Overheidsregelingen bij zakelijke kredietverlening De Europese en Nederlandse overheden helpen ondernemers op verschillende manieren om zo economische groei en innovatie te stimuleren. Enkele subsidies zijn gericht op kredietverlening. Deze vorm van subsidie bestaat er in de meeste gevallen uit dat de overheid voor een deel garant staat voor het krediet en dat er versoepeling mogelijk is in de afbetaling. Hierdoor kunnen de banken lagere tarieven rekenen. In dit document worden de belangrijkste mogelijkheden stuk voor stuk nader besproken. Aan het eind vindt u een overzichtstabel waarin alles nog even naast elkaar gezet wordt. De Europese Investeringsbank (EIB) Met een lening met korting van de EIB leent de ondernemer geld tegen een extra aantrekkelijk tarief. Bestemd voor ondernemingen met maximaal 250 werknemers. Ook zelfstandigen komen in aanmerking. Per financieringsdoel kan de ondernemer maximaal 25.000.000,- lenen. De looptijd van de lening is afhankelijk van de economische en technische levensverwachting van de investering. Vervroegde aflossingen zijn niet mogelijk. De onderneming lost een vast bedrag af per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De lening wordt niet verstrekt bij: de aankoop van landbouwgrond; herfinancieringen; de overname van andere lening; financiële transacties (dit geldt niet voor bedrijfsovernames binnen families). De EIB wijst jaarlijks per bank een vastgesteld bedrag toe. Als dit bedrag is verbruikt, kan de bank geen EIB-leningen meer verstrekken. www.eib.org Borgstellingskrediet Met het Borgstellingskrediet kunnen startende of groeiende ondernemingen die onvoldoende zekerheden hebben om een krediet te verkrijgen, mogelijk toch in aanmerking komen voor een lening. Bestemd voor startende, sterk groeiende of innovatieve ondernemingen met maximaal 250 werknemers, die onvoldoende zekerheid kunnen bieden aan geldverstrekkers om in aanmerking te komen voor een reguliere financiering. De overheid staat voor bestaande bedrijven (ouder dan vijf jaar) garant voor 45% van een maximumbedrag van 3.000.000,-. Voor startende bedrijven (minder dan vijf jaar oud) staat de overheid voor 80% garant tot een maximale leensom van 250.000,-. De activiteiten van de aanvrager van het krediet mogen niet in de categorieën vallen die door het Besluit Borgstelling MKB-kredieten (BBMK) zijn uitgesloten. Dit geldt bijvoorbeeld voor medische beroepen, het exploiteren van onroerende zaken en bedrijven in de land- en tuinbouw. De looptijd is maximaal 6 jaar voor innovatieve ondernemingen, of 12 jaar voor investeringen in onroerend goed. De aflossing is lineair, per kalenderkwartaal, eventueel per maand. Het Borgstellingskrediet biedt de mogelijkheid de aflossing tijdelijk op te schorten als daar behoefte aan is. De voorwaarden voor een Borgstellingskrediet zijn: de onderneming beschikt over onvoldoende financiële middelen voor investeringen; de onderneming betaalt inkomsten- of vennootschapsbelasting in Nederland; het tekort aan zekerheden is niet groter dan het in te passen borgstellingskrediet; de rentabiliteits- en continuïteitsvooruitzichten zijn bevredigend. De kosten bestaan uit de debetrente en (éénmalig) Borgstellingsprovisie, waarbij de overheid een Borgstellingsprovisie rekent van 3% over de leensom.
