaar: variabele rentevoet. Eigen Heerd is Goud Weerd Vaste rentevoet voor de volledige looptijd. Eigen Heerd is Goud Weerd Burgstraat 148, Tel. 09 225 80 62 E-mail eigenheerdisgoudweerd@skynet.be Website www.sociaal-woonkrediet.be Onesto Woonkrediet Algemeen gratis telefoonnummer 0800 15 007 E-mail info@onesto.vlaanderen Website www.onesto.vlaanderen Kantoor Gent (enkel toegankelijk na afspraak) Martelaarslaan 309, Tel. 03 750 98 91 Je gezamenlijk belastbaar inkomen is maximaal: 38.442 euro voor alleenstaanden; 51.256 euro voor gezinnen en samenwonenden. Je gezamenlijk belastbaar inkomen vind je terug op het aanslagbiljet van de belastingen van je inkomsten van 3 jaar geleden. In 2017 heb je aanslagjaar 2015 inkomen 2014 nodig. Het bedrag stijgt met 5% per persoon ten laste. Je hebt geen andere woning in volle eigendom. De woning ligt in Oost-Vlaanderen. De maximale verkoopwaarde van de woning is 182.000 euro. Dit bedrag stijgt met 5% per persoon ten laste. TERUGBETALINGSTERMIJN De terugbetalingstermijn is 5, 10, 15 of 20 jaar. Aankoop van een woning Bouw van een woning Renovatie van je eigen woning Behouden van je eigen woning (overname uit echtscheiding) HOEVEEL LEEN JE? Maximaal leenbedrag: 12.000 euro. Dit is geen hypothecaire lening. Je betaalt dus geen notariskosten. De rentevoet blijft vast voor de gehele duurtijd van de lening en is afhankelijk van de looptijd van de lening. Provincie Oost-Vlaanderen Dienst Maatschappelijke Participatie Woodrow Wilsonplein 2, Tel. 09 267 75 20 E-mail aanvullendeleningen@oost-vlaanderen.be Website www.oost-vlaanderen.be 5 295.000 euro Je gaat in de woning wonen binnen twee jaar na de toekenning van de lening. 6 7

ENERGIELENING VLAAMSE RENOVATIEOVEREENKOMST vzw REGent geeft energieleningen voor energiebesparende verbouwingen. VOOR WIE? Iedereen kan een energielening krijgen voor een woning die je verhuurt of bewoont. Het moet steeds gaan om een hoofdverblijfplaats. Sommige personen kunnen gratis hulp krijgen bij de werken: personen die recht hebben op een verhoogde tegemoetkoming van het ziekenfonds (klevertje eindigt op 1); jaarlijks bruto belastbaar inkomen van het huishouden lager of gelijk aan 17.649,88 verhoogd met 3.267,47 per persoon ten laste; personen die in schuldbemiddeling zitten en die hun verwarmingsfactuur niet kunnen betalen; personen die het OCMW begeleidt omdat ze de facturen voor gas en elektriciteit niet kunnen betalen. eigenaars die hun woning verhuren via een SVK (sociaal verhuurkantoor) aan mensen uit deze doelgroep. Ze kunnen gratis hulp krijgen om: te bepalen welke werken moeten worden uitgevoerd; prijsoffertes aan te vragen; een aannemer te kiezen; de werken op te volgen; premies en subsidies aan te vragen. In principe bedraagt de interest 2%. Val je onder één van deze voorwaarden dan bedraagt de interest 0%: je hebt recht op een verhoogde tegemoetkoming van het ziekenfonds (klevertje eindigt op 1); je jaarlijks bruto belastbaar inkomen van het huishouden lager of gelijk is aan 17.649,88 verhoogd met 3.267,47 per persoon ten laste; je zit in schuldbemiddeling en je kan je verwarmingsfactuur niet betalen; het OCMW begeleidt je omdat je de facturen voor gas en elektriciteit niet kan betalen. eigenaars die hun woning verhuren via een SVK (sociaal verhuurkantoor) aan mensen uit deze doelgroep. WELKE WERKEN? Je kan een energielening krijgen voor: dak- of zoldervloerisolatie; hoogrendementsbeglazing (ook in deuren en poorten); muurisolatie; vloerisolatie; luchtdichting en blowerdoortest (enkel in combinatie met andere maatregelen); energiezuinig ventilatiesysteem; zuinige verwarmingsinstallatie; zonnepanelen op voorwaarde dat het dak goed geïsoleerd is, er geen enkel glas meer is en je al over