DB Pension Plan/DB Long Term Plan Algemene Voorwaarden INHOUDSTAFEL Pag. Hoofdverzekering Hoofdstuk I Definities 2 Hoofdstuk II Voorwerp van de verzekering 2 Artikel 1 Voorwerp van het contract 2 Artikel 2 Inwerkingtreding van het contract 2 Artikel 3 Grondslagen van het contract 2 Artikel 4 Waarborg van de technische grondslagen 3 Artikel 5 Aanduiding van de begunstigde(n) 3 Artikel 6 Wijziging van het contract 3 Hoofdstuk III Stortingen 4 Artikel 7 Bedrag en modaliteiten 4 Hoofdstuk IV Gekapitaliseerd spaartegoed 4 Artikel 8 Samenstelling van het spaartegoed 4 Hoofdstuk V Prestaties 4 Artikel 9 Bedrag van de prestaties 4 Artikel 10 Uitkering van de prestaties 5 Hoofdstuk VI Rechten van de verzekeringnemer 5 Artikel 11 Opzegging 5 Artikel 12 Afkoop 6 Artikel 13 Opvraging 6 Artikel 14 Informatie aan de verzekeringnemer 7 Hoofdstuk VII Kennisgevingen - Rechtsmacht - Toepasselijke wetgeving - Economische sancties 7 Artikel 15 Kennisgevingen 7 Artikel 16 Rechtsmacht-Toepasselijke wetgeving 7 Artikel 17 Economische sancties 7 Hoofdstuk VIII Winstdeling 8 Artikel 18 De winstdeling 8 1l8
Hoofdverzekering Hoofdstuk I Definities Voor de toepassing van dit contract verstaat men onder: De maatschappij: De verzekeringnemer: De verzekerde: De begunstigde: Allianz Benelux n.v. de persoon die het contract met de maatschappij afsluit. de persoon op wiens hoofd het risico van het voorvallen van de verzekerde gebeurtenis rust. de persoon in wiens voordeel de verzekeringsprestatie is bedongen. Hoofdstuk II Voorwerp van de verzekering 1l Voorwerp van het contract Het contract heeft tot doel, in functie van de gestorte premies door de verzekeringnemer, aan de begunstigde(n) de uitkering te waarborgen van de prestaties bepaald in de bijzondere voorwaarden van het contract. Het contract is op naam. 2l Inwerkingtreding van het contract Het contract treedt in werking ten vroegste de werkdag volgend op de ontvangst door de maatschappij van de eerste premiestorting en na ondertekening van het contract. 3l Grondslagen van het contract Het contract is onderworpen aan de wettelijke en reglementaire bepalingen betreffende de levensverzekering. Het wordt opgesteld op grond van de inlichtingen die oprecht en zonder verzwijging zijn verstrekt door de verzekeringnemer en de verzekerde om de maatschappij in te lichten over de risico s die ze ten laste neemt. De maatschappij ziet echter vanaf de inwerkingtreding van het contract af van het inroepen van de nietigheid van het contract wegens onopzettelijk verzwijgen of het onopzettelijk onjuist meedelen van gegevens. Het contract is dan ook onbetwistbaar vanaf het afsluiten ervan, behoudens bij bedrog die het nietig maakt en voor zover dit bedrog wordt ingeroepen uiterlijk 1 jaar na het afsluiten van het contract. Bij bedrog blijven de stortingen die verricht werden tot op het tijdstip waarop de maatschappij kennis heeft gekregen van de opzettelijke verzwijging of onjuistheid, verworven door de maatschappij. Bij onjuistheid omtrent de geboortedatum van de verzekerde, worden de prestaties aangepast in functie van de juiste geboortedatum. 2l8
4l Waarborg van de technische grondslagen De technische grondslagen, met inbegrip van de technische intrestvoet, zijn diegene in voege op de werkdag die volgt op de dag van ontvangst van de premie door de maatschappij. De technische intrestvoet toegepast op de gestorte premies is gewaarborgd, tijdens de duurtijd van het contract. Er wordt echter geen waarborg toegekend wat betreft de technische intrestvoet voor de nog niet gestorte premies. De technische grondslagen mogen op ieder ogenblik door de maatschappij worden gewijzigd, na kennisgeving ervan door de maatschappij aan de verzekeringnemer, de wijziging van de technische intrestvoet zal slechts betrekking hebben op de toekomstige premiestortingen. 