Pensioencommunicatie, maar dan anders Johan de Groot
Pensioencommunicatie tot nu toe Pensioenwet en Wet verplichte beroepspensioenregeling (2007) Instrumenten: UPO en het Pensioenregister Startbrief Stopbrief Indexatiematrix en indexatielabel Kwalitatieve normen: Begrijpelijk en duidelijk Tijdig Juist Volledig
Waarom aanpassing pensioencommunicatie nodig? - De deelnemer is in het verleden in slaap gesust staat niet open voor informatie over pensioen (71%) leest zijn pensioenoverzichten niet heeft weinig vertrouwen in de pensioensector heeft een verwachtingskloof - Evaluatie Pensioenwet (eind 2011): Effectiviteit huidige instrumenten? Van rule based naar principle based wetgeving Meer ruimte voor maatwerk - Pensioenakkoord: Meer risico s bij de deelnemer Inzicht in koopkrachtbehoud
Doel: pensioenbewuste deelnemers Overzicht Wat ga ik krijgen en met welke zekerheid? Inzicht Is dat voldoende voor mij? Actie Wat is mijn handelingsperspectief als dat niet het geval is? + Efficiënte uitvoering Managen van de verwachtingen
Geen homo economicus of one size fits all Echte mensen - hebben beperkte tijd en motivatie; - verwerken informatie bewust en onbewust; - doen niet altijd wat ze zeggen dat ze gaan doen; - hebben een korte tijdshorizon; - maken gebruik van referentiepunten; - willen zekerheid en zijn risicomijdend; - vergelijken zichzelf met anderen; en - zijn niet allemaal hetzelfde!
Werkgroep Communicatie SZW Uitwerking pensioenakkoord in verschillende werkgroepen o.l.v. ministerie van SZW Werkgroep Communicatie (SZW, DNB, AFM, Verbond van Verzekeraars, Pensioenfederatie, sociale partners, SVB, etc.) 26 juni 2012: Publicatie rapport Pensioen in duidelijke taal met daarin aanbevelingen over pensioencommunicatie Komende maanden: verdere uitwerking en concretisering aanbevelingen
Aanbevelingen Pensioen in duidelijke taal Sluit aan bij informatiebehoefte deelnemer - Overzicht-inzicht-actie - Toereikendheidstoets - Handelingsperspectief Vormvrijheid waar mogelijk, standaardisatie waar nodig - Meer ruimte voor maatwerk - Standaardisatie wanneer optelbaarheid en vergelijkbaarheid nodig zijn Meer gebruik van digitale communicatie - Lagere kosten - Gelaagdheid aanbrengen
Aanbevelingen Pensioen in duidelijke taal Prominentere rol voor de werkgever - Werknemer noemt werkgever vaak als geprefereerd kanaal Help de deelnemer met het verkrijgen van pensioeninzicht - Pensioen als bouwsteen van financiële planning - Bevoegdheden pensioenuitvoerders - Verantwoordelijkheid pensioenuitvoerders Pensioendashboard - Online interactief totaaloverzicht - Keuzemogelijkheden en life events - Overzicht-inzicht-actie: referentiepunt en handelingsperspectief
Aanbevelingen Pensioen in duidelijke taal Communicatie over risico s - Gepersonaliseerd - Geïntegreerd - Risicowaaier met scenario s Communicatie in reële termen - Nodig om toereikendheid te kunnen bepalen - Euro s van nu Kwaliteitsindicator pensioenregelingen - Vergelijkbaarheid belangrijkste elementen pensioenregeling - Gebruik door nieuwe en bestaande deelnemers
Model 3 De Ruiter en het UPO Nu: - Twee informatiemomenten - Twee verschillende documenten - Twee verschillende doelstellingen Wenselijk vanuit perspectief deelnemer? Begrijpelijk? Mogelijkheid tot integratie model 3 in Dashboard? Gelaagdheid van informatie
Aandachtspunten voor verzekeraars Inzicht in risico s en indexatie: Voorkom dat deelnemers zich onnodig zorgen maken, maar ook dat zij zich ten onrechte geen zorgen maken. Grote diversiteit aan contracten: veel maatwerk is arbeidsintensief kosten foutgevoeligheid Deel kennis en ervaring
Wat gaat de AFM doen?
Wat gaat de AFM doen? Werkgroep Communicatie SZW Financiële planning voor de oude dag Informatie over korten van pensioenaanspraken Toezichtonderzoeken o.a. pensioeninformatie, tweede en derde pijlerproducten, aansluiting op Pensioenregister Deelnemer aan Wijzer in Geldzaken