ALGEMENE VOORWAARDEN FIRST INVEST

Transcriptie

1 ALGEMENE VOORWAARDEN FIRST INVEST

2 Inhoudstafel Blz. Artikel 1 : Definities 4 Artikel 2 : Doel van het contract - Algemene beschrijving 4 Artikel 3 : Ingangsdatum van het contract - Eerste storting - Onbetwistbaarheid 4 Artikel 4 : Bijkomende stortingen 4 Artikel 5 : Bestemming van de stortingen 4 Artikel 6 : Winstdeelname ( = bonus) 5 Artikel 7 : Taksen, kosten en vergoedingen 5 Artikel 8 : Verworven waarde 5 Artikel 9 : Beschikbaarheid van de verworven waarde in de loop van het contract 5 Artikel 10 : Betaling van de kapitalen en afkoopwaarden 5 Artikel 11 : Wijziging van het contract 6 Artikel 12 : Juridisch kader 6 Investeringsreglement van het gekantonneerde fonds «Ethias Invest Fund» 7 Artikel 13 : Doel van het gekantonneerde fonds «Ethias Invest Fund» 7 Artikel 14 : Winstdeling 7 Artikel 15 : Investeringsbeleid 7 Artikel 16 : Waarderingsregels 7 Artikel 17 : Stopzetting van het gekantonneerde fonds «Ethias Invest Fund» 8 Artikel 18 : Uitstapkosten 8

3 Artikel 1 Definities 1. Ethias Ethias nv, rue des Croisiers 24, 4000 Luik Verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr voor de beoefening van alle verzekeringstakken Niet-Leven, de levensverzekeringen, de bruidsschats- en geboorteverzekeringen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) alsook de kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA van 9 januari 2007, BS van 16 januari 2007) RPR Luik BTW BE FIRST Invest Levensverzekeringscontract van tak 21, met flexibele premies. Het contract wordt geregeld door de algemene en de bijzondere voorwaarden van de verzekering. 3. Verzekeringsnemer De persoon die het contract afsluit met Ethias. 4. Verzekerde De persoon op wiens hoofd het contract is onderschreven. 5. Begunstigden De personen in wiens voordeel het contract is onderschreven. 6. Stortingen De premies die door de verzekeringsnemer gestort worden op de bankrekening, aangegeven door Ethias. Artikel 2 Doel van het contract - Algemene beschrijving Het contract heeft tot doel de uitkering van een kapitaal te verzekeren indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract (kapitaal leven) of indien hij overlijdt vóór de einddatum van het contract (kapitaal overlijden). De einddatum van het contract wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden. De verzekeringsnemer, de verzekerde en de begunstigde in geval van leven zijn natuurlijke personen. De verzekeringsnemer duidt vrij de begunstigden in geval van leven en overlijden aan. Hij kan deze aanduiding wijzigen. Om tegenstelbaar te zijn aan Ethias, dient deze wijziging te gebeuren door middel van een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven. Artikel 3 Ingangsdatum van het contract - Eerste storting - Onbetwistbaarheid Het contract gaat in op de datum van ontvangst van de eerste storting, voor zover deze verricht is binnen de dertig dagen die volgen op de uitgiftedatum van het contract, en Ethias op dat ogenblik beschikt over alle documenten, noodzakelijk voor het opstellen hiervan, waaronder deze, vereist voor de identificatie van de verzekeringsnemer. Bij gebreke hiervan, wordt het contract van rechtswege en zonder ingebrekestelling als nietig beschouwd. De verzekeringsnemer heeft het recht het contract op te zeggen door een aangetekend schrijven via De Post, binnen de dertig dagen volgend op de ingangsdatum. In dit geval, zal Ethias de storting terugbetalen. Het contract is onbetwistbaar vanaf zijn inwerkingtreding. Artikel 4 Bijkomende stortingen Vanaf de ingangsdatum van het contract, kan de verzekeringsnemer, op elk ogenblik, bijkomende stortingen verrichten waarvan hij vrij het bedrag bepaalt. 4