een hoogrendementsverwarming beschikt; zonneboiler of een ander zuinig systeem voor sanitair warm water; relighting of relamping (voornamelijk in de gemene delen van een appartementsgebouw); energieaudit (enkel in combinatie met andere maatregelen); energiezuinige huishoudtoestellen (enkel voor de sociale doelgroep nadat een energiescan de nood tot vervanging heeft aangetoond). Alle werken moeten worden uitgevoerd door een aannemer. Enkel bij dak- of zoldervloerisolatie mag je de werken zelf uitvoeren. Ook in een nieuwbouwwoning waarvoor nog geen definitieve EPB-aangifte werd ingediend, kun je voor de meeste van de bovenstaande werken een energielening afsluiten. Een belangrijke bijkomende voorwaarde is het realiseren van een E30 woning. (Bijna-energieneutraal niveau of BEN-niveau) HOEVEEL LEEN JE? Maximaal leenbedrag: 10.000 euro (incl. BTW). Dit bedrag moet terugbetaald worden over een periode van maximum 5 jaar. De Energiecentrale (Vzw REGent) Kastanjestraat 2/4, Tel. 09 266 52 00 E-mail Energiecentrale@stad.gent Website www.energiecentrale.gent Je krijgt belastingvermindering als je geld leent aan familie of vrienden om een leegstaande, verwaarloosde, ongeschikte of onbewoonbare woning te renoveren. De kredietgever is 5 jaar vóór en tijdens de renovatieovereenkomst geen eigenaar of heeft geen vruchtgebruik van de woning waarvoor hij geld uitleent. Hij mag wel eigenaar zijn van andere woningen. De kredietnemer bewoont de woning minstens 8 jaar als hoofdverblijfplaats. TERUGBETALINGSTERMIJN De renovatieovereenkomst heeft een looptijd van maximaal 30 jaar. MEERDERE RENOVATIEOVEREENKOMSTEN Tijdens een renovatieovereenkomst: is de kredietgever geen kredietnemer bij een andere renovatieovereenkomst; is de kredietnemer geen kredietgever of -nemer bij een andere renovatieovereenkomst. WAARVOOR KRIJG JE BELASTINGVERMINDERING? Voor een woning die op een inventaris staat zoals leegstaand, verwaarloosd, ongeschikt of onbewoonbaar, en dit voor maximaal 4 jaar op rij. Voor een woning die wordt gerenoveerd. 8 9 HOEVEEL BEDRAAGT DE BELASTINGVERMINDERING? De belastingvermindering voor de kredietgever is 2,5% van het ontleende bedrag (tot 25.000 euro) en is maximum 625 euro per jaar. De belastingvermindering geldt tijdens de renovatieovereenkomst en zolang de kredietnemer de woning als hoofdverblijfplaats heeft. De kredietgever en nemer beslissen onderling of ze een rentevoet opnemen in de renovatieovereenkomst. Dit is niet verplicht. De rentevoet mag in elk geval niet hoger zijn dan de referentierentevoet voor leningen aan particulieren van de VMSW. Het gaat over de referentierentevoet die van toepassing was 6 maanden voor het afsluiten van de renovatieovereenkomst. WANNEER EN HOE AANVRAGEN? Je bezorgt een volledig ingevuld en ondertekend modelformulier binnen 45 dagen na het afsluiten van de overeenkomst aan Wonen-Vlaanderen. Je vindt dit modelformulier op de website van Wonen-Vlaanderen of bij de woonwinkels van Stad Gent. Wonen-Vlaanderen Koning Albert-II laan 19 bus 40, 1210 Brussel Tel. 02 553 82 98 E-mail wonenvlaanderen@rwo.vlaanderen.be Website www.wonenvlaanderen.be

GRATIS VERZEKERING GEWAARBORGD WONEN Dankzij de gratis verzekering gewaarborgd wonen krijg je een tegemoetkoming in de afbetaling van je hypothecaire lening wanneer je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. De Vlaamse overheid betaalt de verzekeringspremie. Zo is dit voor jou gratis. UW VERZEKERING Je hebt geen andere verzekeringsdekking tegen inkomensverlies van de Vlaamse overheid. Er gelden geen inkomensgrenzen, behalve als je leent voor nieuwbouw waarvoor de bouwvergunning werd aangevraagd vóór 1 januari 2012. Enkel wanneer het peil van het primair energieverbruik van de woning