ERGO LIFE OPTIMIX Offerte

Transcriptie

1 ERGO LIFE OPTIMIX Offerte Verzekeringnemer / aangeslotene / verzekerde: Voorbeeld Mysavings De voorgestelde productkenmerken zijn geldig tot Deze offerte geldt onder voorbehoud van acceptatie van het risico door de verzekeraar. Tussenpersoon: MySavings BVBA Antwerpselaan/Bld. d'anvers Brussels Tel.: [email protected] FSMA-nr.: A Tussenpersoonsnr.: Uitgiftedatum: Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7

2 Deze offerte verplicht noch de kandidaat-verzekeringnemer noch de verzekeraar tot het sluiten van de overeenkomst. 1. VERZEKERINGNEMER / AANGESLOTENE / VERZEKERDE (1) Naam: Mysavings Voornaam: Voorbeeld Geboortedatum: Geslacht: Man Correspondentietaal: Nederlands Adres: Antwerpselaan Brussel Burgerlijke staat: Wettelijk samenwonend Sociaal statuut: Zelfstandige Beroep: Apotheker (1) Elke wijziging dient aan ERGO Insurance nv meegedeeld te worden. 2. ALGEMENE KENMERKEN Product: ERGO Life Optimix Beleggingsvorm (1) : Kapitaalgarantie + winstdeling (2) Algemene voorwaarden: ERG_OPT_AV Inwerkingtredingsdatum (3) : (ten vroegste na uitgifte van een persoonlijk certificaat) Einddatum: (1) Het beheersreglement bevat meer informatie over de beleggingsvorm(en). Zie (2) De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. (3) De reserves worden herrekend in functie van de werkelijke premiebetaaldatum(s). 3. PREMIES (EUR) (1)(2) Jaarlijkse premies van tot ,02 (1) Inclusief taksen en toeslagen. (2) De premie wordt rechtstreeks betaald door het Riziv. 4. KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS 4.1. Verzekerd kapitaal Van tot : 4.2. Begunstigde 1. de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van Voorbeeld Mysavings; bij gebreke, 2. de kinderen van Voorbeeld Mysavings, in gelijke delen; bij gebreke, 3. de nalatenschap van Voorbeeld Mysavings. Reserves Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7

3 5. SOLIDARITEITSSTELSEL VAN Solidariteitsprestatie - premiefinanciering: Solidariteitsprestatie - uitkering bij arbeidsongeschiktheid: Verdere informatie: Financiering van de betrokken overeenkomst bij arbeidsongeschiktheid: bedrag op jaarbasis: 100% van het gemiddelde van de effectief betaalde premies van de laatste drie voorafgaande kalenderjaren voor het pensioenluik van de betrokken overeenkomst; eigenrisicotermijn: 180 dagen; arbeidsongeschiktheidsdrempel: 66%. Uitkering aan aangeslotene bij arbeidsongeschiktheid: bedrag op jaarbasis: 300% van het gemiddelde van de effectief betaalde premies van de laatste drie voorafgaande kalenderjaren voor het pensioenluik van de betrokken overeenkomst; eigenrisicotermijn: 180 dagen; arbeidsongeschiktheidsdrempel: 66%. De betrokken overeenkomst werd gesloten in toepassing van artikel 46 van de Programmawet (I) van 24 december De werking van het solidariteitsstelsel en de aard en de draagwijdte van de solidariteitsprestaties zijn vastgelegd in het Solidariteitsreglement (waarvan de tekst op eenvoudig verzoek aan de aangeslotene wordt verstrekt). De FSMA heeft een posititef advies uitgebracht inzake het sociale karakter van de overeenkomst (zie ticle/lijsten/apzs.aspx). 6. OP 65 JAAR ( ) VERWACHT PENSIOENKAPITAAL (EUR) 6.1. Pensioenkapitaal De op opgebouwde reserves 6.2. Verwacht pensioenkapitaal (1)(2)(3) Eerste projectie (4) : ,29 Tweede projectie (zie detail in hiernavolgende tabel) (5) : ,91 Derde projectie (6) : , Begunstigde Voorbeeld Mysavings. (1) Deze projecties zijn slechts een voorbeeld gebaseerd op theoretische aannamen en houden geen garantie in voor de toekomst. Uit deze modelberekeningen kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (2) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd. Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (3) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (4) Eerste projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 0,00% winstdeling. (5) Tweede projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 0,70% winstdeling. (6) Derde projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 1,40% winstdeling. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7