5l Aanduiding van de begunstigde(n) De verzekeringnemer heeft het vrije recht de begunstigde(n) aan te duiden of de begunstiging te wijzigen. Om tegen de maatschappij te kunnen worden ingeroepen, moet de wijziging haar betekend worden met een door de verzekeringnemer ondertekend geschrift. Elke begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaarden. Om tegen de maatschappij te kunnen worden ingeroepen, moet deze aanvaarding geschieden: zolang de verzekeringnemer in leven is, door een bijvoegsel bij het contract met de handtekeningen van de begunstigde, de verzekeringnemer en de maatschappij. na het overlijden van de verzekeringnemer, door een geschrift betekend aan de maatschappij. In geval van aanvaarding moet de aanduiding van een nieuwe begunstigde schriftelijk goedgekeurd worden door de begunstigde die reeds aanvaard had. 6l Wijziging van het contract De maatschappij kan eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen in de algemene of bijzondere voorwaarden van het contract. Nochtans, in overeenstemming met artikel 26 van het K.B. Leven van 14/11/2003, wordt er geen waarborg toegekend betreffende de technische intrestvoet voor de nog uit te voeren premiestortingen. De maatschappij mag bijgevolg op ieder ogenblik de toegepaste technische intrestvoet wijzigen voor de premiestortingen uitgevoerd na deze wijziging. De intrestvoet, toegepast op de premiestortingen die reeds uitgevoerd zijn op het ogenblik van deze wijziging, blijft voor deze premies gewaarborgd tot het einde van het contract. De verzekeringnemer kan op elk ogenblik een aanpassing van zijn contract vragen via een bijvoegsel; de verhoging van de verzekerde risico s is echter onderworpen aan de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van de aanpassing, onder andere op het gebied van medische aanvaarding. Indien de gevraagde wijziging aanleiding geeft tot een vermindering van de prestaties die, op het ogenblik van de wijziging, door de reeds verrichte stortingen in het voordeel van de eventuele aanvaardende begunstigde(n) verzekerd zijn, moet de verzekeringnemer de schriftelijke toestemming van deze laatste(n) voorleggen. De maatschappij behoudt zicht het recht om een forfaitair bedrag van 10 EUR van het gekapitaliseerd spaartegoed af te houden bij het opstellen van een bijvoegsel. 3l8
Hoofdstuk III - Stortingen 7l Bedrag en modaliteiten De premiestortingen in levensverzekeringen zijn facultatief. Ze zijn betaalbaar volgens de modaliteiten van de bijzondere voorwaarden. De premies worden vrij door de verzekeringnemer bepaald. Nochtans moet iedere premiestorting minstens gelijk zijn aan 50 EUR per maand, 150 EUR per trimester, 300 EUR per semester of 600 EUR per jaar. Op elk ogenblik kan de verzekeringnemer een nieuw bedrag en/of een nieuwe betalingsfrequentie voor de toekomst mededelen, onder voorbehoud van wat voorzien is in artikel 6 alinea 5. De instapkosten die worden aangerekend op de gestorte premies, bedragen 1%. De instapkosten vermeld in het document genoemd bevestiging van premiestorting alsook elke huidige en toekomstige toeslagen zoals taksen, bijdragen, enz bovenop het contract is ten laste van de verzekeringnemer en is samen met de premie betaalbaar. Hoofdstuk IV Gekapitaliseerd spaartegoed 8l Samenstelling van het spaartegoed Het gekapitaliseerd spaartegoed is het spaartegoed samengesteld door de totaliteit van de nettopremies gekapitaliseerd tegen de technische intrestvoet in voege op het ogenblik van de storting van de premies, verhoogd met de winstdeling en iedere maand verminderd met de premies om de verzekerde prestaties bepaald in de bijzondere voorwaarden te waarborgen. De nettopremies zijn gelijk aan de premiestortingen verminderd met de toeslagen en de instapkosten (voorzien in artikel 7). Hoofdstuk V Prestaties 9l Bedrag van de prestaties De bedragen van de verzekerde prestaties zijn opgegeven in de bijzondere voorwaarden. De premies nodig om de verzekerde prestaties te waarborgen, worden maandelijks van het gekapitaliseerd spaartegoed afgehouden. 4l8
