ARGENTA FUND PLAN MAXI PLUS (1) 100% kapitaalbescherming (2) op de eindvervaldag Looptijd: 8 jaar en 1 dag Minimumrendement van 12% op de eindvervaldag (1)(2) Een korf van 25 internationale aandelen Een verbeterde prestatie dankzij het «Lock-8» en «Optimizer» effect Geen roerende voorheffing op de eindvervaldag Argenta Assuranties nv - Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen - RPR Antwerpen - btw BE 0404.456.148 - rek. 979-3548901-64 - IBAN BE 29 9793 5489 0164 - BIC ARSPBE22 - Onderneming toegelaten om de verzekeringsverrichtingen van tak 23 uit te oefenen - Adm. code 0858.
ARGENTA FUND PLAN MAXI PLUS (1) Inleiding Argenta Fund Plan Maxi Plus (1) is een tak 23-levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds dat belegt in Euro Medium Term Notes (EMTN) (3) uitgegeven door SGA Société Générale Acceptance N.V. Dankzij de onderliggende korf van 25 internationale aandelen kunt u genieten van een deelname in verschillende sectoren en geografische zones tegen zeer voordelige voorwaarden: Uw kapitaal is 100% beschermd (2) op de eindvervaldag. Elk jaar wordt een bonus (Maxi Plus Bonus) bepaald, gelinkt aan de evolutie van een gediversifieerde korf van 25 internationale aandelen. Op de eindvervaldag zal de som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen ten minste gelijk zijn aan +12%. Hiertoe werd een dubbel mechanisme gecreëerd met als doel de prestaties van de aandelen uit de korf te optimaliseren. - Enerzijds laat het «Lock-8» effect toe om elk jaar de prestaties van de 20 beste aandelen vast te leggen op +8%. - Anderzijds zorgt het «Optimizer» effect ervoor dat de positieve prestaties van de 5 resterende aandelen worden verdubbeld. Argenta Fund Plan Maxi Plus (1) is een tak 23-levensverzekering. U bepaalt vrij de begunstigde bij overlijden. Een zorgvuldig geselecteerde korf van de 25 internationale aandelen Aandeel Land Sector Altria Group Inc Verenigde Staten Detailhandel Bouygues SA Frankrijk Bouw Daiichi Sankyo Company Japan Farmaceutica Deutsche Telekom AG Duitsland Telecommunicatie E.ON AG Duitsland Elektriciteit Enel SpA Italië Elektriciteit GlaxoSmithKline PLC Verenigd Koninkrijk Farmaceutica HSBC Holdings PLC Verenigd Koninkrijk Bank Intesa Sanpaolo SpA Italië Bank Lloyds Banking Group PLC Verenigd Koninkrijk Bank Lockheed Martin Corp Verenigde Staten Ruimtevaart/ Defensie McDonald s Corp Verenigde Staten Detailhandel Medtronic Inc Verenigde Staten Farmaceutica Muenchener Rueckversicherungs AG Duitsland Verzekering Nestle SA Zwitserland Detailhandel Repsol YPF SA Spanje Olie/Gas Roche Holding AG Zwitserland Farmaceutica RWE AG Duitsland Elektriciteit Sanofi-Aventis SA Frankrijk Farmaceutica Total SA Frankrijk Olie/Gas Unilever NV Nederland Detailhandel Verizon Communications Inc Verenigde Staten Telecommunicatie Vinci SA Frankrijk Bouw Vivendi SA Frankrijk Media Vodafone Group PLC Verenigd Koninkrijk Telecommunicatie Sectoriële verdeling Telecommunicatie 12% Farmaceutica 20% Ruimtevaart/ Defensie Geografische verdeling Frankrijk 20% Nederland Olie/Gas 8% Media Elektriciteit 12% Zwitserland 8% Italië 8% Verenigd Koninkrijk 16% Japan Verzekering Bank 12% Bouw 8% Voeding Duitsland 16% Detailhandel 16% Spanje Verenigde Staten 20%