Tot slot zijn er nog twee apart te benoemen vormen van Borgstellingskrediet: Innovatief Borgstelling MKB kan aangevraagd worden als een onderneming een technisch nieuwe product, proces of nieuwe dienst op de markt wil brengen. De overheid staat dan voor 60% garant voor een maximale leensom van 2.250.000,-. Een bodemsanering kan gefinancierd worden met een Borgstellingskrediet als het saneringsplan is opgesteld door een ingenieur en goedgekeurd door Gedeputeerde Staten. De overheid staat dan garant voor 90% van de maximale leensom van 1.000.000,-. De volgende sectoren zijn uitgesloten van de Garantie Aquacultuur (toelevering en dienstverlening uitgezonderd) Bank-, verzekerings-, beleggings- of participatiemaatschappijen Gezondheidszorg Landbouw Onroerend goed (bemiddeling uitgezonderd) Visserij Het aanvragen van een Borgstellingskrediet behoort tot de normale kredietprocedure van de bank. De bank doet in overleg met de ondernemer een melding aan Agentschap NL. : Garantie Ondernemingsfinanciering De Garantie Ondernemingsfinanciering biedt de mogelijkheid om ook in deze tijd investeringen te doen en eventuele liquiditeitskrapte op te vangen. Bestemd voor grote en middelgrote ondernemingen die in de kern gezond zijn, maar geraakt worden door de economische crisis. De overheid staat garant voor 50% van de financiering, met een minimum van 1.500.000,- tot een maximum van 50.000.000-,. De aflossing is in principe lineair, maar ook andere varianten zijn mogelijk. De looptijd is maximaal acht jaar. De volgende voorwaarden gelden voor de Garantie de onderneming heeft een bevredigend rentabiliteitsen continuïteitsperspectief; de financiering dient niet ter vervanging van eerder verstrekte leningen, tenzij er sprake is van herfinanciering voor een bedrijfsovername; de financiering is alleen mogelijk voor Nederlandse ondernemingen met substantiële activiteiten in Nederland; in de laatste twaalf maanden zijn er geen bovenmatige kapitaalonttrekkingen geweest; Groeifaciliteit De Groeifaciliteit is geïntroduceerd voor bedrijven die nieuwe activiteiten willen beginnen. Vooral bij een snelle groei van een bedrijf of bij een bedrijfsoverdracht, kan het extra kapitaal van de Groeifaciliteit de financiële basis verbreden. Deze vorm van kredietverstrekking biedt uitkomst voor het MKB, omdat de overheid voor 50% van de lening garant staat. De Groeifaciliteit wordt verstrekt in de vorm van een achtergestelde lening. Het bedrijf versterkt met de Groeifaciliteit de vermogenspositie, zonder dat er een deel van het aandelenkapitaal hiervoor moet worden prijsgeven. De overheid staat garant voor 50% van de financiering, met een minimum van 250.000,- tot een maximum van 5.000.000,-. De aflossing is in principe lineair per kwartaal, eventueel per maand. De looptijd is maximaal zes jaar. De onderneming betaalt debetrente en 0,625% garantieprovisie per kwartaal (minimaal zes jaar) over het door de overheid gegarandeerde deel van de lening. De volgende voorwaarden gelden voor de Groeifaciliteit: de onderneming is in Nederland gevestigd en de bedrijfsactiviteiten vinden vooral in Nederland plaats; de rentabiliteit- en continuïteitsvooruitzichten zijn bevredigend; de aanvraag dient niet ter vervanging van een eerder versterkt krediet; geen bovenmatige kapitaalonttrekkingen in de laatste 12 maanden;
alleen voor financiering van eigen bedrijfsactiviteiten en overnames. De volgende sectoren zijn uitgesloten van de Garantie Bank-, verzekerings-, beleggings- of participatiemaatschappijen Gezondheidszorg Landbouw Onroerend goed (bemiddeling uitgezonderd) Visserij Aanvragen kunnen jaarlijks van 1 januari tot en met 31 maart met behulp van een aanvraagformulier worden ingediend bij Agentschap NL. Daarnaast kunnen er nog extra inschrijvingsronden plaatsvinden. Aanvragen worden beoordeeld door de Adviescommissie Seed Capital Technostarters. van Technopartner www.technopartner.nl Er bestaat ook een mogelijkheid waarbij een participatiemaatschappij een lening of aandelenkapitaal verstrekt aan ondernemingen. Dan staat de overheid voor 50% garant tot maximaal 25.000.000,-. SEED Capital Technostarters (SCT) Het doel van Seed Capital Technostarters (SCT) is het stimuleren van de onderkant van de Nederlandse risicokapitaalmarkt, zodat technostarters en creatieve starters in hun kapitaalbehoefte kunnen voorzien en zo hun overlevings- en (door)groeikansen worden vergroot. Als de onderneming besluit om een beroep te doen op een participatiefonds, kan dit participatiefonds gebruikmaken van de SEED-faciliteit. De regeling biedt participatiefondsen de mogelijkheid een lening te krijgen voor het verkrijgen van participaties in technostarters en creatieve starters op basis van een zogenaamd fondsplan. Een participatiefonds kan met deze lening maximaal 50% van de investeringen financieren. In het begin van de investeringsperiode mag het kapitaalfonds 80% van de inkomsten uit de participatie behouden totdat de investering terugverdiend is. Daarna mag het fonds zelf 50% behouden en moet het de rest afstaan aan de overheid totdat zowel de overheidslening als de participatie volledig zijn terugbetaald. Innovatiekrediet Het Innovatiekrediet is bedoeld voor ondernemingen die zich bezighouden met risicovolle innovaties. Het is een regeling van het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie die wordt uitgevoerd door NL Innovatie. De regeling is bestemd voor de financiering van veelbelovende innovatieve projecten die binnen enkele jaren leiden tot nieuwe producten en technische ontwikkelingen. Het gaat om projecten die veel technisch risico's in zich bergen, maar die van groot belang zijn voor de toekomst van het bedrijf. Met het Innovatiekrediet kan 35% van de ontwikkelingskosten van een project (eigen loonkosten, materialen, uitbestedingkosten, kosten octrooiaanvragen) worden gefinancierd tot een maximum van 5.000.000,-. Indien het project niet slaagt, hoeft het deel van de overheid niet terugbetaald te worden. Als het project wel een succes wordt, dient het bedrag volgens een in nader overleg vastgesteld schema terugbetaald te worden. De lening bedraagt maximaal 50% van het investeringsbudget tot een maximumbedrag van 4.000.000,-. Er kan worden besloten een lening te verstrekken die meer dan het maximumbedrag bedraagt.