in dat geval hoger is dan E70, gelden er nog inkomensgrenzen. De verzekering kan dan alleen worden toegestaan wanneer het inkomen niet meer bedraagt dan: 42.090 euro voor een alleenstaande; 60.120 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, te verhogen met 3.370 euro per persoon ten laste; 60.120 euro voor een alleenstaande met een persoon ten laste, te verhogen met 3.370 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste. Je bent geen eigenaar van een andere woning. Uitzondering: de andere woning is het voorwerp van een ongeschikt-, onbewoonbaarverklaring of een onteigeningsbesluit. De woning is je huidige of toekomstige hoofdverblijfplaats. Maximale verkoopwaarde (geschat door de kredietinstelling): 320.000 euro. De woning ligt in het Vlaams Gewest. UW BEROEP Je werkt 1 jaar ononderbroken op het ogenblik van aanvraag: als werknemer met een arbeidsovereenkomst van onbepaalde duur (minstens deeltijds) waarvan de proeftijd al voltooid is; als werknemer met een arbeidsovereenkomst van bepaalde duur waarvan minstens 1 jaar bij je huidige werkgever (geen uitzendarbeid); als zelfstandige, als je een zelfstandige activiteit in hoofdberoep uitoefent. Je bent arbeidsgeschikt op het ogenblik van de aanvraag. HOEVEEL BEDRAAGT DE TEGEMOETKOMING? De maandelijkse tegemoetkoming hangt af van: het inkomensverlies je maandelijkse afbetaling de duur van de periode dat je beroep doet op de tegemoetkoming De tegemoetkoming is maximaal 500 of 600 euro per maand, maar kan ook kleiner zijn. HOELANG LOOPT DE PERIODE VAN TEGEMOETKOMING? Je bent 10 jaar verzekerd, beginnend bij de aanvraagdatum. Wachttijd: 3 maanden na het onverwachte inkomensverlies. Bij arbeidsongeschiktheid ontvang je de tegemoetkoming maximaal 3 jaar. Bij onvrijwillige werkloosheid ontvang je de tegemoetkoming maximum anderhalf jaar. WANNEER AANVRAGEN? Je vraagt de verzekering aan binnen het jaar na de eerste kapitaalopname van de lening. Je kunt deze verzekering maar 1 keer aanvragen. Wonen-Vlaanderen Verzekering Gewaarborgd Wonen Koning Albert-II laan 19 bus 40 1210 Brussel Tel. 02 553 17 27 E-mail vgw@rwo.vlaanderen.be Website www.verzekeringgewaarborgdwonen.be UW HYPOTHECAIRE LENING Je bouwt, koopt of renoveert? Dan leende je minstens 50.000 euro. Je renoveert enkel? Dan leende je minstens 25.000 euro. 10 11 Wij hebben deze informatie met de grootste zorg verzameld. De gegevens kunnen recent licht gewijzigd zijn. De Stad Gent is niet aansprakelijk voor de juistheid, volledigheid of geschiktheid van de verstrekte informatie voor welk gebruik dan ook. Het gebruik van tekstmateriaal uit de folder is toegestaan voor niet-commercieel gebruik mits bronvermelding. Stad Gent kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor de gevolgen van het gebruik hiervan.

Woonwinkel Brugse Poort Kokerstraat 36, Tel. 09 216 64 60 of 09 216 64 61 Zitdag: dinsdag en donderdag Woonwinkel Rabot Jozef II-straat 104-106, Tel. 09 235 22 14 Zitdag: donderdag Welkom in de woonwinkel Tel. 09 266 76 40 wonen@stad.gent www.stad.gent/wonen Woonwinkel Zuid Woodrow Wilsonplein 1, Tel. 09 266 76 40 Zitdag: maandag en vrijdag van 9 tot 12.30 uur dinsdag van 9 tot 12.30 uur en op afspraak van 16.30 tot 19 uur (enkel premies) woensdag van 9 tot 12.30 uur en van 14 tot 16 uur donderdag, zaterdag en zondag gesloten Woonwinkel Sluizeken Godshuishammeke 20, Tel. 09 265 70 49 Zitdag: donderdag Woonwinkel Ledeberg Hundelgemsesteenweg 125, 9050 Ledeberg Tel. 09 267 16 50 of 09 267 16 51 Zitdag: dinsdag en donderdag Woonwinkel Sint-Amandsberg Wittemolenstraat 91, 9040 Sint-Amandsberg Tel. 09 228 89 06 of 09 229 27 67 Zitdag: dinsdag en donderdag V.u.: Paul Teerlinck - stadssecretaris - stadhuis, Botermarkt 1, - 2017 17_00004