Omschrijving van het mechanisme Bepaling van 8 jaarlijkse Maxi Plus Bonussen Argenta Fund Plan Maxi Plus laat toe om via een belegging in de EMTN elk jaar een Maxi Plus Bonus te bepalen (deze bonus kan niet negatief zijn), gelinkt aan de prestatie van een gediversifieerde aandelenkorf van 25 internationale aandelen. De jaarlijks vastgelegde Maxi Plus Bonus is gelijk aan het gemiddelde van de jaarlijks weerhouden prestaties van de korf, die als volgt berekend worden: Het «Lock-8» effect laat toe om elk jaar de prestatie van de 20 best presterende aandelen van de korf vast te leggen op +8% (prestaties sinds de emissiedatum van de EMTN (3) ). Het «Optimizer» effect laat toe om elk jaar de positieve prestatie van de 5 resterende aandelen van de korf te verdubbelen. In geval van een negatieve prestatie wordt deze prestatie weerhouden aan haar reële waarde. (prestaties sinds de emissiedatum van de EMTN (3) ) Het «Lock-8» effect (4) Het «Optimizer» effect (4) 16% 16% 1 1 12% 10% 12% 12% 10% 16% 8% 6% 8% 8% 8% 8% 6% 8% 8% 2% 2% 0% 0% -2% - - -2% - - - Uitkering op de eindvervaldag Onafhankelijk van de evolutie van de aandelenmarkten zal de som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen op de eindvervaldag ten minste gelijk zijn aan 12%. De verzekeringnemer is er dus zeker van dat hij op de eindvervaldag minstens 112% (2) van de ingelegde premie (exclusief premietaks (5) ) zal ontvangen. Op de eindvervaldag ontvangt de verzekeringnemer van Argenta Fund Plan Maxi Plus (zonder premietaks en zonder toepasbare fiscaliteit) (5)(7) : 100% van de ingelegde premie (2) (exclusief premietaks) (5) + de som van de 8 jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen met een minimum van 12%.
ILLUSTRATIE MECHANISME VAN DE EMTN (3) EN HET GEVOLG OP HET RENDEMENT VAN DE VERZEKERING (2) (zonder kosten en zonder toepasbare fiscaliteit) (4)(5) Jaarlijks wordt de prestatie van de 25 aandelen uit de aandelenkorf geobserveerd (prestatie sinds de emissiedatum van de EMTN (3) ). De weerhouden prestatie van elk van de 20 best presterende aandelen wordt vastgelegd op 8% dankzij het «Lock-8» effect. De weerhouden prestatie van elk van de 5 resterende aandelen van de korf wordt verdubbeld indien positief en weerhouden aan de reële waarde indien negatief dankzij het «Optimizer» effect. Positief scenario: Bepaling van de Maxi Plus Bonus in jaar 1 Prestatie sinds de lancering Weerhouden prestatie Aandeel 1 14,26% Aandeel 2 13,06% Aandeel 18 4,71% Lock-8 effect Aandeel 19 4,68% Aandeel 20 4,51% Aandeel 21 4,29% 8,58% Aandeel 22 3,6 7,28% Aandeel 23 2,25% Optimizer effect 4,50% Aandeel 24 1,61% 3,22% Aandeel 25-0,89% -0,89% Globale prestatie 6,67% Gemiddelde van de weerhouden prestaties 7,31% Maxi Plus Bonus 7,31% De globale prestatie van de korf op het einde van het eerste jaar is gelijk aan +6,67%. Dankzij het «Lock-8» - en het «Optimizer» effect is de weerhouden prestatie in jaar 1 gelijk aan +7,31%. Hetzelfde mechanisme wordt toegepast om de Maxi Plus Bonussen voor de volgende jaren te bepalen. De begunstigde ontvangt op de einddatum van het verzekeringscontract de som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen, ofwel 162,5 van de ingelegde premie (exclusief premietaks). Dat komt overeen met een jaarlijks rendement van 6,2, vrijgesteld van enige roerende voorheffing op de eindvervaldag. Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 Jaar 5 Jaar 6 Jaar 7 Jaar 8 Bonus Maxi Plus 7,31% 7,32% 7,8 7,9 8,02% 8,07% 8,03% 8,01% Som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen op de eindvervaldag 62,5 Terugbetaling op de eindvervaldag 162,5 Jaarlijks Rendement 6,2 Neutraal scenario: Bepaling van de Maxi Plus Bonus in jaar 1 Prestatie sinds de lancering Weerhouden prestatie Aandeel 1 8,9 Aandeel 2 7,31% Aandeel 18-1,6 Lock-8 effect Aandeel 19-1,98% Aandeel 20-2,25% Aandeel 21-2,29% -2,29% Aandeel 22-2,98% -2,98% Aandeel 23-3,26% Optimizer effect -3,26% Aandeel 24-3,6-3,6 Aandeel 25-6,13% -6,13% Globale prestatie 1,73% Gemiddelde van de weerhouden prestaties 5,67% Maxi Plus Bonus 5,67% De globale prestatie van de korf op het einde van het eerste jaar is gelijk aan +1,73%. Dankzij het «Lock-8» - en het «Optimizer» effect is de weerhouden prestatie in jaar 1 gelijk aan +5,67%. De begunstigde ontvangt op de einddatum van het verzekeringscontract de som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen, ofwel 138,65% van de ingelegde premie (exclusief premietaks). Dat komt overeen met een jaarlijks rendement van 4,16%, vrijgesteld van enige roerende voorheffing op de eindvervaldag. Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 Jaar 5 Jaar 6 Jaar 7 Jaar 8 Bonus Maxi Plus 5,67% 4,42% 4,23% 3,98% 4,12% 4,19% 5,25% 6,79% Som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen op de eindvervaldag 38,65% Terugbetaling op de eindvervaldag 138,65% Jaarlijks Rendement 4,16% Negatief scenario: Bepaling van de Maxi Plus Bonus in jaar 1 Prestatie sinds de lancering Weerhouden prestatie Aandeel 1 4,12% Aandeel 2 3,95% Aandeel 18-3,97% Lock-8 effect Aandeel 19-4,16% Aandeel 20-4,52% Aandeel 21-25,16% -25,16% Aandeel 22-29,6-29,6 Aandeel 23-32,6 Optimizer effect -32,6 Aandeel 24-38,69% -38,69% Aandeel 25-49,6-49,6 Globale prestatie -7,35% Gemiddelde van de weerhouden prestaties -0,63% Maxi Plus Bonus 0,00% De globale prestatie van de korf op het einde van het eerste jaar is gelijk aan -7,35%. Dankzij het «Lock-8» - en het «Optimizer» effect is de weerhouden prestatie in jaar 1 gelijk aan -0,63%. De Maxi Plus Bonus kan echter niet negatief zijn en is dus gelijk aan 0,00%. Op de einddatum is de som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen lager dan +12% (0,58%). De begunstigde ontvangt op de eindvervaldag van het verzekeringscontract 112,00% van de ingelegde premie (exclusief premietaks). Dat komt overeen met een jaarlijks rendement van 1,42%, vrijgesteld van enige roerende voorheffing op de eindvervaldag. Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 Jaar 5 Jaar 6 Jaar 7 Jaar 8 Bonus Maxi Plus 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,0 0,5 Som van de jaarlijks bepaalde Maxi Plus Bonussen op de eindvervaldag 0,58% Terugbetaling op de eindvervaldag 100,58% 112,00% Jaarlijks Rendement 1,42%
TECHNISCHE FICHE van de verzekering Technische naam Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus (1) Type Emittent EMTN (3) Berekeningsagent EMTN (3) ISIN Tak 23-levensverzekering op 8 jaar en een dag gekoppeld aan een beleggingsfonds, dat belegt in Euro Medium Term Notes Maxi Plus (EMTN) (3)(6) SGA Société Générale Acceptance N.V. Société Générale S.A. XS0518488373 Garantie m.b.t. EMTN (3) Société Générale S.A. (Moody s Aa2, Standard & Poor s A+) (2) Verzekeringsonderneming Kosten Beheerskosten Vergoeding ten laste van de EMTN (3) Looptijd van de verzekeringsovereenkomst Valuta Premietaks Roerende voorheffing Argenta Assuranties nv Geen instapkosten; Geen uitstapkosten op eindvervaldag (wel kost bij vervroegde afkoop: zie beheersreglement); Geen beurstaks Er zijn geen beheerskosten ten laste van het intern fonds Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus Argenta Assuranties nv ontvangt elk trimester een recurrente vergoeding van Société Générale S.A. Deze bedraagt maximaal 1,50% van de netto-inventariswaarde op jaarbasis. 8 jaar en een dag EUR Verzekeringstaks van 1,1% op de premie Er dient geen roerende voorheffing betaald te worden bij vereffening op de eindvervaldag Premiestortingen Minimaal 2400,00 Euro. Hogere premiestortingen mogelijk met een veelvoud van 100,00 Euro (5) (2.500 euro, 2.600 euro,...). Bijstortingen zijn niet mogelijk Oprichtingsdatum intern fonds 23/08/2010 Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus Emissiedatum EMTN (3) Einddatum intern fonds 23/08/2018 Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus Inschrijvingsperiode 23/06/2010-19/08/2010 30/08/2010, d.i. de datum waarop het intern fonds Kap B4 Maxi Plus in de EMTN (3) belegt Kapitaalbescherming 100% op de eindvervaldag (2) (exclusief premietaks) (5)(7) Onderliggende waarde Een korf bestaande uit 25 internationale aandelen zoals