4 Artikel 5 Bestemming van de stortingen Elke storting, na afhouding van eventuele taksen en kosten, wordt gestort in het gekantonneerde Fonds «Ethias Invest Fund» opgericht op 17 januari 2005 en beheerd door Ethias, met als doel een optimaal rendement te verzekeren dankzij een voorzichtig investeringsbeleid. Artikel 6 Winstdeelname ( = bonus) Elk jaar bepaalt Ethias, op basis van haar resultaten, een winstdeelname die zij verdeelt en toekent overeenkomstig een jaarlijks winstdelingsplan, neergelegd bij de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. De winstdeelname van FIRST Invest is gelijk aan de jaarlijkse winstdeling van het gekantonneerde Fonds «Ethias Invest Fund», vastgesteld op 31 december van elk jaar. In geval van een negatief rendement van het Fonds, is er voor dat jaar geen winstdeelname. De winstdeelname maakt het voorwerp uit van een toekenning, contract per contract, binnen de vijf eerste werkdagen van het volgende jaar. Voor eenzelfde contract wordt zij storting per storting uitgesplitst. Het investeringsreglement hieronder geeft de modaliteiten van de winstdeling van het gekantonneerde Fonds «Ethias Invest Fund» in detail weer. Artikel 7 Taksen, kosten en vergoedingen Alle belastingen, voorheffingen, rechten, taksen of om het even welke diverse bijdragen, zowel directe als indirecte, huidige of toekomstige, eisbaar uit hoofde van het contract, zijn ten laste, naargelang het geval, van de verzekeringsnemer of de begunstigden. In een periode van achteruitgang van de beursmarkten, kan er een conjuncturele vergoeding van 5 % (tijdens de laatste vijf jaar vermindert dit percentage met 1 % per jaar) ingehouden worden op de afkoopwaarde indien blijkt dat de waarde van de D.J. EuroStoxx 50 index op datum van afkoop minimum 12,5 % lager is ten opzichte van de gemiddelde waarde van dezelfde maand een jaar geleden. Artikel 8 Verworven waarde De verworven waarde op een bepaalde datum (= theoretische afkoopwaarde) is gelijk aan de som van de stortingen, verhoogd met de winstdeelname toegekend tot 31 december van het voorgaande jaar, en verminderd in functie van de taksen, kosten en eventuele uitgevoerde opnames. In de loop van het eerste trimester van elk jaar, ontvangt de verzekeringsnemer een gedetailleerde informatie over de stand van de verworven waarde van zijn contract op 31 december van het voorgaande jaar. De verworven waarde op de einddatum van het contract vormt het kapitaal leven. De verworven waarde op de dag van het overlijden van de verzekerde vormt het kapitaal overlijden. Artikel 9 Beschikbaarheid van de verworven waarde in de loop van het contract Het contract kan geen voorwerp uitmaken van een voorschot op polis. De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik een opname (= afkoop) van de gehele of gedeeltelijk verworven waarde doen. De vraag tot opname gebeurt door middel van een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven. De datum waarmee rekening gehouden wordt voor de berekening van de afkoopwaarde is die van de ontvangst door Ethias van de vraag tot opname. In geval van een gedeeltelijke opname, wordt de door elke storting verworven waarde verminderd met een percentage gelijk aan de verhouding van de gedeeltelijke opname ten opzichte van de totale verworven waarde van het contract. De in de loop van het jaar afgekochte bedragen geven geen recht op een winstdeelname voor het lopende jaar. 5