10l Uitkering van prestaties De prestaties verschuldigd door de maatschappij worden aan de begunstigde(n) uitgekeerd na overhandiging van het contract en de bijvoegsels. Indien de uitkering gebeurt bij leven van de verzekerde, moeten de volgende documenten voorgelegd worden: een levensattest op de einddatum met vermelding van de geboortedatum van de verzekerde; een kopie van de identiteitskaart van iedere begunstigde of indien de verzekeringnemer een rechtspersoon is, een kopie van de statuten van de maatschappij alsook een kopie van de identiteitskaarten van de personen die de volmacht hebben om de maatschappij te vertegenwoordigen. Indien de uitkering gebeurt naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde, moeten de volgende documenten voorgelegd worden: een uittreksel uit de overlijdensakte met opgave van de geboortedatum van de verzekerde; een getuigschrift opgemaakt door de behandelende geneesheer van de verzekerde en over te maken aan de adviserende geneesheer van de maatschappij, met vermelding van de overlijdensoorzaak; de verzekerde gaat hiermee akkoord door de ondertekening van voorliggende overeenkomst; een notoriteitsakte met vermelding van de rechten van de begunstigde(n), wanneer hij (ze) niet met naam werd(en) aangeduid in het contract; een kopie van de identiteitskaart van iedere begunstigde; een levensbewijs op naam van iedere begunstigde. Hoofdstuk VI Rechten van de verzekeringnemer 11l Opzegging De verzekeringnemer heeft het recht het contract binnen 30 dagen te rekenen vanaf zijn inwerkingtreding op te zeggen. In dit geval, stort de maatschappij de betaalde premie(s) terug, na aftrek van de sommen besteed aan de eventuele dekking overlijden en/of aanvullende waarborgen voorzien in de bijzondere voorwaarden. Indien het contract tot dekking van een hypothecaire lening wordt onderschreven, heeft de verzekeringnemer het recht het contract op te zeggen binnen de 30 dagen, te rekenen vanaf de datum waarop hij kennis krijgt van de weigering van het aangevraagde krediet. In dit geval stort de maatschappij de betaalde premie(s) terug, na aftrek van de sommen besteed aan de eventuele dekking overlijden en/of aanvullende waarborgen voorzien in de bijzondere voorwaarden. De aanvraag tot opzegging moet bij de maatschappij worden ingediend per aangetekende brief of door overhandiging van een opzeggingsbrief tegen afgifte van een ontvangstbewijs. 5l8
12l Afkoop De verzekeringnemer heeft het recht op ieder ogenblik de afkoop van het contract aan te vragen. De aanvraag moet bij de maatschappij ingediend worden aan de hand van een geschrift, gedagtekend en getekend door de verzekeringnemer. De afkoopwaarde is gelijk aan 95% van het gekapitaliseerd spaartegoed. Dit percentage vermeerdert met 0,1% per maand tijdens de laatste 50 maanden om 100% te bereiken op de einddatum. Dit percentage bedraagt ook 100% in geval van afkoop meer dan 5 jaar na de datum van inwerkingtreding van het contract en als de verzekerde tenminste 58 jaar is. Voor de berekening van de afkoopwaarde wordt de datum van de aanvraag in aanmerking genomen. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop het kwijtschrift van afkoop of een ander gelijkwaardig document voor akkoord is ondertekend door de verzekeringnemer. Om de afkoopwaarde te bekomen, moet de verzekeringnemer het contract en de bijvoegsels teruggeven en het schriftelijk akkoord van de begunstigde(n) die de begunstiging van het contract aanvaard heeft (hebben) voorleggen. De verzekeringnemer voegt er een kopie van zijn identiteitskaart aan toe of indien de verzekeringnemer een rechtspersoon is, een kopie van de statuten van de maatschappij alsook een kopie van de identiteitskaarten van de personen die de volmacht hebben om de maatschappij te vertegenwoordigen. De afkoopwaarde zal rekening houden met de reeds toegekende winstdelingen. De maatschappij behoudt zich het recht om over te gaan tot de ambtshalve afkoop van het contract indien de theoretische afkoopwaarde een jaar na de onderschrijving van het contract nog steeds minder dan 125 EUR bedraagt. 13l Opvraging De opvraging is de verrichting waarbij de verzekeringnemer van de maatschappij een gedeelte van het gekapitaliseerde spaartegoed verkrijgt. De verzekeringnemer kan op ieder ogenblik telkens minimaal 500 EUR opvragen, op voorwaarde dat het saldo van het gekapitaliseerd spaartegoed, na afname, niet minder dan 1.250 EUR bedraagt. In dit geval zullen de verzekerde prestaties bij overlijden verminderd worden met het bedrag van de opvraging(en) exclusief de technische intrest die deze laatste(n) bevat(ten). In geval van opvraging zijn de bepalingen van artikel 12 van toepassing. 6l8
14l Informatie aan de verzekeringnemer Na de eerste premiestorting, na aftrek van de toeslagen, de instapkosten (voorzien in artikel 7) en van de premie aangaande de dekking van de verzekerde prestaties, wordt het gekapitaliseerd spaartegoed berekend en medegedeeld door de maatschappij door middel van een bevestiging van premiestorting. In het begin van elk jaar zal een rekeninguittreksel naar de verzekeringnemer gestuurd worden met vermelding van: het gekapitaliseerd spaartegoed (= theoretische afkoopwaarde) van het contract; indien een einddatum voor het contract voorzien is, het spaartegoed in geval van leven van de verzekerde op de einddatum verhoogd met de winstdeling. Hoofdstuk VII Kennisgevingen - Rechtsmacht - Toepasselijke wetgeving - Economische sancties 15l Kennisgevingen Om geldig te zijn moeten de kennisgevingen bestemd voor de maatschappij op haar zetel in België worden gedaan; deze bestemd voor de verzekeringnemer worden geldig gedaan op het adres vermeld in het contract of op het adres dat hij nadien aan de maatschappij heeft meegedeeld. Elke kennisgeving wordt geacht te zijn gedaan op de datum van afgifte op de post. 16l Rechtsbevoegdheid - Toepasselijke wetgeving De betwistingen tussen de partijen met betrekking tot de uitvoering van het contract vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. De Belgische wetgeving is toepasselijk op het contract. 17l Economische sancties Dit contract biedt geen enkele dekking of prestatie voor eender welke verzekerde activiteit indien die enige toepasselijke wet of reglementering schendt van de Verenigde Naties, De Europese Unie of om het even welke andere wet of reglementering betreffende economische of commerciële sancties. 7l8
Hoofdstuk VIII Winstdeling 18l De winstdeling Het contract deelt kosteloos mee in de winsten volgens de bepalingen vastgesteld door de maatschappij en medegedeeld aan de FSMA, behalve wanneer het uitgesloten wordt van deelname in de bijzondere voorwaarden. De winsten worden heden in functie van het volgend systeem verdeeld: Ieder jaar wordt het gekapitaliseerd spaartegoed met een bedrag bepaald op basis van een voet vastgesteld door de Raad van Bestuur verhoogd. De verhoging van het gekapitaliseerd spaartegoed, gebruikt als koopsom voor de verhoging van het kapitaal op einddatum, maakt de winstdeling uit ten laste van de maatschappij. Deze verhoging is definitief verworven en wordt ter kennis van de verzekeringnemer gebracht. 8l8