gedetailleerd op pagina 2 van de EMTN (3) Jaarlijkse klikdata van de EMTN (3) 30/08/2011, 30/08/2012, 30/08/2013, 01/09/2014, 31/08/2015, 30/08/2016, 30/08/2017, 14/08/2018 Risicoklasse Eusipa Product Code 1110 Kapitaal bij overlijden Risicoklasse 1, geressorteerd op een schaal van 0 (laagste risico) tot 6 (hoogste risico), gebaseerd op de jaarlijkse volatiliteit Reserve van de verzekering op datum van overlijden. Er is geen kapitaalbescherming. Voordelen van de belegging in de EMTN (3) Een kapitaalbescherming van 100% (2) op de eindvervaldag. Een minimumrendement van 12% (1)(2) op de eindvervaldag. Een deelname in de prestatie van een gediversifieerde korf van 25 internationale aandelen. Een optimalisatie van de prestatie van de aandelenkorf dankzij twee effecten: het «Lock-8» en het «Optimizer» effect. Het «Lock-8» effect legt de jaarlijks weerhouden prestaties van elk van de 20 best presterende aandelen van de korf vast op +8%. Het «Optimizer» effect laat toe de weerhouden positieve prestaties van elk van de 5 resterende aandelen uit de korf te verdubbelen. De negatieve prestaties worden weerhouden aan hun reële waarden. (prestaties sinds de emissiedatum van de EMTN (3) ) Nadelen van de belegging in de EMTN (3) De verzekeringnemer moet zich realiseren dat de prijs van het product tijdens haar levensduur lager kan zijn dan het bedrag van het gegarandeerde kapitaal op de eindvervaldag. De jaarlijks weerhouden prestatie van de 20 best presterende aandelen kan niet hoger zijn dan 8%. De verzekeringnemer riskeert niet ten volle te kunnen profiteren van een stijging van de onderliggende aandelenkorf. De verzekeringnemer profiteert niet van de uitgekeerde dividenden van de aandelen van de onderliggende korf.
Assuranties nv is als verzekeringsonderneming toegelaten om de verzekeringsverrichtingen van tak 23 uit te oefenen. Dit document omvat enkel productinformatie en kan niet beschouwd worden als beleggingsadvies. Het houdt geen voorstel in tot het sluiten van de verzekering, noch een voorstel, aanbeveling, uitnodiging of werving tot het nemen of kopen van de onderliggende gestructureerde obligaties. (1) Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus is een tak 23 product van Argenta Assuranties nv. Tak 23 producten zijn levensverzekeringen waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen. Argenta Assuranties nv geeft geen garanties inzake kapitaalbescherming of rendement van de verzekering. Het financiële risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Raadpleeg de algemene voorwaarden (ref. DW08053/N), de bijzondere voorwaarden, het beheersreglement en de financiële informatiefiche van Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus, verkrijgbaar in uw Argenta kantoor of op www.argenta.be. (2) Er is kapitaalbescherming op de eindvervaldag van de verzekering: op de eindvervaldag van de verzekering wordt minimaal de premie (exclusief de wettelijk bepaalde premietaks van 1,1%) weer uitgekeerd. Deze kapitaalbescherming vloeit voort uit het feit dat de premies (exclusief de wettelijk bepaalde premietaks van 1,1%), die na afhouding van de premietaks van 1,1% - door het intern fonds van de levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus in de EMTN Maxi Plus met een terugbetaling van minstens 100% van de uitgifteprijs op eindvervaldag van de EMTN Maxi Plus worden belegd, op de eindvervaldag van de verzekering minstens volledig worden terugbetaald, indien de emittent van de EMTN Maxi Plus zijn verbintenissen - die worden gegarandeerd door Société Générale S.A. - nakomt. Het rendement van de verzekering is afhankelijk van het rendement van de belegging door het intern fonds in de EMTN Maxi Plus. Op de eindvervaldag van de verzekering (tevens de eindvervaldag van de EMTN Maxi Plus ) wordt minimaal 112% van de premies, die na afhouding van de premietaks van 1,1% - door het intern fonds in de EMTN Maxi Plus werden belegd, uitgekeerd, indien de emittent van de EMTN Maxi Plus zijn verbintenissen - die worden gegarandeerd door Société Générale S.A. - nakomt. Het financiële risico van de belegging door het intern fonds in de EMTN Maxi Plus wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. De kapitaalbescherming, noch het rendement, worden gegarandeerd door Argenta Assuranties nv. Société Générale S.A. garandeert de nakoming van de verbintenissen van de emittent van de EMTN(3). De kredietwaardigheid van Société Générale S.A. is A+ (Standard & Poor s) en Aa2 (Moody s). De verzekeringnemer draagt door de belegging van de premie in de verzekering tevens een kredietrisico in geval van faillissement of wanbetaling van Argenta Assuranties nv. In voorkomend geval zal er op de eindvervaldag geen kapitaalbescherming zijn, zelfs indien de emittent van de EMTN Maxi Plus en Société Générale SA hun verplichtingen nakomen. De verzekeringnemer loopt dan het risico dat de uitgekeerde waarde lager is dan de geïnvesteerde premie. Er is geen kapitaalbescherming in geval van vervroegde afkoop van de verzekering of in geval van beëindiging van de verzekering als gevolg van overlijden. In deze gevallen wordt de reserve van de verzekering uitgekeerd, berekend aan de hand van de inventariswaarde van het intern fonds van de levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus die op die dag van toepassing is. (3) De activa van Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus worden geïnvesteerd in de EMTN Maxi Plus (i.e. gestructureerde obligaties uitgegeven door SGA Société Générale Acceptance N.V.). U vindt hierover meer informatie in het prospectus en finale uitgiftevoorwaarden van de EMTN verkrijgbaar op aanvraag in uw Argenta-kantoor. (4) De cijfergegevens die in dit voorbeeld worden gebruikt, hebben slechts een indicatieve waarde, aangezien het doel is het mechanisme van de EMTN te beschrijven. Ze vormen geen garantie voor toekomstige resultaten en hebben geen contractuele waarde. Het hoofdstuk Illustratie mechanisme van de emtn (3) en het gevolg op het rendement van de verzekering (2) in deze brochure beschrijft uitsluitend de technische en financiële kenmerken van de EMTN als rekeneenheid van het intern fonds van de levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus. (5) De premies zijn onderworpen aan een verzekeringstaks van 1,1%. (6) De in deze brochure beschreven EMTN zijn een waarde die staat voor de rekeneenheid van het intern fonds van de levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus. Deze brochure behelst geen offerte voor het sluiten van een levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus. De voorwaarden voor het sluiten van genoemde verzekering en het functioneren van de rekeneenheid worden uitgebreid beschreven in de algemene voorwaarden en het beheersreglement. Bij de beleggingskeuze voor de premies, die in het kader van de levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus met de EMTN als rekeneenheid van het intern fonds worden betaald, moet de verzekeringnemer zich bewust zijn van het eventuele risico dat de uitgekeerde waarde lager kan zijn dan de door hem ingelegde bedragen. Deze brochure behelst geen offerte, aanbeveling, uitnodiging of werving tot het nemen of kopen van de onderliggende EMTN, die uitsluitend volgens de plaatselijk geldende voorschriften direct of indirect aan het publiek kunnen worden aangeboden. (7) Gelieve de fiscale informatie in bijlage van de financiële infofiche van Argenta Fund Plan Kap B4 Maxi Plus te raadplegen. Uw Argenta-kantoorhouder tot uw dienst: Réalisation NSL Studio I www.nslstudio.com (100525)