5 Artikel 10 Betaling van de kapitalen en afkoopwaarden Indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract, zal het kapitaal leven uitgekeerd worden aan de begunstigde bij leven mits het overmaken van een door deze laatste gedateerde en ondertekende kwijting en een kopie (recto/verso) van zijn identiteitskaart of elk ander identificatiedocument dat gevraagd kan worden door Ethias. De uitkering van het kapitaal leven maakt een einde aan het contract. Indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal overlijden uitgekeerd worden aan de aangeduide begunstigde(n) mits voorlegging van een uittreksel uit de overlijdensakte, de teruggave van het contract, een door elke begunstigde gedateerde en ondertekende kwijting voor het gedeelte van het kapitaal dat hem toekomt, en een kopie (recto/verso) van zijn identiteitskaart of elk ander identificatiedocument dat gevraagd kan worden door Ethias. Zo nodig zal ook een akte van bekendheid gevraagd worden die de rechten van de begunstigden bewijst. In geval van overlijden van de verzekerde, veroorzaakt door de opzettelijke daad van een begunstigde of op zijn aansporing, zal het gedeelte van het kapitaal overlijden, bedongen in zijn voordeel, uitgekeerd worden aan de andere begunstigden of, bij ontstentenis, aan de nalatenschap van de verzekeringsnemer. De uitkering van het kapitaal overlijden maakt een einde aan het contract. In geval van een totale of gedeeltelijke opname, zal het bedrag van de opname uitgekeerd worden aan de verzekeringsnemer mits een gedateerde en ondertekende kwijting en voorlegging van een kopie (recto/verso) van zijn identiteitskaart of elk ander identificatiedocument dat gevraagd kan worden door Ethias. De afkoop gaat in op de datum waarop de kwijting van de afkoop of elk ander evenwaardig document door de verzekeringsnemer getekend is voor akkoord. Deze kwijting is slechts tegenstelbaar aan Ethias vanaf het ogenblik waarop zij ervan in haar bezit is. De totale afkoop maakt een einde aan het contract. Artikel 11 Wijziging van het contract Ethias kan eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen in de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract. Artikel 12 Juridisch kader Het contract wordt geregeld door de algemene en de bijzondere voorwaarden van de verzekering alsook door de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen, waaronder in het bijzonder de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit alsook door de bepalingen van het Burgerlijk en Gerechtelijk Wetboek met betrekking tot de bescherming van de goederen van minderjarigen. De Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument en het Koninklijk Besluit van 22 februari 1991 houdende algemeen reglement betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen zijn van toepassing op de precontractuele betrekkingen tussen de verzekeraar en de consument. De officiële kennisgevingen aan de verzekeringsnemer geschieden geldig op zijn laatste schriftelijk meegedeeld adres aan Ethias. Elke officiële kennisgeving van de ene partij aan de andere partij wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte aan De Post. De Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen houdt toezicht op de activiteiten van de verzekeringsondernemingen en de verzekeringstussenpersonen. Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen Congresstraat Brussel Fax

6 Elke klacht met betrekking tot het verzekeringscontract kan gericht worden aan: Ethias - Dienst 1000 Prins-Bisschopssingel Hasselt Fax klachtenbeheer@ethias.be Ombudsdienst Verzekeringen de Meeûssquare Brussel Fax info@ombudsman.as Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de verzekeringsnemer een gerechtelijke procedure aan te spannen. Het Belgisch recht is van toepassing op het contract. Elke eventuele betwisting met betrekking tot het huidige contract valt onder de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. 7

7 Investeringsreglement van het gekantonneerde fonds «Ethias Invest Fund» Artikel 13 Doel van het gekantonneerde fonds «Ethias Invest Fund» Op 17 januari 2005, heeft Ethias het gekantonneerde Fonds «Ethias Invest Fund» opgericht. De activa ervan maken het voorwerp uit van een afzonderlijk beheer, met als doel een maximaal rendement te behalen waarbij het financiële risico beperkt wordt. Artikel 14 Winstdeling Het Fonds «Ethias Invest Fund» is een beleggingsvorm met kapitaalgarantie, en met een winstdeling, afhankelijk van haar rendement. Het jaarlijks rendement van het gekantonneerde Fonds «Ethias Invest Fund» houdt niet alleen rekening met de gerealiseerde beleggingsopbrengsten, de lasten die met de beleggingen gepaard gaan, de taksen, belastingen en directe of indirecte kosten, maar ook met een eventueel overgedragen tekort van het (de) vorige ja(a)r(en). Ten minste 90 % van het door het gekantonneerde Fonds bereikte jaarlijkse rendement, verminderd met de beheerskosten vastgesteld op maximum 1,00 % van de inventariswaarde van het Fonds, vormen de winstdeling. Het saldo van het jaarlijks rendement wordt ingehouden door Ethias. Artikel 15 Investeringsbeleid De investeringen zullen gedaan worden conform de aan de verzekeraars opgelegde verplichtingen inzake de wet van 9 juli 1975 met betrekking tot de controle van de verzekeringsmaatschappijen en haar uitvoeringsbesluiten, en meer bepaald het koninklijk besluit van 22 februari De beleggingen zullen voor minimum 70 % in obligaties gedaan worden en voor maximum 30 % in aandelen. De afgeleide producten (opties en andere) zullen beperkt worden tot 5 %. Dit is een aangepaste en evenwichtige verdeelsleutel die toelaat veiligheid en rendement te combineren om een regelmatige groei op lange termijn te behalen door gebruik te maken van de beursschommelingen om meerwaarden te realiseren. De beleggingen en investeringen zullen hoofdzakelijk gedaan worden in Europese effecten. De vereiste voor de portefeuille in obligaties is een gemiddelde rating A en deze voor aandelen, een beursnotering in een van de landen van de Europese Unie of in Zwitserland. De aandelen van éénzelfde onderneming kunnen niet meer dan 5 % van het totaal van de activa vertegenwoordigen, om zo een optimale diversificatie te verzekeren. De evenwichtige geografische verdeling tussen de belangrijkste Europese landen en de diversificatie tussen de belangrijkste economische sectoren heeft als doel op termijn het rendement van het Fonds «Ethias Invest Fund» te optimaliseren. De investeringen in directe grondstoffen (zoals waarden in goud) zullen niet gebruikt worden in het beheer van het fonds. Artikel 16 Waarderingsregels Overeenkomstig de waarderingsregels, vastgelegd door de Raad van Bestuur van Ethias, maken de activa van het gekantonneerde Fonds het voorwerp uit van een waardering in euro voor de berekening van het rendement van het gekantonneerde Fonds. De monetaire activa die eventueel gewaardeerd zouden zijn in een andere munteenheid, worden geconverteerd in euro tegen de in België op de dag van waardering van kracht zijnde interbancaire wisselkoers. De niet monetaire activa worden gewaardeerd aan de wisselkoers van de dag van hun aankoop. 8

8 Artikel 17 Stopzetting van het gekantonneerde fonds «Ethias invest fund» In het geval dat Ethias zou beslissen, omwille van gerechtvaardigde redenen en in het belang van de verzekeringsnemers en de begunstigden, de activa niet meer te investeren in het Fonds «Ethias Invest Fund», zal zij de activa investeren in beleggingen die een gelijkwaardig investeringsbeleid en risicoprofiel vertonen. In voorkomend geval, zal Ethias de betrokken verzekeringsnemers hiervan op de hoogte stellen en hun de mogelijkheid aanbieden zonder kosten, hetzij een arbitrage te doen, hetzij een volledige opname van de verworven waarde uit te voeren. Artikel 18 Uitstapkosten Er zijn geen andere uitstapkosten dan deze vermeld in de algemene en bijzondere voorwaarden van het verzekeringscontract. 9

9 Voor meer informatie Ethias Zetel voor Vlaanderen Prins-Bisschopssingel Hasselt Tel Fax AV Invest-/av/ng 07/10