ERGO LIFE OPTIMIX Offerte Verzekeringnemer / aangeslotene / verzekerde: Voorbeeld Mysavings De voorgestelde productkenmerken zijn geldig tot 19.02.2015. Deze offerte geldt onder voorbehoud van acceptatie van het risico door de verzekeraar. Tussenpersoon: MySavings BVBA Antwerpselaan/Bld. d'anvers 38-39 1000 Brussels Tel.: +3223181551 E-mail: info@mysavings.be FSMA-nr.: 112223A Tussenpersoonsnr.: 112223 Uitgiftedatum: 20.01.2015 Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 1/8
Deze offerte verplicht noch de kandidaat-verzekeringnemer noch de verzekeraar tot het sluiten van de overeenkomst. 1. VERZEKERINGNEMER / AANGESLOTENE / VERZEKERDE (1) Naam: Mysavings Voornaam: Voorbeeld Geboortedatum: 01.01.1980 Geslacht: Man Correspondentietaal: Nederlands Adres: Antwerpselaan 38-39 1000 Brussel Burgerlijke staat: Wettelijk samenwonend Sociaal statuut: Zelfstandige Beroep: Tandarts (1) Elke wijziging dient aan ERGO Insurance nv meegedeeld te worden. 2. ALGEMENE KENMERKEN Product: ERGO Life Optimix Beleggingsvorm (1) : Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling (2) Algemene voorwaarden: ERG_OPT_AV-15-12-2012 Inwerkingtredingsdatum (3) : 01.01.2015 (ten vroegste na uitgifte van een persoonlijk certificaat) Einddatum: 31.01.2045 (1) Het beheersreglement bevat meer informatie over de beleggingsvorm(en). Zie www.ergolife.be. (2) Op 20.01.2015 is de interestvoet 1,50%. De effectieve interestvoet wordt bepaald op de datum van de premiebetaling en kan verschillen van de huidige interestvoet. De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. (3) De reserves worden herrekend in functie van de werkelijke premiebetaaldatum(s). 3. PREMIES (EUR) (1)(2) Jaarlijkse premies van 01.01.2015 tot 01.01.2045 2.239,31 (1) Inclusief taksen en toeslagen. (2) De premie wordt rechtstreeks betaald door het Riziv. 4. KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS 4.1. Verzekerd kapitaal Van 01.01.2015 tot 31.01.2045: 4.2. Begunstigde 1. de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van Voorbeeld Mysavings; bij gebreke, 2. de kinderen van Voorbeeld Mysavings, in gelijke delen; bij gebreke, 3. de nalatenschap van Voorbeeld Mysavings. Reserves Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 2/8
5. SOLIDARITEITSSTELSEL VAN Solidariteitsprestatie - premiefinanciering: Solidariteitsprestatie - uitkering bij arbeidsongeschiktheid: Verdere informatie: Financiering van de betrokken overeenkomst bij arbeidsongeschiktheid: bedrag op jaarbasis: 100% van het gemiddelde van de effectief betaalde premies van de laatste drie voorafgaande kalenderjaren voor het pensioenluik van de betrokken overeenkomst; eigenrisicotermijn: 180 dagen; arbeidsongeschiktheidsdrempel: 66%. Uitkering aan aangeslotene bij arbeidsongeschiktheid: bedrag op jaarbasis: 300% van het gemiddelde van de effectief betaalde premies van de laatste drie voorafgaande kalenderjaren voor het pensioenluik van de betrokken overeenkomst; eigenrisicotermijn: 180 dagen; arbeidsongeschiktheidsdrempel: 66%. De betrokken overeenkomst werd gesloten in toepassing van artikel 46 van de Programmawet (I) van 24 december 2002. De werking van het solidariteitsstelsel en de aard en de draagwijdte van de solidariteitsprestaties zijn vastgelegd in het Solidariteitsreglement (waarvan de tekst op eenvoudig verzoek aan de aangeslotene wordt verstrekt). De FSMA heeft een posititef advies uitgebracht inzake het sociale karakter van de overeenkomst (zie http://www.fsma.be/nl/supervision/pensions/ap/apzs/ar ticle/lijsten/apzs.aspx). Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 3/8