4 7. PROJECTIE (1)(2)(3) VAN DE RESERVES EN HET KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN (4) (EUR) VOORBEELD MYSAVINGS Datum Leeftijd verzekerde Reserves Kapitaal bij overlijden , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , (5) , ,91 (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de voorgaande tabel uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) Raadpleeg de tarieffiche voor een detail van de berekeningen (taksen, toeslagen, rendement,...). (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (4) De projectie van het overlijdenskapitaal geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). (5) Reserves opgebouwd met premies (75.871,09 EUR) + reserves opgebouwd met winstdelingen (8.184,82 EUR) = ,91 EUR. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7

5 BIJLAGE: DETAIL PROJECTIE RESERVES OP PROJECTIE (1)(2)(3)(4)(5) VAN DE RESERVES OP Bron EUR Premie ,09 Winstdeling 8.184,82 Totaal: ,91 (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de tabel betreffende het verwacht pensioenkapitaal uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (4) Deze projectie werd berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 0,70% winstdeling. (5) De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7

6 BIJLAGE: BELASTINGADVIESFICHE 1. FISCALE VERKLARINGEN BETREFFENDE VOORBEELD MYSAVINGS (1) Fiscaal statuut: Is "" toegankelijk? Type zorgverlener: Verwachte jaarlijkse RIZIV-toelage: Is "vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen" toegankelijk? Is "pensioensparen" toegankelijk? Is "langetermijnsparen (art. 145/1, 2 WIB92)" toegankelijk? Is "bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging" toegankelijk? Overdracht van interne pensioenvoorziening: (1) Deze verklaringen zullen gebruikt worden voor het verdere beheer van de overeenkomst. 2. BELASTINGREGIME PER FISCAAL-JURIDISCH REGIME (1) 2.1. Bedrijfsleider Ja Apotheker (voltijds) 2.715,02 EUR Premies: Taks: Geen Belastingvoordeel: Riziv-toelage is niet belastbaar voor Voorbeeld Mysavings Uitkering op 65 jaar: Sociale bijdragen: 3,55% Riziv-bijdrage + 2,00% solidariteitsbijdrage Personenbelasting: Stelsel fictieve rente, d.w.z. 5,00% (of 4,00%) van het contractueel kapitaal wordt als pensioen belast gedurende 10 jaar (winstdeling is vrijgesteld) Uitkering bij Sociale bijdragen: 3,55% Riziv-bijdrage + 2,00% solidariteitsbijdrage overlijden: Personenbelasting: Stelsel 'fictieve rente', d.w.z. 1,00% tot 5,00% van het contractueel kapitaal wordt als pensioen belast gedurende 13 jaar Successierechten: In principe wel (1) Dit overzicht is enkel ten indicatieve titel en geldt enkel voor de hoofdverzekering (leven/overlijden). Het houdt enkel rekening met de meest courante situaties. Gelieve ERGO Insurance nv of MySavings BVBA te raadplegen voor nadere inlichtingen. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7

7 BIJLAGE: BELEGGINGSVORMFICHE KAPITAALGARANTIE + WINSTDELING Algemene omschrijving 'Kapitaalgarantie + winstdeling' is een tak 21-beleggingsvorm waarbij ERGO Insurance nv garandeert dat er geen beleggingsverliezen zullen geleden worden, en waarbij het positieve rendement integraal gevormd wordt door de eventuele winstdeling. Winstdeling De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van ERGO Insurance nv en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /7