Feiten en cijfers 2013 Rabobank Peel Noord Samen sterker
Bericht van de directie Een terugblik op het jaar 2013 Het was een bewogen jaar voor de Rabobank. Een jaar met moeilijke economische omstandigheden, de uitkomsten van de schikkingen in het Libordossier en de gevolgen van de aangescherpte wet- en regelgeving op nationaal en internationaal niveau. Dit alles leidde ertoe dat mensen nu anders naar de Rabobank kijken. Als coöperatieve bank luisteren we naar de signalen van onze leden en klanten. Het signaal is duidelijk: als Rabobank moeten we investeren in het versterken van onze financiële dienstverlening. Belangrijkste ontwikkelingen 2013 Is afgesloten met een nettowinst van 11,2 miljoen euro. Een daling van 36,4% welke sterk beïnvloed is door enkele grote gebeurtenissen, diverse betalingen aan Rabobank Nederland en de toegenomen kredietverliezen. Het resultaat van banken staat onder druk. Grotendeels beïnvloed door de aangescherpte wet- en regelgeving. Ook kwamen opnieuw relatief veel klanten in 2013 in zwaar weer. Dit vraagt om extra beheer en leidt eveneens tot druk op het resultaat. Kantelpunt voor de economie 2013 Begon als een zwak jaar. In het eerste kwartaal kromp de economische activiteit. Daaropvolgend klom de Nederlandse economie voorzichtig uit het dal. Toch is de economie er nog lang niet bovenop. Over 2013 als geheel was er nog sprake van krimp van het Bruto Binnenlands Product en het was wederom de zwakke binnenlandse dynamiek die het economische herstel tegenhield. Het particuliere consumptievolume kromp fors door een daling in het reëel beschikbaar inkomen van huishoudens. v.l.n.r.: Pieter Michielsen, Wil Schers, Frans van Haperen en Peter van Loon Voorzichtig herstel zet door De economie groeit dit jaar naar verwachting licht, die groei zal vooral vanuit de internationale handel komen. Het particuliere consumptievolume krimpt dit jaar, maar minder hard dan vorig jaar. Het reëel beschikbaar inkomen staat nog steeds onder druk en de schuldenlast van een groep huishoudens en huizenprijsdalingen van afgelopen jaren, zullen ook in 2014 tot voorzichtige consumenten leiden. Maar een aantal factoren wijst in de goede richting: de werkloosheid loopt minder hard op, de woningmarkt stabiliseert en de pensioenfondsen staan er beter voor. Rabobank participeert, adviseert en virtualiseert! Wij willen dicht bij de klant zijn, midden in de samenleving staan en ons richten op duurzame ontwikkeling. In 2013 is een nieuwe strategie bepaald met participeren, adviseren en virtualiseren als de drie pijlers die samen het fundament vormen onder de lokale Rabobank van de toekomst. We blijven investeren in het aanpassen van processen en moderniseren onze kantoren in Gemert en Beek & Donk. Feiten en cijfers 2013 2
Het Winterpleinfestijn en de Minimasters Vitale gemeenschap Leden helpen onze dienstverlening te verbeteren. De ledenraad vormt daarin een belangrijke schakel. Vanuit onze coöperatieve grondslag zoeken we klanten en leden op en gaan met ze de dialoog aan over gemeenschappelijke thema s. Met als doel een positieve bijdrage te leveren aan maatschappelijke onderwerpen die onze klanten direct raken. In 2013 volgden we daarom met onze (groot) zakelijke klanten het minimasterstraject van Rabobank Peel Noord. Zij wisselden met gekwalificeerde docenten van gedachten over HR, MVO, strategisch management, financiën, persoonlijk leiderschap, creativiteit en innovatie. Na afloop ontvingen alle deelnemers welverdiend het certificaat. De deelnemende ondernemers waren voornamelijk te spreken over de geboden zelfontwikkeling en de contacten die werden gelegd met andere ondernemers van verschillende bedrijven en met verschillende achtergronden. Ledenraad Het coöperatieve model is het fundament onder onze bank. Landelijk zijn bijna twee miljoen klanten lid van hun lokale Rabobank. Bij Rabobank Peel Noord zijn 10.586 klanten lid van onze bank. Onze leden worden vertegenwoordigd door de ledenraad. Zij praten en beslissen mee over het beleid en zorgen er zo voor dat we voeling houden met de samenleving. In 2013 heeft de ledenraad mee besloten welk project van de Rabobank Foundation Rabobank Peel Noord de komende vier jaar gaat ondersteunen. Dat werd het Bananenplantageproject in Peru. Ook dacht de ledenraad mee over de aanpak van het kwalitatieve onderzoek naar de betrokkenheid van jongeren bij Rabobank Peel Noord. Daarnaast gaf de ledenraad de directie waardevolle input en tips over de dienstverlening van de bank. Tenslotte adviseert een afvaardiging van de ledenraad de bank maandelijks over de grotere donatieverzoeken aan de bank. Feiten en cijfers 2013 3
Vernieuwen en verbinden Rabobank Peel Noord stelt het optimaliseren van haar klantbediening voorop Coöperatief bankieren Naast het belang van de klant hecht de Rabobank ook waarde aan de leefbaarheid van de samenleving. Vanuit onze coöperatieve missie participeren we met kennis en netwerken in initiatieven die bijdragen aan de lokale ontwikkeling. Coöperatief bankieren, noemen we dat. De thema s waar Rabobank Peel Noord zich specifiek op richt hebben betrekking op wonen, leefbaarheid en duurzame energie. Mobiel bankieren met de Rabo MobielBankieren App Het gedrag van klanten verandert sterk. Ze hebben behoefte aan eenvoudige en transparante financiële dienstverlening en willen altijd en overal hun bankzaken kunnen regelen. De Rabobank speelt daarop in. Op een coöperatieve manier. In 2013 zijn daartoe belangrijke stappen gezet. Rabobank Ledencertificaten In 2013 heeft Rabobank voorgesteld om Rabobank Ledencertificaten naar de beurs te brengen. Certificaathouders hebben hiermee ingestemd en sinds januari 2014 kan iedereen Rabobank Certificaten zoals ze nu heten- kopen en verkopen. Rabobank Ledencertificaten zijn niet meer exclusief voor leden beschikbaar om zo de verhandelbaarheid van de certificaten te waarborgen. Dit is gunstig voor leden die in het bezit zijn van certificaten. Veranderende klantbediening Steeds meer klanten regelen hun financiële zaken via hun computer, tablet of mobiele telefoon. Hierdoor vermindert het bezoek aan onze vestigingen en geldautomaten. Klanten krijgen advies via het kanaal dat zij kiezen. Vanuit de wens om bankzaken te regelen waar en wanneer het uitkomt, zijn we veel producten en diensten aan het aanpassen zodat ze makkelijk via internet zijn af te sluiten. In 2013 hebben we op internet onder meer het Rabobank Hypotheekdossier geïntroduceerd, waarmee klanten zelf de regie nemen in het hypotheekproces. Binnen Rabo Internetbankieren geeft het online huishoudboekje extra inzicht in uitgaven en inkomsten. Regel uw bankzaken waar en wanneer u wilt. Feiten en cijfers 2013 4
Het werk binnen de bank verandert In de toekomst hebben acht van de tien medewerkers direct contact met de klant Klanten vinden steeds beter hun weg binnen onze Virtuele klantbediening. Dit vraagt een andere klantbenadering en een uitbreiding van de competenties van onze medewerkers. Door de ontwikkelingen verandert het werken bij de bank. In de toekomst zullen acht van de tien medewerkers direct contact met klanten hebben. Adviseurs kunnen alleen goed adviseren als ze het belang van de klant centraal stellen. Dat begint met deskundige en vakbekwame medewerkers die betrokken zijn en die begrijpen hoe zij kunnen bijdragen aan de doelen van onze klanten en leden. Via opleidingen en intensieve coaching investeren we daarin. Nieuwe cao Op 1 juli 2013 is een nieuwe cao ingegaan voor de medewerkers van de Rabobank. Op vier vlakken zijn afspraken gemaakt met de vakorganisaties: versobering, afschaffing van variabel inkomen, een sociaal plan en een nieuwe pensioenregeling. Met de afschaffing van het variabel inkomen geeft de Rabobank aan gevoelig te zijn voor de maatschappelijke kritiek op dit onderwerp. De afschaffing van de variabele beloning is deels gecompenseerd door een verhoging van het salaris met 1,5 procent, deels is het variabel inkomen overgegaan naar een Employee Benefit Budget. Daarmee kan de medewerker bijvoorbeeld extra verlofuren kopen of sparen voor pensioen. De afspraak past in onze visie dat belonen meer is dan betalen. Ook zaken als een inspirerende werkomgeving, eigen verantwoordelijkheid en de mogelijkheid om de eigen talenten te ontwikkelen, zijn belangrijk. Begeleiden naar ander werk In het sociaal plan is vastgelegd dat we medewerkers van wie de baan vervalt, begeleiden naar een nieuwe functie binnen dan wel buiten de Rabobank. Wij bieden medewerkers onder meer loopbaantesten aan en stimuleren hen om aan workshops of inzetbaarheidsprogramma's mee te doen. Omdat er landelijk veel banen verdwijnen, heeft de Rabobank in 2013 regionaal een aantal mobiliteitscentra voor boventallige medewerkers geopend. Deze centra werken samen met professionele partijen om medewerkers snel en goed aan ander werk te helpen. Vitaliteit en verzuim Vitale medewerkers zijn positiever en productiever. In 2013 is dan ook aandacht besteed aan vitaliteit. Zo zijn tests ingevuld, workshops aangeboden en gesprekken gevoerd waarmee medewerkers hun vitaliteit en veerkracht kunnen testen en vergroten. Feiten en cijfers 2013 5
Cijfers 2013 van Coöperatieve Rabobank Peel Noord U.A. gevestigd te Gemert, gemeente Gemert-Bakel Financiële positie van de bank per 31 december 2013, waarbij we de belangrijkste elementen hebben vermeld: Financiële positie Rabobank Peel Noord (Bedragen in duizenden euro's) 2013 2012 Balanstotaal 1.710.877 1.735.179 De belangrijkste posten hiervan zijn: Kredieten aan cliënten 1.567.981 1.615.176 Deelnemingen 48.624 48.646 Materiële vaste activa 5.339 5.625 Toevertrouwde middelen 1.212.466 1.176.975 Algemene reserve 203.335 192.366 De bank heeft de volgende resultaten behaald: Baten Rentebaten 66.141 72.504 Rentelasten -28.593-38.848 Rente 37.548 33.656 Provisies/adviesvergoeding 7.894 8.110 Opbrengsten uit deelnemingen -22 3.991 Overige baten 0 0 Totaal baten 45.420 45.757 Lasten Personeelskosten 16.323 12.172 Overige kosten 10.992 7.371 Totaal lasten - 27.315-19.543 Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's 18.105 26.214 Toevoeging aan voorziening kredietrisico's -3.049-4.205 Bedrijfsresultaat vóór belastingen 15.056 22.009 Nettowinst 11.235 17.591 Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene reserve 10.969 17.246 Toevoeging aan Winstuitkeringsfonds 266 345 Winstuitkeringsfonds Het verloop van deze post is als volgt: Stand 1 januari 500 500 Toevoeging uit de nettowinst 266 345 Uitbetalingen -366-345 Stand 31 december 400 500 Feiten en cijfers over 2013 De Coöperatieve Rabobank Peel Noord U.A. is op grond van artikel 2:425 BW vrijgesteld van openbaarmaking door middel van deponering bij de Kamer van Koophandel en van controle van de jaarrekening door een accountant. De cijfers in dit document zijn gebaseerd op de financiële gegevens die voor consolidatiedoeleinden zijn gebruikt door Rabobank Groep. De cijfers in dit document zijn niet gecontroleerd. De directie Coöperatieve Rabobank Peel Noord U.A., gevestigd te Gemert, gemeente Gemert-Bakel, aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Datum van oprichting: 1 mei 2008 Vestigingen Kantoor Aarle-Rixtel (Dorpsstraat 10, 5735 ED) Kantoor Bakel (Sint-Wilbertsplein 8, 5761 BK) Kantoor Beek en Donk (Koppelstr. 91, 5741 GB) Kantoor Gemert (Ridderplein 7, 5421 CV) Kantoor Lieshout (Heuvel 10, 5737 BX) Raad van commissarissen H.F.M. Beniers, voorzitter F.A.M. van den Hurk T.W.F.M. Hegeman W.G.H. Koenen A.H.P. van der Heijden M.J.A. van Vlerken-van der Heijden Directie P.J. Michielsen, directievoorzitter W.J.M. Schers, directeur Bedrijfsmanagement P.H. van Loon, directeur Private Banking & Financieel Advies F.C.M.M. van Haperen, directeur Bedrijven Ondernemingsraad C.R. de Bie, voorzitter S.J.H. Verberk D.H.B. Fransen J.M.A.T. Bastiaansen S.H.P. de Goede M.C.G. Donkers P.H.A. Kuhn Gemiddeld aantal personeelsleden, omgerekend in mensjaren (in fte's) 153 141 Feiten en cijfers 2013 6