6. OP 65 JAAR (31.01.2045) VERWACHT PENSIOENKAPITAAL (EUR) 6.1. Pensioenkapitaal De op 31.01.2045 opgebouwde reserves 6.2. Verwacht pensioenkapitaal (1)(2)(3) Eerste projectie (4) : 78.660,72 Tweede projectie (zie detail in hiernavolgende tabel) (5) : 78.660,72 Derde projectie (6) : 78.660,72 6.3. Begunstigde Voorbeeld Mysavings. (1) Deze projecties zijn slechts een voorbeeld gebaseerd op theoretische aannamen en houden geen garantie in voor de toekomst. Uit deze modelberekeningen kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (2) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd. Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op 20.01.2015. (3) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (4) Eerste projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015: tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling. (5) Tweede projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015: tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling. (6) Derde projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015: tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling. Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 4/8
7. PROJECTIE (1)(2)(3) VAN DE RESERVES EN HET KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN (4) (EUR) VOORBEELD MYSAVINGS Datum Leeftijd verzekerde Reserves Kapitaal bij overlijden 31.01.2015 35 2.240,55 2.240,55 31.01.2016 36 4.282,22 4.282,22 31.01.2017 37 6.354,67 6.354,67 31.01.2018 38 8.458,01 8.458,01 31.01.2019 39 10.592,88 10.592,88 31.01.2020 40 12.759,75 12.759,75 31.01.2021 41 14.959,63 14.959,63 31.01.2022 42 17.191,95 17.191,95 31.01.2023 43 19.457,74 19.457,74 31.01.2024 44 21.757,50 21.757,50 31.01.2025 45 24.092,62 24.092,62 31.01.2026 46 26.461,86 26.461,86 31.01.2027 47 28.866,60 28.866,60 31.01.2028 48 31.307,39 31.307,39 31.01.2029 49 33.786,07 33.786,07 31.01.2030 50 36.300,61 36.300,61 31.01.2031 51 38.852,83 38.852,83 31.01.2032 52 41.443,32 41.443,32 31.01.2033 53 44.074,35 44.074,35 31.01.2034 54 46.743,11 46.743,11 31.01.2035 55 49.451,87 49.451,87 31.01.2036 56 52.201,24 52.201,24 31.01.2037 57 54.993,98 54.993,98 31.01.2038 58 57.826,42 57.826,42 31.01.2039 59 60.701,32 60.701,32 31.01.2040 60 63.619,31 63.619,31 31.01.2041 61 66.583,68 66.583,68 31.01.2042 62 69.589,85 69.589,85 31.01.2043 63 72.641,08 72.641,08 31.01.2044 64 75.738,06 75.738,06 31.01.2045 (5) 65 78.660,72 78.660,72 (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de voorgaande tabel uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) Raadpleeg de tarieffiche voor een detail van de berekeningen (taksen, toeslagen, rendement,...). (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op 20.01.2015. (4) De projectie van het overlijdenskapitaal geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). (5) Reserves opgebouwd met premies (78.660,72 EUR) + reserves opgebouwd met winstdelingen (0,00 EUR) = 78.660,72 EUR. Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 5/8
BIJLAGE: DETAIL PROJECTIE RESERVES OP 31.01.2045 PROJECTIE (1)(2)(3)(4)(5) VAN DE RESERVES OP 31.01.2045 Fiscaal-juridisch regime Bron Beleggingsvorm EUR Premie Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd 78.660,72 minimaal 9 jaar) met winstdeling (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de tabel betreffende het verwacht pensioenkapitaal uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (4) Deze projectie werd berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015: tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling. (5) De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 6/8
BIJLAGE: BELASTINGADVIESFICHE 1. FISCALE VERKLARINGEN BETREFFENDE VOORBEELD MYSAVINGS (1) Fiscaal statuut: Is "" toegankelijk? Type zorgverlener: Verwachte jaarlijkse RIZIV-toelage: Is "vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen" toegankelijk? Is "pensioensparen" toegankelijk? Is "langetermijnsparen (art. 145/1, 2 WIB92)" toegankelijk? Is "bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging" toegankelijk? Overdracht van interne pensioenvoorziening: (1) Deze verklaringen zullen gebruikt worden voor het verdere beheer van de overeenkomst. 2. BELASTINGREGIME PER FISCAAL-JURIDISCH REGIME (1) 2.1. Bedrijfsleider Ja Tandarts (volledig of gedeeltelijk geconventioneerd) 2.239,31 EUR Premies: Taks: Geen Belastingvoordeel: Riziv-toelage is niet belastbaar voor Voorbeeld Mysavings Uitkering op 65 jaar: Sociale bijdragen: 3,55% Riziv-bijdrage + 2,00% solidariteitsbijdrage Personenbelasting: Stelsel fictieve rente, d.w.z. 5,00% (of 4,00%) van het contractueel kapitaal wordt als pensioen belast gedurende 10 jaar (winstdeling is vrijgesteld) Uitkering bij Sociale bijdragen: 3,55% Riziv-bijdrage + 2,00% solidariteitsbijdrage overlijden: Personenbelasting: Stelsel 'fictieve rente', d.w.z. 1,00% tot 5,00% van het contractueel kapitaal wordt als pensioen belast gedurende 13 jaar Successierechten: In principe wel (1) Dit overzicht is enkel ten indicatieve titel en geldt enkel voor de hoofdverzekering (leven/overlijden). Het houdt enkel rekening met de meest courante situaties. Gelieve ERGO Insurance nv of MySavings BVBA te raadplegen voor nadere inlichtingen. Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 7/8
BIJLAGE: BELEGGINGSVORMFICHE GEWAARBORGDE INTERESTVOET (GARANTIEDUURTIJD MINIMAAL 9 JAAR) MET WINSTDELING Algemene omschrijving 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling' is een tak 21-beleggingsvorm waarbij ERGO Insurance nv een interestvoet per jaar waarborgt tot 31 december van het 10e jaar volgend op de toekenning. Het beleggingsrendement wordt nog verhoogd met een eventuele winstdeling. Interestvoetwaarborg Voor premies met een betaaldatum in 2015 wordt de interestvoet gewaarborgd tot 31.12.2024, doch uiterlijk tot de (eerdere) beëindiging van de overeenkomst. Tijdens de daaropvolgende periode van 10 jaar (tot 31.12.2034), wordt op het betreffende rekeningtegoed de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv op dat ogenblik toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type. Tijdens de daaropvolgende periodes van 10 jaar, wordt op het betreffende rekeningtegoed telkens de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv op dat ogenblik toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 10e jaar hieropvolgend. Op iedere premie die in deze beleggingsvorm belegd wordt, wordt de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de betaaldatum van de premie en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 9e kalenderjaar volgend op deze betaaldatum. Op iedere winstdelingsdotatie en iedere andere toekenning die in deze beleggingsvorm belegd wordt, wordt de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de datum van haar Algemene Vergadering die tot toekenning van de winstdeling beslist of op de datum waarop de toekenning juridisch uitwerking heeft, en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 9e kalenderjaar volgend op deze datum. De voormelde 10-jaar-cyclus wordt dan telkens tot de einddatum van de overeenkomst toegepast. ERGO Insurance nv publiceert de eventuele nieuwe interestvoet op haar website (www.ergolife.be). Op 20.01.2015 bedraagt de interestvoet 1,50% op jaarbasis. Winstdeling De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van ERGO Insurance nv en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering. Hierbij wordt in principe een onderscheid gemaakt naargelang het niveau van de gewaarborgde interestvoet. Dagwaardecorrectie Indien vroegtijdig uit de beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling' wordt gestapt (switch van beleggingsvorm, afkoop) wordt overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit het betreffende rekeningtegoed in deze beleggingsvorm voorafgaandelijk in meer of in min aangepast door toepassing van een dagwaardecorrectie. Aldus wordt het betreffende bedrag van het rekeningtegoed vermenigvuldigd met de volgende formule: (1+i gewaarborgde interestvoet ) restduur / (1+i spot rate ) restduur. Deze dagwaardecorrectie wordt toegepast om op een redelijke wijze rekening te houden met de tussentijdse interestvoetevolutie. Hierbij wordt rekening gehouden met de toegepaste gewaarborgde interestvoet (i gewaarborgde interestvoet), met de spot rate (i spot rate ) en met de resterende looptijd tot het einde van het 8e jaar binnen de garantieperiode (restduur). De voormelde 'spot rate' wordt berekend overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Brussel RPR 0414.875.829 IBAN BE13 3751 0081 7839 BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735 8/8