Extra mogelijkheden voor starters Subsidieprogramma KennisExploitatie Impuls KennisExploitatie Creatieve Starters. Deze regelingen geven bijvoorbeeld steun bij: Kennis Kennisbescherming Octrooien Apparatuur Faciliteiten Netwerken Begeleiding Financiering. www.technopartner.nl Qredits Startende en jonge ondernemers die niet in aanmerking komen voor een bancaire financieringsoplossing kunnen bij Qredits terecht voor een MicroKrediet van maximaal 35.000,- in de vorm van een lening. Qredits is een landelijke kredietinstelling voor ondernemers en de handelsnaam voor Stichting MicroKrediet Nederland. Deze stichting is een samenwerkingsverband tussen ABN AMRO, ING en Rabobank en het Fonds Werken aan Wonen, het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie en het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Het doel van Qredits is de ontwikkeling van het kleinbedrijf te bevorderen door specifieke kredietverlenings- en coachingsfaciliteiten aan te bieden aan startende- en bestaande ondernemers met minder dan 5 werknemers of zelfstandigen (zzp-ers). www.qredits.nl Copyright 2011 ABN AMRO Bank N.V. and affiliated companies ("ABN AMRO"). Alle rechten voorbehouden. Dit document dient uitsluitend ter informatie en wij geven, hoewel het document is gebaseerd op informatie die betrouwbaar wordt geacht, geen garantie aangaande de juistheid of volledigheid hiervan. ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) accepteert geen enkele aansprakelijkheid voor de informatie opgenomen in dit document.
Overzichtstabel mogelijkheden subsidies Wat/welke Doelgroep Waarvoor Hoeveel Europese Investeringsbank Bedrijven tot 250 werknemers Borgstellingskrediet Bedrijven tot 250 Garantie Ondernemingsfinanciering Groeifaciliteit SEED Capital Technostarters Innovatiekrediet Starters Subsidieprogramma Kennis- Exploitatie Impuls Kennis- Exploitatie Creatieve Starters. werknemers Grote, middelgrote ondernemingen Bedrijven die nieuwe activiteiten willen beginnen Bedrijven die zich bezighouden met risicovolle innovaties Starters Startende, groeiende bedrijven met weinig zekerheden, maar goede vooruitzichten Mogelijkheid voor investering voor gezonde bedrijven die geraakt worden door de crisis Achtergestelde lening voor versterking van het vermogen voor snelle groei of bedrijfsovernames Achtergestelde lening voor participatiemaatschappij die lening of aandelenkapitaal verstrekt aan onderneming. Voor het verkrijgen van participaties in Technostarters, creatieve starters. Onderkant risicokapitaal-markt Financiering innovatieve projecten met veel technische risico s Steun voor: Kennis Kennisbescherming Octrooien Apparatuur Faciliteiten Netwerken Begeleiding Financiering (maximaal) Overheids-garantie 25.000.000,- n.v.t. goedkopere Ouder dan 5 jaar: 3.000.000,- Jonger dan 5 jaar: 250.000,- 1.500.000,- tot en met 50.000.000,- 250.000,- tot en met 5.000.000,- funding voor bank 45% 80% 50% 50% 25.000.000,- 50% 50% van investerings-budget met max. 4.000.000,- 35% van Participatiefondsen ontwikkelingskosten project. Max. 5.000.000,- n.b. n.v.t. betreft een lening van de overheid n.v.t. betreft een lening van de overheid n.b. Qredits Starters, jonge ondernemers Microkrediet voor starters die niet in aanmerking komen voor een bancair krediet 35.000,- n.v.t. betreft een krediet van Qredits